Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo PTNT quận cái răng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: NGUYỄN XUÂN VINH NGUYỄN KHÁNH TOÀN MSSV: B070088 LỚP: TC - NH Khóa 33 Cần Thơ - 2010 LỜI CẢM TẠ cd Trong suốt thời gian học tập trường Đại học Cần Thơ, bên cạnh nỗ lực thân, giúp đỡ bạn bè, em bảo tận tình Quý thầy cô Đồng thời Ban giám hiệu trường tạo điều kiện cần thiết để chúng em học tập, nghiên cứu phát huy khả Thêm vào qua tháng thực tập NHNo & PTNT Quận Cái Răng, với giúp đỡ nhiệt tình Ban giám đốc toàn thể nhân viên chi nhánh, đặc biệt nhân viên phòng kinh doanh, đến em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường Đại Học Cần Thơ tạo điều kiện thuận lợi cho em học tập, nghiên cứu, cám ơn Quý thầy cô trường Đại Học Cần Thơ đặc biệt quý thầy cô khoa kinh tế & Quản trị kinh doanh truyền đạt cho chúng em kiến thức quý báo trở thành tảng vững cho chúng em sau Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc chi nhánh NHNo & PTNT Quận Cái Răng, anh chị, phòng ban, phòng tín dụng NHNo & PTNT Quận Cái Răng bảo hỗ trợ cho em suốt trình thực tập chi nhánh Xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Xuân Vinh hướng dẫn tận tình để em hoàn thành luận văn Tuy nhiên thời gian thực tập kiến thức hạn chế nên tránh khỏi thiếu sót, em mong đóng gớp tận tình quý thầy cô, quan thực tập bạn để đề tài hoàn chỉnh Cuối em xin kính chúc Quý thầy cô, cô chú, anh chị nhiều sức khỏe sống thành công công việc Cần Thơ, ngày 20 tháng 11năm 2010 Nguyễn Khánh Toàn i LỜI CAM ĐOAN cd Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày 20 tháng 11 năm 2010 Sinh viên thực Nguyễn Khánh Toàn ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP cd Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2010 Giám Đốc iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN cd Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2010 Nguyễn Xuân Vinh iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN cd Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2010 v MỤC LỤC cd Trang Chương1: GIỚI THIỆU CHUNG 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu ……………………………………………… 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn ………………………………………… 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Lược khảo tài liệu Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Khái niệm, chất, chức Ngân hàng thương mại 2.1.2 Một số khái niệm hoạt động tín dụng 2.1.3 Một số quy định chung tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 2.1.4 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng Ngân hàng 14 2.2 Phương pháp nghiên cứu 16 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 16 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 16 Chương 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG 18 3.1 Lịch sử hình thành phát triển 18 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng 18 3.1.2 Chức hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng 18 3.2 Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT quận Cái Răng 19 3.2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng 19 vi 3.2.2 Chức phận 20 3.2.3 Các nghiệp vụ kinh doanh lĩnh vực đầu tư chủ yếu NHNo & PTNT Quận Cái Răng 22 3.3 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT quận Cái 23 3.3.1 Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2007 – 2009 24 3.3.2 Kết hoạt động kinh doanh tháng đầu năm từ 2008 – 2010 25 3.4 Những thuận lợi, khó khăn phương hướng hoạt động năm 2010 26 3.4.1 Thuận lợi 26 3.4.2 Khó khăn 27 3.4.3 Phương hướng hoạt động năm 2010 27 Chương 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG 29 4.1 Khái quát tình hình huy động vốn NHNo & PTNT quận Cái 29 4.1.1 Hoạt động huy động vốn qua năm 2007 – 2009 29 4.1.2 Hoạt động huy động vốn tháng đầu năm 2008 – 2010…………31 4.2 Phân tích hoạt động tín dụng NHNo & PTNT quận Cái Răng 33 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay 33 4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ 41 4.2.3 Phân tích tình hình dư nợ 48 4.2.4 Phân tích tình hình nợ xấu 55 4.3 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHNo & PTNT quận Cái thông qua tiêu tài 63 Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG 69 5.1 Đánh giá chung tình hình hoạt động tín dụng NHNo & PTNT quận Cái Răng 69 5.