Các dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam

TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH − NGÂN HÀNG CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM SVTH: TRẦN NGUYỄN MỸ NGỌC MSSV: 1154030318 LỚP: TC11DB02 GVHD: TH.S NGUYỄN KIM PHƢỚC Thành phố Hồ Chí Minh − Năm 2015 LỜI CẢM ƠN Xuyên suốt trình học tập giảng đƣờng Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh, em nhận đƣợc vô vàng quan tâm giúp đỡ Quý thầy cô Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc lời cảm ơn chân thành đến toàn thể giảng viên khoa Đào tạo Đặc Biệt, trƣờng Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh – ngƣời hỗ trợ, tạo điều kiện cho em từ bƣớc chân vào giảng đƣờng đại học nhƣ suốt trình học tập, tích lũy kiến thức kinh nghiệm, hành trang quý báu để em bƣớc vào tƣơng lai cách vững tự tin Để hoàn thành khóa luận này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên Thạc sĩ Nguyễn Kim Phƣớc – giảng viên hƣớng dẫn cho tập em, giúp em hoàn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo; Cô, Chú, Anh, Chị Phòng Kế toán Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Chi nhánh cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập Ngân hàng nhƣ hƣớng dẫn cho em bảo tận tình, cung cấp cho em số liệu để giúp em hoàn thành báo cáo thật tốt Sau cùng, em kính chúc quý Thầy, Cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Chi nhánh dồi sức khỏe, đạt đƣợc nhiều thành công tốt đẹp công việc sống Trân trọng Sinh viên Trần Nguyễn Mỹ Ngọc i NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN  Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 iii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN  Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM Automatic Teller Machine – máy rút tiền tự động GD Giao dịch NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHCT Ngân hàng Công Thƣơng NHCP Ngân hàng Cổ phần TT – TĐ Tối thiểu – Tối đa CNTT Công nghệ thông tin VNĐ Việt Nam đồng OTP Mật sử dụng lần qua tin nhắn SMS Vietcombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Sacombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Mbbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội TPbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiền Phong v DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh mục Hình Hình 2.1: Sơ đồ hệ thống tổ chức VietinBank Hình 2.2: Sơ đồ cấu tổ chức máy điều hành Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 10 Hình 3.1: Số lƣợng thuê bao Internet điện thoại 12 Hình 3.2: Sơ đồ hệ thống INCAS 13 Hình 3.3: Mối quan hệ Hệ thống Core Banking Hệ thống Internet Banking 14 Hình 3.4: Màn hình đăng ký dịch vụ iPay VietinBank 18 Hình 3.5: Mô hình hệ thống SMS Banking 29 Hình 3.6: Số lƣợng ngân hàng triển khai Mobile banking 31 Hình 4.1: Biểu đồ tăng trƣởng doanh số giao dịch số lƣợng giao dịch qua kênh eBanking VietinBank 38 Hình 4.2: Biểu đồ tăng trƣởng số lƣợng giao dịch lũy kế kênh eBanking VietinBank năm 2014 38 Hình 4.3: Biểu đồ thể số khách hàng đăng ký , số lƣợng doanh số giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank 40 Hình 4.4: Tỷ trọng số lƣợng khách hàng giao dịch kênh eBanking VietinBank 41 Hình 4.5: Các hình thức toán chủ yếu khách hàng 43 Hình 4.6: Số lƣợng giao dịch toán nội địa theo phƣơng thức không dùng tiền mặt 44 Hình 4.7: Giá trị giao dịch toán nội địa theo phƣơng thức không dùng tiền mặt44 Danh mục Bảng biểu Bảng 3.1: Các chức dịch vụ iPay 17 Bảng 3.2 : Biểu phí dịch vụ iPay VietinBank 19 Bảng 3.3: Các chức dịch vụ eFAST 25 Bảng 3.4: Bảng so sánh biểu phí dịch vụ eBanking dành cho khách hàng doanh nghiệp 26 Bảng 3.5: Tiện ích dịch vụ SMS Banking 29 Bảng 3.6: Bảng so sánh biểu phí dịch vụ SMS Banking dành cho khách hàng 30 vi Bảng 3.7: Bảng so sánh biểu phí dịch vụ Mobile Banking dành cho khách 33 Bảng 4.1: Số lƣợng giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank 37 Bảng 4.2: Doanh số giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank 37 Bảng 4.3: Số lƣợng khách hàng đăng ký số lƣợng giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank từ 01/01 đến hết 30/06 39 Bảng 4.4: Doanh số giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank từ 01/01 đến hết 30/06 39 Bảng 4.5: Số liệu tổng hợp năm 2014 42 vii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN iii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU vi MỤC LỤC viii LỜI MỞ ĐẦU x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU CỦA CỦA BÀI BÁO CÁO 1.3 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI CỦA BÀI BÁO CÁO 1.4 PHƢƠNG PHÁP VÀ KẾT CẤU CỦA BÀI BÁO CÁO CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 2.