Báo cáo tốt nghiệp: “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam “ pdf

Báo cáo tốt nghiệp “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam “ MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1.1 KHÁI NIỆM TÍN DỤNG 1.1.2 PHÂN LOẠI TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 1.1.3 VAI TRỊ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 13 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 15 1.2.1 QUAN NIỆM VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 15 1.2.2 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 16 1.2.3 SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 21 1.2.3.1 Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn để phát triển kinh tế 21 1.2.3.2 Nâng cao chất lượng tín dụng định tồn phát triển ngân hàng thương mại 23 CHƯƠNG II: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ-NH ĐT&PT VN 24 2.1 : KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ- NH ĐT&PT VN 24 2.1.1 : QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 24 2.1.2 NHỮNG THUẬN LỢI KHÓ KHĂN 25 2.1.2.1 Thuận lợi 25 2.1.2.2 Khó khăn 25 2.1.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG NĂM GẦN NHẤT 2005;2006 2007 26 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn 27 2.1.3.2 Cơng tác tín dụng 28 2.1.3.3 Dịch vụ 29 2.1.3.4.Hiệu kinh doanh : 32 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐƠNG ĐÔ 32 2.2.1 NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 32 2.2.1.1 Quy trình Chi nhánh 32 2.2.1.2 QUY TRÌNH TẠI HỘI SỞ CHÍNH 45 2.2.1.3 Cơ cấu tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Đông Đô 49 2.2.2 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 51 2.2.2.1 Những mặt đạt 51 2.2.2.2 Hạn chế nguyên nhân 53 2.2.2.2.1 Hạn chế 53 2.2.2.2.2 Nguyên nhân 53 CHƯƠNG III :Ý KIẾN ĐỀ XUẤT VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ- NH ĐT&PT VN 55 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG CỦA CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ – NH ĐT&PT VN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI 55 3.1.1 KẾ HOẠCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2008 CỦA CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 55 3.1.1.1 Các mục tiêu kinh doanh chủ yếu: 55 3.1.1.2 Phương hướng 55 3.1.1.3 Giải pháp,biện pháp thực hiện: 56 3.1.2 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA CHI NHÁNH 58 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ- NH ĐT&PT VN 59 3.2.1 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH VÀ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG HỢP LÝ 59 3.2.2.CẢI TIẾN QUY TRÌNH PHÂN TÍCH TÍN DỤNG 62 3.2.3 KIỂM TRA GIÁM SÁT CHẶT CHẼ CÁC KHÂU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 65 3.2.4 TĂNG CƯỜNG CƠNG TÁC KIỂM TRA KIỂM SỐT NỘI BỘ 66 3.2.5 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÁN BỘ TRONG NGÂN HÀNG 67 3.2.5.1 Xây dựng định hướng chiến lược nguồn nhân lực: 67 3.2.5.2 Triển khai tốt chiến lược nguồn nhân lực, gồm có việc: 67 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 71 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ 71 3.3.2 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 73 3.3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NH ĐT& PT VN 76 KẾT LUẬN 78 LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam trình phát triển kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng XHCN,cùng với công Cơng nghiệp hố – Hiện đại hố, thực mục tiêu dân giàu nước mạnh,xã hội công bằng,dân chủ,văn minh kinh tế đất nước cần phải tăng trưởng phát triển Mặt khác bối cảnh Việt Nam nhập WTO,nhu cầu vay vốn phát triển kinh tế Doanh nghiệp ngày cao.Các Ngân hàng xuất ngày nhiều gồm ngân hàng vốn nước ngồi với tiềm lực vơ lớn mạnh, việc cạnh tranh gay gắt ngân hàng điều khơng thể tránh khỏi.Chính Ngân hàng cần có đội ngũ cán làm cơng tác tín dụng nhằm giúp cho ngân hàng có định đắn hoạt động cho vay,giúp ngân hàng thu lợi nhuận giảm rủi ro,đảm bảo đồng vốn cho vay phát huy hiệu kinh tế - xã hội Tại Chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam,công tác tín dụng có vai trị quan trọng,khơng trực tiếp tác động đến sống hoạt động kinh doanh Chi nhánh mà tác động gián tiếp tới phát triển đất nước.Do năm gần đây,cơng tác tín dụng Chi nhánh Đông