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo & PTNT quận Cái Răng 72 5.2.1 Đối với nguồn vốn huy động 72 5.2.2 Đối với công tác tín dụng 73 5.2.3 Đối với công tác quản lý xử lý nợ 75 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 77 6.1 Kết luận 77 6.2 Kiến nghị 78 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Cái Răng 78 vii 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thành Phố Cần Thơ 79 6.2.3 Đối với Chính quyền địa phương 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO .81 viii DANH MỤC BẢNG cd Trang Bảng 3.1: Kết họat động kinh doanh NHNo & PTNT Quận Cái Răng qua năm 2007 – 2009 24 Bảng 3.2: Kết họat động kinh doanh NHNo & PTNT Quận Cái Răng tháng đầu năm từ 2008 – 2010 25 Bảng 4.1: Nguồn vốn NHNo & PTNT Quận Cái Răng qua năm 2007 – 2009 29 Bảng 4.2: Nguồn vốn NHNo & PTNT Quận Cái Răng tháng đầu năm 2008 – 2010 31 Bảng 4.3: Một số tiêu tín dụng chủ yếu qua năm 2007 – 2009 tháng 2010 33 Bảng 4.4: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng qua năm 2007 – 2009 33 Bảng 4.5: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng tháng đầu năm 2007 – 2009 36 Bảng 4.6: Doanh số cho vay theo loại hình sản xuất khách hàng qua năm 2007 – 2009 37 Bảng 4.7: Doanh số cho vay theo loại hình sản xuất khách hàng tháng đầu năm 2008 – 2010 40 Bảng 4.8: Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng qua năm 2007 – 2009 41 Bảng 4.9: Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng tháng đầu năm 2008 – 2010 43 Bảng 4.10: Doanh số thu nợ theo loại hình sản xuất khách hàng qua năm 2007 – 2009 44 Bảng 4.11: Doanh số thu nợ theo loại hình sản xuất khách hàng tháng đầu năm 2008 – 2010 47 Bảng 4.12: Dư nợ theo thời hạn tín dụng qua năm 2007 – 2009 49 Bảng 4.13: Dư nợ theo thời hạn tín dụng tháng đầu năm 2008 – 2010 50 Bảng 4.14: Dư nợ theo loại hình sản xuất khách hàng qua năm 2007 – 2009 51 ix Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng Bảng 4.21: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG TRONG THÁNG ĐẦU NĂM 2008 – 2010 Chỉ tiêu Đơn vị Tính tháng đầu năm 2008 2009 2010 Vốn huy động Triệu đồng 175.687 203.163 245.610 Doanh số cho vay Triệu đồng 85.190 157.165 191.803 Doanh số thu nợ Triệu đồng 86.706 123.722 162.796 Tổng dư nợ cho vay Triệu đồng 147.943 187.116 249.231 Dư nợ ngắn hạn Triệu đồng 98.269 129.772 178.531 Dư nợ trung – dài hạn Triệu đồng 49.674 57.344 70.700 Nợ xấu Triệu đồng 5.539 4.906 4.871 Hệ số thu nợ % 101,78 78,72 84,88 10 Tổng dư nợ/ Tổng vốn huy động % 84,21 92,10 101,47 Dư nợ ngắn hạn/ Tổng dư nợ % 66,42 69,35 71.63 Dư nợ trung – dài hạn/ Tổng dư nợ % 33,58 30,65 28,37 10 Nợ xấu/ Tổng dư nợ % 3,74 2,62 1,95 (Nguồn: Phòng kinh doanh năm 2008 – 2010) Hệ số thu nợ: Qua bảng 4.20 ta thấy hệ số thu nợ qua năm tăng giảm không ổn định Cụ thể tháng đầu năm 2008 101,78%, tháng đầu năm 2009 giảm xuống 78,72%, đến tháng đầu năm 2010 tăng lên 84,88% Do tháng đầu năm thường rơi vào dịp tết cổ truyền nên nhu cầu vay vốn khách hàng tăng cao để tích trữ hàng hóa nên doanh số cho vay tháng đầu năm chi nhánh thường tăng cao Tổng dư nợ tổng vốn huy động: số có su hướng tăng qua năm Cụ thể tháng đầu năm 2008 đạt 84,21%, sang tháng đầu năm 2009 tăng lên 89,28%, đến tháng đầu năm 2010 tăng lên 101,47% Hoạt động đầu tư tín dụng Ngân hàng trọng quan tâm mức hoạt động quan trọng Ngân hàng Ngân hàng cần đề hình thức thu hút vốn lạ hấp dẫn để khuyến khích người dân gửi tiền nhằm tăng vốn huy động cho chi nhánh GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 67 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng Dư nợ ngắn hạn, trung – dài hạn tổng dư nợ: Qua bảng 4.20 ta thấy dư nợ ngắn hạn lên dư nợ trung – dài hạn ngày giảm xuống Cụ thể tỷ lệ dư nợ ngắn hạn tháng đầu năm 2008 đạt 66,42%, sang tháng đầu năm 2009 tăng lên 69,35%, đến tháng đầu năm 2010 tiếp tục tăng lên 71,63% Tỷ lệ dư nợ trung – dài hạn hạn tháng đầu năm 2008 33,58%, sang tháng đầu năm 2009 giảm xuống 30,65%, đến tháng đầu năm 2010 tiếp tục giảm xuống 28,37% Ngân hàng tăng dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn để giảm rủi ro cho Ngân hàng rủi ro lãi suất, mà lãi suất thị trường biến động liên tục theo hướng tăng để phục vụ tốt nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế địa phương Ngân hàng tăng dần dư nợ trung – dài hạn thấp Nợ xấu tổng dư nợ: Qua bảng 4.20 ta thấy nợ xấu chi nhánh qua năm giảm dần Cụ thể nợ xấu tháng đầu năm 2008 3,74%, sang tháng đầu năm 2009 giảm xuống 2,62%, đến tháng đầu năm 2010 giảm xuống 1,95% Có kết Ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng có biện pháp tích cực xử lý nợ xấu để hạ tỷ lệ nợ xấu xuống mức nhỏ nhằm hạn chế thấp rủi ro tín dụng Nhìn chung qua năm tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ chi nhánh nhỏ 5% theo qui định NHNN kết đáng mừng, Ngân hàng cần phải trì ngày nâng cao chất lượng tín dụng để giúp hoạt động Ngân hàng ngày phát triển GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 68 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG 5.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG: Đối với công tác huy động vốn: Hiện nguồn vốn huy động Ngân hàng có tăng qua năm thấp không đạt mức kế hoạch cấp giao, chưa đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hàng năm Ngân hàng phải nhận vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp với chi phí cao ảnh hưởng đến chất luợng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Chính vậy, Ngân hàng cần có sách để tăng nguồn vốn huy động Đối với công tác cho vay: Hoạt động cho vay Ngân hàng giải phần nhu cầu vốn cá nhân, hộ gia đình nông dân tổ chức kinh tế khác địa bàn Quận Trong tổng nguồn vốn cho vay doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao điều góp phần làm giảm rủi ro cho Ngân hàng Tuy nhiên, xã hội ngày phát triển nhu cầu đầu tư mở rộng quy mô kinh doanh, xây dựng mới, cải tạo vườn nhiều nhu cầu vốn trung − dài hạn thật cần thiết Ngân hàng cần mở rộng cho vay trung − dài hạn nhằm phục vụ tốt nhu cầu phát triển kinh tế xã hội địa phương Doanh số cho vay loại hình sản xuất khách hàng qua năm có tăng giảm không giống nhau, doanh số cho vay ngành thương mại dịch vụ chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số cho vay, xây dựng, nông nghiệp ngành khác Và bên cạnh việc tăng trưởng dư nợ qua năm không cao chi nhánh NHNo & PTNT Quận Cái Răng chi nhánh cấp trực thuộc đạo trực tiếp NHNo & PTNT Thành Phố Cần Thơ mà chi nhánh bị hạn chế công tác điều hành Trong cấu dư nợ chi nhánh lĩnh vực thương mại dịch vụ chiếm tỷ trọng cao nhất, lĩnh vực xây dựng, nông nghiệp khác Tuy nhiên nợ xấu tồn lĩnh vực xây dựng nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao bị ảnh hưởng chờ đền bù, dự án triển khai chậm, dẫn đến khách hàng nguồn thu nhập kịp thời để trả nợ cho Ngân hàng Đối với GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 69 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng lĩnh vực nông nghiệp chịu nhiều ảnh hưởng thiên tai, dịch bệnh … thường gây hậu nặng nề đời sống người dân, nông dân giảm thu nhập, khó khăn khả trả nợ làm ảnh hưởng đế công tác thu nợ Ngân hàng Đối với công tác thu hồi nợ: Công tác thu hồi nợ Ngân hàng đặt lên hàng đầu, Ngân hàng muốn hoạt động tốt nâng cao doanh số cho vay mà trọng đến công tác thu hồi nợ để đảm bảo đồng vốn bỏ thu hồi lại nhanh chóng, tránh thất thoát có hiệu cao Ngân hàng có nhiều cố gắng công tác thu nợ nhằm giảm thiểu nợ xấu nhiên năm qua nợ xấu cao, năm 2007 nợ xấu chiếm tỷ lệ 4,03% năm 2008 nợ xấu chiếm tỷ lệ 4,99% Nợ xấu Ngân hàng nằm tỷ lệ cho phép an toàn 5% chi nhánh phải tìm biện pháp thích hợp nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp Bên cạnh kết mà Ngân hàng đạt được, hoạt động tín dụng chi nhánh số khó khăn cần khắc phục để góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng chi nhánh: − Địa bàn cho vay rộng lớn, số cán tín dụng phụ trách đến Phường trung bình cán tín dụng phụ trách gần 500 vay nên việc thẩm định chưa đầy đủ, kỹ càng, xác Mặt khác, lĩnh vực nông nghiệp hoạt động tổ chức đoàn thể nông thôn có nơi chưa tích cực để hỗ trợ nông dân thông qua tổ nhóm chuyển giao tiến kỹ thuật, hướng dẫn cách làm ăn, dịch vụ khác hỗ trợ nông dân phát triển kinh tế, nâng cao hiệu sản xuất, sử dụng vốn vay có hiệu Tổ chức đoàn thể xã hội Ngân hàng chưa có gắn kết chặt chẽ để quản lý sử dụng vốn vay nhằm mở rộng tín dụng sở đảm bảo an toàn vốn vay − Ngân hàng chưa có sách Marketing điều tra nhu cầu thăm dò ý kiến khách hàng đã, chưa vay vốn Ngân hàng − Hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Quận Cái Răng địa bàn có nhiều Ngân hàng thương mại, thị trường kinh doanh phân định, vấn đề thu hút khách hàng thật khó khăn điều kiện sản phẩm chế vận hành chưa đảm bảo tính thuận lợi tiện ích cao cho khách hàng GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 70 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng − Trong xu hội nhập mà Ngân hàng nước tràn vào Việt Nam nhu cầu nhân Ngân hàng cao, chi nhánh Ngân hàng NHNo & PTNT Quận Cái Răng phải đối mặt với cạnh tranh lôi kéo nhân lực từ Ngân hàng khác Trước thực trạng khan người giỏi lĩnh vực tài chính, Ngân hàng thị trường lao động Việt Nam Ngân hàng nước đầu tư vào khu vực nhiều tiềm phát triển kinh tế Quận Cái Răng khả cạnh tranh diễn ngày gay gắt Những người tài trở thành mục tiêu lôi Ngân hàng nước số Ngân hàng nước Họ sẵn sàng bỏ chi phí lớn để thu hút phía nguồn nhân lực Cũng có số trường hợp người giỏi hưởng lương cao, môi trường làm việc thuận lợi, có hội thăng tiến song họ Ngân hàng cần tìm hiểu nguyên nhân để đưa giải pháp nhằm tránh tình trạng tiếp tục xảy Tóm lại, qua việc đánh giá tình