thực trạng và giải pháp mở rộng vốn huy động tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín – chi nhánh hải phòng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG ISO 9001:2008 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Sinh viên : Ngô Thị Nhật Anh Giảng viên hƣớng dẫn: Ths. Cao Thị Thu HẢI PHÕNG - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH HẢI PHÕNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Sinh viên :Ngô Thị Nhật Anh Giảng viên hƣớng dẫn: Ths. Cao Thị Thu HẢI PHÕNG - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Ngô Thị Nhật Anh Mã SV: 1012401305 Lớp: QT1402T Ngành: Tài chính – Ngân hàng Tên đề tài: Thực trạng và giải pháp mở rộng vốn huy động tại ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Hải Phòng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI 1. Nội dung và các yêu cầu cần giải quyết trong nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp (về lý luận, thực tiễn, các số liệu cần tính toán và các bản vẽ). - Hệ thống hoá cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn tiền gửi và hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thƣơng mại hiện nay. - Phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Hải Phòng - Đề xuất giải pháp hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Hải Phòng. 2. Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính toán. - Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Hải Phòng trong 3 năm 2011 – 2013. - Bảng cân đối kế toán của Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Hải Phòng. Một số tài liệu khác liên quan đến Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Hải Phòng. 3. Địa điểm thực tập tốt nghiệp: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Hải Phòng CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Ngƣời huớng dẫn thứ nhất: Họ và tên: Cao Thị Thu Học hàm, học vị: Thạc sỹ Cơ quan công tác: Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng Nội dung hƣớng dẫn: giải pháp mở rộng vốn huy động tại ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Hải Phòng Ngƣời hƣớng dẫn thứ hai: Họ và tên: Học hàm, học vị: Cơ quan công tác: Nội dung hƣớng dẫn: Đề tài tốt nghiệp đƣợc giao ngày 31 tháng 03 năm 2014 Yêu cầu phải hoàn thành xong trƣớc ngày 06 tháng 7 năm 2014 Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Sinh viên Người hướng dẫn Hải Phòng, ngày tháng năm 2014 Hiệu trƣởng GS.TS.NGƢT Trần Hữu Nghị PHẦN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN 1. Tinh thần thái độ của sinh viên trong quá trình làm đề tài tốt nghiệp: …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 2. Đánh giá chất lƣợng của khóa luận (so với nội dung yêu cầu đã đề ra trong nhiệm vụ Đ.T. T.N trên các mặt lý luận, thực tiễn, tính toán số liệu…): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Hải Phòng, ngày … tháng … năm 2014 Cán bộ hƣớng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên) MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 10 DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU 11 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1. Ngân hàng thƣơng mại và vai trò của ngân hàng thƣơng mại đối với sự phát triển của nền kinh tế 4 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại 4 1.1.2. Vai trò của ngân hàng thương mại với nền kinh tế 4 1.1.3. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại 6 1.1.3.1. Nghiệp vụ huy động vốn 6 1.1.3.2. Nghiệp vụ tín dụng 7 1.1.3.3. Nghiệp vụ khác 8 1.1.4. Nguồn vốn và nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại 8 1.1.4.1. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 8 1.1.4.2. Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại 9 1.2. Hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1. Khái niệm về vốn huy động tiền gửi 11 1.2.2. Các loại hình tiền gửi 11 1.2.2.1 Tiền gửi không kì hạn 11 1.2.2.1. Tiền gửi có kì hạn 12 1.2.2.2. Tiền gửi tiết kiệm 12 1.2.3. Vai trò của vốn tiền gửi 14 1.2.3.1. Đối với nền kinh tế 14 1.2.3.1. Đối với ngân hàng 14 1.2.3.2. Đối với người gửi tiền 15 1.2.4. Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn tiền gửi 16 1.2.4.1. Nhân tố khách quan 16 1.2.4.1.1. Lãi suất 16 1.2.4.1.2. Chất lượng, tiện ích và mức độ đa dạng của sản phẩm dịch vụ 17 1.2.4.1.3. Thời gian giao dịch và chất lượng khách hàng 17 1.2.4.1.4. Uy tín và năng lực tài chính của ngân hàng 18 1.2.4.1.5. Cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động 18 1.2.4.1.6. Đội ngũ nhân sự của ngân hàng 19 1.2.4.2. Nhân tố chủ quan 19 1.2.4.2.1. Thu nhập và thói quen sử dụng tiền mặt của dân cư 19 1.2.4.2.2. Tính cạnh tranh của các ngân hàng 20 1.2.4.2.3. Môi trường pháp lý và chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương . 20 1.2.4.2.4. Tỷ lệ lạm phát của nền kinh tế 20 1.2.4.2.5. Kì vọng vào nền kinh tế và xu hướng tâm lý của người dân 21 1.2.5. Các chỉ tiêu liên quan đến mở rộng vốn tiền gửi 21 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 24 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Hải Phòng 24 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Sacombank 24 2.1.2. Tổng quan về Sacombank chi nhánh Hải Phòng 25 2.1.2.1. Sơ lược đặc điểm và tình hình của chi nhánh 25 2.1.2.2 Các thành tích đạt được 26 2.1.2.3. Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức năng nhiệm vụ của các bộ phận 27 2.1.3. Hoạt động nghiệp vụ đang có 30 2.1.4. Những thuận lợi và khó khăn 32 2.1.4.1. Thuận lợi 32 2.1.4.2. Khó khăn 33 2.1.5. Kết quả hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn thương tín chi nhánh Hải Phòng giai đoạn năm 2011-2013 33 2.1.5.1. Kết quả hoạt động kinh doanh 33 2.1.5.2. Kết quả hoạt động huy động vốn 36 2.1.5.3. Kết quả hoạt động sử dụng vốn 37 2.2. Thực trạng công tác huy động huy vốn tiền gửi tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Hải Phòng 40 2.2.1. Các sản phẩm tiền gửi tại Chi nhánh 40 2.2.2. Các phương thức tìm kiếm tiền gửi 48 2.2.3. Quy mô huy động vốn tiền gửi và tốc độ tăng trƣởng vốn tiền gửi 49 2.2.4. Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi 51 2.2.4.1. Cơ cấu tiền gửi theo kì hạn 51 2.2.4.2. Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng 55 2.2.4.3. Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tệ 59 2.2.5. Đánh giá về công tác mở rộng quy mô vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh Hải Phòng 61 2.2.5.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân 61 2.2.5.2. Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân 63 CHƢƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẢI PHÕNG 65 3.1. Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh chung củaSacombank chi nhánh Hải Phòng 65 3.2. Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi của Sacombank chi nhánh Hải Phòng 66 3.3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Hải Phòng 67 3.3.1. Nâng cao tính chủ động trong công tác huy động vốn tiền gửi để phát triển nguồn vốn 67 3.3.2. Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt là nguồn vốn trung- dài hạn 68 3.3.3. Tăng cường hoạt động chiến lược marketing và chiến lược khách hàng hợp lý cho chi nhánh 69 3.3.4. Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên Ngân hàng 70 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Kí hiệu Nội dung 1 IRR Internal Rate of Returns 2 HĐQT Hội đồng quản trị 3 NH Ngân hàng 4 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 5 NPV Net Present Value 6 NXB Nhà xuất bản 7 Sacombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín 8 TCT Tổng công ty 9 TNDN Thu nhập doanh nghiệp 10 VAT Value Added Tax 11 CP Cổ phần 12 TMCP Thƣơng mại Cổ phần 13 TNHH Trách nhiện hữu hạn 14 HĐKD Hoạt động kinh doanh 15 HĐTC Hoạt động tài chính [...]... tài: Thực trạng và giải pháp mở rộng vốn huy động tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Hải Phòng làm chuyên đề tốt nghiệp cho mình 2 Đối tƣợng nghiên cứu Dựa vào cơ sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi tại NH TMCP để tìm ra nguyên nhân của những tồn tại từ đó đƣa ra các giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi của NH TMCP Sài Gòn Thƣơng... ngoài nguồn vốn thuộc chủ sở hữu thì tất cả các nguồn vốn còn lại đƣợc coi là nguồn huy động Nhƣ vậy nguồn vốn huy động của các Ngân hàng thƣơng mại chi m tỷ trọng tới hơn 90% trong tổng nguồn vốn Vì vậy các hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng tồn tại và phát triển đƣợc là nhờ nguồn vốn huy động này Vốn huy động của Ngân hàng thƣơng mại bao gồm: Vốn tiền gửi: Là nguồn vốn mà Ngân hàng huy động đƣợc từ... Nhật Anh – QT1402T 8 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP o Vốn huy động o Vốn đi vay o Vốn khác Mỗi loại vốn đều có tính chất và vai trò riêng trong tổng nguồn vốn hoạt động và đều có tác động nhất định đến hoạt động kinh doanh của NHTM 1.1.4.2 Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại + Khái niệm vốn huy động: Theo quan niệm của các nhà kinh tế học và các nhà Ngân hàng trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng ngoài... TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Hải Phòng 3 Phạm vi nghiên cứu Về không gian : Nghiên cứu về tình hình huy động vốn và giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Hải Phòng Về nguồn số liệu : Các số liệu đƣợc lấy từ sổ sách kế toán, bảng cân đối quy đổi, báo cáo huy động theo kỳ hạn các năm 2011, 2012 và 2013 4 Phƣơng pháp nghiên cứu Khóa... NHÁNH HẢI PHÕNG 2.1 Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Hải Phòng 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Sacombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín( Sacombank) đƣợc thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 21/12/1991 khi hợp nhất 4 hợp tác xã tín dụng là: Gò Vấp, Tân Bình, Thành Công, Lữ Gia tại thành phố Hồ Chí Minh với các nhiệm vụ chính là huy động vốn, ... động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại có quan hệ chặt chẽ và mang tính hai chi u với tất cả các hoạt động khác của Ngân hàng Hoạt động huy động vốn đƣợc làm tốt sẽ tác động tích cực tới các hoạt động khác của Ngân hàng và ngƣợc lại Do vậy cần đảm bảo tất cả các hoạt động của Ngân hàng phải đƣợc thực hiện tốt và kết hợp với nhau một cách tối ƣu nếu muốn Ngân hàng thƣơng mại hoạt động hiệu quả Sinh... Ngân hàng thƣơng mại là tổ chức tín dụng thể hiện nhiệm vụ cơ bản nhất của ngân hàng đó là huy động vốn và cho vay vốn Ngân hàng thƣơng mại là cầu nối giữa các cá nhân và tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi và bơm vào nơi khan thiếu Hoạt động của ngân hàng thƣơng mại nhằm mục đích kinh doanh một hàng hóa đặc biệt đó là "vốn- tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp hơn lãi suất cho vay vốn, và phần chênh lệch... của Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Hải Phòng đã giúp đỡ em hoàn thành khóa luận này Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Ngô Thị Nhật Anh – QT1402T 3 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại và vai trò của ngân hàng thƣơng mại đối với sự phát triển của nền kinh tế 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng. .. tác huy động vốn tiền gửi đạt hiệu quả cao, uy tín của ngân hàng Đồng thời cũng thể hiện tiềm lực, thế mạnh của ngân hàng trên thị trƣờng Ngoài ra còn một số chỉ tiêu khác nhƣ số lƣợng vốn bị rút ra trƣớc hạn, kỳ hạn thực tế của nguồn vốn Sinh viên: Ngô Thị Nhật Anh – QT1402T 23 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH... khoán, bất động sản, Các dịch vụ khác: Ngân hàng thƣơng mại thực hiện các hoạt động kinh doanh nhƣ: kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và kim khí, đá quý; thực hiện các nghiệp vụ ủy thác và đại lý Ngoài ra, Ngân hàng đứng ra quản lý hộ tài sản; giữ hộ vàng, tiền, cho thuê két sắt, bảo mật, 1.1.4 Nguồn vốn và nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại Theo . Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Hải Phòng, em đã lựa chọn đề tài: Thực trạng và giải pháp mở rộng vốn huy động tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Hải Phòng làm chuyên đề tốt nghiệp. QT1402T Ngành: Tài chính – Ngân hàng Tên đề tài: Thực trạng và giải pháp mở rộng vốn huy động tại ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Hải Phòng NHIỆM. đến mở rộng vốn tiền gửi 21 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 24 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần