phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thành phố cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ THÚY QUỲNH PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số ngành: KT0921A9 Tháng – 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ THÚY QUỲNH MSSV: 1090278 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số ngành: KT0921A9 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NGUYỄN PHÚ SON Tháng – 2014 LỜI CẢM TẠ -♦♦♦♦♦ -Sau thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thành phố Cần Thơ, em hoàn thành xong luận văn tốt nghiệp “ Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TPCT” Để hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp mình, nỗ lực học hỏi thân hướng dẫn tận tình thầy cô ban lãnh đạo cô, chú, anh, chị chi nhánh NHNo & PTNT TPCT bảo nhiệt tình, hết lòng giúp đỡ em suốt trình thực Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến: Quý Thầy Cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu kinh nghiệm nghiên cứu sống suốt thời gian em học tập trường Đặc biệt hướng dẫn giúp đỡ tận tình thầy Nguyễn Phú Son suốt trình em thực đề tài Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban giám đốc, cô, chú, anh, chị công tác Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển Nông thôn – Chi nhánh Cần Thơ đồng ý cho em thực tập, nhiệt tình hướng dẫn kinh nghiệm công tác thực tế thông tin cần thiết liên quan đến đề tài Trong thời gian thực đề tài, dù cố gắng không tránh khỏi thiếu sót kiến thức kinh nghiệm hạn chế Rất mong nhận lời góp ý, phê bình quý Thầy Cô Cuối cùng, em xin gửi lời chúc sức khỏe công tác tốt tới quý Thầy Cô cô, chú, anh, chị công tác Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển Nông thôn – Chi nhánh thành phố Cần Thơ Cần Thơ, ngày…tháng …năm 2014 Sinh viên thực Phạm Thị Thúy Quỳnh LỜI CAM ĐOAN -♦♦♦♦♦ -Em cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày…tháng …năm 2014 Sinh viên thực Phạm Thị Thúy Quỳnh NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP -♦♦♦♦♦♦♦ -………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày…tháng …năm 2014 Đơn vị thực tập NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN -♦♦♦♦♦♦♦ -………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày…tháng …năm 2014 Giáo viên hướng dẫn Nguyễn Phú Son NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN -♦♦♦♦♦♦♦ -………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày…tháng …năm 2014 Giáo viên phản biện MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU .1 1.1 SỰ CẦN THIẾT NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian 1.4.2 Thời gian .3 1.4.3 Giới hạn nội dung nghiên cứu 1.4.4 Đối tượng nghiên cứu 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN .5 2.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 2.1.2 Nguồn vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng 2.1.3 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn 2.1.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng .9 2.1.5 Các rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn 15 2.1.6 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 15 2.1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 17 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 20 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 20 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 20 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT-CHI NHÁNH TPCT 22 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT- CHI NHÁNH TPCT .22 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT-TPCT 22 3.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 23 3.2 NHỮNG ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU, CƠ HỘI, THÁCH THỨC TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG .27 3.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT-TPCT TỪ NĂM 2011-2013 VÀ THÁNG ĐN 2014 28 3.3.1 Tổng thu nhập .29 3.3.2 Tổng chi phí 29 3.3.3 Lợi nhuận 30 3.4 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT-TPCT NĂM 2014 31 3.4.1 Mục tiêu kinh doanh giải pháp trọng tâm năm 2014 .31 3.4.2 Chỉ tiêu kế hoạch thực năm 2014 .32 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNH-CHI NHÁNH TPCT 33 4.1 PHÂN TÍCH CƠ CẦU NGUỒN VỐN HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT TPCT QUA NĂM 2011-2013 VÀ 6T ĐN 2014 .33 4.1.1 Nguồn vốn NHNo&PTNT-TPCT qua năm 33 4.1.2 Nguồn vốn NHNo&PTNT-TPCT 6T ĐN 35 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT TPCT QUA NĂM 2011-2013 VÀ 6T ĐN 2014 .36 4.2.1 Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng 36 4.2.2 Tình hình huy động vốn theo loại tiền 39 