Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại nhân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện xuân trường nam định;

luận văn, tiến sĩ, thạc sĩ, báo cáo, khóa luận, đề tài

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI ðOÀN VĂN CHỈNH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN XUÂN TRƯỜNG – NAM ðỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành : Kinh tế nông nghiệp Mã số : 60-31-10 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS NGUYỄN TẤT THẮNG HÀ NỘI – 2011 LỜI CAM ðOAN Tơi xin cam đoan tất số liệu xử lý, tính tốn q trình thực kết nghiên cứu đầy ñủ trung thực, chưa ñược sử dụng ñể bảo vệ cho học vị ñến thời ñiểm Tất thơng tin liên quan đến tài liệu để tham khảo, trích dẫn mục xuất xứ Mọi hỗ trợ, giúp ñỡ q trình nghiên cứu thực hồn thành luận văn ñều ñã ñược tác giả cảm ơn! Tác giả ðồn Văn Chỉnh Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học nông nghiệp ……… i LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội, thời gian nghiên cứu thực hoàn thành luận văn tơi nhận giúp đỡ, ủng hộ thày giáo, cô giáo; nhà khoa học; cá nhân, tập thể; bạn bè ñồng nghiệp gia ñình ñã quan tâm tạo ñiều kiện, cổ vũ, ñộng viên Trước hết, tơi xin thể lịng biết sâu sắc tới Tiến sỹ Nguyễn Tất Thắng, người ñã trực tiếp hướng dẫn tận tình theo dõi sát xao suốt q trình thực đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu nhà trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội, Viện ðào tạo Sau ñại học, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, Bộ môn Kinh tế, thầy cô giáo ñã hướng dẫn, giúp ñỡ trình học tập, nghiên cứu để luận văn hồn thành Xin trân trọng cảm ơn tới Ban Giám ñốc NHNo&PTNT huyện Xuân Trường, phòng ban chức năng, phận chun mơn nghiệp vụ, Phịng Thống kê huyện nhiệt tình tạo điều kiện giúp đỡ, cung cấp số liệu, thông tin việc thu thập số liệu cần thiết phục vụ cho q trình nghiên cứu đề tài Trân trọng cảm ơn tới gia đình, nhà khoa học, bạn bè, đồng nghiệp ln quan tâm, cổ vũ, ñộng viên, chia sẻ tạo ñiều kiện tốt giúp cho tơi suốt q trình hồn thành nhiệm vụ học tập với kết nghiên cứu luận văn Xin ñược gửi lời cảm ơn chân thành tới bà nơng dân xã địa bàn nghiên cứu nhiệt tình cộng tác, giúp đỡ cơng tác lấy số liệu ñược thuận lợi cho trình điều tra hộ sản xuất./ Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn ðoàn Văn Chỉnh Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học nông nghiệp ……… ii MỤC LỤC LỜI CAM ðOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC SƠ ðỒ .viii DANH MỤC BIỂU ðỒ viii DANH MỤC ðỒ THỊ viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ix PHẦN I ðẶT VẤN ðỀ 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ðỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 ðỐI TƯỢNG PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 ðối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu PHẦN II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 MỘT SỐ VẤN ðỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG 2.1.1 Sản xuất nơng nghiệp tín dụng NHNo&PTNT sản xuất nơng nghiệp 2.1.1.3 Những quy định tín dụng ngân hàng số sách liên quan 11 2.1.2 Rủi ro tín dụng sản xuất nông nghiệp ngân hàng thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 26 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học nông nghiệp ……… iii 2.2 THỰC TIỄN VẤN ðỀ RỦI RO TÍN DỤNG 29 2.2.1 Tình hình rủi ro tín dụng giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng nước giới 29 2.2.2 Tình hình rủi ro tín dụng Việt Nam 36 PHẦN III 40 ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 3.1 ðẶC ðIỂM VỀ TỰ NHIÊN, KINH TẾ - Xà HỘI CỦA HUYỆN XUÂN TRƯỜNG 40 3.1.1 ðiều kiện tự nhiên 40 3.1.2 ðặc ñiểm kinh tế - xã hội 41 3.1.3 Nhận xét chung huyện Xuân Trường 49 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 51 3.2.1 Chọn ñiểm nghiên cứu 51 3.2.2 Phương pháp ñiều tra 51 3.2.3 Phương pháp thu thập số liệu 54 3.2.4 Phương pháp phân tích 56 3.2.5 Phương pháp xử lý số liệu 56 3.2.7 Hệ thống tiêu nghiên cứu 57 PHẦN IV 59 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 59 4.1 TÌNH HÌNH HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT HUYỆN XN TRƯỜNG 59 4.1.1 Giới thiệu khái quát NHNo&PTNT huyện Xuân Trường 59 4.1.2 Khái quát hoạt ñộng NHNo&PTNT Xn Trường 61 4.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Xuân Trường qua năm 64 4.2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NHNo&PTNT HUYỆN XUÂN TRƯỜNG 77 4.2.1 Tình hình nợ hạn 77 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học nông nghiệp ……… iv 4.2.2 Những giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng thực NHNo &PTNT huyện Xuân Trường 78 4.2.3 ðánh giá thực trạng rủi ro tín dụng cho vay sản xuất nơng nghiệp NHNo&PTNT huyện Xuân Trường biện pháp ñã áp dụng nhằm hạn chế rủi ro 86 4.3 PHÂN TÍCH, XÁC ðỊNH MỘT SỐ NGUYÊN NHÂN DẪN ðẾN RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT HUYỆN XUÂN TRƯỜNG 91 4.3.1 Phân tích rủi ro tín dụng NHNo&PTNT huyện Xuân Trường 91 4.3.2 Ngun nhân dẫn đến rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp NHNo&PTNT huyện Xuân Trường 94 4.4.1 ðịnh hướng phát triển hoạt ñộng cho vay NHNo&PTNT huyện Xuân Trường 103 4.4.2 Những ưu ñiểm hạn chế vấn đề phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng NHNo&PTNT huyện Xuân Trường 104 4.4 ðề xuất số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng NHNo& PTNT huyện Xuân Trường 105 4.4.6 Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHNo& PTNT huyện Xuân Trường 132 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 134 5.1 KẾT LUẬN 134 5.2 KIẾN NGHỊ 137 5.2.1 Kiến nghị với Chính phủ, quan ngành, uỷ ban nhân dân cấp 137 5.2.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 139 5.2.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 139 5.2.4 Kiến nghị với cấp uỷ ðảng, quyền địa phương 140 TÀI LIỆU THAM KHẢO 141 PHỤ LỤC 143 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học nông nghiệp ……… v DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang 2.1 Tổn thất tài số nước giới 30 2.2 Nợ hạn ngân hàng Việt Nam 37 2.3 Tỷ lệ nợ hạn dư nợ ngân hàng 38 2.4 Dư nợ cho vay nợ hạn sản xuất nơng nghiệp 39 NHNo&PTNTVN 3.1 Tình hình sử dụng đất đai huyện Xn Trường 2008 - 2010 42 3.2 Tình hình dân số lao ñộng huyện Xuân Trường 2008–2010 45 3.3 Tình hình sở vật chất kỹ thuật huyện Xuân Trường năm 2010 47 3.4 Kết sản xuât kinh doanh huyện Xuân Trường qua năm 49 2008 – 2010 3.5 Các hồ sơ tín dụng chọn để kiểm tra theo mơ hình định tính 53 3.6 Số hộ ñiều tra ñiểm chọn nghiên cứu 54 4.1 Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT huyện Xuân Trường 60 4.2A Nguồn vốn huy ñộng NHNo&PTNT huyện Xuân Trường qua 64 năm 2006 – 2010 4.2B Biến ñộng nguồn vốn huy ñộng 65 4.3A Dư nợ cho vay NHNo&PTNT Xuân Trường năm 2006 – 69 2010 4.3B Biến ñộng dư nợ cho vay NHNo&PTNT huyện Xuân Trường 71 qua năm 2006 -2010 4.4A Kết kinh doanh NHNo&PTNT Xuân Trường qua năm 73 4.4B Biến ñộng kết kinh doanh qua năm NHNo&PTNT 74 Xuân Trường 4.5A Nợ hạn hộ sản xuất nơng nghiệp phân theo đối tượng vay vốn, 78 thời hạn vay tính chất bảo ñảm tiền vay Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học nông nghiệp ……… vi 4.5B Biến ñộng nợ hạn hộ sản xuất nơng nghiệp phân theo đối tượng 80 vay vốn, thời hạn vay tính chất bảo đảm tiền vay 4.6 Tổng hợp dư nợ, nợ xấu phân theo nhóm 82 4.7 Tần suất nợ hạn hộ sản xuất nông nghiệp năm 2006 - 2010 90 4.8 Nguyên nhân nợ hạn từ cho vay hộ sản xuất nông nghiệp theo 93 phương pháp kiểm tra phân tích tín dụng 4.9 Nguyên nhân nợ hạn từ phía ngân hàng qua kiểm tra hồ sơ tín 94 dụng, xử lý tín dụng có vấn đề 4.10 Ngun nhân nợ hạn tổng hợp phiếu ñiều tra trực tiếp hộ vay 96 vốn 4.11 Nợ hạn hộ sản xuất nơng nghiệp phân theo nhóm ngun 98 nhân dẫn đến rủi ro tín dụng Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học nông nghiệp ……… vii DANH MỤC SƠ ðỒ STT Tên sơ ñồ Trang 4.1 Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT Xn Trường 59 4.2 Nhóm ngun nhân dẫn đến rủi ro tín dụng hộ sản xuất 92 nơng nghiệp DANH MỤC BIỂU ðỒ STT Tên biểu ñồ Trang 4.1 4.2 Cơ cấu huy ñộng vốn qua năm (2006 - 2010) Diễn biến dư nợ theo thành phần kinh tế 4.3 Cơ cấu nhóm nợ hạn/tổng dư nợ hộ sản xuất nơng 82 nghiệp Ngun nhân dẫn đến nợ hạn tổng hợp từ phiếu ñiều 95 tra trực tiếp hộ vay 4.4 67 72 DANH MỤC ðỒ THỊ STT Tên ñồ thị Trang 4.1 Diễn biến rủi ro tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp năm Diễn biến tần suất nợ hạn ñối tượng vay khác qua năm Diễn biến vi phạm dẫn tới nợ hạn qua phương pháp kiểm tra, phân tích tín dụng 89 Diễn biến ngun nhân dẫn đến rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 99 4.2 4.3 4.4 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học nông nghiệp ……… 91 93 viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BQ : Bình quân CNH-HðH : Cơng nghiệp hố – Hiện đại hố CN-TTCN : Công nghiệp-Tiểu thủ công nghiệp DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNTN : Doanh nghiệp tư nhân KTXH : Kinh tế xã hội NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo : Ngân hàng nông nghiệp NHNo&PTNTVN : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNQD : Ngân hàng quốc doanh NHTM : Ngân hàng Thương mại NXB : Nhà xuất TNHH : Trách nhiệm hữu hạn Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội - Luận văn thạc sĩ khoa học nông nghiệp ……… ix ... trạng rủi ro tín dụng cho vay sản xuất nông nghiệp NHNo&PTNT huyện Xuân Trường biện pháp ñã áp dụng nhằm hạn chế rủi ro 86 4.3 PHÂN TÍCH, XÁC ðỊNH MỘT SỐ NGUYÊN NHÂN DẪN ðẾN RỦI RO TÍN... NHNo&PTNT huyện Xuân Trường 104 4.4 ðề xuất số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng NHNo& PTNT huyện Xuân Trường 105 4.4.6 Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHNo&... trạng rủi ro tín dụng kinh doanh ngân hàng ðưa giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng ðề tài tập trung nghiên cứu trọng tâm vấn ñề lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng rủi ro tín dụng,