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK 2.1.1 Quá trình hình thành 2.1.2 Quá trình phát triển kết hoạt động 2.2 CÁC HOẠT ĐỘNG CHÍNH CỦA VIETINBANK 2.2.1 Huy động vốn 2.2.2 Cho vay, đầu tƣ 2.2.3 Bảo lãnh 2.2.4 Thanh toán tài trợ thƣơng mại 2.3.5 Ngân quỹ 2.3.6 Thẻ ngân hàng điện tử 2.3.7 Các hoạt động khác 2.3 GIÁ TRỊ CỐT LÕI, TRIẾT LÝ KINH DOANH VÀ ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK viii 2.3.1 Giá trị cốt lõi 2.3.2 Triết lý kinh doanh 2.3.3 Định hƣớng phát triển 2.4 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ NHÂN SỰ CỦA VIETINBANK CHƢƠNG 3: CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK 11 3.1 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 11 3.1.1 Một số khái niệm 11 3.1.2 Đặc điểm dịch vụ eBanking VietinBank 15 3.2 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 17 3.2.1 Dịch vụ iPay VietinBank 17 3.2.2 Ƣu điểm hạn chế sản phẩm dịch vụ iPay 20 3.3 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 24 3.3.1 Dịch vụ eFAST VietinBank 24 3.3.2 Ƣu điểm hạn chế sản phẩm dịch vụ eFAST 27 3.4 DỊCH VỤ MOBILE BANKING VÀ SMS BANKING 29 3.4.1 Dịch vụ SMS Banking 29 3.4.2 Dịch vụ Mobile Banking 31 3.4.1 Ví điện tử MoMo 34 CHƢƠNG 4: ĐÁNH GIÁ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK 37 4.1 ĐÁNH GIÁ DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK 37 4.1.1 Doanh số giao dịch số lƣợng giao dịch qua kênh eBanking VietinBank 37 4.1.2 Cơ hội thách thức dịch vụ eBanking VietinBank 42 4.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK48 4.2.1 Hoàn thiện đại hóa hệ thống dịch vụ eBanking 48 4.2.2 Tăng cƣờng công tác quảng bá thông tin 49 4.2.3 Tạo hợp tác, liên kết tổ chức đơn vị 49 4.2.4 Nâng cao lực đội ngũ cán 49 ix CHƢƠNG 4: ĐÁNH GIÁ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK 4.1 ĐÁNH GIÁ DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK 4.1.1 Doanh số giao dịch số lƣợng giao dịch qua kênh eBanking VietinBank Giai đoạn từ năm 2011 − 2013 giai đoạn kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn ảnh hƣởng từ khủng hoảng kinh tế giới năm 2008 kéo dài nửa thập kỉ, ngành ngân hàng gặp nhiều ách tắc tăng trƣởng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu Tuy nhiên, VietinBank ngân hàng ăn nên làm hoạt động an toàn đƣợc doanh nghiệp nhà nƣớc, doanh nghiệp vừa nhỏ lựa chọn kết nối, hợp tác sử dụng sản phẩm dịch vụ tài trọn gói Bảng 4.1: Số lƣợng giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank Đơn vị tính: số giao dịch Năm Số lƣợng giao dịch 2011 2012 2013 2014 333.888 719.789 2.090.253 6.200.000 Nguồn: www.vietinbank.vn Bảng 4.2: Doanh số giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Doanh số giao dịch 2011 2012 2013 2014 94.169 152.000 186.000 208.000 Nguồn: www.vietinbank.vn Hình 4.1: Biểu đồ tăng trƣởng doanh số giao dịch số lƣợng giao dịch qua kênh eBanking VietinBank 7,000,000 186,000 6,000,000 150,000 94,169 3,000,000 100,000 2,090,253 2,000,000 1,000,000 250,000 200,000 152,000 5,000,000 4,000,000 208,000 6,200,000 333,888 50,000 719,789 0 2011 2012 Số lƣợng giao dịch 2013 2014 Doanh số giao dịch (tỷ đồng) Sự tín nhiệm tin dùng khách hàng dịch vụ eBanking VietinBank đƣợc thể trực tiếp từ số đánh giá số lƣợng giao dịch doanh số giao dịch kênh eBanking ngày tăng nhanh qua năm Sự phát triển theo chiều hƣớng tích cực sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại tăng trƣởng liên tục với tốc độ cao hiệu kinh doanh ấn tƣợng Cả số lƣợng giao dịch lẫn doanh số giao dịch tài qua kênh ngân hàng điện tử tăng nhanh qua năm, năm sau lại cao năm, đặc biệt từ năm 2013, kinh tế có dấu hiệu hồi phục, theo bùng nổ mạnh mẽ công nghệ thông tin, viễn thông, điện tử Đỉnh điểm tăng trƣởng mạnh mẽ số lƣợng giao dịch kênh eBanking VietinBank năm 2014 Hình 4.2: Biểu đồ tăng trƣởng số lƣợng giao dịch lũy kế kênh eBanking VietinBank năm 2014 Tháng 12/2014, VietinBank thức cán mốc triệu lƣợt khách hàng thực giao dịch kênh eBanking (tính từ 01/01/2014), tăng gấp ba lần so với năm 2013 gấp 18 lần so với số lƣợng giao dịch năm 2011 (333.888 giao dịch) Xác định phát triển eBanking xu tất yếu thị trƣờng, thời đại số, công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng phát triển hệ thống ngân hàng, năm 2013 VietinBank đầu tƣ xây dựng nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ nhằm thu hút khách hàng với nhiều chƣơng trình ƣu đãi kéo dài không ngừng cải tiến sản phẩm dịch vụ tại, đáp ứng đƣợc nhu cầu giao dịch khách hàng Nhìn vào kết kinh doanh năm 2013, kết thúc tháng đầu năm 2013, số lƣợng giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank đạt mức kỷ lục triệu giao dịch, tăng gấp đôi so với kỳ năm 2012, đánh dấu trƣởng thành kênh eBanking Số lƣợng giao dịch tài qua kênh eBanking 1.036.986 giao dịch, tăng 205,17% so với kỳ 2012 đạt 106% kế hoạch đầu năm Số lƣợng khách hàng đăng kí tăng cao, tháng đầu năm 2013, số khách hàng đăng ký tăng 149,92% so với kỳ năm 2012 Số khách hàng cá nhân doanh nghiệp đăng ký tăng mạnh phần lớn dịch vụ, đặc biệt iPay tăng 637% Không dừng lại đó, tháng đầu năm 2014, lƣợng khách hàng đăng kí dịch vụ eBanking đạt triệu lƣợt khách hàng, nâng tổng số lƣợng giao dịch lũy kế dịch vụ lên 2,6 triệu giao dịch