BÁO CÁO THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG

BÁO CÁO THỰC TẬP NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNGbao cao thuc tap ngan hangbáo cáo thực tập ngân hàng cách làm báo cáo thực tập ngân hànglời mở đầu báo cáo thực tập ngân hàngbài báo cáo thực tập ngân hàng hướng dẫn làm báo cáo thực tập ngân hàngchuyên đề báo cáo thực tập ngân hàngbáo cáo thực tập ngân hàng nông nghiệpđề tài báo cáo thực tập ngân hàng chính sáchđề tài báo cáo thực tập ngân hàng

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH GIA ĐỊNH Sinh viên thực hiện: LƯU MINH DUY Lớp: DH30NH05 Khóa: 30 MSSV: 030630141085 Giảng viên hướng dẫn: ThS TRẦN HỒNG HÀ Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH GIA ĐỊNH Sinh viên thực hiện: LƯU MINH DUY Lớp: DH30NH05 Khóa: 30 MSSV: 030630141085 Giảng viên hướng dẫn: ThS TRẦN HỒNG HÀ Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2017 LỜI CAM ĐOAN CỦA TÁC GIẢ Tác giả xin cam đoan báo cáo thực tập “Hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Gia Định” kết trình tự nghiên cứu, học hỏi, trao dồi thân, không chép kết báo cáo thực tập trước Báo cáo thực tập có tham khảo tài liệu, thơng tin theo danh mục tài liệu tham khảo báo cáo thực tập này./ Tác giả Lưu Minh Duy i LỜI CẢM ƠN Trãi qua tháng học hỏi, trau dồi, tiếp thu kiến thức Đến tác giả hoàn thành khóa thực tập Tác giả gửi lời cảm ơn đến q Thầy/Cơ Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Ban lãnh đạo Khoa Ngân hàng - Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tạo điều kiện để tác giả có khoảng thời gian thực tập hồn thành báo cáo thực tập theo tiến độ chương trình đào tạo Tác giả gửi lời tri ân sâu sắc đến ThS Trần Hồng Hà – Giảng viên Bộ môn Ngân hàng Quốc tế - Khoa Ngân hàng – Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, người hướng dẫn trực tiếp cho tác giả suốt q trình thực tập hồn thành báo cáo thực tập Tác giả gửi lời cảm ơn đến Ông Nguyễn Anh Tuấn - Giám đốc Trung tâm bán lẻ (TTBL) Gia Định – Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đồng ý cho tác giả đến thực tập đơn vị Qua khoảng thời gian học tập, làm việc đơn vị, tác giả cảm nhận hỗ trợ, chia sẻ, bảo tận tình từ anh/chị TTBL Gia Định Cảm ơn anh Võ Minh Vương (Giám đốc QHKH – RB), anh Đặng Văn Hậu (Chuyên viên Tín dụng – RB), anh Nguyễn Hữu Khánh (Chuyên viên Tín dụng – RB) - người trực tiếp hướng dẫn, giúp tác giả có kiến thức, kỹ nghiệp vụ định đơn vị suốt trình thực tập Tác giả đến với TTBL Gia Định gặp gỡ tiếp xúc người mối duyên đến phút này, tác giả hồn thành q trình thực tập đơn vị, tác giả gửi lời cảm ơn chân thành đến tất anh/chị TTBL Gia Định Tác giả chúc Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, TTBL Gia Định ngày phát triển Kính chúc q Thầy/Cơ Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Ban lãnh đạo Khoa Ngân hàng, ThS Trần Hồng Hà quý anh/chị TTBL Gia Định dồi sức khỏe, thành công hạnh phúc./ Tác giả Lưu Minh Duy ii NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Xuất sắc  Tốt  Khá  Đáp ứng yêu cầu  Không đáp ứng yêu cầu XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP (Ký, ghi rõ họ tên đóng dấu) iii PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN: ĐIỂM: Giảng viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) Giảng viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) iv MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt vi Danh mục bảng, biểu, hình vii Mở đầu Chương GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông Đôi nét Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Gia Định Sơ lược kết hoạt động kinh doanh OCB – CN Gia Định Chương HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI OCB – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH Một số quy định chung cho vay khách hàng cá nhân Quy trình cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân Phân tích kết kinh doanh KHCN OCB – CN Gia Định 15 Chương ĐỀ XUẤT – KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI OCB - CN GIA ĐỊNH 22 Về công tác nhân 22 Về chiến lược kinh doanh 23 Tăng cường công tác quản lý nợ hạn 23 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa 3Q2017 quý đầu năm 2017 BĐS Bất động sản BM Trưởng đơn vị (GĐ TTBL) CN Chi nhánh CV Chuyên viên CVTD Chuyên viên tín dụng DNTN Doanh nghiệp tư nhân DVTD Dịch vị tín dụng KH Khách hàng m Phút NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại OCB Ngân hàng TMCP Phương Đơng PDTD Phê duyệt tín dụng PGD Phòng giao dịch QHKH CN Quan hệ khách hàng cá nhân SLKH Số lượng khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TTBL Trung tâm bán lẻ vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH BẢNG Bảng Những giải thưởng OCB đạt năm 2016 Bảng Quy trình tín dụng học quy trình tín dụng OCB – Chi nhánh Gia Định 14 Bảng Quy trình tín dụng Ngân hàng Bưu điện Liên Việt quy trình tín dụng OCB – CN Gia Định 15 Bảng Chỉ số tình hình hoạt động (mảng RB) 15 BIỂU ĐỒ Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng tiêu HĐKD 16 Biểu đồ Tỷ lệ dư nợ vốn huy động (LDR) 16 Biểu đồ Tỷ lệ nợ xấu dư nợ (NPL) 17 Biểu đồ Nợ xấu đơn vị 17 Biểu đồ Biến động số lượng nhân (mảng RB) đơn vị 18 HÌNH Hình Quy trình tín dụng (1/3) Hình Quy trình tín dụng (2/3) Hình Quy trình tín dụng (3/3) 10 vii MỞ ĐẦU Trong bối cảnh chung đất nước xu thế giới nay, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế toàn cầu, thị trường quốc tế mở rộng, thị trường nước khai thông, sản xuất kinh doanh đa dạng, phong phú kích thích, thu hút tiềm kỳ thuật, cơng nghệ, trí tuệ, vốn, tài sản tầng lớp dân cư đầu tư vào sản xuất kinh doanh Song song với việc phát triển sản xuất kinh doanh thi nhu cầu vốn ngày lớn Chính vậy, TCTD với hai chức huy động sử dụng vốn, cầu nối thu hút vốn từ nơi nhàn rỗi chuyển sang nơi khan thiếu vốn Trên đường hội nhập mình, lĩnh vực tài – ngân hàng có thay đổi định Từ hệ thống đơn cấp, ngành ngân hàng Việt Nam chuyển thay đổi theo hệ thống nhiều cấp Rất nhiều NH TMCP thành lập, với tham gia CN ngân hàng nước ngân hàng liên doanh Tất tạo nên đa dạng hệ thống ngân hàng đất nước có nên kinh tế phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Phương Đông không thành lập sớm số ngân hàng khác, chưa phải ngân hàng mạnh hàng đầu Việt Nam có nhiều đóng góp lớn vào phát triển thị trường vốn nói riêng kinh tế nói chung, thể qua tăng trưởng thị phần đánh giá, giải thưởng quan quản lý nhà nước người tiêu dùng Với mục tiêu trở thành ngân hàng mạnh với tốc độ phát triển nhanh chóng bền vững, OCB có nhiều thay đổi mạnh mẽ năm qua Qua thời gian thực tập OCB – CN Gia Định, giúp đỡ định hướng từ ThS Trần Hồng Hà bảo tận tình từ anh/chị đơn vị thực tập với kiến thức, lý luận trang bị nhà trường, tác giả bước vận dụng vào tìm hiểu nội dung thực tế “Hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Phương Đơng – Chi nhánh Gia Định” Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang Báo cáo thực tập Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy CVTD thực nghiệp vụ liên quan đến tờ trình; thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, tình hình tài khách hàng, để đảm bảo khả thu nợ; đánh giá mục đích sử dụng vốn lực trả nợ KH P QL TSBĐ đánh giá lại TSBĐ; Trung tâm thu hồi nợ nhắc nợ, thu hồi nợ; GĐ TTBL duyệt hồ sơ đánh giá lại - Bước – Tất toán khoản vay: KH nộp tiền trả nợ khoản vay CV DVTD yêu cầu tất toán khoản vay, tạo tất toán T24, tạo hồ sơ giải chấp T24 Trung tâm thu hồi nợ duyệt xuất tài sản GĐ TTBL duyệt tất toán khoản vay 2.2.2 Một số nhận xét quy trình cấp tín dụng Các nội dung quy trình cấp tín dụng OCB – CN Gia Định chặt chẽ, xây dựng phù hợp đảm bảo yêu cầu mà NHNN đưa Một số nội dung cốt lõi quy trình tín dụng bám sát theo quy định NHNN mà điển hình thơng tư số 39/2016/TT-NHNN: Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Tại OCB – CN Gia Định, quy trình kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng; phân cấp, ủy quyền trách nhiệm cá nhân, phận việc kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng thực nghiêm túc đồng Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay, việc quản lý, giám sát, theo dõi tài sản bảo đảm tiền vay phù hợp với biện pháp bảo đảm tiền vay, đặc điểm tài sản bảo đảm tiền vay khách hàng theo tinh thần đạo NHNN Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 13 Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy Báo cáo thực tập Bảng liệt kê bước quy trình tín dụng cá nhân học trường đại học quy trình tín dụng tìm hiểu đơn vị thực tập: Bảng Quy trình tín dụng học quy trình tín dụng OCB – Chi nhánh Gia Định Quy trình tín dụng học trường đại học Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn Bước 2: Phân tích tín dụng Bước 3: Ra định tín dụng Bước 4: Giải ngân Bước 5: Giám sát tín dụng Bước 6: Thanh lý tín dụng Quy trình tín dụng OCB – CN Gia Định Bước 1: Gặp khách hàng thu thập hồ sơ Bước 2: Định giá Bước 3: Phê duyệt tín dụng Bước 4: Soạn thảo hồ sơ giải ngân Bước 5: Công chứng Đăng ký giao dịch bảo đảm Bước 6: Xử lý nghiệp vụ giải ngân Bước 7: Theo dõi khoản vay sau giải ngân Bước 8: Tất toán khoản vay Nguồn: Slide Tín dụng Ngân hàng – GV Nguyễn Thị Thu Trang & Quy trình tín dụng KHCN – OCB Chi nhánh Gia Định So với quy trình tín dụng học nhà trường, quy trình OCB – CN Gia Định mang tính chất nghiệp vụ chi tiết Vì quy tình tín dụng ngân hàng nói chung có bước cụ thể, mặc định sẵn nên tổng quát, quy tình tín dụng ngân hàng giống Tuy nhiên, tùy ngân hàng có sách, nội dung bước quy tình tín dụng khác số điểm Phân tích điểm khác sách tín dụng OCB – CN Gia Định ngân hàng khác (cụ thể Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – Lien Viet Post Bank) nhằm tìm hiểu rõ quy trình thực hoạt động tín dụng tổ chức Bảng liệt kê bước quy trình tín dụng cá nhân Ngân hàng Bưu điện Liên Việt quy trình tín dụng tìm hiểu đơn vị thực tập: Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 14 Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy Báo cáo thực tập Bảng Quy trình tín dụng Ngân hàng Bưu điện Liên Việt quy trình tín dụng OCB – CN Gia Định Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Bước 1: Marketing OCB – CN Gia Định Bước 1: Gặp khách hàng thu thập hồ sơ Bước 2: Đánh giá sơ Bước 3: Thẩm định tín dụng Bước 4: Hoạt động nội Bước 2: Định giá Bước 3: Phê duyệt tín dụng Bước 4: Soạn thảo hồ sơ giải ngân Bước 5: Dịch vụ khách hàng Bước 5: Công chứng Đăng ký giao dịch bảo đảm Bước 6: Quản lý rủi ro Bước 6: Xử lý nghiệp vụ giải ngân Bước 7: Theo dõi khoản vay sau giải ngân Bước 8: Tất toán khoản vay Nguồn: Ngân hàng bưu điện Liên Việt & OCB – CN Gia Định Bước 7: Bán chéo Tại OCB – CN Gia Định, hoạt động marketing để tìm kiếm KH nội dung đề cập đến chưa phải bước cụ thể nằm quy trình tín dụng Bước Bán chéo chưa đưa vào với tình hình nay, để tăng kết hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải cung cấp thêm sản phẩm, dịch vụ kèm thẻ tín dụng, bảo hiểm, tiền gửi, dịch vụ toán, Phân tích kết kinh doanh KHCN OCB – CN Gia Định 2.3.1 Chỉ số tình hình hoạt động Bảng Chỉ số tình hình hoạt động (mảng RB) Tăng trưởng (tỷ VND) Tốc độ tăng trưởng 2014 2015 2016 quý đầu năm 2017 2015 2016 quý đầu năm 2017 Huy động 269.70 359.70 481.70 601.70 33.37% 33.92% 49.91% Dư nợ 160.00 219.60 324.00 415.50 37.25% 47.54% 53.24% Số lượng KH kích hoạt 874.40 1322.00 2125.00 2965.00 51.19% 60.74% 64.53% Quy mô Nguồn: TTBL Gia Định – OCB Chi nhánh Gia Định Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 15 Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy Báo cáo thực tập Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng tiêu HĐKD 70.00% 60.74% 64.53% 60.00% 51.19% 40.00% 30.00% 53.24% 47.54% 50.00% 49.91% 37.25% 33.92% 33.37% 20.00% 10.00% 0.00% 2015 quý đầu năm 2017 2016 Huy động Dư nợ SLKH kích hoạt Nguồn: TTBL Gia Định – OCB Chi nhánh Gia Định Nhìn chung tiêu hoạt động TTBL năm vừa qua có xu hướng tăng Trong giai đoạn 2014 – 3Q2017, tiêu huy động vốn tăng 11.08%, tiêu dư nợ cho vay tăng 12.90% so với tháng trước Dư nợ quý đầu năm 2017 tăng 81.50 tỷ đồng Dự báo tháng cuối năm tỷ lệ tăng trưởng dư nợ ĐVKD tăng thêm nhu cầu ngày cao từ phía KH để đáp ứng khoản chi trả, mua hàng hóa vào dịp cuối năm Ngồi TTBL trọng việc tăng huy động vốn để đảm bảo tính cân đối nguồn tiền ngân hàng Biểu đồ Tỷ lệ dư nợ vốn huy động (LDR) 70.00% 69.05% 68.00% 67.26% 66.00% 64.00% 61.05% 62.00% 60.00% 58.00% 59.33% 56.00% 54.00% 2014 2015 2016 quý đầu năm 2017 Nguồn: TTBL Gia Định – OCB Chi nhánh Gia Định Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 16 Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy Báo cáo thực tập Dựa vào tiêu này, so sánh qua năm thấy ngân hàng dần tập trung vào vốn tín dụng Khả sử dụng vốn vay ngân hàng đạt hiệu cao (69.05%) nằm mức cho phép NHNN theo quy định Thông tư số 13/2010/TT-NHNN Biểu đồ Tỷ lệ nợ xấu dư nợ (NPL) 9.00 4.03% 8.32 8.00 4.50% 8.12 4.00% 3.79% 6.45 7.00 3.50% 6.15 6.00 3.00% 2.51% 5.00 2.50% 4.00 1.52% 2.00% 3.00 1.50% 2.00 1.00% 1.00 0.50% 0.00 0.00% 2014 2015 quý đầu năm 2017 2016 Nợ xấu (tỷ VNĐ) NPL Nguồn: TTBL Gia Định – OCB Chi nhánh Gia Định 2.3.2 Những rủi ro phát sinh nguyên nhân hoạt động tín dụng cá nhân 2.3.2.1 Rủi ro nợ xấu: Nợ xấu khoản nợ phân loại từ nhóm (dưới tiêu chuẩn), nhóm (nghi ngờ) nhóm (khả vốn cao) Cụ thể nhóm trở lên, gồm khoản nợ hạn trả lãi và/hoặc gốc 90 ngày Biểu đồ Nợ xấu đơn vị 8.32048 8.124 6.448 2014 ĐVT: tỷ VNĐ 6.15 2015 2016 quý đầu năm 2017 Nguồn: TTBL Gia Định – OCB Chi nhánh Gia Định Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 17 Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy Báo cáo thực tập Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay có xu hướng giảm Trong giai đoạn 2014 – 3Q2017, tỷ lệ nợ xấu giảm 2.51% Việc tỷ lệ nợ xấu thấp giảm dần qua giai đoạn chứng tỏ hiệu việc quản lý tín dụng ngân hàng, sách điều hành tốt, khả quản trị chất lượng tài sản đảm bảo cố gắng liệt tiến trình xử lý nợ xấu, Nghị 42/2017/QH14 Về thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng có hiệu lực Nguyên nhân khách quan: KH vay vốn gặp rủi ro hoạt động kinh doanh, đời sống dẫn đến việc sử dụng vốn vay KH khơng đạt hiệu chưa có khả trả vốn/lãi thời hạn Nguyên nhân chủ quan: + Về phía NH: định cho vay chưa thẩm định kỹ khách hàng phương diện dẫn đến việc chưa hiểu rõ tiềm lực, tư cách, khả đảm bảo khoản thu nhập khả trả nợ KH + Về phía KH vay vốn: quản lý sản xuất kinh doanh hiệu quả, sử dụng vốn vay khơng mục đích dẫn đến khả toán tạm thời vĩnh viễn hay người vay cố ý không trả tiền vay ý đồ chiếm dụng lừa đảo 2.3.2.2 Rủi ro nguồn nhân lực: Biểu đồ Biến động số lượng nhân (mảng RB) đơn vị 8 5 4 3 3 2 1 1 0 GĐ TTBL GĐ tín dụng GĐ QHKH cao cấp Đầu năm 2017 GĐ QHKH CVTD CV DVTD 12/2017 Nguồn: TTBL Gia Định – OCB Chi nhánh Gia Định Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 18 Báo cáo thực tập Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy Những năm gần tình trạng nhảy việc, chuyển nơi cơng tác khiến khơng ngân hàng đau đầu, đặt cho ngân hàng toán nhân sự, để giữ chân người tài, người phù hợp để đáp ứng nhu cầu cơng việc mang lại hiệu q trình hoạt động Nhưng ngân hàng làm điều Nhiều người chưa kịp trao dồi kỹ năng, lực lại nhanh chán công việc họ hay thay đổi, song gắn bó với cơng việc lại làm tốt Và vấn đề đặt vấn đề khơng với OCB nói riêng mà tất ngân hàng vấn đề quản trị nguồn nhân lực để người lao động gắn bó với đơn vị lâu dài 2.3.2.3 Rủi ro an ninh Hiện OCB triển khai hệ thống công nghệ vào hoạt động cấp tín dụng Đơn cử số phần mềm cổng thơng tin nội bộ: Hệ thống xếp hạng tín dụng; Hệ thống quản lý khách hàng; Hệ thống quản lý TSBĐ; Hệ thống quản lý tín dụng; Phần mềm T24,… bên cạnh việc áp dụng phổ biến công nghệ để đơn thuận tiện cơng việc ngân hàng cần phải đảm bảo tính tồn vẹn an tồn hệ thống an ninh nội Rủi ro tội phạm công nghệ ngày tăng diễn biến phức tạp với xu hướng phát triển chung ngành Ngân hàng việc đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng đại: An ninh, an toàn bảo mật, tổ chức thực quy trình nghiệp vụ chặt chẽ, công tác kiểm tra, giám sát đảm bảo 2.3.3 Nhận xét chung 2.3.3.1 Thuận lợi: Mặc dù năm gần thị trường tài có nhiều biến động TTBL – Gia Định đơn vị có kết hoạt động tốt Ln đầu cơng tác Đồn thể, đời sống CBNV, TTBL – Gia Định đơn kinh doanh thuộc Top đầu hệ thống OCB Đến thời điểm tại, TTBL – Gia Định đơn vị kinh doanh thí điểm mơ hình chuyển đổi hệ thống OCB, với dự án OCB Branch Transformation – mã dự án: OBT Với việc thí điểm chuyển đổi vị trí, thay đổi quy Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 19 Báo cáo thực tập Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy trình tín dụng, khơng gian giao dịch, lấy khách hàng trọng tâm để cung cấp dịch vụ tốt đến với khách hàng đảm bảo theo quy định OCB NHNN Ngày 10/4/2017, hãng xếp hạng tín nhiệm uy tín giới Moody's vừa cơng bố kết xếp hạng tín nhiệm lần cho Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đạt mức B2, mức cao ngân hàng cổ phần Việt Nam bậc so với mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia B1 Việt Nam Việc Moody's xếp hạng B2, mức triển vọng ổn định, phản ánh lực tài chính, lực kinh doanh sinh lời tốt OCB Cũng theo kết xếp hạng này, OCB có mức xếp hạng với ngân hàng thương mại lớn hàng đầu khác Việt Nam năm 2016 Ngày 06/12/2017, Ngân hàng Phương Đơng (OCB) thức cơng bố hồn thành dự án Basel II sau năm nỗ lực triển khai Đây ngân hàng Việt Nam hoàn tất việc triển khai dự án Basel II với tảng cho ngân hàng đại, an tồn với u cầu vốn, rà sốt giám sát, minh bạch thơng tin 2.3.3.2 Khó khăn: - Về nguồn nhân lực: Số lượng nguồn nhân lực chưa thực đáp ứng yêu cầu hoạt động ngân hàng, CBNV làm việc tích cực số lượng người cơng việc q nhiều, q trình làm việc khơng tránh khỏi sai xót áp lực thời gian Tuy đội ngũ nhân lực đáp ứng phát triển ĐVKD thời gian qua, phía ngân hàng ln quan tâm đến việc trẻ hóa nguồn nhân lực đại đa số sinh viên sau tốt nghiệp làm ĐVKD “hỏng” kỹ (thái độ làm việc, kỹ làm việc với người, trình độ tiếng Anh, khả giao tiếp) kiến thức (các kiến thức lĩnh vực tài chính, ngân hàng nói chung) Do đó, ĐVKD phải thời gian đào tạo lại đáp ứng yêu cầu công việc - Sự cạnh tranh từ ngân hàng khác: Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 20 Báo cáo thực tập Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy Sức cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng địa bàn Đặc biệt việc khai trương chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng khác ảnh hưởng đến q trình hoạt động kinh doanh ĐVKD mà vấn đề quan trọng cạnh tranh lãi suất số hoạt động dịch vụ Mặt khác, xu có cạnh tranh tiềm ẩn NH NH nước ngồi với khả tài kinh nghiệm thương trường lớn nhiều Sự phát triển liên tục sản phẩm ngân hàng điện tử (internet banking) Hiện nay, ngân hàng triển khai dịch vụ internet banking, với dịch vụ chủ yếu cung cấp thơng tin, tốn hóa đơn định kỳ, chuyển tiền hệ thống Tiếp đến lên dịch vụ thẻ cho vay tiêu dùng Nhiều chi nhánh ngân hàng khác nằm cách vài mươi mét đường Trong đó, kênh phân phối đại (giao dịch qua internet, điện thoại, tin nhắn) phát triển Cùng với đó, sản phẩm tài liên kết (dịch vụ ngân hàng kết hợp với bảo hiểm, chứng khoán, vàng) triển khai ngày nhiều Một ví dụ loại sản phẩm mơ hình “bancassurance” (bán dịch vụ bảo hiểm thông qua ngân hàng) Dễ nhận thấy, ngân hàng bán lẻ có đủ tiền đề để bùng nổ cạnh tranh khốc liệt mảng dịch vụ điều không tránh khỏi Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 21 Báo cáo thực tập Chương Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy ĐỀ XUẤT – KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI OCB - CN GIA ĐỊNH Về công tác nhân Một yếu tố quan trọng để ngân hàng tồn phát triển chất lượng nguồn nhân lực Ngân hàng có chất lượng nguồn nhân lực tốt có sở để tăng khả cạnh tranh Chính vậy, OCB cần chủ động thực việc đánh giá chất lượng đào tạo năm, rà soát xây dựng chương trình đào tạo nghiệp vụ theo yêu cầu công việc theo nhu cầu học hỏi nâng cao kỹ nghiệp vụ nhân viên Công tác đào tạo cần phải gắn liền với kiểm tra, tổng kết, phải thực mang lại lợi ích cho ngân hàng (thể qua suất lao động, trình độ chun mơn nhân viên tham gia khóa đào tạo) Cần thiết phải xây dựng quy tắc chuẩn chức danh công việc ngân hàng, tiêu chuẩn nghề nghiệp ngân hàng tương đương với tiêu chuẩn nước tiên tiến khu vực ĐVKD cần dựng chế độ đãi ngộ tương xứng để người lao động gắn bó với ngân hàng: Trong bối cảnh ngân hàng khác đưa chế độ đãi ngộ, lương, thưởng cao để tuyển dụng ứng viên có kinh nghiệm lực sang làm việc, để bảo đảm “giữ chân” cán có lực, ngân hàng vào điều kiện quy mơ để xây dựng chế độ đãi ngộ tương xứng với khả năng, trình độ chun mơn mức độ đóng góp sức lao động vào hiệu hoạt động ngân hàng Xây dựng chương trình vui chơi, hoạt động ngồi trời nhằm tạo khơng khí gắn kết cơng việc nhân viên góp phần làm giảm căng thẳng, áp lực tiêu công việc Xây dựng chiến lược dài hạn nguồn nhân lực ngành từ đến năm 2030 Công bố tiêu chuẩn nhân viên ngân hàng Tiêu chuẩn phải thể cụ thể mức độ kiến thức Xây dựng tiêu chí tuyển dụng người vào làm việc ngân hàng, thông báo cho sinh viên biết trước có ý định vào làm việc Chủ động tham gia đào tạo nguồn nhân lực theo đơn đặt hàng với trường Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 22 Báo cáo thực tập Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy Tham gia vào trình đào tạo nguồn nhân lực, cách cử chuyên gia ngân hàng vào giảng dạy số chuyên đề, đóng góp kinh phí đào tạo, sinh viên trường đạt tiêu chuẩn nhận vào làm việc Về chiến lược kinh doanh Với thị trường dịch vụ cạnh tranh nay, ngân hàng bán lẻ cần chủ động xây dựng cho chiến lược kinh doanh hiệu ngắn hạn kể dài hạn Lên kế hoạch để phát huy tối đa nguồn nhân lực sẵn có nhằm mang lợi ích hiệu cho ĐVKD Tăng cường tương tác, tiếp xúc chăm sóc đối tượng khách hàng Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng phù hợp với đặc điểm, nhu cầu khách hàng Ngân hàng không ngừng nghiên cứu liên tục đưa nhiều sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu lực tài phân khúc khách hàng Không ngừng mở rộng mạng lưới chi nhánh, lắp đặt hệ thống ATM rộng khắp với mục tiêu phục vụ tốt cho khách hàng Đa dạng kênh giao dịch để tạo tiện lợi cho khách hàng hoạt động nên trọng Hiện nay, cách mở rộng mạng lưới khách hàng hiệu dựa vào mối quan hệ với khách hàng có ngân hàng Khi khách hàng hài lòng với dịch vụ ngân hàng, họ giới thiệu khách hàng tiềm đến giao dịch với ngân hàng, ngân hàng có ưu đãi riêng cho khách hàng lớn, lâu năm Ngoài ra, phương thức bán chéo (cross-sale) hiệu quả, ngân hàng khai thác nhu cầu khách hàng có bán thêm sản phẩm dịch vụ khác mà khách hàng chưa sử dụng thẻ tín dụng, bào hiểm nhân thọ, Tăng cường công tác quản lý nợ hạn Chuyên viên tín dụng cần theo dõi tình hình trả nợ lãi khách hàng, đồng thời quản lý nợ đến hạn khách hàng để thông báo đôn đốc thu nợ đến hạn hạn khách hàng Đối với khách hàng khơng tốn ngun nhân bất khả kháng có khả tạo thu Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 23 Báo cáo thực tập Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy nhập từ sản xuất hay phương án kinh doanh có hiệu để khắc phục nên đề nghị xem xét cho gia hạn nợ Nếu thấy khơng có khả thu hồi nợ tiến hành thủ tục khởi kiện phát tài sản chấp để thu hồi nợ giúp ngân hàng bảo toàn vốn CVTD cần phải thực kiểm tra định kỳ khoản vay nghiêm túc theo quy định, chủ động kiểm tra đầy đủ tất hồ sơ không đợi đến khoản vay có vấn đề thực rà sốt lại Ngồi kiểm tra định kỳ cán tín dụng cần có biện pháp kiểm tra đột xuất, trực tiếp thực địa nhằm nắm bắt thực trạng sử dụng vốn khách hàng Xem trọng việc thu thập thông tin bổ sung khách hàng như: thông tin môi trường, nguồn thu nhập, yếu tố ảnh hưởng đến thiện chí trả nợ khách hàng, để lên kế hoạch, bố trí CVTD gặp gỡ khách hàng tìm ngun nhân để nắm bắt tình hình tài chính, thu nhập khách hàng Giúp ĐVKD có định tài trợ đối tượng đưa tư vấn tài nhằm cải thiện tình hình khách hàng Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 24 Báo cáo thực tập Sinh viên thực hiện: Lưu Minh Duy KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập kinh tế Việt Nam với giới ngày sâu rộng, kinh tế Việt Nam lĩnh vực tài chính, ngân hàng đón nhận nhiều hội phát triển rủi ro, thách thức Với khó khăn từ kinh tế Việt Nam nay, nhiều NHTM trọng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ thu nhập cao ổn định, sức cạnh tranh từ dịch vụ lớn với nhiều chi phí cần đầu tư cho sở hạ tầng, công nghệ nhân lực… cho phù hợp với dịch vụ ngân hàng bán lẻ mở rộng mạng lưới khách hàng cá nhân Thực trạng tiềm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM Việt Nam cho thấy ngân hàng cần tăng vốn để nâng cao lực cạnh tranh Một số giải pháp đưa sáp nhập, hợp nhất, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, phát triển chiến lược kinh doanh, xây dựng thương hiệu, ứng dụng dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số với khách hàng trung tâm, cải thiện hệ thống an ninh, phát triển nguồn nhân lực, sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm giúp nhà quản trị NHTM hiểu thêm tiềm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam để nắm bắt hội kinh doanh bối cảnh hội nhập nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Hoạt động tín dụng cá nhân OCB – CN Gia Định Trang 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Thùy Linh, Việt Trinh (2014) Quy trình thẩm định tín dụng ngân hàng 2014, NXB Tài chính, Hà Nội Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Trường ĐH Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Quy trình tín dụng OCB – TTBL Gia Định - CN Gia Định Luật tổ chức tín dụng (2010) Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng (2017) Thông tư 13/2010/TT-NHNN Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Thơng tư số 39/2016/TT-NHNN Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN Về việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Trang web tham khảo https://www.ocb.com.vn/ www.lienvietpostbank.com.vn/ http://dannganhang.vn/ https://ub.com.vn/ http://bankers.vn/ https://thebank.vn/ http://vneconomy.vn/ http://cafef.vn/ https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu 10 http://fbnc.vn/ 11 http://chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/trangchu 12 http://thoibaonganhang.vn/bao-giay 13 https://www.slideshare.net/thinhduc/quy-trinh-tin-dung 14 https://www.slideshare.net/minhtuan68689999/ni-dung-quy-trinh-tn-dng ... Minh, Việt Nam - Ngày khai trương hoạt động: 10/06/1996 - Tổng đài CSKH: 1800 6678 (miễn phí cước gọi) - Điện thoại: (8 4-2 8) 38 220 960 - 38 220 961 | Fax: (8 4-2 8) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn... 1.1.1 Thông tin chung - Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG - Tên tiếng Anh: ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK - Tên viết tắt: NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG OCB - Hội sở chính: 41... pháp luật Không 70 tuổi thời điểm kết thúc khoản vay - Mục đích sử dụng vốn: phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, bao gồm: Mua nguyên-nhiên-vật liệu, hàng hóa phục vụ SXKD, tài trợ khoản phải