4.2.3 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 42 4.2.4 Tình hình huy động vốn theo hình thức huy động 45 4.3 PHÂN TÍCH MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK-TPCT 49 4.3.1 Tổng vốn huy động/tổng nguồn vốn 49 4.3.2 Tổng dư nợ/tổng vốn huy động 50 4.3.3 Tỷ trọng phần trăm loại tiền gửi tổng vốn huy động 51 4.4 PHÂN TÍCH MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CÁC CHI PHÍ LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG HĐV CỦA AGRIBANK-TPCT 52 4.4.1 Phân tích tiêu đánh giá chi phí huy động vốn 53 4.4.2 Phân tích lãi suất bình quân đầu vào lãi suất bình quân đầu ngân hàng .55 4.4.3 Phân tích rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn .56 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT-TPCT .59 5.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG CỦA NHNo&PTNTTPCT 59 5.1.1 Những kết đạt 59 5.1.2 Những hạn chế 60 5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT- CHI NHÁNH TPCT 60 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 65 6.1 KẾT LUẬN 65 6.2 KIẾN NGHỊ 66 6.2.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nước .66 6.2.2 Kiến nghị NHNo&PTNT-TPCT 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO .68 10 nhận bước tiến quan trọng việc hoàn thiện khuôn khổ pháp lý hoạt động bảo hiểm tiền gửi Theo đó, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nhận tiền gửi Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp phí bảo hiểm tiền phải theo mức 0,15%/năm tính số dư tiền gửi bình quân loại tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Điều Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24 tháng năm 2005 Ngoài ra, năm 2013 phủ ban hành Nghị định số 68/2013/NĐ-CP ngày 28 tháng năm 2013 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi Nghị định áp dụng tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, người bảo hiểm tiền gửi tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Bên cạnh đó, chi nhánh phải gia tăng chi phí cho công tác marketing chương trình khuyến mãi, nhằm giữ chân khách hàng cũ thu hút thêm khách hàng để gia tăng nguồn vốn huy động cho hoạt động ngân hàng 4.4.2 Phân tích lãi suất bình quân đầu vào lãi suất bình quân đầu ngân hàng Khi phân tích thu nhập nhà phân tích ý đến lãi suất bình quân đầu ngân hàng, phân tích chi phí yếu tố lãi suất bình quân đầu vào nhà phân tích tâm đến ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Bảng 4.15: Lãi suất bình quân đầu vào lãi suất bình quân đầu ngân hàng NN&PTNT-TPCT năm 2011- 6T ĐN 2014 Đv: triệu đồng Chỉ tiêu Năm tháng đầu năm 2011 2012 2013 2012 2013 2014 817.677 848.215 761.571 439.012 391.388 353.885 Tổng tài sản sinh lời 4.038.264 5.041.227 5.870.099 4.433.976 5.454.763 6.256.475 LSBQ đầu (%) 20,25 16,83 12,97 9,90 7,18 5,66 Tổng chi phí trả lãi 648.094 651.120 579.029 364.099 295.503 279.137 Tổng vốn chịu lãi 4.269.727 5.304.006 6.178.883 4.601.896 5.621.283 6.485.428 15,18 12,28 9,37 7,91 5,26 4,30 Tổng thu nhập lãi LSBQ đầu vào (%) (Nguồn: phòng kế hoạch-tổng hợp NHNo&PTNT-TPCT) 69 Lãi suất bình quân đầu vào lãi suất bình quân đầu ngân hàng giảm qua năm Lãi suất huy động vốn bình quân năm 2013 ngân hàng giảm mạnh so với năm 2011, lãi suất bình quân đầu vào giảm theo, năm 2011 lãi suất bình quân đầu vào 15,18% có nghĩa để có đồng vốn hoạt động ngân hàng phải bỏ 0.1518 đồng Lãi suất bình quân đầu vào giảm kéo theo lãi suất bình quân đầu giảm, lãi suất đầu vào yếu tố định việc hoạch định lãi suất đầu Chênh lệch lãi suất bình quân đầu lãi suất bình quân đầu vào ngân hàng tương đối cao, dao động xung quanh khoảng 3-5% Nguyên nhân chủ yếu sức ép xử lý nợ xấu ngân hàng Các khoản nợ xấu chưa giải tận gốc nên hàng năm ngân hàng phải trích lập dự phòng xử lý nợ xấu Như vậy, ngân hàng dùng lợi nhuận tương lai để trích lập dự phòng cho khoản nợ xấu tồn đọng, phí vốn tăng cao Do đó, họ phải trì chênh lệch lợi nhuận lớn (giữa lãi suất huy động cho vay) để bù đắp cho khoản dự phòng Một lý khác xem xét đến bối cảnh kinh tế phục hồi chậm lợi nhuận doanh nghiệp thấp, ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, lãi suất cho vay xem giá tiền tệ rủi ro lớn buộc ngân hàng phải đưa mức giá cao so với thời điểm kinh doanh an toàn Tuy nhiên, bước sang tháng đầu năm 2012- 2014 mức chênh lệch 1-2% Thủ tướng ban hành nghị phiên họp Chính phủ thường kỳ yêu cầu Ngân hàng Nhà nước phải thu hẹp khoảng cách lãi suất huy động - cho vay mức hợp lý nhằm tháo gỡ khó khăn cho sản xuất, kinh doanh Chính vậy, chênh lệch lãi suất đầu vào lãi suất đầu ngân hàng giảm 4.4.3 Phân tích rủi ro có liên quan đến hoạt động huy động vốn  Rủi ro khoản Là rủi ro ngân hàng thiếu nguồn ngân quỹ đáp ứng nhu cầu rút tiền người gửi tiền Chỉ số đo lường khả khoản lớn chứng tỏ khả toán ngân hàng tốt Qua bảng số liệu cho thấy, năm vừa qua ngân hàng trì mức độ khoản chưa tốt, chưa đảm bảo an toàn cho người gửi tiền đặc biệt năm 2012 số khoản ngân hàng 1,80% giảm mạnh so với năm 2011 2,73% Tuy nhiên số khoản ngân hàng bắt đầu tăng trở lại đạt 2,63% năm 2013 Tuy có biến động qua năm nhìn chung số tiếp tục có xu hướng giảm mà số khoản tháng đầu năm 2014 2,51% Nguyên nhân cấu đầu tư không hợp lý, chạy theo lợi nhuận phát sinh rủi ro cao thị trường đóng băng, có cân đối kỳ hạn ngân hàng sử dụng nhiều nguồn vốn ngắn hạn vay dài hạn Chính điều tạo rủi ro khoản cao chi nhánh Bên cạnh đó, sáng ngày 2/11/2013, Khu công nghiệp Thốt Nốt, Agribank Chi nhánh 70 TPCT đầu tư xây dựng đưa vào hoạt động Phòng Giao dịch Khu Công nghiệp Thốt Nốt để khách hàng thuận tiện trình giao dịch với ngân hàng nâng cao hình ảnh ngân hàng Ngoài ra, nguyên nhân xuất phát từ phía khách hàng, điều kiện thông tin bất cân xứng, lại chưa minh bạch, số khách hàng rút tiền khỏi ngân hàng chuyển sang ngân hàng khác, làm tăng tính bất ổn thị trường, gây khó khăn cho khách hàng sử dụng dịch vụ gửi vay tiền ngân hàng Bảng 4.16: Một số tiêu đánh giá loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT-TPCT năm 2011-6T ĐN 2014 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu năm 2011 tháng đầu năm 2012 2013 2012 2013 2014 tiền mặt quỹ 46.326 37.378 80.369 48.786 60.797 82.021 tiền gửi NH nhà nước 12.403 14.967 16.756 14.153 13.438 19.050 0 0 0 tổng VHĐ 2.149.275 2.913.729 3.692.941 2.497.915 3.287.497 4.030.587 cho vay NH 3.065.630 3.620.229 4.138.827 3.312.749 3.853.966 4.467.238 tiền gửi NH 1.775.600 1.909.473 1.906.153 1.938.841 1.221.639 2.171.981 vay NHNN TG TT 256.232 386.323 501.341 354.756 521.678 679.248 58.729 52.345 97.125 62.939 74.235 101.071 2,73 1,80 2,63 2,52 2,26 2,51 10 tài sản nhạy cảm với lãi suất (2+5) 3.078.033 3.635.196 4.155.583 3.326.902 3.867.404 4.486.288 11 nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất (3+6+7) 2.031.832 2.295.796 2.407.494 2.293.597 1.743.317 2.851.229 1,73 1,45 tài sản khoản (1+2) Rủi ro khoản (8-3)/4 (%) 12 rủi ro nhạy cảm lãi suất (10/11) 1,51 1,58 2,22 1,57 (nguồn: phòng kế hoạch-tổng hợp NHNo&PTNT-TPCT năm 2011-6T ĐN 2014)  Rủi ro lãi suất Qua bảng số liệu ta thấy số đo lường rủi ro lãi suất lớn 1, lãi suất tăng thu nhập từ lãi tăng nhanh chi phí lãi nên rủi ro không xảy ra, rủi ro xảy lãi suất giảm lúc thu nhập từ lãi giảm nhanh chi phí lãi Nhìn chung hệ số rủi ro lãi suất ngân hàng 71 tăng dần qua năm từ 2011-2013, năm 2011 hệ số 1,51 đến năm 2013 hệ số nhạy cảm lãi suất 1,73 Tùy theo nhạy cảm với lãi suất sử dụng vốn nguồn vốn mà ngân hàng gặp rủi ro có biến động lãi suất tháng đầu năm 2014 hệ số nhạy cảm lãi suất ngân hàng 1,57 với tình hình lãi suất có xu hướng giảm dần rủi ro lãi suất ngân hàng cao, lúc thu nhập ngân hàng có xu hướng giảm nhanh chi phí Vì vậy, ngân hàng cần trì biện pháp để phòng ngừa hạn chế rủi ro lãi suất mức thấp Hạn chế rủi ro hạn chế hội sinh lời, từ ta thấy ngân hàng chấp nhận rủi ro lãi suất kiểm soát điều tiết rủi ro biện pháp thích hợp để tăng lợi nhuận 72 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 5.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TPCT 5.1.1 Những kết đạt Tính đến 31/12/2013, Agribank Cần Thơ gặt hái kết đáng khích lệ huy động vốn, với phương châm vay vay, tiến tới tự lực nguồn vốn cho vay, nhiều biện pháp hình thức huy động phong phú, linh hoạt công tác huy động bước đầu khởi sắc Tổng nguồn vốn huy động liên tục gia tăng qua năm Năm 2011 tổng vốn huy động 2.149 tỷ đồng, năm 2012 tăng thêm 764 tỷ đồng đạt 2.914 tỷ đồng so với năm 2011 năm 2013 tổng vốn huy động đạt 3.693 tỷ đồng tăng thêm 779 tỷ đồng so với năm trước Trong cấu nguồn vốn huy động, tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn tăng liên tục qua năm tạo nguồn vốn ổn định, hoàn thành kế hoạch giao Năm 2011 tiền gửi tiết kiệm 1.828 tỷ đồng (chiếm 85,05 %/tổng VHĐ), năm 2012 tăng thêm 528 tỷ đồng (chiếm 80,85%/tổng VHĐ) năm 2013 TGTK đạt 3.006 tỷ đồng (chiếm 81,4%/tổng VHĐ) Tổng nguồn vốn huy động phần đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng, thông qua tiêu tổng dư nợ tổng vốn huy động (tổng dư nợ/tổng VHĐ) ngày giảm tiến gần 1, có nghĩa tỷ lệ vốn huy động tham gia vào hoạt động tín dụng ngày nhiều Cụ thể năm 2011 1,88 đồng dư nợ có đồng vốn huy động đến năm 2013 1,59 đồng dư nợ có đồng vốn huy động Bên cạnh việc triển khai nhiều hình thức huy động vốn dựa