Bảng 4.3: Số lƣợng khách hàng đăng ký số lƣợng giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank từ 01/01 đến hết 30/06 Năm T6/2012 T6/2013 T6/2014 Số khách hàng đăng ký 370.743 926.563 1.051.723 Số lƣợng giao dịch 394.806 1.036.986 2.600.000 Nguồn: VietinBank Bảng 4.4: Doanh số giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank từ 01/01 đến hết 30/06 Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Doanh số giao dịch T6/2012 T6/2013 T6/2014 63.686 94.000 97.000 Nguồn: VietinBank Doanh số thu đƣợc tháng đầu năm 2013 94 ngàn tỷ đồng, 51 tỷ đồng phí dịch vụ thu đƣợc (tăng 35% so với kỳ năm 2012) Đến tháng 10/2013, VietinBank thức cán mốc triệu lƣợt giao dịch kênh eBanking, gấp đôi mức kỷ lục giao dịch eBanking vừa lập tháng trƣớc, doanh số giao dịch đạt 140 ngàn tỷ đồng tăng gấp đôi so với kỳ năm 2012 tăng trƣởng vƣợt bậc so với kế hoạch năm 2013 Sự kiện đánh dấu mốc quan trọng công tác phát triển dịch vụ, cải tiến, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng VietinBank Hình 4.3: Biểu đồ thể số khách hàng đăng ký , số lƣợng doanh số giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank 3000000 94.000 2500000 2000000 97.000 100000 63.686 1500000 1000000 500000 120000 2.600.000 80000 1.036.986 926,563 60000 1,051,723 40000 394.806 370,743 20000 0 T6/2012 T6/2013 T6/2014 Số lƣợng giao dịch tài qua kênh eBanking VietinBank Số khách hàng đăng ký Doanh số giao dịch Nối tiếp thành công năm 2013, tính đến tháng 06/2014, VietinBank đạt đƣợc kết khả quan phát triển số lƣợng khách hàng đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử nói chung dịch vụ iPay nói riêng, đƣợc thể qua hiệu kinh doanh ấn tƣợng: tổng số lƣợng giao dịch tài qua kênh ngân hàng điện tử đạt 2,6 triệu lƣợt giao dịch, tăng 383% so với kỳ năm 2013, tỷ trọng nhóm khách hàng cá nhân đạt 96% Tổng giá trị giao dịch đạt 97 ngàn tỷ đồng, tỷ trọng nhóm khách hàng doanh nghiệp 88%, khách hàng cá nhân 12%, tăng trƣởng 20% so với kỳ năm trƣớc Nguyên nhân chủ yếu việc tỷ trọng số lƣợng giao dịch doanh số giao dịch nhóm khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp tỷ lệ nghịch với phí trì thƣờng niên, biểu phí dịch vụ khách hàng doanh nghiệp cao so với khách hàng cá nhân, chƣa kể đến lƣợt giao dịch tài qua kênh eBanking doanh nghiệp có khối lƣợng lớn Ví dụ nhƣ dịch vụ chuyển tiền theo lô thực lúc nhiều giao dịch tƣơng đồng với thao tác hay lần toán lƣơng cho cán nhân viên lên tới 10.000 giao dịch/ điện toán Có thể nói nguồn thu lợi chủ yếu ngân hàng biểu phí dịch vụ, nên dù khách hàng doanh nghiệp chiếm 4% tỷ trọng số lƣợng giao dịch nhƣng lại đóng góp đến 88% doanh số giao dịch tài qua kênh eBanking Hình 4.4: Tỷ trọng số lƣợng khách hàng giao dịch kênh eBanking VietinBank Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp 25% 14% 8% 75% 86% 92% Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Nguồn: VietinBank Hầu hết ngân hàng Việt Nam định hƣớng phát triển theo mô hình ngân hàng bán lẻ, nghĩa tập trung phục vụ khách hàng cá nhân chủ yếu VietinBank không nằm xu Dịch vụ VietinBank iPay đƣợc đánh giá mạnh hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân Năm 2014, dịch vụ phát triển thêm số chức mới, đặc biệt VietinBank tiến hành kết nối nhiều đối tác hơn, mở rộng toán hóa đơn đa dịch vụ (hóa đơn tiền điện, nƣớc, truyền hình cáp, truyền hình kỹ thuật số,…) thu hút hàng trăm ngàn lƣợt khách hàng đăng ký sử dụng Năm 2014, tổng số lƣợng giao dịch tài qua kênh ngân hàng điện tử đạt 6,2 triệu lƣợt giao dịch, tỷ trọng lƣợt giao dịch nhóm khách hàng cá nhân đạt 92%, tăng 243% so với kỳ năm 2013 Đặc biệt, năm 2014 khoảng thời gian ghi nhận dấu ấn dịch vụ Tiền gửi tiết kiệm trực tuyến đạt hàng ngàn tỷ đồng, gấp nhiều lần giá trị huy động năm 2013 kênh VietinBank iPay dành cho khách hàng cá nhân Bên cạnh đó, tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp giảm dần qua năm tăng trƣởng vƣợt bậc số lƣợng khách cá nhân, đó, doanh nghiệp nắm bắt xu sử dụng dịch vụ ngân hàng từ lúc khởi điểm dịch vụ Mặc dù doanh số giao dịch khách hàng doanh nghiệp lại chiếm tỷ trọng lớn nhiều so với khách hàng cá nhân số giao dịch, mức biểu phí lƣợt giao dịch mang lại 4.1.2 Cơ hội thách thức dịch vụ eBanking VietinBank Theo ông Anthony Berger, cố vấn sáng tạo OceanBank: “Điện tử hóa giao dịch ngân hàng, đặc biệt giao dịch ngân hàng bán lẻ dần thay số dịch vụ truyền thống Nhóm ngƣời dùng từ 16 đến 45 tuổi ngƣời ƣa thích công nghệ dễ dàng tiếp thu Việc sử dụng Mobile Banking ứng dụng Internet Banking không tăng thêm linh hoạt cho ngân hàng khách hàng, mà quan trọng tạo trải nghiệm thú vị cho ngƣời dùng.” Với thị trƣờng rộng lớn 90 triệu dân, Việt Nam nƣớc đông dân thứ 14 giới thứ khu vực Đông Nam Á Tuy nhiên, thói quen sử dụng tiền mặt giao dịch toán hàng ngày ăn sâu vào tƣ ngƣời Việt lực cản công đại hóa Vì xem Việt Nam thị trƣờng lớn, chƣa khai thác đầy tiềm để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đồng