Đô – NH ĐT & PT Việt Nam trọng,không ngừng phát triển đạt nhiều thành cơng Nhận thấy tính cấp thiết vấn đề,sau thời gian thực tập,tìm hiểu thực tế Chi nhánh Đông Đô – NH ĐT&PT Việt Nam em nhận thấy mục đích nghiên cứu đề tài nhằm hệ thống hố lý luận cơng tác tín dụng trung dài hạn.Việc đánh giá chất lượng cơng tác tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Đông Đô – NH ĐT&PT Việt Nam nhằm rút kết quả,những hạn chế nguyên nhân đưa đến hạn chế đó.Từ đó,đưa số giải pháp đề xuất số kiến nghị nhằm hồn thiện nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn NHTM nói chung Chi nhánh Đơng Đơ –NH ĐT&PT Việt Nam nói riêng Khố luận tập trung nghiên cứu vấn đề có liên quan tới cơng tác tín dụng trung dài hạn.Phạm vi nghiên cứu công tác cho vay vốn trung dài hạn Chi nhánh Đông Đô – NH ĐT&PT Việt Nam Trong q trình nghiên cứu,khố luận sử dụng phương pháp như: Phương pháp phân tích,luận giải,phương pháp chủ nghĩa vật biện chứng để phân tích,đánh giá,rút kết luận đề xuất chủ yếu.Là sinh viên tốt nghiệp giai đoạn đất nước,với kiến thức học tập trường mong muốn góp phần nhỏ bé vào việc giải vấn đề xúc hoạt động nghành ngân hàng.Vì vậy,em chọn đề tài : “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam “ để ngiên cứu chuyên đề thực tập Chuyên đề trình bày theo bố cục sau : Chương I : Chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thương mai Chương II : Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Đơng Đô –Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương III: Ý kiến đề xuất số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài Chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG I: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1.1 KHÁI NIỆM TÍN DỤNG Tín dụng (credit) xuất phát từ chữ la tinh credo (tin tưởng, tín nhiệm) Trong thực tế thuật ngữ hiểu theo nhiều nghĩa khác nhau: Xét giác độ chuyển dịch quỹ cho vay từ chủ thể thặng dư tiết kiệm sang chủ thể thiếu hụt tiết kiệm tín dụng coi phương pháp chuyển dịch quỹ từ người cho vay sang người vay Trong quan hệ tài cụ thể, tín dụng giao dịch tài sản sở có hồn trả hai chủ thể Tín dụng cịn có nghĩa số tiền cho vay mà định chế tài cung cấp cho khách hàng Như có nhiều cách hiểu “ tín dụng”, nhiên theo quan điểm em tín dụng hiểu là: vay mượn sử dụng vốn dựa nguyên tắc hoàn trả tin tưởng Căn vào hai tiêu thức chủ thể đối tượng tín dụng quan hệ tín dụng gồm có loại hình: Tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng nhà nước, tín dụng thuê mua, tín dụng tiêu dùng tín dụng quốc tế Trong phạm vi nghiên cứu, em xin đề cập đến “tín dụng” gắn liền với chủ thể định ngân hàng Theo đó, tín dụng ngân hàng hoạt động tài trợ (cho vay) ngân hàng cho khách hàng Theo Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam, điều 49 ghi: “Tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước” Tín dụng ngân hàng chia thành nhiều loại khác vào nhiều tiêu thức khác Trong đó, phân chia theo thời gian có ý nghĩa quan trọng ngân hàng thời gian liên quan mật thiết đến tính an tồn sinh lợi tín dụng khả hoàn trả khách hàng Theo thời gian tín dụng phân thành: Tín dụng ngắn hạn: Từ 12 tháng trở xuống, tài trợ cho tài sản lưu động doanh nghiệp nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân Ngân hàng áp dụng cho vay trực tiếp gián tiếp, cho vay theo theo hạn mức, có khơng cần đảm bảo, hình thức chiết khấu, thấu chi luân chuyển Tín dụng trung hạn: Từ năm đến năm (theo quy định ngân hàng nhà nước Việt Nam), tài trợ cho tài sản cố định phương tiện vận tải, trang thiết bị chóng hao mịn, mở rộng sản xuất kinh doanh hay để xây dựng dự án có quy mơ nhỏ thời gian thu hồi vốn nhanh Trong nông nghiệp, chủ yếu để đầu tư vào đối tượng sau: máy cày, máy bơm nước, xây dựng vườn công nghiệp cà phê, điều Bên cạnh đầu tư cho tài sản cố định, tín dụng trung hạn cịn nguồn hình thành vốn lưu động thường xuyên doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp thành lập Tín dụng dài hạn: Trên năm thời hạn tối đa lên đến 20 – 30 năm, nhiều trường hợp đặc biệt lên đến 40 năm, tài trợ cho cơng trình xây dựng nhà, sân bay, cầu, đường, máy móc thiết bị có giá trị lớn, thường có thời gian sử dụng lâu Nghiệp vụ truyền thống ngân hàng thương mại cho vay ngắn hạn, từ năm 70 trở lại ngân hàng thương mại chuyển