Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Quang Trung

Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đổi kinh tế theo hướng kinh tế mở Đảng Nhà nước ta khởi xướng đòi hỏi hệ thống ngân hàng thương mại phải thực đổi mới,hoàn thiện để phù hợp với tình hình thực tiễn xu hội nhập khu vực giới.Trong yếu tố đầu tiên, vô cần thiết hoạt động kinh doanh tất ngành,nghề kinh tế vốn Vốn có vai trò quan trọng kinh tế nói chung Nếu kinh tế thể sống vốn xem huyết mạch Dòng vốn lưu thông cách thông suốt đẩy nhanh trình phát triển kinh tế NHTM với hoạt động huy động vốn mắt xích thiếu toàn dây chuyền vận hành kinh tế Vì vậy, ngân hàng phải thường xuyên thực tốt việc huy động phân bổ, sử dụng nguồn vốn cách hiệu Thực tế ngân hàng chứng minh, huy động nhiều vốn thành công Đặc biệt, bối cảnh kinh tế nước ta thay đổi biến động khó lường nay, ngân hàng phải đối mặt với khó khăn việc huy động vốn như: khó thu hút khách hàng, chi phí huy động vốn tăng cao…Các ngân hàng phải huy động vốn cho có hiệu nhằm nâng cao khả cạnh tranh so với ngân hàng nước nước giảm thiểu rủi ro biến động phức tạp tình hình kinh tế xã hội Chính vậy, xuất phát từ thực tế thực tiễn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung, em chọn để tài: “Giải pháp nâng cao Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng hiệu huy động vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Quang Trung” làm đề tài cho khoá luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Hệ thống hoá vấn đề huy động vốn NHTM Phân tích làm rõ thực trạng hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung Đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Khoá luận nghiên cứu vấn đề huy động hiệu huy động vốn, từ đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực tế công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Bình từ 2009 đến 2011 Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu dựa phương pháp vật biện chứng phương pháp vật lịch sử Ngoài ra, khóa luận sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh…kết hợp với việc minh họa sơ đồ, bảng biểu, đồ thị để làm tăng thêm tính trực quan thuyết phục luận điểm trình bày Kết cấu khoá luận Ngoài phần lời mở đầu, kết luận, danh mục từ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, khoá luận bố cục thành chương: Chương 1: Lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Quang Trung Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Quang Trung Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vê nguồn vốn Nguồn vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập thông qua việc vay vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Nguồn vốn NHTM gồm: Vốn tự có vốn huy động Mỗi loại có nội dung kinh tế, yêu cầu quản lý khác - Vốn tự có nguồn lực tự có mà chủ ngân hàng sở hữu sử dụng vào mục đích kinh doanh theo luật định Vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn NHTM song lại yếu tố định tồn phát triển ngân hàng Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có xem tài sản đảm bảo tạo lòng tin khách hàng, trì khả toán trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ Vốn tự có để tính toán hệ số đảm bảo an toàn tiêu tài hoạt động kinh doanh ngân hàng - Vốn huy động NHTM giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay số nguồn vốn khác Bộ phận vốn huy động có ý nghĩa định khả hoạt động NHTM 1.1.2 Vai trò nguồn vốn Vốn có vai trò đặc biệt quan trọng ngân hàng Nó định đến quy mô, phạm vi hoạt động quy mô mở rộng tín dụng ngân hàng Giống động muốn chạy cần nguyên liệu vốn cung cấp cho ngân hàng nguồn lượng để thực hoạt động mình, bao Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng gồm cho vay, đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng hay đầu tư vào lĩnh vực khác 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm huy động vốn NHTM Theo cách nói truyền thống, ngân hàng có hai lĩnh vực kinh doanh nòng cốt: Huy động vốn lựa chọn tài sản sinh lời để đầu tư nguồn vốn huy động Các ngân hàng nỗ lực để tạo lợi nhuận từ hai lĩnh vực kinh doanh Huy động vốn hoạt động thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ kinh tế thông qua hình thức tiết kiệm định kỳ, phát hành giấy tờ có giá hình thức khác để tạo lập nguồn vốn cho vay NHTM Hoạt động huy động vốn hoạt động nhằm tạo tiền đề cho hoạt động lại ngân hàng Hoạt động mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Nhìn vào bảng cân đối tài sản NHTM, thấy nghiệp vụ huy động vốn phản ánh phần tài sản nợ Do đó, huy động vốn gọi nghiệp vụ tài sản nợ Nguồn vốn huy động có đặc điểm