thời thách thức lớn việc thu hút khách hàng bên cạnh yếu tố cạnh tranh ngành khác a) Cơ hội Theo số liệu tổng hợp năm 2014 Bộ Công Thƣơng kết hợp Cục Thƣơng mại điện tử Công nghệ thông tin tiến hành: Bảng 4.5: Số liệu tổng hợp năm 2014 Dân số Việt Nam 90,73 triệu ngƣời Tỷ lệ sử dụng Internet 39 % dân số Tỷ lệ truy cập Internet để tham gia hoạt động giao dịch điện tử 58 % dân số Chỉ dùng hình thức giao dịch trực tiếp thông qua tiền mặt 64 % dân số Trích nguồn: Báo cáo Thương mại điện tử 2014 Đầu năm 2014, Tổng cục Thuế thống kê có 366.000 doanh nghiệp khai thuế qua mạng Internet, Tổng cục Thuế hợp tác với ngân hàng (Vietcombank, Vietinbank, Agribank, MB, BIDV, VPBank) để triển khai dịch vụ nộp thuế điện tử tới 15.000 doanh nghiệp đến cuối năm Ngoài điện thuế, có nhiều doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực khác chấp nhận toán qua Internet Banking Số doanh nghiệp hợp tác toán Internet Banking với ngân hàng gia tăng nhanh chóng mặt năm gần Chƣa kể đến việc toán không dùng tiền mặt đƣợc ủng hộ hỗ trợ lớn từ Chính phủ Tính bảo mật kỹ thuật nhằm ngăn ngừa rủi ro Internet Banking Mobile Banking ngày đƣợc tăng cao Giá thiết bị điện thoại di động, máy tính rẻ nhiều so với trƣớc đây, tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ Internet Banking Hình 4.5: Các hình thức toán chủ yếu khách hàng 74% 2013 64% 37% 8% Tiền mặt nhận hàng Ví điện tử 2014 41% 14% Chuyển khoản qua ngân hàng 9% 11% Thẻ cào 11% 7% Thẻ toán 0% 1% Phƣơng thức khác Trích nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo Thương mại điện tử 2013,2014 Nhìn vào hình thức toán chủ yếu khách hàng (Hình 4.5), dễ dàng nhận thấy phần lớn khách hàng lựa chọn hình thức toán trực tiếp thông qua tiền mặt, hình thức có xu hƣớng giảm nhƣng chiếm tỷ trọng cao Tỷ lệ chuyển khoản qua ngân hàng, thẻ toán giảm qua ví điện tử tăng cao, thấy toán qua ví điện tử dần đƣợc khách hàng tin dùng, đáp ứng nhu cầu toán trực tuyến mua bán hàng hóa, dịch vụ website thƣơng mại điện tử ngày đƣợc mở rộng Tuy nhiên, theo nhận định đại diện Vụ Thanh toán NHNN, ví điện tử thiếu tính ứng dụng phần thƣơng mại điện tử chƣa thực phát triển mạnh mẽ Việt Nam phải nhiều năm để ngƣời tiêu dùng quen với việc sử dụng ví điện tử, thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến Để phát triển ví điện tử Việt Nam cần nhiều thời gian, không cần hỗ trợ chế, sách Nhà nƣớc mà cần vào tích cực từ phía doanh nghiệp, thúc đẩy phát triển toán qua ví điện tử phổ biến nữa, đem lại lợi ích ngƣời tiêu dùng Việt Nam Hệ thống ngân hàng nỗ lực thay đổi, tạo tiền đề, tiến tới đẩy mạnh cho phát triển phƣơng thức toán không dùng tiền mặt, tạo thuận lợi cho khách hàng nhƣ nâng cao tính cạnh tranh hệ thống ngân hàng Theo thống kê Ngân hàng Nhà nƣớc đầu năm 2014: Việt Nam thị trƣờng tiềm lớn dịch vụ Internet Banking, khoảng 22% dân số có tài khoản ngân hàng; 42 triệu thẻ ATM đƣợc phát hành (94% thẻ nội địa 6% thẻ quốc tế); 13.500 ATM khoảng 500.000 ví điện tử đƣợc sử dụng Theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, đến cuối năm 2013, số ngƣời dùng dịch vụ Internet Banking tăng 45% so với năm trƣớc Khoảng 90% ngân hàng triển khai dịch vụ Internet Banking gần nửa triển khai dịch vụ Mobile Banking Tới năm 2014, 100% ngân hàng Việt Nam cung cấp dịch vụ Internet Banking tới khách hàng Về phía ngân hàng Hiện tại, nguồn thu lợi chủ yếu ngân hàng Việt Nam từ hoạt động tín dụng, nhiên, đóng góp hoạt động tín dụng lợi nhuận ngân hàng lại không cao tiềm tàng nhiều rủi ro Trên thực tế, lợi nhuận ngân hàng có đƣợc phần lớn từ dịch vụ ngân hàng kinh doanh tiền tệ Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, ngân hàng tăng đƣợc nguồn thu từ phí dịch vụ đỡ rủi ro mà lợi nhuận tốt Hình 4.6: Số lƣợng giao dịch toán nội địa theo phƣơng thức không dùng tiền mặt Thẻ 27,297,356 8,445,259 Ngân hàng điện tử 24,296,333 6,747,703 QIII/2014 20,361,487 5,907,782 QIII/2013 QIII/2012 Nguồn: tổng hợp từ Vụ toán-NHNNVN Hình 4.7: Giá trị giao dịch toán nội địa theo phương thức không dùng tiền mặt Đơn vị: tỷ đồng Thẻ 2.466.899 43.708 QIII/2014 Ngân hàng điện tử 2.724.099 32.632 QIII/2013 2.525.512 24.227 QIII/2012 Nguồn: tổng hợp từ Vụ toán-NHNNVN Trong năm gần đây, tăng trƣởng thị trƣờng thiết bị điện tử, phát triển internet mối gắn kết ngày chặt chẽ ngƣời sử dụng với thiết bị công nghệ đại tạo đà cho phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng điện tử Nhìn vào số lƣợng giá trị giao dịch toán nội địa theo phƣơng thức không dùng tiền mặt quý III qua năm thấy phát triển mạnh mẽ ngân hàng điện tử So với thị trƣờng nội địa, doanh thu số lƣợng giao dịch VietinBank chiếm tỷ trọng cao Năm 2014, số lƣợng giao dịch tài qua kênh eBanking VetinBank 6,2 triệu giao dịch với doanh thu 208 ngàn tỷ đồng Cho thấy đƣợc uy tín tín nhiệm khách hàng dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank Cơ sở vật chất hạ tầng chất lƣợng công nghệ thông tin VietinBank có phát