sang kinh doanh tổng hợp nội dung đổi nâng cao tỷ trọng cho vay trung dài hạn tổng số dư nợ ngân hàng Ở nước khác nhau, ngân hàng khác có cách quy định khác thời gian trung dài hạn 1.1.2 PHÂN LOẠI TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN Phân loại tín dụng việc xếp khoản tín dụng theo nhóm dựa số tiêu thức định Việc phân loại mang tính tương đối lại quan trọng sở khoa học để thiết lập quy trình tín dụng cách thích hợp đồng thời góp phần nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng Cũng tín dụng nói chung, ta phân chia tín dụng trung dài hạn theo tiêu thức khác nhau: - Căn vào loại khách hàng:  Cấp tín dụng cho doanh nghiệp: Ngân hàng cấp tín dụng cho tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, kinh doanh theo quy định pháp luật nhằm mục đích thực hoạt động kinh doanh Quy mô hầu hết khoản vay lớn, lãi suất thay đổi theo điều kiện thị trường  Cấp tín dụng cho cá nhân: cá nhân sử dụng vốn vay từ ngân hàng nhằm mục đích kinh doanh tiêu dùng chủ yếu để tiêu dùng Quy mơ khoản tín dụng thường nhỏ so với khoản cấp cho doanh nghiệp, lãi suất thường “cứng nhắc” cao  Cấp tín dụng cho đơn vị khác: đơn vị tổ chức xã hội cần vốn với nhiều mục đích khác nhau, để giải thiếu hụt vốn họ vay từ ngân hàng - Căn vào tính chất đảm bảo:  Tín dụng có đảm bảo tài sản cầm cố, chấp: Để giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải có tài sản cầm cố chấp để ngân hàng bán khách hàng khơng trả nợ Về ngun tắc, khoản tín dụng ngân hàng có đảm bảo  Tín dụng khơng đảm bảo tài sản: Gồm có hình thức tín chấp bảo lãnh Tín dụng khơng cần tài sản đảm bảo cấp cho khách hàng có uy tín, trung thực kinh doanh, thường khách hàng làm ăn thường xuyên có lãi, tình hình tài vững mạnh, quản trị có hiệu quả, xảy tình trạng nợ nần dây dưa, vay tương đối nhỏ so với vốn người vay Các khoản cho vay theo thị Chính phủ mà Chính phủ u cầu, khơng cần tài sản đảm bảo Các khoản cho vay tổ chức tài lớn, cơng ty lớn, khoản cho vay mà ngân hàng có khả giám sát việc bán hàng không cần tài sản đảm bảo - Căn vào mục đích sử dụng:  Cho vay kinh doanh: cá nhân, tổ chức vay vốn từ ngân hàng để mở rộng sản xuất; đầu tư vào ngành, lĩnh vực nhằm tăng lợi nhuận, nâng cao doanh số để thỏa mãn nhu cầu (ăn, mặc ) cá nhân  Cho vay tiêu dùng: khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu người tiêu dùng, bao gồm cá nhân hộ gia đình Đây nguồn tài quan trọng giúp người trang trải nhu cầu nhà ở, đồ dùng gia đình, xe cộ, du lịch, giáo dục, y tế Việc cho vay tiêu dùng giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng, từ làm tăng khả huy động loại tiền gửi cho ngân hàng đồng thời tạo điều kiện đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, nhờ nâng cao thu nhập phân tán rủi ro cho ngân hàng Với người tiêu dùng, nhờ vay tiêu dùng mà họ hưởng tiện ích trước tích lũy đủ tiền đặc biệt quan trọng cần thiết cho trường hợp cá nhân có chi tiêu có tính cấp bách nhu cầu chi tiêu cho giáo dục y tế - Căn vào phương thức quản lý:  Tín dụng trực tiếp: Ngân hàng cấp vốn trực tiếp cho người có nhu cầu đồng thời người vay trực tiếp hoàn trả nợ vay cho ngân hàng Tức loại tín dụng có mối quan hệ trực tiếp ngân hàng khách hàng toàn trình từ nộp hồ sơ vay vốn, phân tích thẩm định, định cho vay, giải ngân, thu nợ đến lý hợp đồng vay  Tín dụng gián tiếp: khác với tín dụng trực tiếp có tham gia tổ chức trung gian tồn tiến trình cho vay Các tổ chức trung gian là: Tổ, đội, hội, nhóm (Hội cựu chiến binh, hội phụ nữ, hội nơng dân ); hay người bán lẻ sản phẩm đầu vào trình sản xuất Hình thức có nhiều ưu điểm: giảm thời gian, chi phí lại việc làm thủ tục vay người vay vốn, đồng thời thơng qua hội, tổ, nhóm người vay phổ biến kiến thức, kinh nghiệm sản xuất, kinh nghiệm quản lý vốn, giúp  Công tác cần phải tiến hành cấp, phòng ban, thao tác nghiệp vụ, đồng thời với phải đổi phương thức kiểm tra cách toàn diện, sâu sắc mặt chất mặt lượng  Tiếp tục đạo phòng ban Chi nhánh việc sửa chữa sai sót sau tra, kiểm tra, tránh việc lặp lại thiếu sót, sai lầm  Có cán chun mơn tiến hành kiểm tra, kiểm sốt, tránh tình trạng kiêm nhiệm chức vụ có ý kiến chủ quan đánh giá  Giải triệt để tình trạng: kiểm tra theo vụ việc, nặng kiểm tra chứng từ kế toán, chưa quan tâm sâu kiểm tra mặt hoạt động khác, thụ động