Khóa luận TÌNH HÌNH VAY vốn và sử DỤNG vốn VAY của các NÔNG hộ xã QUẢNG PHƯỚC HUYỆN QUẢNG điền TỈNH THỪA THIÊN HUẾ

luận văn, khóa luận, chuyên đề, đề tài

Khoá luận tốt nghiệp PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ 1.Tính cấp thiết của đề tài Phát triển kinh tế là mục tiêu của tất cả các quốc gia trên thế giới trong đó có Việt Nam. Với một quốc gia có tới 72,88% dân số và hơn 60% lao động đang sống ở nông thôn (2006) và chủ yếu dựa vào các hoạt động nông nghiệp để tạo thu nhập thì việc phát triển nông nghiệp nông thôn theo hướng CNH - HĐH giữ một vai trò hết sức quan trọng, là cơ sở để ổn định và phát triển KTXH, góp phần đẩy mạnh CNH - HĐH đất nước theo định hướng XHCN. Trong nền kinh tế, kinh tế HND chiếm vị trí vô cùng quan trọng. Song hộ nghèo ở nông thôn vẫn chiếm tỉ lệ lớn. Ở nhiều vùng nông thôn việc đầu tư cho sản xuất, cải thiện cuộc sống của bà con còn gặp nhiều khó khăn, tình trạng đói nghèo xảy ra do nhiều nguyên nhân, trong đó nguyên nhân chủ yếu là do thiếu vốn sản xuất. Việc giải quyết vốn cho hộ nông dân là yêu cầu thiết đáng không thể thiếu được. Trong thực tế các nông hộ với kinh tế tự chủ được giao đất quản lí và sử dụng, được phép kinh doanh và tự chủ trong sản xuất kinh doanh, đa dạng hóa các mặt hàng kinh doanh. Với sức lao động sẵn có của mỗi gia đình nông hộ họ được phép kinh doanh, chuyển đổi cây trồng - vật nuôi trên diện tích họ được giao. Để thực hiện được những mục đích đó họ cần có vốn để đầu tư vào SXKD, mở rộng quy mô sản xuất, đầu tư thâm canh, chuyển đổi cơ cấu cây trồng vật nuôi theo hướng giá trị cao để tăng thu nhập tạo việc làm cho chính bản thân gia đình họ. Đồng thời đổi mới trang thiết bị máy móc, ứng dụng KHCN vào hoạt động SXKD để nâng cao chất lượng - sức cạnh tranh cho sản phẩm, giảm chi phí sản xuất thì hộ đều cần vốn. Chỉ có đáp ứng nguồn vốn cho HND thì các nguồn lực khác của họ mới phát huy được hiệu quả của nó. Như vậy vốn đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc mở rộng và phát triển, nâng cao hiệu quả sản xuất nói riêng cũng như phát triển KTXH nói chung. Có nhiều kênh chuyển tải vốn tín dụng đầu tư vào khu vực nông nghiệp nhưng chủ yếu là kênh tín dụng Ngân hàng, đặc biệt là hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, một Ngân hàng thương mại đã và đang đóng SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 1 Khoá luận tốt nghiệp vai trò chủ lực trong hoạt động tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp cũng như trong thị trường tài chính nông thôn trên con đường hội nhập quốc tế của nước ta. Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Quảng Điền là đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Thừa Thiên Huế thực hiện các chức năng kinh doanh tiền tệ với đối tượng phục vụ chủ yếu là các HND, hoạt động theo cơ chế thị trường, gắn việc kinh doanh tiền tệ với sản xuất nông nghiệp - nông thôn - nông dân. Thực hiện đường lối chính sách của Đảng và Nhà nước về cho vay vốn đáp ứng nhu cầu vốn đối với nông nghiệp nông thôn, Ngân hàng đã chủ trương cho vay đến các thành phần kinh tế mà trong đó chủ yếu là cho vay vốn đến hộ sản xuất để phát triển nông - lâm - ngư nghiệp và kinh tế nông thôn, tạo điều kiện thuận lợi để các nông hộ yên tâm sản xuất, có điều kiện vươn lên thoát đói nghèo, nâng cao đời sống người dân. Hệ thống ngân hàng là kênh dẫn vốn chính cho nền kinh tế trong nước cho nên muốn thu hút được nhiều vốn phải làm tốt công tác tín dụng. Xuất phát từ chức năng của Ngân hàng thương mại là đi vay để cho vay nên