Thực trạng thị trường thẻ thanh toán và một số giải pháp mở rộng thị trường thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần VIỆT Á (VAB) chi nhánh Ba Đình Hà Nội

Từ khi nền kinh tế Việt Nam mở cửa, hội nhập vào kinh tế thế giới chúng ta đã chứng kiến sự phát triển sâu sắc của đất nước trên tất cả các lĩnh vực kinh tế, chính trị, xã hội, văn hóa. Sự tăng trưởng kinh tế ổn định, đời sống người dân ngày càng được nâng cao. Đi cùng với những bước phát triển đó không thể không kể đến sự ra đời và phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần. So với ngân hàng quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần tuy yếu hơn về vốn, về điều kiện phát triển nhưng lại năng động và nhạy bén trong cơ chế thị trường nên đã trở thành nhân tố có ảnh hưởng quan trọng đối với sự phát triển của hệ thống tài chính quốc gia. Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á tuy mới được thành lập năm 2003, nhưng đã xây dựng được một nền tảng vững chắc, tạo được niềm tin yêu cho khách hàng. Trong các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp có dịch vụ thanh toán phi tiền mặt qua hệ thống máy ATM/POS. Có thể nói dịch vụ này hướng đến một xu hướng tất yếu của thị trường tiêu dùng hiện đại – xu hướng thanh toán phi tiền mặt. Từ năm 2006, VAB đã có nhiều nỗ lực trong việc cung cấp các dịch vụ thẻ đảm bảo chất lượng hướng đến sự hài lòng của khách hàng. Thành quả kinh doanh thẻ của VAB khặng định đóng góp của ngân hàng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng nói riêng và nền kinh tế đất nước nói chung. Quá trình thực tập tại ngân hàng cổ phần thương mại Việt Á chi nhánh Ba Đình Hà Nội, em đã được tiếp cận với những thông tin về lĩnh vực kinh doanh thẻ, từ đó thấy được những bước phát triển vượt bậc cũng như chiến lược lâu dài của VAB trong lĩnh vực đầy tiềm năng này. Chính vì thế đề tài: “Thực trạng thị trường thẻ thanh toán và một số giải pháp mở rộng thị trường thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần VIỆT Á (VAB) chi nhánh Ba Đình Hà Nội” đã được em lựa chọn để viết chuyên đề tốt nghiệp. Ngoài phần mở đầu và kết luận, chuyên đề bao gồm những nội dung sau:

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Từ kinh tế Việt Nam mở cửa, hội nhập vào kinh tế giới chứng kiến phát triển sâu sắc đất nước tất lĩnh vực kinh tế, trị, xã hội, văn hóa Sự tăng trưởng kinh tế ổn định, đời sống người dân ngày nâng cao Đi với bước phát triển khơng thể khơng kể đến đời phát triển hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần So với ngân hàng quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần yếu vốn, điều kiện phát triển lại động nhạy bén chế thị trường nên trở thành nhân tố có ảnh hưởng quan trọng phát triển hệ thống tài quốc gia Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á thành lập năm 2003, xây dựng tảng vững chắc, tạo niềm tin yêu cho khách hàng Trong dịch vụ mà ngân hàng cung cấp có dịch vụ tốn phi tiền mặt qua hệ thống máy ATM/POS Có thể nói dịch vụ hướng đến xu hướng tất yếu thị trường tiêu dùng đại – xu hướng toán phi tiền mặt Từ năm 2006, VAB có nhiều nỗ lực việc cung cấp dịch vụ thẻ đảm bảo chất lượng hướng đến hài lòng khách hàng Thành kinh doanh thẻ VAB khặng định đóng góp ngân hàng lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng kinh tế đất nước nói chung Q trình thực tập ngân hàng cổ phần thương mại Việt Á chi nhánh Ba Đình Hà Nội, em tiếp cận với thông tin lĩnh vực kinh doanh thẻ, từ thấy bước phát triển vượt bậc chiến lược lâu dài VAB lĩnh vực đầy tiềm Chính đề tài: “Thực trạng thị trường thẻ toán số giải pháp mở rộng thị trường thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần VIỆT Á (VAB) chi nhánh Ba Đình Hà Nội” em lựa chọn để viết chuyên đề tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề bao gồm nội dung sau: SVTH: Vũ Minh Quang Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương I: Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ba Đình Hà Nội Ngân hàng TMCP Việt Á Chương II: Thực trạng thị trường thẻ tốn chi nhánh Ba Đình Hà Nội - Ngân hàng TMCP Việt Á Chương III: Định hướng phát triển thị trường thẻ giải pháp cần áp dụng để mở rộng thị trường thẻ chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng TMCP Việt Á Chuyên đề hoàn thành nhờ hướng dẫn tận tình PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền Em xin chân thành cảm ơn mong đóng góp ý kiến Thầy giáo để viết hoàn thiện hơn! SVTH: Vũ Minh Quang Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I: LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH HÀ NỘI - NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á (VAB) 1.1 Thông tin chung tin chung VAB Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phẩn Việt Á Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Việt Á Tên đầy đủ tiếng Anh: Viet nam – ASIA commercial joint stock bank Tên viết tắt tiếng Anh: VAB Trụ sở tại: 119 – 121 Nguyễn Cơng Trứ, P Nguyễn Thái Bình, Q.1 TP Hồ Chí Minh Giấy phép thành lập hoạt động: Số 12/NH – GP ngày 09/5/2003 Ngân hang nhà nước Việt Nam cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Số 4103001665 Sở Kế hoạch Đầu tư TPHCM cấp ngày 19/6/2003 Mã số thuế: 0302963695 Cục thuế TP Hồ Chí Minh cấp Lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Việt Á kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Điện thoại: (84 – 08)8292497 Fax: (84 – 08)8230336 Website: http://www.vietabank.com.vn 1.2 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ba Đình Hà Nội - VAB Sau ngày thống đất nước, kinh tế Việt Nam vận hành theo chế kế hoạch hoá tập trung, lĩnh vực tài ngân hàng nhà nước nắm giữ Tại đại hội đảng toàn quốc lần thứ 6, Đảng Cộng Sản Việt Nam chủ trương đổi từ kinh tế chế kế hoạch hoá tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa có nhiều thành phần kinh tế tham giá đầu tư vào ngành sản xuất kinh doanh dịch vụ bao gồm lĩnh vực tài ngân hàng SVTH: Vũ Minh Quang Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trên thị trường lúc có tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Đà Nẵng TP Đà Nẵng Cơng ty tài cổ phần Sài Gịn TP Hồ Chí Minh Năm 2003, quy mơ Ngân hàng thương mại cổ phần nơng thơn Đà Nẵng hình thức tổ chức Cơng ty tài cổ phần Sài Gịn khơng cịn đáp ứng nhu cầu phát triển đơn vị Mặt khác, để tăng cường sức mạnh lực cạnh tranh cho đơn vị kinh tế Việt Nam hội nhập với thị trường toàn cầu, cho phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng TMCP nông thôn Đà Nẵng Cơng ty tài cổ phấn Sài Gòn hợp để thành lập pháp nhân có tên gọi Ngân hàng thương mại cổ phẩn Việt Á Ngày 09/05/2003, Ngân hàng nhà nước cấp giấy phép hoạt động cho VAB Sau hoàn tất thủ tục đăng ký kinh doanh VAB thức hoạt động theo mơ hình ngân hàng thương mại cổ phần sở kế thừa tất hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Đà Nẵng Cơng ty tài cổ phần Sài Gịn Ngay hai tổ chức tài hợp sở Hà Nội gộp lại thành chi nhánh VAB Ba Đình Hà Nội Như vậy, mặt pháp lý, VAB dù thành lập năm 2003, thực tế Ngân hàng có đội ngũ cán bộ, nhân viên có bề dày kinh nghiệm hoạt động tài ngân hàng 12 năm vị đội ngũ cán công nhân viên hai tổ chức hợp Một số mốc lịch sử đáng nhớ VAB:  Năm 2003: Thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á, Đại hội đồng cổ đông lần đưa chiến lược phát triển đến năm 2010  Năm 2004: Khai trương chi nhánh Cần Thơ Cuối năm, NHNN cấp nhận cho tăng vốn điều lệ lên 190,439 tỷ đồng  Năm 2005: Thống đốc NHNN Việt Nam chấp nhận cho VAB thực nghiệp vụ phát hành thẻ Khai trương chi nhánh Tân Bình/TP HCM SVTH: Vũ Minh Quang Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập tốt nghiệp  Năm 2006: NHNN cấp nhận cho tăng vốn điều lệ lên 250,341 tỷ đồng Kỷ niệm năm thành lập VAB  Năm 2007: Tăng vốn điều lệ lên 500,33 tỷ đồng Khai trương chi nhánh Quảng Ngãi 1.3 Loại hình sản phẩm dịch vụ VAB 1.3.1 Loại hình kinh doanh Ngân hàng Việt Á tổ chức kinh tế có chức kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, kinh doanh theo hoạt động sau: - Nhận loại tiền gửi (VNĐ, ngoại tệ, vàng) khơng kỳ hạn có kỳ hạn - Cung ứng tín dụng cho sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống - Bảo lãnh ngân hàng - Hoạt động kinh doanh nội tệ - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Kinh doanh vàng - Cung ứng phương tiện toán thực dịch vụ toán - Kinh doanh dịch vụ ngân quỹ - Góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác theo quy định pháp luật - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng truyền thống đại 1.3.2 Sản phẩm dịch vụ VAB Sản phẩm dịch vụ VAB cung cấp: Đối với khách hàng cá nhân sản phẩm dịch vụ bao gồm: √ Tiền gửi toán √ Tiền gửi tiết kiệm √ Cho vay √ Dịch vụ hối đoái √ Dịch vụ kinh doanh vàng SVTH: Vũ Minh Quang Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập tốt nghiệp √ Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ √ Chiết khấu chứng từ có giá √ Dịch vụ địa ốc √ Dịch vụ chuyển ngân hàng √ Dịch vụ ngân qũy Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế √ Tiền gửi toán √ Cho vay √ Dịch vụ bảo lãnh √ Thanh toán xuất nhập √ Dịch vụ hối đoái √ Dịch vụ kinh doanh vàng √ Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ √ Chiết khấu chứng từ có giá √ Dịch vụ địa ốc √ Dịch vụ chuyển ngân hàng √ Dịch vụ ngân quỹ 1.4 Cơ cấu tổ chức 1.4.1 Cấp đỉnh quản trị √ Ban Giám đốc Về chức năng:  Lập kế hoạch hoạt động, trực tiếp quản lý, đạo hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định  Điều phối hoạt động ngân hàng, đảm bảo thành viên ngân hàng hợp tác làm việc phát triển ngân hàng theo đường lối đạo Hội đồng quản trị  Tham mưu, tư vấn cho hội đồng quản trị SVTH: Vũ Minh Quang Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Về nhiệm vụ:  Tổ chức thực định hội đồng quản trị  Tổ chức thực kế hoạch kinh doanh, phương án đầu tư thuộc thẩm quyền ban giám đốc  Bổ nhiệm, miễn nhiêm, chấm dứt hợp đồng cá nhân thuộc thẩm quyền Ban giám đốc  Kiến nghị phương án cấu tổ chức quy chế quản lý 1.4.2 Các phòng chức √ Phòng Giao dịch ngân quỹ: Thực nhiệm vụ sau:  Giao dịch tiền gửi toán (VNĐ, ngoại tệ): mở, đóng quản lý loại tài khoản tiền gửi toán khách hàng, theo lệnh khách hàng thực giao dịch tốn qua hình thức tiền mặt, chuyển khoản, nhờ thu, toán liên ngân hàng, bù trừ  Giao dịch tiền gửi tiết kiệm: thực thủ tục mở sổ, nhận tiền gửi tiết kiệm, thực thủ tục xác nhận, phong toả tài khoản tiền gửi tiết kiệm theo yêu cầu phịng có liên quan  Phát hành, tốn quản lý chứng từ có giá  Làm thủ tục thu đổi ngoại tệ, mua bán vàng, thu chi hộ  Theo dõi việc vay, cho vay vốn, bảo lãnh với tổ chức tín dụng, tổ chức cá nhân theo đạo Tổng giám đốc  thực thủ tục giải ngân tiền vay, tính thu nợ,lãi phí liên quan đến hoạt động tín dụng, bảo lãnh  Thực an tồn xác cơng đoạn tiếp nhận, tuyển chọn, đóng bó, thu chi, xuất, nhập quản lý tiến mặt, vàng, chứng có giá kho quỹ giao dịch với khách hàng  Kiểm đếm hộ VND, kiểm định vàng, ngoại tệ, thu đổi tiền VNĐ không đủ tiêu chuẩn lưu thông SVTH: Vũ Minh Quang Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập tốt nghiệp  Quản lý tủ sắt, két sắt cho thuê, nhận tiền địa khách hàng yêu cầu  Hàng ngày ghi chép nhật ký quỹ đầy đủ, xác đảm bảo trùng khớp số liệu sổ kho, nhật ký quỹ, với chứng từ kế toán  Thanh tra, kiểm tra việc liên quan đến công tác kho quỹ an toàn kho quỹ chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc  Thực biện pháp ngăn ngừa, phát tiền giả, chứng từ có giá giả hết giá trị lưu hành Cập nhật thông tin cho khách hàng, nhà cung cấp đối tác liên quan √ PhịngTín dụng Thực nhiệm vụ sau:  Xác minh hồ sơ vay; kiểm tra tính pháp lý định giá tài sản bảo đảm cho khoản vay cho khoản yêu cầu VAB bảo lãnh  Lập tờ trình tín dụng; lập hồ sơ tín dụng (sau tờ trình duyệt)  Xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng  Thực nghiệp vụ chủ yếu nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ bảo lãnh nghiệp vụ chiết khấu  Lập hồ sơ giải ngân theo hợp đồng tín dụng  Lập hồ sơ nhập kho tài sản chấp, cầm cố theo hợp đồng chấp  Thực công tác thu hồi nợ hạn thơng qua cơng tác theo dõi giám sát tình hình kinh doanh khách hàng đôn đốc khách hàng thực hợp đồng tín dụng  Kiểm tra sau cho vay: tình hình sử dụng vốn, tài sản chấp  Phối hợp với phịng có liên quan để quản lý, bảo quản hồ sơ chấp; thực loại báo cáo theo quy định SVTH: Vũ Minh Quang Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập tốt nghiệp √ Phòng Ngoại tệ - Vàng Phịng ngoại tệ có nhiệm vụ:  Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn ngoại tệ, vàng, kim loại quý, đá quý cho toàn ngân hàng  Ấn định tỷ giá ngoại tệ, giá mua bán vàng, kim loại quý thông báo đơn vị trực thuộc VAB để áp dụng  Quản lý, kiểm tra bàn thu đổi ngoại tệ, quầy kinh doanh vàng thuộc VAB để đảm bảo đơn vị hoạt động quy định √ Phòng Đầu tư liên doanh Phòng đầu tư – liên doanh có nhiệm vụ:  Lập dự án đầu tư khả thi để huy động nguồn vốn uỷ thác, đầu tư  Làm đầu mối huy động nguồn vốn uỷ thác, đầu tư nước  Thực nghiệp vụ uỷ thác đầu tư cho nhà đầu tư  Lập hồ sơ quản lý, theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh dự án có vốn VAB đầu tư liên doanh, báo cáo diễn biến tình hình cho tổng giám đốc có biện pháp xử lý kịp thời  Thực nghiệp vụ lưu ký chứng khoán  Nghiên cứu hình thức liên doanh liên kết, mua bán chứng khốn, th mua tài chính, tham gia thị trường vốn, thị trường tiền tệ nhằm tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi để tăng tích luỹ cho VAB √ Phịng Kế tốn - Tài Nhiệm vụ sau:  Quản lý tài khoản tiền gửi VAB/ đơn vị NHNN ngân hàng trong, nước  Phối hợp với phận quản lý đơn vị trực thuộc để điều hoà vốn hệ thống  Thực nghệp vụ toán liên hàng – bù trừ  Xử lý thực lệnh giao dịch, hạch toán SVTH: Vũ Minh Quang Lớp: QTKD TH Chuyên đề thực tập tốt nghiệp  Thực tốn nội tồn hệ thống VAB  Hậu kiểm nghiệp vụ phát sinh phòng/ban khác  Lập nhật ký chứng từ, tập hợp lưu trữ chứng từ hàng ngày theo chế độ  Thực cân đối kế toán báo cáo định kỳ  Chi lương chế độ cho người lao động  Quản lý mặt kế toán tài sản VAB quản lý khai thác  Giữ mã mở khoá kho quỹ hàng ngày  Phối hợp với phòng có liên quan quản lý hồ sơ chấp, cầm cố √ Phòng Nghiên cứu phát triển Thực nhiệm vụ sau:  Xây dựng chiến lược, kế hoạch hoạt động VAB  Theo dõi tiến độ thực kế hoạch đề xuất biện pháp cụ thể đạo thực kế hoạch  Quảng bá thương hiệu, sản phẩm dịch vụ VAB  Xây dựng hệ thống báo cáo thống kế áp dụng nội  Nghiên cứu phân tích tình hình kinh tế xã hội, đánh giá nhân tố tác động đến hoạt động kinh doanh VAB  Phát triển sản phẩm mới, dịch vụ VAB √ Phòng Pháp chế Thực chức sau:  Nghiên cứu nắm vững nội dung văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng để ứng dụng vào việc soạn thảo văn quản lý, mẫu biểu nghiệp vụ VAB  Soạn thảo văn triển khai thực Nghị định, định phủ, NHNN tồn hệ thống VAB  Soạn thảo trình Tổng giám đốc ký ban hành văn triển khai thực chủ trương quy chế hội đồng quản trị toàn hệ thống VAB SVTH: Vũ Minh Quang 10 Lớp: QTKD TH ...Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương I: Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ba Đình Hà Nội Ngân hàng TMCP Việt Á Chương II: Thực trạng thị trường thẻ toán chi nhánh Ba Đình Hà Nội - Ngân hàng. .. Ngân hàng TMCP Việt Á Chương III: Định hướng phát triển thị trường thẻ giải pháp cần áp dụng để mở rộng thị trường thẻ chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng TMCP Việt Á Chuyên đề hoàn thành nhờ hướng... NHÁNH BA ĐÌNH HÀ NỘI - NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á (VAB) 1.1 Thông tin chung tin chung VAB Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phẩn Việt Á Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Việt Á Tên đầy đủ