sau: Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động lớn so với vốn tự có, chiếm 70-80% nguồn vốn ngân hàng Thứ hai, vốn huy động mang đặc trưng tách rời quyền sở hữu quyền sử dụng vốn, tài sản thuộc sở hữu khác Do hết kì hạn sử dụng ngân hàng phải trả lại vốn cho người sở hữu gốc lãi Ngân hàng không phép sử dụng hết số vốn vào hoạt động kinh doanh mà phải dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán Thứ ba, chi phí nguồn vốn huy động thường cao so với nguồn vốn khác ngân hàng phải trả lãi cho quyền sử dụng vốn trích lập dự trữ Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng bắt buộc khoản vốn huy động theo quy định NHTW Ngoài ra, ngân hàng phải mua bảo hiểm tiền gửi làm cho chi phí huy động cao Thứ tư, nguồn vốn thường nhạy cảm với biến động kinh tế lãi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kì tiêu dùng nhiều nhân tố khác 1.2.2 Ý nghĩa hoạt động huy động vốn Từ phân tích khái niệm nguồn vốn nói ta thấy, vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn NHTM, đại phận lại nguồn vốn huy động từ đối tượng khác thị trường Trong vốn tự có có chức bảo vệ, điều chỉnh hoạt động ngân hàng, “tấm đệm” phòng chống rủi ro phá sản ngân hàng thuộc sở hữu ngân hàng vốn huy động lại tài sản mà ngân hàng có quyền sử dụng quyền sở hữu, sử dụng vào hoạt động kinh doanh sinh lời ngân hàng Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng, nghiệp vụ xem hoạt động NHTM Một ngân hàng cấp phép thành lập phải có vốn điều lệ theo quy định, nhiên vốn điều lệ đủ tài trợ cho tài sản cố định không đủ để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng khác Để có vốn phục vụ hoạt động ngân hàng phải huy động vốn thị trường Do vậy, nghiệp vụ có ý nghĩa quan trọng ngân hàng đối tượng khác kinh tế Cụ thể: Đối với kinh tế: Huy động vốn có vai trò khuyến khích tiết kiệm biện pháp thu hút huy động vốn thông qua dạng tài khoản khác mạng lưới chi nhánh rộng khắp Huy động vốn giúp cho nguồn vốn nhàn rỗi xã hội tập trung mối, thuận tiện cho việc phân phối lại cách hợp lý người tạm thời nhãn rỗi vốn người có nhu cầu sử dụng vốn Huy động vốn giúp kinh tế phát triển liên tục hiệu Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng Đối với ngân hàng: Huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng để thực nghiệp vụ kinh doanh khác Như nói trên, nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng không đủ vốn để tài trợ cho hoạt động kinh doanh Vốn huy động nhiều khả cung ứng vốn kịp thời cho kinh tế cao, từ thúc đẩy phát triển tạo lợi nhuận cho ngân hàng Ngoài ra, thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng tạo uy tín với khách hàng Nguồn vốn huy động giúp ngân hàng thực tốt chức trung gian tín dụng đồng thời sở để ngân hàng thực chức khác Có thể nói, vốn huy động “nguyên liệu đầu vào” ngân hàng Đối với khách hàng: Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm đầu tư nhằm mục đích an toàn, sinh lời cho nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi họ, đồng thời làm gia tăng khả tiêu dùng tương lai Ngoài ra, với nghiệp vụ khách hàng có hội để tiếp cận dịch vụ khác ngân hàng, đặc biệt dịch vụ toán qua ngân hàng tín dụng khách hàng có nhu cầu Đối với nhà nước: Đây công cụ để NHNN thực sách tiền tệ quốc gia Vì thế, đẩy mạnh công tác huy động vốn NHTM có ý nghĩa to lớn phát triển kinh tế Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 1.2.3.1 Huy động vốn thông nghiệp vụ tiền gửi Vốn tiền gửi nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng số nguồn vốn NHTM, nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng kinh doanh Chính người ta gọi NHTM ngân hàng kí thác hay ngân hàng tiền gửi  Tiền gửi không kì hạn Tiền gửi không kì hạn loại tiền gửi mà khách hàng rút lúc Mục đích người gửi để hưởng lãi mà để hưởng dịch vụ toán mà ngân hàng cung cấp tìm kiếm nơi cất trữ an toàn, thường gọi tài khoản tiền gửi toán Ở nhiều nước phần lớn giao dịch thông qua tài khoản tiền gửi toán thực séc, người ta gọi tiền gửi có phát hành thẻ séc Với loại tiền gửi này, ngân hàng phải trả mức lãi suất thấp trả lãi Đây nguồn vốn thường xuyên biến động nên ngân hàng phải dự trữ khoản tiền để trả cho khách hàng họ có nhu cầu toán Tuy nhiên, ngân hàng huy động khối lượng lớn khoản tiền gửi không kì hạn lại nguồn vốn ổn định có chi phí rẻ ngân hàng  Tiền gửi có kì hạn Tiền gửi có kì hạn loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng có thỏa thuận trước với ngân hàng thời hạn rút tiền Mục đích người gửi tiền lấy lãi ngân hàng chủ động kế hoạch hóa việc sử dụng nguồn vốn tính có thời hạn nguồn vốn Ngân hàng có nhiều