Các giải pháp marketing - mix của dịch vụ thẻ Success tại Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam”.

61 981 6
Các giải pháp marketing - mix của dịch vụ thẻ Success tại Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam”.

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Các giải pháp marketing - mix của dịch vụ thẻ Success tại Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam”.

MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNo & PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn NHNo: Ngân hàng Nông nghiệp Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam TMCP: Thương mại cổ phần Vietcombank: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Vietinbank: Ngân hàng Công thương Việt Nam DongABank: Ngân hàng Đông Á ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM (Automated Teller Machine): Máy rút tiền tự động PIN (Personal Indentification Number): Mã số cá nhân/ Mã số xác định chủ thẻ EDC (Electronic Data Capture): Máy đọc thẻ điện tử POS (Point of Sale): Điểm chấp nhận thẻ Banknetvn: Cơng ty cổ phần Chuyển mạch tài quốc gia Việt Nam Smartlink: Công ty Cổ phần Dịch vụ Thẻ Smartlink DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 1: Hạn mức rút tiền máy ATM thẻ ghi nợ Success Bảng 2: Mức phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa Success Chi nhánh Láng Hạ Bảng 3: Mức phí áp dụng cho giao dịch thực máy ATM/EDC quầy giao dịch hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp Bảng 4: Mức phí áp dụng cho giao dịch thực máy ATM qua Banknetvn-Smartlink Sơ đồ 1: Hệ thống cấp bậc mạng lưới chi nhánh Agribank Biểu đồ 1: Số lượng thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ Biểu đồ 2: Tốc độ tăng trưởng thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ Biểu đồ 3: Tỷ lệ phát sinh sử dụng thẻ Success LỜI MỞ ĐẦU Thẻ ghi nợ đời khoảng 10 năm gần đây, song thực phát triển mạnh mẽ – năm trở lại Đây hình thức tốn văn minh, an toàn hạn chế tác động không tốt việc sử dụng phổ biến tiền mặt tốn như: chi phí tốn vấn đề in ấn, vận chuyển sử dụng tiền, khó kiểm sốt giao dịch tiền mặt khơng hợp pháp… Vì vậy, hình thức tốn nhà nước khuyến khích sử dụng ngân hàng đẩy mạnh phát hành Khơng nằm ngồi xu hướng này, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam đẩy mạnh phát hành thẻ ghi nợ nội địa Success Hoạt động dịch vụ phát triển thẻ Success có bước tiến đáng kể năm gần không gặp khó khăn, hạn chế, bất cập Xuất phát từ mục đích muốn tìm hiểu thị trường thẻ ghi nợ Việt Nam nói chung thị trường thẻ ghi nợ nội địa Success Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn Chi nhánh Láng Hạ nói riêng, đồng thời muốn tìm giải pháp hiệu quản nhằm hoàn thiện hoạt động marketing-mix để sản phẩm thẻ ghi nợ Success phát triển cách nhanh chóng có ưu vượt trội so với sản phẩm thẻ ghi nợ ngân hàng khác, em lựa chọn đề tài: “Các giải pháp marketing - mix dịch vụ thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam” Mục đích nghiên cứu Em muốn nhìn nhận lại hoạt động marketing-mix cho sản phẩm thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ nằm bối cảnh tổng quan thị trường thẻ ghi nợ Việt Nam, từ đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế phát huy điểm mạnh để sản phẩm thẻ Success phát triển cách mạnh mẽ vượt trội Nội dung nghiên cứu Nội dung nghiên cứu đề tài xem xét thực trạng hoạt động marketing mix sản phẩm thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thơn Việt Nam, đồng thời đưa giải pháp hồn thiện phát triển hoạt động marketing - mix cho sản phẩm thẻ Success Phạm vi nghiên cứu Chuyên đề tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động marketing – mix sản phẩm thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ, từ đưa giải pháp hồn thiện hoạt động marketing – mix cho sản phẩm Phương pháp nghiên cứu Phương pháp luận tư duy: vật biện chứng vật lịch sử Các phương pháp tổng hợp, phân