Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ PHƢƠNG MAI GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS., TS. VŨ VĂN HÓA THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Thị Phƣơng Mai Sinh ngày: 22/12/1978 Quê quán: Thanh Minh- Phú Thọ Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Vĩnh Phúc Là học viên cao học khóa 9 của Trường Đại học Kinh tế & QTKD, Đại học Thái Nguyên Cam đoan đề tài luận văn: "Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc". Người hướng dẫn khoa học: GS., TS Vũ Văn Hóa Luận văn được thực hiện tại Trường Đại học Kinh tế & QTKD, Đại học Thái Nguyên Luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu có tính độc lập riêng, chưa được công bố ở bất kỳ đâu, các số liệu được sử dụng trong luận văn hoàn toàn trung thực, chính xác và đã được trích dẫn nguồn gốc rõ ràng. Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Phƣơng Mai Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập và thực hiện luận văn, tôi đã nhận được sự quan tâm giúp đỡ quý báu của nhiều tập thể, cá nhân trong và ngoài trường. Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Lãnh đạo Phòng quản lý Đào tạo Sau Đại học cùng các thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh đã tận tình giảng dạy và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập tại trường. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến GS., TS Vũ Văn Hóa người đã tận tình chỉ bảo, giúp đỡ tôi trong thời gian thực hiện luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Phúc cùng các anh chị em trong Chi nhánh đã tạo điều kiện cho tôi trong việc thu thập số liệu và các thông tin cần thiết để tôi hoàn thành luận văn của mình. Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày …tháng…năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Phƣơng Mai Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 3 5. Đóng góp của luận văn 3 6. Kết cấu của luận văn 4 Chƣơng 1. NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 5 1.1. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 5 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại 5 1.1.2. Các chức năng của NHTM 6 1.1.3. Hoạt dộng huy động vốn của ngân hàng thương mại 10 1.2. Hiệu quả huy động vốn của NHTM 21 1.2.1. Khái niệm về hiệu quả huy động vốn của NHTM 21 1.2.2. Một số tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM 22 1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM 28 1.3.1. Các nhân tố chủ quan 28 1.3.2. Các nhân tố khách quan 30 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.4. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM 32 1.4.1. Đối với NHTM : Giảm chi phí, tăng lợi nhuận 32 1.4.2. Đối với chủ thể đi vay: được vay với lãi suất thấp, tạo cơ sở hạ giá thành sản phẩm, tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường 33 1.4.3. Đối với nền kinh tế: ổn định tiền tệ, nâng cao năng lực cạnh tranh 33 1.5. Bài học kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả huy động vốn từ các ngân hàng trên thế giới 34 1.5.1. Bài học kinh nghiệm từ Nhật Bản 34 1.5.2. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Australia (ANZ Bank) 37 Kết luận chương 1 39 Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 40 2.2. Đối tượng tiếp cận 40 2.3. Địa điểm nghiên cứu 40 2.4. Phương pháp thu thập thông tin 41 2.4.1. Số liệu thứ cấp 41 2.4.2. Số liệu sơ cấp 41 2.5. Phương pháp phân tích 42 2.6. Hệ thống các tiêu chí nghiên cứu 43 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 46 3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc 46 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 46 3.1.2. Tổ chức bộ máy và tình hình nhân sự tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc 47 3.1.3. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chi nhánh 52 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.2. Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010 - 2013 59 3.2.1. Thực trạng huy động vốn tại VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc 59 3.2.2. Phân tích hiệu quả huy động vốn tại VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc 60 3.2.3. Tính cân đối của cơ cấu nguồn vốn huy động 68 3.3. Đánh giá của khách hàng về hoạt động huy động vốn của VIB chi nhánh Vĩnh Phúc 71 3.4. Đánh giá khái quát về hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc 74 3.4.1. Kết quả đạt được 74 3.4.2. Một số hạn chế 75 3.4.3. Nguyên nhân 76 Chƣơng 4. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 80 4.1. Định hướng công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc 80 4.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 80 4.1.2. Định hướng và mục tiêu hoạt động huy động vốn của VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc. Định hướng giai đoạn 2015-2020 81 4.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc 82 4.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 82 4.2.2. Tiếp tục nâng cao chất lượng quản lý và sử dụng vốn trên cơ sở gắn huy động vốn với nhu cầu sử dụng vốn 83 4.2.3. Đẩy mạnh hoạt động Marketing trong huy động vốn 84 4.2.4. Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng 85 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi 4.2.5. Đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đối với đội ngũ cán bộ nhân viên 86 4.2.6. Giảm thiểu chi phí vốn, xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt 88 4.2.7. Xây dựng cơ cấu vốn hợp lý, phòng ngừa rủi ro trong huy động vốn 89 4.2.8 . Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 90 91 4.3. Một số kiến nghị 92 4.3.1. Kiến nghị với Nhà nước 92 4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 95 4.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) 98 Kết luận Chương 4 99 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 PHỤ LỤC 102 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT CBNV : Cán bộ nhân viên CP : Chính phủ HĐQT : Hội đồng quản trị KH : Khách hàng NĐ : Nghị định NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng Giao dịch PGD : Phòng giao dịch QLRR : Quản lý rủi ro TCTD : Tổ chức Tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TT : Thông tư VIB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1. Hoạt động cho vay của VIB chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 54 Bảng 3.2. Chất lượng tín dụng tại VIB chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 55 Bảng 3.3. Cơ cấu doanh thu dịch vụ tại VIB chi nhánh Vĩnh Phúc 57 Bảng 3.4. Kết quả kinh doanh của VIB chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 58 Bảng 3.5. Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn của VIB chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 61 Bảng 3.6. Cơ cấu nguồn vốn huy động của VIB chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 theo tốc độ tăng trưởng 64 Bảng 3.7. Cơ cấu nguồn vốn huy động của VIB chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 theo tỷ trọng 66 Bảng 3.8. Chi phí và thu nhập từ huy động vốn c ủa VIB chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 68 Bảng 3.9. Mối quan hệ cân đối giữa huy động và cho vay - đầu tư tại VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 69 Bảng 3.10. Mối quan hệ cân đối giữa huy động và cho vay theo kỳ hạn tại VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 70 Bảng 3.11. Mối quan hệ cân đối giữa huy động và cho vay theo loại tiền tại VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 71 Bảng 3.12. Đánh giá của khách hàng về tình trạng huy động vốn của ngân hàng thông qua thị trường tài chính 72 Bảng 3.13. Đánh giá của khách hàng về tình trạng huy động vốn của ngân hàng thông qua đầu tư 72 Bảng 3.14. Đánh giá của khách hàng về yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn của ngân hàng thông qua yếu tố bên trong 73 Bảng 3.15. Đánh giá của khách hàng về yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn của ngân hàng thông qua yếu tố bên ngoài 73 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ix Bảng 3.16. Các chỉ tiêu của Chi nhánh năm 2014 82 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh 48 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1. Tổng dư nợ tại VIB chi nhánh Vĩnh Phúc 55 Biểu đồ 3.2. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ tại VIB chi nhánh Vĩnh Phúc 56 Biểu đồ 3.3. Tỷ lệ thu nhập dịch vụ/ Tổng thu nhập tại VIB chi nhánh Vĩnh Phúc 58 Biểu đồ 3.4. Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn tại VIB chi nhánhVĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 62 [...]... tiễn về huy động vốn của ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn và hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc - Thấy được các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn của NHTM - Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc 3 Đối... quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc, chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân - Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc, đồng thời đưa ra một số kiến nghị đối với Chính phủ và NHNN và Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 6 Kết cấu của luận văn Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng. .. TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 4 chương: Chƣơng 1: Những nội dung cơ bản về nghiệp vụ huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn. .. tượng nghiên cứu là hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Nghiên cứu hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc - Phạm vi thời gian: Số liệu phục vụ nghiên cứu hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc được thu thập trong... hoạt động huy động vốn và hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHTM Trên cơ sở làm rõ vai trò của vốn nói chung, huy động vốn nói riêng đối với NHTM, qua đó xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn trong các NHTM Dựa trên thực trạng công tác huy động vốn của Chi nhánh, luận văn đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh. .. không nhỏ đến hoạt động huy động vốn nói chung, hiệu quả hoạt động huy động vốn nói riêng của các NHTM Đòi hỏi các NHTM cần phải thực hiện nhiều giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc là chi nhánh ngân hàng cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) được thành lập năm 2006 Thời gian qua mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó... quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 5 Chƣơng 1 NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng xuất hiện... vốn huy động với dư nợ cho vay, cơ cấu vốn kỳ hạn dài còn chi m tỷ trọng ít… Vậy thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh là gì? Có những nhân tố nào ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh? Và cần có những giải pháp gì để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn trong thời gian tới? Xuất phát từ những yêu cầu thực tiễn đó tác giả đã chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu. .. tiễn đó tác giả đã chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc , là đề tài luận văn cao học của mình 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc từ đó đề xuất các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả huy động vốn cho Chi nhánh trong thời gian tới là mục đích chung mà đề tài... kết quả thu được - Hai là, so sánh kết quả thu được với chi phí Trong khuôn khổ luận văn, tôi nhìn nhận hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại là kết quả đích thực thu được của hoạt động huy động vốn ngân hàng Để hoạt động kinh doanh đạt được lợi nhuận cao, các ngân hàng phải đảm bảo cho các hoạt động đạt hiệu quả Huy động vốn là một hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, hiệu quả trong . ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 46 3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc 46 3.1.1 trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc, chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân. - Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng. CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 80 4.1. Định hướng công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc 80 4.1.1.