hình hoạt động tín dụng NHNo & PTNT Quận Cái Răng ta rút số thuận lợi khó khăn sau: Ø Thuận lợi − Tạo điều kiện thuận lợi để cán tham gia học nghị văn nghiệp vụ chuyên môn để vừa giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp vừa nâng cao trình độ chuyên môn, lực để cán nhân viên thực tốt nhiệm vụ giao − Bám sát tiêu xác định, từ triển khai thực đồng đơn vị, tập thể đoàn kết lòng phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ − Thông qua công tác cho vay Ngân hàng giúp cho hộ sản xuất kinh doanh cải thiện đời sống vật chất, không hộ sản xuất kinh doanh, mà Ngân hàng nâng mức dư nợ cho vay ngày tăng thành phần kinh tế khác: Công ty, doanh nghiệp, hợp tác xã, Từ đó, NHNo & PTNT Quận Cái Răng đông đảo khách hàng tin tưởng lựa chọn, uy tín Ngân hàng ngày nâng cao − Tín dụng ngày củng cố, nâng dần chất lượng Lấy hiệu chất lượng làm phương châm cho tăng trưởng tín dụng NHNo & PTNT Quận Cái Răng đảm bảo đủ chi lương có tích lũy, thu nhập cán công nhân GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 71 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng viên ổn định, góp phần làm cho cán yên tâm công tác gắn bó với ngành nghề Ø Khó khăn − Khách hàng vay vốn phần lớn nông dân, vay nhỏ lẻ, rủi ro cao, nên việc cho khách hàng cấu lại thời hạn trả nợ khó tránh khỏi, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cao − Cán tín dụng chưa bám sát vay, chậm trễ việc kiểm tra sử dụng vốn khách hàng đôn đốc nhắc nhở người vay trả nợ lãi gốc dẫn đến nợ lãi cao, nợ gia hạn nhiều, sử dụng vốn không đạt hiệu − Xử lý nợ vay thiếu lãi cao, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro chậm, kéo dài ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh đơn vị − Tình trạng thiếu cán tín dụng tồn khó khăn việc quản lý khoản vay, khoản nợ tồn động nhiều, việc thẩm định giá tài sản đảm bảo nhiều khó khăn, mức độ rủi ro tín dụng cao, việc xử lý nợ gặp nhiều khó khăn nhiều thời gian gây thiệt hại cho Ngân hàng… − Đa phần giải ngân cho vay tiền mặt gây hạn chế cho Ngân hàng việc kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG: 5.2.1 Đối với nguồn vốn huy động Đẩy mạnh công tác huy động vốn chỗ, đa dạng hóa hình thức huy động vốn theo kỳ hạn, gửi tiết kiệm bậc thang theo lũy tiến số dư tiền gửi, gửi tiết kiệm đảm bảo giá vàng, gửi tiết kiệm với lãi suất tăng theo lãi suất thị trường… Chú trọng nguồn vốn có lãi suất thấp như: vốn nhàn doanh nghiệp, dự án, tổ chức kinh tế, hộ giàu địa bàn Quận … Vì cần phải có điều tra, khảo sát nhu cầu giao dịch đối tượng nói để phân định rõ khách hàng mục tiêu, khách hàng tiềm năng, khách hàng truyền thống để tập trung vận động, khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản toán, sử dụng sản phẩm dịch vụ tiện ích Ngân hàng Ngoài để công tác huy động vốn đạt hiệu nên thành lập tổ huy động vốn nhằm tăng cường điều kiện tiếp cận trực tiếp với khách hàng, tổ chức khen thưởng cho cán có thành tích tốt công tác huy động vốn GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 72 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng Cần trì đa dạng hóa hình thức gửi tiết kiệm trúng thưởng vàng, xe hơi… thay đổi cấu giải thưởng lạ phù hợp với thị hiếu khách hàng gửi tiền Để tăng cường việc huy động vốn, cần phải cung cấp dịch vụ Ngân hàng như: an toàn tiền gởi, gởi tiết kiệm nơi rút nhiều nơi, nhằm tạo thuận lợi tiết kiệm thời gian giao dịch cho khách hàng Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với cán cấp địa phương, tranh thủ hỗ trợ công tác huy động vốn nông thôn khu vực có triển khai dự án, trình độ người dân nông thôn hạn chế giữ tâm lý giữ tiền mặt nên Ngân hàng cần kết hợp chặt chẽ với đoàn thể địa bàn để triển khai, giải thích làm thay đổi tâm lý giữ tiền mặt nông dân, khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Mạnh dạn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu với lãi suất cao nhằm đa dạng hóa hình thức huy động vốn công cụ thu hút vốn dài hạn cho Ngân hàng nhằm ổn định công tác đầu tư vốn tín dụng Ngân hàng Huy động vốn tiền gửi theo hình thức mở thẻ ATM Ngân hàng ngày phát triển chiếm tỷ trọng ngày cao tổng nguồn vốn Ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng nên miễn phí phát hành thẻ, không tính phí thường niên Ngân hàng thương mại khác Cần khuyến khích tổ chức kinh tế địa bàn trả lương qua thẻ ATM Nguồn vốn huy động thước đo tầm vóc uy tín Ngân hàng Đó kết thực thi giải pháp đắn đồng bộ, phù hợp với thực tiễn, vốn huy động nhiều hoạt động tín dụng ngày phát triển 5.2.2 Đối với công tác tín dụng Công tác tín dụng Ngân hàng qua năm đạt thành tựu đáng khích lệ Tuy nhiên Ngân hàng cần phải tiếp tục phát huy