vốn cho vay phải được hoàn trả đúng hạn gốc và lãi nhằm đảm bảo cho Ngân hàng có thể hoạt động bình thường. Tuy nhiên trên thực tế việc vay vốn và sử dụng vốn vay của các nông hộ còn nhiều bất cập: một số hộ chưa tiếp cận được nguồn vốn, một số hộ sử dụng không đúng mục đích, đối tượng vay gắn liền với điều kiện thời tiết thất thưòng nên ảnh hưởng lớn đến đồng vốn vay, khả năng rủi ro luôn tiềm ẩn, hiệu quả SXKD không cao cho nên cần phải nâng cao hiệu quả vay vốn cũng như hiệu quả sử dụng vốn vay của các nông hộ. Xã Quảng Phước là một xã vùng trũng của huyện Quảng Điền đang còn khó khăn, đời sống người dân chủ yếu phụ thuộc vào NTTS và trồng trọt. Với tốc độ dân trí còn thấp nên việc áp dụng KHKT vào sản xuất của người dân trong xã không hiệu quả, người dân canh tác chủ yếu theo lối cổ truyền dẫn đến tốc độ phát triển kinh tế rất chậm, cuộc sống chưa cao. Vì vậy việc nghiên cứu đánh giá thực trạng vay vốn cũng như thực tế việc sử dụng vốn vay của các nông hộ để tìm ra giải pháp giúp các hộ giải quyết khó khăn là vấn đề cần thiết. Xuất phát từ những lí do trên em đã mạnh dạn chọn đề tài “TÌNH HÌNH VAY VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC NÔNG HỘ XÃ QUẢNG SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 2 Khoá luận tốt nghiệp PHƯỚC HUYỆN QUẢNG ĐIỀN TỈNH THỪA THIÊN HUẾ” để thực hiện khoá luận tốt nghiệp của mình. 2.Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hoá một số vấn đề lí luận về tín dụng nông nghiệp nông thôn - Tìm hiểu tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ sản xuất vay vốn tại Ngân hàng. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả vay vốn và sử dụng vốn vay của nông hộ 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Các hộ vay vốn trên địa bàn xã Quảng Phước, huyện Quảng Điền - Về thời gian: Số liệu về hoạt động TD của Ngân hàng nghiên cứu trong 3 năm từ 2007 – 2009, đối với số liệu tổng quan ở xã và điều tra hộ chỉ nghiên cứu trong năm 2009. 4.Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp duy vật biện chứng làm phương pháp luận của đề tài. - Phương pháp phân tích số liệu: bao gồm phương pháp kiểm định thống kê (T - test và Chi - Square test), phân tổ… - Phương pháp thu thập số liệu: + Phỏng vấn trực tiếp các hộ (chọn ngẫu nhiên 60 hộ trong tổng số 230 hộ vay vốn trên địa bàn xã) + Từ NHNo&PTNT huyện Quảng Điền 5.Giới hạn đề tài Mặc dù bản thân đã nỗ lực cố gắng tìm hiểu, học tập để có thể hoàn thành khoá luận này nhưng do còn hạn chế về kiến thức, kinh nghiệm cũng như thời gian thực tập không dài nên đề tài không thể tránh khỏi những khiếm khuyết. Vì vậy, trong phạm vi khoá luận này, tôi xin dừng lại ở chỗ phân tích tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay không đánh giá hiệu quả của việc sử dụng vốn. SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 3 Khoá luận tốt nghiệp PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG I CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.CƠ SỞ LÍ LUẬN 1.1.1.Một số vấn đề chung về hộ nông dân 1.1.1.1.Khái niệm và đặc điểm cơ bản của hộ nông dân Hộ nông dân là đối tượng nghiên cứu chủ yếu của khoa học nông nghiệp và phát triển nông thôn. Tuỳ thuộc vào góc độ nghiên cứu và sự nhìn nhận của người nghiên cứu mà người ta có nhiều quan niệm khác nhau về hộ. Khái niệm hộ nông dân được Đào Thế Tuấn định nghĩa trong cuốn “Kinh tế hộ nông dân” như sau: “Nông dân là các nông hộ thu hoạch các phương tiện sống từ ruộng đất, sử dụng chủ yếu là LĐ gia đình trong nông trại, nằm trong một hệ thống kinh tế rộng