Môi trường kinh doanh không ổn định, tạo khó khăn cho sản xuất kinh doanh, tiêu thụ sản phẩm
+ Môi trường kinh doanh không ổn định, suy thoái kinh tế (2008,2009) kéo dài tạo khó khăn cho sản xuất kinh doanh, tiêu thụ sản phẩm, hàng tồn kho ứ đọng, khoản phải thu khó đòi cũng gia tăng, khiến cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bị đình trệ, dẫn đến nợ xấu gia tăng.
Chính sách tiền tệ- tín dụng của chính phủ và NHNN nới lỏng qua nhiều năm (2006 - 2010)
Bảng 1.1: Tốc độ tăng trưởng tín dụng từ năm 2006 đến năm 2011:
Năm 2006 2007 2008 2009 2010 2011 (ước tính) Tốc độ tăng trưởng M2 (%) 32,0 41,2 20,3 27,5 29,8 10
Tốc độ tăng tín dụng (%) 24,8 48,9 23,4 37,5 31,2 12-13
M2/GDP danh nghĩa (lần) 0,97 1,16 1,08 1,23 1,34 1,15
Tín dụng/GDP danh nghĩa (lần) 0,71 0,90 0,86 1,06 1,16 1,02
Nguồn: UBGSTC (Trang 15 báo cáo triển vọng kinh tế VN 2012-2013 tháng 12/2011 của Uỷ ban giam sát tài chính quốc gia)
Mức tăng trưởng cung tiền nhanh khiến cho việc vay vốn nhanh và dễ dàng, dẫn đến thiếu cẩn trọng. Đến đầu năm 2011, chính sách tiền tệ tín dụng thắt chặt quá mức dẫn đến suy giãm sản xuất, đóng băng tín dụng (6 tháng đầu năm 2013, tăng trưởng tín dụng chỉ ở mức 0,76% so với 31/12/2011) 5
Chủ trương cho phép chuyển các Ngân hàng TMCP nông thôn lên thành thị
Cùng sức ép tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng, các Ngân hàng buộc phải tăng nhanh huy động vốn và cho vay bằng nhiều cách để đảm bảo chi trả cố tức, giữ giá cổ phần khỏi tụt giảm. NHTM chủ yếu sử dụng lãi suất huy động cao, từ đó dẫn đến cho vay cũng rất cao, rủi ro từ phía khách hàng không trả được nợ cũng gia tăng, phát sinh nợ xấu.
Vai trò thanh tra, giám sát và quản lý của NHNN
Hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN còn hạn chế, mặc dù hàng năm thanh tra NHNN đều thanh tra định kỳ hoạt động tín dụng của các NHTM, nhưng hầu hết không phát hiện ra những khoản tín dụng có nguy cơ xảy ra rủi ro để có thể cảnh báo sớm và giúp cho NHNN đưa ra các chính sách xử lý kịp thời.
Giải pháp xử lý tín dụng chưa kịp thời, một số giải pháp NHNN đưa ra mặc dù cần thiết với tình hình hiện tại nhưng lại thiếu tính định hướng. NHNN quy định tỷ trọng dư nợ cho vay tối đa đối với lĩnh vực phi sản xuất khi mà tỷ trọng dư nợ cho vay trong lĩnh vực này của một số ngân hàng đã khá cao và đưa ra tại thời điểm thị trường bất động sản đang gặp khó khăn. Vì vậy, việc giảm tỷ trọng dư nợ cho vay theo quy định này là điều rất khó, không những cho các ngân hàng mà còn cả các doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực bất động sản. Nếu quy định này được đưa ra tại thời điểm khi mới xuất hiện một số ngân hàng bắt đầu tập trung cho vay đối với lĩnh vực phi sản xuất thì sẽ có tính định hướng cho các NHTM tốt hơn.