Đang tải... (xem toàn văn)
Hai là, luận văn đã phân tích thực trạng quản lý rủi ro tín dụng trung, dài hạn tại chi nhánh trong giai đoạn 2011 - 2013, qua đó đánh giá những kết quả đạt được cần phát huy đồng thời[r]
(1)TĨM TẮT LUẬN VĂN
Tính cấp thiết đề tài
Tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại, có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế Đặc biệt giai đoạn đất nước ta giai đoạn phát triển tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thương mại nguồn vốn quan trọng để xây dựng sở hạ tầng, đầu tư tài sản cố định, trang thiết bị, công nghệ, tiêu dùng, nâng cao đời sống cho người dân Đây hoạt động tạo lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng giai đoạn Song hoạt động chứa đựng rủi ro cao, gây hậu nặng nề khơng thân ngân hàng mà cịn doanh nghiệp kinh tế Vì vậy, tăng cường quản lý rủi ro tín dụng nói chung quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn nói riêng ngân hàng thương mại thực cần thiết tồn phát triển ngân hàng
Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên (BIDV Điện Biên) Ngân hàng thương mại có uy tín địa bàn, cung cấp nguồn tín dụng trung dài hạn lớn phục vụ dự án trọng điểm phát triển kinh tế địa phương Tuy nhiên, nguồn vốn chi nhánh trực tiếp huy động không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn địa bàn, số dư huy động vốn bình quân ln thấp số dư nợ tín dụng bình qn thời điểm Chi nhánh phải vay vốn từ Hội sở để bù đắp phần thiếu hụt vốn Trong tăng trưởng dư nợ tập trung vào tín dụng Trung dài hạn, yếu tố mang tính rủi ro cao khả khoản Bên cạnh bối cảnh kinh tế nước giới có nhiều biến động gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung BIDV Điện Biên nói riêng Đặc biệt hoạt động tín dụng bộc lộ nhiều mặt hạn chế đáng lo ngại mà nguyên nhân từ hạn chế cơng tác quản lý rủi ro tín dụng
(2)dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên” làm luận văn thạc sỹ kinh tế
Đối tượng phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Rủi ro tín dụng quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại, tập trung nghiên cứu quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn
- Phạm vi nghiên cứu: Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn BIDV Điện Biên từ năm 2011 đến 2013
Phương pháp nghiên cứu
Để phù hợp với nội dung, yêu cầu, mục đích đề tài đề ra, phương pháp thực trình nghiên cứu gồm phương pháp so sánh, phân tích kết hợp với phương pháp điều tra chọn mẫu hệ thống hố Bên cạnh đó, đề tài vận dụng kết nghiên cứu cơng trình khoa học liên quan để làm phong phú sâu sắc sở khoa học thực tiễn đề tài…
Kết nghiên cứu
Chương 1: Tổng quan quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại
1.1 Tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng thương mại
Luận văn đưa khái niệm NHTM giới thiệu hoạt động NHTM bao gồm: huy động vốn, sử dụng vốn, đầu tư hoạt động khác, nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn hoạt động sử dụng vốn chiếm tỷ trọng lớn nghiệp vụ phức tạp gặp nhiều rủi ro Ngân hàng
Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn; thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế
(3)Vai trị hoạt động tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng thương mại
Tín dụng trung, dài hạn không nghiệp vụ mang lại nguồn thu nhập lớn cho Ngân hàng mà cịn có vai trị quan trọng phát triển kinh tế xã hội
Vai trị tín dụng trung, dài hạn kinh tế
- Thúc đẩy q trình tích tụ tập trung vốn, điều hồ lượng cung cầu vốn trong kinh tế
- Tăng cường trình chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển ngành công nghiệp mũi nhọn, tăng tỷ trọng ngành sản xuất vật chất tảng cho phát triển kinh tế đất nước, đáp ứng nhu cầu trước mắt lâu dài
- Tạo điều kiện phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại ∙ Vai trị tín dụng trung, dài hạn Doanh nghiệp
- Là nguồn tài trợ giúp doanh nghiệp có điều kiện mở rộng quy mơ sản xuất, mở rộng thị trường
- Tạo điều kiện cho doanh nghiệp đổi công nghệ, thay đổi cấu sản xuất, kinh doanh
- Là trợ thủ đắc lực doanh nghiệp việc thoả mãn nắm bắt hội kinh doanh
∙ Vai trị tín dụng trung, dài hạn hoạt động Ngân hàng Thương mại
- Mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng, đồng thời nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng
- Là cách thức khả thi để giải nguồn vốn huy động dư thừa ngân hàng thương mại
- Việc cấp tín dụng trung dài hạn đồng thời đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ gia tăng nguồn thu dịch vụ cho ngân hàng
1.2 Rủi ro tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng thương mại
(4)kiến cho ngân hàng khách hàng không trả nợ hạn, không trả không trả đầy đủ vốn lãi khoản vay trung dài hạn
Rủi ro tín dụng nói chung, rủi ro tín dụng trung dài hạn nói riêng ln gắn liền với hoạt động tín dụng NHTM Khi tổn thất xẩy ra, trước hết thu nhập Ngân hàng bị giảm sút, dẫn đến lợi nhuận thị giá cổ phiếu ngân hàng giảm Nếu khơng kịp thời chấn chỉnh, kéo theo việc bán hàng loạt cổ phiếu thị trường, điểm mở đầu trình mua lại, sát nhập thay ban quản lý ngân hàng
Luận văn đưa tiêu đánh giá rủi ro tín dụng trung dài hạn NHTM bao gồm: nợ hạn TDH tỷ lệ nợ hạn TDH tổng dư nợ TDN, nợ xấu TDH tỷ lệ nợ xấu TDH tổng dư nợ TDH, tỷ lệ dư nợ khơng có tài sản đảm bảo, tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng, tỷ lệ xóa nợ rịng Rủi ro tín dụng TDH xảy gây hậu quả: nhẹ ngân hàng bị giảm lợi nhuận không thu hồi lãi cho vay, nặng ngân hàng không thu vốn lãi, nợ thất thu với tỷ lệ cao dẫn đến ngân hàng bị lỗ vốn, bị phá sản, gây hậu nghiêm trọng cho kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng
1.3 Quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại
Quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn trình đo lường, đánh giá rủi ro trình huy động vốn cho vay trung dài hạn; theo dõi giám sát, phát xử lý kịp thời để đảm bảo quyền lợi Ngân hàng có thay đổi hoàn cảnh khoản vay hoàn trả
Luận văn đưa khái niệm ngun tắc quản lý rủi ro tín dụng nói chung, quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn nói riêng theo chuẩn mực quốc tế Từ cụ thể hóa nội dung quản lý rủi ro tín dụng theo quy trình quản lý rủi ro đưa tiêu đánh giá kết thực cơng tác quản lý rủi ro tín dụng theo nội dung đề cập
(5)hạn, nợ xấu hoạt động tín dụng, từ tăng doanh thu, giảm chi phí nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh ngắn hạn dài hạn NHTM Hiệp ước Basel II ban hành 17 nguyên tắc quản lý rủi ro tín dụng, đảm bảo tính hiệu an tồn hoạt động cấp tín dụng, số điểm sau:
- Phân tách máy cấp tín dụng theo phận tiếp thị, phận phân tích tín dụng phận phê duyệt tín dụng trách nhiệm rạch rịi phận tham gia
- Nâng cao lực cán quản lý rủi ro tín dụng
- Xây dựng hệ thống quản lý cập nhật thơng tin hiệu để trì q trình đo lường, theo dõi tín dụng thích hợp, đáp ứng yêu cầu thẩm định quản lý rủi ro tín dụng
Trên tảng ngun tắc đó, việc quản lý rủi ro tín dụng NHTM cụ thể hóa qua 04 bước: Nhận dạng rủi ro tín dụng, đo lường rủi ro, kiểm sốt rủi ro tín dụng trợ rủi ro tín dụng Để đánh giá cơng tác quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng, ngồi việc xem xét tình hình cải thiện tốt suy giảm tiêu phản ánh rủi ro tín du ̣ng trình bày , cần thiết đánh giá thơng qua q trình triển khai, thực bốn nội dung quản lý rủi ro tín dụng
Luận văn đưa tiêu đánh giá công tác quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên bao gồm: mức giảm tỷ lệ nợ hạn, mức giảm tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay, tỷ lệ dư nợ khơng có tài sản đảm bảo, tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng, tỷ lệ xóa nợ rịng
1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý rủi ro tín dụng
(6)Chương 2: Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay trung dài hạn BIDV Điện Biên
2.1 Khái quát BIDV Điện Biên
Luận văn giới thiệu sơ lược hình thành phát triển BIDV – Chi nhánh Điện Biên, mơ hình tổ chức kết số hoạt động kinh doanh chủ yếu Chi nhánh Tiền thân BIDV Điện Biên 01 tổ cấp phát trực thuộc Ngân hàng Kiến thiết khu Tây Bắc, lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh đánh dấu qua mốc quan trọng Với nhiệm vụ cung ứng vốn, dịch vụ tài cho doanh nghiệp vừa nhỏ cá nhân, gia đình, hộ sản xuất kinh doanh BIDV Điện Biên tổ chức máy quản lý chặt chẽ, hiệu gồm ban giám đốc điều hành, 10 phòng tổ nghiệp vụ 03 phòng giao dịch Giám đốc người đứng đầu Chi nhánh, người chịu trách nhiệm phụ trách chung tất mảng hoạt động Ngân hàng Các tiêu tổng tài sản, huy động vốn, tín dụng có tăng trưởng so với năm trước Năm 2013, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thưởng xếp loại hoàn thành tốt nhiệm vụ
2.2 Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay trung dài hạn BIDV Điện Biên
Luận văn sâu phân tích thực trạng hoạt động tín dụng sâu vào phân tích thực trạng tín dụng trung dài hạn Chi nhánh, tình hình thực nội dung quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn kết cơng tác quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn thể qua tiêu đánh giá đề cập chương
(7)vực thương mại chiếm tỷ trọng dư nợ lớn chi nhánh
Hoạt động tín dụng trung dài hạn ln kiểm sốt chặt chẽ, ln tuân thủ sách điều hành, đạo BIDV, giải ngân dự án trung – dài hạn đảm bảo phạm vi danh mục HSC thơng báo, đáp ứng nhu cầu cung ứng tín dụng cần thiết cho khách hàng
Quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn nguyên tắc quan trọng hoạt động BIDV BIDV Điện Biên tiếp tục cải thiện sách thủ tục quản lý rủi ro tín dụng tiến hành thay đổi cần thiết cấu tổ chức, tra máy kiểm soát để quản lý rủi ro tốt
Để hoạt động tín dụng trung dài hạn phát triển theo định hướng, đạt mục tiêu an tồn, hiệu quả, tăng trưởng bền vững, kiểm sốt rủi ro tiến dần đến thông lệ quốc tế BIDV áp dụng sách quản lý rủi ro tín dụng mà BIDV đưa thời kỳ với nội dung chi tiết cụ thể Thẩm quyền phán quyết, sách khách hàng, tài sản đảm bảo nợ vay, quy trình tín dụng
Luận văn đưa đưa tình hình thực nội dung quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn BIDV Điện Biên Cụ thể sau:
∙ Về thẩm quyền phán tín dụng:
Trên sở mức thẩm quyền phán tối đa Hội sở giao hàng năm, Chi nhánh ban hành công văn cụ thể, phân giao mức thẩm quyền phán tín dụng cho Lãnh đạo Phịng Giao dịch, Phó Giám Đốc phụ trách Quan hệ khách hàng, Giám đốc Chi nhánh, Hội đồng tín dụng sở sở nhóm khách hàng, tài sản đảm bảo, thời hạn vay
∙ Kiểm tra, giám sát tín dụng
(8)Phịng quản lý rủi ro chịu trách nhiệm giám sát danh mục tín dụng, chịu trách nhiệm hoàn toàn việc thiết lập, vận hành, thực kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro Chi nhánh; chịu trách nhiệm an toàn, chất lượng, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng phạm vi nhiệm vụ giao, đảm bảo khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định quản lý rủi ro mức chấp nhận rủi ro BIDV Chi nhánh
∙ Phân loại nợ, trích lập Dự phịng rủi ro xử lý rủi ro
BIDV Điện Biên tuân thủ quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng rủi ro để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước văn hướng dẫn BIDV
2.2.3 Phân tích kết cơng tác quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay trung dài hạn Chi nhánh
Qua việc phân tích thực trạng quản lý rủi ro tín dụng nói chung quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn Chi nhánh kết thực thời gian qua, tác giả đưa đánh giá kết đạt hạn chế cịn tồn cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Chi nhánh nguyên nhân hạn chế
Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Chi nhánh đạt số kết đáng ghi nhận sau:
- Dư nợ TDH có tài sản đảm bảo cải thiện tốt, gia tăng qua năm (năm 2011, tỷ lệ 72% đến năm 2012 số 83%, sang đến năm 2013, số giảm xuống 78%)
- Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu có xu hướng giảm dần qua năm - Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro tương đối chặt chẽ - Xây dựng hệ thống phân cấp thẩm quyền cụ thể
(9)- Thực nghiêm túc công tác phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro theo Quy định giúp ngân hàng chủ động đối phó với rủi ro tín dụng xảy sở mức dự phịng trích
- Cơng tác đào tạo cán quan tâm mực
Bên cạnh đó, cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Chi nhánh tồn hạn chế định:
- Cơng tác nhận diện rủi ro tín dụng cịn sơ sài, mang tính đối phó
- Công tác đo lường rủi ro chưa khách quan chưa phản ánh xác rủi ro tín dụng
- Cơng tác kiểm sốt rủi ro chưa thực hiệu - Chưa liệt công tác xử lý nợ xấu
Nguyên nhân hạn chế kể đến sau: - Nguyên nhân chủ quan
Sự phân tách phận kinh doanh, quản lý rủi ro tác nghiệp chưa rõ ràng
Công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng chưa Ban lãnh đạo quan tâm mức, số trường hợp chạy theo mục tiêu lợi nhuận, chưa chủ động hoàn thiện biện pháp kiểm soát rủi ro phù hợp thực tế triển khai chi nhánh mà phụ thuộc nhiều vào văn đạo Hội sở chính:
Khả phân tích ngành, định giá tài sản đảm bảo yếu
Việc thu thu thập, xử lý thông tin cán quan hệ khách hàng hạn chế - Các nguyên nhân khách quan:
+ Nguyên nhân từ phía BIDV: chưa xây dựng sách tín dụng mang tính dài hạn, hệ thống xếp hạng tín dụng nội cịn nhiều điểm chưa phù hợp với thực tiễn
+ Nguyên nhân từ phía khách hàng: Ở Việt Nam nay, nhiều doanh nghiệp không tuân thủ nghiêm chế độ báo cáo tài thân họ chưa nhận thấy tầm quan trọng ý nghĩa việc lập báo cáo tài cách Đối với khách hàng cá nhân, tâm lý người Việt Nam không muốn công khai thông tin cá nhân, việc thu thập thơng tin cá nhân khó khăn cho ngân hàng
(10)còn nhiều bất ổn; môi trường pháp lý chưa thuận lợi; hoạt động tra, kiểm tra, giám sát không hiệu NHNN; hệ thống thơng tin tín dụng chưa phát triển; thị trường phái sinh chưa phát triển
2.3 Đánh giá hoạt động quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay trung dài hạn BIDV Điện Biên
2.3.1 Những kết đạt
Cơ cấu tổ chức quản lý rủi ro tín dụng ngày hồn thiện Xây dựng hệ thống phân cấp thẩm quyền cụ thể
Có chuyển biến tích cực đa dạng đối tượng khách hàng ngành nghề cho vay
Nợ xấu có xu hướng giảm
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội phát huy hiệu Giám sát tín dụng thực hiệu
Tăng cường hiệu lực hiệu hoạt động hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội
2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân Một số hạn chế
Một là, cấu tổ chức QLRR BIDV Điện Biên chồng chéo công việc phận quan hệ khách hàng phận QLRR
Hai là, BIDV chưa xây dựng quy trình QLRR tổng thể
Ba là, BIDV nói chung BIDV Điện Biên nói riêng Chưa xây dựng sách tín dụng mang tính dài hạn
Bốn là, quản lý danh mục:
Năm là, Nền tài sản bảo đảm BIDV Điện Biên yếu Sáu là, Hệ thống xếp hạng tín dụng nội BIDV
Bảy là, Thơng tin tín dụng
Tám là, Cơng tác kiểm soát rủi ro chưa thực hiệu
(11)Mười là, Nhân quản lý rủi ro chưa hoàn thiện Nguyên nhân
Nguyên nhân chủ quan từ phía BIDV BIDV Điện Biên
Một là, Sự phân tách phận kinh doanh, quản lý rủi ro tác nghiệp chưa rõ ràng
Hai là, BIDV chưa xây dựng mơ hình QLRR rõ ràng, đáp ứng tiêu chuẩn thông lệ quốc tế
Ba là, BIDV Chưa xây dựng sách tín dụng mang tính dài hạn
Bốn là, BIDV chưa thực có chiến lược hiệu để phát triển sản phẩm, mở rộng thị phần nhằm đẩy mạnh dư nợ sang lĩnh vực khác lĩnh vực truyền thống ngành xây dựng, thủy điện
Năm là, Với việc tài trợ cho số dự án lớn xây dựng nhà máy thủy điện,…
Sáu là, Hệ thống xếp hạng tín dụng nội cịn nhiều điểm chưa phù hợp với thực tiễn Bảy là, Việc thu thu thập, xử lý thông tin cán quan hệ khách hàng hạn chế
Tám là, Cơng tác giám sát sau cho vay cịn chiếu lệ mang tính hình thức đối phó
Chín là, Khả phân tích ngành, định giá tài sản đảm bảo yếu Nguyên nhân khách quan
* Từ phía khách hàng
Ở Việt Nam nay, nhiều doanh nghiệp không tuân thủ nghiêm chế độ báo cáo tài thân họ chưa nhận thấy tầm quan trọng ý nghĩa việc lập báo cáo tài cách
- Nguyên nhân từ phía kinh tế Bộ, ngành liên quan * Môi trường kinh tế cịn nhiều bất ổn:
* Mơi trường pháp lý chưa thuận lợi:
(12)* Thị trường phái sinh chưa phát triển
Chương 3: Giải pháp tăng cường quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay trung, dài hạn BIDV Điện Biên
3.1 Định hướng hoạt động BIDV
Mục tiêu chung Chi nhánh thời gian tới phấn đấu trở thành chi nhánh có chất lượng hiệu kinh doanh tốt địa bàn, có uy tín với khách hàng, đáp ứng sản phẩm dịch vụ tiện ích tốt cho khách hàng, chi phí thấp, khả sinh lời cao, giá hợp lý tạo nên tảng phấn đấu đạt tiêu chuẩn chi nhánh cấp I hạng I theo xếp loại BIDV
Định hướng phát triển tín dụng thời gian tới bao gồm: (i) đổi cơng tác giao kế hoạch tín dụng, kiểm sốt đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng năm 2014; (ii) tăng cường kiểm soát cho vay theo khách hàng, ngành nghề, lĩnh vực; (iii) thực phân cấp thẩm quyền phán tín dụng theo hướng tập trung phê duyệt tín dụng hội sở chi nhánh theo lộ trình định sở điều kiện nguồn lực hội sở chi nhánh; (iv) đổi công tác phân loại nợ nhằm phản ánh chất lượng tín dụng; (v) cải tiến mơ hình quản lý, quy trình, thủ tục tín dụng nhằm đẩy nhanh tiến độ xử lý công việc đảm bảo kiểm soát tốt rủi ro
3.2 Giải pháp tăng cường quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay trung, dài hạn tại BIDV Điện Biên
Trên sở hạn chế nguyên nhân phân tích chương 2, đề tài đưa số giải pháp tăng cường công tác quản lý rủi ro tín dụng Chi nhánh thời gian tới:
- Thứ nhất, Giám sát chặt chẽ tuân thủ quy trình tín dụng: Sự tn thủ quy trình tín dụng định hướng tín dụng BIDV thời kỳ yêu cầu bắt buộc có ý nghĩa định đến khả quản lý rủi ro tín dụng có khả quản lý rủi ro tín dụng trung, dài hạn Chi nhánh
- Thứ hai, Nâng cao chất lượng công tác phân tích, thẩm định đánh giá rủi ro tín dụng trung, dài hạn
(13)- Thứ tư, Tăng cường hiệu công tác thu thập xử lý thông tin - Thứ năm Kết hợp hoạt động tín dụng bảo hiểm tín dụng
- Thứ sáu: Sử dụng hình thức phù hợp để xử lý xấu, nợ có vấn đề, nợ hạn thu hồi nợ
- Thứ bảy: Cải thiện chất lượng tài sản bảo đảm - Thứ tám: Chú trọng chất lượng nguồn nhân lực 3.3 Một số kiến nghị
Từ giải pháp đưa ra, đặt yêu cầu cần phải có đạo sát hỗ trợ tích cực từ Hội sở chính- Ngân hàng TCMP Đầu tư Phát triển Việt Nam; đồng thời, cần có phối hợp đồng quan chức liên quan Do đó, tác giả đưa số kiến nghị Hội sở chính, Ngân hàng nhà nước Chính phủ
KẾT LUẬN
Quản lý rủi ro tín dụng, có quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn hoạt động ngân hàng nhiệm vụ quan trọng hàng đầu quản trị điều hành ngân hàng thương mại, đặc biệt bối cảnh kinh tế Việt Nam giai đoạn hội nhập, ngày phải tiến gần đến với thông lệ quốc tế muốn tồn phát triển bền vững Làm tốt công tác quản lý rủi ro góp phần quan trọng việc nâng cao nguồn thu nhập Ngân hàng thương mại Tuy nhiên, hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thương mại Việt Nam chứa đựng nhiều rủi ro
Qua nghiên cứu sở lý luận quản lý rủi ro tín dụng nói chung quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn nói riêng kết hợp với trình làm việc thực tế liên quan đến công tác quản lý rủi ro Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên, luận văn giải số vấn đề sau:
(14)Hai là, luận văn phân tích thực trạng quản lý rủi ro tín dụng trung, dài hạn chi nhánh giai đoạn 2011 - 2013, qua đánh giá kết đạt cần phát huy đồng thời nhìn nhận cách khách quan tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn tại, hạn chế công tác quản lý rủi ro tín dụng trung dài hạn Chi nhánh
Ba là, sở lý luận thực trạng quản lý rủi ro tín dụng, luận văn đưa mục tiêu hệ thống giải pháp nhằm tăng cường hoạt động quản lý rủi ro tín dụng nói chung quản lý rủi ro trung dài hạn nói riêng BIDV Điện Biên Để thực mục tiêu giải pháp đề tài đưa số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước, quan Nhà nước BIDV Các giải pháp đưa có nội dung lý luận thực tiễn, có tính khả thi nhằm củng cố nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động hệ thống Ngân hàng BIDV thân Chi nhánh Điện Biên, góp phần hệ thống BIDV NHTM Việt Nam hội nhập phát triển ổn định, bền vững
Đề tài viết sở kết hợp lý thuyết quản lý rủi ro tín dụng kinh doanh ngân hàng với kinh nghiệm thực tiễn công tác quản lý rủi ro tín dụng Chi nhánh Tuy nhiên hạn chế mặt kiến thức lý thuyết thực tiễn môi trường kinh doanh thay đổi nhanh chóng, nên đề tài nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi hi vọng nhận ý kiến đóng góp từ phía thầy, người quan tâm đến vấn đề