kiểm tra theo đạo cấp  Chủ động việc tham mưu cho lãnh đạo cấp việc hoạch định thực thi chiến lược kinh doanh dài hạn  Triển khai giải kịp thời kiến nghị sau kiểm tra, kiểm soát văn đạo để nhanh chóng khắc phục, giải sai sót 3.2.5 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÁN BỘ TRONG NGÂN HÀNG 3.2.5.1 Xây dựng định hướng chiến lược nguồn nhân lực:  Lấy xây dựng nguồn nhân lực làm động lực phát triển  Nguồn nhân lực phải vững vàng trị, giỏi chun mơn, trí tuệ nhậy bén kinh doanh  Luôn sống làm việc theo pháp luật, thực hiệu “khoa học, đạo đức, văn minh kinh doanh, lấy chữ tín làm đầu” 3.2.5.2 Triển khai tốt chiến lược nguồn nhân lực, gồm có việc:  Tiến hành tuyển mộ, tuyển chọn cách cơng khai, bình đẳng Tuyển mộ q trình thu hút người xin việc có trình độ từ lược lượng lao động xã hội lực lượng lao động bên tổ chức Có thể sử dụng nhiều cách để có nguồn tuyển mộ phong phú: Thông qua giới thiệu cán Chi nhánh; Cử cán phòng nhân tới tuyển mộ trực tiếp trường đại học Tuy nhiên với hai cách có khơng cơng cán tuyển mộ tiến cử người em, họ hàng họ Vì vậy, theo em Chi nhánh nên sử dụng phương thức sau để tuyển mộ:  Thu hút nguồn tuyển mộ thông qua quảng cáo phương tiện thơng tin: báo, tạp chí, trang Web, tivi Phương pháp cần ý nội dung quảng cáo để người xin việc nhanh chóng liên lác với Chi nhánh Tuyển mộ thơng qua hội chợ việc làm: phương pháp cho phép ứng cử viên nhà tuyển dụng tiếp xúc trực tiếp với nhau, mở rộng khả lựa chọn với quy mô lớn Sau tuyển mộ trình tuyển chọn Chi nhánh nên đưa trắc nghiệm để kiểm tra lịch sử làm việc, trình độ người xin việc Hiện nay, nước ta nhập WTO nên việc nhân viên Chi nhánh sử dụng ngôn ngữ giao tiếp quốc tế (Tiếng Anh) quan trọng, nhiên, quan trọng trình độ nghiệp vụ, khả tiếp cận với thông tin, nhanh nhạy việc xử lý thông tin thu nhận Do thi trắc nghiệm kiến thức, nên đánh hệ số cao cho phần nghiệp vụ, tin học thi tiếng Anh theo quan điểm em nên thiết kế theo cấu trúc thi GMAT  Tiếp tục đa dạng hóa loại hình đào tạo để đáp ứng nhu cầu kinh doanh Chi nhánh  Đào tạo Hội sở NH ĐT&PTVN Các hình thức đào tạo gồm có:  Đào tạo cán (cán tuyển, cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang) Chương trình đào tạo phải dựa vào tính chất đặc thù loại nghiệp vụ, phải bản, có thực hành gắn liền với lý thuyết  Đào tạo nâng cao cán nghiệp vụ có trình độ thời gian cơng tác định Vì cán có trình độ định nên chương trình đào tạo nâng cao phải sát với thực tế, giảng viên phải người có trình độ chun mơn cao, có kiến thức rộng lĩnh vực liên quan, có nhiều thơng tin kinh nghiệm xử lý tình nghiệp vụ  Đào tạo chuyên sâu: hình thức đào tạo, bồi dưỡng cho cán có trình độ chun mơn hiểu biết sâu nghiệp vụ cụ thể Với hình thức này, nội dung đào tạo phải theo sát với thực tế công việc đối tượng nghiệp vụ cụ thể theo quy trình nghiệp vụ cụ thể để nhân viên có điều kiện nâng cao kỹ trình độ nghề nghiệp, góp phần nâng cao hiệu lao động, chất lượng tín dụng  Tập huấn văn bản, chế độ phủ liên quan đến hoạt động ngân hàng Hình thức tổ chức, tập huấn lựa chọn tùy thuộc vào đối tượng cán Khi tập huấn, tập huấn cho cán tập huấn cho cán chủ chốt để sau họ tập huấn lại cho cán phòng ban Chi nhánh  Đào tạo trường Đại học, Học viện: Tại đây, nhân viên với trình độ khác đào tạo để nâng cao trình độ lên trình độ cao nữa, như:  Nhân viên có trình độ trung cấp nghiệp vụ, cao đẳng đào tạo theo trình độ đại học  Nhân viên có trình độ cử nhân học lên thạc sỹ, có trình độ thạc sỹ học lên tiến sỹ  Các cán quản lý học cao cấp lý luận trị, cử nhân trị, đào tạo sau đại học  Đào tạo, bồi dưỡng nước ngoài: Chi nhánh nên quan tâm việc cử cán học nghiệp vụ nước ngồi, có nhiều hình thức: chọn cán học, đào tạo ngắn ngày, dài ngày nước ngồi; gửi nhân viên có trình độ chun mơn ngoại ngữ thực tập dài ngày ngân hàng nước ngoài; chọn cán nghiên cứu sinh, học cao học nước ngoài; cử cán tham quan, khảo sát, học tập kinh nghiệm ngân hàng nước để chuẩn bị cho kế hoạch phát triển tương lai  Lựa chọn đối tượng cần đào tạo giáo viên đào tạo: Trên sở nghiên cứu xác định nhu cầu động đào tạo cán bộ, tác dụng đào tạo cán khả nghề nghiệp cán tiến hành lựa chọn cán cụ thể để đào tạo Sau cơng việc quan trọng cần tiến hành, phân loại đối tượng đào tạo, việc cần vào chức công tác cán bộ: cán quản trị điều hành; cán nghiên cứu, chuyên gia; nhân viên tác nghiệp Dựa vào phân loại để thiết kế nội dung đào tạo cho phù hợp: Với cán quản trị điều hành cần có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng kỹ quản trị điều hành, chuyên môn, nghiệp vụ, lý luận trị, ngoại ngữ; Với cán nghiên cứu, chuyên gia cần có chế độ đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ đặc biệt, ưu tiên phương tiện điều kiện làm việc; Với cán tác nghiệp, phải đào tạo để họ chủ động thực nhiệm vụ với tính chuyên nghiệp tính kỷ luật cao Để thiết kế nội dung chương trình đào tạo phù hợp với thực tế, Chi nhánh kết hợp giáo viên thuê người có kinh nghiệm làm việc lâu năm, có trình độ chun mơn cao, có khả tổng hợp khả sư phạm Chi nhánh Với đội ngũ giáo viên ngồi ngân hàng, cán cung cấp kiến thức chun mơn sâu cịn với giáo viên bên ngồi cán nâng cao kỹ tác nghiệp Sự kết hợp có hiệu hình thức đào tạo mà có loại giáo viên  Tạo điều kiện vật chất, tinh thần động lực nhằm khuyến khích cán Cần tạo điều kiện cho cán đào tạo làm việc Những cán có kết lao động tốt nên chọn tham quan, khảo sát, học tập nước ngoài, khen thưởng trước toàn nhân viên Chi nhánh, thăng chức Riêng với cán đào tạo, để chất lượng đào tạo tốt, nên thực thường xuyên công việc:  Tổ chức kiểm tra nghiêm túc khóa học theo định kỳ Có tạo mơi trường học tập nghiêm túc cho học viên, tạo nên tính khách quan q trình đào tạo góp phần tạo nên thi đua học tập học viên  Khen thưởng cho học viên có điểm số cao, yếu tố tạo động lực cho người học Lấy kết học tập làm tiêu chuẩn để xét điểm thi đua hàng năm xếp lương kinh doanh  Chương trình đào tạo kết đào tạo phải đánh giá đắn Việc đánh giá tiến hành dựa vào tiêu thức: mục tiêu đào tạo có đạt khơng; điển yếu, điểm mạnh chương trình đào tạo; đặc tính hiệu kinh tế việc đào tạo thông qua đánh giá chi phí kết đào tạo Qua cách đánh giá này, Chi nhánh rút kinh nghiệm cho đợt đào tạo sau, nâng cao chất lượng cán  Chấn chỉnh, kỷ luật kịp thời, cơng minh cán có hành vi trái với quy định, nội quy ngân hàng có hành vi sai trái gây thiệt hại cho ngân hàng Bên cạnh hình thức nhằm khuyến khích học tập, tạo niềm say mê học tập, tạo kết học tập làm việc tốt Chi nhánh cần xử phạt nghiêm minh hành vi sai trái Tuy nhiên, tùy mức độ sai trái mà có biện pháp kỷ luật khác Để kỷ luật có hiệu cần tuân thủ theo nguyên tắc:  Xây dựng hệ thống kỷ luật cách rõ ràng, hợp lý cụ thể  Phải quy định rõ ràng trách nhiệm người có liên quan, tránh tình trạng ỷ lại, thụ động, chồng chéo đổ lỗi cho vi phạm kỷ luật xử lý kỷ luật  Phải thông tin đầy đủ kịp thời điều khoản kỷ luật lao động đến cán nhằm khuyến khích ý thức tốt, tự thực giữ gìn kỷ luật cán kỷ luật phòng, ban  Trước tiến hành kỷ luật, cần phải tiến hành điều tra, xác minh vi phạm, mức độ vi phạm hình thức kỷ luật tương ứng quy định thông báo cho cán vi phạm biết Trong trường hợp, đặc biệt trường hợp sa thải, cần phải chứng minh rõ ràng người cán phạm lỗi 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ  Tiến hành cổ phần hóa đa dạng hóa sở hữu DNNN (kể tổng cơng ty nhà nước, doanh nghiệp có quy mô lớn), thu hẹp tối đa số doanh nghiệp thuộc diện Nhà nước đầu tư 100% vốn, giữ lại doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực then chốt kinh tế như: an ninh, quốc phịng, điện lực  Gắn chặt tiến trình cổ phần hóa đa dạng hóa sở hữu DNNN với thị trường vốn nhằm mục đích khai thác có hiệu nguồn lực xã hội, nâng cao chất lượng hoạt động doanh nghiệp; với đổi chế quản lý doanh nghiệp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn  Trong tiến trình xếp lại doanh nghiệp có tượng dư thừa lao động, để giải tình trạng Nhà nước cần điều chỉnh sách lao động dơi dư doanh nghiệp, cần bổ sung quy định tỷ lệ lao động tối đa áp dụng sách lao động dơi dư  Nhằm tạo điều kiện khuyến khích doanh nghiệp huy động vốn từ thành phần kinh tế nước nước để mở rộng hoạt động kinh doanh, đồng thời nhằm mục đích tạo chế linh hoạt hoạt động quản lý đầu tư vốn Nhà nước doanh nghiệp Nhà nước nên bỏ quy định tỷ lệ cổ phần Nhà nước nắm giữ  Tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp: hồn thiện sách thuế, tiền thuê đất để khuyến khích doanh nghiệp thực cổ phần hóa; đồng thời Nhà nước cần xây dựng hệ thống văn bản, nghị định không mâu thuẫn, chồng chéo  