CHƯƠNG I : CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM
2.2.1.2QUY TRèNH TẠI HỘI SỞ CHÍNH
2. 1: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH ĐễNG Đễ-NH ĐT&PT VN
2.2.1.2QUY TRèNH TẠI HỘI SỞ CHÍNH
2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠ
2.2.1.2QUY TRèNH TẠI HỘI SỞ CHÍNH
1. Thẩm định :
1.1 - Thẩm định : trực tiếp thẩm định đối với những dự ỏn trọng điểm cú sự tham gia của nhiều ngõn hàng.
CBTD chịu trỏch nhiệm tiếp nhận hồ sơ, tiến hành thẩm định tương tự quy trỡnh tớn dụng tại Chi nhỏnh. Sau khi ký hợp đồng tớn dụng Hụị sở chớnh giao Chi nhỏnh thực hiện cỏc bước tiếp theo.
1.2 - Tỏi thẩm định : hội sở chớnh tỏi thẩm định, xột duyệt cho vay những dự ỏn do Chi nhỏnh trỡnh lờn.
CBTD chịu trỏch nhiệm thực hiện cụng việc sau :
a) Đầu mối tiếp nhận và kiểm tra tớnh đầy đủ , hợp phỏp của hồ sơ vay vốn. Hồ sơ này được ỏp dụng như đối với Chi nhỏnh.
b) CHuyển hồ sơ lấy ý kiến tham gia của cỏc phũng chức năng liờn quan.
- Phũng thẩm định : chịu trỏch nhiệm tiến hành thẩm định tương tự quy trỡnh tớn dụng tại chi nhỏnh.
+ Cơ cấu nguồn vốn của dự ỏnđể quyết định nhu cầu cho vay vốn. + í kiến về loạt tiền vay, lói suất cho vay.
+ Hàng thỏng thụng bỏo đến cỏc phũng tớn dụng mức vốn tự cú của ngõn hang đầu tư và phỏt triển VN.
- Phũng kinh doanh tiền tệ, cỏc phũng chức năng khỏc : tiến hành tham gia theo nội dung đề nghị cuả phũng đầu mối .
- Việc giao nhận hồ sơ giữa cỏc phũng tham gia thẩm định phải đước theo dừi, xỏc nhận rừ ngày thỏng năm giao nhận.
c) CBTD chịu trỏch nhiệm tỏi thẩm định về khỏch hàng và dự ỏn vay vốn theo Phụ lục hướng dẫn thẩm dịnh về khỏch hàng vay vốn ( PL05/QT-TD-020 và phụ lục hướng dẫn thẩm định về dự ỏn vay vốn.
d) Tập hợp ý kiến tham gia của phũng cú ý kiến tham gia. 2- Lập tờ trỡnh : thực hiện tương tự chi nhỏnh.
3-Quyết định cho vay : 3.1- Xột duyệt cho vay :
Lónh đạo căn cứ vào quy định về thẩm quyền xột duyệt cho vay của hội sở chớnh. - Trực tiếp xem xột và quyết định.
- Đưa ra Hội đồng tớn dụng.
- Trỡnh Hội đồng quản trị, cơ quan Nhà nước cú thẩm quyền trong trường hợp cú vướng mắc về cơ chế, thẩm quyền.
3.2- Lónh đạo chịu trỏch nhiệm :
- Xem xột tờ trỡnh của cỏc phũng tham gia thẩm định và ý kiến của hội đồng tớn dụng (nếu cú) để quyết định.
- Ghi ý kiến độc lập quyết định , đồng thời ký trờn tờ trỡnh của phũng tớn dụng.
3.3 - Quyết định cho vay :
Quyết định của Lónh đạo phải thể hiện rừ cỏc ý kiến sau :
- Chấp thuận cho vay, cỏc điều kiện đề nghị khỏch hàng và chi nhỏnh thực hiện. - Hoặc đề nghị cỏc phũng tham gia thẩm định, và chị nhỏnh giải trỡnh.
- Hoặc trỡnh cấp cú thẩm quyền xin ý kiến khi cú vướng mắc. - Từ chối , khụng cho vay, phải đưa ra lý do từ chối.
4. Thụng bỏo cho Chi nhỏnh:
- CBTD chịu trỏch nhiệm dự thảo văn bản trả lời Chi nhỏnh theo ý kiến chỉ
đạo của Lónh đạo.
- Trỡnh TPTD kiểm tra , chỉnh sửa lại, sau đú trỡnh Lónh đạo ký chớnh thức. - Gửi văn bản : Sau khi Lónh đạo ký chớnh thức , CBTD chịu trỏch nhiệm chuyển văn bản đó ký cho bộ phận văn thư đúng dấu , lấy số cụng văn và gửi văn bản theo quy định.
- Trường hợp cú vướng mắc xin ý kiến của Hội đồng quản trị, cỏc cơ quan Nhà nước cú thẩm quyền. sau khi nhận được văn bản trả lời, Lónh đạo chỉ đạo phũng tớn dụng thực hiện nội dung văn bản trờn.
5 - Thời gian quyết định cho vay : (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
5.1 ; Thời gian quyết định cho vay : trong thời gian khụng quỏ 12 ngày làm việc kể từ khi nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thụng tin cần thiết của khỏch hàng và Chi nhỏnh, Hội sở chớnh phải quyết định và thụng bỏo cho Chi nhỏnh. 5.2 - Thời gian luõn chuyển giữa cỏc phũng tại Hội sở chớnh như sau : + Phũng tớn dụng : khụng quỏ 05 ngày làm việc.
+ Phũng nguốn vốn : khụng quỏ 01 ngày làm việc. + Phũng thẩm định : khụng quỏ 03 ngày làm việc. + Cỏc phũng khỏc : khụng quỏ 01 ngày làm việc. 6 - Kiểm tra , kiểm soỏt và xử lý cỏc vấn đề phỏt sinh : 6.1- Theo dừi kiểm tra, kiểm soỏt.
CBYD chịu trỏch nhiệm theo dừi:
- Tỡnh hỡnh cho vay, thu nợ, dư nợ của dự ỏn.
- Việc chấp hành cỏc văn bản chỉ đạo nghiệp vụ của Hội sở chớnh ( văn bản uỷ quyền phỏn quyết, cỏc văn bản hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ, văn bản chỉ đạo riờng cụ thể)
- Hướng dẫn Chi nhỏnh thực hiện đỳng quy trỡnh tớn dụng , cỏc văn bản chỉ đạo cú liờn quan đến hoạt động tớn dụng ( văn bản uỷ quyền phỏn quyết, văn bản chỉ đạo riờng...)
Định ký hoặc đột xuất kiểm tra , kiểm soat', việc kiểm tra phải được lập thành bỏo cỏo.
6.2 - Xử lý phỏt sinh :
6.2.1 - Xử lý khi phỏt hiện Chi nhỏnh chưa thực hiện đầy đủ cỏc văn bản chỉ đạo của Hội sở chớnh.
Trong quỏ trỡnh theo dừi , kiểm tra, kiểm soỏt, phỏt hiện chi nhỏnh chưa thưc hiện đỳng cỏc quy định của Hội sở chớnh, quy định của phỏp luật.
CBTD phải lập tờ trỡnh , đề xuất hướng xử lý trỡnh CBTD để trỡnh Lónh đạo kịp thời.
6.2.2 _ xử lý phỏt sinh do chi nhỏnh trỡnh :
a) TIếp nhận hồ sơ : CBTD chịu trỏch nhiệm tiếp nhận hồ sơ xử lý phỏt sinh trong quỏ trỡnh cho vay,thu nợ của cỏc dự ỏn do chi nhỏnh trỡnh : trường hợp hồ sơ cũn thiếu, đề nghị Chi nhỏnh bổ sung hoàn thiện.
b) Kiểm tra, đỏnh giỏ.
- CBTD phõn tớch đỏnh giỏ tỡnh hỡnh thực tế của khỏch hàng, dự ỏn , đối chiếu cỏc quy định của phỏp luật, hướng dẫn của hội sở chớnh đối với từng nghĩa vụ phỏt sinh để đề xuất xử lý.
- Chuyển hồ sơ cho cỏc phũng chức năng khỏc liờn quan cú ý kiến tham gia . c) Lập tờ trỡnh đề xuất xử lý :
CBTD lập tờ trỡnh nờu rừ tỡnh hỡnh khỏch hàng, dự ỏn những nội dung đó đỏnh giỏ, phõn tớch , cú ý kiến đề xuất hướng xử lý độc lập nờu rừ ý kiến của mỡnh trong tờ trỡnh trỡnh TPTD xem xột sau khi cỏc phũng liờn quan gửi lại hồ sơ và ý kiến tham gia bằng văn bản.
- TPTD kiểm tra lại hồ sơ , những thụng tin CBTD đó đưa ra , cú ý kiến đề xuất xử lý độc lập và ký vào tờ trỡnh của CBTD.
- CBTD tập hợp lại toàn bộ hồ sơ, tờ trỡnh tham gia của cỏc phũng chuyển cho TPTD kiểm tra kiểm soỏt để trỡnh Lónh đạo xem xột quyết định.
d) Quyết điọnh xử lý của Lónh đạo , CBTD thực hiện nội dung chỉ đạo của lónh đạo.
đ) THụng bỏo cho Chi nhỏnh :
- Sau khi cú ý kiến quyết định của Lónh đạo, CBTD thực hiện nội dung chỉ đạo của Lónh đạo:
+ Dự thảo văn bản trả lời Chi nhỏnh.
+ Hoặc trỡnh cấp cú thẩm quyền quyết định.
- TPTD kiểm tra , chỉnh sửa lại , sau đú trỡnh Lónh đạo ký chớnh thức.
- GỬi văn bản : sau khi Lónh đạo ký chớnh thức, CBTD chuyển văn bản đó ký cho phũng văn thư đúng dấu, lấy số cụng văn và gửi theo quy định ( nơi gửi bao gồm cỏc đơn vị tại Hội sở chớnh đó tham gia ý kiến trong quy trỡnh xem xột )
- Sau khi nhận được văn bản trả lời của cấp cú thẩm quyền : LÃnh đạo chỉ đao phũng tớn dụng thực hiện nội dung văn bản của cấp cú thẩm quyền.
e) Hướng dẫn CHi nhỏnh thực hiện : phũng tớn dụng cú trỏch nhiệm hướng dẫn Chi nhỏnh thực hiện nội dung chỉ đạo của hội sở chớnh và cỏc bước tiếp theo.
7.Lưu hồ sơ :
Phũng tớn dụng chịu trỏch nhiệm lưu giữ hồ sơ vay vốn, hồ sơ xử lý phỏt sinh, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tờ trỡnh của cỏn bộ tớn dụng cú liờn quan đến dự ỏn và tiến hành lưu trữ cho đến khi thu hết nợ gốc và lói.
Sau khi thu hết nợ gốc và lói phũng tớn dụng bàn giao toàn bộ hồ sơ cho phũng thực hiện lưu trữ của Ngõn hàng để thực hiện lưu trữ theo quy đỳng quy định về việc lưu trữ hồ sơ.
8 - Bóo cỏo định kỳ , bỏo cỏo đột xuất. TỔ CHỨC THỰC HIỆN
Mọi đơn vị và cỏ nhõn trong hệ thống Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam cú trỏch nhiệm thực hiện đỳng Quy trỡnh này.