Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNVVN tại chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam

Ở nước ta, DNVVN ngày càng có vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Cùng với nông nghiệp và kinh tế nông thông, DNVVN là nhân tố góp phần đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững của nền kinh tế, tạo việc làm cho người lao động, khai thác và tận dụng hiệu quả tiềm năng về vốn, tay nghề và những những nguồn lực còn tiềm ẩn trong dân cư, góp phần phân bố công nông nghiệp, đảm bảo cân bằng về kinh tế - xã hội - môi trường.

Khóa luận tốt nghiệp 1 Học viện Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU I.Tính cấp thiết của đề tài. Ở nước ta, DNVVN ngày càng có vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Cùng với nông nghiệp và kinh tế nông thông, DNVVN là nhân tố góp phần đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững của nền kinh tế, tạo việc làm cho người lao động, khai thác và tận dụng hiệu quả tiềm năng về vốn, tay nghề và những những nguồn lực còn tiềm ẩn trong dân cư, góp phần phân bố công nông nghiệp, đảm bảo cân bằng về kinh tế - xã hội - môi trường. TDNH là hình thức hỗ trợ vốn hiệu quả cho các DN đặc biệt là DNVVN. Hưởng ứng chủ trương của chính phủ về hỗ trợ phát triển DNVVN, trong những năm gần đây chi nhánh TP Hà Nội – NHTMCP Công Thương Việt Nam đã không ngừng mở rộng, nâng cao chất lượng và hiệu quả TD đối với các DNVVN.Tuy nhiên, trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế thế giới,vấn đề tín dụng đối với DNVVN gặp không ít những khó khăn và vướng mắc đặc biệt trong công tác nâng cao chất lượng tín dụng . Đây là mối quan tâm hàng đầu không chỉ với chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam nói riêng mà còn với cả hệ thống ngân hàng. Xuất phát từ tính cấp thiết của công tác nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN, em mạnh dạn chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNVVN tại chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp, với mong muốn đóng góp một số ý kiến và và giải pháp cho công tác nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam. II. Mục đích nghiên cứu. Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 Khóa luận tốt nghiệp 2 Học viện Ngân hàng -Hệ thống hóa những vấn đề lý luận chung về tín dụng ngân hàng và nâng cao chất lượng tín dụng của các ngân hàng thương mại. -Giới thiệu khái quát về chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam, phân tích đánh giá chất lượng tín dụng DNVVN của chi nhánh, từ đó đưa ra những thành quả, tồn tại và chỉ ra nguyên nhân. -Đề xuất giải pháp và đưa ra những kiến nghị đối với các cơ quan chức năng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN tại chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam. III. Phương pháp nghiên cứu. Đề tài nghiên cứu sử dụng các phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích, chọn lọc, so sánh, phương pháp khái quát hóa, phương pháp tổng hợp… IV.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. -Đối tượng nghiên cứu: Công tác nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam. -Phạm vi nghiên cứu: Chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2007- 2009. V. Kết cấu khóa luận. Kết cấu khóa luận gồm 3 chương: Chương 1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng và chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNVVN . Chương 2. Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam. Chương 3.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam. Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 Khóa luận tốt nghiệp 3 Học viện Ngân hàng CHƯƠNG I. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNVVN. 1.1.Tín dụng ngân hàng đối với DNVVN. 1.1.1. Một số vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng. 1.1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng. Trải qua quá trình phát triển lâu dài, hoạt động ngân hàng đã mở rộng cả về quy mô, chất lượng và số lượng các loại hình dịch vụ , tuy nhiên nghiệp vụ tín dụng vẫn là một trong nhưng nghiệp vụ cơ bản và quan trọng nhất của mọi NH. Tùy theo phương pháp nghiên cứu ta có những cách tiếp cận khác nhau về khái niệm tín dụng. Theo Mác “ Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng , sau một thời gian nhất định quay về với một lượng giá trị lớn hơn ” . Trên cơ sở khái niệm trên ta có thể hiểu vè tín dụng ngân hàng (TDNH) như sau : “ TDNH là một loại giao dịch về tài sản giữa bên cho vay ( NHTM hoặc các định chế tài chính khác ) và bên đi vay ( cá nhân , doanh nghiệp, các chủ thể khác ) trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận , bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán.” Từ định nghĩa trên ta có thể đưa ra các đặc trưng của tín dụng ngân hàng: Thứ nhất, TDNH là quan hệ vay mượn dựa trên cơ sở lòng tin . Về phía ngân hàng đó là sự tín tưởng vào khả năng và cam kết trả nợ đầy đủ và đúng hạn của khách hàng.Về phía khách hàng đó là sự cam kết giải ngân đầy đủ và đúng thời hạn của ngân hàng. Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 Khóa luận tốt nghiệp 4 Học viện Ngân hàng Thứ hai, TDNH là quan hệ vay mượn có hoàn trả. Bản chất của quan hệ tín dụng là sự chuyển nhượng “tạm thời “ một lượng giá trị. Sau thời gian nhất định, người vay có trách nhiệm hoàn trả phần vốn gốc và lãi cho ngân hàng theo thỏa thuận. Thứ ba, TDNH là quan hệ vay mượn có thời hạn. Sau thời gian nhất định, người vay có trách nhiệm hoàn trả phần vốn gốc và lãi cho ngân hàng theo thỏa thuận. Thứ tư, TDNH mang tính rủi ro.Hoạt động cho vay là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận nhất nhưng cũng là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nhất của ngân hàng. Ngân hàng có thể gặp rủi ro khách hàng không hoàn trả đầy đủ vốn gốc và lãi hoặc không theo đúng thời hạn đã thỏa thuận … 1.1.1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng. Theo các tiêu chí khác nhau ta có các cách phân loại như sau: - Theo mục đích sử dụng vốn: + Cho vay bất động sản : là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và xây dựng bất động sản nhà ở, đất đai, bất động sản trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ. + Cho vay công nghiệp và thương mại: là loại cho vay ngắn hạn để bổ xung vốn lưu động cho các doanh nghiệp. + Cho vay nông nghiệp là loại cho vay để trang trải các chi phí sản xuất như phân bón, thuốc trừ sâu , giống cây trồng , lao động, nhiên liệu … + Cho vay các định chế tài chính: bao gồm cấp tín dụng cho các ngân hàng, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, công ty bảo hiểm, quỹ tín dụng và các định chế tài chính khác. Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 Khóa luận tốt nghiệp 5 Học viện Ngân hàng + Cho vay cá nhân là loại cho vay để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm các vật dụng đắt tiền , và các khoản cho vay để trang trải các chi phí thông thường của đời sống . + Cho thuê : Cho thuê của các định chế tài chính bao gồm hai loại cho thuê vận hành và cho thuê tài chính. Tài sản cho thuê bao gồm bất động sản và động sản , trong đó chủ yếu là máy móc – thiết bị. -Theo thời hạn cho vay: + Cho vay ngắn hạn : là loại cho vay có thời hạn dưới12 tháng. + Cho vay trung hạn : là loại cho vay có thời hạn trên 12 tháng đến 5 năm. + Cho vay dài hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm -Theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng: + Cho vay không đảm bảo: là loại cho vay không có tài sản thế chấp,cầm cố hoặc sự bảo lãnh của người thứ ba, mà việc cho vay chỉ được dựa vào uy tín của bản thân khách hàng. + Cho vay có đảm bảo: là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm như thế chấp hoặc cầm cố , hoặc phải có sự bảo lãnh của người thứ ba. 1.1.2.Các vấn đề cơ bản về DNVVN. 1.1.2.1. Khái niệm DNVVN. Hiện nay, trên thế giới không có khái niệm chuẩn mực về DNVVN , khái niệm DNVVN cũng có sự khác nhau giữa các nước . Ở Việt Nam, theo nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 về trợ giúp phát triển DNNVV : DNVVN là cơ sở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 Khóa luận tốt nghiệp 6 Học viện Ngân hàng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên), cụ thể như sau: Bảng 1.1. Tiêu thức vốn và lao động (Nguồn:Nghị định số 56/2009/NĐ-CP về trợ giúp phát triển DNVVN.) 1.1.2.2.Đặc điểm của DNVVN. Xét trên nhiều khía cạnh, DNVVN có nhiều đặc trưng so với cách doanh nghiệp khác trong nền kinh tế, những đặc trưng dưới đây được nhìn nhận trên khía cạnh chung nhất về DNVVN. - Hình thức sở hữu: Có đủ các hình thức sở hữu: Nhà nước, tập thể, tư nhân và hỗn hợp. - Về hình thức pháp lý: Các DNVVN được hình thành theo Luật doanh nghiệp và những văn bản dưới luật. - Về năng lực thị trường: Các DNVVN chủ yếu có năng lực tài chính thấp, có công nghệ, thiết bị lạc hậu, chủ yếu sử dụng lao động thủ công. Sản phẩm Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 Khóa luận tốt nghiệp 7 Học viện Ngân hàng của các DNVVN chủ yếu tiêu thụ ở thị trường nội địa, chất lượng sản phẩm kém; mẫu mã bao bì còn đơn giản, sức cạnh tranh yếu. - Trình độ tổ chức quản lý và tay nghề của người lao động còn thấp và yếu. Hầu hết các DNVVN hoạt động độc lập, việc liên doanh, liên kết còn hạn chế và gặp nhiều khó khăn. 1.1.2.3.Vai trò của các DNVVN đối với sự phát triển của nền kinh tế nước ta hiện nay. Ở nước ta hiện nay, DNVVN chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số DN trong nền kinh tế. Vai trò và tác động kinh tế xã hội của DNVVN là rất lớn: Thứ nhất , các DNVVN có vai trò quan trọng trong sự tăng trưởng của nền kinh tế. Theo đánh giá của viện nghiên cứu và quản lý trung ương, DNVVN đóng góp 24- 25% GDP của cả nước, 31% giá trị sản xuất công nghiệp; chiếm 78% mức bán lẻ của ngành thương nghiệp, 64% khối lượng vận chuyển hành khách và hàng hoá. Trong nhiều ngành sản xuất và dịch vụ khác các DNVVN cũng chiếm một tỷ lệ đáng kể. Thứ hai, tác động kinh tế- xã hội lớn nhất của DNVVN là giải quyết một số lượng lớn chỗ làm việc cho dân cư, làm tăng thu nhập cho người lao động, góp