tích, thực chứng, diễn giải, kết hợp với quy nạp diễn dịch Phương pháp thu thập thông tin thông qua thông tin sơ cấp từ nghiên cứu, vấn cá nhân tác thông tin thứ cấp từ nghiên cứu trước công bố rộng rãi tạp chí sách chuyên ngành marketing ngân hàng giới Việt Nam Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung chuyên đề gồm phần lớn: Phần 1: Tổng quan thị trường thẻ ghi nợ Việt Nam Phần 2: Thực trạng hoạt động marketing - mix sản phẩm thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Phần 3: Các giải pháp marketing – mix cho sản phẩm thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ - Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam PHẦN TỔNG QUAN VỀ THỊ TRƯỜNG THẺ GHI NỢ VIỆT NAM Giới thiệu chung thẻ ghi nợ 1.1 Sự đời phát triển thẻ ghi nợ Chiếc thẻ giới xuất Mỹ vào năm 1914 Bắt đầu từ thói quen cho khách hàng mua chịu, chủ tiệm bán lẻ Mỹ khơng ngờ ý tưởng bị Western Union lấy để hình thành nên thẻ vào năm 1914 Ban đầu, thẻ kim loại có chứa thơng tin in thực chức năng: giúp nhận diện phân biệt khách hàn, cung cấp cập nhật liệu khách, cho phép khách hàng mua hàng trả chậm Nhưng lập tức, tổ chức khác nhận giá trị loại hình dịch vụ Chỉ vài năm sau đó, nhiều nhà ga, khách sạn cửa hàng khắp nước Mỹ lựa chọn cung cấp dịch vụ trả chậm cho khách hàng theo phương thức Western Union Trong đó, tập đoàn xăng dầu Mỹ cho đời thẻ mua xăng vào năm 1924, cho phép người dân sử dụng thẻ để mua xăng, dầu cửa hàng toàn quốc Sau tổ chức cung cấp hàng hoá, dịch vụ cung cấp dịch vụ này, ngân hàng thức bước vào thị trường thẻ Với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng, vài năm sau, 100 ngân hàng khác nước Mỹ thực ý tưởng phát hành thẻ tốn trả chậm Đây sở để năm 1950, Dinners Club phát hành thẻ tín dụng plastic Frank McNamara - người sáng lập Dinners Club - lúng túng đến cửa hiệu New York quên mang theo ví Chính việc phải cam kết toán sau gợi lên ý tưởng kinh doanh thẻ Frank McNamara Đến năm 1970, thẻ ghi nợ nhiều người biết đến nhanh chóng đón nhận Thẻ ghi nợ khơng cịn mặc định dành cho đối tượng giàu có tiếng mà dần trở thành phương tiện tốn thơng dụng Hiện nay, thẻ ghi nợ ngày phát triển với đời loại thẻ xem tiêu biểu: Dinners Club, American Express, Visa, JCB, Master Card Việc tốn thơng qua thẻ ghi nợ dần trở nên phổ biến nhiều nước giới 1.2 Đặc điểm sản phẩm thẻ ghi nợ 1.2.1 Đặc điểm cấu tạo chung a Khái niệm thẻ ghi nợ Thẻ ghi nợ loại thẻ có quan hệ trực tiếp gắn liền với tài khoản tiền gửi Loại thẻ sử dụng để mua hàng hoá hay dịch vụ, giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ thông qua thiết bị điện tử đặt nơi chấp nhận thẻ, đồng thời chuyển ngân vào tài khoản bên bán hàng hóa, dịch vụ Thẻ ghi nợ hay sử dụng để rút tiền mặt máy rút tiền tự động Thẻ ghi nợ khơng có hạn mức tín dụng phụ thc vào số dư hữu tài khoản chủ thẻ Có hai loại thẻ ghi nợ bản: - Thẻ online: loại thẻ mà giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ - Thẻ offline: loại thẻ mà giá trị giao dịch đợc khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau vài ngày b Cấu tạo thẻ ghi nợ Thẻ tổ chức phát hành làm plastic với ba lớp ép sát, lõi thẻ làm nhựa trắng cứng nằm hai lớp tráng mỏng, màu sắc thẻ thay đổi tùy ngân hàng phát hành tùy theo quy định thống tổ chức thẻ Thẻ có kích thước chung theo tiêu chuẩn quốc tế 5.5x8.5 cm, bao gồm hai mặt: mặt trước mặt sau Mặt trước thẻ bao gồm thông tin sau: nhãn hiệu thương mại thẻ; tên logo ngân hàng phát hành thẻ; số thẻ, tên chủ thẻ in nổi, thời điểm thẻ bắt đầu có giá trị Ngồi ra, thẻ cịn có: hình chủ thẻ, hình khơng gian ba chiều, chip (đối với thẻ thông minh) Mặt sau thẻ bao gồm thông tin sau: Dải băng từ chứa thơng tin mã hóa theo chuẩn mực thống (ngày hết hạn, yếu tố kiểm tra an toàn khác…), chữ ký hợp lệ chủ thẻ… 1.2.2 Các lợi ích dùng thẻ Việc sử dụng thẻ ghi nợ mang lại lợi ích định cho chủ thẻ, như: gọn nhe, thuận tiện an toàn Thẻ thiết kế gọn