đa dạng hóa sản phẩm tảng lãi suất, Agribank chi nhánh TPCT không ngừng xây dựng, quảng bá thương hiệu hoạt động cộng đồng nhằm dễ dàng thu hút khách hàng tiềm tương lai Cụ thể tháng 12/2011, chi nhánh tổ chức đến thăm bàn giao hai phòng học trị giá 450 triệu đồng cho trường mẫu giáo Trung Hưng 1, xã Trung Hưng, huyện Cờ Đỏ Bên cạnh đó, ngày 18/12/2013 Agribank Cần Thơ trao 200 suất học bổng cho Trường ĐHCT năm học 2013-2014 (mỗi suất triệu đồng) cho tân sinh viên khóa 39 có hoàn cảnh khó khăn vươn lên học tốt Bên cạnh việc trao học bổng, Agribank-CT đồng hành với nhiều chương trình hoạt động ngoại khóa sinh viên hoạt động văn hóa, văn nghệ, thể thao, hoạt động lợi ích cộng đồng 73 5.1.2 Những hạn chế Chi nhánh Agribank triển khai hầu hết sản phẩm huy động vốn Tuy nhiên, nhu cầu thị hiếu người dân địa phương quen thích sử dụng sản phẩm truyền thống, đặc biệt sản phẩm tiết kiệm dự thưởng nên sản phẩm huy động (đầu tư tự động, tiết kiệm học đường,…) có phát sinh hiệu chưa cao Các sản phẩm huy động kỳ phiếu, trái phiếu,… chưa thu hút số lượng khách hàng lớn dẫn đến huy động chỗ chi nhánh chưa đáp ứng 100% kế hoạch nhu cầu vay vốn Nguồn vốn tự huy động địa phương đáp ứng 70% nhu cầu vốn Hàng năm, Agribank ưu tiên điều tiết nguồn vốn từ Trụ sở để chi nhánh khu vực đáp ứng nhu cầu cho vay Việc triển khai sản phẩm dịch vụ mới, đặc biệt sản phẩm dịch vụ tiện ích đại như: Internet Banking, ATM, ngân hàng qua điện thoại di động (SMS banking),… tảng công nghệ thông tin khu vực gặp nhiều khó khăn phần lớn doanh nghiệp nhỏ người dân chưa có thói quen sử dụng tiện ích công nghệ thông tin Thói quen giao dịch chủ yếu chuyển khoản qua hệ thống ngân hàng, toán tiền mặt Nguồn vốn huy động chủ yếu ngắn hạn, nhu cầu vốn vay hầu hết khách hàng chi nhánh lại trung dài hạn Mặt khác, việc huy động vốn vùng khó khăn tập quán sinh hoạt tích lũy người dân Nam bộ, thói quen tích trữ vàng Trong nguồn tiền gửi có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên tăng dần qua năm, năm 2011 tiền gửi từ 24 tháng trở lên 1.219 triệu đồng đến năm 2013 đạt 1.526 triệu đồng có tăng số tăng không đáng kể, chiếm 0,04% tổng VHĐ Điều làm ngân hàng phải sử dụng nhiều đến vốn ngắn hạn để đầu tư, kinh doanh cho dự án trung dài hạn, làm tăng rủi ro cho chi nhánh 5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH TPCT Trong năm vừa qua, nguồn vốn huy động từ dân cư chi nhánh nguồn vốn chủ đạo, chiếm tỷ trọng lớn tổng VHĐ (năm 2013 86,4%) Đây nguồn vốn ổn định có chi phí tương đối thấp giúp chi nhánh cạnh tranh tốt địa bàn, cạnh tranh lãi suất đầu Nguồn tiền gửi dân cư chi nhánh lớn xong lại thường nguồn vốn huy động hình thức tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn nên tính bền vững VHĐ chưa cao chưa thể đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn đa số khách hàng Vì vậy, thời gian tới chi nhánh nên tăng cường huy động cấu nguồn vốn cho hợp lý để đáp ứng nhu cầu đầu tư, cho vay việc áp dụng số biện pháp sau:  Có sách thu hút khách hàng hiệu quả: tăng thêm tiện ích sản phẩm dịch vụ có, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ, toán chuyển tiền, trả lương qua tài khoản, SMS Banking, dịch vụ Agripay,… Phát triển dịch vụ mới: Internet Banking, Mobile Banking, bảo 74 hiểm nông nghiệp, tổ chức thu tiền điện nước, trả lương qua tài khoản,… đồng thời chủ động việc tiếp cận, giới thiệu, hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ, tiện ích ngân hàng  Củng cố phát triển tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống, đơn vị có tiền gửi lớn: thực tốt công tác chăm sóc khách hàng để trì nguồn vốn tiền gửi vững Để đạt điều đó, ngân hàng nên có dịch vụ cho khách hàng lớn, quan trọng Ví dụ khách hàng muốn gửi từ tỷ đồng ngân hàng cử nhân viên đến tận nhà làm tất thủ tục giấy tờ nhận tiền Trong nhiều trường hợp, ngân hàng quy định: Giám đốc chi nhánh phải đến nhà khách hàng để nhận tiền gửi Và thường có nhân viên đến nhà nhận tiền hoàn thành thủ tục, gồm người kinh doanh, bảo vệ, kế toán, thủ quỹ Nếu khách hàng không an tâm gửi tiền vào ngân hàng hình thức nhân viên ngân hàng nên khuyến khích người gửi tiền nên đến trụ sở ngân hàng, chi nhánh, phòng giao dịch, hội sở ngân hàng Ở có kiểm soát viên, có tất cán nhân viên khác, không sợ có vấn đề lừa đảo, lúc gửi tiền xong nên nhắc nhở khách hàng phải kiểm tra biên nhận có số tiền gửi trước rời khỏi ngân hàng  Mở rộng mạng lưới hoạt động: chi nhánh, phòng giao dịch cần xây dựng nơi đông dân, điều kiện giao thông thuận tiện để khách hàng dễ dàng tìm kiếm có nhu cầu giao dịch, phân bố địa bàn không nên tập trung nhiều nơi lại thưa thớt nơi khác nhằm thu hút cách triệt để nguồn tiền nhàn rỗi từ người dân  Đa dạng hóa nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn thực sách lãi suất linh hoạt: - Để đẩy mạnh công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn có tính ổn định cao, có thời gian dài ngân hàng nên tiếp tục bám sát diễn biến lãi suất thị trường để điều chỉnh kịp thời đảm bảo khả cạnh tranh có lợi cho kinh doanh Ví dụ khách hàng trì số dư tiền gửi không kỳ hạn họ theo quy định NH giá trị thời gian định ưu đãi cho họ hưởng lãi suất có kỳ hạn - Ngoài ra, cần thực đa dạng kỳ hạn, mục đích, hình thức TGTK TK gửi góp, TK có thưởng, TK tích lũy có mục đích (mua nhà, mua ôtô, dưỡng lão, học đường),… đa dạng phương thức nhận lãi, rút tiền gốc Ví dụ khách hàng gửi tiền có kỳ hạn với số dư đủ lớn theo quy định NH thời hạn định chuyển họ trở thành khách hàng thân thiết nhận ưu đãi cho lần giao dịch tương lai với ngân hàng  Nâng cao hiệu hoạt động Marketing: lựa chọn hình thức truyền thông thích hợp, tăng cường tuyên truyền quảng bá sản phẩm dịch vụ gắn với hoạt động an sinh xã hội nhằm mở rộng kinh doanh, nâng cao vị thế, uy tín thương hiệu Agribank Thực tốt chương trình khuyến mại, ưu đãi 75 lãi suất, phí dịch vụ, có chương trình tặng thưởng cho khách hàng có tiền gửi lớn, thời gian dài, khách hàng cao tuổi khách hàng truyền thống… Chủ động làm việc với đơn vị, tổ chức kinh tế lớn để thiết lập quan hệ giao dịch, ký kết thỏa thuận hợp tác lĩnh vực hoạt động, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn  Cung cấp sản phẩm bảo hiểm để đảm bảo an toàn cho người gửi tiền như: bảo hiểm tiền gửi, bảo hiểm lãi suất… Tuy nhiên, có bảo hiểm tiền gửi, hạn mức thấp Nếu ngân hàng có vấn đề đó, người gửi tiền không hoàn toàn nhận số tiền gửi Do đó, chi nhánh nên suy nghĩ việc có nên nâng hạn mức bảo hiểm tiền gửi lên tăng lên nên có lộ trình Vì hạn mức 50 triệu đồng khoản tiền gửi nhỏ, mà người dân Việt Nam thu nhập lên Như Mỹ, mức bảo hiểm tiền gửi 250 nghìn đô la, tương đương khoảng lần thu nhập bình quân năm người  Có sách chăm sóc khách hàng như: ngân hàng có sản phẩm hay dịch vụ chương trình khuyến thay để khách hàng tự tìm kiếm thông tin ngân hàng nhắn tin cho khách hàng để giới thiệu sản phẩm Để tạo gần gũi, thân thiện với khách hàng, chi nhánh cài đặt chương trình tự động gửi lời chúc đến khách hàng sinh nhật, lễ, tết,… Bên cạnh đó, CBNV nên kết thúc giao dịch trực tiếp hay thông qua điện thoại với khách hàng câu cám ơn Ngoài ra, chi nhánh tổ chức hội nghị khách hàng nhằm tri ân khách hàng lớn lâu năm, uy tín kèm theo chương trình tặng thưởng hấp dẫn Chi nhánh thiết kế phiếu hỏi để biết mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm truyền thống sản phẩm mới, từ lấy ý kiến đóng góp hiểu nhu cầu, đáp ứng kịp thời kỳ vọng khách hàng sản phẩm ngân hàng Bên cạnh nguồn vốn huy động từ dân cư nguồn vốn từ tổ chức kinh tế xem nguồn vốn quan trọng vốn huy động thường tương đối lớn với chi phí thấp, hầu hết khách hàng TCKT gửi tiền vào ngân hàng với mục đích toán cho hoạt động mua bán, giao dịch Sự gia tăng nguồn vốn phản ánh tiến lĩnh vực công nghệ ngân hàng Tuy nhiên, năm qua lượng vốn huy động tổ chức tương đối thấp chiếm 9,6% năm 2013 tập trung vào số khách hàng lớn làm cho nguồn vốn không ổn định Do vậy, thời gian tới chi nhánh cần trọng đưa giải pháp để huy động nhiều nguồn vốn  Từng bước hoàn thiện đại hóa công nghệ ngân hàng: khác với cạnh tranh lãi suất, cạnh tranh công nghệ dịch vụ ngân hàng giới hạn, đường nhanh giúp ngân hàng chiến thắng đối thủ Vì vậy, việc lựa chọn công nghệ phù hợp với điều kiện, khả quan trọng - Đầu tiên, phải nâng cao kiến thức CNTT, tổ chức tập huấn cho cán phụ trách tin học chi nhánh lỗi thường gặp hướng xử lý Tiến 76 hành nâng cấp hệ thống trang bị thêm thiết bị đại phục vụ cho trình hoạt động - Ngân hàng cần phải phát triển hệ thống chữ ký điện tử, nhằm phục vụ khách hàng có nhu cầu rút tiền, tiền lãi họ từ tài khoản tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm cần đối chiếu qua chữ ký điện tử họ từ máy ATM, tất hoạt động ngân hàng có hệ thống theo dõi hệ thống bảo an chặt chẽ  Tập trung phát triển dịch vụ toán nước, toán quốc tế, tiếp tục khai thác tăng số lượng phát hành thẻ Phát triển hệ thống máy POS toán mức độ hợp lý để đáp ứng nhu cầu toán không dùng tiền mặt Thực tốt việc trả lương qua tài khoản, triển khai mạnh biện pháp tăng cường an ninh cho điểm giao dịch ATM đa dạng chức máy ATM việc rút tiền gửi tiền Rà soát, đánh giá SPDV chi nhánh cung cấp với khách hàng; cải tiến, nâng cao chất lượng SPDV có, đề xuất bổ sung SPDV phù hợp với thực tế yêu cầu thị