Nhà nước cần ban hành chế tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, giảm can thiệp hành quan Nhà nước doanh nghiệp, Nhà nước bao cấp vốn điều lệ cho DNNN cần nắm giữ 100% vốn, có doanh nghiệp ý thức cố gắng hoạt động, tránh tình trạng ỷ nại vào Nhà nước Thay hỗ trợ trực tiếp, Chính phủ hỗ trợ cách gián tiếp cho doanh nghiệp, tạo điều kiện giúp doanh nghiệp đổi công nghệ, giảm chi phí đầu vào, nâng cao tính cạnh tranh  Đổi quản lý Nhà nước doanh nghiệp theo hướng: Các loại hình doanh nghiệp nhà nước có sách, chế độ để giám sát theo tiêu tài chính, Nhà nước khơng can thiệp trực tiếp vào hoạt động doanh nghiệp Các tiêu tài chính, hệ thống đánh giá rủi ro qua cơng cụ kiểm tốn, kế tốn cơng khai minh bạch xây dựng theo tiêu chuẩn quốc tế Thống quản lý vốn Nhà nước đầu tư vào doanh nghiệp theo hướng xóa bỏ chia cắt quyền sở hữu doanh nghiệp Bộ, ngành, địa phương Nhà nước giữ vai trò nhà đầu tư vốn thống thông qua tổ chức đầu tư vốn trung gian việc thành lập cơng ty đầu tư tài Nhà nước để nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp  Tạo môi trường kinh tế ổn định: điều kiện kinh tế phát triển, xã hội ổn định điều kiện tốt cho tín dụng trung dài hạn đốI phát triển doanh nghiệp có cầu vốn lớn để sản xuất kinh doanh, có khả nợ tốt Thơng qua việc xây dựng chiến lược phát triển kinh tế - xã hội dài hạn phủ giúp cho chiến lược kinh doanh doanh nghiệp, ngân hàng ổn định, phù hợp với chiến lược  Chính phủ cần có hỗ trợ triệt để có giải pháp hiệu để ngân hàng thương mại thực việc tái cấu: có ý kiến phản hồi kịp thời kiến nghị, đề xuất ngân hàng thương mại, với khoản nợ tồn đọng cần sử dụng ngân sách nhà nước để chuyển vốn xóa 3.3.2 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Ngân hàng Nhà nước, với vai trị điều hành sách tiền tệ góp phần ổn định kinh tế, có tác động lớn đến hoạt động ngân hàng thương mại, đặc biệt ngân hàng thương mại quốc doanh Để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại quốc doanh hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng Ngân hàng nhà nước (NHNN) cần có biện pháp, sách:  Trước tiên, NHNN cần tiếp tục hoàn chỉnh văn pháp luật, quy định, tạo thống chúng, tránh tình trạng chồng chéo, mâu thuẫn - điều gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng Bên cạnh việc nghiên cứu, bổ sung quy chế để giải kịp thời, loại bỏ tình trạng doanh nghiệp vay vốn từ nhiều ngân hàng với dự án xin vay  NHNN cần triển khai liệt, bắt tay làm tháo gỡ vướng mắc với ngân hàng thương mại, đồng thời tăng cường quan hệ đối ngoại để tranh thủ trợ giúp có hiệu tổ chức kinh tế quốc tế khu vực  Luôn quản lý chặt chẽ lượng tiền cung ứng cho kinh tế: nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại làm tăng lượng tiền cung ứng, lượng tiền cung ứng tăng làm lãi suất tăng lên, kéo theo loạt vấn đề khó khăn khác Chính NHNN phải quản lý tiêu  Về vấn đề nợ hạn: NHNN cần ban hành thêm số quy định khác mang tính định lượng nợ hạn như: tỷ lệ nợ hạn ròng tối đa mà ngân hàng thương mại phép trì, phương pháp xác định nợ q hạn rịng  Giám sát để loại bỏ tình trạng cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng: để tồn tại, ngân hàng phải hoạt động môi trường cạnh tranh ngày gay gắt mà sách hợp lý, họ dễ dàng bị thua lỗ, phá sản Chính vậy, ngân hàng thường có sách hoạt động riêng để cạnh tranh với ngân hàng khác Nhiều ngân hàng tăng lãi suất để huy động vốn, giảm lãi suất thấp xuống để thu hút nhiều khách hàng đến vay hơn; có họ cịn chấp nhận lỗ để huy động vốn, cho vay nhiều Đây hình thức cạnh tranh khơng lành mạnh gây hậu nặng nề cho kinh tế, khủng hoảng kinh tế Chính vậy, thiết phải có điều chỉnh NHNN nhằm đảm bảo cạnh tranh lành mạnh ngân hàng thương mại thông qua quy định cụ thể, biện pháp quản lý chặt chẽ cạnh tranh không lành mạnh  Hồn thiện sách lãi suất để hoạt động ngân hàng thương mại tự chủ nữa: Hiện nay, áp dụng sách lãi suất linh hoạt sách lãi suất số tồn khung lãi suất huy động cho vay hệ thống ngân hàng áp dụng cách tương đối cứng nhắc, không thực linh hoạt, điều ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại Chính vậy, việc hồn thiện sách lãi suất quan trọng  Tăng cường công tác tra, kiểm tra ngân hàng ngân hàng thương mại nhằm sớm phát ngân hàng gặp khó khăn để có biện pháp sử lý kịp thời:  