hơn, nhưng về cơ bản được đặc trưng bằng việc tham gia một phần trong thị trường hoạt động với trình độ hoàn chỉnh không cao”. HND có những đặc điểm cơ bản sau đây: - HND là một đơn vị kinh tế cơ sở, vừa là một đơn vị sản xuất vừa là một đơn vị tiêu dùng - Quy mô sản xuất nhỏ mang tính tổng hợp có chu kì sản xuất đan xen lẫn nhau, có sức LĐ, có các điều kiện về đất đai - mặt nước nhưng thiếu vốn, thiếu hiểu biết về KHKT, thiếu kiến thức về thị trường nên SXKD mang nặng tính tự cấp tự túc. Nếu không có sự hỗ trợ của Nhà nước và các cơ chế chính sách về vốn thì không thể chuyển sang sản xuất hàng hoá, không tiếp cận được với cơ chế thị trường - Hộ được hình thành theo những đặc điểm tự nhiên rất đa dạng. Tuỳ vào hình thức sinh hoạt ở mỗi vùng mà hộ hình thành một kiểu cách sản xuất, tổ chức riêng trong phạm vi gia đình. Trong mô hình sản xuất chủ hộ cũng là người lao động trực tiếp, làm việc có trách nhiệm và hoàn toàn tự giác. Sản xuất của hộ khá ổn định, vốn luân chuyển chậm so với các ngành khác SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 4 Khoá luận tốt nghiệp - Đối tượng sản xuất phát triển hết sức phức tạp và đa dạng, chi phí sản xuất thấp, vốn đầu tư rải đều trong quá trình sản xuất của hộ và mang tính thời vụ. Cùng một lúc có thể SXKD nhiều cây trồng - vật nuôi hoặc làm nghề phụ lúc nông nhàn nên có thu nhập rải đều - Kinh tế hộ rất dễ chuyển đổi hoặc mở rộng cơ cấu vì chi phí bỏ ra ít, trình độ KHKT thấp - SXKD chịu nhiều rủi ro nhất là rủi ro khách quan, trong khi đó khả năng khắc phục lại hạn chế 1.1.1.2. Vai trò của kinh tế hộ nông dân Hộ nông dân có các vai trò sau: Về kinh tế: HND là cầu nối trung gian để chuyển từ nền kinh tế tự nhiên sang sản xuất hàng hoá: do có quy mô nhỏ bộ máy quản lí gọn nhẹ và năng động nên hộ có thể dễ dàng đáp ứng các thay đổi của nhu cầu thị trường mà không sợ tốn kém về mặt chi phí; mặt khác lại có Đảng và Nhà nước quan tâm khuyến khích tạo điều kiện phát triển nên với khả năng nhạy bén trước nhu cầu thị trường hộ đã góp phần đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày càng cao của thị trường, tạo ra động lực thúc đẩy sản xuất hàng hoá phát triển cao hơn. Kinh tế hộ còn là bạn hàng tiêu thụ sản phẩm - dịch vụ của NHNo&PTNT trên thị trường nông thôn nên có mối quan hệ mật thiết với NH và đó là thị trường rộng lớn, nhiều tiềm năng để mở rộng đầu tư TD, mở ra nhiều vùng chuyên canh cho năng suất và hiệu quả cao. Về lĩnh vực tài chính tiền tệ: Kinh tế hộ tạo điều kiện cho mở rộng thị trường vốn, thu hút nhiều nguồn đầu tư Về xã hội: Việc làm là một trong những vấn đề bức thiết hiện nay nhất là ở nông thôn với hơn 70% dân số, lượng LĐ giản đơn nông nhàn còn nhiều nên việc khai thác và sử dụng số LĐ này là một vấn đề cốt lõi. Từ khi công nhận hộ gia đình là đơn vị kinh tế tự chủ cùng với việc Nhà nước giao đất, giao rừng để sản xuất nông - lâm - ngư - diêm nghiệp đã tạo ra bước phát triển mạnh mẽ và sôi động. Đó là cơ sở cho mỗi hộ gia đình sử dụng hợp lí có hiệu quả hơn đất đai, LĐ, tiền vốn, công nghệ sẵn có của mình cũng như lợi thế sinh thái của từng vùng. Chính sách này tạo đà cho một số hộ sản xuất vươn lên mở rộng quy mô sản xuất thành các tổ HTX, mô hình kinh tế thị trường từ đó trở thành LLSX chủ yếu về SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 5 Khoá luận tốt nghiệp lương thực - thực phẩm - nguyên liệu cho CN chế biến nông - lâm - thuỷ sản, các ngành nghề thủ công phục vụ tiêu dùng trong nước và xuất khẩu, nhờ vậy mà đã tạo được nhiều việc làm cho người LĐ, góp