trường  Phát triển sản phẩm tiện ích tiếp tục định hướng chiến lược lâu dài, thu dịch vụ phải bước nâng cao địa bàn đô thị, phát huy lợi mạng lưới, hướng khách hàng sử dụng trọn gói sản phẩm tiện ích Khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking, VNTopUp, Bill payment toán tiền điện, nước, điện thoại qua ngân hàng, thu hộ học phí trường đại học nhằm thu hút nguồn vốn rẻ Ngoài ra, chi nhánh tăng nguồn vốn huy động thông qua:  Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ: để chi nhánh hoạt động hiệu việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt quan trọng Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Việc đào tạo cần tập trung theo chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, tránh đào tạo tràn lan CBVC cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh công nghệ mới, kiến thức  Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích vật chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực công tác huy động vốn Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng  Sự tham gia quan nhà nước tạo an tâm cho khách hàng thông qua việc tăng cường giám sát ngân hàng, quan tra nặng tính tuân thủ, giám sát mức độ rủi ro, có nghĩa, tra đến giám sát ngân hàng họ xem có vi phạm luật hay không, tuân thủ 77 điều điều theo quy định Có lẽ quan tra Ủy ban Giám sát quan công quyền nên xem xét hệ thống tra chuyển từ tra tuân thủ sang tra rủi ro Như khách hàng tất ngân hàng an tâm tài sản trao gửi tay  Thủ tục đơn giản, rút ngắn thời gian giao dịch: khách hàng gửi tiền vào ngân hàng mục đích an toàn hiệu họ quan tâm đến đơn giản, nhanh tiết kiệm thời gian Nếu khách hàng phải làm thủ tục rườm rà, lâu gây phiền hà chí khó chịu cho khách hàng Vì vậy, để làm vừa lòng khách hàng đến giao dịch, chi nhánh cần phải cải tiến thủ tục cho đơn giản đảm bảo tính an toàn Để làm điều này, chi nhánh nên xây dựng qui định thời gian tối đa cho giao dịch 78 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Những tháng đầu năm 2014, gặp nhiều khó khăn kinh tế chậm phục hồi cạnh tranh ngày khốc liệt thị trường, song với tảng phát triển từ năm trước giải pháp đắn hiệu quả, Agribank trì tốc độ tăng trưởng ổn định, phục vụ tốt kinh tế TP Tính đến thời điểm 30-6, chi nhánh có số lượng tổng nguồn vốn huy động 4030,6 tỷ đồng, tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ trọng cao với 83% tổng VHĐ Xét mặt kỳ hạn chủ yếu khách hàng lựa chọn có kỳ hạn 12 tháng nên chiếm tỷ trọng cao nguồn vốn huy động Tuy nhiên, năm gần chi nhánh bắt đầu cấu lại nguồn vốn việc gia tăng huy động TG CKH từ 12 tháng trở lên để hạn chế việc sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn từ làm giảm rủi ro cho NH Tiền gửi không kỳ hạn không ổn định phải dự trữ nhiều chi nhánh trọng gia tăng chi phí trả cho nguồn vốn thấp giúp ngân hàng mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại như: séc, ủy nhiệm chi, chuyền tiền qua tài khoản… Ngoài ra, vốn chi nhánh đa phần đồng VN đáp ứng nhu cầu vay vốn người dân nên giảm lượng vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp giúp ngân hàng tiết kiệm khoản chi phí lớn Những năm qua, Agribank Chi nhánh Cần Thơ bám sát định hướng phát triển thành phố, tập trung giải pháp huy động nguồn vốn, phát triển nguồn nhân lực ứng dụng công nghệ ngân hàng đại… nhằm phát triển đơn vị lớn mạnh toàn diện, có sức cạnh tranh cao, phục vụ ngày tốt nhu cầu đông đảo khách hàng địa bàn Bằng chứng chi nhánh giảm việc xin điều chuyển vốn từ hội sở, sử dụng nguồn vốn tự huy động cho hoạt động đầu tư cho vay nhiều Từ đó, làm giảm chi phí sử dụng vốn điều chuyển, chủ động việc đáp ứng nhu cầu khách hàng, góp phần nâng cao lợi nhuận hiệu hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, đề tài nêu số rủi ro có liên quan đến hoạt động huy động vốn rủi ro khoản, rủi ro lãi suất để ngân hàng có biện pháp phòng ngừa nhằm hạn chế thiệt hại cho ngân hàng rủi ro xảy Dựa vào kết phân tích thực trạng ngân hàng từ đề xuất số giải pháp nhằm giúp ngân hàng nâng cao khả huy động vốn Tuy nhiên cần phải có thực phối hợp đồng quan, ban ngành địa phương toàn thể nhân viên ngân hàng để khắc phục mặt hạn chế tiếp tục phát huy thành đạt hoạt động ngân hàng nói chung công tác huy động vốn nói riêng 79 Với thành tích đạt được, Agribank chi nhánh TPCT góp phần đắc lực vào việc tạo dựng nên chuỗi giá trị giàu sắc Agribank, mà triết lý kinh doanh “Agribank mang phồn thịnh đến khách hàng” trở thành chân lý Đó niềm tự hào tảng, động lực để thành viên Agribank TPCT hôm tiếp tục nỗ lực phấn đấu dựng xây Agribank lớn mạnh, đóng góp ngày đắc lực vào công phát triển quê hương, đất nước giàu mạnh, văn minh 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước Hiện nay, NHNN áp dụng chế lãi suất thỏa thuận có điều tiết mà theo NHTM tự ấn định lãi suất dựa sở cung cầu vốn thị trường uy tín ngân hàng Như vậy, lãi suất không công cụ để kiểm soát trực tiếp lãi suất NHTM mà đóng vai trò định hướng lãi suất thị trường Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất bản, làm sở tham chiếu cho NHTM, điều giúp cho NHTM hạn chế rủi ro lãi suất việc ấn định lãi suất huy động cho vay Đồng thời NHNN phải đảm bảo tính minh bạch sách lãi suất yếu tố khác, đảm bảo sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến tận tay người sử dụng Các quan tra Ủy ban Giám sát quan công quyền nên xem xét hệ thống tra chuyển từ tra tuân thủ sang tra rủi ro NHNN nên có khung pháp lý tương thích qui trình tra giám sát, từ thành lập ngân hàng tới tra, có quyền lực để bảo đảm ngân hàng tuân thủ qui định luật pháp bảo đảm an toàn hệ thống, đồng thời đảm bảo bảo vệ hợp pháp tra viên Cụ thể sau: Cơ quan tra giám sát phải có quyền đưa tiêu chí thành lập ngân hàng để bảo đảm cho an toàn hệ thống (bao gồm tiêu chí vốn, cổ đông lớn, cấu cổ đông, kế hoạch phát triển, kinh nghiệm hoạt động ngân hàng ban điều hành, hệ thống quy chế kiểm soát nội bộ,…); quan tra giám sát quyền chủ động đưa quy định an toàn hoạt động, phân loại nợ xử lý dự phòng; quan giám sát đưa nhận định mang tính định tính đánh giá an toàn hoạt động ngân hàng 6.2.2 Kiến nghị NHNo&PTNT chi nhánh Cần Thơ Tổ chức nhiều hội thảo chuyên đề huy động vốn để nhân viên trao đổi kinh nghiệm nâng cao trình độ không chuyên môn nghiệp vụ mà trình độ tin học ngoại ngữ để dễ dàng tiếp cận thông tin sản phẩm đại, tập huấn kỹ giao tiếp, chăm sóc khách hàng để tạo môi trường thân thiện, thoải mái khách hàng thực giao dịch với chi nhánh Đảm bảo tính chuyên nghiệp nhân viên với mức lương tương xứng Cần có chế tiền lương phù hợp với trình độ lực cán Giao tiêu cụ thể cho cán HĐV thực nhằm phát huy lực nhân viên 80 Agribank – CT cần thành lập thêm phận nghiên cứu thị trường để khảo sát đặc điểm kinh tế - xã hội xu hướng phát triển thành phố thời gian tới cách xác khoa học Từ chi nhánh đề kế hoạch tiếp thị, sâu vào đối tượng, lĩnh vực sản xuất kinh doanh, ngành nghề phù hợp với sách huy động vốn hợp lý từ giúp cho Ngân hàng biết mong muốn khách hàng đến Ngân hàng để giao dịch Ngân hàng cần phải làm để thu hút giữ chân khách hàng Chi nhánh cần đa dạng hình thức huy động phù hợp với đối tượng khách hàng, để thu hút khách hàng tiềm năng, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách đặc biệt khách hàng truyền thống, khách hàng lớn chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh cần nhanh chóng tiếp cận công nghệ để đơn giản hóa thủ tục, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến, chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ, phát triển đại hóa hệ thống toán toán liên ngân hàng phạm vi toàn quốc nhằm tạo bước tiến chủ động, không nhằm mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh mà tạo thương hiệu riêng để cạnh tranh với ngân hàng ngoại vốn chiếm nhiều ưu 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank Chi nhánh Tp Cần Thơ Đồng hàng chương trình “tam nông” [Ngày truy cập: ngày 15 tháng năm 2014] Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại [Ngày truy cập: 20 tháng năm 2014] Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn ngân hàng thương mại [ Ngày truy cập: 20 tháng năm 2014] Đề tài giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội .[Ngày truy cập: 20 tháng năm 2014] Gửi tiền vào ngân hàng không sinh lời có an toan nhất? [Ngày truy cập: ngày 20 tháng năm 2014] Huỳnh Tấn Phúc, 2012 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp, luận văn tốt nghiệp Đại học Đại học Cần Thơ La Huyền Huyển, 2008 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà Đồng sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ [Ngày truy cập: 20 tháng năm 2014] Lê Thị Thanh Tuyền, 2012 Phân tích tình hình huy động vốn giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á- Chi nhánh Cần Thơ, Luận văn tốt nghiệp Đại học Đại học Cần Thơ Mạc Thị Lan Phân tích đánh giá chiến lược kinh doanh dịch vụ tài Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam [Ngày truy cập: 25 tháng năm 2014] 10 Nhóm ORION Lựa chọn chiến lược kinh doanh cho ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn giai đoạn 2010-2015 [Ngày truy cập: tháng năm 2014] 11 Thái Văn Đại, 2014 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại Đại học Cần Thơ 12 Việc thực số kiến nghị sách tín dụng phục vụ phát triển kinh tế vùng Đồng Bằng Sông Cửu Long Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt Nam (20/01/2014) [ Ngày truy cập: 15 tháng năm 2014] 83 [...]... Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh thành phố Cần Thơ làm đề tài luận văn tốt nghiệp, nhằm đi sâu tìm hiểu, phân tích thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn từ đó xây dựng giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn cho ngân hàng Đây là việc làm hết sức cần thiết, vừa có ý nghĩa khoa học, vừa có ý nghĩa thực tiễn đối với NHNo&PTNT chi. .. dụng vốn huy động không hiệu quả trong việc cho vay 2.1.6.4 Tổng chi phí huy động vốn trên tổng vốn huy động Tổng chi phí huy động vốn Tổng vốn huy động Phản ánh giá thành của một đồng vốn huy động mà ngân hàng huy động được Trong đó tổng chi phí huy động vốn bao gồm chi phí lãi và chi phí phi lãi, vì vậy chỉ tiêu này có thể chia nhỏ ra làm hai tiêu chí khác: 30 - Chi phí lãi/ tổng vốn huy động: cho... từng nguồn vốn trong tổng nguồn vốn Chỉ tiêu này phản ánh tính chất ổn định trong nguồn vốn của ngân hàng 35 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHNo & PTNT TP CẦN THƠ 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNNo & PTNT TPCT Nằm trong mạng lưới NHNNo & PTNT Việt Nam, NHNNo & PTNT Thành phố Cần Thơ được... chi nhánh thành phố Cần Thơ 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh TPCT qua 3 năm 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2014, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể * Mục tiêu 1: Phân tích thực trạng huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm 2011-2013 và. .. hạn Chính vì vậy, vốn huy động là nguồn vốn hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn chi nhánh thành phố Cần Thơ từ khi thành lập cho đến nay đã góp phần không nhỏ trong việc phát triển kinh tế của thành phố thông qua việc cung cấp vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của người dân và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích giúp... chỉ tập trung phân tích vấn đề huy động vốn và một số giải pháp nhằm tối đa hóa số vốn huy động được với chi phí thấp nhất, không đề cập đến việc sử dụng nguồn vốn đó như thế nào 1.4.4 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Cần Thơ 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU Theo kết quả nghiên cứu của Huỳnh Thị... nguồn vốn 29 Vốn huy động Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu này cho ta biết cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng trong đó vốn huy động chi m bao nhiêu phần trăm trong tổng nguồn vốn, nếu vốn huy động chi m tỷ trọng cao thể hiện khả năng huy động vốn của ngân hàng tốt và ngược lại Dựa trên doanh thu, lợi nhuận và chi phí, tính thanh khoản của mỗi loại nguồn vốn, mà ngân hàng sẽ có những chi n lược kinh doanh cũng như chi n... lạm phát, lúc đó huy động vốn là một trong những công cụ để kìm chế lạm phát Khi nền kinh tế trong giai đoạn phát triển, huy động vốn giúp cho nó phát triển nhịp nhàng, hiệu quả hơn Vì thế đẩy mạnh công tác huy động vốn ở mỗi NHTM có ý nghĩa rất lớn đối với sự phát triển của nền kinh tế 2.1.4 Các hình thức huy động vốn của ngân hàng Ngân hàng có thể huy động vốn từ dân cư, các TCKT,… với nhiều hình. .. Phượng (2007) tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) chi nhánh Cà Mau, tác giả đã phân tích môi trường bên trong, bên ngoài để tìm ra các nhân tố ảnh hưởng cũng như cơ hội và thách thức trong công tác huy động vốn của 17 ngân hàng Từ đó đề ra chi n lược huy động vốn và các biện pháp thực hiện chi n lược này góp phần làm cho công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Cà Mau hiệu... tất cả các chi phí có liên quan đến quá trình huy động vốn như lãi suất phải trả cho nguồn vốn huy động và chi phí huy động khác, trong đó:  Lãi suất phải trả cho nguồn vốn huy động là tích số giữa quy mô huy động và lãi suất huy động, đây là phần quan trọng ảnh hưởng đến quy mô và hiệu quả huy động vốn  Chi phí huy động khác rất đa dạng và không ngừng gia tăng trong điều kiện các ngân hàng gia tăng ... đồng 46 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 4.1 PHÂN TÍCH CƠ CẦU NGUỒN VỐN HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT... Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thành phố Cần Thơ, em hoàn thành xong luận văn tốt nghiệp “ Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TPCT” Để hoàn thành. .. Tổng chi phí huy động vốn tổng vốn huy động Tổng chi phí huy động vốn Tổng vốn huy động Phản ánh giá thành đồng vốn huy động mà ngân hàng huy động Trong tổng chi phí huy động vốn bao gồm chi phí