3.1. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN:
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng triển Nông thôn Quận Cái Răng
Trụ sở chính của chi nhánh NHNo & PTNT Quận Cái Răng đặt tại số 106/4
Đường Võ Tánh, Phường Lê Bình, Quận Cái Răng, Thành Phố Cần Thơ.
NHNo & PTNT Quận Cái Răng là một trong bảy chi nhánh của NHNo & PTNT TP Cần Thơ, được thành lập theo nghịđịnh số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) trên cơ sở nhận bàn giao từ chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước Huyện Châu Thành (tên gọi trước kia của Quận Cái Răng). Tên gọi đầu tiên khi thành lập là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Huyện Châu Thành.
Theo quyết định số 400/CP ngày 14/11/1990 của Chính phủ, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông Nghiệp Huyện Châu Thành.
Đến 15/11/1996 đổi tên thành Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện Châu Thành.
Sau khi Tỉnh Cần Thơ được công nhận là Thành phố loại II trực thuộc Trung Ương. Ngày 25/03/2004 Ngân hàng đổi tên thành NHNo & PTNT Quận Cái Răng cho tới nay.
Từ ngày thành lập và đi vào hoạt động trong nền kinh tế thị trường đến nay, cùng với sự phát triển chung của hệ thống, NHNo & PTNT Quận Cái Răng không ngừng hoàn thiện và phát triển, góp phần to lớn trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế của Quận.
Ngày 07/10/2009 NHNo & PTNT Quận Cái Răng chính thức khai trương Phòng giao dịch Nam Cần Thơ đặt tại số 22 Đường số 8 Khu đô thị 586, Phường Phú Thứ, Quận Cái Răng, Thành Phố Cần Thơ.
3.1.2. Chức năng hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Cái Răng
Ðịa bàn hoạt động của NHNo & PTNT quận Cái Răng thuộc địa giới quản lý hành chính của UBND quận Cái Răng. Theo đó Ngân hàng sẽ hỗ trợ vốn cho
các ngành nghề sản xuất kinh doanh trong quận, đặc biệt là nông nghiệp, nông thôn.
Ngân hàng đã xác định được đặc điểm khách hàng của mình là hộ nông dân cá thể, hộ kinh tế nhỏ, yêu cầu về vốn không lớn, đặc biệt là hộ nông dân nghèo, hộ chính sách nên việc cho vay và thu hồi nợ luôn có những khó khăn nhất định.
Mục tiêu của Ngân hàng là góp phần xóa đói giảm nghèo cho nhân dân, cải tạo bộ mặt nông thôn theo hướng tích cực.
3.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG: 3.2.1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng 3.2.1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng
Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Quận Cái Răng gồm một Ban Giám
đốc và bốn Phòng chức năng:
− Ban Giám đốc gồm 03 người: 01 Giám đốc chi nhánh và 01 Phó Giám
đốc chi nhánh và 01 Giám đốc phòng giao dịch.
− Phòng kiểm soát: 01 người
− Phòng kinh doanh gồm 08 người: 01 Trưởng phòng kinh doanh và 07 Cán bộ tín dụng.
− Phòng Kế toán – Kho Quỹ gồm 11 người.
− Phòng Tổ chức hành chánh 03 người.
− Phòng giao dịch Nam Cần Thơ.
Để hiểu rõ hơn về quan hệ trong công việc tại đơn vị, cơ cấu tại đơn vị được trình bày theo sơđồ dưới đây:
Hình 1: Sơđồ cơ cấu tổ chức tại NHNo & PTNT Quận Cái Răng
Giám đốc Phó Giám đốc Phòng hành chánh, nhân sự Phòng kiểm soát Phòng kế toán – ngân quỹ Phòng kinh doanh Giám đốc phòng giao dịch Nam Cần Thơ
Ghi chú: Thông tin trực tiếp. Thông tin gián tiếp.
3.2.2. Chức năng của từng bộ phận 3.2.2.1. Ban Giám đốc
Ø Giám đốc (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
− Là người điều hành mọi hoạt động của Ngân hàng cũng là người quyết
định cuối cùng trong kinh doanh.
− Phân công nhiệm vụ cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban.
− Có quyền quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, nâng lương hoặc trừ lương cán bộ công nhân viên trong đơn vị mình.
Ø Phó Giám đốc
− Có trách nhiệm hỗ trợ giám đốc trong việc điều hành mọi hoạt động của Ngân hàng.
− Giải quyết các vấn đề nảy sinh trong quá trình điều hành chi nhánh mà giám đốc giao cho, là người thay mặt Giám đốc giải quyết công việc khi Giám
đốc đi vắng theo sựủy quyền của Giám đốc.
3.2.2.2. Phòng kiểm soát
Kiểm tra giám sát việc chấp hành các chủ trương, chính sách của Nhà nước và điều lệ hoạt động của Ngân hàng về kinh doanh và tài chính đảm bảo an toàn.
3.2.2.3. Phòng Kinh doanh
v Chức năng
Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh: nhận đơn xin vay, thẩm định duyệt cho vay để trình lên Ban giám đốc, thực hiện công tác giải ngân hồ sơ vay, thu lãi và nợ gốc khi đến hạn, chịu trách nhiệm trong việc quản lý vốn cho vay và giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng. Đề xuất các chiến lược và kế
hoạch kinh doanh phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
Ø Trưởng phòng: Chịu trách nhiệm về các công việc
− Phân công cán bộ tín dụng, phụ trách địa bàn và khách hàng, kiểm tra đôn
đốc cán bộ tín dụng thực hiện đầy đủ quy chế cho vay của NHNo & PTNT Việt Nam và Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.
− Kiểm soát nội dung thẩm định của cán bộ tín dụng, tiến hành tái thẩm
định hồ sơ vay vốn, gia hạn nợ gốc, lãi, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi và ghi ý kiến của mình trên các hồ sơ cho vay đã quyết định.
− Đưa ra các chiến lược và kế hoạch kinh doanh phù hợp, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh trên cơ sở tổng hợp các ý kiến, đề xuất của các nhân viên.
Ø Cán bộ tín dụng
Có nhiệm vụ tiếp nhận đơn xin vay của khách hàng, xem xét, thẩm định, giải ngân hồ sơ vay, thu lãi vay, thu nợ, kiểm tra, đánh giá việc sử dụng vốn vay của khách hàng có đúng mục đích không, có quyền đề nghị thu hồi vốn nếu xét thấy khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, đôn đốc khách hàng trả
nợ khi đến hạn, thu hồi nợ quá hạn. Đề xuất các chiến lược và kế hoạch kinh doanh phù hợp cho cấp trên dựa trên tình hình kinh tế cụ thể của từng địa bàn phụ trách.
3.2.2.4. Phòng Kế toán
Ø Bộ phận kế toán
− Trực tiếp hạch toán và kế toán các nghiệp vụ thanh toán và dịch vụ theo dõi các tài khoản giao dịch với khách hàng, kiểm tra chứng từ phát sinh.
− Thu thập số liệu để lập bảng cân đối thanh toán hàng tháng, hàng quý, báo cáo quyết toán cuối năm.
− Có trách nhiệm kiểm soát lượng tiền mặt, ngân phiếu thanh toán trong kho hàng, trong thu chi kho phát sinh.
− Kiểm tra doanh mục hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn.
− Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
− Nhận tiền chuyển đi theo nhu cầu của khách hàng.
Ø Bộ phận kho quỹ
Có trách nhiệm kiểm, đếm tiền chính xác, cùng với bộ phận kế toán điều chỉnh số liệu (khi sai sót) đồng thời giải ngân bằng tiền mặt cho khách hàng vay những món lớn theo qui định của Ngân hàng, tổ chức quản lý tài sản của đơn vị.
3.2.2.5. Phòng hành chánh – nhân sự
− Nghiên cứu, đề xuất thực hiện định mức lao động, quản lí tiền lương theo chếđộ khoán tài chính đến người lao động, quản lí quỹ tiền lương.
− Tham mưu sắp xếp, xây dựng mạng lưới kinh doanh tại đơn vị.
3.2.3. Các nghiệp vụ kinh doanh và lĩnh vực đầu tư chủ yếu của NHNo & PTNT Quận Cái Răng
3.2.3.1. Một số sản phẩm tín dụng chủ yếu
- Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng vật dụng gia đình (Cá nhân, hộ gia đình) + Thời gian cho vay: tối đa 60 tháng.
+ Mức cho vay: tối đa 80% chi phí
+ Bảo đảm tiền vay: Trường hợp vay không có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh mức vay tối đa 50 triệu đồng.
- Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở + Thời gian cho vay: tối đa 15 năm.
+ Mức cho vay: tối đa 85% tổng nhu cầu vốn
+ Bảo đảm tiền vay: Phải có tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh.
- Cho vay mua phương tiện đi lại
+ Thời gian cho vay: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. + Mức cho vay: tối đa 85% chi phí
+ Bảo đảm tiền vay: Trường hợp vay không có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh mức vay tối đa 50 triệu đồng.
- Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ
+ Thời gian cho vay: ngắn hạn(tối đa 12 tháng). + Mức cho vay: tối đa 90% nhu cầu vốn
+ Bảo đảm tiền vay: có/không có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh. Trường hợp không có tài sản đảm bảo mức vay cụ thể như sau:
Tối đa đến 50 triệu đồng đối với các cá nhân, hộ sản xuất nông, ngư
nghiệp;
Tối đa đến 200 triệu đồng đối với các hộ kinh doanh, sản xuất ngành nghề hoặc làm dịch vụ phục vụ nông nghiệp, nông thôn;
Tối đa đến 500 triệu đồng đối với đối tượng là các hợp tác xã, chủ
- Cho vay đầu tư vốn cốđịnh dự án sản xuất kinh doanh + Thời gian cho vay: trung hạn, dài hạn.
+ Mức cho vay: tối đa 85% nhu cầu vốn
+ Bảo đảm tiền vay: Có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh. Ngoài ra còn nhiều sản phẩm khác...
3.2.3.2. Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng
− Huy động vốn: Nhận tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn bằng VNĐ, bằng ngoại tệ của cá nhân, các tổ chức, doanh nghiệp.
− Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung hạn các thành phần kinh tếở tất cả các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, dịch vụ và đời sống. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
− Nhận làm dịch vụ thanh toán, chi trả kiều hối, chuyển tiền.
− Nhận thu tiền mặt và ngân phiếu thanh toán của khách hàng.
− Nhận phục vụ việc mở tài khoản của cá nhân, doanh nghiệp.
− Thực hiện nghiệp vụ thanh toán và kinh doanh ngoại tệ.
− Nhận làm dịch vụ cho ngân hàng phục vụ người nghèo.
− Cho vay các chương trình chỉđịnh của Chính phủ. − Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu
− Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
− Thu phí bảo hiểm, thu học phí cho Đại Học Tây Đô, thu phạt.
3.2.3.3. Lĩnh vực đầu tư chủ yếu
− Nông nghiệp.
− Thương mại dịch vụ.
− Công nghiệp chế biến Thủy sản, Lương thực thực phẩm.
− Sản xuất, kinh doanh, thương mại …
− Xây dựng công trình.
3.3. KHÁI QUÁT VỀ HỌAT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG:
Qua 3 năm 2007 – 2009 và 6 tháng đầu năm 2010 tình hình kinh tế trên địa bàn Quận Cái Răng tiếp tục phát triển và đã đạt được những thành công tốt đẹp, nhiều công trình dự án tren địa bàn đã và đang được triển khai trong thời gian vừa qua như: Cầu Cần Thơ, Cầu Cái Răng, Khu công nghiệp Hưng Phú I và II,
Trung tâm văn hóa Tây Đô, trường Đại học Tây Đô và các dự án khu dân cư, làm cho bộ mặt đô thị Quận Cái Răng ngày càng khởi sắc. Trong năm 2008 NHNo & PTNT Quận Cái Răng cũng gặp rất nhiều khó khăn như lạm phát tăng cao vào
đầu năm và khủng hoảng kinh tế thế giới đã ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế
của Việt Nam. Từ đó, Chính phủ đã có những chính sách để đối phó với những biến động của nền kinh tế, trong đó có chính sách thắt chặt tiền tệ làm cho hoạt
động kinh doanh của Ngân hàng gặp khá nhiều khó khăn. Lạm phát và khủng hoảng kinh tế, giá cả tăng cao, mất điện thường xuyên,… làm cho các dự án ngừng hoặc chậm triển khai, ảnh hưởng đến những người dân nằm trong vùng dự
án, họ không yên tâm sản xuất nên chậm trễ trong việc trả nợ vay Ngân hàng.
3.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2007 – 2009
Bảng 3.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT QUẬN CÁI RĂNG QUA 3 NĂM 2007 – 2009 ĐVT: triệu đồng Năm Chênh lệch 2008/2007 2009/2008 Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tuyệt đối % Tuyệt đối % Thu nhập 22.735 27.607 25.785 4.872 21,43 -1.822 -6,60 Chi phí 15.757 25.925 21.795 10.168 64,53 -4.130 -15,93 Lợi nhuận 6.978 1.682 3.990 -5.296 -75,90 2.308 137,22
(Nguồn: Phòng kinh doanh từ năm 2007 – 2009)
22,735 27,607 25,785 15,757 25,925 21,795 6,978 1,682 3,990 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 2007 2008 2009 Năm Thu nhập Chi phí Lợi nhuận
Hình 2: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Quận Cái Răng qua 3 năm 2007 – 2009
Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Quận Cái Răng qua 3 năm 2007 – 2009 đều có lợi nhuận. Cụ thể năm 2007 lợi nhuận đạt 6.978 triệu đồng, sang năm 2008 lợi nhuận giảm xuống 1.682 triệu đồng, giảm 5.296 triệu đồng so với năm 2007, tương đương giảm 75,9%. Đến năm 2009 lợi nhuận của ngân hàng đạt 3.990 triệu đồng, tăng 2.308 triệu đồng, tức tăng 137,22% so với năm 2008. Lợi nhuận trong năm 2008 giảm là do chi phí của Ngân hàng trong năm 2008 tăng quá cao 10.168 triệu đồng, tương đương tăng 64,53%. Sự gia tăng chi phí là do chi phí trả lãi tiền gửi cho khách tăng đột biến, từđầu năm 2008 đến tháng 09 năm 2008 NHNN liên tục tăng lãi suất cơ bản từ
8,25%/năm đến 14%/ năm. Vì vậy Ngân hàng muốn huy động được vốn thì phải tăng lãi suất dẫn đến chi phí trả lãi tăng quá cao. Ngoài ra còn do trong năm 2008 tình hình kinh tế khó khăn, nhiều hộ nông dân vay tiền của Ngân hàng dẫn đến không trả được nợ gốc, lãi vay cho Ngân hàng đúng thời gian qui định, trong khi
đó thu nhập của NHNo & PTNT Quận Cái Răng chiếm trên 90% là từ thu lãi cho vay, vì vậy làm cho thu nhập trong năm 2008 của Ngân hàng giảm mạnh. Sang năm 2009 Lợi nhuận tăng do từ đầu tháng 2 năm 2009 Chính Phủ thực hiện nới lỏng chính sách tiền tệ, giảm lãi suất cơ bản còn 7%/năm, kích cầu nền kinh tế, hỗ trợ lãi suất, ... làm đời sống người dân được cải thiện, chi phí vay tiền được giảm do hỗ trợ lãi suất, người dân sản xuất ra hàng hóa tiêu thụ được, ... làm cho tỷ lệ thu lãi, thu nợ gốc tăng cao, chính vì vậy mà kết quả kinh doanh năm 2009 của Ngân hàng NHNo & PTNT Quận Cái Răng rất khả quan.
3.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của 6 tháng đầu năm 2008 - 2010 Bảng 3.2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
QUẬN CÁI RĂNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2008 - 2010 ĐVT: triệu đồng 6 tháng đầu năm Chênh lệch 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tuyệt đối % Tuyệt đối % Thu nhập 13.631 15.013 17.262 1.382 10,14 2.249 14,98 Chi phí 12.673 12.235 15.653 -438 -3,46 3.418 27,94 Lợi nhuận 958 2.778 1.609 1.820 189,98 -1.169 -42,08
Qua bảng 3.2 cho ta thấy rằng hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Quận Cái Răng 6 tháng đầu năm từ 2008 – 2010 đều có lợi nhuận nhưng sự tăng giảm giữa các năm không giống nhau. Cụ thể 6 tháng đầu năm 2008 lợi nhuận là 958 triệu đồng. Sang 6 tháng đầu năm 2009 lợi nhuận 2.778 triệu đồng, tăng 1.820 triệu đồng, tương đương tăng 189,98% so với 6 tháng đầu năm 2008, do từ đầu năm 2009 Chính Phủ thực hiện nới lỏng chính sách tiền tệ, giảm lãi suất cơ
bản còn 7%/ năm, kích cầu nền kinh tế, hỗ trợ lãi suất, ... làm đời sống người dân
được cải thiện, chi phí vay tiền được giảm do hỗ trợ lãi suất, người dân sản xuất ra hàng hóa tiêu thụ được, ... làm cho tỷ lệ thu lãi, thu nợ gốc tăng cao. Đến 6