hiệu công tác tín dụng sau: − Giảm thiểu thủ tục vay vốn rườm rà phận tạo điều kiện thuận tiện cho khách hàng đến vay vốn Ngân hàng, đa số khách hàng muốn vay vốn nhanh chóng để đáp ứng kịp thời nhu cầu sản xuất kinh doanh GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 73 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng − Ngân hàng nên hạn chế cho vay vay có qui mô nhỏ, có giá trị thấp địa bàn Quận Cái Răng rộng cho vay vay nhỏ phải thẩm định xa tốn nhiều chi phí lãi cho vay ít, Ngân hàng cần trọng đầu tư vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ, hợp tác xã, hộ dân làm ăn có hiệu − Đầu tư tín dụng theo tín hiệu thị trường, theo định hướng ngành mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa phương, theo khả quản lý cán bộ, quán triệt hiệu: “trung thực – kỷ cương – chất lượng – hiệu quả” Đồng thời phân loại khách hàng, xác định khả tăng trưởng phù hợp, kiểm soát chất lượng tín dụng − Xây dựng sách cho vay nhằm thực mục tiêu kinh doanh Ngân hàng, đồng thời hình thành chế để bảo đảm nâng cao lợi nhuận hạn chế rủi ro Một sách cho vay cần phải có quy định rõ ràng phải truyền đạt đến tất phận liên quan ngân hàng hình thức văn cụ thể − Thực đầy đủ quy trình tín dụng có ý nghĩa quan trọng việc hạn chế sai sót, hạn chế khả rủi ro nâng cao chất lượng khoản vay Tại NHTM hệ thống Ngân hàng Việt Nam, quy trình tín dụng ban hành tương đối chặt chẽ cụ thể hóa theo loại tín dụng Tuy nhiên cần tiết với loại cho vay, loại khách hàng, cần có văn hướng dẫn chi tiết hướng dẫn lập tờ trình, hướng dẫn phân tích bảng lưu chuyển tiền tệ, v.v đồng thời phải ngăn chặn việc làm sai, làm không đầy đủ, gây hậu xấu − Thẩm định khâu quan trọng để giúp ngân hàng đưa định đầu tư cách chuẩn xác, từ nâng cao chất lượng khoản vay, hạn chế nợ xấu phát sinh, bảo đảm chât lượng tín dụng vững Tùy thuộc vào điều kiện thực tế địa bàn, loại khách hàng dự án, phương án mà thẩm định dự án, phương án cụ thể, cán tín dụng cần vận dụng, xem xét linh hoạt quy định quy trình thẩm định phải tuân thủ đầy đủ chặt chẽ vấn đề thuộc nguyên tắc, tránh thẩm định tùy tiện, sơ sài không xác, từ nâng cao chất lượng hiệu công tác thẩm định, tái thẩm định GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 74 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng − Bảo đảm tiền vay cần thiết hợp đồng tín dụng Bảo đảm tiền vay làm giảm bớt tổn thất cho ngân hàng khách hàng lý không toán nợ cho ngân hàng, động lực thúc đẩy khách hàng thực nghĩa vụ trả nợ Tuy nhiên cán tín dụng cần nên nhớ bảo đảm tiền vay thay cho khả hoàn trả nợ khách hàng Do đừng chấp thuận khoản vay mà lại mong đợi nguồn trả nợ cuối việc lý bắt buộc tài sản trái quyền (quyền đòi tiền) bảo lãnh mà chấp nhận việc bảo đảm cho vay − Để đảm bảo khách hàng vay vốn sử dụng vốn vay mục đích cam kết hợp đồng tín dụng cán tín dụng Ngân hàng cần phải làm tốt trình kiểm tra định kỳ đột xuất trước, sau cho vay để đảm bảo số tiền phát vay cho khách hàng phù hợp với tiến độ thực dự án mục đích cam kết khách hàng − Thành lập phận Maketing để điều tra nhu cầu thăm dò ý kiến khách hàng đã, chưa có quan hệ vay vốn Ngân hàng nhằm nắm bắt nguyện vọng, nhu cầu khách hàng để đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng nhằm tăng doanh số cho vay chi nhánh 5.2.3 Đối với công tác quản lý xử lý nợ Nợ xấu vấn đề làm nhà quản trị Ngân hàng thương mại quan tâm Bất Ngân hàng thương mại dù có quản lý tài chặt chẽ đến đâu triệt tiêu hết nợ xấu, nguy rủi ro tiềm ẩn từ nơi, phía Qua phân tích cho thấy nợ xấu chi nhánh tương đối cao mức cho phép NHNN Tuy nhiên cần có biện pháp để hạn chế nợ xấu đến mức tối đa, cụ thể Ngân hàng có thể: − Trong kinh tế diễn bất lợi ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, lạm phát, lường trước khó khăn thách thức hộ sản xuất kinh doanh nói riêng khách hàng nói chung Do đó, đòi hỏi cán tín dụng cần phải đặc biệt ý đến việc đánh giá, phân tích thị trường, ngành hàng, hoạt động khách hàng mà phụ trách để định hướng cho vay phù hợp, đảm bảo an toàn hiệu − Thường xuyên có sách gửi cán tín dụng đào tạo huấn luyện để nâng cao thêm trình độ thẩm định cho họ nhằm hạn chế đến mức tối đa sai GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 75 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng phạm cán tín dụng hoạt động phân tích đánh giá khách hàng Đặc biệt thẩm định tư cách khách hàng Vì điều có ảnh hưởng lớn đến thiện chí hoàn trả tiền vay khách hàng − Tạo phối hợp chặt chẽ cán tín dụng với phòng kế toán để theo dõi tình hình trả nợ gốc lãi khách hàng đồng thời nắm nợ đến hạn khách hàng mà thông báo, đôn đốc khách hàng trả nợ − Thường xuyên kiểm tra, kiểm soát trình sử dụng vốn vay khách hàng từ vay đến thu nợ, không để xảy tình trạng khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng từ Ngân hàng nắm khó khăn mà khách hàng gặp phải để có biện pháp tư vấn hỗ trợ giúp khách hàng vượt qua khó khăn đảm bảo trả nợ đến hạn Để làm điều đó, lãnh đạo Ngân hàng nên phát động phong trào thi đua khen thưởng cán xuất sắc công tác thu nợ kỷ luật, phê bình cán tín dụng để phát sinh nợ xấu chiếm tỷ lệ cao − Chấp hành tốt quy trình tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định, kiểm tra giám sát vay Kiên xử lý khoản nợ xấu, tránh điều chỉnh, gia hạn nhiều lần, tác động tiêu cực đến thiện chí trả nợ khách hàng − Khi khách hàng có dấu hiệu phát sinh nợ xấu, phải tìm hiểu nguyên nhân để có giải pháp thích hợp kịp thời − Ngân hàng nên tiến hành phân loại khách hàng theo khả tài theo đạo đức tín dụng để kịp thời có sách ưu đãi khách hàng đánh giá tốt tiếp tục thực phương châm “không cho vay khách hàng trễ hạn gốc lãi” − Qua phân tích nợ xấu theo ngành cho thấy nợ xấu phát sinh nhiều ngành xây dựng nông nghiệp, cần lưu ý cho vay ngành Cán tín dụng thường xuyên bám sát diễn biến thị trường, thẩm định kỹ tình hình tài chính, mục đích vay vốn khách hàng khâu thu thập thông tin khách hàng trước cho vay để cấp hạn mức tín dụng thích hợp với nhu cầu kinh doanh khách hàng GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 76 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN: Với 80% dân số chủ yếu sống nghề nông nên nông nghiệp chiếm vị trí quan trọng kinh tế Việt Nam Do đó, công đổi toàn diện đất nước theo định hướng Xã Hội Chủ Nghĩa với lãnh đạo Đảng việc phát triển nông nghiệp vững vấn đề quan trọng Để làm đựơc điều cần phải có đủ vốn mà vai trò Ngân hàng mà đặc biệt NHNo & PTNT Việt Nam nói chung NHNo & PTNT Quận Cái Răng nói riêng to lớn Với chức trung gian tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT Quận Cái Răng huy động cung cấp vốn cho nông dân, tổ chức kinh tế địa phương để mở rộng qui mô hình thức sản xuất, góp phần nâng cao suất sản xuất nông nghiệp, nâng cao chất lượng nông sản làm tăng thu nhập cho nông dân lợi nhuận cho ngành kinh tế địa phương, năm qua NHNo & PTNT Quận Cái Răng cố gắng đáp ứng nhu cầu vốn bà nông dân để tăng gia, mở rộng sản xuất nông nghiệp nhằm nâng cao đời sống người dân bước góp phần thực công đổi toàn diện đất nước Qua năm doanh số cho vay Ngân hàng tăng giảm không ổn định đáp ứng phần lớn nhu cầu vốn người dân Cụ thể, năm 2007 doanh số cho vay 219.765 triệu đồng, sang năm 2008 doanh số cho vay giảm 193.979 triệu đồng, đến năm 2009 doanh số cho vay tăng đạt 306.684 triệu đồng chi nhánh tăng doanh số cho vay trung – dài hạn để phục vụ tốt cho nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế địa phương Bên cạnh đó, dư nợ Ngân hàng tăng qua năm sau: năm 2007 149.459 triệu đồng, sang năm 2008 153.673 triệu đồng, đến năm 2009 220.223 triệu đồng Dư nợ Ngân hàng tăng dần qua năm góp phần quan trọng vào việc cung ứng vốn cho doanh nghiệp, hỗ trợ vốn cho tầng lớp dân cư nhờ tác động tích cực đến việc khai thác mạnh, tiềm kinh tế địa phương Đồng thời công tác thu nợ làm tương đối tốt góp phần tạo nhiều vòng quay vốn tín dụng, mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng Tuy nhiên nợ xấu chi nhánh từ năm 2007 đến 2008 tăng có chiều hướng giảm xuống vào năm 2009 GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 77 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng chi nhánh cần phải tìm biện pháp để hạ nợ xấu xuống mức thấp nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh ngày tốt Vốn huy động có tăng chưa tương xứng với tiềm nằng Quận phát triển Quận Cái Răng, mặt khác ngày có nhiều tổ chức tín dụng thành lập cạnh tranh gay gắt Do Ngân hàng cần thực nhiều biện pháp tích cực để khắc phục khó khăn thúc đẩy Ngân hàng ngày phát triển trước cạnh tranh gay gắt kinh tế thị trường chủ động tìm kiếm khách hàng tiền gửi, tăng lãi suất huy động vốn Nhìn cách tổng thể hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng hướng Việc cần làm phát huy thành tích đạt đồng thời khẩn trương sức khắc phục yếu tồn để đảm bảo hoạt động tín dụng Ngân hàng có phát triển lành mạnh bền vững 6.2.KIẾN NGHỊ: 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Cái Răng Qua năm qua Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng hoạt động tốt, góp phần phát triển kinh tế Quận Cái Răng, ngày có niềm tin vững người dân Tuy nhiên để nâng cao hiệu hoạt động phục vụ khách hàng ngày tốt theo em cần có bổ sung sau: Duy trì mở rộng thêm nhiều khách hàng nhằm làm tăng doanh số cho vay Ngân hàng, đồng thời giúp khách hàng có nhu cầu vay vốn mà chưa làm quen với Ngân hàng để khách hàng thấy lợi ích việc vay vốn sử dụng vốn vay cách có hiệu Tiến hành nghiên cứu thăm dò ý kiến khách hàng thái độ, cung cách phục vụ cán Ngân hàng, sản phẩm Ngân hàng giúp cho Ngân hàng nắm bắt tình hình thực tế, từ Ngân hàng có biện pháp điều chỉnh hợp lí, đáp ứng kịp thời nhu cầu, nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng cần tổ chức thường xuyên hợp Ban giám đốc, trưởng phòng với cán tín dụng nhằm để trao đổi thông tin, vấn đề khó GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 78 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng khăn, khuyết điểm cán tín dụng Từ giúp cán tín dụng học hỏi kinh nghiệm, khắc phục sai sót trình cho vay Năng suất sản xuất nông nghiệp nâng cao giá hàng nông sản ngày tăng ổn định Do người dân mở rộng qui mô sản xuất mình, số hộ đầu tư mở rộng trang trại Ngân hàng cần xem xét tăng thêm số tiền cho vay để người dân mở rộng kinh tế sản xuất, tăng thu nhập nâng cao đời sống họ Thực tiêu chí thưởng, phạt cho cán tín dụng việc cho vay thu hồi nợ Ngân hàng nên phát động phong trào thi đua khen thưởng tập thể cán công nhân viên chi nhánh nhằm nâng cao khả nghiệp vụ vừa tạo gắn kết tập thể công nhân viên Bộ phận nhân phận nghiệp vụ cần có phối kết hợp chặt chẽ để xác định sớm nhân viên có ý định nhảy việc để có biện pháp đối phó hiệu Cần chủ động thực vấn lưu lại để biết họ điều khiến họ lại, khẳng định họ đánh giá cao Còn họ định cần chủ động bố trí cán thay hợp lý, kịp thời Tạo điều kiện cho cán nhân viên Ngân hàng học tập nâng cao trình độ chuyên môn, tinh thông nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, có khả đánh giá xu hướng biến động tình hình kinh tế xã hội, sẵn sàng thích ứng nhanh đủ sức cạnh tranh với Ngân hàng đặc biệt Ngân hàng nước mạnh vốn, ưu dịch vụ Trong thời buổi cạnh tranh “khách hàng thượng đế” không nâng cao chất lượng dịch vụ mà tư cách phục vụ nhân viên Ngân hàng, chất lượng, mức phí dịch vụ Ngân hàng khách hàng ý tới tình cảm, cách giao tiếp, nhiệt tình nhân viên Ngân hàng Củng cố phát huy kết đạt thời gian qua, trước mắt cần bám sát kế hoạch đề để thực đạt mục tiêu mong muốn Củng cố tăng cường mối quan hệ với cấp quyền địa phương tổ trưởng tổ liên doanh, thể vật chất, vật 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thành Phố Cần Thơ GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 79 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng Cần tăng cường cán tín dụng để đáp ứng yêu cầu kiểm tra, kiểm soát, đôn đốc thu hồi nợ nhằm hạn chế rủi ro việc mở rộng quy mô tín dụng Trang bị bổ sung sở vật chất kĩ thuật công nghệ cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh quận Cái Răng Ngân hàng cần đầu tư nhiều vào việc nâng cấp hệ thống phần mềm máy vi tính Đưa sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn để tăng khả cạnh tranh với Ngân hàng khác địa bàn Cần đẩy mạnh công tác đào tạo, thường xuyên mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán tín dụng, nâng cao lực, phẩm chất xây dựng đội ngũ cán công nhân viên có đầy đủ trình độ chuyên môn để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao sách khen thưởng kịp thời Có Ngân hàng Nông nghiệp tham gia cạnh tranh với Ngân hàng bạn bước vào tiến trình Hội nhập Quốc tế Nên xử lý văn chế độ kiến nghị chi nhánh nhanh chóng, kịp thời 6.2.3 Đối với Chính quyền địa phương Tạo điều kiện cho nhân dân có nhu cầu vay vốn đem hồ sơ đến quyền chứng nhận, cần giải nhanh, giảm phiền hà lại nhiều lần cho nhân dân Nhà Nước cần xây dựng phát triển tổ chức hỗ trợ thông tin cho thị trường, cho công tác thẩm định vay hoạt động tín dụng Hỗ trợ tích cực với Ngân hàng việc xử lý nợ khó đòi, nợ xấu Đối với hộ cố tình chây ì không trả nợ khả tài có, UBND Quận, hường cần có biện pháp xử lý cứng rắn hơn, cần thiết áp dụng biện pháp chế tài pháp luật giúp Ngân hàng thu hồi lại nợ Khi xác nhận hồ sơ xin vay, Ủy Ban Nhân Dân Phường, Quận cần đòi hỏi có bên có liên quan để tránh xảy tranh chấp sau Bởi thường xảy tượng giả mạo chữ ký người ủy quyền, người đồng sở hữu để vay, bảo lãnh chấp Cần công khai vùng có qui hoạch phát triển kinh tế nhằm giúp Ngân hàng nắm thông tin xác vay đối tượng, tránh rủi ro GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 80 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng TÀI LIỆU THAM KHẢO –&— Nguyễn Thanh Nguyệt, Thái Văn Đại (2004) Giáo trình quản trị Ngân hàng, tủ sách Đại Học Cần Thơ Bùi Văn Trịnh; Thái Văn Đại (2005) Bài giảng “Tiền tệ ngân hàng” Lê Thị Mận (2005) “Tiền tệ − ngân hàng toán quốc tế”, nhà xuất tổng hợp Thành Phố Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Dờn (2001) “Tín dụng ngân hàng”, nhà xuất thống kê Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2004) Thái Văn Đại (2007) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Đại Học Cần Thơ GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 81 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn [...]... Phường Phú Thứ, Quận Cái Răng, Thành Phố Cần Thơ 3.1.2 Chức năng hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng Ðịa bàn hoạt động của NHNo & PTNT quận Cái Răng thuộc địa giới quản lý hành chính của UBND quận Cái Răng Theo đó Ngân hàng sẽ hỗ trợ vốn cho GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 18 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng các ngành... 64 Bảng 4.21: Hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Quận Cái Răng trong 6 tháng đầu năm 2008 – 2010 67 x DANH MỤC HÌNH cd Trang Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại NHNo & PTNT Quận Cái Răng 19 Hình 2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Quận Cái Răng qua 3 năm 2007 – 2009 24 Hình 3: Tỷ trọng nguồn vốn huy động tại NHNo & PTNT Quận Cái Răng qua 3 năm 2007 – 2009... chung về hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thông qua các chỉ số tài chính để thấy được hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng qua 3 năm từ năm 2007 – 2009 và 6 tháng đầu năm 2010 từ đó đề xuất giải pháp GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 2 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 1.3.1 Không gian Đề tài được nghiên cứu tại Chi nhánh Ngân... VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN CÁI RĂNG 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN: 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng Trụ sở chính của chi nhánh NHNo & PTNT Quận Cái Răng đặt tại số 106/4 Đường Võ Tánh, Phường Lê Bình, Quận Cái Răng, Thành Phố Cần Thơ NHNo & PTNT Quận Cái Răng là một trong bảy chi nhánh của NHNo & PTNT TP Cần Thơ, được thành... và hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT quận Cái Răng qua 3 năm từ năm 2007 – 2009 và 6 tháng đầu năm 2010 Từ kết quả nghiên cứu đó sẽ tìm ra những mặt hạn chế và thuân lợi của NHNo & PTNT Quận Cái Răng để đưa ra biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian tới 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng tại. .. nợ, doanh số thu nợ / doanh số cho vay để phân tích các nhân tố ảnh hưởng - Phân tích định tính, suy luận tổng hợp dựa trên tồn tại nguyên nhân và cơ hội phát triển để đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 17 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN... của NHNo & PTNT VN Đối với pháp nhân Việt Nam và nước ngoài, thời hạn cho vay không quá thời hạn hoạt động theo quyết định thành lập hoặc giấy phép hoạt động còn lại tại Việt Nam GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 10 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng Đối với cá nhân nước ngoài, thời hạn cho vay không được vượt quá thời hạn được phép sinh sống, hoạt động tại. .. trọng đến việc phân tích hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả và làm tốt vai trò của mình cũng như giúp cho đời sống người dân ngày một tốt hơn Từ những lý do trên, đề tài Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng là cần thiết để thực hiện để từ đó có nhận thức rõ hơn về tầm quan trọng của hoạt động tín dụng ngân... dựa vào uy tín của bản thân khách hàng Ø Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 7 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng − Tín dụng sản suất và lưu thông hàng hóa: Loại tín dụng được cấp cho các doanh nghiệp và các chủ thể sản suất, kinh doanh tạo ra sản phẩm hàng hoá và lưu thông hàng hoá − Tín dụng tiêu dùng: Là loại tín dụng được... Phương thức cho vay NHNo & PTNT VN áp dụng các phương thức cho vay như sau: − Cho vay từng lần − Cho vay theo hạn mức tín dụng GVHD: Nguyễn Xuân Vinh 9 SVTH: Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng − Cho vay theo dự án đầu tư − Cho vay trả góp − Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng − Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng − Cho ... Nguyễn Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG: Bảng 4.3: MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÍN DỤNG CHỦ YẾU QUA... Khánh Toàn Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo &PTNT quận Cái Răng CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN CÁI RĂNG 4.1 KHÁI... TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG 69 5.1 Đánh giá chung tình hình hoạt động tín dụng NHNo & PTNT quận Cái Răng 69 5.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHNo & PTNT quận