Thanh tra NHNN cần chọn điểm, diện tra năm có trọng điểm, trọng tâm theo ngân hàng chuyên doanh cụ thể Đối với loại hình ngân hàng, trước đợt kiểm tra cần tổ chức lớp tập huấn kỹ thuật, nghiệp vụ tra lĩnh vực chuyên sâu theo đặc điểm ngân hàng thương mại  NHNN nên nhanh chóng ban hành quy chế cụ thể để chuẩn hóa văn bản, quy trình, thủ tục tra, kiểm tra không ngành ngân hàng để công tác nghiệp vụ tra ngân hàng ngày củng cố nâng cao chất lượng  Tăng vốn chủ sở hữu cho ngân hàng thương mại Vốn chủ sở hữu ngân hàng có vai trị quan trọng ngân hàng: điều kiện tiên để ngân hàng vào hoạt động, cần thiết để trì hoạt động ngân hàng, đềm phòng chống rủi ro phá sản Tuy nhiên nay, q trình hội nhập, nói vốn chủ sở hữu ngân hàng cịn nhỏ, thực lực tài ngân hàng cịn mỏng Trong tương lai, để cạnh tranh với ngân hàng nước NHNN cần tăng vốn chủ sở hữu cho ngân hàng thương mại quốc doanh  NHNN cần tiến hành cổ phần hóa số ngân hàng thương mại quốc doanh: Mục tiêu cổ phần hóa tăng vốn, thực mở rộng kinh doanh, đảm bảo tiêu chí an tồn Cổ phần hóa tạo cho ngân hàng động lực sử dụng vốn có hiệu hơn, đồng giám sát xã hội ngân hàng thường xuyên hơn, điều làm cho ngân hàng hoạt động với chức thị trường Do đó, cổ phần hóa đường nhanh để ngân hàng thương mại quốc doanh đạt số an toàn vốn Hiện nay,Ngân hàng ngọi thương Việt nam Vietcombank cổ phần hoá năm 2007,tuy nhiên đợt IPO không mong đợi, tới Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam BIDV,BIDV nỗ lực cố gắng đạt mục tiêu: đến năm 2010 có vốn chủ sở hữu 1,5 tỷ USD 3.3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NH ĐT& PT VN  Thay đổi sách, chế tín dụng theo hướng tạo thuận lợi cho chi nhánh thực  Với doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực khác cần có sách tín dụng cụ thể Với tổng công ty, cần quản lý thống chi nhánh địa bàn, đảm bảo thực sách cơng ty  Đầu tư công sức tiền bạc để áp dụng công nghệ ngân hàng đại, áp dụng cơng nghệ thơng tin nhằm hồn thiện nâng cao hiệu xử lý thông tin, lưu trữ quản lý doanh nghiệp, từ hạn chế rủi ro tín dụng  Phát triển mạng lưới thơng tin rộng khắp tới chi nhánh để chuyển tải cách nhanh kịp thời thông tin quan trọng chiến lược phát triển kinh tế đất nước, thay đổi văn pháp luật có liên quan, hoạt động doanh nghiệp khách hàng ngân hàng  Cần nghiên cứu kỹ tính đắn ý nghĩa việc chuyển nợ hạn, từ đề kế hoạch hành động quán phù hợp với hoàn cảnh đổi tiến trình hội nhập Nhanh chóng ứng dụng chuẩn mực hoạt động Ngân hàng thương mại quốc tế vào hoạt động ngân hàng, tránh tình trạng đề cao thành tích nên tìm cách để giảm tỷ lệ nợ hạn mà bỏ qua tiềm ẩn rình rập đe dọa ngân hàng đằng sau khoản nợ hạn  Trên sở tổng hợp hoạt động doanh nghiệp cần xây dựng sách lãi suất hợp lý, khơng áp dụng loại lãi suất cứng nhắc, đồng loạt cho tất doanh nghiệp Lãi suất phải mềm dẻo, linh hoạt, hợp lý hóa sở lãi suất điều hành đầu vào bình quân SGD thời điểm phải ngang với lãi suất ngân hàng mạnh nhằm giữ vững mở rộng khách hàng  Để trở thành ngân hàng đứng đầu lĩnh vực đầu tư phát triển ngân hàng mạnh tồn diện NH ĐT&PTVN thiếu yếu tố vô quan trọng nâng cao nghiệp vụ chun mơn cho cán Do đó, NHĐT&PTVN cần tổ chức đặn thường xuyên buổi học nghiệp vụ, tập huấn định kỳ nhằm đào tạo bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho cán tín dụng, tạo điều kiện cho người học trước truyền đạt lại kiến thức, kỹ cho người chưa học  Thường xuyên kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng, đồng thời nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, thực nghiêm túc sách, chế, quy trình tín dụng ban hành để giảm thiểu rủi ro, đảm bảo an tồn tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng KẾT LUẬN Hoạt động cho vay trung dài hạn Chi nhánh Đông Đô – NH ĐT&PT VN thời gian qua khẳng định vai trị q trình góp phần mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp.Về bản,các chế sách biện pháp triển khai cụ thể Chi nhánh phù hợp với sách tiền tệ,tín dụng Nhà nước đáp ứng phần yêu cầu phát triển kinh tế.Tổng dư nợ trung dài hạn Chi nhánh tăng nhanh qua năm,các khách hàng không doanh nghiệp quốc doanh mà cịn có cácr doanh nghiệp ngồi quốc doanh.Chi nhánh cố gắng khắc phục khó khăn,hạn chế nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứng mức cao nhu cầu vay vốn trung dài hạn doanh nghiệp.