triển vƣợt bậc giai đoạn từ 2012 đến nay, tạo sở quan trọng cho việc cải tiến quy trình nghiệp vụ, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử mới, nâng cao tính tiện ích nhƣ chất lƣợng phục vụ khách hàng Thông qua giải thƣởng: Hệ thống An ninh thông tin ngân hàng tiêu biểu Ngân hàng điện tử tiêu biểu IDG bình chọn năm 2012, 2013; Top ngân hàng có dịch vụ Mobile Banking đƣợc yêu thích nhất, Top hạng mục Internet Banking Top Ngân hàng đƣợc quan tâm 2014 Lễ tôn vinh ngân hàng nhiều giải thƣởng khác tạo dựng lòng tin, uy tín, dấu ấn riêng thƣơng hiệu VietinBank lời đảm bảo mạnh mẽ chất lƣợng dịch vụ eBanking khách hàng so với ngân hàng khác thị trƣờng tài chính, giúp ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh tạo đà phát triển đƣa dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank lên tầm cao Về phía Ngân hàng nhà nước Dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển góp phần đẩy mạnh hình thức toán không dùng tiền mặt, giúp NHNN tiết kiệm nguồn lực, giảm chi phí việc in ấn, vận chuyển, kiểm kê bảo quản tiền mặt Dịch vụ nộp thuế điện tử không giúp ngƣời nộp thuế trực tiếp đến nộp thuế kho bạc, ngân hàng, tiết kiệm đƣợc thời gian, chi phí, công sức chờ đợi, đơn giản hóa thủ tục giấy tờ mà dịch vụ nộp thuế điện tử giúp ngành thuế tăng cƣờng hiệu quản lý thuế, xử lý thông tin thu nộp thuế nhanh chóng, xác, góp phần đa dạng hóa kênh thu ngân sách nhà nƣớc góp phần quan trọng đẩy mạnh thực toán không dùng tiền mặt phủ NHNN ban hành Sau năm triển khai địa bàn 18 tỉnh/thành, có 24.000 doanh nghiệp sử dụng dịch vụ nộp thuế điện tử với tổng số tiền thu ngân sách qua cổng nộp thuế điện tử 14.000 tỉ đồng Để tiếp tục tạo điều kiện cho ngƣời nộp thuế tham gia dịch vụ nộp thuế điện tử, từ đến hết năm 2016, Tổng cục Thuế ký thỏa thuận triển khai dịch vụ với tất ngân hàng Về phía khách hàng Các nhu cầu khách hàng ngày tăng, tỷ lệ thuận với phát triển kinh tế mức sống, nên khách hàng ngày quan tâm nhiều đến dịch vụ ngân hàng đại nhằm “hiện đại hóa” sống tiết kiệm quỹ thời gian Các doanh nghiệp chủ động phát triển hình thức toán đa dạng, đại, hỗ trợ khách hàng thông qua hình thức chuyển khoản, toán trực tuyến Bên cạnh đó, số lƣợng ngƣời sử dụng Internet nƣớc ta có mức tăng trƣởng vô ấn tƣợng Trong năm 2012, nƣớc ta có 20 triệu thuê bao Internet băng thông rộng đến năm 2013 số lƣợng khách hàng tăng lên 22,5 triệu thuê bao Đặc biệt, dịch vụ Internet cáp quang mới, hai năm 2012 – 2014, số thuê bao truy nhập Internet qua hệ thống cáp quang tăng gấp bốn lần, từ 190 nghìn lên gần 730 nghìn thuê bao b) Thách thức Yếu tố bên Ảnh hƣởng sâu rộng xu toàn cầu hóa tác động lớn đến kinh tế Việt Nam Tuy phủ nhận tác dộng khách quan, hội kinh doanh, phát triển xu toàn cầu hóa mang lại tất nƣớc, nhƣng tiến trình toàn cầu hóa đặt không khó khăn, thách thức kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng Chắc chắn cạnh tranh quốc tế ngày mạnh mẽ liệt ngành ngân hàng nƣớc nhà phải đối mặt với ngân hàng nƣớc không mạnh tiềm lực tài mà có nhiều kinh nghiệm việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại Tính đến cuối năm 2013, thị trƣờng Việt Nam có 38 Ngân hàng thƣơng mại cổ phần, 02 Ngân hàng Nhà nƣớc, 04 Ngân hàng liên doanh, 05 ngân hàng 100% vốn nƣớc 51 chi nhánh ngân hàng nƣớc Một yếu tố khác ảnh hƣởng tới việc phát triển ứng dụng công nghệ thông tin hệ thống ngân hàng việc nhiều khác biệt, hạn chế nguồn vật lực nhân lực ngân hàng, ảnh hƣởng tới việc chuẩn hóa, chia sẻ, đồng giải pháp công nghệ theo chuẩn mực quốc tế quản trị ngân hàng Việt Nam Yếu tố bên Về lĩnh vực công nghệ thông tin: Các tiêu Số máy tính cá nhân 1000 ngƣời; Số thuê bao Internet; xếp hạng Sự sẵn sàng kinh doanh điện tử (Việt Nam xếp thứ 60 khu vực Châu Á) nƣớc ta thấp Tuy tốc độ tăng trƣởng công nghệ thông tin Việt Nam năm qua so với năm trƣớc nhanh, nhƣng so với nƣớc khu vực giới, đặc biệt nƣớc phát triển, Việt Nam xếp mức thấp công nghệ thông tin truyền thông (do Diễn đàn Kinh tế giới bình chọn) Bên cạnh đó, buổi công bố báo cáo Microsoft Security Intelligence Report (SIR) phiên 16 Singapore, Giám đốc phận Điện toán Đáng tin cậy (Trustworthy Computing) Microsoft thống kê Việt Nam thuộc top quốc gia có tỉ lệ nhiễm mã độc cao giới so với tỷ lệ trung bình.Theo báo cáo này, quý năm 2013 có đến 49% số máy tính Việt Nam nhiễm mã độc, cao nhiều so với số 21,6% toàn giới Ngoài ra, 1.000 máy tính đƣợc quét malware Việt Nam có đến 24,1 máy bị phát nhiễm mã độc, số lớn so với số trung bình toàn cầu 17,8 tổng số 1000 máy Về phía Ngân hàng nhà nước: Hành lang pháp lý lĩnh vực toán chƣa hoàn thiện, đầy đủ đồng bộ, đặc biệt vấn đề liên quan đến toán điện tử thƣơng mại điện tử Hệ thống văn pháp lý liên quan đến lĩnh vực toán điểm cần phải tiếp tục đƣợc chỉnh sửa, thay để phù hợp với thông lệ quốc tế nhu cầu ngƣời sử dụng Về phía khách hàng: Với nếp sống truyền thống, dân dị vốn có, hầu hết khu vực dân cƣ, đặc biệt mua bán, trao đổi chợ sử dụng tiền mặt Trên thực tế, ngân hàng điện tử mẻ xa lạ với phần lớn ngƣời dân lao động, vùng nông thôn ngƣời dân hội đƣợc quảng bá nhƣ tiếp cận với phƣơng tiện toán Bên cạnh đó, việc giao dịch ngân hàng điện tử khách hàng ngân hàng bị lệ thuộc hoàn toàn vào máy tính mạng Internet Khi có cố xảy ra, hệ thống khả giải đáp thắc mắc hay xử lí tình cách linh động cho khách hàng nhƣ cán chuyên nghiệp Đây thách thức việc chuyển đổi thói quen toán ngƣời dân Một phần phát triển dịch vụ eBanking, ngân hàng nói chung VietinBank nói riêng thiên đại công nghệ sản phẩm mà quên đối tƣợng khách hàng đại chúng, bao gồm nhiều tầng lớp khác có trình độ định Phần lớn khách hàng chƣa quan tâm mức đến việc trang bị giải pháp an toàn bảo mật cho điện thoại, máy tính Khi khách hàng sử dụng thiết bị thiếu độ bảo mật để thực giao dịch trực tuyến kết nối với hệ thống ngân hàng, thiết bị trở thành công cụ để tin tặc công vào hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng dẫn đến thiệt hại khó lƣờng Mặc khác, tích cực triển khai dịch vụ Internet Banking, song việc sử dụng toán trực tuyến chƣa phát triển sâu rộng đại phận dân chúng khách hàng không nhìn rõ đƣợc lợi ích kinh tế hẳn công cụ toán không dùng tiền mặt so với toán tiền mặt Thói quen sử dụng trực tiếp tiền mặt việc giao dịch hàng ngày ăn sâu vào tƣ ngƣời Việt lực cản to lớn dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ Internet Banking nói riêng Tâm lý ngại thay đổi thói quen chi tiêu khiến cho nhiều khách hàng chƣa muốn tiếp cận với dịch vụ đại Ngay dịch vụ thẻ, nhiều ngƣời cảm thấy rắc rối phải dùng tới thẻ thời điểm nay, khả toán thẻ chƣa cao, tiện ích thẻ chƣa đƣợc khai thác hết, nhiều ngƣời quan niệm thẻ ATM để rút tiền mặt Ngoài ra, khó khăn đến từ phía đơn vị kinh doanh không muốn chấp nhận sử dụng thẻ không muốn phải trả phí ngân hàng sợ công khai doanh thu 4.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK Để phát triển dịch vụ eBanking VietinBank, trƣớc hết cần phải tìm giải pháp để đƣa dịch vụ ngân hàng điện tử đến gần với khách hàng Hiện tại, khách hàng e ngại với việc sử dụng sản phẩm dịch vụ phức tạp thao tác nhƣ thói quen dùng tiền mặt Vì vậy, ngân hàng cần có giải pháp phát triển dịch vụ theo hƣớng đơn giản, dễ sử dụng Bên cạnh việc tiếp tục củng cố, tạo lòng tin cho khách hàng sản phẩm dịch vụ tiện ích, đại, ngân hàng cần đẩy mạnh chƣơng trình khuyến mãi, ƣu đãi với đối tƣợng nhà đầu tƣ, doanh nghiệp lớn, tổ chức tài chính, từ tạo tiền đề cho nhu cầu kinh doanh, toán giao dịch tăng lên, mở rộng thêm lƣợng khách hàng tiềm cho dịch vụ ngân hàng điện tử 4.2.1 Hoàn thiện đại hóa hệ thống dịch vụ eBanking Ngân hàng điện tử bƣớc phát triển tất yếu cho tất ngân hàng thƣơng mại xu hội nhập toàn cầu Do vậy, để tắt, đón đầu ứng dụng hiệu dịch vụ ngân hàng điện tử, VietinBank cần nghiên cứu phát triển nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng điện tử tại, cung cấp, triển khai dịch vụ cấp độ cao nhƣ tăng cƣờng liên kết khách hàng ngân hàng Bên cạnh nỗ lực ngân hàng việc phát triển dịch vụ đổi công nghệ, VietinBank cần quan tâm công tác đa dạng hóa cá biệt hoá sản phẩm eBanking, phát triển thêm dịch vụ ngân hàng cho đối tƣợng khách hàng chuyên biệt, không ngừng tìm hiểu nắm bắt nhu cầu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp để đƣa gói dịch vụ đáp ứng đƣợc nhu cầu theo thời điểm định Bƣớc phát triển thu hút thêm lƣợng lớn khách hàng, đồng thời nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thị trƣờng Mặc khác, vấn đề bảo mật an ninh mạng ( hacker, virus máy tính,…) cần đƣợc trọng Những thiệt hại liên quan đến vấn đề bảo mật không đơn thiệt hại vật chất mà tác gây ảnh hƣởng đến uy tín danh tiếng ngân hàng Ngân hàng cần liên tục cập nhật vá lỗi phần mềm nâng cấp công nghệ bảo mật chƣơng trình chống virus bảo vệ liệu giúp cho giao dịch ngân hàng an toàn thông suốt Để làm đƣợc điều này, VietinBank cần ƣu tiên đầu tƣ vào lĩnh vực kỹ thuật thông tin Vì dù VietinBank trang bị hệ thống máy vi tính đại, nhƣng so với tiêu chuẩn hoạt động Ngân hàng quốc tế nhƣ chƣa đủ 4.2.2 Tăng cƣờng công tác quảng bá thông tin Trong tƣơng lai không xa, dịch vụ eBanking vũ khí cạnh tranh tốt ngân hàng thƣơng mại ƣu vƣợt trội so với dịch vụ truyền thống Ngân hàng, đặc biệt phận marketing quan hệ khách hàng cần quảng bá nhiều sản phẩm dịch vụ eBanking tại, đặc biệt sản phẩm có chƣơng trình ƣu đãi, miễn phí dịch vụ, trúng thƣởng Việc quảng bá nên đƣợc triển khai rộng rãi không qua website, tạp chí riêng ngân hàng mà thông qua kênh thông tin truyền thông đại chúng khác, nhƣ tờ báo, fanpage facebook,… nhằm thu hút thêm khách hàng nhƣ mang sản phẩm đến gần với đại phận khách hàng thời đại công nghệ số Song song với việc quảng bá, ngân hàng cần trọng đến công tác đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ cao kỹ thuật đại, xử lý tình tốt, chuyên nghiệp Mặt khác, nhân viên trực tiếp chăm sóc khách hàng hay giao dịch