phần đảm bảo an ninh lương thực quốc gia, ổn định an ninh trật tự XH, nâng cao trình độ dân trí và đời sống cho người dân. 1.1.2.Một số vấn đề về TDNH 1.1.2.1.Khái niệm tín dụng và TDNH Tín dụng là một phạm trù kinh tế thể hiện quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng tư bản được biểu hiện bằng hình thái tiền tệ hoặc tài sản hiện vật từ người cho vay sang người vay trên cơ sở 3 nguyên tắc: có hoàn trả, có thời hạn, có đền bù để sau một thời gian nhất định người cho vay thu được một lượng giá trị danh nghĩa lớn hơn ban đầu. Tín dụng được biểu hiện bằng sơ đồ sau: 1. Cho vay vốn Chủ thể cho vay 2. Hoàn trả vốn và lãi Chủ thể đi vay Tín dụng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hoá) giữa bên cho vay (NH và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác). Trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. TDNH được hiểu là quan hệ tín dụng giữa một bên là Ngân hàng - một tổ chức kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với một bên là các tổ chức kinh tế và dân cư bao gồm hai mặt hoạt động chính là huy động vốn và cho vay vốn dưới hình thức tiền tệ. Sự vận động và phát triển của TDNH thể hiện tính độc lập tương đối với sự vận động và phát triển của quá trình TSX xã hội. Trong hình thức này Ngân hàng xuất hiện với vai trò là tổ chức trung gian tín dụng tức vừa là người đi vay vừa là người cho vay. SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 6 Khoá luận tốt nghiệp 1.1.2.2.Bản chất tín dụng Bản chất tín dụng được thể hiện trong quá trình hoạt động của TD và mối quan hệ của nó với quá trình sản xuất XH. Mối quan hệ này được thể hiện thông qua 3 giai đoạn: Phân phối TD dưới hình thức cho vay: Đây là giai đoạn vốn tiền tệ hay vật tư hàng hoá được chuyển nhượng từ người cho vay đến người đi vay thông qua hợp đồng TD được kí kết theo nguyên tắc thoả thuận giữa 2 bên dựa trên cung cầu của vốn vay Giai đoạn sử dụng vốn vay trong quá trình SXKD: Ở giai đoạn này vốn vay có thể được sử dụng trực tiếp (nếu vốn vay là vật tư hàng hoá) hoặc sử dụng vào mua vật tư hàng hoá (nếu vốn vay bằng tiền) để thoả mãn nhu cầu SXKD hoặc tiêu dùng của người đi vay Giai đoạn hoàn trả vốn TD: Đây là giai đoạn kết thúc một vòng tuần hoàn vốn TD, đồng thời cũng là giai đoạn hoàn thành một chu kì SXKD để trở về hình thái tiền tệ ban đầu của nó được người đi vay hoàn trả, là quá trình trở về với tư cách là lượng giá trị vốn TD được vận động, do đó hoàn trả không chỉ là bảo tồn vốn về mặt giá trị mà có phần tăng thêm dưới dạng hình thức lãi suất Như vậy, bản chất TD là quan hệ bình đẳng giữa bên cho vay và bên đi vay, mang tính thoả thuận lớn. Đó là sự hoàn trả vốn gốc và khoản lãi suất với tư cách là giá của vốn cho vay. 1.1.2.3.Đặc điểm tín dụng hộ nông dân + Khả năng tiếp cận vốn vay và hiệu quả sử dụng vốn vay thấp Đối tượng khách hàng chủ yếu là HND, các chủ thể kinh doanh ngành nghề phi nông nghiệp. Đây là lượng khách hàng lớn tuy nhiên đa số lại là sản xuất nhỏ, nguồn vốn tự có thấp, tài sản trong gia đình có giá trị nhỏ, hiểu biết về hệ thống tổ chức - các loại hình DV - các tổ chức TD và cách thức hạch toán kinh tế cũng như trình độ lập kế hoạch sản xuất… còn hạn chế + Chi phí tổ chức cho vay cao, công tác quản lí quá trình vay vốn và sử dụng vốn gặp nhiều khó khăn Cho vay hộ sản xuất đặc biệt HND thường chi phí nghiệp vụ/ 1 đồng vốn vay cao do số lượng món vay nhiều nhưng quy mô lượng món vay lại nhỏ. Số lượng SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 7 Khoá luận tốt nghiệp khách hàng