Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NG N HOÀNG THI N GI I PHÁP HẠN CHẾ R I RO T N DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VI T NAM TR N Đ A BÀN THÀNH PH H CH MINH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số : 60340201 L ẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS HOÀNG Đ C – Ă 2013 LỜI CAM ĐOAN ” ứ s s ự k ợ ự ó ì õ , ý q ề ộ ự ề ứ , y…… y … 2013 MỤC LỤC RA Ụ BÌA A Ụ A Ụ A Ụ A Ụ B Ầ T B , Ở Ầ ặ ấ ề ứ : ữ ề : ứ : ứ : ợ ứ : ứ : K ấ : 1: A R R Ụ A R : 1.1.1 K : 1.1 1.1.2 ặ ể : 1.1.2.1 R ó 1.1.2.2 R i ro tín d ng có tính chất tất y u: 1.1.2.3 R i ro tín d ng dự báo khơng thể dự báo: 1.1.3 1.1.4 ấ ứ : y y 1.1.4.1 y 1.1.4.2 y 1.1.4.3 Ng y 1.1.5 1.1.5.1 k k ấ q k ấ ấ 1.1.5.2 1.1.5.3 : ấ : : ấ k ó ấ ề : 10 : 10 q q q ý q , q : 14 k : 15 ấ 1.1.5.4 k 15 1.2 : 15 1.2.1 K : 15 1.2.2 : 17 1.2.3 : 19 ì 1.2.3.1 1.2.3.2 : 20 ì M ợ : 21 1.2.3.3 23 1.2.4 Quy ì Ý 1.3 q B s : 24 ĩ 1.3.1 1.3.2 : 26 ộ k ề k : 26 : 27 K k ộ s : 28 1.4.1 K : 28 1.4 1.4.2 K B 1.4.3 Bài h c kinh nghi K i vớ 28 : 29 30 2: R R A R R AB Ụ 31 q ề TP.HCM : 31 2.1 2.1.1 ề : 31 2.1.2 ề HCM : 35 ặ 2.1.2.1 ể : 35 2.1.2.2 q ề TP.HCM : 36 K q ộ 2.2.1 K q y ộ 2.2.2 K q ộ 2.2 2.2.3 2.2.4 ì ì k HCM: 37 : 37 ấ : 39 ợ ấ : 41 43 2.2.4.1 R : 43 2.2.4.2 R : 44 s 2.2.5 Nguyên 45 2.2.5.1 y 2.2.5.2 Nguyên nh 2.2.5.3 y k : 45 k : 47 q ộ ề : 48 ự 2.3 .HCM: 49 2.3.1 : 49 ì 2.3.1.1 q : 49 2.3.1.2 ấ q yề 2.3.1.3 y ự s 2.3.1.4 y ự q y ì ấ ấ ể 2.3.1.5 2.3.1.6 B ề ự 2.3.1.7 q y k : 52 q : 54 ặ ẽ : 54 : 55 y : 56 phân ợ trích l p dự phịng r ứ 2.3.2 ro : 58 HCM : 61 ý ợ ó ấ 2.3.3 ề : 61 ự 2.4 .HCM 65 2.4.1 ữ k q 2.4.2 ữ K TL N CH ợ : 65 guyên nhân : 66 70 3: A 3.1 3.1.1 3.1.2 R R R Ụ AB 71 ể HCM 71 ể ề : 71 2014: 72 3.2 .HCM 73 3.2.1 ó ứ HCM : 73 y ự 3.2.1.1 3.2.1.2 ự q Nâng cao c ấ ợ q ý k : 73 B : 73 3.2.1.3 kể , s y s cho vay: 75 3.2.1.4 y ự 3.2.1.5 ự : 77 s q 3.2.1.7 3.2.2 : 77 ấ ợ kể ,kể s ộ ộ 78 3.2.1.6 3.2.1.8 k q ý ý ợ ó ấ ề : 79 n phát ể chất ợ cán ộ , ề : 80 Chú ó ỗ ợ : 81 3.2.2.1 3.2.2.2 : 81 : 84 K : 88 K 89 A K Ụ Ụ 1: TP.HCM Ụ Ụ TP.HCM : ợ k 6/2013 ợ ợ ấ k 6/2013 Ụ Ụ 3:B Ụ Ụ y ộ : ặ ể q ng k 2014 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BCTC :B B :B CIC : CN : Chi nhánh CBTD : CTCP : DN : DNTN : DPRR : ự GHTD : ộ y : ợ : ộ ì : ộ q KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN :K KSGD :Kể s K :Kể s NHNN : NHTM : NH TMCP : NHCT VN : PGD : QLRR : ý QLRRTD : ý SXKD : ấ k TCTD : ứ : TP.HCM : B : s TSC : s VIETINBANK : VIETINBANK AMC : y ý ợ k s DANH MỤC B NG BIỂ , Đ HÌNH VẼ, Đ TH ấ Hình 2.1 : ì Bể ( 1: : Bể ( : ộ kể y ộ yq ý k s k k TP.HCM s ớ k TP.HCM s ớ ) ợ ) 3: ợ ấ : ứ ứ 2: Bể ( ấ 2.2 TH ) k TP.HCM s ớ B NG BIỂ B 11: B 21: B 22: ì y ộ y’s & k k ợ TP.HCM 6/2013 B 23: B : B : ợ ấ B : ứ K B : ứ y ộ : ợ TP.HCM TP.HCM K ấ B q ớ TP.HCM k ợ TP.HCM TP.HCM B 2008 – 6/2013 Vietinbank A 85  Nâng cao chất l ng công tác quản lý, điều hành NHNN : s ể k ứ , , y ĩ õ, ắ ộ , q ì ể q ề q ý, ứ ó , ì ự ý  T ng c y ểq ỡ ì ữ k ók s ể ề ữ ợ , ợ ắ ng công tác tra, kiểm tra vi c ỏ ể kể , ể ó ặ k ể ó , y kể s k ữ ộ q ữ ộ , ý ì ề k , đ nh NHTM : ộkể ù ợ k , ể k ý ì ể ềkể ấ , k ề ộ sớ ì s , B q , ng nâng cao chất l chấp hành q ề ó ù ợ y ỏ ì ể s ặ k k s ặ y ợ , , ý, ắ ứ ộ ắ k k , ì y ự ữ ộ ộ ó ù ợ B ểk ự ộ k ó sử ợ s ợ q , ó y ể ự k ộ sử ì k ữ , ể ó , ì ó s ữ ữ k ẫ ể ự 86 ứ , ộ y ự , , ý s ì , kỹ ỡ , ợ ì kể , k q ì ặ q y ự ứ , kể ũ ũ ó ữ , ể ó ,q ứ ể ể ì ộ ì ề ể ợ k  Hồn thi n h thống trung tâm tín dụng NHNN : y T ó q , y ó ể ắ : y y y , ự , ự ềs ợ ấ k ấ B ữ k ẫ ứ ẫ ợ ể k y ó ấ k ó k ấ, ì ó y, k y y k ì ó kể ợ k ợ ộ ề k ể ữ , y ó ợ k ợ, ể ề k ể q y ấ ợ k y ì ấ y k y ể ợ ợ , ó y, ể y yể s k ó ợ k y y ộ s y , y ợ ó ĩ k , ẫ y ,k ý y ể y ợ ữ , ó , y y, ề k ấ ỏ k ấ ó y ấ k ý 87 ể ự ộ ợ ó ó y ữ ể k ì , ộ ấ s y ề ể , ể , ứ q ợ q , y… ấ ữ y  NHNN c n tiếp tục hồn thi n c c chế tốn khơng dùng tiền mặt: ó ữ y k q ữ s k k y ề k ù yể k ề k ặ k ộ , sử ộ, ì k s ề q ặ sử ũ ó s k ề ặ , ìk k y k ó sử k yể s ù ề ề y ặ ợ k , ó y k ề õ ặ ữ ó, ề ớ ó q ì ó , ẻA k ặ s kể y, y k y k k q ộ s ợ k ặ ù ợ ề k ứk yể k ặ ợ yể 88 KẾT L ẬN CHƯƠNG : ự ộ q q , bàn TP.HCM ấ ợ q ấ ý ợ , ắ ắ , nguy B s k ,q y ì B ó, ũ q s k y , k n ó k k q y ữ q ữ y s ,q ó ữ k q , , ó õ ý ó ể y , ó ấ ì ữ ỗ ợ ấ 89 KẾT L ẬN ề ” k q ề ứ ộ ộ ó , ữ ộ ữ ì y ộ ẫ ấ ấ ó ể ữ y ứ ó ề ữ ó ó , ì ý s ấ ứ k ấ, ề ự ấ k q , ứ ứ ó ợ ứ ì ề k ó s ề ữ ứ ữ ộ ứ y s s ộ kể ẫ k ữ ẫ ứ ể ể ộ s ề ấ s ì ứ ợ ữ , ể ề ự ó ộ ứ ì : ộ ph ự ể ngân hàng y ấ ề ộ ề ữ ó s s ì ể ứ ợ ứ q ứ ợ ể q ợ ó õ TÀI LI [1] THAM KH O Ng c Chuyền, Ph m Th Ngát (tháng 9/2010), Một s khó khă r xử lý nợ xấu NHTM , T p chí Ngân hàng, (S 18), trang 49 – 51 K [2] – T ự 2007, ủ r rạ ả p dụ N â p, C sĩ K ươ Nam , K TP.HCM [3] Nguy n ng D n, H ng Phúc, Nguy n V ặng Hà Giang, Hoàng Hùng, Tr Th y, Nguy n Kim Tr ng (2010), Quản trị ngân hàng thương mại hi n đại, NXB P [4] y [5] y rủ r ng ông K ề 2009, N ( r Thanh, Lê Th N â p ụ â ươ mạ , B as m ấ đề 200 ), H p ươ mạ , ể k K ,( ểm s 212), trang 37 - 42 [ ] y 2010, Q ả rị â , B ộ ộ [7] Vũ Thu Hà (tháng 9/2010), Thông tin tín dụng CBTD nâng cao chất ượng cho vay NHTM, T p chí Ngân hàng, (S 18), trang 52 - 54 [8] ộ ộ: B B Nam 8/2013 ộ k ề TP.HCM Bộ 200 , 200 , 2010, 2011, 2012 2013 B 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 +B k ộ k 200 , 200 , 2010, 2011, 2012 2013 B k ì ì ộ 2010 TP.HCM 200 2010 200 ớ 2011 y + 200 2013 ộ ể k k 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 [9] Các trang web: http://dantri.com.vn/kinh-doanh/vietinbank-25-nam-xay-dung-va-phat-trien746419.htm http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/about/index.html http://www.baodientu.chinhphu.vn/Tin-noi-bat/TP.HCM-giu-vung-vai-tro-dau-taukinh-te/179830.vgp http://baodientu.chinhphu.vn/Chinh-sach-moi/Nhung-diem-moi-ve-phan-loai-noxau/195572.vgp PHỤ LỤC : Vietinbank t ên địa CN TP.HCM CN CN2 CN3 CN4 CN Nam SG B CN5 CN6 CN Tây SG CN7 CN8 CN9 CN10 CN11 CN12 Bì ứ Tổng cộng N : Tổ TP.HCM Ng n vốn h y động v n TP.HCM đến tháng 6/2013 Ng n vốn h y động ( ) (%) 19.436 25,96 5.600 7,48 1.340 1,79 2.868 3,56 4.497 5,39 4.941 6,6 1.389 1,86 292 0,39 2.058 2,75 2.457 3,28 1.095 1,2 8.271 11,05 2.513 3,36 3.363 4,49 1.945 2,6 2.374 3,17 3.268 4,37 1.916 2,29 3.357 4,48 1.356 1,81 1.580 2,11 75.915 100% ợp mề nợ Chi nhánh độ Nam ộ ( 17.367 5.163 729 1.120 3.755 3.005 765 722 1.279 1.182 818 6.831 1.940 1.410 1.310 1.315 2.035 1.005 1.735 812 1.881 55.708 d a Dư nợ ) (%) 30,09 9,37 1,26 1,94 6,51 5,21 1,33 1,25 1,87 1,93 1,42 11,84 3,36 2,62 2,27 2,62 3,53 1,74 3,01 1,41 3,26 100% CN NHCT địa b PHỤ LỤC : Lợi nh ận v t lệ nợ ấ Chi nhánh Vietinbank t ên địa n TP.HCM đến tháng 6/2013 Lợi nh ận ( CN TP.HCM CN 633,3 175,2 21,5 73,6 97,6 103,3 0,4 -6,6 54,5 48 38 191,9 31,6 86 -488 43,6 153,9 32,4 65,5 23,1 28,1 1.407 CN2 CN3 CN4 CN Nam SG B CN5 CN6 CN Tây SG CN7 CN8 CN9 CN10 CN11 CN12 Bì ứ Tổng cộng N : Tổ TP.HCM ) ợp mề (%) 45,01 12,45 1,53 5,23 6,94 7,34 0,03 -0,47 3,87 3,41 2,7 13,64 2,25 6,11 -34,68 3,1 10,93 2,3 4,66 1,64 100% độ Nam ộ d a ( ) 244,29 4,83 3,13 0,74 22,33 3,95 204,35 97,62 27,07 10,29 0 184,37 21,89 23,22 3,76 1,39 0,51 1,5 1.217 Nợ ấ T ợ (%) 1,41 0,09 0,43 0,07 0,59 0,13 26,72 13,53 2,51 0,92 0 9,5 1,45 1,77 0,18 0,14 0,03 0,37 0,08 2,18% CN NHCT địa b PHỤ LỤC : B ng m t đặc điểm hạng t n ụng L ại Đặc điểm hách h ng AAA : y ứ k k y ặ K s AA : Nh m nợ y ấ K ợ k ók ợk k ấ K k ợ k ề ợ y ấ A: K ự ki ó y ề k k k BBB : k ộ ề k ợ ẫ K ợ y ó ók , y y y ợ s s y k BB : k B: ặ ặ , y ók ợ k ì K ợ y ề y k y : y k k ấ k ẫ ề k ề k k k ặ ók k ợ K s y ợ, k ộ c ề k ó , k ề ấ ợ, s y k ì k ẫ , : K ì k y k k ấ ợ ó ề k k ợ ề k ợ ợ k ấ ợ y ,k ợ ợ K k ề k ợ ề k s y ợ k ộ k , ó y k ề k 3 : k K ợ s ự ợ ợ : ấ k ộ y ì K ự k ó k ự ấ k y (k ấ k ợ, ợ ấ y k ự ) N :T ộ ba PHỤ LỤC : Đánh giá tổng 1D h : Là ngành hàng có ề , k ự ể ó k ỏ ấ , ỗ ợ s ấ s ề ợ ì y ng Tuy nhiên, ộ, ể k ự s ể ợ ỗ ợ ó y s s k s ), 4/Than : ẫ ợ k ể ắ ặ 200 ó q ợ ề ấ , ộ 5/Cao su : ợ ặ k y y ể ẫ ề ộ (k k ề ộ ấ k y ấ , s ề ấ k ộ ớ, ự ) , q s k k ó án ề k , ể k s ấ ể y ó ợ ớ ký ợ y ấ (A yể , ể y ó s y , ể ề ỏ y , : k ộ ề ự ể s q y ợ k ề y , k k Xăng ợ ỗ Điện : q ữ ớ ự an ng nh inh tế năm 2014 y k s , k y s ộ y k ự Dệt may : ữ q ấ k ự y ữ ữ 201 yề q y , ó ề ó ó sứ ợ ợ ừ y Thủy s n : y q Bì ợ k s ấ k ềs ợ ấ , , ựk ợ , ấ k ề ề y ók ợ ấ k ộ Viễn th ng : ) ó ợ q y k ók ( k ỗ ợ (F A) ỹ s ộ y ấ ể , ẽ Gỗ : y ó s ể ỗ ,y ề ấ ứ, ấ ợ ỗ ẫ c ể , k ó k ỗ, ỹ, E , A … ấ ợ ặ k , ấ ẫ k ộ ứ ỗ, ộ ấ ộ ự ữ 10 Kh s n im l ại : ợ k y , ộ y k q ặ yể s ộ y s ứ y ấ k ợ k ề k , ũ ộ ữ , ề ộ s y k ók ắ 11 Lúa gạ : ( ó ó ộ ấ k , s ấ ặ ( ự ) ấ k , ) s ( -10% ấ ) Ấ ộ, ợ s ề ấ ề ó ó y, s ứ ấ 20% ể ấ ề k , A ó 11 ấ A ó Bộ s ấ , s ứ 2013 201 ặ ì ợ ứ - ề , ấ 14 Điề : ợ ặ ù ớ y y, k y ợ ấ ,k ứ k ề ấ k ề ề ộ ấ k y ề ề k k ộ ề k , 15 Giấy : k ỏ ặ ù ề ề ấ ộ , ợ ấ ề , ự ộ ,s s ứ y ó q ấ s ứ ộ s y ữ ữ , s ề k ók ợ ấ k ềy ấ ỗ, ợ ấ A ộ ộ ấ 13/Cà phê : y , y y ề , 201 k 10,3 k Nơng ngh ấ ợ ể 12/Phân bón : ợ ấ ề k ók , y ắ ,s ấ y , ấ k , y k , ộ ớ , 16 M a đư ng : k ẫ , y ó ,k k ì s k 201 k k , ợ ấ sắ ấ ấ ề ự y ự s s ợ k k ộ y ự ấ , ự 201 , ặ k ók , ẻ 18 Thi c ng ây ng : ự ẫ k ók – ặ k ó 17 Sắt th p : ự ấ ự ấ k ók , ự , ộ q y 201 ấ ì ộ y ự – dân s y ó ự ớ ỗ ợ 19 Xi măng : ứ k k ók ộ k ấ , ấ ặ ộ s ók ữ s ộ ự N : Theo bả , s ự ấ k ộ ó T ự , ấ ộ ấ ộ s s ộ ẫ y k y ẫ s ề ữ ( ộ ợ s y ấ ó ẫ ữ ộ 20 Thương mại ất động s n : 201 y ắ , ộ ộ k 2014 ộ ò ỏ) Các ể ù ắ ỏ, ự ặ ể y ì Q ả ý ủ , ợ ấ yể ộ –NHCT VN ... I RO T N DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VI T NAM TR N Đ A BÀN THÀNH PH H CH MINH Tổng quan NH TMCP C ng thương VN v chi nhánh t ên địa 2.1 n TP.HCM : 2.1.1 Vài nét NH TMCP C ng thương Việt. .. điểm ủi t n ụng: Rủi ro tín dụng có tính chất đa dạng phức tạp: 1.1.2.1 Tính chấ ng phức t p c a r i ro tín d ng biểu hi n phức t p c a nguyên nhân dẫ , ũ n r i ro tín d ro tín d ng gây Nh n... tín q t ng ể phân tích ánh giá thực tr ng ho Ch ng công tác qu bàn TP.HCM g ể pháp nh Ch k 2, r i ro tín ng t ng i ây i ro tín d ng t s ể tác gi a s TP.HCM Ch ng 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HẠN CHẾ