kì hạn từ vài tháng đến vài năm để khách hàng lựa chọn Mục đích khách hàng gửi tiền để hưởng lãi nên mức lãi suất mà ngân hàng đưa phải cao lãi suất tiền gửi không kì hạn Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng thời hạn trả tiền thỏa thuận ngân hàng khách hàng sở điều kiện cụ thể khác tạ thời điểm Tuy nhiên, để tạo tính lỏng cho loại tiền gửi có kì hạn, ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền trước hạn với khoản phạt đáng kể (thường hưởng lãi suất trước hạn theo lãi suất không kì hạn)  Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm tiền để dành dân cư gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ngân hàng phát cho sổ tiết kiệm Khách hàng phải mang theo sổ đến ngân hàng giao dịch Ở Việt Nam, việc phân biệt tiền gửi có kì hạn tiền gửi tiết kiệm có phân biệt nhỏ chủ thể, nhiên điều ngày hoàn toàn đúng: tiền gửi có kì hạn thường áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp, TCKT tiền gửi tiết kiệm thường dùng cho khách hàng dân cư Các hình thức tiền gửi tiết kiệm bao gồm:  Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn Là loại tiền gửi rút lúc nào, song không hưởng dịch vụ toán để chi trả cho người khác Mục tiêu khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền an toàn tiện lợi, điều quan trọng mục tiêu sinh lời Lãi suất áp dụng loại tiền gửi cao tiền gửi toán  Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn Khác với tiền gửi tiết kiệm không kì hạn, tiền gửi tiết kiệm có kì hạn thiết kế dành riêng cho hách hàng cá nhân tổ chức có nhu cầu gửi tiền mục tiêu an toàn, sinh lời thiết lập kế hoạch gửi tiền tương lai Đối tượng chủ yếu loại tiền gửi công nhân viên chức, hưu trí Mục tiêu họ lợi tức theo định kì Do vậy, lãi suất đóng vai trò Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng quan trọng để thu hút khách hàng Ngân hàng thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm cách đưa mức lãi suất hấp dẫn với nhiều kì hạn khác cho khách hàng lựa chọn Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh thu hút số lượng tài khoản, ngân hàng đưa nhiều hình thức tiết kiệm tiết kiệm quay xổ số trúng thưởng, tiết kiệm theo lãi suất bậc thang, hình thức tiết kiệm nơi lĩnh nhiều nơi…Ngân hàng tạo chủ động cho khách hàng việc áp dụng hình thức trả lãi đa dạng như: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kì Là loại tiền gửi rút sau thời gian định Tuy vậy, khách hàng có nhu cầu rút tiền trước hạn đáp ứng với điều kiện hưởng lãi suất thấp (lãi suất không kì hạn kì hạn thấp hơn) 1.2.3.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá Giấy tờ có giá công cụ nợ ngân hàng phát hành để huy động vốn thị trường Các giấy tờ có giá NHTM phát hành bao gồm kì phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có mệnh giá  Kì phiếu ngân hàng Là giấy nhận nợ ngân hàng với cam kết trả gốc lãi sau thời gian đinh Kì phiếu phát hành thường xuyên có thời hạn linh hoạt, phong phú từ tháng, tháng…(nhỏ năm) Kì phiếu có đặc điểm tính ổn định, tính tập trung lãi suất cao so với tiền gửi có kỳ hạn nhằm mục đích để sinh lời Do vậy, với GTCG này, ngân hàng chủ động mặt thời gian tính ổn định cho nguồn vốn việc xác định nguồn vốn mà ngân hàng cần can thiệp  Trái phiếu ngân hàng Trái phiếu dung để huy động vốn tập trung dài hạn phục vụ cho kế hoạch phát triển kinh doanh có quy mô lớn dài hạn, Trái phiếu phát hành với quy mô lớn, đồng loạt toàn hệ thống ngân hàng Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 10 Học viện ngân hàng Trên trái phiếu ngân hàng có xác định yếu tố mệnh giá, tên ngân hàng phát hành, thời hạn trái phiếu Hiện nay, nhà đầu tư quan tâm đến trái phiếu chuyển đổi có khả chuyển đổi thành cổ phiếu thường điều làm cho trái phiếu ngân hàng có tính hấp dẫn  Chứng tiền gửi Chứng tiền gửi công cụ nợ ngắn hạn ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn thị trường với chất tương tự khoản tiền gửi có kì hạn Theo đó, người sở hữu hưởng khoản lãi định vào kì tính toán sở 360 ngày hoàn trả mệnh giá đến hạn Thời hạn chứng tiền gửi đa dạng, tháng, tháng, tháng lên đến năm, năm…lãi suất chứng tiền gửi ngân hàng ấn định dựa lãi suất cạnh tranh thị trường tiền tệ, tình trạng tài ngân hàng phát hành thời hạn chứng Sự khác biệt chủ yếu chứng tiền gửi tiền gửi có kì hạn chứng tiền gửi phép mua bán, chuyển nhượng thị trường mệnh giá thống theo mức giá chuẩn Điều thể phát triển công cụ chuyên môn hóa nhằm mở rộng nguồn vốn mới, tăng tính chủ động việc huy động vốn ngân hàng Việc phát hành GTCG thực theo hình thức là: phát hành theo mệnh giá, phát hành GTCG có chiết khấu phát