nhẹ nên chủ thẻ dễ dàng mang theo (trong số dư tài khoản lớn) Vì vậy, việc rút tiền mặt hay toán tiền hàng hóa, dịch vụ trở nên dễ dàng, nhanh chóng thuận tiện so với việc sử dụng tiền mặt Thẻ ghi nợ mang lại thuận tiện hệ thống xã hội hóa Với phương thức toán điện tử, giao dịch giải qua hệ thống ngân hàng, thơng qua hình thức chuyển khoản, qua giúp người tiết kiệm thời gian, chi phí lại, thay nhận lương tài vụ, cơng ty trả lương thông qua tài khoản nhân viên để họ tự lĩnh máy rút tiền tự động (ATM) Xét lợi ích doanh nghiệp, trả lương qua tài khoản giúp giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt để trả lương cho người lao động, từ tăng tính an tồn quản lý, vận chuyển tiền mặt, giảm thiểu rủi ro tiền giả, tiết kiệm lao động phải đứng trả lương, đảm bảo bí mật thu nhập cho người lao động… Thêm vào đó, trước kia, dịch vụ ngân hàng chủ yếu giao dịch trực tiếp ngân hàng sau thẻ ATM đời, hoạt động ngân hàng truyền thống chuyển hoá dần thành chức thẻ Khi hình thức tốn thẻ trở nên phổ biến khoản phí cần thiết cho gia đình tiền điện nước, điện thoại, tiền thuê nhà, dịch vụ khác khách hàng trả trực tiếp vào tài khoản nhà mày nước, bưu điện thông qua máy ATM Người sử dụng cần dùng thẻ, yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản toán, nhận hoá đơn điện tử cho khoản chi gia đình mà khơng cần phải dùng tiền mặt Ngoài ra, sử dụng thẻ ghi nợ cịn an tồn so với sử dụng tiền mặt toán cất giữ Thẻ chế tạo với cơng nghệ đại nên khó làm giả Hơn nữa, việc thẻ có mã số cá nhân (PIN) riêng chủ thẻ quy định đảm bảo người biết mã PIN thẻ sử dụng thẻ Vì vậy, trường hợp bị thẻ, chủ thẻ yên tâm tiền kịp thời thơng báo cho ngân hàng phát hành Đây tiện ích trội việc sử dụng thẻ ghi nợ so với sử dụng tiền mặt Tóm lại, ta thấy việc sử dụng thẻ ghi nợ mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng Ngồi ra, Nhà nước, việc người dân sử dụng thẻ tiêu dùng tránh tình trạng phổ biến lưu thơng tiền mặt giúp nhà nước hạn chế giao dịch tiền mặt khơng hợp pháp Vì vậy, phương tiện toán văn minh, đại, sử dụng khuyến khích nhiều nước giới Sự hình thành phát triển thị trường thẻ ghi nợ Việt Nam Tại VN, thị trường thẻ ghi nợ hình thành việc Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) ký hợp đồng chấp nhận toán thẻ với tổ chức Master cuối năm 90 Đó bước khởi đầu cho thương hiệu thẻ quốc tế có mặt Việt Nam Master, Visa, American Express, JCB Dinners Club Từ 2002, Vietcombank ngân hàng triển khai thẻ ghi nợ nội địa Connect 24 Từ sau, ngân hàng khác tiếp bước khai thác thị trường dịch vụ xem hàng hóa thiết yếu tương lai Theo số liệu Ngân hàng Nhà nước, tỷ trọng tốn thẻ chiếm 6% tổng số giao dịch phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Tốc độ tăng trưởng bình quân lượng thẻ phát hành lưu thông năm gần khoảng 150-300%/năm Năm 2003, số lượng thẻ phát hành mức gần 234.700 thẻ, năm 2006 3,5 triệu thẻ sang năm 2007 số lượng thẻ tăng mạnh theo cấp số nhân lên đến gần 8,3 triệu thẻ Và đến cuối năm 2008, số lượng thẻ đạt gần 14 triệu thẻ Mặc dù ngân hàng chạy cạnh tranh số lượng thẻ phát hành nay, thực chất, dịch vụ chưa mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mức đầu tư chi phí trì loại dịch vụ lớn, khách hàng nhiều phí sở hữu sử dụng thẻ Tuy nhiên, ngân hàng thực cung cấp dịch vụ thẻ nhằm tạo lập nâng cao uy tín cho ngân hàng mình, đồng thời họ nhắm đến mức lợi nhuận PHẦN CÁC GIẢI PHÁP MARKETING – MIX CHO SẢN PHẨM THẺ SUCCESS TẠI CHI NHÁNH LÁNG HẠ - NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Các đề xuất 1.2 Tiềm xu hướng phát triển thị trường thẻ ghi nợ nội địa Hình thức tốn điện tử trở thành hình thức tốn phổ biến tồn giới Vì tất nước muốn hạn chế lượng tiền mặt thị trường nên thực biện pháp khuyến khích sử dụng hình thức tốn qua tài khoản kết vài chục năm gần đây, toán điện tử áp dụng rộng rãi nước phát triển chí nước phát triển Châu Á Việt Nam không nằm ngồi xu phát triển