Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CHUNG THÀNH PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CHUNG THÀNH PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. NGÔ THỊ TUYẾT MAI THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn “Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên” là trung thực, là kết quả nghiên cứu của riêng tôi. Các , số liệu sử dụng trong luận văn do Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên cung cấp và do cá nhân tôi thu thập từ các giáo trình, sách, báo cáo của Ngân hàng nhà nƣớc, các ngân hàng TMCP, Hiệp hội thẻ … . . Ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Chung Thành Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài: “Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên”, tôi đã nhận đƣợc sự hƣớng dẫn, giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân và tập thể. Tôi xin đƣợc bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc nhất tới tất cả các cá nhân và tập thể đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong học tập và nghiên cứu. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trƣờng, Phòng Quản lý Đào tạo Sau Đại học doanh - Đại học Thái Nguyên đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi về mọi mặt trong quá trình học tập và hoàn thành luận văn này. Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của giáo viên hƣớng dẫn PGS.TS. Ngô Thị Tuyết Mai. Kinh tế và Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã trang bị cho tôi những kiến thức quý báu. Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi còn đƣợc sự giúp đỡ và cộng tác của các anh chị bạn bè đồng nghiệp tại địa điểm nghiên cứu. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên… Tôi xin cảm ơn sự động viên, giúp đỡ của bạn bè và gia đình đã giúp tôi thực hiện luận văn này. Tôi xin bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc đối với mọi sự giúp đỡ quý báu đó. Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Chung Thành Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ x MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của đề tài 2 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 3 5. Những đóng góp mới của đề tài 3 6. Bố cục của luận văn 4 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 5 1.1. Cơ sở lý luận về phát triển thẻ thanh toán tại các Ngân hàng thƣơng mại 5 1.1.1. Khái niệm và phân loại thẻ thanh toán 5 1.1.2. Lợi ích của thẻ thanh toán 9 1.1.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển thẻ thanh toán 14 1.1.4. Rủi ro và quản lý rủi ro khi phát hành và sử dụng thẻ thanh toán 19 1.2. Cơ sở thực tiễn về phát triển thẻ thanh toán 24 1.2.1. Lịch sử ra đời và phát triển thẻ thanh toán trên thế giới và Việt Nam 24 1.2.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên (BIDV Thái Nguyên) 28 1.2.3. Kinh nghiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên (Agribank Thái Nguyên) 30 1.2.4. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên 32 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.1. Những câu hỏi nghiên cứu đặt ra 33 2.2. Các phƣơng pháp nghiên cứu 33 2.2.1. Phƣơng pháp thu thập thông tin 33 2.2.2. Phƣơng pháp tổng hợp thông tin 35 2.2.3. Phƣơng pháp phân tích thông tin 36 2.3. Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá kết quả phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 39 2.3.1. Phát triển số lƣợng thẻ và khách hàng sử dụng thẻ 39 2.3.2. Phát triển doanh thu và lợi nhuận kinh doanh thẻ 40 2.3.3. Phát triển thị phần thẻ 41 2.3.4. Phát triển mạng lƣới máy ATM và khách hàng 42 2.3.5. Phát triển uy tín chi nhánh do dịch vụ thẻ mang lại 42 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 42 3.1. Sơ lƣợc về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 42 3.1.1. Lịch sử ra đời và phát triển 42 3.1.2. Chức năng và nhiệm vụ 43 3.1.3. Tình hình hoạt động của Vietinbank Thái Nguyên 49 3.2. Thực trạng phát triển thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 56 3.2.1. Giới thiệu dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam cung cấp 56 3.2.2. Thực trạng phát triển thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 62 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.3. Đánh giá thực trạng phát triển thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 75 3.3.1. Những kết quả đạt đƣợc và nguyên nhân 75 3.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân 82 Chƣơng 4. ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 85 4.1. Định hƣớng và mục tiêu phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 85 4.1.1. Định hƣớng phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 85 4.1.2. Mục tiêu phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 87 4.2. Nhận định về cơ hội và thách thức đối với việc phát triển thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên hiện nay 88 4.2.1. Cơ hội 88 4.2.2. Thách thức 90 4.3. Một số giải pháp nhằm phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 91 4.3.1. Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ thẻ 91 4.3.2. Đầu tƣ nâng cấp công nghệ, cơ sở hạ tầng và phát triển mạng lƣới 92 4.3.3. Chú trọng công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 96 4.3.4. Đẩy mạnh chính sách marketing và chăm sóc khách hàng, xây dựng hình ảnh thƣơng hiệu mạnh 97 4.3.5. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, mô hình tổ chức 100 4.3.6. Tăng cƣờng công tác quản trị rủi ro 101 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi 4.4. Một số kiến nghị nhằm phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 103 4.4.1. Đối với chính phủ và Ngân hàng Nhà nƣớc 103 4.4.2. Đối với Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam 108 4.4.3. Đối với hiệp hội thẻ 109 KẾT LUẬN 111 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 113 PHIẾU ĐIỀU TRA 116 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động BIDV Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ EDC Electronic Data Capture Thiết bị đọc thẻ điện tử NHCT Ngân hàng Công thƣơng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNo & PTNT /Agribank Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTT Ngân hàng thanh toán PGD Phòng giao dịch PIN Personal Identification Number Mã số bảo mật của chủ thẻ POS Point of Sales Máy thanh toán tại quầy SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TDQT Tín dụng quốc tế TMCP Thƣơng mại cổ phần TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt Vietcombank Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Vietinbank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industrial and Trade Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii [...]... Phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 2 Mục tiêu nghiên cứu * Mục tiêu chung Trên cơ sở vận dụng những lý luận cơ bản của thẻ thanh toán để phân tích, đánh giá thực trạng phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên (gọi tắt là Vietinbank Thái Nguyên) để đề xuất các giải pháp nhằm phát triển thẻ thanh toán. .. thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên Chƣơng 4: Định hƣớng và giải pháp, kiến nghị phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 5 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận về phát triển thẻ thanh. .. tiễn phát triển thẻ thanh toán tại ngân hàng thƣơng mại * Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Nghiên cứu các vấn đề liên quan đến phát triển thẻ thanh toán tại Vietinbank Thái Nguyên gồm phát triển doanh thu thẻ, phát triển số lƣợng thẻ, phát triển thị phần thẻ … Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3 - Về không gian: Nghiên cứu phát triển thẻ thanh toán tại Vietinbank Thái Nguyên. .. về phát triển thẻ thanh toán tại ngân hàng thƣơng mại Vận dụng lý luận để phân tích, đánh giá đúng thực trạng phát triển thẻ thanh toán tại Vietinbank Thái Nguyên trong thời gian qua, chỉ ra những kết quả đạt đƣợc, những tồn tại, hạn chế và những nguyên nhân khách quan và chủ quan gây ra Đề xuất hệ thống các giải pháp khả thi nhằm phát triển thẻ thanh toán tại Vietinbank Thái Nguyên, góp phần phát triển. .. cứu về thẻ thanh toán tại Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam từ năm 2001 - 2005 Luận văn thạc sĩ “Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam của tác giả Hà Thị Anh Đào, nghiên cứu về thẻ thanh toán và các giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam hoàn thành năm 2009 Luận văn thạc sĩ Phát triển hoạt... tiến sĩ “Những giải pháp góp phần nhằm phát triển hình thức thanh toán thẻ ngân hàng ở Việt Nam của tác giả Nguyễn Danh Lƣơng, hoàn thành năm 2003 Luận án tiến sĩ “Giải pháp cơ bản nhằm phát triển thị trường thẻ ngân hàng tại Việt Nam của tác giả Trần Tấn Lộc, hoàn thành năm 2004 Và luận án tiến sĩ “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại các Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam của tác giả Hoàng Tuấn... thống thanh toán không dùng tiền mặt trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 5 Những đóng góp mới của đề tài Trong thời gian qua, có khá nhiều tác giả nghiên cứu về phát triển thẻ thanh toán tại các giai đoạn khác nhau, tại các ngân hàng khác nhau và đƣa ra các giải pháp hoàn toàn khác nhau, cụ thể nhƣ sau: Luận văn thạc sĩ “Những giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Công thương Việt Nam ... công trình khoa học trên đây đều nghiên cứu về thẻ thanh toán của các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, trong đó có ngân hàng Công thƣơng Việt Nam Đây là những kinh nghiệm quý báu và là những tài liệu tham khảo tốt cho tác giả khi hoàn thiện luận văn Tuy nhiên, chƣa có công trình khoa học nào nghiên cứu một cách đầy đủ, toàn diện về phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - chi. .. doanh thẻ tại tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam nghiên cứu hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam từ năm 2005 đến hết quý I năm 2008 Luận văn thạc sĩ “Những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam của tác giả Lê Hữu Nghị, đã đánh giá những rủi ro ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng thƣơng mại nói... thẻ thanh toán tại Vietinbank Thái Nguyên, trong thời gian tới * Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hoá những vấn đề lý luận và thực tiễn về phát triển thẻ thanh toán tại các ngân hàng thƣơng mại - Phân tích, đánh giá đƣợc thực trạng thẻ thanh toán tại Vietinbank Thái Nguyên trong thời gian qua - Đề ra định hƣớng và những giải pháp chủ yếu nhằm phát triển thẻ thanh toán tại Vietinbank Thái Nguyên trong thời . NHẰM PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 85 4.1. Định hƣớng và mục tiêu phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam. - Chi nhánh Thái Nguyên 85 4.1.1. Định hƣớng phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 85 4.1.2. Mục tiêu phát triển thẻ thanh toán tại Ngân. TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 42 3.1. Sơ lƣợc về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái