Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương thị xã Phú Thọ

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN TUẤN ANH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN TUẤN ANH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. CHU ĐỨC DŨNG THÁI NGUYÊN - 2014 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa hề được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc. Thái Nguyên, tháng 3 năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Tuấn Anh ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả nhận được sự giúp đỡ của rất nhiều thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè. Qua đây tác giả xin chân thành gửi tới họ lời cảm ơn sâu sắc. Đầu tiên, xin chân thành cảm ơn thầy PGS.TS. Chu Đức Dũng về những những gợi ý quý báu, sự hướng dẫn trực tiếp nhiệt tình của thầy để luận văn hoàn thành tốt hơn. Xin chân thành cảm ơn thầy TS. Trần Nhuận Kiên - Trưởng phòng Quản lý đào tạo sau đại học về những khuyến khích và góp ý để tác giả mạnh dạn thực hiện đề tài này. Xin chân thành cảm ơn các giáo sư, tiến sĩ, các thầy cô trong khoa Quản lý kinh tế về những ý kiến đóng góp quý báu cho luận văn. Xin chân thành cảm ơn các thành viên Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh thị xã Phú Thọ đã dành thời gian trả lời bảng hỏi và cung cấp số liệu giúp tác giả có các thông tin cần thiết cho quá trình viết luận văn. Thái Nguyên, tháng 3 năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Tuấn Anh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của luận văn 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 2 5. Bố cục của luận văn 3 Chƣơng 1: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1. Khái quát chung về Ngân hàng thương mại 4 1.1.1. NHTM và vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế 4 1.1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại 10 1.2. Vốn của ngân hàng thương mại 13 1.2.1. Khái niệm về vốn của ngân hàng thương mại 13 1.2.2. Cơ cấu vốn của Ngân hàng thương mại 14 1.2.3. Vai trò của hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 17 1.3. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 20 1.3.1. Phân loại căn cứ theo thời gian 20 1.3.2. Phân loại căn cứ theo đối tượng huy động 21 1.3.3. Phân loại theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn 22 1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM 26 1.4.1. Yếu tố khách quan 26 1.4.2. Yếu tố chủ quan 29 iv Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1. Phương pháp nghiên cứu 32 2.1.1. Phương pháp định tính 32 2.1.2. Phương pháp định lượng 32 2.1.3. Phương pháp thống kê mô tả 32 2.1.4. Phương pháp phân tích SWOT 32 2.2. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 33 2.2.1. Thu nhập của ngân hàng 33 2.2.2. Chi phí của ngân hàng 33 2.2.3. Lợi nhuận của ngân hàng thương mại 34 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ 36 3.1. Tổng quan về Vietinbank - Chi nhánh thị xã Phú Thọ 36 3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 36 3.1.2. Lĩnh vực kinh doanh 37 3.1.3. Mục tiêu chiến luợc của Vietinbank - Chi nhánh thị xã Phú Thọ 38 3.1.4. Phuơng thức hoạt động 38 3.1.5. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Vietinbank - Chi nhánh thị xã Phú Thọ 39 3.1.6. Tình hình sử dụng lao động 44 3.1.7. Tình hình hoạt động của VietinBank thị xã Phú Thọ trong thời gian qua 44 3.2. Thực trạng tình hình hoạt động dịch vụ huy động vốn tại VietinBank thị xã Phú Thọ 48 3.2.1. Mô tả dịch vụ huy động vốn hiện hành của VietinBank thị xã Phú Thọ 48 3.2.2. Về quy mô nguồn vốn huy động 50 3.2.3. Về cơ cấu nguồn vốn huy động 51 3.2.4. Ý kiến đánh giá của khách hàng có giao dịch dịch vụ huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng VietinBank thị xã Phú Thọ 55 v 3.2.5. Tình hình phát triển “Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ huy động vốn” 57 3.3. Đánh giá về dịch vụ huy động vốn của Vietinbank thị xã phú thọ 65 3.3.1. Giá cả/Lãi suất (Prices) 65 3.3.2. Loại hình sản phẩm (Products) 65 3.3.3. Chính sách xúc tiến bán hàng (khuyến mãi, quảng cáo-Promotion) 66 3.3.4. Mạng lưới (kênh phân phối-Places) 66 3.3.5. Đánh giá khả năng cạnh tranh của VietinBank thị xã Phú Thọ trong dịch vụ huy động vốn 67 3.3.6. Phân tích SWOT về dịch vụ huy động vốn của VietinBank thị xã Phú Thọ 72 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ 78 4.1. Định hướng huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Thị xã Phú Thọ 78 4.2. Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Thị xã Phú Thọ 81 4.2.1. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt 81 4.2.2.Thực hiện chính sách khách hàng hợp lý 83 4.2.3.Tăng cường hoạt động Marketing 84 4.2.4. Đa dạng hoá sản phẩm và nâng cao chất lượng phục vụ 86 4.2.5.Tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ ngân hàng 89 4.2.6.Tăng cường các biện pháp cân đối nguồn vốn và tài sản 91 4.3. Kiến nghị 92 4.3.1. Kiến nghị với Chính phủ 92 4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 94 4.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 95 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ASEAN Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á ATM Máy rút tiền tự động HHNH Hiệp hội ngân hàng KQ HĐKD Kết quả hoạt động kinh doanh NH Ngân hàng NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHNNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCP CT Ngân hàng thương mại cổ phần công thương NHTMCP CT VN Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTW Ngân hàng trung ương HĐQT Hội đồng quản trị QLRR & NCVĐ Quản lý rủi ro và nợ có vấn đề USD Đô la mỹ VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VietinBank thị xã Phú Thọ Ngân hàng thương mại cổ phần công thương thị xã Phú Thọ VN Việt Nam VNĐ Việt Nam đồng vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1. Tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn của Vietinbank thị xã Phú Thọ từ năm 2011 - 2013 46 Bảng 3.2: Kết quả HĐKD của Vietinbank thị xã Phú Thọ qua 3 năm 2011 - 2013 48 Bảng 3.3. Tình hình huy động vốn của Vietinbank Thị xã Phú Thọ trong 3 năm 2011 - 2013 50 Bảng 3.4: Tình hình nguồn vốn huy động phân theo thời hạn gửi 51 Bảng 3.5: Tình hình nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ 52 Bảng 3.6: Tình hình nguồn vốn huy động phân theo loại khách hàng 54 Bảng 3.7: Kết quả thăm dò ý kiến đánh giá của khách hàng về dịch vụ huy động vốn của VietinBank thị xã Phú Thọ 56 Bảng 3.8. Tình hình phát triển hoạt động dịch vụ thẻ VietinBank-ATM tại chi nhánh trong 3 năm từ 2011 - 2013 62 Bảng 3.9: Kết quả hoạt động dịch vụ chi hộ lương từ năm 2011-2013 63 Bảng 3.10. Kết quả thăm dò nhu cầu khách hàng về dịch vụ thanh toán hiện đại 64 Bảng 3.11. Tình hình huy động vốn trên địa bàn Thị xã Phú Thọ năm 2012 - 2013 67 Bảng 3.12. Tình hình huy động vốn địa bàn thị xã Phú Thọ phân theo loại tiền tệ 68 viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Vietinbank - Chi nhánh thị xã Phú Thọ 39 Hình 3.1: Biểu đồ biểu diễn cơ cấu nguồn vốn huy động của VietinBank thị xã Phú Thọ phân theo loại kỳ hạn (thời gian) gửi, từ năm 2011-2013 52 Hình 3.2: Biểu đồ biểu diễn cơ cấu nguồn vốn huy động của VietinBank thị xã Phú Thọ phân theo loại tiền tệ từ năm 2011-2013 53 Hình 3.3: Biểu đồ biểu diễn cơ cấu nguồn vốn huy động của VietinBank thị xã Phú Thọ theo phân loại khách hàng 54 Hình 3.3. Đồ thị tăng trưởng khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán theo loại khách hàng 60 Hình 3.4: Đồ thị thể hiện sự tăng trưởng dịch vụ huy động vốn đối với tiền gửi không kỳ hạn tại VietinBank thị xã Phú Thọ từ năm 2011-2013 61 [...]... vốn tại VietinBank thị xã Phú Thọ - Đề xuất các giải pháp tăng cường huy động vốn VietinBank thị xã Phú Thọ 3 5 Bố cục của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn gồm bốn chương với nội dung cơ bản như sau: Chương 1: Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương thị xã Phú Thọ Chương 4: Một số. .. hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động dịch vụ huy động vốn nói riêng hiện nay - Tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHTMCP Công thương - chi nhánh thị xã Phú Thọ Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn, phân tích cơ hội và thách thức trong hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHTMCP Công thương thị xã Phú Thọ - Đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn. .. tăng cường huy động vốn của VietinBank thị xã Phú Thọ, thị xã Phú Thọ, tỉnh Phú Thọ - Phạm vi thời gian: Các vấn đề liên quan đến hoạt động tăng cường huy động vốn của VietinBank thị xã Phú Thọ số liệu từ năm 2011 đến năm 2013 4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài - Hệ thống hóa các phương thức huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường - Phân tích thực trạng huy động vốn, cơ cấu huy động. .. Thọ Chương 4: Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương thị xã Phú Thọ 4 Chƣơng 1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung về Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thương mại (NHTM) ra đời và phát triển gắn liền với các hoạt động sản xuất kinh doanh của nhân dân và nền kinh tế Trong các nước phát triển hầu như không có một công dân nào là không... hoạt động kinh doanh của ngân hàng 6 * Căn cứ theo tính chất hoạt động - Ngân hàng chuyên doanh và ngân hàng đa năng Ngân hàng chuyên doanh là ngân hàng hoạt động theo hướng chuyên doanh, thường chỉ cung cấp một số dịch vụ ngân hàng nhất định Ngân hàng đa năng là ngân hàng cung cấp mọi dịch vụ ngân hàng Đây là xu hướng chủ yếu hiện nay của các ngân hàng thương mại - Ngân hàng bán buôn và ngân hàng. .. cho - Ngân hàng thương mại cổ phần: Đây là các ngân hàng được thành lập và hoạt động theo luật công ty cổ phần Sở hữu ngân hàng là các cổ đông, họ cùng nhau góp vốn để hình thành và hoạt động theo quy định của pháp luật - Ngân hàng liên doanh: Là ngân hàng được thành lập trên cơ sở hợp đồng liên doanh Vốn điều lệ là vốn góp của bên ngân hàng Việt Nam và bên ngân hàng nước ngoài, có trụ sở chính tại Việt... tệ đó Nhờ việc có được nguồn vốn, các ngân hàng có thể tiến hành kinh doanh: cho vay, bảo lãnh, cho thuê Nói chung vốn của ngân hàng chi phối toàn bộ và quyết định đối với việc thực hiện các chức năng của ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Cơ cấu vốn của Ngân hàng thương mại Vốn của ngân hàng thương mại bao gồm: - Vốn chủ sở hữu - Vốn huy động - Vốn đi vay - Vốn khác Mỗi loại vốn đều có tính chất và vai... doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại Nói cách khác, không có vốn thì ngân hàng không thể thực hiện được các nghiệp vụ kinh doanh của mình 19 b Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng Hoạt động tín dụng của ngân hàng phụ thuộc vào vốn của ngân hàng Ngân hàng có nhiều vốn sẽ có ưu thế cạnh tranh hơn so với ngân hàng ít vốn Có được nhiều vốn ngân hàng sẽ có điều kiện... thức trả lãi Các dịch vụ ngân hàng sẽ ngày càng được cải tiến, phát triển và được thực hiện tốt hơn 20 1.3 Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại Một hoạt động không thể thiếu của các ngân hàng thương mại là tiến hành huy động vốn để ngân hàng đi vào hoạt động Quá trình huy động vốn đó hầu như đều giống nhau ở các ngân hàng nhưng để phân loại các hình thức huy động thì lại rất khác nhau... nhánh NHTMCP Công thương thị xã Phú Thọ 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng các vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn, các nhân tố ảnh hưởng, các điều kiện phát triển và môi trường pháp lý cho sự tăng cường huy động vốn của chi nhánh NHTMCP Công thương thị xã Phú Thọ trong bối cảnh tính cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn ngày càng . Chương 3: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương thị xã Phú Thọ Chương 4: Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương thị xã Phú Thọ. 4. thương mại cổ phần NHTMCP CT Ngân hàng thương mại cổ phần công thương NHTMCP CT VN Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTW Ngân hàng. dịch vụ huy động vốn của VietinBank thị xã Phú Thọ 72 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ 78 4.1. Định hướng huy động vốn của