tồn cầu Xu hướng tốc độ phát triển thị trường thẻ phụ thuộc nhiều vào hai yếu tố: cấu dân số mức thu nhập người dân Tại Việt Nam nay, qua điều tra dân số, thống kê dân số đô thị chiếm 24% dân số nước Vì vậy, khuyến khích 15 – 20% số người thành phố sử dụng số lượng thẻ ghi nợ phát hành ngân hàng tối thiểu đạt – triệu thẻ Thêm vào đó, cấu dân số nước ta cấu dân số trẻ, năm nước ta có thêm 1,5 – 1,6 triệu người bước vào độ tuổi lao động, chất lượng giáo dục nâng cao, tỉ lệ người làm quen với khoa học kĩ thuật đại vào khoảng 40% Những số tín hiệu đáng mừng cho phát triển thị trường thẻ Việt Nam Về yếu tố ảnh hưởng thứ hai, mức thu nhập bình qn tính đầu người Việt Nam tăng lên theo năm, tính đến năm 2008 đạt 960 USD/năm Cùng với tăng trưởng mức thu nhập bình quân đầu người, tốc độ tăng 43 trưởng GDP hàng năm nước ta mức cao (trung bình khoảng 7-8%) Điều cho thấy, kinh tế nước ta có bước phát triển vượt bậc Kèm theo trình độ dân trí nâng cao Nhà nước có biện pháp, sách khuyến khích người dân toán qua tài khoản, hạn chế lượng tiền mặt lưu thơng tiền tệ, người dân có nhìn đắn dần có thói quen tốn phi tiền mặt Một yếu tố nhỏ góp phần làm tăng tiềm phát triển thị trường thẻ ghi nợ phát triển thị trường thẻ tín dụng Tại Việt Nam nay, thẻ ghi nợ cơng cụ tốn ưa thích so với thẻ tín dụng Ngun nhân tình trạng người dân Việt Nam chưa có thói quen quản lý chi tiêu chịu trách nhiệm toán dự nợ hàng tháng ngày quy định sử dụng thẻ tín dụng Người dân ưa thích dùng thẻ ghi nợ sử dụng thẻ ghi nợ, họ khơng phải lo lắng trách nhiệm tài thời hạn trả nợ lãi suất ngân hàng chậm trả Những điều kiện thuận lợi nêu bật lên tiềm phát triển thị trường thẻ ghi nợ Việt Nam Các số tăng trưởng kinh tế nước khả tài người dân dự báo cho xu hướng phát triển vượt bậc thị trường toán điện tử mà đặc biệt thông qua thẻ ghi nợ nội địa, phương thức toán đa số người dân ưa thích Cùng với phát triển quy mơ, thị trường thẻ ghi nợ có phát triển khơng ngừng chất lượng Tính an tồn loại thẻ từ bị đe dọa, vậy, thẻ chip thơng minh đời trở thành cơng cụ tốn phổ biến thay cho thẻ từ thời gian ngắn tới Từ đó, tính an tồn thẻ nâng cao Mặt khác, cạnh tranh gay gắt thời gian tới thị trường thẻ ngân hàng làm nâng cao chất lượng cung cấp dịch vụ thẻ khách hàng thẻ hưởng lợi từ cạnh tranh Điều lại tác động trở lại quy mô thị trường thẻ, làm thị trường thẻ ngày phát triển với tốc độ nhanh trước 1.3 Mục tiêu, chiến lược phát triển thẻ Success Ngân hàng 44 Nông nghiệp Chi nhánh Láng Hạ Với phương châm thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng, mục tiêu Agribank tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, tiên tiến khu vực dịch vụ ngân hàng đặc biệt dịch vụ thẻ - loại dịch vụ đại mang lại cho ngân hàng nhiều lợi cạnh tranh Cụ thể, mục tiêu NHNo Láng Hạ củng cố tăng tốc độ tăng trưởng hoạt động phát triển thẻ, đồng thời giữ vững vị trí dẫn đầu cơng tác phát triển thẻ chất lượng cung ứng dịch vụ thẻ Success tồn hệ thống NHNo Từ đó, Agribank Láng Hạ kiên trì với định hướng chiến lược phát triển là: Tiếp tục triển khai mạnh mẽ dịch vụ thẻ Success để thẻ ghi nợ trở thành phương thức thức toán phổ biến dân cư Cùng với đó, Chi nhánh xác định vai trị quan trọng dịch vụ thẻ Success hoạt động kinh doanh ngân hàng thực cụ thể hóa mục tiêu mang tính định tính thành mục tiêu mang tính định lượng với loạt kế hoạch kèm với tiêu phát triển năm tới Với hệ thống mục tiêu định tính, định lượng, chiến lược phát triển với kế hoạch tiêu đề ra, đội ngũ cán lãnh đạo nhân viên NHNo & PTNT Láng Hạ mà đặc biệt nhân viên thẻ tâm, nỗ lực để đạt tiêu đề ra, góp phần vào phát triển chung ngân hàng Các giải pháp marketing – mix cho sản phẩm thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ 2.1 Giải pháp sản phẩm Từ hạn chế kể sách sản phẩm thẻ, tác giả xin đưa số giải pháp hoàn thiện sau: Giải pháp thứ giải pháp cấp thiết mà ngân hàng cần thực ngay, NHNo & PTNT Chi nhánh Láng Hạ cần nâng cao chất lượng máy ATM/EDC để cải thiện chất lượng giao dịch máy chủ thẻ Nâng cao chất lượng máy thực thông qua hoạt động bảo dưỡng, nâng cấp theo định kỳ thường xuyên thay hệ thống máy ATM 45 đạt tiêu chuẩn chất lượng cao số điểm có máy cũ, hay gặp trục trặc thực giao dịch Đồng thời, NHNo & PTNT Láng Hạ nói riêng NHNo Việt Nam nói chung nên xem xét lại chủng loại máy mà ngân hàng sử dụng, thấy chất lượng máy khơng cịn đảm bảo đáp ứng thực giao dịch với tần suất cao nên lựa chọn lắp đặt loại máy khác để đảm bảo chất lượng cung ứng dịch vụ Ngân hàng nên xem xét việc dành phần ngân sách lớn để bảo dưỡng, nâng cấp thay hệ thống máy Thứ hai, ngân hàng cần trọng tới việc mở rộng hệ thống máy ATM để mức độ bao phủ rộng khắp mật độ đồng đều, hợp lý vùng – miền cho phù hợp với nhu cầu chủ thẻ, làm tăng tính tiện lợi khách hàng giao dịch máy Việc làm tác động không nhỏ tới hài lịng khách hàng, từ đó, góp phần nâng cao uy tín Chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam Thứ ba, thời gian ngắn tới, ngân hàng cần triển khai kế hoạch, phương án phát hành thẻ thơng minh, tăng cường tính an tồn thẻ, đảm bảo lợi ích khách hàng cách tốt Có thể thấy số ngân hàng thị trường trước Agribank bước việc phát hành loại thẻ Vì vậy, để cạnh tranh tốt giành thêm thị phần thị trường thẻ ghi nợ nội địa, ngân hàng cần tranh thủ thời gian để triển khai có nhiều ngân hàng khác chưa cho đời sản phẩm thẻ thơng Thứ tư, tăng cường ứng dụng thẻ dịch vụ bao quanh (thẻ liên kết quản lý sinh viên, dùng thẻ để mua vé tàu, máy bay…) Đây tiện ích vượt trội thẻ thu hút lượng lớn khách hàng đánh trúng vào tâm lý thích tiện lợi khách hàng (sinh viên thích gọn nhẹ, thuận tiện thẻ; nhu cầu mua vé tàu máy bay cao, việc mua vé tàu, xe tồn nhiều phức tạp…) Thứ năm, xin ý kiến lãnh đạo NHNo việc mở rộng chủng loại thẻ ghi nợ để đáp ứng tốt nhu cầu đối tượng khách hàng mục tiêu khác cách tốt hơn, đa dạng hóa lựa chọn cho khách hàng làm cho dịch vụ thẻ ngân hàng trở nên phong phú 46 Thứ sáu, thực tuyên truyền tiện lợi sử dụng thẻ, khuyến khích người dân tốn thẻ, giảm lưu thơng tiền mặt đưa kiến nghị để Nhà nước có sách khuyến khích tốn điện tử cách phù hợp Từ đó, người dân sử dụng thẻ làm phương tiện tốn phổ biến, tài khoản có số dư lớn hơn, họ khơng cịn rút hết tiền khỏi tài khoản để thực toán tiền mặt Điều mang lại nhiều lợi ích hiệu kinh doanh thẻ cao cho ngân hàng 2.2 Giải pháp giá Chính sách giá NHNo cho hợp lý Tuy nhiên, ngân hàng đưa sách giá hồn thiện để thu hút khách hàng, khơng để cạnh tranh thị trường thẻ mà để khách hàng hiểu rõ ngân hàng muốn kinh doanh có lợi nhuận, muốn đảm bảo lợi ích cho khách hàng, đặc biệt lợi ích kinh tế, ngân hàng khơng lợi ích mà gạt lợi ích khách hàng Cụ thể, việc thu phí dịch vụ thẻ Success nên áp dụng cách linh hoạt đối tượng, loại giao dịch, kênh phân phối thời gian thực giao dịch ngày Sự linh hoạt đối tượng thể chỗ ngân hàng áp dụng mức phí ưu đãi phát hành thẻ đối tượng khách hàng sinh viên thực giao dịch cho khách hàng có số dư tài khoản lớn (khách VIP) Đồng thời, loại giao dịch khác nên có mức phí khác kể giao dịch thực hay ngồi hệ thống tốn liên ngân hàng Cuối cùng, ngân hàng thực linh hoạt mức phí giao dịch theo khung thời gian định ngày vừa để thu hút khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng mình, vừa để giảm tải giao dịch cao điểm (như miễn phí giao dịch thực hành chính, thấp điểm…) 2.3 Giải pháp phân phối Ngồi giải pháp tăng cường quy mơ hợp lý hóa mật độ đặt máy ATM/EDC kể trên, ngân hàng nên ý nâng cao tính an tồn nơi quẹt thẻ, rút tiền cách bố trí nhân viên bảo vệ nơi đặt máy thấp điểm 47 (đêm khuya, sáng sớm…), khuyến cáo khách hàng sử dụng thẻ đề phịng trộm cắp, móc túi, lộ mã PIN vào cao điểm, đồng thời thực di dời điểm đặt máy khơng an tồn Giải pháp nhằm mục đích nâng cao chất lượng hiệu sách phân phối Địa điểm đặt máy ATM trở thành điểm phân phối thực