Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ THỊ BÍCH THỦY GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Thái nguyên, năm 2012 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ THỊ BÍCH THỦY GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học : TS. TRẦN THỊ NHUNG Thái nguyên, năm 2012 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn: Tôi, Đỗ Thị Bích Thủy, học viên cao học khóa 2010 - 2012, chuyên ngành : Quản lý kinh tế, Trường Đại học kinh tế và quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình. Phú Thọ, ngày 19 tháng 11 năm 2012 TÁC GIẢ Đỗ Thị Bích Thủy Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành bản đề tài này ngoài sự cố gắng, sự nỗ lực của bản thân, tôi luôn nhận được sự giúp đỡ tận tình của nhiều cá nhân và tập thể. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS.Trần Thị Nhung, người đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn giúp đỡ tôi thực hiện và hoàn thành đề tài này. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng Quản lý đào tạo sau đại học cũng như các khoa chuyên môn, phòng ban của Trường Đại học Kinh tế & Quản trị kinh doanh đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu tại trường. Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của tập thể các phòng nghiệp vụ Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ nơi tôi đang công tác đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận văn tốt nghiệp này. Tôi xin cảm ơn sự động viên, giúp đỡ của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình đã chia sẻ những khó khăn và động viên tôi hoàn thành luận văn này. Tôi xin bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc đối với mọi sự giúp đỡ quý báu đó. Tác giả luận văn Đỗ Thị Bích Thủy Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ x MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 2.1 .Mục tiêu chung 2 2.2. Mục tiêu cụ thể 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 3.1. Đối tượng nghiên cứu 3 3.2. Phạm vi nghiên cứu: 3 4. Ý nghĩa khoa học của luận văn 3 5. Kết cấu của luận văn 4 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VỐN, CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 5 1.1. Cơ sở lý luận về vốn và huy động vốn của ngân hàng thương mại 5 1.1.1. Vốn và vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng 5 1.1.1.1. Khái niệm về vốn 5 1.1.1.2. Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 6 1.1.2. Các loại vốn của ngân hàng thương mại 8 1.1.2.1. Vốn tự có (vốn chủ sở hữu) 8 1.1.2.2. Vốn huy động 10 1.1.2.3. Vốn đi vay 11 1.1.2.4. Các nguồn vốn khác 12 1.1.3. Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại 13 1.1.3.1. Khái niệm huy động vốn 13 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.1.3.2. Mục đích công tác huy động vốn 14 1.1.3.3. Nội dung huy động vốn tại các ngân hàng thương mại 14 1.2. Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại 19 1.2.1. Khái niệm về hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại 19 1.2.2. Sự cần thiết phải tăng cường huy động vốn tại NHTM 20 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn tại NHTM 20 1.2.3.1. Các nhân tố thuộc môi trường kinh tế 20 1.2.3.2. Các nhân tố về pháp lý 21 1.2.3.3. Nhân tố tâm lý - xã hội 22 1.2.3.4. Các nhân tố nội tại của bản thân NHTM 22 1.3. Cơ sở thực tiễn 23 1.3.1. Kinh nghiệm huy động vốn của một số nước 24 1.3.1.1. Kinh nghiệm của Cộng hòa Triều Tiên: 24 1.3.1.2. Kinh nghiệm của Đức 25 1.3.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 26 1.3.3. Bài học kinh nghiệm với NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 28 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1. Các câu hỏi cần nghiên cứu 30 2.2. Các phương pháp nghiên cứu 30 2.2.1. Phương pháp thu thập, tổng hợp thông tin 30 2.2.2. Phương pháp phân tích, so sánh thông tin 31 2.2.2.1. Phương pháp thống kê kinh tế 31 2.2.2.2. Phương pháp nghiên cứu so sánh 31 2.2.3. Phương pháp phân tích SWOT 31 2.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tại NHTM 32 2.3.1. Các chỉ tiêu định lượng 32 2.3.1.1. Nhóm chỉ tiêu về vốn chủ sở hữu: 32 2.3.1.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh sự gia tăng ổn định các nguồn vốn về số lượng và thời gian 33 2.3.1.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh số lượng và cơ cấu nguồn vốn: 34 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v 2.3.1.4. Chỉ tiêu phản ánh xu hướng biến đổi cơ cấu các nguồn vốn hợp lý và theo hướng tích cực 35 2.3.1.5. Chỉ tiêu phản ánh khả năng điều hành lãi suất và tiết kiệm chi phí huy động vốn 35 2.3.1.6. Chỉ tiêu phản ánh khả năng thanh toán 35 2.3.1.7. Chỉ tiêu đo lường chi phí vốn 36 2.3.1.8. Chỉ tiêu về tính bền vững tài chính. 38 2.3.2. Chỉ tiêu định tính 38 2.3.2.1. Lựa chọn giữa chi phí và rủi ro 38 2.3.2.2. Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn 39 2.3.2.3. Mức độ đa dạng các hình thức huy động vốn 40 2.3.2.4. Mức độ thuận tiện cho khách hàng giao dịch 41 CHƢƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH PHÚ THỌ 42 3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 42 3.1.1. Điều kiện tự nhiên – kinh tế xã hội của tỉnh Phú Thọ 42 3.1.2. Giới thiệu về Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ - Lịch sử hình thành và phát triển 44 3.1.3. Hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 46 3.1.3. Hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 47 3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn 47 3.1.3.2. Hoạt động cho vay 47 3.1.3.3. Các hoạt động kinh doanh khác 48 3.1.3.4. Kết quả kinh doanh 49 3.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 49 3.2.1. Hiệu quả huy động vốn 50 3.2.1.1. Tình hình huy động vốn 50 3.2.1.2. Hiệu quả huy động vốn 57 3.2.2. Hiệu quả điều hành cân đối vốn và sử dụng vốn 60 3.2.2.1. Tình hình cho vay và đầu tư 61 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi 3.2.2.2. Hiệu quả điều hành sử dụng vốn 63 3.3. Đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 65 3.3.1. Kết quả đạt được 65 3.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 67 3.3.2.1. Hạn chế 67 3.3.2.2. Nguyên nhân 68 CHƢƠNG 4: CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH PHÚ THỌ 70 4.1. Quan điểm, định hướng, mục tiêu hoạt động huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 70 4.1.1. Quan điểm về công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ từ nay đến năm 2015, tầm nhìn 2020 70 4.1.2. Định hướng về công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ từ nay đến năm 2015. 70 4.1.3. Mục tiêu huy động vốn từ nay đến năm 2015 của Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 71 4.2. Nhóm giải pháp chung về tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 71 4.2.1. Giải pháp về chính sách khách hàng 72 4.2.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả mạng lưới hoạt động và tổ chức cán bộ 73 4.2.2.1. Về mạng lưới hoạt động 73 4.2.2.2. Về tổ chức cán bộ 73 4.2.3. Giải pháp tăng cường công tác quản trị rủi ro 74 4.2.4. Giải pháp ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến 75 4.2.5. Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác Marketting 76 4.3. Nhóm giải pháp cụ thể nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn 77 4.3.1. Tăng cường khả năng cung cấp các sản phẩm huy động vốn 77 4.3.2. Xây dựng chiến lược khách hàng trong huy động vốn 77 4.3.3. Hoạt động huy động vốn cần gắn kết với việc hình thành và phát triển các trung gian tài chính khác trên địa bàn 79 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii 4.3.4. Quản lý và điều hành vốn phải đáp ứng yêu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh 80 4.3.5. Đổi mới quy trình nghiệp vụ 80 4.3.6. Xác định cơ cấu dư nợ hợp lý 80 4.3.7. Tăng cường cung ứng các sản phẩm cho nền kinh tế 81 4.3.8. Hoàn thiện việc sử dụng hệ thống chỉ tiêu đánh giá tài chính và hiệu quả kinh doanh 81 4.3.9. Nâng cao chất lượng phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh nhằm đề ra các biện pháp nâng cao hiệu quả quản lý và huy động vốn 82 4.4. Kiến nghị 83 4.4.1. Kiến nghị với Chính phủ 83 4.4.1.1. Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 83 4.4.1.2. Chính phủ cần sớm ban hành và hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh, phát triển nghiệp vụ của NHTM 84 4.4.1.3. Cần có biện pháp nâng vốn tự có cho các NHTM Nhà nước 85 4.4.1.4. Phát triển thị trường chứng khoán mạnh mẽ hơn nữa. 85 4.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 86 4.4.2.1. Ngân hàng nhà nước cần 86 4.4.2.2. Đẩy nhanh hiện đại hoá hệ thống ngân hàng 86 4.4.2.3. Phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xem xét vấn đề bảo hiểm tiền gửi. 87 4.4.2.4. CIC thuộc NHNN, thực hiện việc cung cấp thông tin tín dụng cho hệ thống ngân hàng. 87 4.4.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 88 4.4.3.1. Về lãi suất huy động vốn và cho vay 88 4.4.3.2. Đổi mới cơ chế tiền lương, 88 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ 1 CIC Trung tâm thông tin tín dụng 2 DNNN Doanh nghiệp nhà nước 3 NHNo Ngân hàng nông nghiệp 4 NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 5 NHTM Ngân hàng thương mại 6 NHNN Ngân hàng nhà nước 7 TCKT Tổ chức kinh tế 8 TCTD Tổ chức tín dụng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn [...]... Phương pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Kết quả nghiên cứu công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ Chƣơng 4: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 5 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VỐN , CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG... vốn + Trên cơ sở tìm hiểu nguyên nhân và thực trạng, đề xuất một số giải pháp nhằm tăng trưởng nguồn vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 4 Ý nghĩa khoa học của luận văn - Hệ thống hóa lý luận cơ bản về công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ - Chỉ ra những khó khăn, thuận lợi của công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ trong thời gian qua, qua đó thấy... giải pháp tăng cường huy động vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 3 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài được giới hạn trong việc nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng và đề xuất một số giải pháp nguồn vốn và công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 3.2... của ngân hàng 1.2 Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại Mục tiêu của huy động vốn tại NHTM là nâng cao hiệu quả quản lý vốn nhằm tối đa hoá lợi nhuận, tối đa hoá giá trị tài sản cho chủ sở hữu ngân hàng Do đó, khi đánh giá hiệu quả của huy động vốn thực chất là đánh giá hiệu quả công tác quản lý vốn của ngân hàng Hiệu quả của huy. .. (NHNo&PTNT) tỉnh Phú Thọ luôn là một thách thức lớn Nhận thức được tầm quan trọng và đứng trước đòi hỏi của thực tiễn, qua quá trình nghiên cứu, tác giả lựa chọn đề tài : Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ làm luận văn nghiên cứu của mình 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Hệ thống hoá và làm sáng tỏ thêm lý luận về vốn và hiệu quả... cũng như lãi đúng hạn * Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn luôn song hành với nhau Do vậy, quản lý và huy động vốn trên cơ sở xây dựng chính sách huy động và sử dụng vốn là hết sức thiết thực, vì các chính sách được xây dựng trên cơ sở quan hệ cung cầu vốn của ngân hàng, của nền kinh tế Nội dung quản lý và huy động vốn trên cơ sở chính sách bao gồm việc... điều kiện và các giới hạn khi xác định vốn cấp 1, vốn cấp 2 do ngân hàng Trung ương quy định trong từng thời kỳ 1.1.2.2 Vốn huy động Vốn huy động của NHTM là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua hoạt động kinh doanh của mình Bản chất của vốn huy động là tài sản thuộc các sở hữu và ngân hàng có trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi khi... tượng huy động sao cho phù hợp với cơ cấu, qui mô vốn cần thiết để thực thi chính sách đặt ra Để thực thi tốt chính sách đưa ra, trong hoạt động huy động vốn cần chú ý đến cơ cấu các nguồn vốn huy động, cơ cấu vốn theo đối tượng khách hàng Do vậy, cần xác định khách hàng hiện tại của ngân hàng là ai? Họ mong muốn gì ở ngân hàng chúng ta? Qui mô hoạt động và triển vọng phát triển của khách hàng Khách hàng. .. huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ, từ đó đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng trưởng nguồn vốn cho chi nhánh 2.2 Mục tiêu cụ thể - Trên cơ sở những vấn đề, lý luận cơ bản và thực trạng công tác huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ, từ đó tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn từ năm 2009 - 2011 - Đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm xây dựng hoàn chỉnh, đồng bộ các giải. .. doanh nghiệp thì công tác huy động vốn của các ngân hàng ngày càng khó khăn và đứng trước nhiều thách thức cạnh tranh Chính vì vậy, yêu cầu khai thác tối đa những nguồn vốn đang còn tiềm tàng trong các tổ chức kinh tế và dân cư, để có một nguồn vốn phong phú với cơ cấu và chi phí hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của xã hội và của chính bản thân Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) . CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH PHÚ THỌ 70 4.1. Quan điểm, định hướng, mục tiêu hoạt động huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông. triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 71 4.2. Nhóm giải pháp chung về tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 71 4.2.1. Giải pháp về chính sách khách hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ. Chƣơng 4: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ. Số hóa bởi Trung tâm Học