Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương thị xã phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN TUẤN ANH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN TUẤN ANH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS CHU ĐỨC DŨNG THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Tuấn Anh ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả nhận giúp đỡ nhiều thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè Qua tác giả xin chân thành gửi tới họ lời cảm ơn sâu sắc Đầu tiên, xin chân thành cảm ơn thầy PGS.TS Chu Đức Dũng những gợi ý quý báu, hướng dẫn trực tiếp nhiệt tình thầy để luận văn hoàn thành tốt Xin chân thành cảm ơn thầy TS Trần Nhuận Kiên - Trưởng phòng Quản lý đào tạo sau đại học khuyến khích góp ý để tác giả mạnh dạn thực đề tài Xin chân thành cảm ơn giáo sư, tiến sĩ, thầy cô khoa Quản lý kinh tế ý kiến đóng góp quý báu cho luận văn Xin chân thành cảm ơn thành viên Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh thị xã Phú Thọ dành thời gian trả lời bảng hỏi cung cấp số liệu giúp tác giả có thơng tin cần thiết cho trình viết luận văn Thái Nguyên, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Tuấn Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết luận văn Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục luận văn Chương 1: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại 1.1.1 NHTM vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 10 1.2 Vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Cơ cấu vốn Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Phân loại theo thời gian 20 1.3.2 Phân loại theo đối tượng huy động 21 1.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 22 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 26 1.4.1 Yếu tố khách quan 26 1.4.2 Yếu tố chủ quan 29 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Phương pháp nghiên cứu 32 2.1.1 Phương pháp định tính 32 2.1.2 Phương pháp định lượng 32 2.1.3 Phương pháp thống kê mô tả 32 2.1.4 Phương pháp phân tích SWOT 32 2.2 Hệ thống tiêu nghiên cứu 33 2.2.1 Thu nhập ngân hàng 33 2.2.2 Chi phí ngân hàng 33 2.2.3 Lợi nhuận ngân hàng thương mại 34 Chương 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ 36 3.1 Tổng quan Vietinbank - Chi nhánh thị xã Phú Thọ 36 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 3.1.2 Lĩnh vực kinh doanh 37 3.1.3 Mục tiêu chiến luợc Vietinbank - Chi nhánh thị xã Phú Thọ 38 3.1.4 Phuơng thức hoạt động 38 3.1.5 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Vietinbank - Chi nhánh thị xã Phú Thọ 39 3.1.6 Tình hình sử dụng lao động 44 3.1.7 Tình hình hoạt động VietinBank thị xã Phú Thọ thời gian qua 44 3.2 Thực trạng tình hình hoạt động dịch vụ huy động vốn VietinBank thị xã Phú Thọ 48 3.2.1 Mô tả dịch vụ huy động vốn hành VietinBank thị xã Phú Thọ 48 3.2.2 Về quy mô nguồn vốn huy động 50 3.2.3 Về cấu nguồn vốn huy động 51 3.2.4 Ý kiến đánh giá khách hàng có giao dịch dịch vụ huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng VietinBank thị xã Phú Thọ 55 3.2.5 Tình hình phát triển “Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ huy động vốn” 57 3.3 Đánh giá dịch vụ huy động vốn Vietinbank thị xã phú thọ 65 3.3.1 Giá cả/Lãi suất (Prices) 65 3.3.2 Loại hình sản phẩm (Products) 65 3.3.3 Chính sách xúc tiến bán hàng (khuyến mãi, quảng cáo-Promotion) 66 3.3.4 Mạng lưới (kênh phân phối-Places) 66 3.3.5 Đánh giá khả cạnh tranh VietinBank thị xã Phú Thọ dịch vụ huy động vốn 67 3.3.6 Phân tích SWOT dịch vụ huy động vốn VietinBank thị xã Phú Thọ 72 Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ 78 4.1 Định hướng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Thị xã Phú Thọ 78 4.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Thị xã Phú Thọ 81 4.2.1 Thực sách lãi suất linh hoạt 81 4.2.2.Thực sách khách hàng hợp lý 83 4.2.3.Tăng cường hoạt động Marketing 84 4.2.4 Đa dạng hoá sản phẩm nâng cao chất lượng phục vụ 86 4.2.5.Tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn cho cán ngân hàng 89 4.2.6.Tăng cường biện pháp cân đối nguồn vốn tài sản 91 4.3 Kiến nghị 92 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 92 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 94 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 95 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ATM Máy rút tiền tự động HHNH Hiệp hội ngân hàng KQ HĐKD Kết hoạt động kinh doanh NH Ngân hàng NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHNNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCP CT Ngân hàng thương mại cổ phần công thương NHTMCP CT VN Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTW Ngân hàng trung ương HĐQT Hội đồng quản trị QLRR & NCVĐ Quản lý rủi ro nợ có vấn đề USD Đô la mỹ VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VietinBank thị xã Ngân hàng thương mại cổ phần công thương thị xã Phú Phú Thọ Thọ VN Việt Nam VNĐ Việt Nam đồng tuổi lao động họ có nguồn tài phục vụ cho nhu cầu chi tiêu; tiết kiệm tuổi già dành cho người già có thu nhập muốn tích luỹ sinh lợi từ khoản tiền dôi dư; tiết kiệm giáo dục cung cấp cho gia đình có thu nhập khá, có em độ tuổi đến trường; tiết kiệm mua nhà, mua ô tơ Đây hình thức tiết kiệm gửi góp dài hạn có tính ổn định cao nên cần ưu đãi lãi suất có hình thức chăm sóc khách hàng Kinh tế thị xã Phú Thọ liên tục đạt mức tăng trưởng cao năm gần đây, tiềm lực kinh tế dân cư địa bàn thuộc loại mạnh tỉnh mảnh đất mầu mỡ để Chi nhánh phát triển dịch vụ Đồng thời tăng cường loại sản phẩm thu hút khách hàng lợi ích vật chất tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có quà tặng, tiết kiệm bốc thăm may mắn sản phẩm có sức hấp dẫn lớn Sức mạnh cạnh tranh kinh tế thị trường ngày khẳng định uy tín, chất lượng sản phẩm dịch vụ việc cung cấp, thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng Một ngân hàng có dịch vụ tốt đa hiển nhiên có nhiều lợi ngân hàng có dịch vụ hạn chế Chính thế, việc đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lượng ngày lớn, với đòi hỏi ngày cao khách hàng phải công việc cần thực thường xuyên ngân hàng Dịch vụ thẻ ATM Chi nhánh chưa có nhiều tiện ích số lượng máy ATM q ít, thưa thớt Do đó, thời gian tới, Chi nhánh cần tìm thêm địa điểm đặt máy ATM thuận tiện cho người sử dụng siêu thị, khu chung cư, khu công nghiệp, đồng thời nghiên cứu đề xuất với NHTMCP CT VN đưa thêm tiện ích cho dịch vụ thẻ ATM rút tiền USD từ tài khoản, nối mạng với ngân hàng khác việc sử dụng thẻ, nhận nộp tiền vào tài khoản qua máy ATM Làm vậy, khách hàng đến mở tài khoản sử dụng thẻ ATM Chi nhánh ngày tăng, tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng Chi nhánh cần thực dịch vụ nhận tiền gửi nhà cho khách hàng thực chi nhà số tiền lớn nhằm giúp khách hàng đỡ tốn thời gian lại đồng thời thu hút lượng vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ dân cư Phát triển thêm số dịch vụ tư vấn đầu tư, môi giới, phát triển dịch vụ toán ngân hàng ngày nhanh chóng, thuận tiện, xác, an tồn nâng cao tín nhiệm khách hàng ngân hàng Bên cạnh đó, cần thực sách phí dịch vụ ưu đãi khách hàng lớn, khách hàng giao dịch thường xuyên với khách hàng gửi số tiền lớn, thời gian dài việc áp dụng mức lãi suất theo thỏa thuận miễn giảm phí dịch vụ mức độ cho phép Thực việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, có tính cạnh tranh cao, làm tăng chi phí nguồn vốn kết thu quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cấu hợp lý, ổn định cao Sản phẩm giao dịch tiện ích cần đa dạng tùy theo nhu cầu định hướng huy động vốn thời kỳ để tung sản phẩm khác Chi nhánh cần phải thường xuyên nghiên cứu sản phẩm ngân hàng bạn tổ chức huy động khác để có phương án tối ưu, tiện ích Không ngừng cải tiến công nghệ theo hướng đại hóa để đủ khả hòa nhập với hệ thống ngân hàng quốc tế Đẩy mạnh việc áp dụng dịch vụ ngân hàng nhà (home - banking), dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet - banking), dịch vụ toán (Vietinbank- Ipay), tạo phù hợp cho sản phẩm huy động mặt khác nhấn mạnh khác biệt trội hình thức huy động Chi nhánh với ngân hàng khác 4.2.5.Tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn cho cán ngân hàng Trong lĩnh vực yếu tố người đóng vai trò định Để làm tốt công tác nghiệp vụ quản lý ngân hàng cần có đội ngũ nhân viên trang bị đầy đủ kiến thức kinh nghiệm chuyên môn Ngân hàng cần trọng đến đầu tư nguồn nhân lực, thường xuyên bồi dưỡng cho tất phận nghiệp vụ, tăng cường đào tạo thêm đội ngũ chun mơn nòng cốt đồng thời học hỏi kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh ngân hàng lớn nước phát triển để vận dụng phù hợp với tình hình VN Sự thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ đội ngũ cán nhân viên Do đó, cơng tác đào tạo đào tạo lại cán phải đầu tư thích đáng, coi nhiệm vụ thường xuyên ngân hàng Đặc biệt đội ngũ cán trẻ chiếm tỷ lệ đơng đảo, thiếu kinh nghiệm thực tế, trình độ chun mơn nghiệp vụ hạn chế, công tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán cần trọng Từng cán phải phát huy hết khả năng, lực đóp góp vào hoạt động ngân hàng Khách hàng người bạn đồng hành ngân hàng, cần tìm hiểu nhu cầu mong muốn họ từ thực thành cơng chiến lược khách hàng Ngân hàng cần mở rộng hình thức đào tạo ngắn hạn dài hạn, đào tạo bên đào tạo chỗ nhu cầu khác nhau, với vị trí địa lý đặc thù hoạt động lĩnh vực khác Chi nhánh nên tổ chức đào tạo cán nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học kinh tế xã hôi, phương pháp nghiên cứu, phân tích dự án, hoạt động kinh doanh số ngành lĩnh vực liên quan để hoạch định kế hoạch kinh doanh cho thời kỳ Đào tạo chuyên sâu công nghệ nghiệp vụ ngân hàng kiến thức công nghệ cao lĩnh vực tín dụng, tốn, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu công việc chuẩn bị điều kiện cho hội nhập khu vực, quốc tế Trang bị cho cán nhân viên kiến thức Marketing để họ thu thập thông tin, xử lý thông tin để đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Phải phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, đặc điểm định mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ có phương pháp tiếp cận, thuyết phục có hiệu Nâng cao kỹ giao tiếp, đổi phong cách giao dịch cho ngày văn minh, lịch sự, tận tình, chu đáo với khách hàng, tạo nên gắn bó, tin cậy khách hàng Chi nhánh 4.2.6.Tăng cường biện pháp cân đối nguồn vốn tài sản Tính cân xứng nguồn vốn sử dụng vốn yếu tố quan trọng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng an tồn hiệu có lợi nhuận Chi nhánh nên phân tích quy mơ, cấu tổng nguồn vốn huy động, kết hợp phân tích theo chiều dọc tức phân tích tỷ trọng loại vốn tổng nguồn vốn phân tích theo chiều ngang tức phân tích biến động nguồn vốn huy động theo thời gian đồng thời phân tích yếu tố ảnh hưởng tới nguồn vốn, để thấy xu hướng phát triển nguồn vốn tổng nguồn Tiến hành đánh giá cấu nguồn vốn dựa số tiêu khả toán nhanh, khả cho vay trung dài hạn, khả chuyển đổi kỳ hạn vốn, tổng chi phí huy động Huy động vốn phải gắn liền với yêu cầu sử dụng vốn, Nếu hoạt động huy động vốn tốt tạo nguồn vốn dồi dào, ổn định sở vững để hoạt động tín dụng thực cách chủ động, hiệu quả, ngược lại góc độ cơng tác huy động vốn, tăng trưởng tín dụng mặt tạo thách thức, có lúc căng thẳng nguồn vốn, mặt khác lại thúc đẩy, buộc họat động huy động vốn phải có bước đổi mạnh mẽ để theo kịp phát triển tín dụng lúc hoạt động huy động vốn thực hiệu Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang trải chi phí cho nguồn vốn huy động, đảm bảo kinh doanh có lãi, tạo uy tín cho ngân hàng, đồng thời tạo sở để ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn vững Do vậy, với chiến lược huy động vốn cần có chiến lược sử dụng vốn đắn cho thời gian trước mắt lâu dài cách có hiệu Huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo nguyên tắc có tương ứng thời hạn, nghĩa nguồn vốn cho vay loại hình Tuy nhiên điều kiện ngân hàng có nguồn vốn trung dài hạn dư thừa cho vay ngắn hạn, có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao ngân hàng cho vay dài hạn phải xem xét đề phòng rủi ro xảy Mục tiêu kinh doanh ngân hàng năm tới đạt mức tăng trưởng tín dụng 1.000 tỷ, tỷ trọng nợ xấu chiếm 1,05% Để đạt điều đó, Chi nhánh cần tiếp tục tăng tỷ trọng cho vay doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh tế quốc doanh, tư nhân, cá thể cho vay có tài sản đảm bảo với việc thực nghiêm túc quy trình tín dụng, phòng ngừa rủi ro, tích cực thu nợ, xử lý dứt điểm nợ hạn để đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng bền vững hiệu Tóm lại để tăng cường huy động vốn thời gian tới, đòi hỏi Chi nhánh phải nghiên cứu triển khai thực linh hoạt đồng nhiều biện pháp Tuy nhiên việc thực biện pháp phụ thuộc chế thể lệ, sách Chính phủ, NHNN NHTMCP CT VN Sau em xin đề xuất vài kiến nghị đến quan cấp nhằm tạo điều kiện cho công tác huy động vốn Chi nhánh 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ quan có vai trò điều hành hoạt động kinh tế, Chính phủ có vai trò yếu quan trọng việc định hướng hoạt động quốc gia Chính phủ quan thực việc luật pháp hóa chủ trương, sách biện pháp cần thiết giai đoạn, thời kỳ nhằm tạo điều kiện môi trường kinh doanh phát triển kinh tế đất nước ngày thuận lợi đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế giới khu vực Để tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng cần có quan tâm Chính phủ mặt sau: - Ổn định kinh tế vĩ mô kinh tế ổn định phát triển với tốc độ tăng trưởng cao tạo điều kiện cho người dân có việc làm thu nhập ổn định, tăng tích lũy tiết kiệm nhờ khả thu hút vốn NHTM nâng cao Kiểm soát lạm phát, ổn định tiền tệ mục tiêu nhiệm vụ quan trọng để tạo lập môi trường kinh tế ổn định VN Nhà nước nên để thị trường hoạt động theo quan hệ cung cầu, yếu tố thị trường tài tiền tệ tỷ giá, lãi suất cần đạo theo nguyên tắc kinh tế thị trường Nhà nước can tiệp mức độ định để kiểm sốt lạm phát Duy trì tốc độ tăng trưởng đặn, kiểm sốt tốt tín hiệu thị trường, kinh tế ổn định, giá trị đồng nội tệ giữ vững, nâng cao lòng tin thành phần kinh tế vào ngân hàng thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư phục vụ nghiệp CNH - HĐH đất nước - Xây dựng bước sửa đổi hoàn thiện khung pháp lý nhằm bảo vệ quyền lợi đáng nhà đầu tư, đảm bảo bình đẳng an tồn cho tất NHTM, định chế tài hoạt động lãnh thổ VN lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đầu tư nghiệp vụ tài khác Đồng thời mở rộng khuyến khích Nhà nước tác động đến tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư, chuyển dần vốn nhàn rỗi tiêu dùng sang đầu từ gửi vào ngân hàng, tăng thêm tin tưởng người dân ngân hàng -Thúc đẩy thị trường tài nước phát triển, điều tạo điều kiện cho NHTM đa dạng hóa hình thức huy động vốn, đặc biệt thị trường chứng khốn phát triển có nhiều thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán Mặt khác, nơi quy tụ phân phối nguồn vốn tiềm tàng dân chúng, doanh nghệp để biến nguồn vốn ngắn hạn thành vốn trung dài hạn nhằm đầu từ phát triển sản xuất tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thơng qua thị trường chứng khốn tạo kênh làm cho nguồn vốn xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng vốn có hiệu - Chính phủ nên có quy định quan nhà nước mua bán, chi tiêu phải toán qua ngân hàng nhằm phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nước ta Để tạo điều kiện cho quan nhà nước toán qua hệ thống ngân hàng, Nhà nước cần cho phép bắt buộc quan, đơn vị, tổ chức phải mở tài khoản giao dịch ngân hàng Hạn mức kinh phí quan nhà nước kho bạc nhà nước chuyển vào tài khoản quan theo định kỳ - Tiếp tục đẩy mạnh cổ phẩn hóa doanh nghiệp nhà nước nhằm tăng cường hoạt động kinh doanh doanh nghiệp góp phần tăng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh toàn xã hội Qua làm lành mạnh hóa tài quốc gia, cải thiện vấn đề tiết kiệm khối doanh nghiệp, tăng tích lũy cho kinh tế 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN với chức quan quản lý điều hành hệ thống NHTM ngân hàng NHTM có tầm quan trọng lớn chiến lược kinh doanh công tác huy động vốn NHTM NHNN có sách hợp lý cách thức điều hành đắn có tác động tích cực hoạt động huy động vốn NHTM - NHNN cần phát triển thị trường liên ngân hàng nhằm tăng cường hoạt động tái phân bổ ngân hàng, tăng vòng quay tối đa hóa việc sử dụng nguồn vốn Các ngân hàng vay nợ lẫn bán nợ cho cần thiết Với thị trường liên ngân hàng, NHNN cần đẩy mạnh giao dịch giao dịch SWAP, hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn, mở rộng hàng hóa giao dịch thị trường trái phiếu Chính phủ kỳ hạn, tăng phiên mở cửa thị trường liên ngân hàng Thị trường liên ngân hàng phát triển nâng cao hiệu sử dụng nguồn tiền gửi, điều hòa vốn hệ thống ngân hàng, từ thúc đẩy hoạt động huy động vốn NHTM, đồng thời giảm bớt rủi ro lãi suất, tỷ giá, rủi ro khoản - Ban hành quy chế mở rộng hoạt động bảo hiểm tiền gửi để góp phần bảo vệ an toàn cho ngân hàng, khách hàng, hạn chế ổn định hoạt động ngân hàng tài Tăng cường hoạt động bảo hiểm tiền gửi với sách phí hảo hiểm hợp lý, tuyên truyền rông rãi tới tầng lớp dân cư cần thiết bảo hiểm tiền gửi nhằm mở rộng nhận thức yên tâm người dân gửi tiền vào ngân hàng - Kết hợp với Chính phủ tiếp tục kiềm chế lạm phát ổn định đồng nội tệ giá vàng, tỷ giá hối đối có xu hướng gia tăng liên tục làm cho nhiều người hoang mang, họ rút tiền gửi ngân hàng để dự trữ vàng ngoại tệ gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn NHTM thời gian qua NHNN cần bổ sung văn pháp lý quy định việc huy động vốn, cho vay, tỷ lệ dự trữ hoàn thiện sách tỷ giá điều hành linh hoạt sách lãi suất cho phù hợp với diễn biến thị trường phù hợp với yêu cầu hội nhập - NHNN nên cho phép NHTM phép thực việc mua bán loại giấy tờ có giá như: trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu kho bạc với giấy tờ có giá dài hạn - Thực đổi cơng nghệ ngân hàng, tăng cường cơng tác tốn không dùng tiền mặt qua ngân hàng, chuyển tiền điện từ nhằm cung cấp ngày nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú thuận tiện cho khách hàng Để làm điều NHNN cần có khoản cho vay ưu đãi hỗ trợ mặt tài cho NHTM 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Để tăng cường công tác huy động vốn Chi nhánh NHTMCP CT Thị xã Phú Thọ thời gian tới cần có tạo điều kiện, quan tâm, giúp đỡ NHTMCP CT VN, cụ thể là: - Tạo điều kiện cho Chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh đặc biệt công tác huy động quản lý nguồn vốn để Chi nhánh xây dựng kế hoạch ngắn hạn dài hạn cách cụ thể hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng - Phát triển hình thức huy động vốn mới, mở rộng dịch vụ đại, nhánh chóng an tồn, giảm chi phí - Bổ sung thêm máy rút tiền tự động ATM cho Chi nhánh nâng cấp chương trình ứng dụng tăng thêm tiện ích đồng thời bổ sung hồn thiện hình thức huy động vốn có đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng - Thường xun có chương trình đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, bồi dưỡng kiến thức quản trị điều hành, quản lý kinh doanh, marketing ngân hàng cho cán công nhân viên Chi nhánh - Tăng cường đầu tư sở vật chất, trang thiết bị Chi nhánh nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Hiện Chi nhánh phải hoạt động mặt chật hẹp NHTMCP CT VN cần có giải pháp để cán nhân viên Chi nhánh có khơng gian làm việc rộng rãi - Có kế hoạch huy động vốn sử dụng vốn cụ thể thời kỳ tạo định hướng mục tiêu phát triển ngành chi nhánh thành viên KẾT LUẬN Ngân hàng ngành cung ứng vốn dịch vụ cho dân cư kinh tế, tăng cường hoạt động huy động vốn cần thiết nhằm góp phần tạo đà thúc đẩy kinh tế phát triển Vì vậy, đề tài “Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương thị xã Phú Thọ” sâu nghiên cứu giải số vấn đề sau đây: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng nói chung hoạt động dịch vụ huy động vốn nói riêng xu hướng phát triển chúng bối cảnh hội nhập Đồng thời nêu rõ nhân tố ảnh hưởng đến trình phát triển hoạt động huy động vốn VietinBank thị xã Phú Thọ điều kiện hội nhập quốc tế - Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn số dịch vụ hỗ trợ nguồn tiền gửi huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương thị xã Phú Thọ Kết nghiên cứu cho thấy khả cạnh tranh VietinBank thị xã Phú Thọ hoạt động huy động vốn chưa mạnh, loại hình huy động chủ yếu hình thức huy động vốn truyền thống, kết kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro tảng khách hàng cá nhân cấu huy động vốn giảm, thị phần qua năm gần giảm Tuy nhiên thực tốt cơng tác cải tiến sách huy động vốn, tập trung đẩy mạnh phát triển loại hình dịch vụ hỗ trợ huy động vốn, VietinBank thị xã Phú Thok có khả phát huy mạnh sẵn có, từ thu hút nguồn tiền gửi, có nguồn tiền gửi giá rẻ (tiền gửi không kỳ hạn) - Luận văn nghiên cứu đưa giải pháp có sở khoa học thực tiễn, đưa chiến lược hành động dựa theo phân tích ma trận SWOT để phát triển hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương thị xã Phú Thọ trình hội nhập - Một số hạn chế luận văn: phạm vi nội dung nghiên cứu giới hạn hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng, nên chưa có đủ điều kiện để tổng quát khả cạnh tranh hoạt động huy động vốn NHTM Việt Nam so với NHTM nước Nguồn số liệu sơ cấp thu thập, tổng hợp qua điều tra ý kiến đánh giá số khách hàng, chưa thể có tính đại diện cho đa số khách hàng, chưa tin tưởng tuyệt đối Tóm lại, việc xem xét yêu cầu mở cửa sở phân tích thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương thị xã Phú Thọ để có giải pháp thích hợp cần thiết, vừa có ý nghĩa khoa học, vừa có ý nghĩa thực tiễn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương thị xã Phú Thọ hệ thống VietinBank nói chung Kết cuối đề tài nghiên cứu nguyện vọng tác giả làm để hoạt động huy động vốn VietinBank thị xã Phú Thọ VietinBank nói chung ngày phong phú, đa dạng, có tiện ích chất lượng cao, nhằm đáp ứng thỏa mãn tốt nhu cầu ngày cao tất đối tượng khách hàng bối cảnh hội nhập kinh tế nay.Từ giúp VietinBank hệ thống tài Việt Nam nói chung hoạt động ổn định, lành mạnh, có khả cạnh tranh cao, đưa kinh tế nước nhà phát triển mạnh bền vững điều kiện hội nhập TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng (2010), Nhà xuất Chính trị Quốc Gia TPHCM Bộ tài (2007), Quyết định số 27/2007/QĐ-BTC việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động cơng ty chứng khốn Nguyễn Trung Kiên, Các giải pháp nhằm huy động vốn cho nghiệp CNH, HĐH, NXB Thống kê Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương thị xã Phú Thọ (2011, 2012, 2013), Báo cáo kết họat động kinh doanh năm2011,2012,2013 VietnBank Thị xã Phú Thọ, TXPT Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2011, 2012, 2013), Báo cáo thăm dò khách hàng đợt năm 2013 VietnBank thị xã Phú Thọ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1996), Ngân hàng Việt Nam - Quá trình xây dựng phát triển, NXB Chính Trị Quốc Gia, Hà Nội Ngân hàng thương mại, Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Tạp chí Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam tháng 12/2011, tháng 12/2012, tháng 12/2013, Hà Nội Các Website http://www.sbv.gov.vn 10 http://www.vietinBank.vn ... NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCP CT Ngân hàng thương mại cổ phần công thương NHTMCP CT VN Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTW Ngân. .. Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương thị xã Phú Thọ Chương 4: Một số giải pháp nhằm tăng cường. .. tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương thị xã Phú Thọ 4 Chương HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM)