Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Vinh

Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng là huy động vốn, cho vay, đầu tư và các hoạt động trung gian khác như chuyển tiền, thanh toán hộ tiền cho khách hàng,....So với các hoạt động kinh doanh của các ngành khác thì hoạt động của Ngân hàng chịu nhiều rủi ro hơn cả, nhất là trong kinh tế thị trường.

Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động chủ yếu Ngân hàng huy động vốn, cho vay, đầu tư hoạt động trung gian khác chuyển tiền, toán hộ tiền cho khách hàng, So với hoạt động kinh doanh ngành khác hoạt động Ngân hàng chịu nhiều rủi ro cả, kinh tế thị trường Ngân hàng tổ chức tài trung gian người có vốn người có nhu cầu sử dụng vốn Vì Ngân hàng phải huy động tạo nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế Có thể nói lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng, ngân hàng loại hình hoạt động nhạy cảm, mang tính động rủi ro cao, đồng thời giữ vai trò quan trọng việc định hướng cho hoạt động doanh nghiệp(DN) Song thực tế thời gian qua, công tác đầu tư cho vay dự án chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinhchưa tương xứng với tiềm sẳn có ngân hàng Nguyên nhân xuất phát từ yếu kém, chủ quan công tác thẩm định Hậu nhiều dự án lựa chọn đầu tư có hiệu thấp, khơng trả nợ cho NH, có bỏ qua hội tốt Trước thực tế đó, địi hỏi phải khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng mà trọng tâm chất lượng thẩm định dự án Điều khơng có ý nghĩa tồn phát triển NH mà cịn góp phần tiết kiệm vốn cho toàn xã hội, thúc đẩy mở rộng, phát triển, hiệu cho kinh tế Tuy nhiên, hoạt động thẩm định chất lượng thẩm định vấn đê không giới hạn phạm vi NH mà gắn liền với nhiều nhân tố khác như: vấn đề pháp lý, môi trường hoạt động ngành, môi trường vĩ mô kinh tế Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định, khơng địi hỏi có nỗ lực, cố gắng thân NH mà địi hỏi phải có phối hợp, hỗ trợ quan hữu quan Với ý nghĩa việc thẩm định cho vay nói chung thẩm định dự án đầu tư nói riêng góp phần quan trọng thành cơng hoạt động kinh doanh Ngân hàng tạo nguồn vốn cho q trình cơng nghiệp hố đại hố đất nước., với tận tình giúp đỡ, hướng dẩn giảng viên Nguyễn Ái Liên nhân viên phòng khách hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN Chuyên đề tốt nghiệp Vinh (VCB Vinh) giúp tơi hồn thành đề tài “ Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Vinh” Bố cục chuyên đề gồm phần: Chương Thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Vinh Chương Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Vinh Do thời gian có hạn, hạn chế kinh nghiệm, viết em khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp chuyên đề hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN Chuyên đề tốt nghiệp Chương I Thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Vinh 1.Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Viêt Nam chi nhánh Vinh: 1.1 Khái quát chung: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Vinh – Nghệ An, tiền thân Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinhđược thành lập theo định 15/NH-QD ngày 25/1/1989 Tổng giám đốc ( Thống đốc) Ngân hàng Nhà Nước , chuyển phòng Ngoại hối Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh Nghệ Tĩnh thành chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinhthuộc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh thành lập nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh đối ngoại , tốn quốc tế, dịch vụ tài chính, ngân hành địa bàn tỉnh Nghệ An Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh chi nhánh hành đầu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Với hệ thống công nghệ thông tin đại , cung cấp dịch vụ tự động hóa cao dịch vụ tài khoản tốn, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ chuyển tiền, huy động vốn cho vay, hệ thống máy rút tiền tự động ATM Connect 24, hệ thống toán SWIFT toàn cầu mạng lưới đại lý 1400 Ngân hàng tài 85 nước vùng lãnh thổ toàn giới, đảm bảo phục vụ tốt yêu cầu khách hàng Đặc biệt sách phát triển , Ngân hàng trọng đào tạo đội ngũ cán động , nhiệt tình tinh thông nghiệp vụ Với phương châm mang đến cho khách hàng thành đạt, mục tiêu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh phấn đấu thành chi nhánh hàng đầu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, xây dựng mơ hình tổ chức tiên tiến theo chuẩn mực quốc tế, đa dạng hóa hoạt động, đầu ứng dụng công nghệ nâng cao cho thành phần kinh tế, giữ vững niềm tin đông đảo bạn hàng nước Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN Chuyên đề tốt nghiệp 1.2 Cơ cấu tổ chức: Khi thành lập, máy tổ chức Chi nhánh bao gồm có Ban Giám đốc phịng chức năng: Phịng Tín dụng, phịng Kế tốn tốn , phịng Hành – Nhân - Ngân quỹ Trải qua 20 năm xây dựng phát triển , đến cấu tổ chức chi nhánh hoàn thiện , bao gồm có Ban Giám đốc 10 phịng ban chức Ban Giám đốc Chi nhánh gồm có Giám đốc chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam bổ nhiệm phó giám đốc Tống Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam bổ nhiệm Các phòng ban chức chi nhánh bao gồm: - Phịng Kế tốn tài - Phịng Thanh tốn quốc tế kinh doanh dịch vụ - Phịng Thanh tốn thẻ - Phịng Ngân Quỹ, - Phòng Khách hàng - Phòng Quản lý nợ - Phịng Kiểm tra nội - Phịng Hành nhân - Các phòng giao dịch : số 1, số , số Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN Chuyên đề tốt nghiệp Sơ đồ tổ chức: Phịng Kế Tốn Tài Chính Phịng Thanh Tốn Quốc Tế KD – Dịch Vụ Phịng Thanh Tốn Thẻ Phịng Ngân Quỹ Phịng Khách Hàng Ban Giám Phòng Quản Lý Nợ Đốc Phòng Kiểm Tra Nội Bộ Phịng Hành Chính Nhân Sự Các Phịng Giao Dịch Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN Chuyên đề tốt nghiệp 1.3 Chức , nhiệm vụ quyền hạn: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinhlà chi nhánh ngân hàng ngoại thương Việt Nam có đầy đủ chức , nhiệm vụ quyền hạn ngân hàng thương mại: - Trung gian tài chính: Với nghiệp vụ chủ yếu chuyển tiền tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ chức kinh tế - Tạo phương tiện tốn - Trung gian tốn o Chi nhánh có trách nhiệm giúp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nghiên cứu , tổng hợp vấn đề kinh tế đối ngoại, ngoại thương ngoại hối thành phố Vinh phối hợp với Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nghệ An nghiên cứu tổng hợp tham mưu cho cấp ủy, quyền địa phương tổng giám đốc Ngân hàng Nhà nước chủ trương sách , kế hoạch biện pháp phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại ngoại thương ngoại hối tỉnh Nghệ An Trên sở tăng cường hoạt động nghiệp vu ngân hàng phục vụ sản xuất, đẩy mạnh xuất nhập kinh doanh dịch vụ đối ngoại, tăng thu ngoại tệ góp phần phát triển kinh tế địa phương o Tổ chức thực biện pháp quản lý nhà nước ngân hàng lĩnh vực ngoại hối địa phương , xem xét xử lý vụ việc vi phạm điều lệ quản lý ngoại hối phát sinh tỉnh Nghệ An phạm vi quyền hạn trách nhiệm giao thông qua phối hợp chặt chẽ với quan địa phưng chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước tỉnh Nghệ An o Tổ chức thực nghiệp vụ thu, đổi ngoại tệ phục vụ khách nước vào tỉnh Nghệ An theo quy định Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN Chuyên đề tốt nghiệp o Thực quan hệ giao dịch mở tài khồn” khơng cư trú” cho tổ chức cá nhân nước thường trú tỉnh Nghệ An, thuộc đối tượng ‘ người không cư trú” theo phân công Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam o Thực toán quốc tế quan hệ giao dịch trực tiếp với ngân hàng đại lý nước ngồi, có điều kiện, theo ủy nhiệm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam mặt nghiệm vụ  Thanh toán xuất nhập hàng hóa thuộc kim ngạch mậu dịch trung ương địa phương  Thực nghiệp vụ cấp bảo lãnh tín dụng thương mại đơn vị kinh tế địa phương theo quy chế bảo lãnh tín dụng ngân hàng Ngoại thương Việt Nam cơng bố  Thanh tốn kiều hối xuất nhập lao động chuyên gia kỹ thuật nước nước khác  Thực nghiệp vụ toán khác phi mậu dịch phục vụ việc chi tiêu quan đại diện nước ta đoàn Việt Nam nước  Thực quan hệ tài khoản với số ngân hàng đại lý nước việc điều hành quản lý vốn ngoại tệ ○ Theo phân công ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, thực phục vụ quản lý tổ chức, đơn vị sản suất, kinh doanh xuất nhập hàng hóa dịch vụ đối ngoại hoạt động địa tỉnh Nghệ An lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tốn đối ngoại Đồng thời thực việc phân tích cấp quyền sử dụng ngoại tệ cá đơn vị sản suất, kinh doanh thuộc ngành kinh tế trung ương địa phương, quản lý tài khoản ngoại tệ cá đơn vị theo quy định Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN Chuyên đề tốt nghiệp ○ Theo dõi tổng hợp kiểm tra việc toán kiều hối chi nhánh ngân hàng nhà nước tỉnh Nghệ An theo quy định giám đốc Ngân hàng Nhà nước ○ Chi nhánh có nhiệm vụ thực hiên số công việc khác chủ tịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giao phó Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh đơn vị hạch toán phụ thuộc chịu quản lý phân cấp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam qua Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc phủ, Ủy ban nhân dân tỉnh thành phố trực thuộc Trung ương theo chức quy định, đồng thời chịu quản lý quan với tư cách quan thực quyền chủ sở hữu doanh nghiệp Nhà nước theo quy định Luật Doanh nghiệp Nhà Nước quy định khác pháp luật Các dịch vụ cung cấp: - Thanh toán - tiết kiệm - Tín dụng : Cho vay Bảo lãnh - Thanh toán quốc tế Dịch vụ phi mậu dịch Thanh toán Nhập Thanh toán xuất Chiết khấu chứng từ Chuyển tiền điện - Thẻ ATM - Dịch vụ khác : Chuyển tiền Nhờ thu trơn Mua bán ngoại tệ Ngồi , Ngân hàng cịn có số khách sạn chuyên thực kinh doanh dịch vụ khách sạn 1.4 Tình hình hoạt động Ngân hàng 1.4.1.Hoạt động huy động vốn: Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN Chuyên đề tốt nghiệp Nhận thức tầm quan trọng vốn, tạo nguồn vốn tiền đề để mở rộng thị trường tín dụng, sống cịn kinh doanh dịch vụ ngân hàng , đặc biệt tình hình khoản ngân hàng năm trở lại căng thẳng Ban giám đốc bố trí cán có lực chun mơn , liên tục cải tiến lề lối làm việc đổi tác phong thái độ, đảm bảo chữ tín khách hàng, mở rộng mạng lưới giao dịch, da dạng hóa hình thức huy động tạo điều kiện thu hút vốn nhàn rỗi từ tổ chức dân cư Cùng với góp mặt ngày nhiều ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng địa bàn, chi nhánh phải đương đầu với nhiều cạnh tranh ngày khốc liệt.Ngoài sản phẩm ngày phòng phú mà Trung ương đưa ra, chinh nhánh tung đợt khuyến mại khai trương trụ sở kỷ niệm 20 năm thành lập; phát động phong trào cán Vietcombank người thân sử dụng sản phẩm dịch vụ Vietcombank, trao giải thưởng cho cán huy động nguồn vốn lớn Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn năm 2007 – 2008 – 2009 (Đơn vị: Triệu đồng, 1000USD) Năm Tổng nguồn vốn huy động - Chi nhánh vay NHTW - Huy động từ khách hàng 2007 2.689.992 2008 2.732.030 2009 3.479.000 293.033 2.141.691 93.443 2.330.565 150.000 3.012.000 1.042.347 1.288.870 1.820.000 261.552 273.553 310.000 770.832 1.011.341 1.509.000 493.441 252.360 234.000 68.223 61.359 67.100 3.699 2.954 4.300 62.440 53.943 62.000 49.906 26.989 28.000 Bao gồm: * Đồng Việt Nam: - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn Trong từ 12 tháng trở lên * Ngoại tệ - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn Trong từ 12 tháng trở lên (Nguồn: báo cáo kết kinh doanh 2007 – 2008 – 2009 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh) Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2009 ước đạt 3.479 tỷ đồng, tăng 27,3% so với kỳ năm trước Trong đó, nguồn vốn huy động từ khách hàng ước đạt 3.012 tỷ đồng, tăng 29,2% so với năm 2008 Do tình hình khó khăn chung Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 10 Chuyên đề tốt nghiệp – Thường xuyên thực kiểm tra, kiểm sốt cơng tác thẩm định dự án Để đảm bảo quy trình, quy chế thẩm định tuân thủ đầy đủ, NH cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bao gồm ba giai đoạn: + Kiểm soát trước: giai đoạn dựa vào thành thạo quy chế mà tiến hành kiểm tra, mục đích phát điểm bất hợp lý nghiệp vụ thẩm định trước thực hiện, cụ thể: điều kiện vay vốn NH theo chế tín dụng hành đầy đủ chưa? Hồ sơ khách hàng, hồ sơ vay vốn đầy đủ hợp lệ chưa? Đã thu thập đầy đủ thông tin cần thiết liên quan đến dự án chưa? + Kiểm soát trong: tác dụng giai đoạn giám sát q trình thực hiện, hạn chế thiếu sót, khơng trình tự nghiệp vụ, sai sót thủ tục nhằm ngăn chặn kịp thời thiệt hại sau + Kiểm soát sau: thực nghĩa vụ thẩm định hoàn thành, kiểm tra hồ sơ, chứng từ, tính hợp pháp, hợp lệ nghiệp vụ giai đoạn trước Mục đích phát tượng bất thường, đảm bảo tính đắn trước định cho vay Tóm lại, để nâng cao chất lượng thẩm định phải tiến hành đồng thời giải pháp nêu Tuy nhiên, để đạt điều cịn phải có đóng góp nhân tố khác khơng thuộc phạm vi kiểm sốt NH, quan tâm phối hợp cấp, ngành có liên quan việc ban hành sách quy chế cho toàn ngành NH./ Một số kiến nghị 3.1- Kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Hồn thiện quy trình thẩm định dự án:Trong giai đoạn 2008 – 2009, đạo NH nhà nước, Ngân Hàng TPCM Ngoại thương Việt nam tích cực nghiên cứu ban hành cho sổ tay tín dụng, coi cẩm nang cho cán làm công tác tín dụng nói chung, cơng tác thẩm định dự án nói riêng Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khác dẫn đến chất lượng sổ tay tín dụng chưa mong muốn nhà lãnh đạo NH Nhiều nội dung hướng dẫn chung chung, dàn trải thay tiết, cụ thể khiến cán thẩm định lúng túng trình tra cứu, áp dụng Để hạn chế rủi ro mà chi nhánh gặp phải việc Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 63 Chuyên đề tốt nghiệp thường xuyên cập nhật, hoàn thiện quy trình thẩm định dự án cơng việc thiếu NH Việc cải tiến quy trình thẩm định dự án phải cụ thể hố cao cho phù hợp với lực cán hoạt động NH - Hiện theo quy chế cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam áp dụng chung cho tồn hệ thống chưa phân đinh rõ khâu thẩm định khâu cho vay Thẩm định cho vay tín dụng, sau qua kiểm sốt lãnh đạo phịng tín dụng giám đốc duyệt cho vay; khâu tiếp cận lập hồ sơ, tờ trình, tài liệu chủ yếu dựa thông tin khách hàng cung cấp, nguồn thông tin kênh khác để kiểm định vơ quy chế hội đồng tín dụng ban hành để giãi vấn đề khó khăn phức tạp Nhưng thành viên hội đồng tín dụng khơng phải chun gia lĩnh vực dự án đầu tư Tài liệu mà hội đồng tín dụng xem xét dựa vào số liệu , tài liệu mà tín dụng cung cấp Vậy kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần phải tiến hành xây dựng áp dụng cho toàn hệ thống Ngân hàng Ngoại thương quy trình tín dụng nói chung quy trình thẩm định dự án nói riêng theo nguyên tắc tách bạch khâu: Thẩm định – Cho vay – Thu hồi nợ - Bám sát quy hoạch phát triển kinh tế xã hội Nhà nước, địa phương để giúp chi nhánh đầu tư hướng an tồn Từ với chi nhánh tích cực tìm kiếm khai thác khách hàng để mở rộng tín dụng - Tổ chức cách thường xuyên hiệu buổi hội thảo, lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán lãnh đạo cán nghiệp vụ - Tổ chức hội thảo, tập huấn trước tiên để chuyên gia, nhà tư vấn cung cấp thông tin chế sách, đường lối phát triển Đảng, Nhà nước, hành lang pháp lý, nhân tố khách quan chủ quan trực tiếp tác động tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp hoạt động ty Ngân hàng để từ xác định hạn mức đầu tư phù hợp với ngành nghề, doanh nghiệp.Bên cạnh đó, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cịn tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên trẻ học hỏi kinh nghiệm cần thiết cán trực tiếp thẩm định dự án, nhằm hạn chế thấp rủi ro đảm bảo an toàn hiệu vốn đầu tư Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 64 Chuyên đề tốt nghiệp - Để có định đầu tư xác, kịp thời Ngân hàng cần có nguồn thông tin nhanh, đầy đủ, nên đề nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam : tổ chức thu thập cung cấp thơng tin chế, sách Ngân hàng, ngành liên quan đường lối phát triển kinh tế Nhà nước, hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài máy quản lý doanh nghiệp tương lai, hoạt động ngành có liên quan … - Nâng cao hiệu cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro.Để định đầu tư, cán lãnh đạo Ngân hàng cần có nguồn cung cấp thơng tin có chất lượng Trên thực tế, hệ thống thơng tin tín dụng cịn nhiều điều chưa hợp lý.Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước ta tổ chức quản lý vĩ mơ tài tiền tệ, nên Trung tâm CIC NHNN nơi có nguồn thơng tin đa dạng nhất, tính pháp lý cao Bên cạnh đó, hệ thống Ngân hàng Ngoại thương cịn có Phịng thơng tin phịng ngừa rủi ro (TPR) hoạt động Thực tế nay, nguồn tin CIC lấy từ trung tâm phòng ngừa rủi ro Ngân hàng Trung ương, Ngân hàng thương mại Trung ương nhận tin từ chi nhánh, chi nhánh lấy tin khách hàng quan hệ để truyền đi, nên thơng tin phịng ngừa rủi ro thực không cập nhật, chưa khách quan chưa có sức thuyết phục Đặc biệt tình hình nay, Ngân hàng chi nhánh bước đầu thiết lập quan hệ với cơng tín dụng kiên doanh, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Đây đối tượng có trình độ quản lý tài chính, công nghệ thiết bị hẳn doanh nghiệp Việt Nam, địi hỏi cao, nguồn thơng tin từ trung tâm phịng ngừa rủi ro khơng có, chi nhánh phải tự tìm kiếm từ báo chí Hay nguồn tin khơng thức, chi phí cao, khó đáp ứng kịp thời cho cơng việc Vì vậy, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần đầu tư trang bị sở vật chất phục vụ cho việc khai thác, lưu trữ, trao đổi thông tin hệ thống; xây dựng quan hệ trao đổi mua bán thông tin với Ngân hàng khác, quan tư pháp, tổ chức thơng tin đại chúng ngồi nước để có thơng tin xác, kịp thời đạo hoạt động chi nhánh Kiểm tra trước, sau giải ngân biện pháp quan trọng đảm bảo an toàn, hiệu đầu tư - Đẩy mạnh, nâng cao hiệu cơng tác kiểm tra kiểm sốt Phịng kiểm tra, kiểm soát khiếu tố Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chưa Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 65 Chuyên đề tốt nghiệp tích cực hoạt động kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng chi nhánh hệ thống Do việc kiểm tra, kiểm sốt khơng thường xuyên, mặt trình độ cán kiểm tra, kiểm sốt cịn hạn chế, mặt khác thời gian hạn hẹp thực xác suất số hồ sơ tín dụng, việc phát sai sót cịn địi hỏi cán kiếm sốt phải am hiểu trình độ nghiệp vụ kỹ càng, có kinh nghiệm, có cánh đánh giá tổng hợp nên nhiều sai sót khơng phát kịp thời để xử lý thích hợp khơng để q muộn Đứng trước tình hình Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần đẩy mạnh tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt kịp thời nhằm xử lý sai phạm, hạn chế thấp tổn thất, góp phần đưa hoạt động kinh doanh thực quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án - Tổ chức xếp cán cách hợp lý: Đây việc làm có ý nghĩa quan trọng phát triển Ngân hàng Ngoại thương nói chung chi nhánh nói riêng Mỗi chi nhánh nằm địa bàn hoạt động khác có lợi khó khăn riêng Trong điều kiện cạnh tranh, tranh giành khách hàng lớn Ngân hàng, để có sách thu hút đòi hỏi cán lãnh đạo chi nhánh không dừng lại tay nghề cao, bề dày kinh nghiệm, tầm nhìn bao quát, hiểu biết sâu khách hàng lớn thữ lự Ngân hàng Người lãnh đạo phải biết nhìn nhận đánh giá, tìm cách xếp cho hợp lý nhất, phù hợp lực người, vị trí cơng tác mình, kết hợp đựơc hết khả người cho công việc chung - Cơ chế tiền lương hợp lý: Trong hoạt động sản xuất kinh doanh, lương, thưởng đòn bẩy kinh tế quan trọng thúc đẩy người lao động làm việc, nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Với mức lương cao hợp lý, người lao động yên tâm, nhiệt tình với cơng việc làm, ngược lại với mức lương thấp người lao động không tâm vào cơng việc dẫn đến hiệu lao động thấp Thực tế năm qua lương bình quân cán chi nhánh thấp so với ngân hàng cổ phần khác Vì vậy, để khuyến khích kịp thời, thúc đẩy khả Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 66 Chuyên đề tốt nghiệp sáng tạo công việc, đề nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam có chế đọ tiền lương, thưởng thích đáng cho cán cơng nhân viên - Trao quyền tự chủ chi nhánh: Hiện nay, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh bị phụ thuộc nhiều vào Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thực Ngân hàng TMCP Ngoại thương chinh nhánh Vinh gặp nhièu khó khăn việc thực biện pháp đổi hoạt động Do đó, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nên trao nhiều quyền tự chủ, mở rông quyền hạn trách nhiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Vinh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cần đề định hướng, mục tiêu hướng dẫn thực lại trao quỳên định cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinhđồng thời yêu cầu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh chịu trách nhiệm với định Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thực quản lý, giám sát từ xa trường hợp cần thiết giúp đỡ, tháo gỡ khó khăn cho ngân hàng 3.2- Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước quan hữu quan khác Để tạo điều kiện cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh nói riêng thực giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án Ngân hàng Nhà nước quan hữu quan khác cần lưu ý số vấn đề sau : - Những năm gần hàng năm Quốc hội thông qua nhiều đạo luật để điều chỉnh hoạt động lĩnh vực kinh tế nói chung lĩnh vực Ngân hàng nói riêng Đặc biệt đạo luật hoạt động ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng là: “ Luật ngân hàng nhà nước luật tổ chức tín dụng” đời tạo điều kiện tốt cho bước phát triển ngành ngân hàng nước ta, phù hợp với thông lệ quốc tế Tuy nhiên nhìn chung hệ thống pháp luật hành cịn chồng chéo, chí số văn pháp luật cịn có mâu thuẩn nhau, chưa sát với thực tế, mang tính chất chung chung, hướng dẩn luật cịn chậm điều gây lúng túng cho hoạt động tổ chức kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 67 Chuyên đề tốt nghiệp Để khắc phục tình trạng nói đề nghị Ngân hàng nhà nước quan hữu quan tiến hành rà sốt lại tồn hệ thống văn thuộc lĩnh vực để bải bỏ đề nghị bải bỏ (Nếu khơng thuộc thẩm quyền mình) văn không phù hợp với pháp luật hành có mâu thuẩn - Đề nghị phủ, Ngân hàng nhà nước hướng dẩn chi tiết luật tổ chức tín dụng để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng thực thi cách có hiệu - Vốn tự có Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam khó có điều kiện để thực mục tiêu đại hóa cơng nghệ tín dụng Mặt khác ràng buộc pháp lý, tỷ lệ tương quan vốn tự có với dư nợ tín dụng cho khách hàng trực tiếp hạn chế khả mở rộng tín dụng dự án trung, dài hạn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vì vậy: Để giúp Ngân hàng TMCP ngoại thương có điều kiện tăng nguồn vốn tự có đảm bảo yêu cầu việ cho vay dự án lớn đề nghị phủ tạo điều kiện cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tăng vốn điều lệ hình thức cấp vốn; cho để lại phần lợi nhuận vượt kế hoặch hàng năm; Đăc biệt Ngân hàng Ngoai thương thực tiến trình cổ phần hố theo chủ trương Đảng nhà nước, cổ phần hố xong thuận lợi để ngân hàng Ngoại thương Huy động vốn thi trường chứng khoán cách phát hành thêm cổ phiếu Vậy đề nghị Ngân hàng nhà nước phủ khẩn trương hồn thiện việc cổ phần hoá Ngân hàng Ngoại thương - Một số khó khăn cán tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh xem xét định cho vay thiếu thông thông tin không trung thực, thiếu xác doanh nghiệp Vì vậy, trung tâm phịng ngừa phân tán rủi ro Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phải có trách nhiệm việc thu thập cung cấp thơng tin cách xác, đầy đủ kịp thời doanh nghiệp, tình hình kinh tế, sản xuất nước cho hệ thống Ngân hàng có tổ chức tín dụng Để phát huy trách nhiệm việc cung cấp thơng tin tín dụng, chất lượng thơng tin, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước cần thành lập cơng tín dụng chun mua bán Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 68 Chuyên đề tốt nghiệp thông tin để hỗ trợ thêm cho Ngân hàng Nhà nước Qua tách biệt vai trò quản lý Nhà nước vai trị kinh doanh cơng tín dụng tư vấn - Ngân hàng Nhà nước địa bàn tỉnh, Thành phố nắm vững phương hướng, nhiệm vụ mục tiêu phát triển kinh tế vùng, địa phương mình, quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội, toàn địa phương, ngành kinh tế mũi nhọn để tư vấn cho tổ chức tín dụng địa bàn đầu tư vốn để phát triển hướng Phát huy hiệu vốn tín dụng đảm bảo thu hồi vốn hạn Ngân hàng Nhà nước thành lập tổ thẩm định tín dụng chi nhánh Ngân hàng thương mại nhằm tiến hành thẩm định dự án doanh nghiệp 3.3 Kiến nghị với Chủ đầu tư Mặc dù thông tin phục vụ cho cơng tác thẩm định tài thu thập từ nhiều nguồn như: thông tin nội Ngân hàng, thơng tin thu thập từ bên ngồi… nguồn thông tin chủ đầu tư cung cấp có ý nghĩa quan trọng Kết cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư có xác hay khơng phụ thuộc nhiều vào độ xác thơng tin chủ đầu tư cung cấp Do đó, nêu số kiến nghị với chủ đầu tư sau: - Chủ đầu tư cần phải thực nghiêm túc chế độ tài kế tốn kiểm tốn - Nguồn thông tin mà chủ đầu tư cung cấp cho Ngân hàng quan trọng, nguồn thơng tin chính, chủ yếu phục vụ cho cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Tuy nhiên, mục đích chủ đầu tư vay vốn Ngân hàng, có xu hướng lập dự án đầu tư thiếu xác, mang tính chủ quan Vì thế, kiến nghị với chủ đầu tư cần phải trung thực, khách quan việc cung cấp thơng tin cho Ngân hàng Do đó, cần phải có quy định trách nhiệm chủ đầu tư việc đảm bảo tính xác nguồn thơng tin cung cấp cho Ngân hàng - Chủ đầu tư cần nâng cao chất lượng công tác lập dự án đầu tư Trong lập dự án đầu tư, chủ đầu tư cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng khía cạnh như: mục tiêu cần thiết phải đầu tư, khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật, dự án đầu tư để lập nên dự án có tính khả thi cao, góp phần tiết kiệm thời gian chi phí thẩm định cho Ngân hàng Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 69 Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư vấn đề cần thiết quan trọng để nâng cao chất lượng mở rộng cho vay trung, dài hạn Ngân hang thương mại Đây cơng việc khó khăn phức tạp địi hỏi có cố gắng tự thân ngân hàng thương mại phối hợp cấp, ngành Nhà nước Xu hướng , quy mô vốn cho vay hợp đồng tín dụng , khách hàng, dự án ngày lớn Các dự án vay vốn có mục đích đa dạng Lĩnh vực kinh doanh phức tạp thị trường diễn biến thấp thường Do cơng tác thẩm định lại quan trọng trước địn cho vay Việc thẩm định dự án việc đưa nhận định khả trả nợ dự án, Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 70 Chuyên đề tốt nghiệp phương án Để chất lương thẩm định dự án đạt chất lượng cao cần bố trí có trình độ, kinh nghiệm thẩm định dự án thường xuyên tổ chức buổi thảo luận, khoá học thẩm định dự án để cập nhật thông tin cách thức thẩm định dự án áp dụng phần mềm thẩm định dự án, sở đưa kết xác nhanh chóng Trong q trình thẩm định dự án cần thẩm định uy tín, khả tài khách hàng Trong thực tế nhiều khách hàng cung cấp thông tin sai thật, công tác thẩm định chủ yếu dựa báo cáo tài khách hàng cung cấp mà chưa kiểm toán độc lập Thẩm định tài giúp ngân hàng đánh giá thực trạng tài khách hàng trước có định đầu tư Để đánh giá tính hiệu dự án , trình thẩm định cần đánh giá dự án phương án động, dự báo tình xẩy ra, cư sở so sánh đánh giá độ nhạy dự án để xem xét định cho vay Thẩm định dự án đồng thời tư vấn cho khách hnàg việc vay vốn cho đồng vốn phát huy hiệu cao Thẩm định dự án không thẩm đinhgj cho vay mà cần thẩm định sau cho vayđể đánh giá hiệu dự án đả đầu tư, từ rút kinh nghiệm cho việc thực dự án sau tốt Một lần nữa, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến giảng viên Nguyễn Ái Liên tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành đề tài Cảm ơn nhân viên nơi thực tập tạo điều kiện có ý kiến đóng góp quý báu cho thực đề tài Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 71 Chuyên đề tốt nghiệp Tài liệu tham khảo Giáo trình kinh tế đầu tư Giáo trình thẩm định dự án Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TCMP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinh 2007 – 2008 – 2009 Hồ sơ lưu trữ kết thẩm định dự án Ngân hàng Trang web www.vietcombank.com.vn Tạp chí ngân hàng Thời báo kinh tế Việt Nam Ngân hàng thương mại – NXB thống kê 2008 Ts : Phạm Thị Thu Hà Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 72 Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 73 Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC Cán thẩm định 17 Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 74 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Cán thẩm định 17 Sinh viên: Nguyễn Duy Minh – KTDT D K48 - QN 75 ... động thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Vinh 1.Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Viêt Nam chi nhánh Vinh: 1.1 Khái quát chung: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt. .. phòng Ngoại hối Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh Nghệ Tĩnh thành chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Vinhthuộc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. .. động thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Vinh Chương Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam