Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tại huyện Vĩnh Tường

Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGHIÊM XUÂN DŨNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH TƢỜNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN, NĂM 2013 Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGHIÊM XUÂN DŨNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH TƢỜNG Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. ĐỖ ANH TÀI THÁI NGUYÊN, NĂM 2013 i Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huyện Vĩnh Tường tháng 08/2012 đến tháng 08/2013 17, Excel. . . Thái Nguyên, tháng 08 năm 2013 Tác giả Nghiêm Xuân Dũng ii Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Khoa Đào tạo Sau Đại học, cùng các thầy, cô giáo trong trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên đã tận tình giúp đỡ, tạo mọi điều kiện cho tôi trong quá trình học tập và thực hiện đề tài. Đặc biệt xin chân thành cảm ơn tới thày giáo PGS.TS. Đỗ Anh Tài đã trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo tận tình và đóng góp nhiều ý kiến quý báu, giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Tôi xin chân thành cảm ơn cán bộ, lãnh đạo Ngân hàng NN&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc, Chi nhánh Nghân hàng NN&PTNT huyện Vĩnh Tường cùng lãnh đạo và cán bộ của huyện uỷ, UBND huyện Vĩnh Tường, các phòng ban chức năng, các nhà quản lý và các doanh nghiệp đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ khi điều tra thực địa giúp tôi hoàn thành luận văn này. Cuối cùng tôi xin chân thành cảm ơn cơ quan, gia đình, bạn bè, đồng nghiệp, đã luôn sát cánh, động viên, giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này. Thái Nguyên, tháng 08 năm 2013 Tác giả luận văn Nghiêm Xuân Dũng iii Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ L i Lời cảm ơn ii M iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục các bảng vii Danh mục các biểu đồ viii Danh mục các sơ đồ viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 3 5. Kết cấu của luận văn 3 Chƣơng 1. NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN - HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng thương mại 4 1.1.1. Ngân hàng thương mại 4 1.1.2. Các nghiệp vụ kinh tế cơ bản của ngân hàng thương mại 5 1.2. Khái quát và phân loại vốn NHTM 7 1.2.1. Khái niệm 7 1.2.2. Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 8 1.2.3. Phân loại vốn 10 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM 17 1.3.1. Quy mô 17 1.3.2. Cơ cấu 18 1.3.3. Chi phí huy động vốn 20 1.3.4. Cân đối giữa huy động và sử dụng vốn 21 iv Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM 22 1.4.1. Các nhân tố khách quan 22 1.4.2. Các nhân tố chủ quan 23 1.5. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả tín dung của NHTM ở một số nước trên thế giới 26 1.5.1. Thái Lan 26 1.5.2. Trung quốc 28 Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 32 2.2. Thiết kế nghiên cứu 32 2.3. Đối tượng tiếp cận 32 2.4. Địa điểm nghiên cứu 33 2.5. Phương pháp thu thập thông tin 33 2.5.1. Số liệu thứ cấp 33 2.5.2. Số liệu sơ cấp 33 2.6. Xử lý thông tin 34 2.7. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 34 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NHNo&PTNT VĨNH TƢỜNG 35 3.1. Giới thiệu về NHNo&PTNT Vĩnh Tường 35 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Vĩnh Tường 35 3.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của NHNo&PTNT Vĩnh Tường 35 3.1.3. Hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Vĩnh Tường 36 3.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHN 0 & PTNT Vĩnh Tường 44 3.2.1. Thực trạng huy động vốn tại NHN 0 & PTNT Vĩnh Tường 44 3.2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động 45 3.2.3. Quan hệ cân đối giữa nguồn vốn huy động với nhu cầu sử dụng 52 3.2.4. Chi phí huy động vốn 53 v Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3.2.5. Tăng trưởng khách hàng có quan hệ với NHNo&PTNT Vĩnh Tường trong hoạt động huy động vốn 55 3.2.6. Đánh giá của khách hàng về hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT Vĩnh Tường 57 3.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Vĩnh Tường 61 3.3.1. Những kết quả đạt được 61 3.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân 62 Chƣơng 4. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT VĨNH TƯỜNG 69 4.1. Định hướng và mục tiêu hoạt động huy động vốn tại NHNo & PTNT Vĩnh Tường 69 4.1.1. Định hướng hoạt động huy động vốn 69 4.1.2. Mục tiêu hoạt động huy động vốn 70 4.2. Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại NHNo & PTNT Vĩnh Tường 70 4.2.1. Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý, linh hoạt 70 4.2.3. Tăng cường hoạt động Marketing 74 4.2.4. Mở rộng mạng lưới kinh doanh 75 4.2.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 76 4.3.6. Đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 77 4.2.7. Nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay 78 4.3. Kiến nghị 79 4.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 79 4.3.2. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Vĩnh Phúc 80 4.3.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Vĩnh Tường 81 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC 87 vi Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức Tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn PGD Phòng Giao dịch TMCP Thương mại cổ phần KH Khách hàng NK Nhập khẩu XK Xuất khẩu XNK Xuất nhập khẩu TN Tự nhiên TH Tiểu học THCS Trung học cơ sở THPT Trung học phổ thông Tr.đ Triệu đồng UBND Ủy ban nhân dân SPSS Statistical Package For Social Sciences SS So sánh vii Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1. Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn của NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 37 Bảng 3.2. Chất lượng tín dụng tại NHN 0 & PTNT Vĩnh Tường 39 Bảng 3.3. Cơ cấu doanh thu dịch vụ tại NHN 0 & PTNT Vĩnh Tường 41 Bảng 3.4. Kết quả kinh doanh của NHN 0 & PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010-2012 43 Bảng 3.5. Tình hình huy động vốn của NHN 0 & PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 45 Bảng 3.6. Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 theo tốc độ tăng trưởng 46 Bảng 3.7. Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 theo tỷ trọng 49 Bảng 3.8. Mối quan hệ cân đối giữa huy động và cho vay tại NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 52 Bảng 3.9. Chi phí và thu nhập từ huy động vốn tại NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 54 Bảng 3.10. Số lượng khách hàng có tiền gửi tại NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 56 Bảng 3.11. Đánh giá của khách hàng về mức độ đáp ứng của ngân hàng 57 Bảng 3.12. Đánh giá của khách hàng về mức độ tin cậy của ngân hàng 58 Bảng 3.13. Đánh giá của khách hàng về năng lực phục vụ của ngân hàng 58 Bảng 3.14. Đánh giá của khách hàng về mức độ đồng cảm của nhân viên 59 Bảng 3.15. Đánh giá của khách hàng về cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ của ngân hàng 60 viii Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1. Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn của NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 38 Biểu đồ 3.2. Tổng dư nợ và nợ xấu tại NHNo&PTNT Vĩnh Tường 40 Biểu đồ 3.3. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ tại NHNo&PTNT Vĩnh Tường 41 Biểu đồ 3.4. Tỷ lệ thu nhập dịch vụ trên tổng thu nhập tại NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 43 Biều đồ 3.5. Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 45 Biểu đồ 3.6. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 47 Biểu đồ 3.7. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động có kỳ hạn 48 Biểu đồ 3.8. Tỷ trọng nguồn vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2010 - 2012 51 Biểu đồ 3.9. Mối quan hệ cân đối giữa huy động và cho vay, đầu tư giai đoạn 2010 - 2012 53 Biểu đồ 3.10. Tỷ suất lợi nhuận vốn huy động giai đoạn 2010 - 2012 55 Biểu đồ 3.11. Tăng trưởng khác hàng có tiền gửi tại NHNo&PTNT Vĩnh Tường giai đoạn 2010 - 2012 57 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Vĩnh Tường 36 [...]... bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại 2- Phân tích, đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Vĩnh Tường 3- Đề xuất các giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Vĩnh Tường 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu là công tác huy động vốn của ngân hàng NN và PTNT... tác huy động vốn, vai trò của nó đối với hoạt động ngân hàng, các nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn trong các ngân hàng, tổng kết những bài học kinh nghiệm trong công tác huy động vốn Dựa trên thực trạng công tác huy động vốn của Chi nhánh, luận văn đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huy n Vĩnh Tường nhằm phát triển. .. ứng được đòi hỏi của thực tiễn, đề tài Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Vĩnh Tường đã được em lựa chọn nghiên cứu 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng, những điểm mạnh, điểm yếu từ đó đề xuất các giải pháp giúp nâng cao hiệu quả huy động vốn cho ngân hàng trong thời gian tới là mục đích... hoạt động của Chi nhánh trong các năm tiếp theo 5 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 4 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản - Hiệu quả công tác huy động vốn của NHTM Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huy n Vĩnh Tường Chương 4: Giải pháp nâng cao huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp. .. hút và đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao và tinh tế của khách hàng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huy n Vĩnh Tường là một trong các Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - một trong 4 NHTMCP nhà nước, đã và đang từng bước khẳng định là “con chim đầu đàn‟ của hệ thống NHTM ở Việt Nam Bởi vậy, cũng như các Ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng nông nghiệp. .. nhánh Ngân hàng khác Khi mà các cuộc chạy đua về lãi suất giữa các Ngân hàng đang trở lên ngày càng căng thẳng, khi mà lạm phát đang ngày một tăng cao, không ổn định, khi mà nguồn vốn huy động đang có nguy cơ sụt giảm chưa đáp ứng đủ cho nhu cầu sử dụng vốn, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huy n Vĩnh Tường không còn con đường nào khác là phải tìm mọi biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn. .. nghiệp và phát triển nông thôn Huy n Vĩnh Tường luôn quan tâm đặc biệt tới hoạt động huy động vốn, nhờ đó, Ngân hàng đã huy động được lượng vốn không nhỏ đáp ứng nhu cầu cho vay và đầu tư Tuy nhiên, hiện nay đứng trước sự cạnh tranh gắt gao của các ngân hàng thương mại khác thì hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh đang có dấu Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 2 hiệu đi xuống và được... PTNT chi nhánh huy n Vĩnh Tường 3.2 Phạm vi nghiên cứu Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3 - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi của tổ chức kinh tế, định chế tài chính và dân cư tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huy n Vĩnh Tường trong giai đoạn từ 2009 đến 2011 4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Đã tổng hợp và hệ thống hóa... dịch vụ của Ngân hàng Mức giảm các chi phí này phải phù hợp với qui mô hoạt động của Ngân hàng 1.3.4 Cân đối giữa huy động và sử dụng vốn Đây là yêu cầu hết sức quan trọng khi xác định qui mô và cơ cấu vốn hợp lý cho Ngân hàng Song song với việc tìm nguồn huy động vốn Ngân hàng cần tìm nơi đầu tư vốn sao cho có hiệu quả vì nếu huy động vốn về mà không sử dụng sẽ gây ra tình trạng ứ đọng vốn, chi phí... như nông thôn, vùng sâu, vùng xa để từ đó nâng cao được hiệu quả huy động vốn Trên đây là các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của các hệ thống ngân hàng thương mại Với mỗi ngân hàng trong những giai đoạn khác nhau, mức độ ảnh hưởng của các nhân tố trên đến hoạt động huy động vốn cũng khác nhau Tùy thuộc vào tình hình cụ thể mà các ngân hàng có thể xây dựng cho mình một chiến lược huy động . ngày càng cao và tinh tế của khách hàng. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Huy n Vĩnh Tường là một trong các Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt. DOANH NGHIÊM XUÂN DŨNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUY N VĨNH TƢỜNG Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60.34.04.10 . TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGHIÊM XUÂN DŨNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUY N VĨNH TƢỜNG LUẬN