đông phân bố ở khắp mọi nơi, địa bàn nông thôn lại rộng lớn, đường xá giao thông đi lại khó khăn nên việc mở rộng cho vay thường liên quan tới mở rộng mạng lưới cho vay và thu nợ như mở chi nhánh, bàn giao dịch, tổ lưu động cho vay tại xã… + Sự tuần hoàn và luân chuyển vốn phụ thuộc vào tính thời vụ của sản xuất nông nghiệp Đặc điểm của sản xuất nông nghiệp là chu kì sản xuất tương đối dài và có tính thời vụ cao cho nên tính mùa vụ trong sản xuất nông nghiệp quy định thời điểm cho vay và thu nợ của Ngân hàng. Từ đầu vụ dến cuối vụ phải bỏ ra chi phí sản xuất mà chưa có nguồn thu hoặc nguồn thu rất thấp đến khi thu hoạch mới có sản phẩm đưa ra tiêu thụ trên thị trường lúc này người dân mới có thu nhập để bù đắp chi phí và hoàn trả vốn TD cho Ngân hàng. Nếu Ngân hàng tập trung cho vay vào những chuyên ngành hẹp như vay trồng trọt hoặc chăn nuôi thì phải tổ chức cho vay tập trung vào một thời gian nhất định của năm. Đầu vụ tiến hành cho vay đến kì thu hoạch tiến hành thu nợ. Chu kì sống tự nhiên của cây - con là yếu tố quyết định để Ngân hàng tính toán thời hạn cho vay + Môi trường tự nhiên có ảnh hưởng đến thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng nên TD nông nghiệp có nhiều rủi ro Đặc điểm của sản xuất nông nghiệp là phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên, đối tượng sản xuất chủ yếu là các cơ thể sống với chu kì sinh trưởng khác nhau tuỳ thuộc vào từng loại cây con dẫn đến kết quả sản xuất không ổn định và chắc chắn như trong ngành CN. Đây cũng là một lí do lãi suất nông nghiệp thường cao. Nguồn trả nợ NH chủ yếu là tiền thu từ bán nông sản và các sản phẩm chế biến có liên quan đến nông sản, vì vậy sản lượng nông sản thu được là yếu tố quyết định khả năng trả nợ của khách hàng. 1.1.2.6.Vai trò của TDNH đối với kinh tế hộ nông dân Thứ nhất, TDNH là “bà đỡ” trong quá trình phát triển kinh tế hàng hoá, góp phần tạo ra và duy trì quy mô SXKD phù hợp. Trong hầu hết các cơ sở sản xuất nông nghiệp luôn tồn tại sự lệch pha giữa nhu cầu và khả năng về vốn. TDNH ra đời như một tất yếu khách quan để giải SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 8 Khoá luận tốt nghiệp quyết sự lệch pha này. Từ nguồn vốn TD các cơ sở sản xuất nông nghiệp sẽ có thể đầu tư các yếu tố đầu vào còn thiếu để thực hiện các hoạt động sản xuất của mình, đồng thời duy trì các hoạt động đó một cách liên tục. Mặt khác, do đặc trưng SXKD của hộ cộng với sự chuyên môn hoá sản xuất trong XH cao nên dẫn đến thực trạng các hộ sản xuất khi chưa thu hoạch sản phẩm, chưa có hàng hoá để bán thì chưa có thu nhập, trong khi họ vẫn cần tiền để trang trải cho các khoản chi phí sản xuất, mua sắm đổi mới máy móc - thiết bị và nhiều chi phí khác. Hộ cần có sự trợ giúp từ TDNH để có đủ vốn duy trì sản xuất liên tục. Thứ hai, TDNH góp phần nâng cao đời sống của người dân và thực hiện các chính sách XH khác của Nhà nước Đại bộ phận nông dân đều có mức thu nhập thấp nên họ không có đủ vốn để đầu tư thâm canh mở rộng sản xuất. Vì vậy năng suất cây trồng - vật nuôi không cao kéo theo thu nhập cũng không cao. Vòng luẩn quẩn đó sẽ kéo dài mãi nếu không có “cú huých” từ bên ngoài tác động vào. Thông qua các chính sách ưu đãi về vốn vay, lãi suất vay, thời hạn vay… đối với hộ nông dân TDNH đã đóng một vai trò quan trọng trong việc thực hiện các chính sách như việc làm, dân số, y tế, giáo dục, các chương trình xoá đói giảm nghèo, đảm bảo công bằng XH, thúc đẩy kinh tế hộ chuyển từ sản xuất tự cung tự cấp sang sản xuất hàng hoá góp phần thực hiện CNH - HĐH nông nghiệp nông thôn, chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Thứ ba, thông qua việc đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ để mở rộng sản xuất, kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề, TDNH đã góp phần khai thác và sử dụng triệt để, có hiệu quả những tiềm năng sẵn có về LĐ, đất đai, vốn, các nguồn lực sản xuất khác nhờ đó làm tăng sản phẩm cho XH, tăng thu nhập cho hộ, thúc đẩy kinh tế hộ phát triển. Bản thân nội lực của HND đã có sẵn những tiềm năng cơ bản về LĐ, tiền vốn và kinh nghiệm sản xuất nhưng để người dân LĐ dám bỏ vốn và sức LĐ của mình để đầu tư vào sản xuất thì đòi hỏi phải có sự quan tâm của Nhà nước bằng các chính sách hỗ trợ cho sự phát triển lâu dài của kinh tế HND, trong đó chính sách TD đầu tư đã có tác dụng làm thay đổi cơ bản bộ mặt của nông thôn nói chung và của HND nói riêng. SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 9 Khoá luận tốt nghiệp Thứ tư, TDNH đã góp phần xây dựng kết cấu hạ tầng - cơ sở vật chất kĩ thuật tạo điều kiện cho nông dân tiếp thu công nghệ mới vào sản xuất, đồng thời đẩy nhanh quá trình giao lưu hàng hoá. Vốn đầu tư của NH không chỉ tham gia vào quá trình sản xuất bằng hình thức bổ sung vốn lưu động mà còn là vốn đầu tư trung và dài hạn nhằm xây dựng các công trình đầu tư phục vụ trực tiếp cho quá trình sản xuất - phân phối - trao đổi - tiêu dùng: nhà máy chế biến nông sản phẩm, ngành cơ khí phục vụ nông nghiệp, hệ thống tưới tiêu thuỷ lợi, đường giao thông, hệ thống thông tin liên lạc… Nhà nước còn đầu tư xây dựng các công trình phục vụ cho hoạt động nghiên cứu và chuyển giao công nghệ kĩ thuật để tạo ra những giống cây, con mới đưa vào sản xuất, từ đó mà tăng năng suất và đem lại hiệu quả kinh tế. Thứ năm, TDNH góp phần thực hiện hiệu chỉnh kinh doanh. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, nhu cầu về hàng hoá của người tiêu dùng rất đa dạng và thường xuyên biến đổi. Chính điều đó buộc người sản xuất phải có sự điều chỉnh trong hoạt động SXKD của mình. Với nguồn vốn TD, họ có thể đầu tư mua con giống mới để có sản phẩm chất lượng cao hơn, đầu tư một mô hình sản xuất mới, một dây chuyền sản xuất mới, áp dụng KHCN vào sản xuất để đem lại hiệu quả sản xuất cao hơn, tiếp cận với cơ chế thị trường và từng bước điều tiết sản xuất phù hợp với tín hiệu của thị trường. Bên cạnh đó, thúc đẩy các hộ không ngừng nâng cao trình độ sản xuất, hạch toán trong SXKD, tính toán lựa chọn đối tượng đầu tư để đạt hiệu quả cao nhất. Thứ sáu, TDNH góp phần giải quyết các biến động và hạn chế rủi ro trong SXKD. Những biến động về giá cả, yếu tố đầu vào thường tác động mạnh đến người sản xuất. Lúc này nguồn vốn TD sẽ giúp họ khắc phục những khó khăn về vốn, đảm bảo được hoạt động sản xuất theo dự định. Ngoài ra nguồn vốn còn giúp các HND có thể dự trữ hàng hoá phục vụ vào lúc trái mùa, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi, bán lúa non… Ngoài những ảnh hưởng về giá, sản xuất nông nghiệp còn chịu tác động rất lớn của điều kiện tự nhiên như thời tiết, dịch bệnh, thiên tai… TD là yếu tố ngăn ngừa những bất lợi và hạn chế rủi ro có thể xảy ra trong SXKD. SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 10 . “TÌNH HÌNH VAY VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC NÔNG HỘ XÃ QUẢNG SVTH: Võ Thị Cẩm Nhung 2 Khoá luận tốt nghiệp PHƯỚC HUYỆN QUẢNG ĐIỀN TỈNH THỪA THIÊN HUẾ”. và sử dụng vốn vay của các hộ sản xuất vay vốn tại Ngân hàng. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả vay vốn và sử dụng vốn vay của nông hộ