hành GTCG có phụ trội Việc trả lãi cho GTCG thực theo cách thức trả lãi là: trả lãi sau, trả lãi trước trả lãi định kì Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 73 Học viện ngân hàng dàng qua máy ATM đặt nhiều nơi mà đến ngân hàng Hiện nay, NHTM cổ phẩn Đông Á cung cấp dịch vụ Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tin học, bổ sung thêm nhân viên đào tạo chuyên môn tin học để quản lý kịp thời sửa chữa vấn đề phát sinh hệ thống máy tính trình hoạt động Bên cạnh đó, chi nhánh cần đạo tạo, trang bị kiến thức tin học cho cán bộ, nhân viên chưa thành thạo nhằm nâng cao khả thực nghiệp vụ máy tính, tăng tốc độ giao dịch hiệu công việc Ngoài ra, ngân hàng cần phát triển dịch vụ toán dựa tảng công nghệ đại như: E-Banking, Home Banking, Mobile Banking… phát triển dịch vụ tạo thuận lợi cho chi nhánh việc thu hút tiền gửi khách hàng, đồng thời mang lại cho chi nhánh khoản thu dịch vụ toán đáng kể 3.2.5 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo Công tác tuyên truyền quảng cáo cho hoạt động ngân hàng cần thiết Nôi dung quảng cáo cần đề cập đến vấn đề mà người xem quan tâm lãi suất tiền gửi, hình thức gửi tiền, tiện ích việc mở tài khoản cá nhân, thẻ rút tiền tự động ATM, quảng cáo chương trình khuyến mại ngân hàng tiết kiệm dự thưởng, phát hành kỳ phiếu trả lãi trước Thời điểm quảng cáo ngân hàng nên trọng vào ngày lễ, Tết, ngày kỷ niệm thành lập ngân hàng hay ngày khai trương chi nhánh, tập trung quảng cáo vào khoảng thời gian ngân hàng thu hút ý đặc biệt khách hàng Ngân hàng áp dụng hình thức quảng cáo trực tiếp in tờ rơi Tờ rơi để sẵn hộp quầy tiết kiệm, quầy giao dịch Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 74 Học viện ngân hàng phòng chi nhánh Nội dung tờ rơi gồm thông tin chi nhánh vốn huy động chi nhánh, lãi suất huy động, lãi suất cho vay dịch vụ toán khác hình thức quảng cáo vừa rẻ, đơn giản mà mang lại hiệu cao 3.2.6 Hoàn thiện sách khách hàng Trong giai đoạn cạnh tranh mạnh mẽ BIDV Quang Trung phải hiểu được: rủi ro lớn xảy không tích cực tìm biện pháp nhằm thu hút khách hàng phía Do đó, việc xác định sách khách hàng vấn đề cần thiết cấp bách Việc xây dựng sách khách hàng phải đảm bảo nguyên tắc sau: - Khách hàng xứng đáng hưởng mối quan tâm, lịch sự, nhã nhặn mà nhân viên ngân hàng có họ người trả lương cho - Mục đích việc phục vụ khách hàng độc đáo, lần tiếp xúc phải khác biệt có đặc biệt - Việc phục vụ xảy chốc lát, tạo dựng lại hay để dành cho tương lai - Ấn tượng mạnh làm cho khách hàng nhớ lâu Bên cạnh chăm sóc, trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống chi nhánh cần đẩy mạnh việc tìm kiếm, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ chi nhánh để thu hút khách hàng Và với khách hàng gửi tiền thường xuyên vào chi nhánh với khối lượng lớn cần áp dụng sách ưu đãi như: miễn phí sử dụng dịch vụ, cung cấp thông tin số dư tài khoản, thay đổi lãi suất Ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng có tham gia khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng, tặng quà cho khách hàng vào dịp lễ tết, gửi bưu thiếp hay điện Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 75 Học viện ngân hàng thoại chúc mừng với khách hàng có quan hệ lâu năm Thường xuyên thu thập ý kiến đóng góp khách hàng thông qua “hòm thư góp ý” hay qua việc tiếp xúc, thăm hỏi cán ngân hàng với khách hàng để tìm hiểu tâm tư, nguyện vọng họ với sản phẩm , dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, từ đưa giải pháp hoàn thiện sản phẩm 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Yếu tố người đặt lên hàng đầu, định thành công hay thất bại tổ chức kinh doanh Nhận thức tầm quan trọng yếu tố người trình phát triển, chi nhánh tổ chức nhiều khoá học, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ Các hoạt động cần đẩy mạnh nữa.Vì vậy, ngân hàng muốn có chất lượng vốn tốt cần phải có định hướng, tiêu chuẩn hoá cán bộ, trước mắt phải đào tạo trình độ chuyên môn nghiệp vụ sau tập trung đào tạo kỹ sau: - Kỹ giao tiếp: Đây kỹ quan trọng việc tiếp xúc, tìm hiểu khách hàng, cán có kỹ giao tiếp tốt, có khả thu thập nhiều thông tin từ phía khách hàng, việc thu hút lôi kéo nhiều khách hàng - Kỹ phân tích: Đòi hỏi cán tín dụng phải biết nhận định đánh giá cách có sở khoa học, từ rút kinh nghiệm có biện pháp tốt để không ngừng nâng cao hiệu huy động vốn - Kỹ đàm phán Bên cạnh đó, ngân hàng cần xây dựng chế độ khen thưởng, kỷ luật phù hợp Đối với cán vi phạm nguyên tắc đạo đức hay phạm sai lầm trình thực nghiệp vụ, ngân hàng cần có hình thức kỷ luật thích đáng Ngược lại, ban lãnh đạo phải đánh