(Luận văn thạc sĩ) nâng cấp chất lượng cho vay dự án đầu tư tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh TPHCM

B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T TP H CHÍ MINH NGUY N V N QUANG NÂNG C P CH T L NG CHO VAY D ÁN U T T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N CÔNG TH NG VI T NAM - CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH LU N V N TH C S KINH T CHUYÊN NGÀNH: KINH T TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S : 60.31.12 NG IH NG D N: GS.TS D TP.H NG TH BÌNH MINH CHÍ MINH – N M 2010 ｍ ｃ＠ｌ ｃ ＭＭＭｯＰｯＭＭＭ ｔｲ｡ｮｧ＠ｰｨ ＠｢￬｡ ｌ ｩ＠｣｡ｭ ｯ｡ｮ ｍ ｣＠ｬ ｣ ｄ｡ｮｨ＠ｭ ｣＠｣￡｣＠ｴ ＠ｶｩ ｴ＠ｴ ｴ ｄ｡ｮｨ＠ｭ ｣＠｢ ｮｧ＠｢ｩ ｵ＠ｶ￠ ｌ ｩ＠ｭ ｃｨ ＠ｴｨ ｵ ｮｧ＠ＱＺ＠ｌ�＠ｬｵ ｮ＠｣ｨｵｮｧ＠ｶ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠､ ＠￡ｮ ＱＮＱＮ＠ｎｨ ｮｧ＠ｶ ｮ Ｑ ｵ＠ｴ ＠ｴ ｩ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｎｈｔｍ ＠｣ ＠｢ ｮ＠ｶ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ＱＮＱＮＱＮ＠ｋｨ￡ｩ＠ｮｩ ｭ＠ｶ ＠ｴｨ ｭ Ｑ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ＱＮＱＮＲＮ＠￝＠ｮｧｨ ｡＠ｶ￠＠ｭ ｣ ￭｣ｨ＠｣ ｡＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ Ｑ ＱＮＱＮＳＮ＠ｎ ｩ＠､ｵｮｧ＠｣ ｡＠ｴｨ ｭ Ｒ ＱＮＱＮＴＮ＠ｑｵｹ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｶ ＠ｴｨ ｭ Ｗ ＱＮＲＮ＠ｃｨ ｴ＠ｬ Ｘ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ｮｧ＠ｶ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ＱＮＲＮＱＮ＠ｋｨ￡ｩ＠ｮｩ ｭ＠ｶ ＠｣ｨ ｴ＠ｬ Ｘ ＱＮＲＮＲＮ＠ｃ￡｣＠｣ｨ ＠ｴｩ￪ｵ＠ｶ ＠｣ｨ ｴ＠ｬ Ｙ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ＱＮＲＮＲＮＱＮｃ￡｣＠｣ｨ ＠ｴｩ￪ｵ＠ｶ Ｙ ｮｨ＠ｴ￭ｮｨ ＱＮＲＮＲＮＲＮｃ￡｣ ｣ｨ ＠ｴｩ￪ｵ＠ｶ ＱＱ ｮｨ＠ｬ ＱＮＲＮＳＮ＠ｎｨ ｮｧ＠ｮｨ￢ｮ＠ｴ ＠ ｮｨ＠ｨ ＱＴ ＠ ｮｧ ｮｧ＠ ｮ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ｄａ ｔ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ＱＮＲＮＳＮＱＮ＠ｎｨ￳ｭ＠ｮｨ￢ｮ＠ｴ ＠ｴｨｵ ｣＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ ＱＴ ＱＮＲＮＳＮＲＮ＠ｎｨ￳ｭ＠ｮｨ￢ｮ＠ｴ ＠ｴｨｵ ｣＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ ＱＶ ＱＮＲＮＳＮＳＮ＠ｎｨ￳ｭ＠ｮｨ￢ｮ＠ｴ ＠ｫｨ￡｣ ＱＸ ＱＮＳＮ＠ｔ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ ＱＹ ｩ＠ｶ ｩ＠ｶｩ ｣＠ｴ￠ｩ＠ｴｲ ＠ｶ ｮ＠ｄａ ｔ＠｣ ｡＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｎｈｔｍ ＱＮＳＮＱＮｎｧｵ ｮ＠ｶ ｮ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ ＱＹ ｩ＠ｶ ｩ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ＱＮＳＮＲＮ￝＠ｮｧｨ ｡＠｣ ｡＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ ＲＰ ＱＮＳＮＳＮｖ｡ｩ＠ｴｲ￲＠｣ ｡＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ ＲＱ ｩ＠ｶ ｩ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ｩ＠ｶ ｩ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ｃｨ ｮｧ＠ ＲＺ＠ ｔｨ ｣＠ ｴｲ ｮｧ＠ ｨｯ ｴ ｮｧ＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ､ ＠ ￡ｮ ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ＠Ｍ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍ ＲＮＱＮ＠ｋｨ￡ｩ＠ｱｵ￡ｴ＠ｶ ＠ｴ￬ｮｨ＠ｨ￬ｮｨ＠ｨｯ ｴ ｵ＠ ｴ ＠ ｴ ｩ ｮｧ＠｣ ｡＠ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎＭｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍ ｧｩ｡ｩ ｯ ｮ＠ｴ ＠ＲＰＰＶ＠ＭＲＰＱＰ ＲＳ ＲＮＱＮＱＮ＠ｌ ｣ｨ＠ｳ ＠ｨ￬ｮｨ＠ｴｨ￠ｮｨ＠ｶ￠＠ｰｨ￡ｴ＠ｴｲｩ ｮ ＲＳ ＲＮＱＮＲＮ＠ｔ￬ｮｨ＠ｨ￬ｮｨ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｫｩｮｨ＠､ｯ｡ｮｨ＠｣ ｡＠ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ＠ ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍ ｧｩ｡ｩ ｯ ｮ＠ｴ ＠ＲＰＰＶ＠ＭＲＰＱＰ ＲＳ ＲＮＱＮＲＮＱＮ＠ｖ ＠ｨｵｹ ＲＴ ｮｧ＠ｶ ｮ ＲＮＱＮＲＮＲＮ＠ｖ ＠､ ＠ｮ ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ ＲＵ ＲＮＱＮＲＮＳＮ＠ｖ ＠ｨｯ ｴ ＲＷ ｮｧ＠､ ｣ｨ＠ｶ ＲＮＱＮＲＮＴＮ＠ｈｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｫｩｮｨ＠､ｯ｡ｮｨ ＲＸ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ＲＮＲＮ＠ｔｨ ｣＠ｴｲ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｴ ｩ＠ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ＠ ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｴｲｯｮｧ ｴｨ ｩ＠ｧｩ｡ｮ ＲＹ ＲＮＲＮＱＮ＠ｑｵｹ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｶ￠＠ｮ ｩ＠､ｵｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔＮ ＲＹ ＲＮＲＮＲＮ＠ｐｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠ｴｨ ｣＠ｴｲ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ＳＳ ＲＮＲＮＲＮＱＮ＠ｓ ＠ｨ ＠ｳ ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮ＠ ＠ｴｨ ｣＠ｨｩ ｮ＠ｄａ ｔ ＳＳ ＲＮＲＮＲＮＲＮ＠ｐｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠ｴｨ ｣＠ｴｲ ｮｧ＠､ ＠ｮ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ＳＵ ＲＮＲＮＳＮ＠ｐｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠ｴｨ ｣＠ｴｲ ｮｧ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ＴＰ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ＲＮＲＮＳＮＱＮ＠ｔｨ･ｯ＠｣ｨ ＠ｴｩ￪ｵ＠ ｮｨ＠ｴ￭ｮｨ ＴＰ ＲＮＲＮＳＮＲＮ＠ｔｨ･ｯ＠｣￡｣＠｣ｨ ＠ｴｩ￪ｵ＠ ｮｨ＠ｬ ＴＲ ｮｧ ＲＮＳＮ＠ ￡ｮｨ＠ ｧｩ￡＠ ｴｨ ｣＠ ｴｲ ｮｧ＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ｄａ ｔ＠ ｴ ｩ＠ ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ＠ ＠ ｃｨｩ＠ ｮｨ￡ｮｨ ｔｐＮｈｃｍ ＴＷ ＲＮＳＮＱＮ＠ｎｨ ｮｧ＠ｫ ｴ＠ｱｵ ＴＷ ｴ ｣ ＲＮＳＮＲＮ＠ｎｨ ｮｧ＠ｨ ｮ＠｣ｨ ＠ｶ￠＠ｮｧｵｹ￪ｮ＠ｮｨ￢ｮ ＵＲ ＲＮＳＮＲＮＱＮ＠ｎｨ ｮｧ＠ｨ ｮ＠｣ｨ Ｚ ＵＵ ＲＮＳＮＲＮＲＮ＠ｎｨ ｮｧ＠ｮｧｵｹ￪ｮ＠ｮｨ￢ｮＺ ＵＴ ｃｨ ｮｧ＠ ＳＺ ｇｩ ｩ＠ ｰｨ￡ｰ＠ ｮ￢ｮｧ＠ ｣｡ｯ＠ ｣ｨ ｴ＠ ｬ ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ＠ ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍ ＳＮＱＮ＠ ｮｨ＠ｨ ＠ｴ ＠ ｮｧ＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ､ ＠ ￡ｮ ｵ＠ ｴ ＠ ｴ ｩ ｮｧＬ＠ｭ ｣＠ｴｩ￪ｵ＠ｰｨ￡ｴ＠ｴｲｩ ｮ＠｣ ｡＠ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ＠Ｍ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍ ｮ ｭ＠ＲＰＱＱ＠Ｍ＠ＲＰＱＵ ＵＸ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ＳＮＱＮＱＮ＠ ＲＰＱＵ ＶＱ ｮｨ＠ ｨ ｮｧ＠ ｰｨ￡ｴ＠ ｴｲｩ ｮ＠ ｣ ｡＠ ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ＠ ＠ ｃｎ＠ ｔｐＮｈｃｍ＠ ｴ ＠ ｮ ｭ＠ ＲＰＱＱ＠ Ｍ ＳＮＱＮＲＮ＠ｍ ｣＠ｴｩ￪ｵ＠｣ ＠ｴｨ ＠｣ ｡＠ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ＠ ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｴ ＠ｮ ｭ＠ＲＰＱＱ＠ＭＲＰＱＵ ＵＸ ＳＮＲＮ＠ｇｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍ ＵＹ ＳＮＲＮＱＮ＠ｈｯ￠ｮ＠ｴｨｩ ｮ＠ｮ ｩ＠､ｵｮｧ＠ｴｨ ｭ ＵＹ ＳＮＲＮＲＮ＠ｔ ｮｧ＠｣ ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔ ＶＱ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠､ ＠￡ｮ ｵ＠ｴ ＠ｴ ｩ＠ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ＠ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ｮｧ＠ｴｨ｡ｮｨ＠ｴｲ｡Ｌ＠ｫｩ ｭ＠ｴｲ｡＠ｶ￠＠ｰｨ￲ｮｧ＠ｮｧ ｡＠ｲ ｩ＠ｲｯ＠ ｩ＠ｶ ｩ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ ＳＮＲＮＳＮ＠ｇｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ＠ｰｨ￡ｴ＠ｴｲｩ ｮ＠ｮｧｵ ｮ＠ｶ ｮ ＶＲ ＳＮＲＮＴＮ＠ｇｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ＠ｶ ＠｣ｨｩ ｮ＠ｬ ＶＳ ｣＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ ＳＮＲＮＵＮ＠ｇｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ＠ｶ ＠ｨ ＠ｴｲ ＠ｴｨ ｭ ＶＵ ｮｨＮ ＳＮＲＮＶＮ＠ｇｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ＠ｴｨｵ＠ｴｨ ｰＬ＠ｬ ｵ＠ｴｲ ＠ｶ￠＠ｸ ＠ｬ�＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ ＶＷ ＳＮＲＮＷＮ＠ｇｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ＠ｶ ＠ｮｧｵ ｮ＠ｮｨ￢ｮ＠ｬ ｣ ＶＹ ＳＮＳＮ＠ｋｩ ｮ＠ｮｧｨ Ｚ ＷＱ ＳＮＳＮＱＮ＠ｋｩ ｮ＠ｮｧｨ ＷＱ ｩ＠ｶ ｩ＠ｎｈｎｎ ＳＮＳＮＲＮ＠ｋｩ ｮ＠ｮｧｨ ＷＲ ｩ＠ｶ ｩ＠ｎｈｔｍｃｐｃｔｖｎ ｋ ｴ＠ｬｵ ｮ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｄａｎｈ＠ｍ ｃ＠ｃ￁ｃ＠ｋ￝＠ｈｉ ｕＬ＠ｃｈ ＠ｖｉ ｔ＠ｔ ｔ ｋ�＠ｨｩ ｵ＠ ｄｩ ｮ＠ｧｩ ｩ ｂｃｔｃ＠ Ｚ＠ｂ￡ｯ＠｣￡ｯ＠ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨＮ ｃｂｔｄ＠ Ｚ＠ｃ￡ｮ＠｢ ＠ｔ￭ｮ＠､ ｮｧＮ ｃｂｔ ＠ Ｚ＠ｃ￡ｮ＠｢ ＠ｔｨ ｭ ｃｎｔｔ＠ Ｚ＠ｃ￴ｮｧ＠ｮｧｨ ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮＮ ｄａ ｔ＠ Ｚ＠ｄ ＠￡ｮ＠ ｵ＠ｴ Ｎ ｄｎ＠＠ Ｚ＠ｄｯ｡ｮｨ＠ｮｧｨｩ ｰＮ ｄｎｎｎ＠ Ｚ＠ｄｯ｡ｮｨ＠ｮｧｨｩ ｰ＠ｎｨ￠＠ｮ ｄｎｔｎ＠ Ｚ＠ｄｯ｡ｮｨ＠ｮｧｨｩ ｰ＠ｴ ＠ｮｨ￢ｮＮ ｄｎｖＦｎ＠ Ｚ＠ｄｯ｡ｮｨ＠ｮｧｨｩ ｰ＠ｶ ｡＠ｶ￠＠ｮｨ Ｎ ｈ ｂ ｔｖ＠ Ｚ＠ｈ ｰ＠ ｮｧ＠｢ ｯ＠ ｭ＠ｴｩ ｮ＠ｶ｡ｹＮ ｈ ｔｄ＠ Ｚ＠ｈ ｰ＠ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧＮ ｋｂｎｎ＠ Ｚ＠ｋｨｯ＠ｂ ｣＠ｎｨ￠＠ｮ ｎｈｎｎ＠ Ｚ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｎｨ￠＠ｮ ｎｈｔｍ＠ Ｚ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｨ ｮｧ＠ｭ ｩＮ ｎｈｔｍｃｐ＠ Ｚ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｨ ｮｧ＠ｭ ｩ＠ｃ ＠ｐｨ ｮＮ ｑｌｒｒ＠ Ｚ＠ｑｵ ｮ＠ｬ�＠ｒ ｩ＠ｲｯＮ ｔｃｋｔ＠ Ｚ＠ｔ ＠｣ｨ ｣＠ｫｩｮｨ＠ｴ Ｎ ｔｃｔｄ＠ Ｚ＠ｔ ＠｣ｨ ｣＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧＮ ｔ ｄａ ｔ＠ Ｚ＠ｔｨ ｭ ｔｐＮｈｃｍ＠ Ｚ＠ｔｨ￠ｮｨ＠ｰｨ ＠ｈ ＠ｃｨ￭＠ｍｩｮｨＮ ｔｓｃ＠ Ｚ＠ｔｲ ＠ｳ ＠｣ｨ￭ｮｨＮ ｔｓ ｂ＠ Ｚ＠ｔ￠ｩ＠ｳ ｮ＠ ｭ＠｢ ｯＮ ｖｉｅｔｉｎｂａｎｋ＠ Ｚ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｍｃｐ＠ｃ￴ｮｧ＠ｔｨ ｮｨＮ ｣Ｎ ｣Ｎ ｣＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭＮ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠､ ＠￡ｮ＠ ｵ＠ｴ Ｎ ｖｉｅｔｉｎｂａｎｋ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ Ｚ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｍｃｐ＠ｃ￴ｮｧ＠ｔｨ ｮｧ＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭＮ ｮｧ＠ｖｩ ｴ＠＠ｎ｡ｭ＠Ｍ ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｨ￠ｮｨ＠ｐｨ ＠ｈ ＠ｃｨ￭＠ｍｩｮｨＮ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｄａｎｈ＠ｍ ｃ＠ｂ ｎｇ＠ｂｉ ｕ＠ｖ￀ ＭＭＭｯＰｯＭＭＭ ＠ｔｈ ＱＮ＠ｂ ｮｧ＠｢ｩ ｵ ＲＮＱＺ＠ｈｵｹ ｮｧ＠ｶ ｮ＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｶ￠＠ｴ ＠ｴｲ ｮｧ＠ｳｯ＠ｶ ｩ＠ｴｯ￠ｮ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ Ｈｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫＩ＠ｶ￠＠ｴｲ￪ｮ＠ ｡＠｢￠ｮ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｱｵ｡＠｣￡｣＠ｮ ｭ＠ＲＰＰＶＭＲＰＱＰ＠Ｈｴ￭ｮｨ＠ ｮ＠ｴｨ ｩ ｩ ｭ ＳＰＯＰＹＯＲＰＱＰＩＮ ＲＮＲＺ＠ｄ ＠ｮ ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｶ￠＠ｴ ＠ｴｲ ｮｧ＠ｳｯ＠ｶ ｩ＠ｴｯ￠ｮ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ Ｈｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫＩ＠ｶ￠＠ｴｲ￪ｮ＠ ｡＠｢￠ｮ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｱｵ｡＠｣￡｣＠ｮ ｭ＠ＲＰＰＶＭＲＰＱＰＮ ＲＮＳＺ＠ｂ ｮｧ＠ｰｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠ｴ￬ｮｨ＠ｨ￬ｮｨ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠､ ｣ｨ＠ｶ ＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｴ ｮ ｭ＠ＲＰＰＶＭＲＰＱＰＮ ＲＮＴＺ＠ｂ ｮｧ＠ｰｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠ｬ ｩ＠ｮｨｵ ｮ＠ｴ ｩ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｴ ＠ｮ ｭ＠ＲＰＰＶＭＲＰＱＰ＠ｶ￠＠ｴ ｴｲ ｮｧ＠ｳｯ＠ｶ ｩ＠ｴｯ￠ｮ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫＮ ＲＮＵＺ＠ｃｨ ＠ｴｩ￪ｵ＠ｶ ＠､ ＠ｮ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔＯ＠ｴ ｮｧ＠､ ＠ｮ ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠｣ ｡＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｶ￠＠ｃｨ ｴｩ￪ｵ＠ｶ ＠､ ＠ｮ ＠ｄａ ｔＯ＠ｴ ｮｧ＠ｶ ｮ＠ｨｵｹ ｮｧ ＲＮＶＺ＠ｃｨ ＠ｴｩ￪ｵ＠ｶ ＠ｄｯ｡ｮｨ＠ｳ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔＯ＠､ ＠ｮ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔＮ ＲＮＷＺ＠ｃｨ ＠ｴｩ￪ｵ＠ｶ ＠ｴ ＠ｬ ＠､ ＠ｮ ＠ｄａ ｔ＠ｱｵ￡＠ｨ ｮＯ＠､ ＠ｮ ＠ｄａ ｔ＠ｶ￠＠ｴ ＠ｬ ＠､ ＠ｮ ＠ｄａ ｔ＠ｱｵ￡ ｨ ｮＯ＠､ ＠ｮ ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｱｵ￡＠ｨ ｮ ＲＮＸＺ＠ｃｨ ＠ｴｩ￪ｵ＠ｶ ＠ｌｎ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔＯ＠､ ＠ｮ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｶ￠＠ｬ ｩ＠ｮｨｵ ｮ＠｣ｨｯ ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔＯ＠ｴ ｮｧ＠ｬ ｩ＠ｮｨｵ ｮ＠｣ ｡＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨＮ ＲＮ＠ ＠ｴｨ ＲＮＱＺ＠ｓ ＠ｨ ＠ｳ ＠ ＠ｮｧｨ ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮ＠ ＠ｴｨ ｣＠ｨｩ ｮ＠ｄａ ｔ＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍ ￣ ｴｩ ｰ＠ｮｨ ｮ＠ｱｵ｡＠｣￡｣＠ｮ ｭ＠ＲＰＰＶ＠ ＠ＲＰＱＰＮ ＲＮＲＺ＠ｓ ＠ｨ ＠ｳ ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮ＠ ｴｨ ｭ ＠ｴｨ ｣＠ｨｩ ｮ＠ｄａ ｔ＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍ ￣ ｣ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｱｵ｡＠｣￡｣＠ｮ ｭ＠ＲＰＰＶ＠Ｍ＠ＲＰＱＰＮ ＲＮＳＺ＠ｄ ＠ｮ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｶ￠＠ｴ ｣ ＠ｴ ｮｧ＠ｴｲ ｮｧ＠ｱｵ｡＠｣￡｣＠ｮ ｭ＠ＲＰＰＶ＠ ＠ＲＰＱＰＮ ＲＮ＠ＴＺ＠ｄ ＠ｮ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｰｨ￢ｮ＠ｬｯ ｩ＠ｴｨ･ｯ＠ｴｩ ｮ＠ｴ ＠ｱｵ｡＠｣￡｣＠ｮ ｭ＠ＲＰＰＶ＠ ＠ＲＰＱＰＮ ＲＮＵＺ＠ ｄ ＠ ｮ ＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ｄａ ｔ＠ ｰｨ￢ｮ＠ ｴｨ･ｯ＠ ｮｧ￠ｮｨ＠ ｮｧｨ ＠ ｫｩｮｨ＠ ､ｯ｡ｮｨ＠ ｴ ｩ＠ ｴｨ ｩ ｩ ｭ ＳＰＯＰＹＯＲＰＱＰＮ ＲＮＶＮ＠ｄ ＠ｮ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｰｨ￢ｮ＠ｴｨ･ｯ＠ｴｨ￠ｮｨ＠ｰｨ ｮ＠ｫｩｮｨ＠ｴ ＠ｴ ｩ＠ｴｨ ｩ ｩ ｭ＠ＳＰＯＰＹＯＲＰＱＰＮ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｌ ｩ＠ｭ ＱＮ＠ｌ�＠､ｯ＠｣ｨ ｮ ｵ ＠ｴ￠ｩＺ ｔｲｯｮｧ＠ｮｨ ｮｧ＠ｮ ｭ＠ｧ ｮ＠ ￢ｹＬ＠ｭ ｣＠､＠｣￳＠ｳ ｩ＠ｭ ｩ＠ｭ ｮｨ＠ｭ ＠ｴｲｯｮｧ＠ｶｩ ｣＠ｰｨ￡ｴ＠ｴｲｩ ｮ ､ ｣ｨ＠ｶ ＠ｰｨｩ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧＬ＠ｮｨ ｮｧ＠ｴｨ ｣＠ｴｲ ｮｧ＠｣ｨｵｮｧ＠ｶ ＠ｴｨｵ＠ｮｨ ｰ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｎｈｔｍ＠ ＠ｮ ｨｩ ｮ＠ｮ｡ｹ＠｣ｨ ＠ｹ ｵ＠ｶ ｮ＠ｴ ＠ｨｯ ｴ ｣＠ｴ｡ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｴｲｵｹ ｮ＠ｴｨ ｮｧＮ＠ ￳＠ｬ￠＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮ＠ｴｲ ｣＠ｴｩ ｰ ｩ＠ ｶ ｩ＠ ｫｨ￡｣ｨ＠ ｨ￠ｮｧ［＠ ｴｲｯｮｧ＠ ￳＠ ｴ￭ｮ＠ ､ ｮｧ＠ ｴｲｵｮｧＬ＠ ､￠ｩ＠ ｨ ｮ＠ ｣ｨｩ ｭ＠ ｴ ＠ ｬ ＠ ｫｨ￴ｮｧ＠ ｮｨ Ｎ＠ ｖ￬＠ ｶ ｹ ｣ｨ ｴ＠ ｬ ｨ ｮｧ＠ ｴ￭ｮ＠ ､ ｮｧ＠ ｮ￳ｩ＠ ｣ｨｵｮｧ＠ ｶ￠＠ ｣ｨ ｴ＠ ｬ ｮｧ＠ ｴ￭ｮ＠ ､ ｮｧ＠ ｴｲｵｮｧＬ＠ ､￠ｩ＠ ｨ ｮ＠ ｮ￳ｩ＠ ｲｩ￪ｮｧ＠ ｮｨ ｮｧ＠ ｴｲ ｣＠ ｴｩ ｰ＠ ｴ ｩ＠ ｴｨｵ＠ ｮｨ ｰ＠ ｣ ｡＠ ｮｧ￢ｮ＠ ｨ￠ｮｧＮ＠ ｍ￠＠ ｣ｨ ｴ＠ ｬ ｣ｨ￭ｮｨ＠ｬ￠＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ ｴ￭ｮ＠ ､ ｮｧ＠ ｴｲｵｮｧＬ＠ ､￠ｩ＠ ｨ ｮ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔＮ＠ｎｈｔｍ＠ｭｵ ｮ＠｣￳＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠｣ｨｯ ｶ｡ｹ＠､ ＠￡ｮ＠ ｵ＠ｴ ＠ｴ ｴ＠ｴｨ￬＠ｲ ｴ＠｣ ｮ＠ｴｨｩ ｴ＠ｰｨ ｩ＠｣￳＠｣￡｣＠､ ＠￡ｮ＠ｫｨ ＠ｴｨｩＺ＠｣￳＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ Ｌ＠ ＠ｮ ｮｧ＠ｬ ｣ ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨ＠｣ ｡＠｣ｨ ＠ ｵ＠ｴ Ｌ＠ ｭ＠｢ ｯ＠ｫｨ ＠ｮ ｮｧ＠ｴｨｵ＠ｨ ｩ＠ｶ ｮ ｔｨ ｭ ｮｨ＠､ ＠￡ｮ＠｣￳＠ｶ｡ｩ＠ｴｲ￲＠ｲ ｴ＠ｱｵ｡ｮ＠ｴｲ ｮｧ＠ｫｨ￴ｮｧ＠ｮｨ ｮｧ＠ ､ ｮｧ＠｣ ｡＠ｎｈｔｍＬ＠ｭ￠＠ｮ￳＠｣￲ｮ＠｣￳＠ｴ￡｣＠､ ｮｧ＠ｴｨｩ ｴ＠ｴｨ ｣ ｩ＠ｶ ｩ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｴ￭ｮ ｩ＠ｶ ｩ＠｣ｨ ＠ ｵ＠ｴ ＠ｶ￠＠｣￡｣＠｣ ＠ｱｵ｡ｮ ｱｵ ｮ＠ｬ�＠ｮｨ￠＠ｮ ｣Ｎ＠ ￳＠ｬ￠＠ｱｵ￡＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｫｩ ｭ＠ｴｲ｡Ｌ＠ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡Ｌ＠ｲ￠＠ｳｯ￡ｴ＠ｬ ｩ＠ｴｯ￠ｮ＠｢ ＠ｮｨ ｮｧ＠ｶ ｮ＠ ｣￳＠ｬｩ￪ｮ＠ｱｵ｡ｮ＠ ｮ＠､ ＠￡ｮＬ＠ｬ￠ｭ＠ｲ￵＠ｮｨ ｮｧ＠ｴｨｵ ｮ＠ｬ ｩＬ＠ｫｨ￳＠ｫｨ ｮ＠ ｨ ｰ＠ｰｨ￡ｰＬ＠ｭｩｮｨ＠｢ ｣ｨ＠ ｩ＠ｶ ｩ＠､ ＠￡ｮＬ＠ｴ￭ｮｨ＠ｨ ｰ＠ｬ ｩ＠ｶ ｩ＠､ ＠￡ｮＬ＠ｳ ＠ｰｨ＠ｨ ｰ＠ｶ ＠ｭ ｴ＠ｱｵｹ＠ｨｯ ｣ｨ＠｣ ｡＠､ ＠￡ｮＬ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨ＠｣ ｡＠､ ＠￡ｮＬ＠ｮ ｮｧ＠ｬ ｣＠ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨ＠｣ ｡＠｣ｨ ＠ ｵ＠ｴ ＠ｶ￠＠ｫｨ ＠ｮ ｮｧ＠ｮｧｵ ｮ＠ｶ ｮ＠ ￡ｰ＠ ｮｧ ｣ｨｯ＠ｶｩ ｣＠ｴｨ ｣＠ｨｩ ｮ＠､ ＠￡ｮＮＮＮ＠ｖｩ ｣＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠ｄａ ｔ＠ｳ ＠ｧｩｰ＠ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｸ￡｣＠ｨｩ ｵ＠ｱ ｡ ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｶ￠＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｫｩｮｨ＠ｴ ＠Ｍ＠ｸ￣＠ｨ ｩ＠｣ ｡＠ｶｩ ｣ ｲｯＬ＠ｴｲ￡ｮｨ＠ｧ￢ｹ＠ｴｨ ｴ＠ｴｨｯ￡ｴＬ＠ｫｨ￴ｮｧ＠ｴｨｵ＠ｨ ｩ ｮｨ ＠｣ ｡＠ｸ￣＠ｨ ｩＮ＠ｔｲｯｮｧ＠ｨｯ ｴ ｢ ｯ＠ ｬ￣ｮｨ＠ ｵ＠ｴ Ｌ＠ｮｧ ｮ＠ｮｧ ｡＠ｶ￠＠ｨ ｮ＠｣ｨ ＠｢ ｴ＠｣￡｣＠ｲ ｩ ｣＠ｶ ｮ＠ ｵ＠ｴ ＠｣ ｡＠｣ｨ ＠ ｵ＠ｴ Ｌ＠ｮｨ￠＠ｴ￠ｩ＠ｴｲ ＠｣ ｮｧ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧＬ＠ ｩ＠ ｶ ｩ＠ ｣￡｣＠ ｄａ ｔ＠ ｴｨ￬＠ ｶｩ ｣＠ ｴｨ ｭ ｮｨ＠ ｣＠｢ｩ ｴ＠ｬ￠＠ｴｲｯｮｧ＠ｶｩ ｣＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹＬ ｡＠ ｲ｡＠ ｱｵｹ ｴ ｮｨ＠ ｶ ＠ ｶｩ ｣＠ ｣ ｰ＠ ｴ￭ｮ ､ ｮｧＬ＠｣ｨ ｰ＠ｮｨ ｮ＠｢ ｯ＠ｬ￣ｮｨ＠ｬ ｩ＠｣￠ｮｧ＠ｱｵ｡ｮ＠ｴｲ ｮｧＮ＠ｑｵ｡＠ｴｨ ｣＠ｴ ＠ｴｲｯｮｧ＠ｨｯ ｴ ｭ ｴ＠ｳ ＠ｮ ｭ＠ｧ ｮ＠ ￢ｹ ＠ｮ ｮ￠ｯ＠ｬ￠ｭ＠ｴ ｴ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｴｨ ｭ ｣＠ｴ｡＠｣ｨｯ＠ｴｨ ｹＬ＠ｮｨ ｮｧ＠ｮ ｩ＠ｮ￠ｯＬ＠ｎｈｔｍ＠ｨ｡ｹ＠｣ｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｎｈｔｍ ｮｨＬ＠｣ｯｩ＠ｴｲ ｮｧ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠ｴｨ￬＠ｮ ｩ＠ ￳Ｌ＠ｎｈｔｍ＠ ￳＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ ｭ ｣＠ ｴｨ ｰ＠ ｮｨ ｴ＠ ｮｨ ｮｧ＠ ｲ ｩ＠ ｲｯ＠ ｣￳＠ ｴｨ ＠ ｸ ｹ＠ ｲ｡Ｌ＠ ｧ￳ｰ＠ ｰｨ ｮ＠ ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠｣￳＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ Ｌ＠ｶ ＠ｴｨ ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ ＠ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ ｮｨ＠ｶ￠＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ ｣＠ｮ￢ｮｧ＠ｬ￪ｮ＠ｲ￵＠ｲ ｴＬ＠ｨ ｮ＠｣ｨ ＠ｴ ｩ ｡＠ ｨｯ ｴ ｮｧ＠ ｫｩｮｨ＠ ､ｯ｡ｮｨ＠ ｣ ｡ ｣＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯＮ＠ｖ ｹ＠ｭｵ ｮ＠ｬ￠ｭ＠ｴ ｴ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｴｨ ｭ ｮｨＬ＠｣￡｣＠ｎｈｔｍ＠｣ ｮ＠ｰｨ ｩ＠ｸ￢ｹ＠､ ｮｧ＠ｮｨ ｮｧ＠ｫ ＠ｮ ｮｧ＠ｶ￠＠ｰｨ ｮｧ＠ｰｨ￡ｰ＠ｴｨ ｭ ｮｨ ｮｨ ＠ｴｨ ＠ｮ￠ｯＮ ｔｲ￪ｮ＠ｴｨ ｣＠ｴ Ｌ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｣￲ｮ＠ｮｨｩ ｵ＠ｨ ｮ＠｣ｨ Ｎ＠ｎｨｩ ｵ＠､ ＠￡ｮ＠ ｴｨｵ＠ｨ ｩ ｣＠ｶ ｮ＠ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠､ ＠￡ｮ＠ ｵ＠ｴ ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｎｈｔｍ＠ｶ ｮ ｵ＠ｴ ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｫｨ￴ｮｧ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ Ｌ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｫｨ￴ｮｧ ｵ＠ｴ ＠､ｯ＠ｮｨ ｮｧ＠ｮｧｵｹ￪ｮ＠ｮｨ￢ｮ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｱｵ｡ｮ＠ｶ￠＠｣ｨ ＠ｱｵ｡ｮＮ＠ｌ￠＠ｭ ｴ＠ｃｨｩ ｮｨ￡ｮｨ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｬ ｮ＠ｮｨ ｴ＠ｴｲｯｮｧ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｍｃｐ＠ｃ￴ｮｧ＠ｴｨ ｮｧ＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭＬ ｱｵｹ＠ ｭ￴＠ ｴ￭ｮ＠ ､ ｮｧ＠ ｫｨ￡＠ ｬ ｮ＠ ｴｵｹ＠ ｮｨｩ￪ｮ＠ ｃｨｩ＠ ｮｨ￡ｮｨ＠ ｔｐＮｈｃｍ＠ ｶ ｮ＠ ｧ ｰ＠ ｫｨ￴ｮｧ＠ ￭ｴ＠ ｫｨ￳＠ ｫｨ ｮ ｴｲｯｮｧ＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔＮ＠ｄｯ＠ ￳Ｌ＠ ＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠｣ ｡＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠､ ＠￡ｮ＠ ｮｧ＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭ＠ ＠ｃｨｩ ￣＠｣ｨ ｮ＠ ＠ｴ￠ｩ＠ｮｧｨｩ￪ｮ＠｣ ｵＺ＠ ｎ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍＬ＠ｴ￡｣＠ｧｩ ￡ｮ ｵ＠ｴ ＠ｴ｡ｩ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｍｃｐ＠ｃ￴ｮｧ＠ｔｨ ｵ＠ｴ ＠ｴ ｩ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｍｃｐ＠ｃ￴ｮｧ＠ｔｨ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠､ ｮｧ＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭ＠ ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｨ￠ｮｨ＠ｰｨ ｈ ＠ｃｨ￭＠ｍｩｮｨ Ｎ＠＠ ｋ ｴ＠｣ ｵ＠｣ ｡＠ ＠ｴ￠ｩＺ ｮｧｯ￠ｩ＠ｰｨ ｮ＠ｭ ｵＬ＠ｰｨ ｮ＠ｫ ｴ＠ｬｵ ｮＬ＠ｫｨｯ￡＠ｬｵ ｮ＠ｧ ｭ＠Ｓ＠｣ｨ ｮｧ ｣ｨ￭ｮｨＺ ｃｨ ｮｧ＠ＱＺ＠ｌ�＠ｬｵ ｮ＠｣ｨｵｮｧ＠ｶ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｴ ｩ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｎｈｔｍＮ ｃｨ ｮｧ＠ ＲＺ＠ ｔｨ ｣＠ ｴｲ ｮｧ＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ｄａ ｔ＠ ｴ ｩ＠ ｎｧ￢ｮ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｔｍｃｐ＠ ｃ￴ｮｧ＠ ｔｨ ｮｧ ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭ＠ ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｨ￠ｮｨ＠ｐｨ ＠ｈ ＠ｃｨ￭＠ｍｩｮｨＮ ｃｨ ｮｧ＠ ＳＺ＠ ｇｩ ｩ＠ ｰｨ￡ｰ＠ ｮ￢ｮｧ＠ ｣｡ｯ＠ ｣ｨ ｴ＠ ｬ ｔｍｃｐ＠ｃ￴ｮｧ＠ｔｨ ｮｧ＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ｄａ ｔ＠ ｴ ｩ＠ ｎｧ￢ｮ＠ ｨ￠ｮｧ ｮｧ＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭ＠ ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｨ￠ｮｨ＠ｐｨ ＠ｈ ＠ｃｨ￭＠ｍｩｮｨＮ ＲＮ＠ｍ ｣ ￭｣ｨ＠ｮｧｨｩ￪ｮ＠｣ ｵＺ ｌｵ ｮ＠ ｶ ｮ＠ ｳ ＠ ｰｨ￢ｮ＠ ｴ￭｣ｨ＠ ｶ￠ ￡ｮｨ＠ ｧｩ￡＠ ｶ ＠ ｭ ｴ＠ ｬ�＠ ｬｵ ｮ＠ ｶ￠＠ ｴｨ ｣＠ ｴｩ ｮ＠ ｴ￭ｮｨ＠ ｣ｨ ｴ＠ ｣ ｡ ｄａ ｔＬ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔ＠ｶ￠＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔＮ ｔｲ￪ｮ＠ ｣ ＠ ｳ ＠ ｰｨ￢ｮ＠ ｴ￭｣ｨ＠ ｴｨ ｣＠ ｴｲ ｮｧ＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ｄａ ｔ＠ ｴ ｩ＠ ｎｧ￢ｮ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｔｍｃｐ＠ ｃ￴ｮｧ ｔｨ ｮｧ＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭ＠ ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｳ ｡＠ｲ｡＠ｭ ｴ＠ｳ ＠ｧｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ＠ｮｨ ｭ＠ｮ￢ｮｧ＠｣ｨ ｴ ｬ ｮｧ＠ｶ￠＠ｮｨ ｮｧ＠ｫｩ ｮ＠ｮｧｨ ＠｣ ｮ＠ｴｨｩ ｴ＠ｮｨ ｭ ＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠｣ ｡＠ｶｩ ｣＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ ｄａ ｔ＠ｴ ｩ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｍｃｐ＠ｃ￴ｮｧ＠ｔｨ ｮｧ＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭ＠ ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍＮ ＳＮ＠ ｩ＠ｴ ｮｧ＠ｶ￠＠ｰｨ ｭ＠ｶｩ＠ｮｧｨｩ￪ｮ＠｣ ｵＺ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｩ＠ｴ ｮｧ＠ｮｧｨｩ￪ｮ＠｣ ｵＺ＠ｴｨ ｣＠ｴｲ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔＬ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｶ￠＠ｮｨ￢ｮ＠ｴ ＠ ｮｨ＠ｨ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｴ ｩ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｍｃｐ＠ｃ￴ｮｧ＠ｔｨ ｮｧ＠ｖｩ ｴ ｎ｡ｭ＠ ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｔｐＮｈｃｍＮ ｐｨ ｭ＠ ｶｩ＠ ｮｧｨｩ￪ｮ＠ ｣ ｵＺ＠ ｣￴ｮｧ＠ ｴ￡｣＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ｄａ ｔ＠ ｴ ｩ＠ ｎｧ￢ｮ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｔｍｃｐ＠ ｃ￴ｮｧ ｔｨ ｮｧ＠ ｖｩ ｴ＠ ｎ｡ｭ＠ ＠ ｃｨｩ＠ ｮｨ￡ｮｨ＠ ｔｐＮｈｃｍ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｮｨ ｮｧ＠ ｮ ｭ＠ ｧ ｮ＠ ￢ｹ＠ Ｈｴ ＠ ｮ ｭ ＲＰＰＶ＠Ｍ＠ＲＰＱＰＩＮ ＴＮ＠ｐｨ ｮｧ＠ｰｨ￡ｰ＠ｮｧｨｩ￪ｮ＠｣ ｵＺ ｄ ｡＠ ｴｲ￪ｮ＠ ｣ ＠ ｳ ＠ ｰｨ ｮｧ＠ ｰｨ￡ｰ＠ ｬｵ ｮ＠ ｶ ＠ ､ｵｹ＠ ｶ ｴ＠ ｢ｩ ｮ＠ ｣ｨ ｮｧ＠ ｶ￠＠ ､ｵｹ＠ ｶ ｴ＠ ｬ ｣ｨ＠ ｳ Ｌ＠ ｴｨ ｣ ｨｩ ｮ＠ ｫｨ ｯ＠ ｳ￡ｴ＠ ｫ ｴ＠ ｱｵ ＠ ｶ ＠ ､ ＠ ｮ ＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ｴｨ･ｯ＠ ､ ＠ ￡ｮ＠ ｵ＠ ｴ ＠ ｴ ｩ＠ ｭ ｴ＠ ｃｨｩ＠ ｮｨ￡ｮｨ＠ ｣ ｡ ｎｈｔｍＬ＠ｰｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠ｶ￠＠ｳｯ＠ｳ￡ｮｨ＠｣￡｣＠､ ＠ｬｩ ｵ＠ｱｵ｡＠｣￡｣＠ｮ ｭ＠ ＠ｬｵ ｮ＠｣ｨ ｮｧＬ＠ ｮｧ＠ｴｨ ｩ ｮｨ ｮｧ＠ｴｩ￪ｵ＠｣ｨ￭ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡＠ｭ ｴ＠｣￡｣ｨ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｮｨ ｴＮ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｡＠ｲ｡ i v i nh ng DNV&N hay DNTN Chi nhánh nên có s t v n đ giúp khách hàng l a ch n đ c d án có hi u qu , lo i đ c nh ng d án khơng kh thi T Ngân hàng có th ch đ ng tìm khai thác nh ng d án kh thi đ quy t đ nh cho vay Chi nhánh có th cung c p cho khách hàng d ch v t v n v l p DA T, v th m đ nh cho vay DA T, qu n lý d án… 3.2.5 Gi i pháp v h tr th m đ nh M t là, trang b h th ng CNTT cho công tác th m đ nh Hi n nay, CNTT đem l i l i ích to l n cho m i ho t đ ng c a n n kinh t xã h i, bao g m c ho t đ ng h th ng ngân hàng Tuy nhiên, vi c phát tri n, ng d ng CNTT h th ng ngân hàng cịn khơng h n ch : trình đ ng d ng CNTT khơng đ ng đ u; ngu n nhân l c CNTT ch a đáp ng yêu c u; tính liên k t đ ng b gi a ngân hàng ch a cao (đi n hình s phát tri n h th ng th ATM), u gây lãng phí cho b n thân t ng ngân hàng mà cịn gây lãng phí cho n n kinh t Vì th , vi c đ i m i công ngh , ng d ng CNTT h th ng ngân hàng đ c xem đòn b y quan tr ng chi n l c g p s c ép c nh tranh r t l n t TCTD Hi n ngân hàng n n c phát tri n hi n c ngồi Vì th , đ có th xa h n ti n trình h i nh p, khơng có cách khác ngân hàng ph i đ y m nh ng d ng CNTT đ nâng cao n ng l c qu n tr , nâng cao n ng l c c nh tranh ph c v cho trình tác nghi p c a Cán b công nhân viên i v i công tác th m đ nh cho vay DA T, c n ti p t c tr ng công tác đ i m i máy móc thi t b , h th ng m ng n i b , m ng Internet,… đ ph c v cho trình tác nghi p, đ c bi t ch ng trình ng d ng qu n lý áp d ng vi c xây d ng h th ng thông tin n i b t i Chi nhánh (góp ph n xây d ng h thơng thơng tin chung cho tồn h th ng Vietinbank ngành ngân hàng), ng d ng ph n m m công tác th m đ nh hi u qu tài c a DA T, phân tích tài DN, ch m m x p h ng khách hàng,… Vi c đ i m i ng d ng CNTT công tác th m đ nh giúp gi m th i gian th m đ nh, nâng cao ch t l ng th m đ nh, đáp ng nhu c u c a khách hàng Hai là, xây d ng h th ng thông tin n i b Công tác th m đ nh đ c th c hi n ph c t p m t nhi u th i gian Quy trình th m đ nh tr i qua nhi u b c khác không ph i lúc CBT c ng đ ｴｨ ｩ＠ｧｩ｡ｮ＠ ＠ｴｨ ｣＠ｨｩ ｮ＠ ｹ ＠｣￡｣＠｢ ｴｩｮ＠ｰｨ ｣＠ｶ ＠｣ｨｯ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｣Ｌ＠ ｣＠｢ｩ ｴ＠ｬ￠＠｣￴ｮｧ＠ｶｩ ｣＠ｴｨｵ＠ｴｨ ｰＬ＠｣ ｰ＠ｮｨ ｴ＠ｴｨ￴ｮｧ ｮｨＮ＠ｔｨ ｣＠ｴ ＠｣ｨｯ＠ｴｨ ｹ＠ｫｨｩ＠ｃｂｔ ＠ｮｨ ｮ＠ ｣＠ｨ ＠ｳ ＠ｸｩｮ ｶ｡ｹ＠ｶ ｮ＠｣ ｡＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｴｨ￬＠ｃｂｔ ＠ｰｨ ｩ＠ｴ￬ｭ＠ｨｩ ｵ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｶ ＠ｮｧ￠ｮｨ＠ｮｧｨ Ｌ＠ｶ ＠ｬ ｮｨ＠ｶ ｣ ｳ ｮ＠ ｸｵ ｴＬ＠ ｶ ＠ ｴ￬ｮｨ＠ ｨ￬ｮｨ＠ ｳ ｮ＠ ｸｵ ｴ＠ ｫｩｮｨ＠ ､ｯ｡ｮｨＬ＠ ｶ￠＠ ｴ ｴ＠ ｣ ＠ ｮｨ ｮｧ＠ ｴｨ￴ｮｧ＠ ｴｩｮ＠ ｬｩ￪ｮ＠ ｱｵ｡ｮ＠ ｄａ ｔ＠ｶ ＠ｴｨ ＠ｴｲ ｮｧＬ＠ｳ ｮ＠ｰｨ ｭＬ＠ｮｨ￠＠｣ｵｮｧ＠｣ ｰＬＮＮＮｖ ｩ＠ｭ ｴ＠ｬ ｮ ｮｧ＠ｬ ｮ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠｣ ｮ＠ｴｨｵ ｴｨ ｰ＠ ＠ｴ￬ｭ＠ｨｩ ｵ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｶ￠＠ｄａ ｔ＠ｮｨ ＠ｶ ｹＬ＠ｳｯｮｧ＠ｮｧｵ ｮ＠ｴ￬ｭ＠ｫｩ ｭ＠｣ｨ ＠ｹ ｵ＠ｬ￠＠ｴｲ￪ｮ ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｉｮｴ･ｲｮ･ｴＬ＠｢￡ｯ＠｣ｨ￭Ｌ＠ｶ￠＠ｴ ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮＮＮＮ＠ｔｵｹ＠ｮｨｩ￪ｮＬ＠ｮｨ ｮｧ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｴ￬ｭ ｣＠ｲ ｴ＠ｭ｡ｮｨ＠ｭｮＬ＠ｫｨ￴ｮｧ＠｣￳＠ ｳ￡ｮｨ＠ｶ￠ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｸ￡｣＠ ｔｲ ＠ｴｩｮ＠｣ ｹ＠｣｡ｯ＠｣ ｮｧ＠ｮｨ ＠ｫｨ￴ｮｧ＠｣￳＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ ＠ｴｨ ＠ｳｯ ｣＠ｶ ＠ｮ￢ｮｧ＠ｬ ｣＠｣ ｡＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮＮ ｣＠ｫｨ￳＠ｫｨ ｮ＠ ￳＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｮ￪ｮ＠ｴｨ￠ｮｨ＠ｬ ｰ＠ｭ ｴ＠ｴ ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠｣ｨｵｹ￪ｮ＠ｴｨｵ＠ｴｨ ｰＬ ｣ ｰ＠ｮｨ ｴ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｶ￠＠ｸ￢ｹ＠､ ｮｧ＠ｭ ｴ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｮ ｩ＠｢ ＠ｶ ＠ｴ ｮｧ＠ｮｧ￠ｮｨ＠ｮｧｨ Ｌ＠｣￡｣＠ｬ ｮｨ ｶ ｣＠ｳ ｮ＠ｸｵ ｴＬ＠ ｵ＠ｴ ＠ｰｨ＠ｨ ｰ＠ｶ ｩ＠ｬ ｮｨ＠ｶ ｣ ｣ ｮ＠ ｮｨ＠ｨ ｮｧ＠ ｵ＠ｴ ＠｣ ｡＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨＬ＠ｴｲｯｮｧ＠ ￳ ｡＠ ｮｨ ｮｧ＠ ｣ｨ ＠ ｳ ＠ ｴ￠ｩ＠ ｣ｨ￭ｮｨ＠ ｢￬ｮｨ＠ ｱｵ￢ｮ＠ ｣ ｡＠ ｣￡｣＠ ｄｎ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｴ ｮｧ＠ ｮｧ￠ｮｨ＠ ｣ ＠ ｴｨ ＠ ｮｨ ｒｏｅＬ＠ｒｏａＬ＠ｴｨ ＠ｰｨ ｮ＠｣ ｡＠ｴ ｮｧ＠ｄｎＬ＠ｭ ｣ ＠ｧｩ｡＠ｮｨ ｰ＠ｴｨ ＠ｴｲ ｮｧＬ ＠｣￳＠ｴｨ ＠ｬ￠ｭ＠ｴｨ ｣ ｯ＠ｱｵ｡ｮ＠ｴｲ ｮｧ＠ｫｨｩ＠ｸ･ｭ＠ｸ￩ｴ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡＠ｶ ＠ｮ￢ｮｧ＠ｬ ｣＠｣ ｡＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠Ｈｴｲｯｮｧ＠ ￳＠｣￳＠ｮ ｮｧ＠ｬ ｣ ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨＩＮ ｍ ｮｨ＠､ ｮ＠ ｵ＠ｴ ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｴｲ｡ｮｧ＠ｴｨｩ ｴ＠｢ Ｌ＠｣￴ｮｧ＠ｮｧｨ ＠ｴｨ ｭ ｮｨ ｮｧ＠ｫ ＠ｴｨｵ ｴ＠ｰｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨＬ＠ｴ￭ｮｨ＠ｴｯ￡ｮ＠ｨｩ ｮ＠ ｩ ｮｨ＠ｨｩ ｮ＠ ｩＬ＠￡ｰ＠､ ｮｧ ＠ｸ ＠ｬ�＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠｣ ｮ＠ｴｨｩ ｴ＠ｭ ｴ＠｣￡｣ｨ＠ｫ ｰ ｴｨ ｩＬ＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｸ￡｣＠ｶ￠＠｣￳＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ Ｎ＠ｔｨ￴ｮｧ＠ｱｵ｡＠ｶｩ ｣＠ｮ ｩ＠ｭ ｮｧ＠ｶｩ＠ｴ￭ｮｨ＠ｧｩ ｡＠｣￡｣＠ｐｨ￲ｮｧＬ＠ｂ｡ｮ ｴｲｯｮｧ＠ｴｯ￠ｮ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠｣ ｡＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｶ￠＠ｶ ｩ＠｢￪ｮ＠ｮｧｯ￠ｩＬ＠｣￡ｮ＠｢ ＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠｣￳＠ｴｨ ＠ｴｲ｡ｯ＠ ｩＬ ｴ￬ｭ＠ｫｩ ｭ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｭ ｴ＠｣￡｣ｨ＠ｮｨ｡ｮｨ＠｣ｨ￳ｮｧＮ＠ｖｩ ｣＠ｸ￢ｹ＠､ ｮｧ＠ｫｨｯ＠､ ＠ｬｩ ｵ＠ｮ￠ｹ＠ｬ￠＠ｲ ｴ＠｣ ｮ ｴｨｩ ｴ ＠ ｮｧｯ￠ｩ＠ ｣ｨ ｣＠ ｮ ｮｧ＠ ｬ ｵ＠ ｴｲ Ｌ＠ ｣ ｰ＠ ｮｨ ｴＬ＠ ｴｲｵｹ＠ ｮｨ ｰ＠ ｴｨ￴ｮｧ＠ ｴｩｮＬ＠ ｣￲ｮ＠ ｸ ＠ ｬ�＠ ｴ￭ｮｨ＠ ｴｯ￡ｮ ｫｩ ｭ＠ｴｲ｡＠ｶ￠＠ｰｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠｣￡｣＠､ ＠￡ｮＮ＠ｂ￪ｮ＠｣ ｮｨ＠ ￳Ｌ＠ｴｨ ｮｧ＠ｸｵｹ￪ｮ＠｣￳＠ｳ ＠ｰｨ ｩ＠ｨ ｰＬ＠ｴｲ｡ｯ＠ ｣ ｰ＠ｮｨ ｴ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｧｩ ｡＠ｃｂｔ ＠ｮｨ ｭ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｸ￡｣＠ｸｵ＠ｨ ｶ￠＠､ ｯ￡ｮ＠ｮｨ ｮｧ＠ｲ ｩ＠ｲｯ＠｣￳＠ｴｨ ＠ｸ ｹ＠ｲ｡Ｌ＠ ｮｧ＠ｶ ｮ＠ ｭ＠｢ ｯ＠｣￡｣＠ｫ ｴ＠ｬｵ ｮ＠ｴｨ ｭ ｮｧ＠｣ ｡ ｮｨ＠ ｮｧ＠ ｩ ｵ＠ｴ ｮ＠ｶ￠ ｰｨ＠ｨ ｰ＠ｶ ｩ＠ｴｨ ｣＠ｴ Ｎ＠ｃ￳＠ｮｨ ＠ｶ ｹＬ＠ｃｂｔ ＠ｳ ＠｣￳＠ｴｨ￪ｭ＠ｮｨｩ ｵ＠ｴｨ ｩ＠ｧｩ｡ｮ＠ｨ ｮ＠ ＠ｮｧｨｩ￪ｮ＠｣ ｵＬ ｴｨ ｭ ｮｨ＠｣ｨｵｹ￪ｮ＠ｳ￢ｵ＠ｨ ｮＬ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｂ｡＠ ｬ￠Ｌ＠ ｸ￢ｹ＠ ､ ｮｧ＠ ｣ｨ ｮｧ＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠ｮｨ ￳＠ｭ￠＠ｴ ｮｧ＠ｨ ｮＮ ｮｧ＠ ｴｲ￬ｮｨ＠ ｰｨ ｮ＠ ｭ ｭ＠ ｮｧ＠ ､ ｮｧ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｶｩ ｣＠ ｴ￭ｮｨ＠ ｴｯ￡ｮ ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｄａ ｔ ￢ｹ＠ ｣＠ｸ･ｭ＠ｬ￠＠｣￴ｮｧ＠｣ ＠｣ ｮ＠ｴｨｩ ｴ＠ｴｲｯｮｧ＠ｱｵ￡＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔＬ ｶｩ ｣＠ｴ￭ｮｨ＠ｴｯ￡ｮ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｶ ＠ｭ ｴ＠ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨ＠｣ ｡＠ｄａ ｔ＠ｴ ｩ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎＮｔｐＮｈｃｍ＠ｭ ｴ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ nhi u th i gian, m t ph n thông tin n i b c a Chi nhánh ch a đ y đ th ng nh t, ngồi vi c tính c a m i CBT ch a khoa h c mang tính th công không th đánh giá t ng th v hi u qu tài c a d án Do đó, vi c xây d ng m t ch ng trình ph n m m đ i v i tính tốn hi u qu tài DA T c n thi t, giúp cho công tác th m đ nh đ c nâng cao h n k t qu c ng s xác h n Vi c xây d ng m t ch ng trình ph n m m đ i v i tính tốn hi u qu tài DA T, c n xây d ng nh ng tiêu chí quan tr ng đ có th đánh giá hi u qu c a d án (ngồi ch tiêu tài nh NPV, IRR, B/C, th i gian hồn v n vay) c ng c n xem xét v su t đ u t c a d án so v i d án t ng t , phân tích đ nh y c a d án c ng nh đ a nh ng d báo đ có th xem xét t ng th v nh ng thông liên quan đ n hi u qu c a c s k t h p h th ng thông n i b t i Chi nhánh v i nh ng thông v DA T mà khách hàng cung c p đ đ a m t quy t đ nh có th tài tr v n cho DA T hay không 3.2.6 Gi i pháp thu th p, l u tr x lý thông tin tránh nh ng đánh giá khơng xác, phi n di n CBT ph i có đ y đ thơng tin v khách hàng vay v n v DA T Nh ng thơng tin ph i trung th c có đ tin c y cao Mu n v y, CBT nên s d ng nh ng thông tin đa chi u có s so sánh t nhi u ngu n thơng tin khác nhau, c th nh : • Thơng tin tr c ti p t phía khách hàng Quá trình ph ng v n tr c ti p đ i v i khách hàng m t ph CBT s thu th p đ ng th c giúp cho c nhi u thông tin v khách hàng, v DA T nh ng thông tin liên quan đ n ho t đ ng c a khách hàng Do đó, n i dung q trình ph ng v n CBT thu đ c n ph i chu n b th t k đ y đ n i dung cho cu c ph ng v n nh m c nh ng thơng tin sau: • Làm rõ h n m c đích nhu c u vay v n c a khách hàng • Bi t rõ h n kh n ng tr n c a khách hàng vay • Thu th p thêm thơng tin v l ch s phát tri n, xu h b , trình đ qu n lý v th c a DN th tr ng phát tri n đ i ng cán ng • Yêu c u khách hàng gi i thích thêm nh ng n i dung ch a rõ ho c cịn có nh ng mâu thu n h s vay v n ＠ｴｨｵ＠ ｣＠ｫ ｴ＠ｱｵ ＠ｴ ｴ＠ｴｲｯｮｧ＠ｱｵ￡＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｰｨ ｮｧ＠ｶ ｮＬ＠ｃｂｔ ＠｣ ｮ＠｣ｨｵ ｮ＠｢ ＠｣￡｣＠ｫ ｮ ｮｧ＠ ｴｨ ｴ＠ ｴ ｴ＠ ｮｨ ＠ ｰｨ ｩ＠ ｮｧｨｩ￪ｮ＠ ｣ ｵ＠ ｫ ＠ ｨ ＠ ｳ ＠ ､ ＠ ｬｩ ｵ＠ ｶ ＠ ｫｨ￡｣ｨ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｩ ｭ ｡＠ ｲ｡＠ ｮｨ ｮｧ ｣＠｢ｩ ｴ＠｣ ｮ＠ｬ ｵ＠�＠ｮｨ Ｚ ｋｨ ＠ｮ ｮｧ＠ｴ ｯ＠ｲ｡＠｣￡｣＠ｮｧｵ ｮ＠ｴｨｵ＠ｮｨ ｰ＠ｴ ＠ｨｯ ｴ ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｳ ｮ＠ｸｵ ｴ＠ｫｩｮｨ＠､ｯ｡ｮｨ＠ｨｯ ｣ ｮｧ＠ ｵ＠ｴ ＠｣￡｣＠ｄａ＠｢ ｮｧ＠ｶ ｮ＠ｶ｡ｹ＠｣ ｡＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ ＠ｴｲ ＠ｮ Ｎ ｃ￡｣＠ ｮｧｵ ｮ＠ ｴｨｵ＠ ｫｨ￡｣ ＠ ｨｵｹ ｮｧ＠ ｴｨ｡ｹ＠ ｴｨ ｭ＠ ｢ ｯ＠ ｮｧｵ ｮ＠ ｴｲ ＠ ｮ ＠ ｣ｨｯ＠ ｮｧ￢ｮ ｨ￠ｮｧ＠ｫｨｩ＠ｄａ ｔ＠ｧ ｰ＠ｮｨｩ ｵ＠ｲ ｩ＠ｲｯＮ ｎｨ ｮｧ＠ｫｨ￳＠ｫｨ ｮ＠ｴｨｵ ｮ＠ｬ ｩ＠｣￳＠ｴｨ ＠ｸ ｹ＠ｲ｡＠ｫｨｩ＠ｴｩ ｮ＠ｨ￠ｮｨ＠ｴｨ ｣＠ｨｩ ｮ＠､ ＠￡ｮ＠ｶ￠＠｣￡｣ ｢ｩ ｮ＠ｰｨ￡ｰ＠ｫｨ ｣＠ｰｨ ｣＠ｮ ｵ＠｣￳＠ｲ ｩ＠ｲｯＮ ｑｵ￡＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｰｨ ｮｧ＠ｶ ｮ＠ｴｲ ｣＠ｴｩ ｰ＠ ｩ＠ｶ ｩ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ ｩ ｵ＠ｱｵ｡ｮ＠ｴｲ ｮｧＬ＠ｴ ｣ｨｯ＠ ｃｂｔ ＠ ￡ｮｨ＠ ｴ ｮｧ＠ ｱｵ￡ｴ＠ ｶ ＠ ｫｨ￡｣ｨ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｶ￠＠ ｭ ｣ ￭｣ｨ＠ ｨ￠ｮｧＬ＠ｴｲ￪ｮ＠｣ ＠ｳ ＠ｮｨ ｮｧ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ ￳Ｎ＠ｓｯｮｧＬ＠ ＠｣￳＠ｴｨ ￳＠ｧｩｰ ＠ ｮｧｨ ＠ ｶ｡ｹ＠ ｶ ｮ＠ ｣ ｡＠ ｫｨ￡｣ｨ ｡＠ｮｨ ｮｧ＠ｱｵｹ ｴ ｮｨ＠ ｮｧ＠ ｮ ｶ￠＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｸ￡｣＠ｮｨ ｴＬ＠ｮｧｯ￠ｩ＠ｮｨ ｮｧ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｭ￠＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ ￣＠｣ｵｮｧ＠｣ ｰＬ＠ｮｨ ｮｧ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ ｴｨｵ＠ｴｨ ｰ＠ ｣＠ｴ ＠ｱｵ￡＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｰｨ ｮｧ＠ｶ ｮ＠ｴｲ ｣＠ｴｩ ｰ＠｣ ｡＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｴｨ￬＠ｃｂｔ ＠｣ ｮ＠ｰｨ ｩ＠ｴｨｵ ｴｨ ｰ＠ ｴｨ￪ｭ＠ ｮｨ ｮｧ＠ ｴｨ￴ｮｧ＠ ｴｩｮ＠ ｢￪ｮ＠ ｮｧｯ￠ｩＬ＠ ｢ ｮｧ＠ ｮｨｩ ｵ＠ ｰｨ ｴｨ ｰ＠ ｮｧ＠ ｴｨ ｣＠ ｫｨ￡｣＠ ｮｨ｡ｵＬ＠ ｶｩ ｣＠ ｴｨｵ ｣＠ｮｨ ｮｧ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｴ ＠｢￪ｮ＠ｮｧｯ￠ｩ＠｣ ｡＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｳ ｮ￢ｮｧ＠ｬ ｣＠｣ ｡＠ｴ ｮｧ＠ｃｂｔ ＠ｴｲｯｮｧ＠ｱｵ￡＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｴｨ ｭ ￲ｩ＠ｨ ｩ＠ｫｩｮｨ＠ｮｧｨｩ ｭ＠｣ ｮｧ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔＮ ｔｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｴ ＠｢￪ｮ＠ｮｧｯ￠ｩ ｎｧｵ ｮ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｮ￠ｹ＠ｭ｡ｮｧ＠ｴ￭ｮｨ＠ ｡＠､ ｮｧ＠ｶ￠＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｱｵ｡ｮＬ＠ｳ ＠ｧｩｰ＠｣ｨｯ＠ｃｂｔ ＠ｮｨ ｮ ｮｨ＠ｭ ｴ＠｣￡｣ｨ＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｸ￡｣＠ｨ ｮ＠ｶ￠＠ ｡＠ｲ｡＠ｮｨ ｮｧ＠ｱｵｹ ｴ ｮｨ＠｣￳＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｨ ｮＮ＠ｃ￡｣＠ｮｧｵ ｮ ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｫｨ｡ｩ＠ｴｨ￡｣＠ｧ ｭＺ ｔｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｃｉｃ＠｣ ｡＠ｎｈｎｎＬ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｮ￠ｹ＠ｳ ＠ｧｩｰ＠｣ｨｯ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡＠ ｵｹ＠ｴ￭ｮ＠｣ ｡＠ｋｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ ￣＠ｴ ｮｧ＠ｱｵ｡ｮ＠ｨ ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｴ ｩ＠｣￡｣＠ｔｃｔｄＬ＠ｴｲ ｱｵ｡ｮ＠ｨ ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｴ ｩ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎＮｔｐＮｈｃｍＮ＠ ￢ｹ＠ ｣ ｣＠ｫｨｩ＠ｬ ｮ＠ ｵ＠ｴｩ￪ｮ ｣＠ｸ･ｭ＠ｬ￠＠ｮｧｵ ｮ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｱｵ｡ｮ ｴｲ ｮｧＬ＠ｶ￬＠ｭ ｴ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ ￣＠ｴ ｮｧ＠ｰｨ￡ｴ＠ｳｩｮｨ＠ｮ ＠ｱｵ￡＠ｨ ｮ＠ｨｯ ｣＠ｮ ＠ｸ ｵ＠ｴ ｩ＠｢ ｴ＠｣ ＠ｭ ｴ＠ｴ ｣ｨ ｣＠ ｴ￭ｮ＠ ､ ｮｧ＠ ｮ￠ｯ＠ ￳＠ ｩ ｵ＠ ｴｨ ＠ ｨｩ ｮ＠ ｴｲ￪ｮ＠ ｢ ｮｧ＠ ｴｩｮ＠ ｃｉｃＮ＠ ｄｯ＠ ￳Ｌ＠ ｫｨｩ＠ ｧ ｰ＠ ｮｨ ｮｧ＠ ｫｨ￡｣ｨ ｨ￠ｮｧ＠ｮ￠ｹ＠｣￳＠ｮｨｵ＠｣ ｵ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮ＠ｴ ｩ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎＮｔｐＮｈｃｍＬ＠ｴｨ￬＠ｃｂｔ ＠ｰｨ ｩ＠ｴ￬ｭ＠ｨｩ ｵ ｳ￢ｵ＠ｮｧｵｹ￪ｮ＠ｮｨ￢ｮ＠ｰｨ￡ｴ＠ｳｩｮｨ＠ｮ ＠ｱｵ￡＠ｨ ｮ＠ｴｲｯｮｧ＠ｱｵ￡＠ｫｨ ＠｣ ｡＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧＬ＠ｴ ＠ｫ ｴ＠ｱｵ ￳ ｧｩｰ＠｣ｨｯ＠ｃｂｔ ＠｣￳＠ｮｨ ｮｧ＠ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡＠｣ｨｵ ｮ＠ｸ￡｣＠ｶ ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｭ￠＠ｭ￬ｮｨ＠ ｡ｮｧ＠ｴｩ ｮ＠ｨ￠ｮｨ ｴｨ ｭ ｮｨＮ＠ｖ￠＠｣ ｮ＠ｰｨ ｩ ＠ ｡＠ ｩ ｵ＠ｫｩ ｮ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ C n thu th p nh ng thông t Chi nhánh h th ng Vietinbank, ho c nh ng ngân hàng mà khách hàng có quan h tín d ng, thơng qua mà Ngân hàng s n m b t nh ng thông s c n thi t cho bi t uy tín kh n ng ho t đ ng c a DN Thông tin t C quan thu , C quan v B o hi m Xã h i, hi n t i TCTD ch a quan tâm đ n ngu n thông tin này, m c dù đ c xem m t nh ng ngu n thơng tin quan tr ng; qua thông tin trên, Ngân hàng s xem xét đ c nh ng khách hàng t ng n thu , ch m ngh a v n p thu ho c có d u hi u gian l n c a Nhà n c hay không ho c đ i v i nh ng DN n ti n b o hi m xã h i, n l c a ng i lao đ ng, đ i v i nh ng DN CBT ng c n ph i th m đ nh sâu v n ng l c tình hình tài c a khách hàng c ng nh sách xã h i đ i v i ng i lao đ ng S d ng nh ng thông tin t Hi p h i DN: hi n t i m i ngành ngh kinh doanh n n kinh t đ u thành l p nh ng Hi p h i riêng nh m t ng c ng m i quan h gi a DN ngành, t Hi p h i đ a nh ng sách, đ nh h ng đ n giúp cho m i DN thành viên phát tri n c s l i ích c a b n thân, c a ngành c a n n kinh t Hi n t i, có nhi u hi p h i đ c thành l p ho t đ ng r t hi u qu nh VASEP (HH Th y s n Vi t Nam), VITAS (HH D t May Vi t Nam), VINACAS (HH i u Vi t Nam), VNR (HH Cao su Vi t Nam), VNSA (HH Thép Vi t Nam),… hi p h i khu v c nh : HOREA (HH B t đ ng s n TP.HCM), VINASME (HH Các DN V a & Nh Vi t Nam); đó, vi c thu th p nh ng thông tin c a DN thành viên thu c Hi p h i c n thi t đ b sung nh ng thông tin v nh ng DN mà CBT ti n hành công tác th m đ nh DA T M t khác đ thông tin mà DN cung c p đ m b o tính khách quan trung th c, Chi nhánh c n yêu c u nh ng thông tin ph i có xác nh n c a c quan ki m toán đ c l p ho c c a c quan thu S li u đánh giá c a Cơng ty ki m tốn c ng m t c n c quan tr ng đánh giá v n ng l c tài khách hàng Tham kh o tài li u v ch tr ng, sách c a Nhà n t c a B , Ngành, phân tích th tr ng,…s giúp CBT c, đ nh h ng đ u nhìn nh n t ng th v khách hàng, v DA T đ n k t lu n cu i v vi c có tài tr v n cho khách hàng đ th c hi n DA T hay không 3.2.7 Gi i pháp v ngu n nhân l c ｎ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ｮｧｵ ｮ＠ｮｨ￢ｮ＠ｬ ｣＠ｬ￠＠ｶ ｮ＠ ｣＠ｱｵ｡ｮ＠ｴ￢ｭ ｣＠｢ｩ ｴ ｣￡｣＠ｄｎ＠ｮ￳ｩ＠｣ｨｵｮｧ＠ｶ￠＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎＮｔｐＮｈｃｍ＠ｮ￳ｩ＠ｲｩ￪ｮｧＮ＠ｖ ｩ＠ｳ ＠ｬ ｣￡ｮ＠｢ ＠ｮｨ￢ｮ＠ｶｩ￪ｮ＠ｴｨ￬＠ｨｩ ｮ＠ｴ ｩ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｴ ｩ＠ ｃｨｩ＠ ｮｨ￡ｮｨ＠ ｮｧ＠ｶ￠＠ｴｲ￬ｮｨ＠ ｮｧ＠ｨ ｮ＠ＴＰＰ ＠｣ｨｵｹ￪ｮ＠ｭ￴ｮ＠｣ ｡＠｣￡ｮ＠｢ ＠ｮｨ￢ｮ＠ｶｩ￪ｮ ｣＠ ｸ･ｭ＠ ｬ￠＠ ｫｨ￡＠ ｣｡ｯ＠ ｳｯ＠ ｶ ｩ＠ ｭ ｴ＠ ｢ ｮｧ＠ ｣ｨｵｮｧ＠ ｣ ｡＠ ｴｯ￠ｮ＠ ｨ ＠ ｴｨ ｮｧＮ＠ ｔｵｹ ｮｨｩ￪ｮＬ＠ｶ ｩ＠ｭ ｴ＠ｶ ＠ｴｨ ＠ｬ￠＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ ｮｧ＠ ｵ＠ｴｲｯｮｧ＠ｴｯ￠ｮ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠ｶ￠＠ｬ￠＠ｭ ｴ ｴｲｯｮｧ＠ｮｨ ｮｧ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｬ ｮ＠ｴｲ￪ｮ＠ ｡＠｢￠ｮ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｴｨ￬＠ｹ￪ｵ＠｣ ｵ＠ ｢ ＠ｮｨ￢ｮ＠ｶｩ￪ｮ＠ｬ￠＠ｴｲ￪ｮ＠ｬ￠＠｣ｨ ｡＠ ｢ｩ ｮ＠ ｩ＠ｶ ｩ ｮｧ＠ｶ￠＠ｬｵ￴ｮ＠ｴｨ｡ｹ Ｌ＠ ｩ＠ｶ ｩ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ ＠｣ ｡＠｣￡ｮ ｣＠｢ｩ ｴ＠ｬ￠＠ｴｲｯｮｧ＠ ｩ ｵ＠ｫｩ ｮ＠ｴ￬ｮｨ＠ｨ￬ｮｨ＠ｫｩｮｨ＠ｴ ＠｣￳＠ｮｨｩ ｵ ｩ＠ｮｨ ＠ｨｩ ｮ＠ｮ｡ｹＮ＠ｔｲｯｮｧ＠ｫｨｩ ￳Ｌ＠ｭ ｣ ＠｣ ｮｨ＠ｴｲ｡ｮｨ＠ｧｩ ｡＠｣￡｣ ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｮｧ￠ｹ＠｣￠ｮｧ＠ｫｨ￳｣＠ｬｩ ｴ＠ｶ￠＠ｱｵ￡＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｨ ｩ＠ｮｨ ｰ＠ｳ￢ｵ＠ｶ￠ｯ＠ｮ ｮ＠ｫｩｮｨ＠ｴ ＠ｱｵ ｣＠ｴ ＠｣ ｡ ｮ ｣＠ ｴ｡＠ ｮｧ￠ｹ＠ ｣￠ｮｧ＠ ｣｡ｯＬ＠ ｮｨｵ＠ ｣ ｵ＠ ｣ ｡＠ ｫｨ￡｣ｨ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｮｧ￠ｹ＠ ｣￠ｮｧ＠ ｡＠ ､ ｮｧ＠ ｶ￠ ￲ｩ＠ ｨ ｩ＠ ｣ｨ ｴ ｬ ｮｧ＠ｰｨ ｣＠ｶ ＠｣ ｡＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｮｧ￠ｹ＠｣￠ｮｧ＠ｴ ｮｧ＠｣｡ｯＮ ｔｲ ｣＠ｮｨ ｮｧ＠ｴｨ￡｣ｨ＠ｴｨ ｣＠ｬ ｮ＠ｶ ＠ｫｨ ＠ｮ ｮｧ＠｣ ｮｨ＠ｴｲ｡ｮｨ＠ｶ￠＠ｨ ｩ＠ｮｨ ｰＬ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ ｃｎＮｔｐＮｈｃｍ＠｣ ｮ＠｣￳＠ｮｨ ｮｧ＠｢ｩ ｮ＠ｰｨ￡ｰ＠ｮｨ ｭ＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ｮｧｵ ｮ＠ｮｨ￢ｮ＠ｬ ｣＠ｮｨ ｳ｡ｵＺ ｔｲ￪ｮ＠｣ ＠ｳ ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ｴｵｹ ｮ＠､ ｮｧ＠ ｵ＠ｶ￠ｯ＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫＬ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｳ ＠ｰｨ ｩ＠｣￳ ｫ ＠ｨｯ ｣ｨ＠ ￠ｯ＠ｴ ｯ＠｣ｨｵｹ￪ｮ＠ｳ￢ｵ＠ ｩ＠ｶ ｩ＠｣￡｣＠｣￡ｮ＠｢ ＠ｭ ｩ＠ｰｨ ＠ｴｲ￡｣ｨ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔ＠ｶ￠＠ｧｩｰ＠｣ｨｯ＠ｨ ＠ｮ ｭ＠ｶ ｮｧ＠ｮｨ ｮｧ＠ｱｵｹ ､ ｮ＠ｬｩ￪ｮ＠ｱｵ｡ｮ＠ ｮｨ＠｣ｨｯ ｮｨＬ＠ｱｵｹ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｶ￠＠ｶ ｮ＠｢ ｮ＠ｨ ｮ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔ＠ｮ￳ｩ＠ｲｩ￪ｮｧ＠ｶ￠＠ｨｯ ｴ ｮｧ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｮ￳ｩ＠｣ｨｵｮｧ＠ｴ ｩ ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨＮ ｔｨ ｮｧ＠ｸｵｹ￪ｮ＠ｴ ＠｣ｨ ｣＠｣￡｣＠｢ｵ ｩ＠ｨ ｩ＠ｴｨ ｯＬ＠ｴｲ｡ｯ＠ ＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ ｴｨ ｭ ｩ＠ｮｧｨｩ ｰ＠ｶ ＠ｴｨ･ｯ＠ｴ ｮｧ＠｣ｨｵｹ￪ｮ ＠｣ ｡＠ｃｂｔ Ｎ＠ｔ ＠｣ｨ ｣＠｣￡｣＠ｬ ｰ＠ｶ ＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠ｰｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｄｎＬ＠ ｮｨ＠ｧｩ￡＠｢ ｴ ｮｨ＠ｰｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠ｄａ ｔＬ ｮｧ＠ｳ ｮＬ ＠ｂ￪ｮ＠｣ ｮｨ＠ｫｩ ｮ＠ｴｨ ｣＠｣ｨｵｹ￪ｮ ｭ￴ｮＬ＠｣￡｣＠ｃｂｔ ＠ｰｨ ｩ＠ｫｨ￴ｮｧ＠ｮｧ ｮｧ＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠ｫｩ ｮ＠ｴｨ ｣＠ｶ ＠ｰｨ￡ｰ＠ｬｵ ｴＬ＠ｴｨ ＠ｴｲ ｮｧ Ｌ＠ｴｩｮ＠ｨ ｣ＮＮＮ ｔ ＠｣ｨ ｣ ￡ｰ＠ ｮｧ＠ｹ￪ｵ＠｣ ｵ＠ｮｧ￠ｹ＠｣￠ｮｧ＠｣｡ｯ＠｣ ｡＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｮｨＮ ｩ＠ｮｧ ＠ｃｂｔ ＠ｰｨ ｩ＠｢ ＠ｴｲ￭＠ｳ｡ｯ＠｣ｨｯ＠ｨ ｰ＠ｬ�Ｌ＠ｴｲ￡ｮｨ＠ｳ ＠｣ｨ ｮｧ＠｣ｨ￩ｯＬ＠ ｢ ｯ＠ｳ ｰ＠ ｸ ｰ＠ ｣￡｣＠ ｣￡ｮ＠ ｢ ＠ ｣￳＠ ＠ ｴｲ￬ｮｨ＠ ｩ ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ＠ｫｩｮｨ＠ｮｧｨｩ ｭＬ＠ｴｨ ｮｨ＠ ｴ＠ｫ ｴ＠ｱｵ ＠｣｡ｯ＠ｮｨ ｴＮ＠ｎ￪ｮ＠ｰｨ￢ｮ＠｣￡｣＠ｃｂｔ ｰｨ ＠ｴｲ￡｣ｨ＠ｴｨ･ｯ＠ｮｧ￠ｮｨ＠ｮｧｨ Ｌ＠｣ｨｯ＠｣￡ｮ＠｢ ＠ ｩ＠ｴ￬ｭ＠ｨｩ ｵＬ＠ｨ ｣＠ｴ ｰ＠ｶ ＠ｬｯ ｩ＠ｮｧ￠ｮｨ＠ｮｧｨ ｴｩ ｮ＠ｴ ｩ＠｣ｨｵｹ￪ｮ＠ｭ￴ｮ＠ｨｯ￡＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ＠ ｭ Ｌ＠ ｮ ｮｧ＠ ｬ ｣＠ ｣ｨｵｹ￪ｮ＠ ｭ￴ｮＬ＠ ｴｲ￡｣ｨ＠ ｮｨｩ ｭ＠ ｬ￠ｭ＠｣￴ｮｧ ｶｩ ｣＠ｮ￠ｹＮ＠ｔｲｯｮｧ＠ｰｨ￢ｮ＠｣￴ｮｧ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠｣ ｮｧ＠ｰｨ ｩ＠｣ ｮ＠｣ ＠ｶ￠ｯ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ ｭ ｮｨ＠｣ ｡＠ｴ ｮｧ＠ｮｧ ｮｧＬ＠ｮｧｯ ｩ ｮｨ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ￳＠ｮｨ ｭ Khi phân công vi c cho CBT ti p c a cán b đ i v i k t qu , ch t l ki m tra th c ng ph i g n quy n h n trách nhi m tr c ng th m đ nh Chi nhánh ph i có bi n pháp ng xuyên tránh nh ng sai sót ng n ng a nh ng hành vi c tình làm sai, tránh r i ro đ o đ c ngh nghi p n u r i ro đ o đ c ngh nghi p x y s gây h u qu to l n đ i v i Chi nhánh Có sách u đãi nh m thu hút nh ng cán b gi i v làm cho Chi nhánh ho c làm c ng tác viên, c v n công tác th m đ nh cho vay DA T; khuy n khích v tinh th n v t ch t đ i v i nh ng CBT giao,…Thơng qua nâng cao ý th c t v hồn thành t t cơng vi c đ c n lên c a m i CBT , đ cao tính sang t o, coi tr ng nh ng sáng ki n, đ xu t có giá tr c a m i CBT ki n vào áp d ng th c t có hình th c khen th đ a nh ng sang ng k p th i nh m đ ng viên, khích l tinh th n Xây d ng k ho ch h p tác đào t o, trao đ i, nghiên c u v i ngân hàng, T ch c tài có uy tín th gi i đ t o u ki n cho đ i ng cán b đ c ti p c n v i nh ng kinh nghi m v cung c p s n ph m tín d ng đ i v i khách hàng (bao g m công tác th m đ nh cho vay DA T) 3.3 Ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh đ i v i Ngân hàng Nhà n c M t là, hoàn thi n c ng c h th ng thơng tin tồn ngành Ngày thông tin đ c s d ng nh m t ngu n l c kinh t đáp ng cho m i nhu c u ho t đ ng c a xã h i Các T ch c kinh t NHTM ph i s d ng thông tin ngày nhi u đ t ng n ng l c, hi u qu ho t đ ng kinh doanh Trong ho t đ ng th c ti n c a ngân hàng n đ c ta, vai trị c a thơng tin ngày c đánh giá cao, đ t bi t ho t đ ng tín d ng nói chung cơng tác th m đ nh cho vay theo DA T nói riêng Tuy nhiên thơng tin c a h th ng Ngân hàng n c ta nhi u h n ch , có nhi u nguyên nhân nh ng m t nguyên nhân ph i k đ n thi u thơng tin, ch t l ng thơng tin có đ tin c y th p Do đó, thơng tin r t c n thi t quan tr ng đ i v i trình th m đ nh cho vay DA T t i NHTM NHNN đ u m i thu th p thơng tin tồn ngành cung c p l i cho NHTM đ đáp ng nhu c u ho t đ ng kinh doanh c a h Thi u thông tin m t nguyên nhân làm cho vi c th m đ nh cho vay DA T khơng xác d n đ n quy t đ nh cho vay không hi u ｱｵ Ｎ＠ｎｈｎｎ＠｣ ｮ＠ｰｨ ｩ＠ｴｨ ｮｧ＠ｸｵｹ￪ｮ＠ｴｨｵ＠ｴｨ ｰ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｶ￠＠ｬ￠＠ｮ ｩ＠ｮｨ ｮ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｴ ＠｣￡｣ ｎｈｔｍＬ＠｣￳＠ｴｨ ＠ｴｲ｡＠｣ ｵ＠ｴ￬ｮｨ＠ｨ￬ｮｨ＠ｶ｡ｹ＠ｮ ＠｣ ｡＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｱｵ｡＠ｮｨｩ ｵ＠ｔｃｔｄ＠ｫｨ￡｣＠ｮｨ｡ｵＬ ｱｵ｡ ￳＠ｨ ＠ｴｲ ＠｣ｨｯ＠ｃｂｔ ＠｣￳＠ｴｨ￪ｭ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｶ ＠ｮｨｩ ｵ＠ｰｨ￭｡＠ｫｨｩ＠ｱｵｹ ｴ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ ｩ ｶ ｩ＠ ｄａ ｔＮ＠ ｎｧｯ￠ｩ＠ ｴｨ￴ｮｧ＠ ｴｩｮ＠ ｶ ＠ ｫｨ￡｣ｨ＠ ｨ￠ｮｧＬ＠ ｎｈｎｎ＠ ｣ ｮ＠ ｮ ｭ＠ ｶ ｮｧ＠ ｶ ＠ ｴ￬ｮｨ＠ ｨ￬ｮｨＬ ｰｨ ｮｧ＠ｨ ｮｧ＠ｮｨｩ ｭ＠ｶ ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｮｧ￠ｮｨ＠ｫｩｮｨ＠ｴ ＠ｫｨ￡｣＠ｴｲｯｮｧ＠ｴ ｮｧ＠ｴｨ ｩ＠ｫ Ｌ＠ ＠ｴ ｮｨ ｮｧ＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｳ￡｣ｨ＠ｶ￠ ｮｨ＠ｨ ｡＠ｲ｡ ｮｧ＠ｰｨ＠ｨ ｰ＠｣ｵｮｧ＠｣ ｰ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｫ ｰ＠ｴｨ ｩ＠｣ｨｯ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧＬ ｵ＠ｴ ＠ｶ ｮ＠｣ｨｯ＠｣￡｣＠､ ＠￡ｮ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｄｎ ｮｧ＠ｨ ｶ￠ ￳＠ ｮｧＬ＠ｰｨ￡ｴ＠ｨｵｹ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｶ ｮ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ ｭ＠｢ ｯ＠ｴｨｵ＠ｨ ｩ＠ｶ ｮ＠ ｮｧ＠ｨ ｮＮ ｃ ｮ＠ ｮ￢ｮｧ＠ ｣ ｰ＠ ｶ￠＠ ｰｨ￡ｴ＠ ｴｲｩ ｮ＠ ｔｲｵｮｧ＠ ｴ￢ｭ＠ ｴｨ￴ｮｧ＠ ｴｩｮ＠ ｴ￭ｮ＠ ､ ｮｧ＠ ＨｃｉｃＩ＠ ｴｨｵ ｣＠ ｎｈｎｎ ｴｨ￠ｮｨ＠ｭ ｴ＠ｔｲｵｮｧ＠ｴ￢ｭ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠｣ｨｵｹ￪ｮ＠ｮｧｨｩ ｰＬ＠ｮｨ ｭ＠｣ｵｮｧ＠｣ ｰ＠ ｹ ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｶ ＠ｴ￭ｮ ､ ｮｧ＠ ｶ￠＠ ｣ ＠ ｶ ＠ ｴｨ￴ｮｧ＠ ｴｩｮ＠ ｴ￠ｩ＠ ｣ｨ￭ｮｨＬ＠ ｰｨｩ＠ ｴ￠ｩ＠ ｣ｨ￭ｮｨ＠ ｣ ｡＠ ｣￡｣＠ ｄｎ ￣＠ ｶ￠ ｡ｮｧ＠ ｱｵ｡ｮ＠ ｨ ＠ ｴ￭ｮ ､ ｮｧ＠ｴ ｩ＠｣￡｣＠ｔｃｔｄ＠ｴｲ￪ｮ＠｣ ＠ｮ ｣Ｎ＠ ｈ｡ｩ＠ｬ￠Ｌ＠ｴｨ￠ｮｨ＠ｬ ｰ＠｣ ＠ｱｵ｡ｮ＠｣ｨｵｹ￪ｮ＠ｴｲ￡｣ｨ＠ｶ ＠ｸ ｰ＠ｨ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠ｮｨｩ ｭ＠ｄｎ ｃ ＠ｱｵ｡ｮ＠ｮ￠ｹ＠ｳ ＠｣￳＠ｴｲ￡｣ｨ＠ｮｨｩ ｭ＠ｴｨｵ＠ｴｨ ｰＬ＠ｸ ＠ｬ�Ｌ＠ｰｨ￢ｮ＠ｴ￭｣ｨ＠ｴｨ￴ｮｧ＠ｴｩｮ＠ｶ ＠ｴ￬ｮｨ＠ｨ￬ｮｨ ｴ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨＬ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｳ ｮ＠ｸｵ ｴ＠ｫｩｮｨ＠､ｯ｡ｮｨ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｄｎ＠｣￳＠ ｮｧ＠ｫ�＠ ＠ｴｩ ｮ＠ｨ￠ｮｨ＠ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡Ｌ ｸ ｰ＠ｨ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠ｮｨｩ ｭ ｩ＠ｶ ｩ＠｣￡｣＠ｄｎ ￳Ｎ＠ｔｲ￪ｮ＠｣ ＠ｳ ＠｢ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠ｮｨｩ ｭ＠｣￡｣＠ｄｎ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｴ ｣ｨ ｣＠ｮ￠ｹＬ＠｣￡｣＠ｎｈｔｍ＠ｳ ＠｣￳＠ ｣＠ｮｨ ｮｧ＠ ￡ｮｨ＠ｧｩ￡＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｸ￡｣＠ｶ ＠ｄｎ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮＮ＠ ｭ ｢ ｯ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠｣ ｡＠ｴ ＠｣ｨ ｣＠ｮ￠ｹＬ＠ｃｨ￭ｮｨ＠ｰｨ ＠｣￳＠ｴｨ ＠ｱｵｹ ｮｨ＠｢ ｴ＠｢ｵ ｣＠｣ｨ ＠｣￳ ｮｨ ｮｧ＠ｄｎ＠ｮ￠ｯ＠｣￳＠ ｮｧ＠ｫ�＠ｴ ｩ＠｣ ＠ｱｵ｡ｮ＠ｸ ｰ＠ｨ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠ｮｨｩ ｭ＠ｭ ｩ ｣＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｸ･ｭ ｸ￩ｴ＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ｶ ｮＮ＠ ｂ ｮｧ＠ ｣￡｣ｨ＠ ｬ￠ｭ＠ ｮ￠ｹＬ＠ ｣￡｣＠ ｄｎ＠ ｳ ＠ ｰｨ ｩ＠ ｴ ＠ ｧｩ￡｣＠ ｴｨ｡ｭ＠ ｧｩ｡ ｨ ｮｧ＠ ＠｣￳＠ ｮｧ＠ ｫ�＠ ｸ ｰ ｣＠ｧｩ ｹ＠｣ｨ ｮｧ＠ｮｨ ｮ＠ｮ ｵ＠ｭｵ ｮ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧＮ＠ｎｧｯ￠ｩ＠ｴ￡｣＠､ ｮｧ＠ｧｩｰ ＠ ｮｧ￢ｮ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｶｩ ｣＠ ｴｨ ｭ ｮｧ＠ ｬ ｣＠ ｴｨ｣ ｮｨ＠ ｫｨ￡｣ｨ＠ ｨ￠ｮｧＬ＠ ｨｯ ｴ ｹ＠ ｣￡｣＠ ｄｎ＠ ｴ ＠ ｨｯ￠ｮ＠ ｴｨｩ ｮＬ＠ ｮ￢ｮｧ＠ ｣｡ｯ＠ ｮ ｮｧ＠ ｬ ｣＠ ｴ￠ｩ＠ ｣ｨ￭ｮｨ［＠ ｮ ｮｧ＠ ｬ ｣＠ ｳ ｮ ｸｵ ｴ＠ｫｩｮｨ＠､ｯ｡ｮｨ［＠ｵｹ＠ｴ￭ｮ＠｣ ｡＠ｭ￬ｮｨ＠ ＠｣￳＠ ＠ｴ ｯ＠ｭ￴ｩ＠ｴｲ ｮｧ＠ ｣ ｡＠ ｴ ＠ ｣ｨ ｣＠ ｮ￠ｹ＠ ｣￲ｮ＠ ｴ ｯ ｣＠ｶ ＠ｴｲ￭＠ｸ ｰ＠ｨ ｮｧ＠｣｡ｯＮ＠ ￳＠｣ ｮｧ＠ｬ￠＠ｭ ｴ＠｣￡｣ｨ ｮｧ＠ ｵ＠ｴ ＠ｴｨｵ ｮ＠ｬ ｩ＠ｴｨｵ＠ｨｴ＠ｶ ｮ＠ ｵ＠ｴ ＠ｴ ＠｢￪ｮ＠ｮｧｯ￠ｩＮ ｂ｡＠ｬ￠Ｌ＠ｴｨ ｮｧ＠ｮｨ ｴ＠ｱｵｹ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｶ￠＠ｮ ｩ＠､ｵｮｧ＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｎｈｔｍ ｎｈｎｎ＠｣ ｮ＠ｸ￢ｹ＠､ ｮｧ＠ｶ￠＠｢｡ｮ＠ｨ￠ｮｨ＠ｱｵｹ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｶ￠＠ｮ ｩ＠､ｵｮｧ＠ｴｨ ｭ ｮｨ ｴ＠ｴｲ￪ｮ＠｣ ＠ｳ ＠ｔ ｄａ ｔ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｃ ＠ｱｵ｡ｮ＠ｫｨｯ｡＠ｨ ｣Ｌ＠ｂ ＠ｋ ＠ｨｯ ｣ｨ＠ｶ￠ ｣￡｣＠ｎｈｔｍ＠ ｣ｨｯ＠ ｰｨ＠ ｨ ｰ＠ ｶ ｩ＠ ｴｨ ｣＠ ｴｩ ｮ＠ ｣ ｡＠ ｮ ｱｵ ｣＠ｴ Ｎ＠ｈｩ ｮ＠ｮ｡ｹＬ＠ｭ ｩ＠ｎｈｔｍ ｵ＠ｴｨ ｭ ｣＠ ｴ｡Ｌ＠ ｮｨ＠､ ＠￡ｮ＠ｴｨ ｮｧ ｵ＠ｴ ＠ｶ￠＠｣ ｡ ｮｧ＠ ｴｨ ｩ＠ ｨ￲｡＠ ｮｨ ｰ＠ ｶ ｩ＠ ｴｨ￴ｮｧ＠ｬ ｮｨ＠､ ＠￡ｮ＠ｴｨ･ｯ＠｣￡｣＠ｱｵｹ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｲｩ￪ｮｧ＠ｨｯ ｣＠ｮｧ｡ｹ ｴｲｯｮｧ＠｣ｮｧ＠ｭ ｴ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠｣￡｣＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠｣ ｮｧ＠ｳ ＠､ ｮｧ＠ｱｵｹ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｶ￠＠ｮ ｩ＠､ｵｮｧ＠ｫｨ￡｣＠ｮｨ｡ｵＮ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ Ch ng h n có Ngân hàng CBTD ng i th m đ nh d án tr c ti p cho vay nh ng có Ngân hàng tách riêng CBTD CBT , u không nh ng gây khó kh n cho b n thân Ngân hàng mà cịn gây khó kh n cho khách hàng 3.3.2 Ki n ngh đ i v i Vietinbank M t là, c n hồn thi n quy trình th m đ nh cho vay theo DA T tồn h th ng Vietinbank Hồn thi n quy trình theo h ng đ n gi n d hi u d th c hi n; quy đ nh c th trình t th i gian th c hi n b c c a quy trình vay v n Khi quy trình thay đ i, c n có s t p hu n cho Chi nhánh v vi c v n d ng quy trình m i ban hành; cơng khai quy trình cho vay ph i ph bi n cho khách hàng bi t quy trình thay đ i; đ ng th i Ngân hàng c n t ch c cung c p d ch v h tr cho khách hàng vi c vay v n Ngoài vi c c i ti n quy trình, th t c cho vay c a n i b mình, Vietinbank c n ph i h p v i ngành, c quan hành nh m c i cách th t c liên quan h s pháp lý d án, h s tài s n đ m b o đ gi m thi u th t c cho khách hàng nh : đ n gi n hóa vi c cơng ch ng đ ng ký giao d ch đ m b o, rút ng n th i gian đ i v i c p phép quy ho ch, phê t c p gi y phép xây d ng c a d án ho c c p gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t Có nh v y m i đ y m nh đ c cho vay theo DA T toàn h th ng Vietinabank nói chung t i Vietinbank - CN TP.HCM nói riêng Hai là, c n t ng m c y quy n c ch ho t đ ng c a Vietinbank - CN TP.HCM Trong nh ng n m qua, v i quy mô ho t đ ng c a Vietinbank - CN TP.HCM ngày t ng tr ng m t ph n Chi nhánh đ c TSC có nh ng có ch y quy n riêng, nh m đ m b o kh n ng ho t đ ng c a Chi nhánh Song tr c nh ng tình hình m i c a n n kinh t c ng nh đáp ng nhu c u nhanh chóng c a khách hàng khai thác, đ y m nh ti m n ng c a Chi nhánh, Vietinbank - CN TP.HCM c n ph i đ c có c ch ho t đ ng riêng bao g m m c y quy n phán quy t tín d ng cao h n n a, ph m vi ho t đ ng c a Chi nhánh có th m r ng toàn qu c (hi n t i CN đ c quy t đ nh cho vay đ i v i khách hàng thu c khu v c Phía Nam), u ki n c p tín d ng đ i v i khách hàng quan h t i Chi nhánh c n ph i m h n so v i quy đ nh cho vay chung toàn h th ng ｂ｡＠ｬ￠Ｌ＠｣ ｮ＠ｴｨ￠ｮｨ＠ｬ ｰ＠ｐｨ￲ｮｧ＠ｔｨ ｭ ｮｨ＠ｴｲ ｣＠ｴｨｵ ｣＠ｔｓｃ＠ｶ￠＠｣￡｣＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｴｲｯｮｧ ｴｯ￠ｮ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ ｎｨ ｭ＠ｴ￡｣ｨ＠｣ｨ ｣＠ｮ ｮｧ＠｣ ｡＠｢ ＠ｰｨ ｮ＠｢￡ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｶ￠＠｢ ＠ｰｨ ｮ＠ｴｨ ｭ ｢ ｯ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠｣ ｰ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ ｣￴ｮｧ＠ｭ￴＠ｨ￬ｮｨ＠ｐｨ￲ｮｧ＠ｔｨ ｭ ｮｨ＠ｮｨ ｭ ｩ＠ｶ ｩ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｶ￠＠ｴｲ￪ｮ＠｣ ＠ｳ ＠ｨｯ ｴ ｭ ｮｧ＠ｴｨ￠ｮｨ ｮｨ＠ｴ ｩ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍＬ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠｣ ｮ＠ｮ￪ｮ＠ｸ￢ｹ ､ ｮｧ＠ｶ￠＠ｰｨ￡ｴ＠ｴｲｩ ｮ＠ｭ￴＠ｨ￬ｮｨ＠ｮ￠ｹ＠ｲ ｮｧ＠ｫｨ ｰ＠ｴｲｯｮｧ＠ｴｯ￠ｮ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｮｨ ｭ＠ｴｨ ｣＠ｨｩ ｮ＠｣ｨｵｹ￪ｮ ｭ￴ｮ＠ｨ￳｡＠ｴｲｯｮｧ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｩ＠ｶ ｩ＠ｄａ ｔＩＮ＠ ｮｨ＠ｶ￠＠ｴ￠ｩ＠ｴｲ ＠ｶ ｮ＠ ｩ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠Ｈｴｲｯｮｧ＠ ￳＠｣￳＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ ｣＠｢ｩ ｴ＠ｬ￠＠ｮｨ ｮｧ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｴ ｩ＠ｮｨ ｮｧ＠ｔｨ￠ｮｨ＠ｐｨ ＠ｬ ｮ＠ｮｨ ＠ｔｨ￠ｮｨ＠ｐｨ ｈ￠＠ ｎ ｩＬ＠ ｔｨ￠ｮｨ＠ ｰｨ ＠ ￠＠ ｎ ｮｧＬ＠ ｔｨ￠ｮｨ＠ ｰｨ ＠ ｃ ｮ＠ ｔｨ Ｌ＠ ｔｨ￠ｮｨ＠ ｰｨ ＠ ｈ ｩ＠ ｐｨ￲ｮｧＬ ｶ￠＠ ｴ ｩ ｔｓｃＮ＠ ｖ￬＠ ｶｩ ｣＠ ｴｨ￠ｮｨ＠ ｬ ｰ＠ ｐｨ￲ｮｧ＠ ｔｨ ｭ ｮｨ￡ｮｨ＠ｶ ｩ＠ｔｓｃ＠ｴｲｯｮｧ＠ｶｩ ｣＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠ ｴ ｩ＠ ｔｓｃＬ＠ ｳ ＠ ｧｩｰ＠ ｶｩ ｣＠ ｰｨ ｩ＠ ｨ ｰ＠ ｧｩ ｡＠ ｃｨｩ ｮｨＬ＠ｴ￡ｩ＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠ ｩ＠ｶ ｩ＠｣￡｣＠ｄａ ｔ＠ｬ ｮ＠ｶ￠＠ｶ ｴ＠ｭ ｣ ｰｨ￡ｮ＠ｱｵｹ ｴ＠｣ ｡＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｮｨ｡ｮｨ＠ｨ ｮ＠ｶ￠＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｨ ｮＬ＠ｳ ＠ｰｨ ｩ＠ｨ ｰ＠ｴｨｵ ｮ＠ｬ ｩ＠ｨ ｮ＠ｶ￠ ｮｧ＠ｴｨ ｩ ￡ｰ＠ ｮｧ＠ｮｨｵ＠｣ ｵ＠ｮｨ｡ｮｨ＠｣ｨ￳ｮｧ＠｣ｨｯ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧＮ ｂ ｮ＠ｬ￠Ｌ＠｣ ｮ＠ｳ ｡＠ ｩ＠ｮ ｩ＠､ｵｮｧ＠ｴｲｯｮｧ＠ｱｵｹ ｔｨ･ｯ＠ ｱｵｹ ｮｨ＠ ｶ ＠ ｢ｩ ｮ＠ ｰｨ￡ｰ＠ ｮｨ＠ｶ ＠｢ｩ ｮ＠ｰｨ￡ｰ＠ ｭ＠｢ ｯ＠ｴｩ ｮ＠ｶ｡ｹ ｭ＠ ｢ ｯ＠ ｴｩ ｮ＠ ｶ｡ｹ＠ ｣ ｡＠ ｴ ｩ＠ ｶ ｮ＠ ｢ ｮ＠ ｳ ＶＱＲＯｑ Ｍｈ ｑｔＭｎｈｃｔＳＵ＠ ｮｧ￠ｹ＠ ＳＱＯＱＲＯＲＰＰＸＬ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ￳＠ ｱｵｹ＠ ｮｨ＠ ｬ￠＠ ｃ￡｣＠ ｃｨｩ＠ ｮｨ￡ｮｨ＠ ｳ ｫｨ￴ｮｧ＠ ｮｨ＠ｨ ｣＠ｮｨ ｮ＠ｱｵｹ ｮ＠ｳ ＠､ ｮｧ＠ ｮｧ＠ｲ ｴ＠ｬ ｮ＠ ｴ＠ｨ￬ｮｨ＠ｴｨ￠ｮｨ＠ｴｲｯｮｧ＠ｴ ｩ＠ｶ ｩ＠ｶｩ ｣＠ｴｨ ｭ ｮｧ＠ｬ｡ｩＮ＠ ｩ ｵ＠ｮ￠ｹ＠ｴｨ ｴ＠ｳ ￣ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠｣ ｡＠ｄａ ｔ＠ｴ ｩ＠｣￡｣＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｴｲｯｮｧ ｴｯ￠ｮ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠ｮ￳ｩ＠｣ｨｵｮｧ＠ｶ￠＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍ＠ｮ￳ｩ＠ｲｩ￪ｮｧ＠ｶ￬＠ｨｩ ｮ＠ｴ ｩＬ ｮｨｩ ｵ＠､ ＠￡ｮ＠ｫｨｩ＠ｴｩ ｮ＠ｨ￠ｮｨ＠ ｵ＠ｴ ＠ｴｨ￬ ｡＠ｰｨ ｮ＠ｬ￠＠｣ｨ ｡＠｣￳＠ｱｵｹ ｮ＠ｳ ＠､ ｮｧ＠ ｴ＠Ｈ｣ｨ ｮｧ＠ｨ ｮ ｬ￠＠ ｫｨ￡｣ｨ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｣ｨ ｡＠ ｴｨ ｣＠ ｨｩ ｮ＠ ｸｯｮｧ＠ ｮ＠ ｢Ｌ＠ ｣ｨ ｡＠ ｴｲ ＠ ｴｩ ｮ＠ ｴｨｵ￪ ｮｧｨｩ ｰＬ＠ ｴｩ ｮ＠ ｳ ＠ ､ ｮｧ＠ ＠ ｴｨｵ ｮ＠ ｬ ｩ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｶｩ ｣＠ ｣ｨｯ＠ ｶ｡ｹ＠ ｄａ ｔ＠ ｴＬ ＩＮ＠ ｄｯ＠ ￳Ｌ＠ ｮｨ ｮｧ＠ｮｧ￠ｮｨ＠ｫｨ￴ｮｧ＠ｴｨｵ ｣＠ｬ ｮｨ＠ｶ ｣＠｢ ｴ ｴ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｫｨｵ＠ ｣￴ｮｧ ｮｧ＠ｳ ｮ＠ｮｨ ＠ｮｨ ｮｧ＠ｮｧ￠ｮｨ＠ ｵ＠ｴ ＠ｶ ＠ｳ ｮ＠ｸｵ ｴＬ ｣ｨ ＠｢ｩ ｮ＠ｶ￠＠ｸｵ ｴ＠ｫｨ ｵ＠｣ ｮｧ＠ｮｨ ＠ｮｨ ｮｧ＠ｮｧ￠ｮｨ＠ｭ￠＠ｴ ｯ＠ｲ｡＠ｮｨｩ ｵ＠ｶｩ ｣＠ｬ￠ｭ＠｣ｨｯ＠ｮｧ ｮｧＬ＠ ｴｨ￬＠ ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠ Ｍ＠ ｃｎ＠ ｔｐＮｈｃｍ＠ ｮ￪ｮ＠ ｫｩ ｮ＠ ｮｧｨ ＠ ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠ ｳ ｡ ｩ＠ ｱｵｹ ｩ ｵ＠ＹＮＳＮＱ＠ ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｫｨ￴ｮｧ＠ｮｨ ｮ＠ｑｵｹ ｮ＠ｳ ＠､ ｮｧ＠ ｴ＠ｨ￬ｮｨ＠ｴｨ￠ｮｨ＠ｴｲｯｮｧ＠ｴ ｴ￠ｩ＠ｳ ｮ＠ ｭ＠｢ ｯ ＠ｴｨ￬＠｣ｨｯ＠ｰｨ￩ｰ＠｣￡｣＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｴ ｮｧ＠ ｬ｡ｩ＠ ｬ￠ｭ＠ ｴ￠ｩ＠ ｳ ｮ＠ ｩ＠ｬ｡ｯ ｮｨ＠＠ ｴ ｩ ｮｧ＠ｬ｡ｩ＠ｬ￠ｭ ｣＠ｮｨ ｮ＠ｑｵｹ ｮ＠ｳ ＠､ ｮｧ＠ ｴ＠ｨ￬ｮｨ＠ｴｨ｡ｮｨ ｭ＠ ｢ ｯＬ＠ ｶ￬ ｩ ｵ＠ ｮ￠ｹ＠ ｳ ＠ ｧｩｰ＠ ｣ｨｯ＠ ｫｨ￡｣ｨ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｴｨｵ ｮ＠ ｬ ｩ ｴｲｯｮｧ＠ｶｩ ｣＠ｴｩ ｰ＠｣ ｮ＠ｮｧｵ ｮ＠ｶ ｮ＠ｴｲｵｮｧ＠､￠ｩ＠ｨ ｮ＠ ｵ＠ｴ ＠｣ ｡＠ｭ￬ｮｨＮ＠ ｩ＠ｶ ｩ ＠ｴｨ ｣＠ｨｩ ｮ＠｣￡｣＠ｄａ ｔ＠ｴｲｯｮｧ＠ｫ ＠ｨｯ ｣ｨ ｮｧ＠ｴｨ ｩ＠ｧ￳ｰ＠ｰｨ ｮ＠ｴ ｮｧ＠ｱｵｹ＠ｭ￴＠､ ＠ｮ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｴ ｩ＠｣￡｣＠ｃｨｩ ｮｨ￡ｮｨＬ＠ｶ￬＠ｨｩ ｮ＠ｮ｡ｹ＠ｴｨｵ＠ｮｨ ｰ＠ｴ ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｶ ｮ＠｣ｨｩ ｭ＠ｴ ＠ｬ ＠ｬ ｮ＠ｴｲｯｮｧ＠ｴ ｮｧ＠ｮｧｵ ｮ＠ｴｨｵ＠｣ ｡ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｣￡｣＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｴｲｯｮｧ＠ｴｯ￠ｮ＠ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫＮ ｋ ｔ＠ｌｕ ｎ＠ｃｈ ｔｲ￪ｮ＠ ｣ ＠ ｳ ｮｨ＠ ｨ ｮｧ＠ ｰｨ￡ｴ＠ ｴｲｩ ｮ＠ ｣ ｡＠ ｴｯ￠ｮ＠ ｨ ＠ ｴｨ ｮｧ＠ ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫＬ＠ ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠ Ｍ ｃｎＮｔｐＮｈｃｍ ￣＠ ｸ￢ｹ＠ ､ ｮｧ＠ ｣ｨｯ＠ ｮｨ ｭ ｎｇ＠Ｓ ｣＠ ｭ ｣＠ ｴｩ￪ｵ＠ ｣ ＠ ｴｨ ＠ ｴ ＠ ｮ ｭ＠ ＲＰＱＱＭＲＰＱＵＬ＠ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎＮｔｐＮｈｃｍ＠ｴｩ ｰ＠ｴ ｣＠ｧｩ ＠ｶ ｮｧ＠ｬ￠＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ ｣＠ ｢ｩ ｴ＠ ｬ￠ ｮｧ＠ ｵ＠ｴｲｯｮｧ ｴｯ￠ｮ＠ ｨ ＠ ｴｨ ｮｧ＠ ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠ ｶ￠＠ ｴｲ ＠ ｴｨ￠ｮｨ＠ ｭ ｴ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｮｨ ｮｧ＠ ｃｨｩ＠ ｮｨ￡ｮｨ＠ ｬ ｮ＠ ｴｲ￪ｮ＠ ｡＠ ｢￠ｮ ｔｐＮｈｃｍＬ＠ｬｵ￴ｮ＠ｰｨ￡ｴ＠ｴｲｩ ｮ＠ｶ ＠ｭ ｩ＠ｭ ｴＬ＠ｴｲｯｮｧ＠ ￳＠ｶｩ ｣＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｨｯ ｴ ､ ｮｧ＠ｮ￳ｩ＠｣ｨｵｮｧ＠ｶ￠＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔ＠ｬｵ￴ｮ＠ ｣＠ｸ･ｭ＠ｬ￠＠ｶ ｮ＠ ＠ｭ ｵ＠｣ｨ ｴ＠｣ ｡＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨＮ＠ｍ ｴ＠ｳ ＠ｧｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ＠｣ ＠｢ ｮ＠｣ｮｧ＠ｶ ｩ＠ｮｨ ｮｧ＠ｫｩ ｮ＠ｮｧｨ ｶ ｮｧ＠ｳ ＠ｧ￳ｰ＠ｰｨ ｮ＠ｴｨｩ ｴ＠ｴｨ ｣＠｣ｨｯ＠ｶｩ ｣＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｴｨ ｭ ｲｩ￪ｮｧ＠ｶ￠＠ｨｯ ｴ ｴ ｯ＠ｴｨ ＠ｶ ｮｧ＠｢ ｣＠ｴｲ￬ｮｨ＠｢￠ｹ＠ｨｹ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｮ￳ｩ ｮｧ＠ｫｩｮｨ＠､ｯ｡ｮｨ＠ｴ ｩ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｮ￳ｩ＠｣ｨｵｮｧＬ＠ｱｵ｡ ￳＠ｴ ｮｧ＠ｳ ｣＠｣ ｮｨ＠ｴｲ｡ｮｨ＠ｶ￠ ｣＠｣ｮｧ＠ｶ ｩ＠ｮｧ￠ｮｨ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｴｩ ｮ＠ｶ￠ｯ＠｣ｯｮ＠ ｮｧ＠ｨ ｩ＠ｮｨ ｰ＠ｮ ｮ＠ｫｩｮｨ＠ｴ ｴｨ ＠ｧｩ ｩ＠ｶ￠＠ｰｨ ｣＠ｶ ＠ｴ ｴ＠ｮｨ ｴ＠｣ｨｯ＠ｳ ＠ｮｧｨｩ ｰ＠｣￴ｮｧ＠ｮｧｨｩ ｰ＠ｨ￳｡＠ ＠ｨｩ ｮ＠ ｩ＠ｨ￳｡ ＠ ｮｧ＠ｴ￭ｮ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｴ＠ｮ ｣ＮＯＮ ｋ ｔ＠ｌｕ ｎ ＭＭＭｯＰｯＭＭＭ ｈｯ ｴ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｬｵ￴ｮ＠ｬ￠＠ｨｯ ｴ ｱｵ ＠ ｫｩｮｨ＠ ､ｯ｡ｮｨ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｳｩｮｨ＠ｬ ｩ＠｣ｨ ＠ｹ ｵ＠ｶ￠＠ｱｵｹ ｴ ｮｨ＠ ｮ＠ｨｩ ｵ ｮｧ＠ ｣ ｡＠ ｎｧ￢ｮ＠ ｨ￠ｮｧＮ＠ ｔ￭ｮ＠ ､ ｮｧ＠ ｫｨ￴ｮｧ＠ ｣ｨ ＠ ｭ｡ｮｧ＠ ｬ ｩ＠ ｬ ｩ ｮｨｵ ｮ＠｣｡ｯ＠｣ｨｯ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｭ￠＠｣￲ｮ＠ ￳ｮｧ＠ｧ￳ｰ＠ｶ￠ｯ＠ｱｵ￡＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｴｨ ｣＠ｴｨｩＬ＠｢￬ｮｨ＠ ｮ＠｣￡｣＠｣ｨ￭ｮｨ ｳ￡｣ｨ＠ｴｩ ｮ＠ｴ ＠｣ ｡＠ｎｈｎｎＬ＠ｴｨ｣ ｴｲ ｹ＠ｴ ｮｧ＠ｴｲ ｮｧ＠｣￳＠ｮｨｩ ｵ＠｣ ｮｨ＠ｴｲ｡ｮｨ＠ｶ￠＠｢ｩ ｮ＠ ｮ＠ｮｨｩ ｵ＠ｲ ｩ＠ｲｯＬ＠ｮｨ ｴ＠ｬ￠＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｫｩｮｨ＠ｴ Ｎ＠ｔｲｯｮｧ＠ ｩ ｵ＠ｫｩ ｮ＠ｮ ｮ＠ｫｩｮｨ＠ｴ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｮｨ ＠ｨｩ ｮ＠ｮ｡ｹＬ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｬｵ￴ｮ＠ｴｩ ｭ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠Ｈｴｲｯｮｧ＠ ￳＠｣￳＠ｬ ｮｨ＠ｶ ｣＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔＩＮ＠ ｌ￠＠ ｭ ｴ＠ ｃｨｩ＠ ｮｨ￡ｮｨ＠ ｮｧ＠ ｮｨ ｮｧ＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨ＠ｬ ｮ＠ｨｯ ｴ ｵ＠ ｴｲｯｮｧ＠ ｴｯ￠ｮ＠ ｨ ＠ ｴｨ ｮｧ＠ ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠ ｶ￠＠ ｬ￠＠ ｭ ｴ＠ ｴｲｯｮｧ ｮｧ＠ｴｲ￪ｮ＠ ｡＠｢￠ｮ＠ｔｐＮｈｃｍＬ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎ＠ｔｐＮｈｃｍＬ＠ｱｵｹ ｭ￴＠ｶ ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｬ￠＠ｫｨ￡＠ｬ ｮＬ＠ｴｲｯｮｧ＠ ￳＠､ ＠ｮ ＠ｶ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｄａ ｔ＠ｬｵ￴ｮ＠ ￳ｮｧ＠ｶ｡ｩ＠ｴｲ￲＠ｱｵ｡ｮ ｴｲ ｮｧ＠ ｨｯ ｴ ｩ＠ｶ ｩ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠｣ ｡＠ｃｨｩ＠ｮｨ￡ｮｨＬ＠ｭ ｣＠､＠ ￣＠｣￳＠ｮｨｩ ｵ＠｢ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｳｯｮｧ＠｣ ｮｧ＠ｰｨ ｩ ｩ＠ｭ ｴ＠ｶ ｩ＠ｮｨ ｮｧ＠ｫｨ￳＠ｫｨ ｮ＠ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔＮ＠ｄｯ＠ｶ ｹ＠ｶｩ ｣＠ｴｨ ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ｴｨ ｭ ｶ ｮ＠ ＠ｫｨ￴ｮｧ＠ｴｨ ＠ｴｨｩ ｵ＠ ｃ￡｣＠ｧｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ＠ｶ￠ ｣＠ｴｩ ｮ＠ｴｲｯｮｧ ｩ＠ｶ ｩ＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｮｧ＠ｸｵｹ￪ｮ＠ｮｧｨｩ￪ｮ＠｣ ｵＬ＠ｴ￬ｭ＠ｲ｡＠｣￡｣＠ｧｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔ＠ｴ ｩ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎＮｔｐＮｈｃｍ＠ｬ￠ ｣＠ｴｲｯｮｧ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧＮ ＠ｸｵ ｴ＠ｴｲｯｮｧ＠ｬｵ ｮ＠ｶ ｮ＠､ ｡＠ｴｲ￪ｮ＠｣ ＠ｳ ＠ｬ�＠ｬｵ ｮ＠｣ ｮｧ＠ｮｨ ＠ｴ￭ｮｨ ｴｨ ｣＠ｴｩ ｮ＠｣ ｡＠｣￴ｮｧ＠ｴ￡｣＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠ｄａ ｔ＠ｴ ｩ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｍ＠ｃｎＮｔｐＮｈｃｍＮ ｔｵｹ＠ｮｨｩ￪ｮ＠､ｯ＠ ｩ ｵ＠ｫｩ ｮ＠ｨ ｮ＠｣ｨ ＠ｶ ＠ｴｨ ｩ＠ｧｩ｡ｮ＠｣ ｮｧ＠ｮｨ ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ ｫｨ￴ｮｧ＠ ｴｲ￡ｮｨ＠ ｫｨ ｩ＠ ｮｨ ｮｧ＠ ｴｨｩ ｵ＠ ｳ￳ｴ＠ ｮｨ ｴ ＠ｮ￪ｮ＠｣ｨ ｣＠｣ｨ ｮ＠ｬｵ ｮ＠ｶ ｮ ｮｨＮ＠ ｔ￴ｩ＠ ｲ ｴ＠ ｭｯｮｧ＠ ｮｨ ｮ＠ ￳ｮｧ＠ｧ￳ｰＬ＠｢ ＠ｳｵｮｧ＠ｱｵ�＠｢￡ｵ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｑｵ�＠ｔｨ ｹＬ＠ｃ￴＠｣ｮｧ＠｢ ｮ＠｢￨ ｣＠ ｮｨ ｮｧ＠ �＠ ｫｩ ｮ ＠ｬｵ ｮ＠ｶ ｮ＠ ｣ｨ ｮｨ＠ｨ ｮＮＯＮ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｣＠ｨｯ￠ｮ ｔ￀ｉ＠ｌｉ ｕ＠ｔｈａｍ＠ｋｈ ｏ ＭＭＭｯＰｯＭＭＭ ＱＮ ｔｲ ｮ＠ｈｵｹ＠ｈｯ￠ｮｧ＠ＨＲＰＰＷＩ ｑｵ ｮ＠ｴｲ ＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｔｨ ｨ ｩＬ＠ｔｲ ｮｧ＠ ｩ＠ｨ ｣＠ｋｩｮｨ＠ｴ ＠ｔｐＮｈｃｍＮ ｮｧ＠ｭ ｩＬ＠ｎｘ｢＠ｌ｡ｯ＠ ｮｧ＠ｘ￣ ＲＮ ｎｧｵｹ ｮ＠ ｑｵ ｣＠ ￂｮＬ＠ ｐｨ ｭ＠ ｔｨ ＠ ｈ￠Ｌ＠ ｐｨ｡ｮ＠ ｔｨ ＠ ｔｨｵ＠ ｈ ｮｧ＠ ＨＲＰＰＶＩＬ＠ ｔｨｩ ｴ＠ ｬ ｰ＠ ｶ￠ ｔｨ ｭ ｮｨ＠､ ＠￡ｮ＠ ｵ＠ｴ Ｌ＠ｎｘｂ＠ｔｨ ｮｧ＠ｋ￪Ｌ＠ｔｲ ｮｧ＠ ｩ＠ｨ ｣＠ｋｩｮｨ＠ｴ ＠ｔｐＮｈｃｍＮ ＳＮ ｎｧｵｹ ｮ＠ｂ ｣ｨ＠ｎｧｵｹ ｴＬ＠ｔｓＮ＠ｔ ＠ｑｵ｡ｮｧ＠ｐｨ ｮｧ＠ＨＲＰＰＷＩ ｇｩ￡ｯ＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｶ ＠ｋｩｮｨ＠ｴ ｵ ｴ Ｌ＠ｎｘｂ＠ ｩ＠ｨ ｣＠ｋｩｮｨ＠ｴ ＠ｑｵ ｣＠ｄ￢ｮＭ＠ｂ ＠ｍ￴ｮ＠ｋｩｮｨ＠ｴ ｵ＠ｴ ＠ ＠ｔｲ ｮｧ＠ ｩ＠ｨ ｣ ｫｩｮｨ＠ｴ ＠ｑｵ ｣＠ｄ￢ｮＮ ＴＮ ｎｧｵｹ ｮ＠ｂ ｣ｨ＠ｎｧｵｹ ｴ＠ＨＲＰＰＸＩ ｇｩ￡ｯ＠ｴｲ￬ｮｨ ｌ ｰ＠､ ＠￡ｮ＠ ｵ＠ｴ Ｌ＠ｎｘｂ＠ ｩ＠ｨ ｣＠ｋｩｮｨ ｴ ＠ｑｵ ｣＠ｄ￢ｮＭ＠ｂ ＠ｍ￴ｮ＠ｋｩｮｨ＠ｴ ｵ＠ｴ Ｌ＠ｔｲ ｮｧ＠ ｩ＠ｨ ｣＠ｫｩｮｨ＠ｴ ＠ｑｵ ｣＠ｄ￢ｮＮ ＵＮ ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｎｨ￠＠ｮ ＲＰＰＹＮ ｣＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭＬ＠ｂ￡ｯ＠｣￡ｯ＠ｴｨ ＶＮ ｃ ｣＠ｔｨ ｮｧ＠ｫ￪＠ｔｐＮｈｃｍＬ＠ｂ￡ｯ＠｣￡ｯ＠ｴｨ ＰＹ＠ｴｨ￡ｮｧ＠ ｵ＠ｮ ｭ＠ＲＰＱＰＮ ｮｧ＠ｮｩ￪ｮ＠ｮ ｭ＠ＲＰＰＶＬ＠ＲＰＰＷＬ＠ＲＰＰＸ＠ｶ￠ ｮｧ＠ｮｩ￪ｮ＠ｮ ｭ＠ＲＰＰＶＬ＠ＲＰＰＷＬ＠ＲＰＰＸ＠ＲＰＰＹ＠ｶ￠ ＷＮ ｎｧ￢ｮ＠ ｨ￠ｮｧ＠ ｔｍｃｐ＠ ｃ￴ｮｧ＠ ｔｨ ｮｧ＠ ｖｩ ｴ＠ ｎ｡ｭＬ＠ ｂ￡ｯ＠ ｣￡ｯ＠ ｴｨ ＲＰＰＷＬ＠ＲＰＰＸ＠ＲＰＰＹ＠ｶ￠＠ＰＹ＠ｴｨ￡ｮｧ＠ ｵ＠ｮ ｭ＠ＲＰＱＰＮ ｮｧ＠ ｮｩ￪ｮ＠ ｮ ｭ＠ ＲＰＰＶＬ ＸＮ ｂ￡ｯ＠ ｣￡ｯ＠ ｨｯ ｴ ｮｧ＠ ｫｩｮｨ＠ ､ｯ｡ｮｨ＠ ｃｨｩ＠ ｮｨ￡ｮｨ＠ ｔｐＮｈｃｍ＠ ＠ ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠ ｮ ｭ＠ ＲＰＰＶＬ ＲＰＰＷＬ＠ＲＰＰＸ＠ＲＰＰＹ＠ｶ￠＠ＰＹ＠ｴｨ￡ｮｧ＠ ｵ＠ｮ ｭ＠ＲＰＱＰＮ ＹＮ ｔ ｰ＠｣ｨ￭＠ｔｨ ＠ｴｲ ｮｧ＠ｔ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨ＠ｔｩ ｮ＠ｴ Ｌ＠ｳ ＠Ｑ＠ｔｨ￡ｮｧ＠Ｓ＠ｔｲ｡ｮｧ＠ＲＷＺ ｍ ｴ＠ｳ ＠ｧｩ ｩ＠ｰｨ￡ｰ ｣ ＠｢ ｮ＠ｮｨ ｭ＠ｮ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠｣ｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠､ ＠￡ｮ＠ ｵ＠ｴ ＠ｔｲｵｮｧ＠､￠ｩ＠ｨ ｮ＠ｴ ｩ＠｣￡｣ ｎｈｔｍＮ ＱＰＮ ｔ ｰ＠ ｣ｨ￭＠ ｔｨ ＠ ｴｲ ｮｧ＠ ｔ￠ｩ＠ ｣ｨ￭ｮｨ＠ ｔｩ ｮ＠ ｴ Ｌ＠ ｳ ＠ Ｙ＠ ＠ ＲＰＱＰＬ＠ ｔｲ｡ｮｧ＠ ＳＵ＠ ＠ Ｈｎｧｵｹ ｮ＠ ｈｮｧ ｔｩ ｮＩ＠Ｍ ｃｨ ｴ＠ｬ ｮｧ＠ｴｨ ｭ ｮｨ＠､ ＠￡ｮ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮ＠ｴ ｩ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｴｨ ｮｧ＠ｭ ｩＮ ＱＱＮ ｔ ｰ＠ ｣ｨ￭＠ ｎｧ￢ｮ＠ ｨ￠ｮｧＬ＠ ｳ ＠ Ｓ＠ Ｍ＠ ＲＰＰＹ＠ Ｈｔｓ ￠ｭ＠ ｈ ｮｧ＠ ｐｨ ｮｨ＠､ ＠￡ｮ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｶ ｮ＠ｴ ｩ＠ｮｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｴｨ ｮｧ＠ｭ ｩＮ ｮｧＩ Ｍ ｃｨ ｴ＠ ｬ ｮｧ＠ ｴｨ ｭ ＱＲＮ ｑｵｹ＠｣ｨ ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠｣ ｡＠ｔ ＠｣ｨ ｣＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ ｩ＠ｶ ｩ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠｢｡ｮ＠ｨ￠ｮｨ＠ｫ￨ｭ＠ｴｨ･ｯ ｑｵｹ ｴ ｮｨ＠ ｳ ＠ ＱＶＲＷＯＲＰＰＱＯｑ Ｍｎｈｎｎ＠ ｮｧ￠ｹ＠ ＳＱＯＱＲＯＲＰＰＱ＠ ｣ ｡＠ ｔｨ ｮｧ＠ ｣＠ ｎｧ￢ｮ ｈ￠ｮｧ＠ｎｨ￠＠ｎ ｣＠ｖｩ ｴ＠ｎ｡ｭ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ＱＳＮ ｔｨ￴ｮｧ＠ｴ ＠ＱＳＯＲＰＱＰＯｔｔＭｎｈｎｎ＠ｮｧ￠ｹ＠ＲＰＯＰＵＯＲＰＱＰ＠｣ ｡＠ｎｈｎｎｖｎ＠ｱｵｹ ｴｲｯｮｧ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧＮ ｮｨ＠｡ｮ＠ｴｯ￠ｮ ＱＴＮ ｔｨ￴ｮｧ＠ｴ ＠ＱＹＯＲＰＱＰＯｔｔＭｎｈｎｎ＠ｮｧ￠ｹ＠ＲＷＯＰＹＯＲＰＱＰ＠｣ ｡＠ｎｈｎｎｖｎ＠ｱｵｹ ｴｲｯｮｧ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧＮ ｮｨ＠｡ｮ＠ｴｯ￠ｮ ＱＵＮ ｑｵｹ ｮｨ＠ｶ ＠｣ ｰ＠ｧｩ ｩ＠ｨ ｮ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠ｴｨ･ｯ＠ｱｵｹ ｴ ｮｨ＠ｳ ＠ＲＰＸＯｑ Ｍｈ ｑｔＭｎｈｃｔＳＵ ｮｧ￠ｹ＠ＲＴＯＰＲＯＲＰＱＰ＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｈｍ￣＠ｳ ＠ｑ ＮＳＵＮＱＹＩＮ ＱＶＮ ｑｵｹ＠ ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ ｩ＠ｶ ｩ＠｣￡｣＠ｴ ＠｣ｨ ｣＠ｫｩｮｨ＠ｴ ＠ｳ ＠ＲＲＲＯｑ Ｍｈ ｑｔＭｎｈｃｔＳＵ＠ｮｧ￠ｹ ＲＶＯＰＲＯＲＰＱＰ＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｈｍ￣＠ｳ ＠ｑ ＮＳＵＮＱＲＩＮ ＱＷＮ ｑｵｹ＠ ｮｨ＠ ｶ ＠ ｴｨ ｣＠ ｨｩ ｮ＠ ｭ＠ ｢ ｯ＠ ｴｩ ｮ＠ ｶ｡ｹ＠ ｫ￨ｭ＠ ｴｨ･ｯ＠ ｑ ＠ ｳ ＶＱＲＯｑ Ｍｈ ｑｔＭｎｈｃｔＳＵ＠ｮｧ￠ｹ＠ＳＱＯＱＲＯＲＰＰＸ＠｣ ｡＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠Ｈｍ￣＠ｳ ＠ｑ ＮＳＵＮＰＳＩＮ ＱＸＮ ｑｵｹ＠ｴｲ￬ｮｨ＠｣ｨｯ＠ｶ｡ｹ＠ｴｨ･ｯ＠､ ＠￡ｮ＠ ｵ＠ｴ ＠ ｩ＠ｶ ｩ＠ｫｨ￡｣ｨ＠ｨ￠ｮｧ＠ｬ￠＠ｴ ＠｣ｨ ｣＠ｫｩｮｨ＠ｹ ＠ｴｲｯｮｧ ｨ ＠ｴｨ ｮｧ＠ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫ＠ｴｨ･ｯ＠ｱｵｹ ｴ ｮｨ＠ｳ ＠ＲＲＰＷＯｑ ＭｎｈｃｔＵ＠ｮｧ￠ｹ＠ＱＸＯＱＲＯＲＰＰＶ＠｣ ｡ ｖｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫＮ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ ｃ￡｣＠ｗ･｢ｳｩ､･＠ｴｨ｡ｭ＠ｫｨ ｯＺ ＱＮ ｈｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｶｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫＮｶｮＮ ＲＮ ｈｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｳ｢ｶＮｧｯｶＮｶｮＮ ＳＮ ｈｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｰｳｯＮｨｯ｣ｨｩｭｩｮｨ｣ｩｴｹＮｧｯｶＮｶｮＮ ＴＮ ｈｴｴｰＺＯＯｴ｡ｩｬｩ･ｵＮｶｮＯｸ･ｭＭｴ｡ｩＭｬｩ･ｵＯｴｨｯｮｧＭｴｵＭｳｯＭＱＳＭＲＰＱＰＭｴｴＭｮｨｮｮＮＲＱＶＵＲＱＮｨｴｭｬＮ ＵＮ ｈｴｴｰＺＯＯｶｩ･ｴ｢｡ｯＮｶｮＯｋｩｮｨＭｴ･Ｏｓ･Ｍ｣ｯＭｃｯｮｧＭｴｹＭｸ･ｰＭｨ｡ｮｧＭｴｩｮＭｮｨｩ･ｭＭ､ｯ｡ｮｨＭＮｮｧｨｩ･ｰ ＯＳＰＱＳＰＳＳＷＯＸＷＯＮ ＶＮ ｈｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｶｮ｢｡ｯｲｧＮｩｮｦｯＯｩｮ､･ｸＮｰｨｰ＿ｯｰｴｩｯｮ］｣ｯｭ｟｣ｯｮｴ･ｮｴＦｴ｡ｳｫ］ｶｩ･ｷＦｩ､］ＴＳＷＰＦｉｴ ･ｭｩ､］ＴＷＮ ＷＮ ｈｴｴｰＺＯＯｴｨｯｮｧｴｩｮｰｨ｡ｰｬｵ｡ｴ､｡ｮｳｵＮｷｯｲ､ｰｲ･ｳｳＮ｣ｯｭＯＲＰＰＹＯＰＳＯＳＱＯＲＵＵＸＯＮ ＸＮ ｈｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｶｩ･ｴｩｮ｢｡ｮｫＮｶｮＯｷ･｢Ｏｨｯｭ･ＯｶｮＯｲ･ｳ･｡ｲ｣ｨＯＰＷＯＰＷＰＹＰＷＮｨｴｭｬＬ＠ ｎ￢ｮｧ＠ ｣｡ｯ＠ ｨｩ ｵ ｱｵ ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠｣ ｡＠ｎｧ￢ｮ＠ｨ￠ｮｧ＠ｴｨ ｮｧ＠ｭ ｩ＠ｴｲｯｮｧ＠ｱｵ￡＠ｴｲ￬ｮｨ＠ｨ ｩ＠ｮｨ ｰ＠ｗｔｏＬ Ｈｂ￠ｩ＠ｶｩ ｴ＠ｴｨ｡ｭ＠ｧｩ｡＠ｈ ｩ＠ｴｨ ｯ＠ｫｨｯ｡＠ｨ ｣＠ ｎ￢ｮｧ＠｣｡ｯ＠ｨｩ ｵ＠ｱｵ ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｮｧ￢ｮ ｨ￠ｮｧ＠ｴｲｯｮｧ＠ ｩ ｵ＠ｫｩ ｮ＠ｭ ｩ ＠｣ ｡＠ｈ ｣＠ｶｩ ｮ＠ｔ￠ｩ＠｣ｨ￭ｮｨ＠ ＠ｴｨ￡ｮｧ＠ＸＯＲＰＰＷＩ ＹＮ ｈｴｴｰＺＯＯｴｨｯｮｧｴｩｮｰｨ｡ｰｬｵ｡ｴ､｡ｮｳｵＮｷｯｲ､ｰｲ･ｳｳＮ｣ｯｭＯＲＰＰＸＯＱＰＯＱＱＯＱＸＱＰＯＬ＠ ｈ ｮ＠ ｣ｨ ＠ ｮｧｵｹ＠ ｣ ｲ ｩ＠ｲｯ＠ｨｯ ｴ ｮｧ＠ｴ￭ｮ＠､ ｮｧ＠｣ ｡＠｣￡｣＠ｎｈｔｍｖｎ Ｌ＠ｔｓＮ＠ｔｲ ｮ＠ｈｵｹ＠ｈｯ￠ｮｧＮ ＱＰＮ ｈｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｳ｢ｶＮｧｯｶＮｶｮＯｷｰｳＯｰｯｲｴ｡ｬＮ ＠ Ｈ＠ｗｯｲ､＠ｃｯｮｶ･ｲｴ･ｲ＠Ｍ＠ｕｮｲ･ｧｩｳｴ･ｲ･､＠Ｉ ｨｴｴｰＺＯＯｷｷｷＮｷｯｲ､Ｍｰ､ｦＭ｣ｯｮｶ･ｲｴ･ｲＮ｣ｯｭ