viên cần tích cực cung cấp thông tin nhất, cập nhật thƣờng xuyên cho khách hàng phƣơng tiện liên lạc điện thoại hay khách hàng đến giao dịch, tạo điều kiện tốt để khách hàng tiếp cận sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đáp ứng đƣợc kỳ vọng khách hàng 4.2.3 Tạo hợp tác, liên kết tổ chức đơn vị Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam nói chung dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank nói riêng, bên cạnh nỗ lực việc tăng cƣờng vốn, đổi công nghệ, đa dạng hóa cá biệt hoá sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động marketing, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao lực quản trị phòng ngừa rủi ro, ngân hàng cần phải tạo hợp tác, liên kết chặt chẽ tổ chức, đơn vị có liên quan Điều trƣớc hết giúp công tác quản lý Ngân hàng đƣợc thống nhất, đảm bảo tính đồng tối ƣu việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử cho khách hàng Có nhƣ vậy, dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển nhanh chóng trở thành dịch vụ đƣợc khách hàng chấp nhận sử dụng phổ biến nhƣ thói quen sống Hơn việc mở rộng mối quan hệ đại lý với Ngân hàng khác giới đƣa thƣơng hiệu Vietinkbank xa khỏi lãnh thổ Việt Nam, giúp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đƣợc sử dụng rộng rãi không nƣớc mà nƣớc 4.2.4 Nâng cao lực đội ngũ cán Cuối nhƣng không phần quan trọng phải xây dựng đào tạo đội ngũ cán công nhân viên Để đáp ứng nhu cầu triển khai mạnh mẽ sâu rộng dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng cần trọng công tác đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp nghiệp vụ ngân hàng, làm chủ đƣợc kỹ thuật đại, có kỹ giao tiếp, xử lý tình tốt, dự đoán xu hƣớng cải tiến chất lƣợng sản phẩm, góp phần đƣa dịch vụ ngân hàng điện tử lên tầm cao Việc tập trung nâng cao phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin, nhân lực công nghệ cao để nhanh chóng triển khai sản phẩm dịch vụ đến khách hàng, nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng nhƣ đáp ứng đƣợc kỳ vọng khách hàng Ngoài ra, ngân hàng cần liên tục cập nhật thông tin thị trƣờng, nhƣ thông tin đối thủ cạnh tranh để kịp thời đề chiến lƣợc, phƣơng án phù hợp Nếu làm đƣợc nhƣ vây, thƣơng hiệu Vietinkbank không giữ vững chỗ đứng lòng khách hàng mà ngày phát triển Tóm lại, hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động ngân hàng điện tử nói riêng mẻ ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên qua kết mà hoạt động mang lại hệ thống ngân hàng nhƣ thành công đƣợc chứng thực ngân hàng nƣớc phát triển giới cho thấy tiềm triển vọng phát triển mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng điện tử tƣơng lai Trong giai đoạn nay, khách hàng chung ngành ngân hàng nên cạnh tranh khách hàng ngân hàng đƣợc định dựa vào yếu tố chất lƣợng sản phẩm dịch vụ Việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu tất yếu lợi ích thiết thực mà mang lại Xét góc độ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng điện tử giúp đa dạng hóa hoạt động, nâng cao lực cạnh tranh đồng thời giúp cho ngân hàng mở rộng thêm đƣợc nhiều đối tƣợng khách hàng khác Xét góc độ kinh tế xã hội, dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần thúc đẩy kinh tế, đại hóa, nâng cao chất lƣợng sống ngƣời dân TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục Thƣơng mại điện tử Công nghệ thông tin (15/04/2014), “Báo cáo Thƣơng mại điện tử 2013”, đƣợc download địa http://www.moit.gov.vn/vn/tin-tuc/3029/bao-cao-thuong-mai-dien-tu-2013.aspx Đồng An (22/07/2014), “Ngân hàng dồn sức cho Internet Banking”, VNExpress, đƣợc download địa http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/ebank/thanh-toan-dien-tu/ngan-hangdon-suc-cho-internet-banking-3019092.html Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - The State Bank of Vietnam, đƣờng link www.sbv.gov.vn Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Thống Kê, Tp.Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn tác giả (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương, NXB Đại học Quốc gia, Tp.Hồ Chí Minh Thanh Nga (26/09/2014), “Ra mắt dịch vụ VietinBank eFAST với nhiều đột phá mới”, VTC News, đƣợc download địa http://vtc.vn/ra-mat-dich-vu-vietinbank-efast-voi-nhieu-dot-phamoi.1.508631.htm Theo An ninh Thủ đô (25/10/2014), “VietinBank trọng đầu tƣ cho ngƣời: Vững từ móng”, đƣợc download địa http://tuyencongchuc.vn/vietinbank-chu-trong-dau-tu-cho-con-nguoi-vung-tunen-mong/ Thúy Hằng, “Triển khai chức VietinBank iPay iPay Mobile App”, đƣợc download địa https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/san-pham-moi/14/trien-khai-cac-chucnang-moi-tren-vietinbank-ipay-va-ipay-mobile-app.html Thúy Hằng (23/06/2014), “VietinBank đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử”, VTC News, đƣợc download địa http://vtc.vn/vietinbank-day-manh-phat-trien-dich-vu-ngan-hang-dien-tu.1.493420.htm [...]... dịch vụ ngân hàng điện tử (eBanking) để đáp ứng nhu cầu khách hàng x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam (VietinBank) với định hƣớng chiến lƣợc là ngân hàng chủ lực hàng đầu Việt Nam, VietinBank đã trải qua rất nhiều thăng trầm, từ những bƣớc đầu tiên triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử vào năm 2005, khi mà khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử. .. kinh doanh ngân hàng khác Năm 2004, chỉ khoảng 03 ngân hàng thƣơng mại triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử Nhƣng chỉ sau một thập kỉ, đến năm 2014, 100% các ngân hàng tại Việt Nam đã cung ứng dịch vụ này tới khách hàng Không chỉ dừng lại ở việc tra cứu thông tin tài khoản, truy vấn lãi suất… các dịch vụ ngân hàng điện tử còn đáp ứng nhu cầu của khách hàng khi thanh toán hóa đơn dịch vụ điện, nƣớc,... 3: CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK 3.1 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 3.1.1 Một số khái niệm a) Sự hình thành và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam và trên thế giới Năm 1969, ngân hàng Chemical Bank thuộc bang New York là ngân hàng đầu tiên ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử dƣới hình thức máy rút tiền tự động ATM với khẩu ngữ: "Kể từ ngày 02/09, ngân hàng chúng tôi... Banking và Top 3 Ngân hàng đƣợc quan tâm nhất 2014 tại Lễ tôn vinh các ngân hàng cùng nhiều giải thƣởng khác Xuất phát từ lí do trên, đề tài: Các Dịch vụ Ngân hàng điện tử của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam đƣợc chọn làm đề tài báo cáo thực tập với mong muốn có thể hiểu biết thêm về các sản phẩm dịch vụ Internet Banking, SMS Banking của VietinBank 1.2 MỤC TIÊU CỦA BÀI BÁO CÁO Trình... khách hàng thực hiện các giao dịch trực tuyến trên website của ngân hàng • Mobile Banking: dịch vụ ngân hàng hiện đại, cho phép khách hàng sử dụng điện thoại di động để thực hiện các giao dịch với ngân hàng thông qua ứng dụng đƣợc cài đặt • SMS Banking: kênh giao dịch ngân hàng qua tin nhắn SMS của điện thoại • ATM: giao dịch ngân hàng qua hệ thống máy ATM • WAP Banking: giao dịch ngân hàng qua... Khái niệm dịch vụ Ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử (Enectronic Banking viết tắt là E−Banking), đây là sự kết hợp giữa hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với công nghệ thông tin và điện tử viễn thông E−Banking là một dạng của thƣơng mại điện tử (Electronic commerce) ứng dụng trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng Cụ thể hơn, eBanking là một hệ thống phần mềm tin học cho phép khách hàng có... là tất cả các dịch vụ này đều không thu phí, nhanh chóng và thuận tiện, thỏa mãn đƣợc các tiêu chí lựa chọn dịch vụ của khách hàng 3.2.2 Ƣu điểm và hạn chế của sản phẩm dịch vụ iPay a) Ƣu điểm Ngân hàng điện tử VietinBank bắt đầu thành lập từ năm 2005, khi mà khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử còn xa lạ với hầu hết các cán bộ ngân hàng và khách hàng do quy trình nghiệp vụ phức tạp, hệ thống phần mềm... nay thƣơng mại điện tử của Việt Nam hiện vẫn đang trong giai đoạn phát triển, làm hạn chế sự phát triển của dịch vụ này Cần có một hệ thống thƣơng mại điện tử mạnh hơn nữa để tạo tiền đề cho dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển vững chắc, góp phần vào tiến trình hiện đại hóa đất nƣớc 3.3 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ EBANKING CỦA VIETINBANK DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 3.3.1 Dịch vụ eFAST của VietinBank a)... Chính phủ phê duyệt phƣơng án cổ phần hóa Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (theo Quyết định số 1354/QĐ-TTg) Ngày 04/06/2009: Nghị quyết của Đại hội Cổ đông lần thứ nhất Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Ngày 03/07/2009: Quyết định cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (theo Quyết định số 142/GP-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam) Ngày 03/07/2009: Thống... Đối tƣợng của bài báo các: Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử của VietinBank, bao gồm Internet Banking và SMS Banking theo đối tƣợng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp Phạm vi của bài báo cáo: Giới thiệu về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử của VietinBank, quy trình sử dụng, chức năng và đánh giá tình hình hoạt động dịch vụ trong giai đoạn năm 2011 − 2014, cùng các dự án phát triển ... hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Sacombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp... Khái niệm dịch vụ Ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử (Enectronic Banking viết tắt E−Banking), kết hợp hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với công nghệ thông tin điện tử viễn thông... nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng khác Năm 2004, khoảng 03 ngân hàng thƣơng mại triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử Nhƣng sau thập kỉ, đến năm 2014, 100% ngân hàng Việt Nam cung ứng dịch vụ tới