nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tây hà nội

MỤC LỤC 1.1.1. Khái niệm 4 1.1.2. Các loại vốn của ngân hàng thương mại 5 1.1.1. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 8 1.1.2.1. Vai trò của huy động vốn trong hoạt động của ngân hàng thương mại 8 1.1.2.2. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 9 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Chú thích 1 ATM Máy giao dịch ngân hàng tự động 2 IPCAS Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng 3 KKH Không kỳ hạn 4 L/C Thư tín dụng 5 NHTM Ngân hàng thương mại 6 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 7 NHNN Ngân hàng Nhà nước 8 NHTW Ngân hàng Trung ương 9 NHNo&PTNT Tây Hà Nội Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội 10 NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 11 POS Điểm chấp nhận thanh toán thẻ 12 TCKT Tổ chức kinh tế 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 USD Đô la Mỹ 15 VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG 1.1.1. Khái niệm 4 1.1.2. Các loại vốn của ngân hàng thương mại 5 1.1.1. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 8 1.1.2.1. Vai trò của huy động vốn trong hoạt động của ngân hàng thương mại 8 1.1.2.2. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 9 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức NHNo&PTNT Tây Hà Nội Error: Reference source not found Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng Chi phí trả lãi và Chi phí phi lãi trong tổng Chi phí huy động vốn Error: Reference source not found Biểu đồ 2.2: Lãi suất huy động trung bình 6 tháng đầu năm 2010 và 2011.Error: Reference source not found Biểu đồ 2.3: Tương quan vốn huy động trong tổng vốn hoạt động Error: Reference source not found Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng các loại vốn phân theo đối tượng khách hàng Error: Reference source not found Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng các loại vốn huy động phân theo kỳ hạn Error: Reference source not found Biểu đồ 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ Error: Reference source not found Biểu đồ 2.7: Tương quan giữa huy động vốn nội tệ và sử dụng vốn nội tệ. Error: Reference source not found Biểu đồ 2.8: Tương quan giữa huy động vốn ngoại tệ và sử dụng vốn ngoại tệ Error: Reference source not found MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Vốn là một nhân tố tác động rất lớn trong nền kinh tế, đóng vai trò hết sức quan trọng trong mọi lĩnh vực sản xuất vật chất. Việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư, trong các tổ chức đã góp phần không nhỏ trong việc thu hút vốn vào ngân hàng để cho vay thực hiện tái đầu tư, thúc đẩy phát triển sản xuất. Đây chính là hoạt động truyền thống và chủ yếu của NHTM. NHTM giữ vai trò quan trọng trong việc tập trung và phân phối lại vốn cho nền kinh tế. Vì vậy kết quả huy động vốn của NHTM đạt cao hay thấp có ảnh hưởng không chỉ đối với sự phát triển của bản thân NHTM đó mà còn tác động trực tiếp đến nền kinh tế của đất nước. Hoạt động huy động vốn của NHTM góp phần phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh được tăng trưởng. Mặt khác, huy động vốn tốt, ổn định sẽ đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh hiệu quả cho chính ngân hàng. Tuy nhiên, trước xu thế hội nhập nền kinh tế thế giới và cạnh tranh gay gắt, để đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho tăng trưởng kinh tế đất nước, đòi hỏi các NHTM phải có khối lượng vốn lớn, đủ để cung cấp cho nhu cầu vốn đầu tư. Muốn vậy NHTM ngoài vốn tự có cần phải có nhiều biện pháp để huy động được nguồn vốn trong dân cư và các tổ chức khác. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là một trong bốn NHTM nhà nước có hệ thống mạng lưới các chi nhánh và điểm giao dịch rộng khắp trên cả nước. NHNo&PTNT Việt Nam có ưu thế lớn về huy động vốn trong thời gian qua. Tuy nhiên ưu thế đó dần dần bị thay thế bởi sự phát triển mạnh mẽ của các NHTM cổ phần trong nước và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội, một “tế bào” trong “cơ thể lớn” cũng chịu tác động bởi tình trạng chung này. Nằm trên địa bàn trọng điểm kinh tế mới của Thủ đô, trong thời gian vừa qua, số lượng lớn các tổ chức tín dụng tập trung ở thành phố đã tạo ra sự cạnh tranh gay gắt. Thị phần huy động vốn dần bị thu hẹp, tốc độ tăng trưởng vốn huy động có xu hướng 1 giảm dần, mức độ tăng trưởng không ổn định. Vốn huy động của Chi nhánh từ năm 2007 đến nay mặc dù vẫn tăng nhưng tỷ lệ tăng rất thấp, thậm chí còn giảm sút trong năm 2011. Nếu trong thời gian tới NHNo&PTNT Tây Hà Nội không có những chiến lược huy động vốn một cách có hiệu quả, không tạo được lượng vốn ổn định và tiếp tục tăng trưởng thì mục tiêu ổn định và phát triển hoạt động kinh doanh của Chi nhánh sẽ bị cản trở không nhỏ. Do vậy, NHNo&PTNT Tây Hà Nội muốn huy động được vốn trong dân cư, trong các tổ chức và chiếm được thị phần lớn trên địa bàn thì phải có những giải pháp hữu hiệu để huy động vốn, giữ được khách hàng, nhất là khách hàng truyền thống, đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu đầu tư phát triển kinh doanh. Xuất phát từ tình hình thực tế trên, đề tài “Nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội” được chọn làm đề tài nghiên cứu. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa những vấn đề về cơ sở lý luận của hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn trong hoạt động chung của một NHTM. - Đánh giá thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Hà Nội từ đó hiểu được những ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân của thực trạng này. - Nghiên cứu và đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Hà Nội 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của NHTM. - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Hà Nội từ năm 2008 đến năm 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu - Phương pháp nghiên cứu: + Phương pháp thu thập thông tin, thống kê và xử lý số liệu: Sử dụng trong quá trình thu thập, xử lý các số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh 2 như kết quả huy động vốn, doanh số cho vay, kết quả tài chính, cơ cấu vốn huy động,…Quá trình này cho phép thống kê được các số liệu nội bộ liên quan đến hoạt động kinh doanh, huy động vốn của Chi nhánh. + Phương pháp so sánh: sử dụng để đánh giá tình hình mở rộng hoạt động kinh doanh và hoạt động huy động vốn tại chi nhánh theo thời gian và so với các TCTD khác về quy mô, cơ cấu, lãi suất, chi phí, thu nhập,… - Nguồn dữ liệu: Sổ sách kế toán, báo cáo nội bộ của chi nhánh, báo cáo thường niên, các tài liệu nội bộ khác; Các bài báo, tạp chí, các công trình nghiên cứu trong và ngoài nước đã được công bố. 5. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội. 3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.1.1. Vốn của ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm Hoạt động của NHTM luôn gắn liền với công tác huy động vốn. NHTM có huy động được vốn thì mới duy trì được hoạt động sản xuất kinh doanh của mình, đáp ứng nhu cầu vay vốn để phát triển kinh tế, xã hội. Vậy vốn nói chung và vốn của NHTM nói riêng được hiểu như thế nào? Theo những luận điểm của Mác về tuần hoàn của tư bản, vốn trong doanh nghiệp có thể được hiểu một cách khái quát: Vốn là những đại lượng giá trị, là kết tinh lao động xã hội. Vốn là một bộ phận của thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng. Vốn phải được biểu hiện dưới dạng hình thái giá trị của tài sản, tức là vốn phải được đại diện cho một lượng giá trị thực của tài sản nhất định. Vốn trong nền kinh tế thị trường được nhận thức một cách hoàn chỉnh hơn, là một phạm trù rộng lớn, bao gồm tiền tệ, vật tư, tài sản, tài nguyên thiên nhiên, nguồn lực, vị trí địa lý và nhiều vốn hữu hình cũng như vô hình khác như phát minh, sáng chế, bản quyền kinh doanh, trình độ nhân lực,…Như vậy, vốn không chỉ là nhân tố đầu vào mà còn là kết quả đầu ra của quá trình hoạt động kinh tế. Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ-tín dụng, là tổ chức cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu của nền kinh tế. Vì vậy, vốn kinh doanh của NHTM có những điểm khác biệt hơn so với các loại hình kinh doanh thông thường. Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vạy, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Thực 4 chất, vốn của NHTM là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, mà chủ sở hữu của chúng gửi vào ngân hàng vì nhiều mục đích khác nhau. Thông qua đó, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho ngân hàng, đổi lại ngân hàng phải trả lại cho họ một khoản thu nhập. Như vậy, NHTM đã thực hiện vai trò tập trung và phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ, thúc đẩy nhanh quá trình luân chuyển vốn, phục vụ và kích thích mọi hoạt động của nền kinh tế phát triển. Đồng thời, chính các hoạt động này lại quyết định đến sự tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Có thể nói vốn chi phối toàn bộ các hoạt động và quyết định việc thực hiện các chức năng của NHTM. 1.1.2. Các loại vốn của ngân hàng thương mại Vốn (hay vốn hoạt động) của NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn huy động và vốn khác. Mỗi loại vốn đều có tính chất và vai trò riêng trong hoạt động chung của NHTM. a) Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu của ngân hàng. Vốn này chiến tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn của ngân hàng nhưng lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. Do tính chất thường xuyên ổn định của vốn chủ sở hữu, ngân hàng có thể chủ động sử dụng vào các mục đích khác nhau như: trang bị cơ sở vật chất tạo nên tài sản cố định của ngân hàng như văn phòng, kho tàng, trang thiết bị, phục vụ cho bản thân ngân hàng; cho vay; tham gia đầu tư, góp vốn liên doanh. Mặt khác với chức năng bảo vệ, vốn tự có được coi như tài sản đảm bảo tạo lòng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ. Đây còn là một trong những căn cứ quyết định đến quy mô tài sản có của mỗi ngân hàng. Quy mô, sự tăng trưởng vốn tự có sẽ quyết định năng lực và thế phát triển của NHTM. b) Vốn huy động Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng và các cá nhân trong xã hội. Xét về tính sở hữu, vốn huy động của NHTM là tài sản thuộc các sở hữu khác, ngân hàng chỉ có quyền sử 5 dụng mà không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc và lãi khi đến kỳ đáo hạn hoặc khi họ có nhu cầu rút vốn. Vốn huy động bao gồm vốn tiền gửi và vốn vay. * Vốn tiền gửi Vốn tiền gửi là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các các nhân và tổ chức kinh tế thông qua thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vốn để kinh doanh của ngân hàng. Vốn tiền gửi là loại vốn chủ yếu và quan trọng nhất, luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn bất kỳ NHTM nào. Các NHTM hoạt động được chủ yếu là nhờ vào loại vốn này vì nó tạo ra nguồn lực tài chính cho ngân hàng. Vì vậy, các ngân hàng luôn nỗ lực tìm mọi biện pháp nhằm gia tăng vốn tiền gửi, từ đó khả năng cạnh tranh, mở rộng quy mô kinh doanh, tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy vậy, vốn tiền gửi luôn biến động nên ngân hàng không được phép sử dụng hết số vốn này vào kinh doanh mà phải dự trữ với một tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả năng thanh toán. Trong hoạt động huy động vốn, các NHTM cung cấp nhiều sản phẩm tiền gửi khác nhau để thu hút loại vốn này như: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm,…Hiện nay các NHTM đang áp dụng các loại huy động tiền gửi cơ bản là : tiền gửi thanh toán, tiền gửi các tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá. * Vốn vay Vốn vay là vốn mà ngân hàng chủ động đi vay trên thị trường nhằm đáp ứng nhu cầu thiếu hụt tạm thời. Vốn vay có tính ổn định nhưng lãi suất phải trả khá cao, gây bất lợi trong việc tối đa hóa lợi nhuận, buộc các NHTM phải tính toán kỹ lưỡng trước khi quyết định vay. NHTM có thể đi vay của NHTW, các NHTM khác và các tổ chức tín dụng. Vốn vay thường chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn kinh doanh của NHTM, nhưng nó có ý nghĩa rất quan trọng trong đảm bảo khả năng thanh toán, chống rủi ro thanh khoản cho các ngân hàng. c) Vốn khác Ngoài các loại vốn nói trên, trong quá trình hoạt động, các NHTM còn có các loại vốn khác như vốn tiếp nhận, vốn trong thanh toán không dùng tiền mặt, vốn 6 [...]... TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 2.