cung cấp dịch vụ khơng sử dụng thiếu tính an tồn Lúc đó, việc đầu tư cho địa điểm coi lãng phí ngân hàng phải tốn thêm khoản ngân sách để thực di dời 2.4 Giải pháp xúc tiến Trong ngân hàng, hoạt động xúc tiến coi hoạt động yếu hệ thống hoạt động marketing – mix Chi nhánh chưa có hoạt động xúc tiến riêng Vì vậy, Chi nhánh cần đưa sách xúc tiến bao gồm hoạt động đạo từ cấp trên, bao gồm hoạt động riêng Chi nhánh, đồng thời tất hoạt động đánh giá, quan tâm cách mức thực diện rộng Các kênh xúc tiến nên phong phú đầu tư thực cách có quy mơ Khi thực giải pháp này, Chi nhánh cần trích thêm phần ngân sách đáng kể để phục vụ cho sách xúc tiến Ngồi ra, Chi nhánh nên tuyên truyền, quảng bá sâu rộng tiện ích chương trình khuyến thẻ Các chương trình tuyên truyền, quảng bá, khuyến khơng nhằm vào đối tượng khách hàng có mà nhằm vào đối tượng khách hàng tiềm Muốn vậy, dịch vụ thẻ Success phải có ưu điểm vượt trội so với dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa khác thị trường Mặt khác, việc thực chương trình xúc tiến phong phú trở nên vơ ích Chi nhánh khơng nỗ lực thực để đảm bảo chương trình xúc tiến đạt hiệu cao, nhận đánh giá tích cực từ cơng chúng nhận tin Vì vậy, đảm bảo đánh giá tính hiệu chương trình xúc tiến cơng việc quan trọng khó khăn mà Chi nhánh cần thực để rút điểm bất cập sách xúc tiến, đưa biện pháp khắc phục bất cập có kinh nghiệm việc xây dựng sách xúc tiến 48 hợp lý 2.5 Giải pháp người Trước hết, Chi nhánh cần thực tuyển thêm nhân viên phụ trách thẻ, đào tạo, huấn luyện cho họ cách quy mô, có hiệu cao Thêm vào xây dựng tiến hành chương trình tập huấn nâng cao cho cán phụ trách thẻ đủ yều cầu Sau đó, Chi nhánh cần tập trung tổ chức lại máy quản lý có phân cơng cơng tác rõ ràng nhóm, tổ nghiệp vụ khác cá nhân với để họ hồn thành cơng việc cách tốt nhất, tránh chồng chéo thực công việc Cuối cùng, lãnh đạo Chi nhánh đội ngũ cán thẻ nên có nhìn đắn vai trị cơng tác marketing thẻ, chăm sóc khách hàng ý tạo lập phong cách phục vụ riêng cho ngân hàng Cụ thể, Chi nhánh tổ chức thi “Nhân viên có phong cách phục vụ tốt nhất” thực đánh giá, bình bầu nhân viên làm việc hiệu quả, hiệu để có chế độ khen thưởng phê bình hợp lý 2.6 Giải pháp quy trình cung ứng Ngồi biện pháp tăng số lượng nhân viên phụ trách thẻ để công tác phát hành xử lý phát sinh đạt hiệu cao tốn thời gian hơn, Chi nhánh nên sử dụng biện pháp khác nhằm nâng cao hiệu trình cung ứng Thứ nhất, phận phụ trách thẻ nên phân loại chọn lựa đối tượng cán hưu phù hợp với dịch vụ thẻ, trả lương qua tài khoản để giảm rắc rối công tác cung ứng dịch vụ cho đối tượng cán hưu cao tuổi, không phù hợp với việc trả lương qua tài khoản Thứ hai, đưa vào ứng dụng phần mềm đại quản lý kiểm tra liệu khách hàng để công tác mang lại hiệu cao, tránh nhiều sai sót, rủi ro khơng đáng có tiết kiệm khoảng thời gian quản lý, kiểm tra cách thô sơ Chẳng hạn, Chi nhánh áp dụng cơng tác quản lý kiểm tra liệu khách hàng không thông qua chữ ký mà dấu vân tay khách Cách làm làm cho việc quản lý trở nên đơn giản, tiết kiệm thời gian 49 mà hiệu nhiều, có tốn lượng ngân sách đáng kể chi tiêu cho hệ thống máy kiểm tra vân tay đại 2.7 Giải pháp yếu tố vật chất Chi nhánh nên bổ sung máy tính cho cán nhân viên để đảm bảo người có máy tính riêng Ngồi ra, số lượng chất lượng máy móc Chi nhánh mà đặc biệt máy ATM/EDC cần đầu tư Việc cập nhật máy móc, phần mềm quản lý hệ thống thẻ, giao dịch giúp cho Chi nhánh tránh khó khăn rủi ro trình quản lý số lượng thẻ, khách hàng đồ sộ lượng giao dịch lớn Các giải pháp hỗ trợ 3.1 Nghiên cứu thị trường Công tác nghiên cứu thị trường coi thiếu hệ thống hoạt động marketing Vì vậy, Ngân hàng Nơng nghiệp Chi nhánh nên thường xuyên có nghiên cứu thị trường để nhận biết nhu cầu khách hàng, xu hướng vận động tương lai thị trường thẻ ghi nợ nội địa nói riêng thị trường thẻ tốn nói chung Từ đó, Chi nhánh đưa sách marketing phù hợp với hiệu cao Cơng tác thực diện rộng với định kỳ khoảng năm/lần 3.2 Đánh giá hiệu hoạt động marketing – mix Đánh giá hiệu hoạt động marketing – mix Chi nhánh giúp Chi nhánh biết sách marketing – mix hoạt động đạt hiệu tới đâu mà giúp Chi nhánh nhận biết sai lầm, thiếu sót sách marketing – mix để đưa biện pháp khắc phục kịp thời Ngoài ra, việc đánh giá áp dụng với mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng Chi nhánh Láng Hạ, đặc biệt sản phẩm thẻ - sản phẩm mà phát triển chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố có nhiều biến động thị trường, từ Chi nhánh gián tiếp đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ mà cung ứng với nhìn khách quan Kiến nghị 4.1 Hoàn thiện hệ thống văn pháp quy thẻ 50 Nhà nước nên hoàn thiện hệ thống văn pháp quy thẻ hình thức toán điện tử việc sửa đổi, bổ sung văn cũ ban hành văn để có hành lang pháp lý chặt chẽ việc bảo vệ lợi ích ngân hàng cung ứng dịch vụ thẻ, sở chấp nhận thẻ chủ thẻ Đồng thời, hệ thống văn pháp quy dùng làm để Nhà nước tiến hành luận tội, xử phạt tổ chức, cá nhân giả mạo thẻ có hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản thơng qua thẻ 4.2 Thực sách khuyến khích hoạt động kinh doanh thẻ Thời gian vừa qua, Nhà nước có sách u cầu trả lương qua tài khoản cho cán viên chức, cán hưu Tuy nhiên, việc thực chưa sâu rộng đạt hiệu cao Vì vậy, Nhà nước cần có sách khách nhằm hạn chế lưu thơng tiền mặt, khuyến khích ngân hàng đầu tư, mở rộng hình thức tốn phi tiền mặt như khuyến khích người dân có thói quen tốn qua tài khoản Chẳng hạn, Nhà nước đưa thực sách ưu đãi ngân hàng kinh doanh thẻ việc nhập máy móc, cơng nghệ, thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ; tạo hành lang thông thống cho ngân hàng có kinh doanh dịch vụ thẻ nói 4.4 Hoạch định chiến lược thẻ cho toàn hệ thống ngân hàng thương mại Hiện nay, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực quản lý toàn hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh thẻ để định hướng chiến lược cho ngân hàng tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh ngân hàng với việc cung ứng dịch vụ thẻ ghi nợ Thời gian vừa qua, việc thành lập nhiều liên minh tốn thị trường thẻ gây ảnh hưởng khơng nhỏ tới lợi ích chủ thẻ Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam phối kết hợp với ngân hàng đứng đầu hai liên minh toán Banknetvn Smartlink để thực liên thơng hai hệ thống tốn lớn Đây bước đột phá thị trường phát triển thẻ môi trường cạnh tranh ngân hàng 51 Hy vọng tương lai, Ngân hàng Nhà nước Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tiếp tục thực vai trị, vị trí việc đạo, định hướng, quản lý ngân hàng thương mại để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, đảm bảo lợi ích ngân hàng lợi ích khách hàng thị trường thẻ 52 KẾT LUẬN Thị trường thẻ ghi nợ nội địa mảng thị trường tiềm mà ngân hàng thực khai thác phát triển cách tối đa Vì vậy, thời gian tới, mức độ cạnh tranh ngân hàng trở nên gay gắt khốc liệt, hình thức tốn thẻ trở nên phổ biến loại dịch vụ bắt đầu mang lại lợi nhuận cho ngân hàng kinh doanh thẻ Hơn nữa, giới nay, xu hướng cạnh tranh khốc liệt ngân hàng dịch vụ truyền thống khơng cịn Sự cạnh tranh ngân hàng giới có xu hướng chuyển dịch sang cạnh tranh dịch vụ đại mà dịch vụ thẻ Việt Nam khơng nằm ngồi xu chung Đề hoạt động cách có hiệu đoạn thị trường này, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn nói chung Chi nhánh Láng Hạ nói riêng phải nỗ lực, đặc biệt hoạt động marketing thẻ Việt Nam, người dân chưa có thói quen dùng thẻ toán Ngân hàng phải thực tuyên truyền, quảng bá ích lợi dùng thẻ ghi nợ nội địa tốn cho người dân có nhìn đắn trở nên dần có thói quen tốn qua thẻ Ngồi ra, hiểu biết tầm quan trọng việc toán thẻ người dân nâng lên, Ngân hàng cần phải có sách marketing – mix phù hợp sản phẩm thẻ Success để ghi lại dấu ấn tâm trí khách hàng nhiều ngân hàng cung ứng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa có mặt thị trường, đồng thời khiến khách hàng lựa chọn sản phẩm thẻ Success ngân hàng Trên đánh giá thực trạng hoạt động marketing – mix cho sản phẩm thẻ giải pháp mà em đưa nhằm mục đích giúp Chi nhánh Láng Hạ hồn thiện hệ thống sách, hoạt động marketing – mix cho thẻ 53 Success, mang lại hiệu cao hoạt động kinh doanh thẻ Success Tuy nhiên, thiếu sót mặt kinh nghiệm thực tiễn hạn hẹp kiến thức marketing thời gian nên chun đề khơng tránh khỏi sai sót, khiếm khuyết, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy để chun đề hồn thiện Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy giáo TS Vũ Minh Đức cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ, đặc biệt cán nhân viên Phòng Dịch vụ Marketing suốt thời gian hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp 54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO • Marketing dịch vụ - PGS.TS Lưu Văn Nghiêm, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân • Quản trị marketing - Philip Kotler, NXB Thống kê • Marketing Ngân hàng – TS Trịnh Quốc Trung, NXB Thống kê TP HCM • Báo cáo hoạt động tiếp thị - marketing năm 2006, 2007, 2008 • Các trang web: http://www.vnba.org.vn/index.php? option=com_content&task=view&id=374&Itemid=92 http://vietbao.vn/Kinh-te/Thi-truong-ATM-Ngan-hang-lon-coi-thuong-nganhang-nho/30118653/88/ http://www.congnghemoi.net/Anninhgiamsat/ChitietAnninh/tabid/919/mid/2204/ ArticleID/78175/tid/626/dnnprintmode/true/language/vi-VN/Default.aspx? SkinSrc=%5BG%5DSkins%2F_default%2FNo+Skin&ContainerSrc=%5BG %5DContainers%2F_default%2FNo+Container http://vietbao.vn/Kinh-te/Thi-truong-the-ATM-van-nhieu-thachthuc/55100541/88/ http://dantri.com.vn/c20/s202-262518/can-hieu-ro-loi-ich-cua-dich-vu-atm.htm http://vneconomy.vn/60673P0C6/bo-quen-chat-luong-the-atm.htm http://vietbao.vn/Kinh-te/Ngan-hang-no-luc-nang-cap-the-ATM/20753515/87/ http://www.agribank.com.vn/Agribank/eNews/InfoDetails.aspx? NewsID=1776&CatId=76 http://www.ktdt.com.vn/newsdetail.asp?NewsId=138751&CatId=10 http://www.apsvn.com/apm/modules.php?name=News&file=article&sid=3253 http://vietbao.vn/Kinh-te/Day-manh-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-trong-khuvuc-cong/65050098/91/ http://www1.laodong.com.vn/sodara/xuan2005/khoahoc/thoicuathe.htm http://kienthuckinhte.com/thuong-mai-dien-tu/kien-thuc-co-ban/30-mot-so-khainiem-thanh-toan-trong-thuong-mai-dien-tu.html http://www.baomoi.com/Info/Sap-tung-ra-thi-truong-ATM-da- 55 nang/126/2585081.epi http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang/7111.saga http://dddn.com.vn/23923cat104/Thanh-toan-bang-tien-mat-Thoi-quen-khongde-bo.htm http://vietnamnet.vn/kinhte/2008/10/806706/ http://vneconomy.vn/200808050141426P0C6/suc-nong-canh-tranh-ngan-hangngoai-dang-lo-dien.htm http://vtc.vn/kinhdoanh/nguoi-dan-chua-thay-tien-khi-khong-dung-tienmat/12066/index.htm http://www.thongtincongnghe.com/article/5298 56 ... trường thẻ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Láng Hạ 1.1 Khái quát thị trường thẻ ghi nợ Success Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp. .. PHẦN CÁC GIẢI PHÁP MARKETING – MIX CHO SẢN PHẨM THẺ SUCCESS TẠI CHI NHÁNH LÁNG HẠ - NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Các đề xuất 1.2 Tiềm xu hướng phát triển thị trường thẻ. .. thẻ ghi nợ Việt Nam Phần 2: Thực trạng hoạt động marketing - mix sản phẩm thẻ Success Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Phần 3: Các giải pháp marketing – mix

Ngày đăng: 12/11/2012, 10:47

Hình ảnh liên quan

Bảng 4: Mức phí áp dụng cho các giao dịch thực hiện tại máy ATM qua Banknetvn-Smartlink - Các giải pháp marketing - mix của dịch vụ thẻ Success tại Chi nhánh Láng Hạ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam”.

Bảng 4.

Mức phí áp dụng cho các giao dịch thực hiện tại máy ATM qua Banknetvn-Smartlink Xem tại trang 30 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan