Đề tài một số giải pháp tăng cường kiểm soát quy trình cho vay tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam–chi nhánh đồng nai đến năm 2015

Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai tạo điều kiện cho em lao động thực tế ngân hàng Trải qua tháng lao động thực tế, học hỏi ngân hàng, em xin gửi lời cảm ơn đến anh chị Phòng SME tận tình giúp đỡ, bảo, truyền đạt cho em kiến thức kinh nghiệm thực tế, đóng góp ý kiến cho đề tài em, cho em tham gia vào phong trào hoạt động tuyên truyền ngân hàng Em xin cảm ơn Phòng Tổng hợp hỗ trợ cung cấp số liệu để em hồn thành báo cáo Em xin gửi lời cám ơn đến tất thầy cô bảo suốt thời gian em học tập trường lời cảm ơn chân thành em xin gửi tới TS.Nguyễn Văn Tân, người tận tình hướng dẫn suốt trình nghiên cứu thực đề tài nghiên cứu khoa học em Xin trân trọng cảm ơn ! Sinh viên: Trần Thị Ngọc Thái MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ Danh mục sơ đồ PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Tổng quan nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những điểm đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1:TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ KIỂM SỐT QUY TRÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò hoạt động cho vay 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay 1.1.2.1 Theo mục đích sử dụng vốn vay 1.1.2.2 Theo thời hạn cho vay 1.1.2.3 Theo đối tượng cho vay 1.1.2.4 Theo hình thức cho vay 1.1.2.5 Theo hình thức đảm bảo 1.1.3 Quy trình cho vay Ngân hàng thương mại 1.2 Kiểm soát quy trình cho vay 15 1.2.1 Các khái niệm 15 1.2.2 Sự cần thiết Mục đích kiểm sốt quy trình cho vay 16 1.2.3 Các bước kiểm sốt quy trình cho vay 17 1.2.4 Các tiêu đánh giá chất lượng cơng tác kiểm sốt quy trình cho vay Ngân hàng thương mại 20 1.2.4.1 Nợ hạn 20 1.2.4.2 Dư nợ cho vay 22 1.2.4.3 Thu hồi nợ xấu 23 1.2.4.4 Số trích lập sử dụng quỹ dự phịng rủi ro 25 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới cơng tác kiểm sốt quy trình cho vay Ngân hàng thương mại 25 1.3.1 Các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô 25 1.3.1.1 Môi trường kinh tế vĩ mô 25 1.3.1.2 Môi trường pháp lý 26 1.3.1.3 Mơi trường trị xã hội 26 1.3.1.4 Môi trường công nghệ 26 1.3.1.5 Môi trường tự nhiên 26 1.3.2 Các yếu tố thuộc môi trường vi mô 27 1.3.2.1 Khách hàng 27 1.3.2.2 Nhà cung cấp 27 1.3.2.3 Đối thủ cạnh tranh 27 1.3.2.4 Các tổ chức cung cấp hoạt động cho vay khác 27 1.3.3 Các yếu tố bên 28 1.3.3.1 Chiến lược 28 1.3.3.2 Tài 28 1.3.3.3 Nguồn nhân lực 28 1.3.3.4 Công nghệ 28 1.3.3.5 Cơ cấu tổ chức 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KIỂM SỐT QUY TRÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 31 2.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 31 2.2 Giới thiệu khái quát Ngân hàng ngoại thương tỉnh Đồng Nai 33 2.2.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển NHNT ĐN 33 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.2.3 Các lĩnh vực hoạt động 36 2.2.3.1 Huy động vốn 36 2.2.3.2 Cho vay, đầu tư 37 2.2.3.3 Bảo lãnh 38 2.2.3.4 Thanh toán tài trợ thương mại 40 2.2.3.5 Ngân quỹ 40 2.2.3.6 Thẻ ngân hàng điện tử 41 2.2.3.7 Hoạt động khác 43 2.2.4 Tình hình hoạt động NHNT ĐN thời gian gần 43 2.2.4.1 Hoạt động huy động vốn 43 2.2.4.2 Hoạt động tín dụng 45 2.2.4.3 Hoạt động toán quốc tế 49 2.2.4.4 Các hoạt động khác 51 2.2.4.5 Kết hoạt động kinh doanh 54 2.3 Thực trạng kiểm soát quy trình cho vay Ngân hàng ngoại thương tỉnh Đồng Nai 56 2.3.1 Thực trạng hoạt động kiểm sốt theo quy trình cho vay Ngân hàng ngoại thương tỉnh Đồng Nai 56 2.3.1.1 Giai đoạn trước giải ngân 57 2.3.1.2 Giai đoạn giải ngân 64 2.3.1.3 Giai đoạn sau giải ngân 66 2.3.2 Đánh giá hoạt động kiểm soát cho vay NHNT ĐN 70 2.3.2.1 Những điểm mạnh có 70 2.3.2.2 Những điểm yếu nguyên nhân 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KIỂM SOÁT QUY TRÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG-CHI NHÁNH ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2015 75 3.1 Định hướng Ngân hàng ngoại thương tỉnh Đồng Nai 75 3.1.1 Định hướng Ngân hàng ngoại thương tỉnh Đồng Nai 75 3.1.2 Mục tiêu Ngân hàng ngoại thương tỉnh Đồng Nai thời gian tới 76 3.2 Một số giải pháp 78 3.2.1 Phát huy điểm mạnh 78 3.2.2 Cải thiện điểm yếu 79 3.2.3 Giải nợ xấu 80 3.2.3.1 Liên kết ngân hàng có chung khách hàng cho vay 80 3.2.3.2 Chuyển nợ xấu thành vốn góp doanh nghiệp 80 3.2.3.3 Chuyển nhượng khoản nợ xấu 81 3.2.4 Hỗ trợ 81 3.2.4.1 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 81 3.2.4.2 Khai thác có hiệu thơng tin khách hàng 83 3.2.4.3 Giải pháp nguồn nhân lực 83 3.2.4.4 Giải pháp công nghệ 84 3.2.4.5 Giải pháp cấu tổ chức 84 3.3 Kiến nghị 85 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 85 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN CHUNG 88 DANH MUC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Từ viết tắt Từ gốc CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CMT Chứng minh thư DN Doanh nghiệp DNV&N Doanh nghiệp vừa nhỏ NHCT VN Ngân hàng Công thương Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNT VN Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSDH Tài sản dài hạn TSNH Tài sản ngắn hạn VCB Vietcombank VNĐ Việt Nam Đồng BẢNG TÊN BẢNG Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động địa phương VCB Đồng Nai 20092010 45 Bảng 2.2 Tình hình tổng huy động vốn VCB Đồng Nai 2009-2010 46 Bảng 2.3 Doanh số cho vay VCB Đồng Nai 2009-2010 48 Bảng 2.4 Số liệu Dư nợ cho vay VCB Đồng Nai 2009 – 2010 49 Bảng 2.5 Số liệu dư nợ hạn nợ xấu VCB Đồng Nai 2009 – 2010 50 Bảng 2.6 số liệu hoạt động toán quốc tế VCB Đồng Nai từ năm 2009- 2010 50 Bảng 2.7 Số liệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Đồng Nai từ 2009-2010 51 Bảng 2.8 Số liệu hoạt động thu chi tiền mặt&Ngân phiếu VCB Đồng Nai từ 2009-2010 53 Bảng 2.9 Số liệu kết hoạt động kinh doanh VCB Đồng Nai từ 2001-2010 54 Bảng 2.10 Nhân tố tài 58 Bảng 2.11 Nhân tố quản lí 59 Bảng 2.12 Nhân tố uy tín 60 Bảng 2.13 Quy mơ DN thường cho vay*Cho vay DN thường trả nợ vay chậm 61 Bảng 2.14 Quy mô DN thường cho vay*Phần trăm TSDH chiếm tổng tài sản 61 Bảng 2.15 Gặp tình trạng xấu giải ngân 65 Bảng 2.16 Giới tính*Gặp tình trạng xấu giải ngân 66 Bảng 2.17 Thường xuyên giám sát tình hình hoạt động DN 67 Bảng 2.18 Hàng tồn kho chiếm tỉ lệ tổng TSNH 68 Bảng 2.19 Tình hình nợ xấu qua năm 72 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 TÊN BIỂU ĐỒ Biểu đồ tình hình tổng huy động vốn Trang 47 VCB Đồng Nai 2009-2010 Biểu đồ 2.2 Biều đồ doanh số cho vay VCB Đồng 48 Nai 2009-2010 Biểu đồ 2.3 Biều đồ dư nợ hạn nợ xấu VCB 49 Đồng Nai Từ 2009- 2010 Biểu đồ 2.4 Biều đồ hoạt động toán quốc tế 50 VCB Đồng Nai Từ năm 2009-2010 Biểu đồ 2.5 Biều đồ chênh lệch kinh doanh ngoại tệ 52 VCB Đồng Nai Từ 2009- 2010 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ thu, chi tiền mặt VNĐ&Ngân phiếu 53 VCB Đồng Nai từ 2009-2010 Biểu đồ 2.7 Biểu đồ kết hoạt động kinh doanh 55 VCB Đồng Nai 2009- 2010 Biểu đồ 2.8 Biểu đồ lãi kì qua giai đoạn VCB 56 Đồng Nai 2009- 2010 Biểu đồ 2.9 Biểu đồ nhân tố tài 58 Biểu đồ 2.10 Biểu đồ nhân tố quản lí 59 Biểu đồ 2.11 Biểu đồ nhân tố uy tín 60 Biểu đồ 2.12 Gặp tình trạng xấu giải ngân 65 Biểu đồ 2.13 Thường xuyên giám sát hoạt động DN 68 Biểu đồ 2.13 Hàng tồn kho chiếm tỉ lệ tổng TSNH 68 SƠ ĐỒ TÊN SƠ ĐỒ TRANG Sơ đồ 1.1 Sơ đồ Quy trình tín dụng 10 Sơ đồ 1.2 Sơ đồ Các bước kiểm soát chung hoạt động cho vay 17 Sơ đồ 1.3 Sơ đồ Quản lí nợ có vấn đề 24 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ mơ hình tổ chức VCB Đồng Nai 35 Sơ đồ 2.2 Sơ đồ Quan hệ bên hợp đồng bảo lãnh 40 Sơ đồ 3.1 Sơ đồ thẩm định nhân tố tài 82 Sơ đồ 3.2 Sơ đồ thẩm định nhân tố quản lí 83 Sơ đồ 3.3 Sơ đồ thẩm định nhân tố uy tín 83 Phụ lục : Phiếu khảo sát thực tế PHIẾU KHẢO SÁT THỰC TẾ Xin chào anh/chị ! Hiện em tìm hiểu “ Một số giải pháp tăng cường kiểm soát quy trình cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Đồng Nai đến năm 2015” để làm đề tài nghiên cứu khoa học Mong anh/chị dành chút thời gian quý báu để hỗ trợ cho em số câu hỏi quy trình cho vay ngân hàng Những ý kiến đóng góp anh/chị làm tốt cho nghiên cứu em từ em đưa giải pháp tốt cho quy trình cho vay đồng thời nâng cao chất lương tín dụng Ngân hàng Ngoại thương – Chi nhánh Đồng Nai Nội dung khảo sát I Phần thông tin thân: 1- Giới tính: ○ Nam ○ Nữ 2- Anh/chị sinh sống TP.Biên Hịa- Đồng Nai ○ Có ○ Khơng II Phần khảo sát trước, sau giải ngân 3- Quy mô doanh nghiệp mà anh/chị thường cho vay ○ nhỏ ○ vừa ○ lớn 4- Khuyến khích cho vay doanh nghiệp có ngành nghề hoạt động nhà nước hỗ trợ ○ Có ○ Khơng 5- Theo anh/chị có nên tiếp tục cho vay doanh nghiệp trả nợ vay chậm ○ Không ○ Hạn chế ○ Có 6- Anh/chị có hay gặp phải tình trạng xấu giải ngân ( sai đối tượng giải ngân, sai số tiền giải ngân…) ○ Không gặp ○ Ít gặp ○ Thường gặp 7- Anh/chị thường xuyên giám sát, kiểm tra tình hình hoạt động doanh nghiệp ○ tháng/1 lần ○ tháng/1 lần ○ tháng/1 lần ○ năm/1 lần 8- Phần trăm tài sản dài hạn chiếm tổng tài sản doanh nghiệp ○ Dưới 50% ○ Bằng 50% ○ Trên 50% MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ (Từ 1– 5) STT CHỈ TIÊU 1= thấp Tài sản đảm bảo đạt yêu cầu ngân hàng 10 = cao Hàng tồn kho chiếm tỷ lệ tổng tài sản ngắn hạn DN 11 Doanh thu Lợi nhuận (sau thuế) doanh nghiệp gần 12 Vốn điều lệ ban đầu doanh nghiệp MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ (Từ 1-5) STT 1= TIÊU CHÍ 13 Năng lực quản lý ban điều hành 14 = nhiều Vị danh tiếng thị trường MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ(Từ – 5) STT CHỈ TIÊU 1=rất không tốt 15 Thế mạnh sản phẩm,dịch vụ doanh nghiệp 16 Quan hệ với bên cung cấp tiêu thụ sản phẩm,dịch vụ 17 Sự đảm bảo thị trường đầu đầu vào XIN CHÂN THÀNH CÁM ƠN ANH / CHỊ = tốt Phụ lục : Kết xử lý điều tra Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation Tài sản đảm bảo đạt yêu cầu 105 4.14 0.657 Hàng tồn kho chiếm tỉ lệ tổng TSNH Doanh thu lợi nhuận sau thuế DN Vốn điều lệ ban đầu DN Năng lực quản lí ban điều hành Vị danh tiếng thị trường Thế mạnh sản phẩm, dịch vụ DN Quan hệ với bên cung cấp, tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ Sự đảm bảo thị trường đầu ra, đầu vào 105 2.72 0.449 105 105 105 105 105 105 105 3 3 3 5 5 5 4.31 3.57 4.35 3.78 4.43 3.83 4.01 0.593 0.569 0.588 0.62 0.633 0.753 0.672 Doanh thu lợi nhuận sau thuế Quy mô DN thường cho vay Nhỏ vừa Lớn Total Giá trị trung bình 4.25 4.38 4.31 Mẫu Hàng tồn kho chiếm tỉ lệ tổng TSNH Quy mô DN thường cho vay Nhỏ vừa Lớn Total Giá trị trung bình 2.85 2.6 2.72 Mẫu Giới tính Nam Nữ Total Độ lệch chuẩn 0.617 0.565 0.593 53 52 105 Giới tính*Gặp tình trạng xấu giải ngân Gặp tình trạng xấu giải ngân Khơng gặp Ít gặp 29 21 % of Total 27.6% 20.0% Count 28 27 % of Total 26.7% 25.7% Count 57 48 % of Total 54.3% 45.7% Độ lệch chuẩn 0.361 0.495 0.449 53 52 105 Total 50 47.6% 55 52.4% 105 100.0% Quy mô DN thường cho vay*Phần trăm TSDN chiếm tổng tài sản Phần trăm TSDN chiếm tổng Total tài sản Dưới Bằng Trên 50% 50% 50% Quy mô DN Nhỏ 17 22 14 53 thường cho vay vừa Count % of Total 16.2% 20.9% 13.2% 50.3% Lớn Count 24 28 52 % of Total 0% 22.9% 26.8% 49.7% Total Count 17 34 67 105 % of Total 16.2% 43.8% 40% 100.0% Quy mô DN thường cho vay*Cho vay DN thường trả nợ vay chậm Cho vay DN thường trả nợ vay Total chậm Khơng Hạn chế Có Quy mơ DN 18 25 10 53 thường cho Nhỏ vay vừa Count % of Total 17.1% 23.8% 9.5% 50.5% Lớn Count 13 33 52 % of Total 12.4% 31.4% 5.7% 49.5% Total Count 31 58 16 105 % of Total 29.5% 55.2% 15.2% 100.0% Descriptivesa,b Std Error Gioi tinh 1.52 Mean Lower Bound 1.43 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 0.049 1.62 1.53 5% Trimmed Mean Median Variance 0.252 Std Deviation 0.502 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Quy mo DN thuong cho vay -0.097 -2.03 0.467 1.5 0.049 Mean Lower Bound 1.4 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 1.59 1.49 5% Trimmed Mean Median Variance 0.252 Std Deviation 0.502 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Cho vay DN thuong tra no vay cham 0.019 -2.039 0.467 1.86 0.064 Mean Lower Bound 1.73 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 1.98 1.84 5% Trimmed Mean Median Variance 0.431 Std Deviation 0.657 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Gap tinh trang xau giai ngan 0.157 -0.676 0.467 1.46 0.049 Mean 5% Trimmed Mean Lower Bound 1.36 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 1.55 1.45 Median Variance 0.251 Std Deviation 0.501 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Thuong xuyen giam sat tinh hinh hoat dong DN 0.175 -2.008 0.467 1.92 0.055 Mean Lower Bound 1.81 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 2.03 1.92 5% Trimmed Mean Median Variance 0.321 Std Deviation 0.567 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Phan tram tai san dai han chiem tren tong tai san -0.017 0.146 0.467 2.6 0.055 Mean Lower Bound 2.49 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 2.71 2.65 5% Trimmed Mean Median Variance 0.319 Std Deviation 0.565 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness Kurtosis Tai san dam bao dat yeu cau -1.056 0.144 0.467 4.14 0.064 Mean 5% Trimmed Mean Median Lower Bound 4.02 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 4.27 4.16 Variance 0.431 Std Deviation 0.657 Minimum Maximum Range 0.236 Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Hang ton kho chiem ty le tong tai san ngan han -0.157 -0.676 0.467 2.72 0.044 Mean Lower Bound 2.64 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 2.81 2.75 5% Trimmed Mean Median Variance 0.202 Std Deviation 0.449 Minimum Maximum Range 1 Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Doanh thu va loi nhuan sau thue DN -1.016 -0.988 0.467 4.31 0.058 Mean Lower Bound 4.2 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 4.43 4.35 5% Trimmed Mean Median Variance 0.352 Std Deviation 0.593 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis -0.601 0.467 Mean 3.57 0.056 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound 3.46 Upper Bound Von dieu le ban dau DN -0.225 3.68 3.56 5% Trimmed Mean Median Variance 0.324 Std Deviation 0.569 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Nang luc quan ly ban dieu hanh DN 0.033 -0.631 0.467 Mean 4.35 0.057 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound 4.24 Upper Bound 4.47 4.39 5% Trimmed Mean Median Variance 0.346 Std Deviation 0.588 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Vi the va danh tieng tren thi truong cua DN -0.27 -0.661 0.467 3.78 0.06 Mean Lower Bound 3.66 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 3.9 3.76 5% Trimmed Mean Median 0.384 Variance 0.62 Std Deviation Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis The manh ve san pham, dich vu cua DN 0.18 -0.53 0.467 4.43 0.062 Mean Lower Bound 4.31 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 4.55 4.48 5% Trimmed Mean Median Variance 0.401 Std Deviation 0.633 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis Quan he voi ben cung cap, tieu thu san pham, dich vu -0.652 -0.527 0.467 3.83 0.073 Mean 5% Trimmed Mean Median Lower Bound 3.68 Upper Bound 95% Confidence Interval for Mean 3.97 3.81 Variance 0.566 Std Deviation 0.753 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness 0.236 Kurtosis -1.174 0.467 Mean 4.01 0.066 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound 3.88 Upper Bound Su dam bao thi truong dau ra, dau vao 0.295 4.14 4.01 5% Trimmed Mean Median Variance 0.452 Std Deviation 0.672 Minimum Maximum Range Interquartile Range Skewness -0.011 0.236 Kurtosis -0.744 0.467 Component Matrixa Doanh thu va loi nhuan sau thue DN Nang luc quan ly ban dieu hanh DN The manh ve san pham, dich vu cua DN Su dam bao thi truong dau ra, dau vao 0.745 0.714 0.601 0.515 Quan he voi ben cung cap, tieu thu san pham, dich vu Tai san dam bao dat yeu cau Vi the va danh tieng tren thi truong cua DN Von dieu le ban dau DN Hang ton kho chiem ty le tong tai san ngan han Extraction Method: Principal Component Analysis Nhỏ vừa Lớn Total Quy mô DN thường cho vay Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 53 50.5 50.5 52 49.5 49.5 105 100 100 Component 0.573 -0.565 -0.692 -0.488 0.506 0.505 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 50.5 100 Khơng Hạn chế Có Total Cho vay DN thường trả nợ vay chậm Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 31 29.5 29.5 58 55.2 55.2 16 15.2 15.2 105 100 100 tháng/1 lần tháng/1 lần tháng/1lần Total Gặp tình trạng xấu giải ngân Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 57 54.3 54.3 48 45.7 45.7 105 100 100 Thường xuyên giám sát tình hình hoạt động DN Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 21 20 20 71 67.6 67.6 13 12.4 12.4 105 100 100 Dưới 50% Bằng 50% Trên 50% Total Phần trăm TSDN chiếm tổng tài sản Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 14 13.3 13.3 34 32.4 32.4 57 54.3 54.3 105 100 100 Khơng gặp Ít gặp Total Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 29.5 84.8 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 54.3 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 20 87.6 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 13.3 45.7 100 Tài sản đảm bảo đạt yêu cầu bình thường cao cao Total Tần số xuất (Frequency) 16 58 31 105 Phần trăm (Percent) 15.2 55.2 29.5 100 Phần trăm hợp lý (Valid Percent) 15.2 55.2 29.5 100 thấp bình thường Total Hàng tồn kho chiếm tỉ lệ tổng TSNH Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 29 27.6 27.6 76 72.4 72.4 105 100 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 15.2 70.5 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 27.6 100 bình thường cao cao Total Doanh thu lợi nhuận sau thuế Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 6.7 6.7 58 55.2 55.2 40 38.1 38.1 105 100 100 thấp bình thường cao cao Total Vốn điều lệ ban đầu DN Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 1 46 43.8 43.8 55 52.4 52.4 2.9 2.9 105 100 100 bình thường nhiều nhiều Total Năng lực quản lí ban điều hành Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 5.7 5.7 56 53.3 53.3 43 41 41 105 100 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 5.7 59 100 bình thường nhiều nhiều Total Vị danh tiếng thị trường Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 34 32.4 32.4 60 57.1 57.1 11 10.5 10.5 105 100 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 32.4 89.5 100 bình thường tốt tốt Total Thế mạnh sản phẩm, dịch vụ DN Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 7.6 7.6 44 41.9 41.9 53 50.5 50.5 105 100 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 7.6 49.5 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 6.7 61.9 100 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 44.8 97.1 100 bình thường tốt tốt Total Quan hệ với bên cung cấp, tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý Phần trăm lũy tích (Frequency) (Percent) (Valid Percent) (Cumulative Percent) 40 38.1 38.1 38.1 43 41 41 79 22 21 21 100 105 100 100 bình thường tốt tốt Total Sự đảm bảo thị trường đầu ra, đầu vào Tần số xuất Phần trăm Phần trăm hợp lý (Frequency) (Percent) (Valid Percent) 23 21.9 21.9 58 55.2 55.2 24 22.9 22.9 105 100 100 Nhân tố tài Số Thấp mẫu 105 Tài sản đảm bảo đạt yêu cầu 105 Hàng tồn kho chiếm tỉ lệ tổng TSNH 105 Doanh thu lợi nhuận sau thuế DN 105 Vốn điều lệ ban đầu DN Năng lực quản lí ban điều hành Vị danh tiếng thị trường Nhân tố quản lí Số Thấp mẫu 105 105 Phần trăm lũy tích (Cumulative Percent) 21.9 77.1 100 Cao 5 Giá trị trung bình 4.14 2.72 4.31 3.57 Cao 5 Nhân tố uy tín Số Thấp mẫu Thế mạnh sản phẩm, dịch vụ DN 105 Quan hệ với bên cung cấp, tiêu thụ sản 105 phẩm, dịch vụ Sự đảm bảo thị trường đầu ra, đầu vào 105 Giá trị trung bình 4.35 3.78 Độ lệch chuẩn 0.657 0.449 0.593 0.569 Độ lệch chuẩn 0.588 0.62 Cao Giá trị trung bình 4.43 Độ lệch chuẩn 0.633 3.83 0.753 4.01 0.672 ... động cho vay kiểm sốt quy trình cho vay Ngân hàng thương mại Chương :Thực trạng kiểm sốt quy trình cho vay Ngân hàng Ngoại thương tỉnh Đồng Nai Chương :Một số giải pháp tăng cường kiểm sốt quy trình. .. CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KIỂM SỐT QUY TRÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG-CHI NHÁNH ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2015 75 3.1 Định hướng Ngân hàng ngoại thương tỉnh Đồng Nai 75... vấn đề lý luận cho vay kiểm sốt quy trình cho vay NHTM, - Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay kiểm sốt quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương – Chi nhánh Đồng Nai - Đề xuất số giải pháp