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội Là chi nhánh Ngân hàng cấp 1 trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Tây Hà Nội. .. sẽ gây khó khăn cho khách hàng có tiền nhàn rỗi muốn gửi vào ngân hàng, làm giảm lượng vốn huy động vào ngân hàng, trong khi đó chi phí và thời gian giao dịch tăng, gây giảm hiệu quả hoạt động huy động vốn của NHTM d) Trình độ công nghệ ngân hàng Hoạt động của ngân hàng không thể tách rời khỏi sự phát triển của công nghệ công tin Phương thức trao đổi giữa khách hàng và ngân hàng trên thị trường rất... vốn của ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Chi phí huy động vốn Hoạt động huy động vốn là hoạt động đầu vào cơ bản nhất của NHTM, vì vậy nó cũng là hoạt động phát sinh chi phí lớn nhất Cùng với một mức thu nhập từ hoạt động sử dụng vốn, chi phí huy động vốn càng cao thì lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng càng giảm, do đó hiệu quả huy động vốn cũng không cao Chi phí huy động vốn gồm hai bộ phận là chi phí... với vốn chủ sở hữu nhưng nếu các NHTM sử dụng tốt số vốn này thì không chỉ tăng lợi nhuận mà còn nâng cao uy tín cho ngân hàng từ đó, ngân hàng mở rộng được vốn và quy mô hoạt động kinh doanh của mình 1.1.1 Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Vai trò của huy động vốn trong hoạt động của ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng. .. của mỗi ngân hàng Hiệu quả là sự so sánh giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra Từ đó, hiệu quả huy động vốn của NHTM được hiểu là phạm trù phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn đạt kết quả cao với chi phí thấp nhất, ít rủi ro nhất và đáp ứng tốt nhất nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng với mục tiêu 15 phát triển bền vững 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của. .. tác huy động vốn sẽ phát huy được hiệu quả b) Các hình thức huy động vốn Khách hàng của ngân hàng xuất phát từ nhiều thành phần kinh tế với những mục đích sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác nhau Và họ đến với ngân hàng cũng với đa dạng các nhu cầu gửi tiền tùy theo mục đích và kế hoạch của mỗi người Như vậy, nếu ngân hàng càng đa dạng hóa các hình thức huy động vốn sát với nhu cầu của khách hàng. .. biện chứng với nhau Để có vốn để cho vay, NHTM phải thực hiện công tác huy động vốn Bất kỳ sự không cân đối nào về quy mô và cơ cấu giữa hoạt động huy động vốn và hoạt động sử dụng vốn đều gây thiệt hại cho ngân hàng, từ đó làm giảm hiệu quả của hoạt động huy động vốn * Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn về quy mô Khi ngân hàng huy động lượng vốn lớn mà không cho vay và đầu tư ra bên ngoài được... phẩm của mình luôn được đổi mới, đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng và nâng cao tính cạnh tranh của mình so với các ngân hàng khác b) Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá Ngoài việc huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm, các NHTM còn có thể huy động vốn bằng cách phát hành các loại giấy tờ có giá Với việc phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn, ngân hàng. .. ngân hàng nhưng đây là nghiệp vụ rất quan trọng Để có vốn phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng như cấp tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng Vì vậy nghiệp vụ huy động vốn có ý nghĩa rất quan trọng đối với ngân hàng cung như đối với nền kinh tế * Đối với NHTM Trong kết cấu vốn của NHTM, vốn huy động chi m tỷ trọng lớn nhất và quan trọng nhất vì... năng huy động những khoản vốn này Các NHTM cần hiểu và nắm rõ đặc điểm, tác động của từng yếu tố để có những biện pháp thích hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan a) Chi n lược kinh doanh của ngân hàng Để đảm bảo mục tiêu phát triển lâu dài và bền vững, mỗi ngân hàng đều phải xây dựng cho mình chi n lược kinh doanh thông qua việc ngân hàng . Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội. 3 CHƯƠNG 1:. NHTM Ngân hàng thương mại 6 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 7 NHNN Ngân hàng Nhà nước 8 NHTW Ngân hàng Trung ương 9 NHNo&PTNT Tây Hà Nội Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi. LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.1.1. Vốn của ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm Hoạt động của NHTM