giá cao lực Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 76 Học viện ngân hàng đóng góp nhân viên để có hình thức khen thưởng, khuyến khích phù hợp Như thế, nhân viên hết lòng nhiệm vụ chung tập thể Ngoài ra, ngân hàng thường xuyên tổ chức phong trào thể thao, văn nghệ nhằm khuyến khích tinh thần làm việc nhân viên ngân hàng, tạo điều kiện cho họ gặp gỡ, giao lưu, xây dựng mối quan hệ thân thiện, bền vững phòng ban chi nhánh, đồng nghiệp với với cấp Việc phát động phong trào thi đua, đặt mức tiêu cụ thể cho phòng ban, giao trách nhiệm cho nhân viên để họ cố gắng thực tốt nhiệm vụ việc làm thiết thực 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHĐT&PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định có ý nghĩa lớn hoạt động toàn kinh tế, có hoạt động huy động vốn ngân hàng Ảnh hưởng khủng hoảng tài giới 2008 với thiên tai, lũ lụt ảnh hưởng đến đời sống sinh hoạt sản xuất nhân dân Tuy phủ kịp thời đưa biện pháp ngăn chặn hoạt động ngân hàng bị ảnh hưởng lớn Các doanh nghiệp hoạt động không hiệu làm giảm quy mô vốn huy động từ TCKT Thị trường chứng khoán, thị trường tiền tệ, biến động giá vàng ảnh hưởng đến tâm lý người dân thu hút lượng lớn tiền gửi từ ngân hàng Do đó, năm 2012, ổn định môi trường kinh tế vĩ mô mục tiêu hàng đầu phủ Chính phủ cần có biện pháp phòng chống khắc phục thiệt hại thiên tai gây đồng thời hỗ trợ cho hộ bị ảnh hưởng để dần Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 77 Học viện ngân hàng ổn định sống người dân Bên cạnh đó, cần theo dõi diễn biến giá thị trường, thường xuyên cập nhật thông tin nước nước để có đánh giá, dự báo xác, từ đưa biện pháp điều chỉnh sách phù hợp Tăng cường quản lý thị trường nước, ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát việc làm phủ nhằm ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 3.3.1.2 Tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định Nhà nước với quan chức năng, thông qua pháp luật phải xây dựng môi trường pháp lý đồng ổn định nhằm đảm bảo công xã hội Nền kinh tế phát triển theo chế thị trường Theo chế doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển theo chế thị trường Hệ thống NHTM không nằm xu Vì quan nhà nước cần tạo điều kiện cho hệ thống Ngân hàng hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng mạch máu kinh tế, nhà nước cần ban hành hệ thống quy định hoạt động NHTM cách thống nhất, đầy đủ ổn định nhằm tạo môi trường kinh doanh lành mạnh hành lang pháp lý rõ ràng để NHTM phát huy hết khả đồng thời tạo niềm tin vững lòng dân với hệ thống ngân hàng 3.3.1.3 Tạo lập môi trường tâm lý xã hội ổn định Môi trường tâm lý xã hội ảnh hưởng đến hành vi người dân doanh nghiệp việc sử dụng sản phẩm dịch vụ huy động vốn ngân hàng cung cấp Khi tâm lý khách hàng ổn định, họ ưa thích hình thích dự trữ khác tiền mặt, vàng, chứng khoán… thay gửi tiền vào ngân hàng Tuy nhiên, tâm lý người dân lại chịu ảnh hưởng nhân tố tình hình trị, kinh tế, trình độ dân trí, tập quán tiêu dùng… Do đó, phủ cần kết hợp nhiều biện pháp để tạo môi trường tâm lý xã hội ổn định như: Ổn định trị, xây dựng môi trường pháp lý minh bạch, tạo môi Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 78 Học viện ngân hàng trường đầu tư an toàn; ổn định kinh tế, đảm bảo tốc độ tăng trưởng bền vững; nâng cao trình độ dân trí, nhận thức người dân sản phẩm dịch vụ ngân hàng… Ngoài ra, phủ cần có biện pháp xử lý nghiêm minh tổ chức, cá nhân dùng tin đồn để đánh vào tâm lý người dân, tác động xấu đến hoạt động kinh tế, xã hội 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Trong điều kiện thị thường tài tiền tệ Việt Nam phát triển mạnh mẽ nay, NHNN cần nâng cao lực xây dựng thực thi sách tiền tệ tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hệ thống ngân hàng phù hợp với phát triển kinh tế thị trường Để làm điều này, NHNN cần thực biện pháp sau: NHNN phải kiện toàn mô hình tổ chức, nâng cao lực tài chính, lực quản trị điều hành hệ thống ngân hàng, đặc biệt nâng tầm hoạch định sách tiền tệ - tín dụng, nhằm nâng cao hiệu sử dụng công cụ điều tiết tiền tệ, nghiên cứu lựa chọn lãi suất bản, lãi suất tái cấp vốn cho phù hợp để định hướng điều tiết lãi suất thị trường NHNN tổ chức quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ đảm bảo an toàn cho hoạt động toàn hệ thống ngân hàng Vì trung tâm phòng ngừa rủi ro NHNN phải thu thập đầy đủ thông tin từ kinh tế cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết cho hệ thống ngân hàng nhằm mục đích giúp ngân hàng có định đắn hoạt động tiền tệ - tín dụng Tăng cường công tác tra kiểm soát từ phía NHNN: Xây dựng hệ thống tra đủ mạnh số lượng chất lượng, để thực hoạt động kiểm soát hệ thống ngân hàng có hiệu độ an toàn cao Đảm bảo cho toàn ngành hoạt động theo pháp luật Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 79 Học viện ngân hàng Trước mắt nên sớm trình Chính phủ nghị định quản lý tiền mặt cần quy định rõ khoản chi với số lượng chi tiền mặt, mức bắt buộc phải toán chuyển khoản, có vừa tiết kiệm chi phí lưu thông vừa góp phần chống tiêu cực, tham nhũng NHNN cần chủ động, tích cực việc đứng làm chủ trì xây dựng hệ thống liên kết thẻ đảm bảo bao phủ toàn hệ thống ngân hàng, thực toán chung thẻ tất ngân hàng Các văn pháp quy có liên quan đến toán kinh tế cần ban hành đồng với chế toán đại với xu hội nhập Sớm hình thành cổng toán chung quốc gia nhằm đảm bảo an toàn toán cho hệ thống toán nước quốc tế NHNN cần thực sách tiền tệ kèm theo biện pháp hỗ trợ hoạt động huy động vốn ngân hàng Khi mục tiêu kinh tế đề buộc NHNN phải áp dụng mục tiêu sách tiền tệ thắt chặt, thực biện pháp tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hay giảm cung tiền… gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn NHTM, NHNN đồng thời phải thực biện pháp kèm thực vai trò người cho vay cuối cùng, tăng lãi suất dự trữ bắt buộc để đảm bảo trì hiệu hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng có lãi Nâng cao chất lượng công tác dự báo phân tích, nắm bắt xu hướng diễn biến thị trường, tình hình hoạt động NHTM, hoạt động huy động vốn để từ NHNN có biện pháp điều chỉnh kịp thời 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Trong năm qua, BIDV có sách tích cực việc nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh, đó, thành tích đáng kể ngân hàng chuyển đổi thành mô hình quản lý vốn tập trung, từ Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 80 Học viện ngân hàng tạo điều kiện cho chi nhánh phát huy mạnh việc huy động vốn Để tiếp tục nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh, BIDV cần có biện pháp sau:  Tăng cường công tác dự báo dài hạn giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để đưa biện pháp phù hợp  Tiếp tục hoàn thiện mô hình huy động vốn theo hướng quản lý tập trung phát triển đại hóa hệ thống công nghệ thông tin toàn hệ thống, đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh chi nhánh đồng thời bám sát hoạt động điều kiện kinh doanh chi nhánh để hướng dẫn chi nhánh xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ  Xây dựng sách lãi suất sở thực đầy đủ quy định NHNN, xác định mức lãi suất FTP xác, phù hợp với cung cầu vốn toàn hệ thống, thực hỗ trợ lãi suất thông qua hoạt động điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh  Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội với chi nhánh hội sở ngân hàng cách toàn diện xác để kịp thời phát hiện, xử lý sai sót phòng tránh kịp thời rủi ro  Tiếp tục đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn, trình độ tin học, ngoại ngữ cho đội ngũ cán ngân hàng Gửi cán trẻ, có lực học tập nước ngoài, đặc biệt nước có công nghệ ngân hàng tiên tiến Thụy Sĩ, Mỹ, Nhật Bản… để nâng cao trình độ quản lý nghiệp vụ chuyên môn, từ rút kinh nghiệm áp dụng vào thực tiễn nước ta Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 81 Học viện ngân hàng KẾT LUẬN Phát triển kinh tế nói chung phát triển ngân hàng nói riêng vấn đề nhiều quốc gia giới quan tâm Quá trình hội nhập kinh tế Việt Nam với kinh tế giới tạo điều kiện thuận lợi cho tiếp cận ứng dụng nhiều thành tựu khoa học kỹ thuật tiên tiến, thúc đẩy phát triển kinh tế Cùng với xu đó, hoạt động NHTM ngày thúc đẩy Các NHTM chứng tỏ vai trò quan trọng việc thực sách tiền tệ, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy phát triển kinh tế Để hội nhập tốt với nước khu vực, cạnh tranh với tập đoàn tài lớn mạnh bối cảnh toàn cầu hóa sâu rộng ngày đòi hỏi NHTM phải nâng cao khả cạnh tranh, hiệu hoạt động đặc biệt hiệu huy động vốn – nhiệm vụ trọng tâm hệ thống ngân hàng Việt Nam Hoạt động huy động vốn toán khó ngân hàng chịu chi phối nhiều yếu tố Tùy theo mục tiêu hoạt động ngân hàng thời kỳ cụ thể mà ngân hàng đưa chiến lược huy động vốn phù hợp Hiệu huy động vốn theo đánh giá theo đặc điểm kinh doanh ngân hàng cụ thể Khóa luận dã trình bày số vấn đề nhằm góp phần làm sáng tỏ việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng, bao gồm: Một là, khái quát vấn đề chung vốn hoạt động huy động vốn NHTM, làm rõ khái niệm hiệu huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 82 Học viện ngân hàng Hai là, phân tích thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Quảng Bình, đánh