Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam

B TR GIÁO D C VÀ ÀO T O NG I H C KINH T Tp.HCM TÔ TH H NG G M GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG TH M TÍN D NG T I NGÂN HÀNG TH ƠNG M I C QU C T VI T NAM LU N V N TH C S KINH T Tp H Chí Minh – N m 2012 NH PH N B TR GIÁO D C VÀ ÀO T O NG I H C KINH T Tp.HCM TÔ TH H NG G M GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG TH M NH TÍN D NG T I NGÂN HÀNG TH ƠNG M I C PH N QU C T VI T NAM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S : 60340201 LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C: TS L I TI N D NH L I C M ƠN Tác gi xin g i l i c m ơn chân thành n ngư i th y c a TS L i Ti n D nh, th y ã hư ng d n, cung c p tài li u, nh n xét, su t th i gian th c hi n tài Xin c m ơn th y cô giáo trư ng giúp ng viên khuy n khích tơi i h c Kinh T TP.HCM, ã gi ng d y tơi hồn thành khóa h c Xin c m ơn Ban giám hi u trư ng Cao ng Tài Chính H i Quan, Ban ch nhi m Khoa Tài ã t o i u ki n cho tơi tham d khóa h c Tác gi bày t tình c m c a liên quan ã hư ng d n giúp i v i nh ng cá nhân, t p th nh ng , c ng tác tài tr kinh phí q trình th c hi n lu n v n Tp.HCM, Ngày 26 tháng 12 n m 2012 Ngư i th c hi n Tô Th H ng G m L I CAM OAN Tôi xin cam oan r ng s li u k t qu nghiên c u lu n v n trung th c không trùng l!p v i giúp tài khác Tôi c"ng xin cam oan r ng m i s cho vi c th c hi n lu n v n ã c c m ơn thông tin trích d n lu n v n ã c ch# rõ ngu$n g c Tp.HCM, Ngày 26 tháng 12 n m 2012 Ngư i th c hi n Tô Th H ng G m M%C L%C L i c m ơn L i cam oan M&c l&c Danh m&c ký hi u ch vi t t't Danh m&c b ng, bi u Danh m&c hình v(, $ th) PH N M U Tính c p thi t tài Tình hình nghiên c u M&c ích nhi m v& nghiên c u 4 i tư ng ph m vi nghiên c u Phương pháp nghiên c u óng góp m i c a lu n v n B c&c lu n v n N I DUNG Ch ng 1: T!ng quan v" ch t l #ng th$m % nh tín d&ng t'i NHTM 1.1 Th*m )nh tín d&ng 1.1.1 Khái ni m v th*m )nh tín d&ng 1.1.2 Vai trị c a th*m )nh tín d&ng 1.1.3 Ngu$n thơng tin th*m )nh tín d&ng 1.1.4 N i dung c a th*m )nh tín d&ng 1.2 Ch t lư ng th*m )nh tín d&ng t i NHTM 12 1.2.1 Quan i m v ch t lư ng th*m )nh tín d&ng 12 1.2.2 M t s tiêu chí ánh giá ch t lư ng th*m )nh tín d&ng 14 1.2.3 Quan i m v nâng cao ch t lư ng th*m )nh tín d&ng 17 1.2.4 Các nhân t nh hư+ng ch t lư ng th*m )nh 18 1.3 Bài h c kinh nghi m t, ngân hàng thương m i khác 23 1.3.1 Kinh nghi m t, Ngân hàng TMCP u tư & Phát tri n Vi t Nam 23 1.3.1 Kinh nghi m t, Ngân hàng TMCP Công thương Vi t Nam 24 K t lu n chương 27 Ch ng 2: Th(c tr'ng ch t l #ng th$m % nh tín d&ng t'i ngân hàng th ng m'i c! ph)n Qu*c t+ Vi,t Nam 2.1 Quá trình hình thành phát tri n c a ngân hàng thương m i c- ph n Qu c t Vi t Nam 28 2.1.1 Sơ lư c trình hình thành phát tri n 28 2.1.2 M ng lư i ho t ng 29 2.1.3 Cơ c u t- ch c 30 2.1.4 Tình hình phát tri n c a VIB qua 15 n m 31 2.2 Th c tr ng ch t lư ng th*m )nh tín d&ng t i ngân hàng thương m i cph n Qu c t Vi t Nam 33 2.2.1 Th c tr ng ho t ng th*m )nh tín d&ng t i ngân hàng thương m i cph n Qu c t Vi t Nam 33 2.2.2 Th c tr ng ch t lư ng th*m )nh tín d&ng t i ngân hàng thương m i cph n Qu c t Vi t Nam 43 2.3 K t qu t c h n ch ho t 2.3.1 K t qu t c ho t 2.3.2 H n ch ho t ng th*m )nh t i VIB 50 ng th*m )nh t i VIB 50 ng th*m )nh t i VIB 53 2.3.3 Nguyên nhân h n ch ho t ng th*m )nh t i VIB 56 K t lu n chương 63 th Ch ng 3: M-t s* gi.i pháp nâng cao ch t l #ng th$m % nh t'i ngân hàng ng m'i c! ph)n Qu*c t+ Vi,t Nam 3.1 Gi i pháp nâng cao ch t lư ng th*m )nh tín d&ng t i VIB 64 3.1.1 Hồn thi n quy trình th*m )nh tín d&ng 64 3.1.2 Nâng cao n ng l c cán b ph& trách th*m )nh tín d&ng 64 3.1.3 Hồn thi n mơ hình phê t tín d&ng t p trung 65 3.1.4 Gi i pháp v t- ch c 66 3.1.5 Chú tr ng công tác ki m tra giám sát 67 3.1.6 Xây d ng h th ng CSDL thơng tin tín d&ng ch t lư ng cao 68 3.1.7 T ng cư ng công tác th*m )nh )nh giá tài s n m b o 70 3.2 M t s ki n ngh) v i bên liên quan 70 3.2.1 Ki n ngh) v i Chính ph 70 3.2.2 Ki n ngh) v i Ngân hàng Nhà nư c 71 3.2.3 Ki n ngh) v i Khách hàng vay v n 73 K t lu n chương 74 PH N K T LU N Tài li,u tham kh.o Ph& l&c Danh m&c ký hi,u ch/ vi+t t0t BCTC Báo cáo tài CSDL Cơ s+ d li u CIC Trung tâm thông tin tín d&ng DN Doanh nghi p DVKH D)ch v& khách hang VKD ơn v) kinh doanh GDTD Giao d)ch tín d&ng G Giám H TD H i $ng tín d&ng H QT H i $ng qu n tr) KH Khách hàng KHCNKD Khách hàng cá nhân kinh doanh KHCNTD Khách hàng cá nhân tiêu dung KHDN Khách hàng doanh nghi p NHNN Ngân hàng nhà nư c NHTM Ngân hàng thương m i NHTMCP Ngân hàng thương m i c- ph n NQH N h n TCTD T- ch c tín d&ng TTTD Thơng tin tín d&ng TS B Tài s n c mb o UBTD U ban tín d&ng VIB Ngân hàng thương m i c- ph n Qu c t - Vi t Nam VIBAMC Công ty TNHH Qu n lý n khai thác tài s n VIB Danh m&c b.ng, bi1u B ng 2.1 Tình hình ho t ng c a VIB t, 2009 B ng 2.2 Các ch# tiêu liên quan n 2011 33 n nhân s t i VIB 45 B ng 2.3 Cơ c u dư n theo nhóm n c a VIB n m 2009 - 2011 47 B ng 2.4 S t ng trư+ng v dư n theo nhóm n qua n m 48 B ng 2.5 T l n x u c a VIB so v i toàn ngành giai o n 2009 - 2011 53 B ng 2.6 Cơ c u n x u theo vùng n m 2011 55 Danh m&c hình v2, % th Hình 1.1 Sơ $ m ng lư i thu th p cung c p TTTD c a NHCT 26 Hình 2.1 Sơ $ c u t- ch c c a VIB 30 Hình 2.2 Sơ $ quy trình th*m )nh phê t cho vay 35 -703.1.7 T ng c