phần xoá đói giảm nghèo. Ở Việt Nam, cũng theo đánh giá của viện nghiên cứu và quản lý trung ương, số lượng lao động của cácDNVVN trong các lĩnh vực phi nông nghiệp có khoảng 7,8 triệu người,chiếm khoảng 79,2% tổng số lao động phi nông nghiệp và chiếm khoảng 22,5% lực lượng lao động của cả nước. Thứ ba, các DNVVN góp phần làm năng động nền kinh tế trong cơ chế thị trường. Do lợi thế của quy mô nhỏ là năng động, linh hoạt, sáng tạo trong Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 Khóa luận tốt nghiệp 8 Học viện Ngân hàng kinh doanh có sự kết hợp chuyên môn hoá và đa dạng hoá mềm dẻo ,hoà nhịp với đòi hỏi uyển chuyển của nền kinh tế thị trường. Thứ tư, khu vực DNVVN thu hút được khá nhiều vốn trong dân cư. Hầu hết các DNVVN dựa vào vốn tự có, vốn huy động ngoài rất ít. Do tính chất nhỏ lẻ, dễ phân tán, yêu cầu vốn ban đầu không nhiều cho nên các DNVVN có vai trò, tác dụng rất lớn trong việc thu hút các nguồn vốn nhỏ lẻ nhàn dỗi trong các tầng lớp dân cư đầu tư vào sản xuất kinh doanh. Thứ năm, DNVVN có tác động quan trọng tới công nghiệp hoá - hiện đại hoá, chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Quá trình phát triển DNVVN cũng là quá trình cải tiến máy móc thiết bị , nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh làm cho quá trình công nghiệp hoá , hiện đại hoá không chỉ diễn ra theo chiều sâu mà còn cả theo chiều rộng. DNVVN phát triển làm cho công nghiệp và dịch vụ phát triển dẫn đến chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng ngày một tốt hơn 1.1.3. Tầm quan trọng của tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các DN sử dụng vốn TDNH để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt vốn cũng như để tối ưu hoá hiệu quả sử dụng vốn của mình.Để thấy được vai trò của TDNH trong việc phát triển DNVVN, ta xét một số vai trò sau: 1.1.3.1. TDNH góp phần đảm bảo cho hoạt động của các DNVVN được liên tục. Trên thực tế khó có một DN nào có thể đảm bảo đủ 100% vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh. Vốn tín dụng của NH đã tạo điều kiện cho các DN đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm máy móc thiết bị cải tiến phương thức kinh doanh. Từ đó góp phần thúc đẩy tạo điều kiện cho quá trình phát triển sản xuất kinh doanh đựơc liên tục. Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 Khóa luận tốt nghiệp 9 Học viện Ngân hàng 1.1.3.2.TDNH góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của DNVVN. DN muốn có vốn tín dụng của NH phải có phương án sản xuất khả thi. Các DN phải tìm cách sử dụng vốn có hiệu quả, đảm bảo trả được nợ và kinh doanh có lãi. Bên cạnh đó, trong quá trình cho vay NH thực hiện kiểm soát trước, trong và sau khi giải ngân buộc DN phải sử dụng vốn đúng mục đích và có hiệu quả. 1.1.3.3. TDNH góp phần hình thành cơ cấu vốn tối ưu cho DNVVN. Nguồn vốn vay chính là công cụ đòn bẩy để DN tối ưu hoá hiệu quả sử dụng vốn. Để sản xuất kinh doanh hiệu quả thì DN phải có một cơ cấu vốn tối ưu, kết cấu hợp lý nhất là nguồn vốn tự có và vốn vay nhằm tối đa hoá lợi nhuận tại mức giá vốn bình quân rẻ nhất. 1.1.3.4. TDNH góp phần tập trung vốn sản xuất, nâng cao khả năng cạnh tranh của các DNVVN. Xu hướng hiện nay của các DN này là tăng cường liên doanh, liên kết, tập trung vốn đầu tư và mở rộng sản xuất, trang bị kỹ thuật hiện đại để tăng sức cạnh tranh. Tuy nhiên để có một lượng vốn đủ lớn đầu tư cho sự phát triển trong khi vốn tự có lại hạn hẹp,các DNVVN chỉ có thể tìm đến tín dụng ngân hàng. Chỉ có TDNH mới có thể giúp DN thưc hiện được mục đích của mình là mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh. 1.2. Chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại đối với các DNVVN. 1.2.1 Quan niệm về chất lượng tín dụng và mối quan hệ giữa chất lượng với hiệu quả tín dụng. 1.2.1.1. Quan điểm về chất lượng tín dụng. Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 Khóa luận tốt nghiệp 10 Học viện Ngân hàng Trong mỗi lĩnh vực khác nhau, với mục đích khác nhau có nhiều quan điểm về chất lượng khác nhau. Điều 3.1.1 của tiêu chuẩn ISO 9000:2000 định nghĩa chất lượng là:“Mức độ của một tập hợp có đặc tính vốn có đáp ứng các yêu cầu”. Từ định nghĩa trên có thể quan niệm : “ Chất lượng tín dụng là kết quả tổng hòa những thành tựu hoạt động tín dụng thể hiện ở sự phát triển ổn định vững chắc của nền kinh tế quốc dân, của ngân hàng và các khách hàng”. Như vậy chất lượng tín dụng thể hiện: Đối với khách hàng : Tín dụng đưa ra phải phù hợp với yêu cầu của khách hàng với lãi suất , kỳ hạn , phương thức thanh toán, hình thức thanh toán phù hợp, thủ tục đơn giản, thuận tiện nhưng luôn đảm bảo các nguyên tắc tín dụng. Đối với ngân hàng thương mại : Đưa ra các hình thức tín dụng phù hợp với phạm vi , mức độ, giới hạn phù hợp với bản thân ngân hàng mình để luôn đảm bảo tính cạnh tranh, an toàn , sinh lời theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ và có lãi. Đối với sự phát triển kinh tế - xã hội: Tín dụng phải luôn đảm bảo sự lưu thông hàng hóa , góp phần giải quyết công ăn việc làm cho người lao động, khai thác khả năng tiềm tàng của nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung sản xuất, giải quyết tốt mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng kinh tế. Xét trên góc độ TDNH đối với DNVVN, thì chất lượng tín dụng đối với DNVVN được hiểu theo đúng nghĩa là ngân hàng đáp ứng được nhu cầu vay vốn của DNVVN đúng số lượng , đúng thời hạn, đồng thời DNVVN phải hoàn trả vốn và lãi cho ngân hàng đúng thời điểm đã cam kết. Vũ Thị Thùy Linh Lớp NHEK9 [...]... 2.1.3.3 Tỡnh hỡnh kt qu kinh doanh ca Chi nhỏnh TP H Ni NHTMCP Cụng Thng Vit Nam Chi nhỏnh TP H Ni l mt trong nhng chi nhỏnh hot ng hiu qu nht trong h thng NHTMCP Cụng Thng Vit Nam .Chi nhỏnh thnh ph H Ni trong 3 nm qua ó t c kt qu kinh doanh rt ỏng khớch l , iu ny c th hin qua bng s liu di õy Bng 2.4 Thu nhp v chi phớ ca Chi nhỏnh TP H Ni NHTMCP Cụng Thng Vit Nam n v : T ng V Th Thựy Linh Lp NHEK9... DOANH NGHIP VA V NH TI CHI NHNH THNH PH H NI NGN HNG TMCP CễNG THNG VIT NAM 2.1 Gii thiu khỏi quỏt v NHTMCP Cụng Thng Vit Nam - Chi nhỏnh thnh ph H Ni 2.1.1.S lc v quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca NHTMCP Cụng Thng Vit Nam- Chi nhỏnh thnh ph H Ni Chi nhỏnh thnh ph H Ni ( CNTPHN) t tr s ti s 34 Hai B Trng - Qun Hon Kim H Ni, l thnh viờn hch toỏn ph thuc NHTMCP Cụng Thng Vit Nam CNTPHN luụn l n v dn u... nờn khi ỏnh giỏ hiu qu tớn dng cn phi xem xột c ba phớa ngõn hng, khỏch hng v nn kinh t Hiểu đúng đợc bản chất của chất lợng tín dụng sẽ giúp các NHTM phân tích, đánh giá đúng đợc hiệu quả tín dụng ở hiện tại cũng nh xác định đợc chính xác nguyên nhân của những tồn tại mà có thể đa ra những biện pháp quản lý hữu hiệu để có thể đứng vững trên thị trờng cạnh tranh 1.2.2 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ cht lng tớn... NHEK9 Khúa lun tt nghip 34 Hc vin Ngõn hng (Ngun: Phũng tng hp NHTM CPCT Vit Nam- Chi nhỏnh TP H Ni) Biu 2.2.Doanh s cho vay, thu n v d n caChi nhỏnh TP H Ni NHTMCP Cụng Thng Vit Nam) (Ngun: Phũng tng hp NHTM CPCT Vit Nam- Chi nhỏnh TP H Ni) Thụng qua bng s liu v biu ta thy: V doanh s cho vay: Doanh s cho vay ca chi nhỏnh trong 3 nm qua tng mnh C th nm 2008 tng 3055 t ng ( tng ng 41,39%) so vi nm 2007,... khng hong, tớn dng ó tng trng mnh tr li, mc dự NHNN ó hn ch gii ngõn vo giai on cui nm nhng d n tớn dng ca chi nhỏnh vn tng lờn vi con s n tng l 56,18% so vi nm 2008 Bng 2.3 C cu d n cho vay ti Chi nhỏnh TP H Ni NHTMCP Cụng Thng Vit Nam n v : T ng (Ngun: Phũng tng hp CNTPHN NHTMCP Cụng Thng Vit Nam) V Th Thựy Linh Lp NHEK9 Khúa lun tt nghip 36 Hc vin Ngõn hng C cu cho vay ngn hn liờn tc tng lờn trong... ngun vn huy ng ca h thng NHCT v chim t 25-30% tng ngun huy ng ca cỏc ngõn hng thng mi trờn a bn Kt qu huy ng vn c th hin bng di õy: Bng 2.1.Tỡnh hỡnh huy ng vn ti NHTMCP Cụng Thng Vit NamChi nhỏnh thnh ph H Ni n v : t ng V Th Thựy Linh Lp NHEK9 Khúa lun tt nghip 32 Hc vin Ngõn hng (Ngun: Phũng tng hp NHTM CPCT Vit Nam- Chi nhỏnh TP H Ni) Biu 2.1.Tng ngun vn huy ng ca chi nhỏnh thnh ph H Ni t nm 2007-... DN, NHTMCP Cụng Thng núi riờng v ton h thng ngõn hng núi chung Chng I ca khúa lun ó a ra nhng lý lun v tớn dng ngõn hng v cht lng tớn dng i vi DNVVN lm nn tng khúa lun i sõu vo phõn tớch thc trng nõng cao cht lng tớn dng i vi DNVVN ti chi V Th Thựy Linh Lp NHEK9 Khúa lun tt nghip 28 Hc vin Ngõn hng nhỏnh thnh ph H Ni- Ngõn hng TMCP Cụng Thng Vit Nam trong chng II ca khúa lun CHNG 2 THC TRNG NNG CAO. .. hng Vit Nam , DNVVN chim t trng ln trong nn kinh t v cú nh hng sõu rng cỏc vn kinh t - xó hi Chớnh vỡ vy vic cỏc DNVVN phỏt trin lnh mnh v bn vng l yu t vụ cựng quan trng nn kinh t tng trng v phỏt trin n nh v ỳng hng Nh ó phõn tớch trờn, tớn dng cú vai trũ vụ cựng quan trng i vi DNVVN , do ú cụng tỏc nõng cao cht lng tớn dng l vụ cựng cn thit tớn dng thc s tr thnh kờnh h tr c lc cho DNVVN 1.2.4.3... phỏt trin ca CNTPHN NHTMCP Cụng Thng Vit Nam nh sau: V Th Thựy Linh Lp NHEK9 Khúa lun tt nghip 29 Hc vin Ngõn hng Ngy 29/6/1988, tng giỏm c NHCTVN quyt nh s 198 NH TCCB thnh lp chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng thnh ph H Ni, õy chớnh l tin thõn ca CNTPHN Trong giai on ny , cựng vi thnh qu ban u ca cụng cuc i mi, hot ng kinh doanh ca SGD ó thu c nhiu kt qu kh quan nh cng c v m rng mng li, nõng cao trang thit... Ch tiờu li nhun t hot ng tớn dng DNVVN Li nhun l mc tiờu cao nht v cui cựng ca mi hot ng NHTM.Vỡ vy, li nhun t hot ng tớn dng DNVVN cng l mt ch tiờu phn ỏnh cht lng tớn dng DNVVN T l ny cng cao chng t cỏc khon vay em li li nhun cng ln cho ngõn hng, t ú ỏnh giỏ c tớnh hiu qu ca khon vay 1.2.3 Cỏc nhõn t nh hng ti cht lng tớn dng i vi doanh nghip va v nh cú th nõng cao c cht lng TDNH i vi doanh nghip . Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam. Chương 3 .Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP Công Thương Việt Nam. Vũ Thị. về tín dụng ngân hàng và chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNVVN . Chương 2. Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại chi nhánh TP Hà Nội- NHTMCP