giá thành tựu mà chi nhánh đạt tồn tại, từ tìm nguyên nhân tồn Ba là, khóa luận nêu số giải pháp chủ yếu để góp phần nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh kiến nghị với Chính phủ NHNN để có biện pháp hỗ trợ NHTM Do hạn chế trình độ kinh nghiệm thực tế nên khóa luận em không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận góp ý thầy cô để khóa luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cô, chú, anh, chị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung, đặc biệt anh chị phòng Quan hệ khách hàng giúp đỡ em trình thực tập để em hoàn thành khóa luận Em xin trân trọng cảm ơn Thạc sĩ Nguyễn Hồng Yến hướng dẫn tận tình, truyền đạt kiến thức góp ý cho em suốt trình làm khóa luận Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1.1.Khái niệm vê nguồn vốn 1.1.2.Vai trò nguồn vốn 1.2.HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .4 1.2.1.Khái niệm huy động vốn NHTM 1.2.2.Ý nghĩa hoạt động huy động vốn 1.2.3.Các hình thức huy động vốn 1.3.HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 11 1.3.1.Khái niệm hiệu huy động vốn 11 1.3.2.Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 13 1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 20 CHƯƠNG 28 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHĐT&PT VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG 28 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHĐT&PT CHI NHÁNH QUANG TRUNG 28 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Quang Trung 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung 31 Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG .39 2.2.1 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn 39 2.2.2 Quy mô huy động vốn 41 2.2.3 Cơ cấu huy động vốn 42 2.2.4 Chi phí huy động vốn 50 2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn NHĐT&PT Việt Nam, chi nhánh Quang Trung 53 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG .57 2.3.1 Những kết đạt .58 2.3.2 Những tồn nguyên nhân chủ yếu .60 CHƯƠNG 64 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG 64 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHĐT&PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 64 3.1.1 Định hướng chung NHĐT&PT Việt Nam – chi nhánh Quang Trung năm 2012 64 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn 65 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHĐT&PT VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG 66 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 66 3.2.2 Chính sách lãi suất linh hoạt 68 3.2.3 Phát triển mở rộng mạng lưới .72 3.2.4 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 72 Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng 3.2.5 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo 73 3.2.6 Hoàn thiện sách khách hàng 74 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 75 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHĐT&PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 76 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .79 KẾT LUẬN .81 Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn qua năm 34 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn 37 Bảng 2.3 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn 39 Bảng 2.4 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 41 Bảng 2.5 Cơ cấu NVHĐ theo loại tiền 42 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 44 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi TCKT theo kỳ hạn .46 Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi dân cư theo kỳ hạn 48 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 49 Bảng 2.10 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn .49 Bảng 2.11 Chi phí trả lãi bình quân 51 Bảng 2.12 Chênh lệch thu chi lãi qua năm 51 Bảng 2.13 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn 54 Bảng 2.14 Khả đáp ứng nhu cầu cho vay theo loại tiền 55 Bảng 2.15 Khả đáp ứng nhu cầu vốn theo kỳ hạn 56 Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tăng giảm nguồn vốn qua năm 36 Biểu đồ 2.2 Lợi nhuận kinh doanh qua năm 38 Biểu đồ 2.3 Tình hình hoàn thành kế hoạch huy động vốn 40 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 43 Biều đồ 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 50 Biểu đồ 2.6 Chênh lệch thu chi lãi qua năm 52 Biểu đồ 2.7 Quy mô huy động vốn cho vay 55 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung 31 Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 [...]... hoạt động huy động vốn Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 28 Học viện ngân hàng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHĐT&PT VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHĐT&PT CHI NHÁNH QUANG TRUNG 2.1.1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Quang Trung Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam có tên gọi ban đầu. .. về chi phí, hiệu quả sử dụng vốn huy động, sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn 1.3.2.1 Quy mô huy động vốn Quy mô huy động vốn là khối lượng vốn mà ngân hàng huy động được trong một khoảng thời gian nhất định Chỉ tiêu này phản ánh lợi thế cạnh tranh của ngân hàng Điều đó cho thấy ngân hàng đã thành công khi thu hút được nhiều khách hàng biết tới ngân hàng, tin tư ng và gửi tiền vào ngân hàng. .. mỗi ngân hàng trong từng thời kỳ cụ thể Quy mô của ngân hàng càng lớn, cơ cấu tổ chức càng chặt chẽ, năng lực quản lý của ban giám đốc càng cao thì chi phí phi lãi trên một đơn vị vốn huy động càng giảm Do đó, ngân hàng có thể giảm chi phí huy động bằng cách nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng Công tác huy động vốn của ngân hàng được đánh giá có hiệu quả cao về phương diện chi phí khi ngân hàng. .. huy động so với các ngân hàng khác không ảnh hưởng lớn đến quy mô huy động vốn của ngân hàng  Các hình thức huy động vốn của ngân hàng Để có nguồn vốn huy động cần thiết cho hoạt động kinh doanh, ngân hàng sẽ có nhiều hình thức huy động vốn như huy động từ tiền gửi, từ phát hành GTCG…Việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn có ảnh hưởng rất lớn tới khối lượng vốn huy động của ngân hàng Đối với tiền gửi... định và các tiện ích khác mà người dân được hưởng khi tham gia vào dịch vụ ngân hàng Hiệu quả từ việc huy động vốn của ngân hàng đối với khách hàng cao hay thấp thể hiện ở mức lãi suất và các ưu đãi khác mà họ được hưởng trên khoản tiền mà họ đã gửi vào ngân hàng càng cao so với ngân hàng khác và só với các hình thức đầu tư khác  Hiệu quả đối với NHTM: Hiệu quả huy động vốn của NHTM dựa trên mối tư ng... đầu là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, được thành lập theo quyết định số 117/TTg ngày 26/04/1957 trực thuộc Bộ Tài Chính Năm 1981, Ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam Sau khi tách các ngân hàng chuyên doanh năm 1988, năm 1990, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – trực thuộc Ngân hàng Nhà nước BIDV hoạt động với... nghiệp 13 Học viện ngân hàng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả cao, mang lại lợi nhuận cao 1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM Hoạt động huy động vốn của ngân hàng được đánh giá là có hiệu quả khi quy mô, cơ cấu NVHĐ tăng trưởng ổn định và đủ lớn để tài trợ cho các nhu cầu vốn của ngân hàng Để đánh giá chất lượng của hoạt động huy động vốn, các NHTM thường... nguồn vốn trên tổng khối lượng vốn huy động của ngân hàng Từ đó, ban quản trị có thể thấy được ngân hàng đang chủ yếu huy động vốn từ những nguồn nào và những nguồn vốn nào ngân hàng có thể tận dụng để mở rộng quy mô huy động hoặc giảm chi phí huy động vốn Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 15 Học viện ngân hàng  Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn: Chỉ tiêu này phản ánh tỷ trọng vốn huy động. .. lượng vốn huy động (hay hiệu quả sử dụng vốn huy động) và ảnh hưởng gián tiếp tới công tác kế toán huy động vốn của mỗi ngân hàng  Môi trường kinh tế Tình hình kinh tế ổn định hay không ổn định có tác động rất lớn tới sự phát triển của nền kinh tế, qua đó cũng tác động đến các hoạt động của ngân hàng nói chung và ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động huy động vốn nói riêng Các yếu tố kinh tế tác động tới... ngân hàng có thể huy động nhanh hơn với chi phí rẻ hơn, từ đó nâng cao hiệu quả huy động vốn Phạm Tuấn Tú Lớp: NHC – K11 Khóa luận tốt nghiệp 24 Học viện ngân hàng 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan  Chính sách lãi suất và tín dụng của ngân hàng Chính sách lãi suất là chính sách chi n lược trong chính sách huy động vốn của ngân hàng Ngân hàng cần có một chính sách lãi suất phù hợp với từng đối tư ng khách hàng ... hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát tri n Quang Trung Đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát tri n Quang Trung Đối tư ng phạm vi nghiên cứu Đối tư ng... đề huy động hiệu huy động vốn, từ đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực tế công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát tri n Quảng... động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát tri n chi nhánh Quang Trung Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu huy động