Đồng thời Chi nhánh trọng công tác kiểm tra xét duyệt trước đưa định cho vay trung dài hạn,theo dõi chặt chẽ khoản cho vay để hạn chế mức độ rủi ro,đảm bảo an toàn cho khoản cho vay trung dài hạn.Nhờ chất lượng hoạt động cho vay trung dài hạn Chi nhánh không ngừng nâng cao Chuyên đề tập hợp nhận thức lí luận thực tiễn mà em tích luỹ qua trình học tập trường khảo sát Chi nhánh số giải pháp áp dụng để mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng.Em mong giải pháp đề xuất chuyên đề ngày góp phần tháo gỡ khó khăn Chi nhánh giúp ích phần cho cá ngân hàng thương mại khác Việt Nam MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1.1 KHÁI NIỆM TÍN DỤNG 1.1.2 PHÂN LOẠI TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 1.1.3 VAI TRỊ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 13 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 15 1.2.1 QUAN NIỆM VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 15 1.2.2 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 16 1.2.3 SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 21 1.2.3.1 Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn để phát triển kinh tế 21 1.2.3.2 Nâng cao chất lượng tín dụng định tồn phát triển ngân hàng thương mại 23 CHƯƠNG II: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ-NH ĐT&PT VN 24 2.1 : KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ- NH ĐT&PT VN 24 2.1.1 : QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 24 2.1.2 NHỮNG THUẬN LỢI KHÓ KHĂN 25 2.1.2.1 Thuận lợi 25 2.1.2.2 Khó khăn 25 2.1.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG NĂM GẦN NHẤT 2005;2006 2007 26 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn 27 2.1.3.2 Cơng tác tín dụng 28 2.1.3.3 Dịch vụ 29 2.1.3.4.Hiệu kinh doanh : 32 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐƠNG ĐÔ 32 2.2.1 NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 32 2.2.1.1 Quy trình Chi nhánh 32 2.2.1.2 QUY TRÌNH TẠI HỘI SỞ CHÍNH 45 2.2.1.3 Cơ cấu tín dụng trung dài hạn Chi nhánh Đông Đô 49 2.2.2 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 51 2.2.2.1 Những mặt đạt 51 2.2.2.2 Hạn chế nguyên nhân 53 2.2.2.2.1 Hạn chế 53 2.2.2.2.2 Nguyên nhân 53 CHƯƠNG III :Ý KIẾN ĐỀ XUẤT VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ- NH ĐT&PT VN 55 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG CỦA CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ – NH ĐT&PT VN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI 55 3.1.1 KẾ HOẠCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2008 CỦA CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 55 3.1.1.1 Các mục tiêu kinh doanh chủ yếu: 55 3.1.1.2 Phương hướng 55 3.1.1.3 Giải pháp,biện pháp thực hiện: 56 3.1.2 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA CHI NHÁNH 58 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ- NH ĐT&PT VN 59 3.2.1 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH VÀ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG HỢP LÝ 59 3.2.2.CẢI TIẾN QUY TRÌNH PHÂN TÍCH TÍN DỤNG 62 3.2.3 KIỂM TRA GIÁM SÁT CHẶT CHẼ CÁC KHÂU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 65 3.2.4 TĂNG CƯỜNG CƠNG TÁC KIỂM TRA KIỂM SỐT NỘI BỘ 66 3.2.5 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÁN BỘ TRONG NGÂN HÀNG 67 3.2.5.1 Xây dựng định hướng chiến lược nguồn nhân lực: 67 3.2.5.2 Triển khai tốt chiến lược nguồn nhân lực, gồm có việc: 67 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 71 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ 71 3.3.2 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 73 3.3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NH ĐT& PT VN 76 KẾT LUẬN 78 ... nâng cao chất lượng tín dụng trung dài Chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG I: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA... tiêu Và thơng qua đó, ta phần thấy chất lượng tín dụng ngân hàng 1.2.3 SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 1.2.3.1 Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn để phát triển. .. TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ-NH ĐT&PT VN 2.1 : KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ- NH ĐT&PT VN 2.1.1 : QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt