phân tích tình hình huy động vốn và cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần phương tây chi nhánh cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HOÀNG THỊ BÍCH PHƯƠNG MSSV/HV: LT11068 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG TÂY CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN THS.NGUYỄN THỊ LƯƠNG Cần Thơ, Tháng 11 - 2013 LỜI CẢM TẠ  Trong suốt thời gian năm học Trường Đại học Cần Thơ, em quý Thầy Cô trường nói chung quý Thầy cô Khoa Kinh tế - Quản Trị Kinh Doanh nói riêng truyền đạt kiến thức xã hội kiến thức chuyên môn vô quý giá. Những kiến thức hữu ích trở thành hành trang giúp em vượt qua khó khăn, thử thách công việc sống sau này. Với kiến thức tiếp thu nhà trường công tác thực tiễn thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Phương Tây, đến em hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Có kết nhờ giúp đỡ to lớn quý Thầy cô Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng. Em xin chân thành cảm ơn: - Quý Thầy cô Trường Đại học Cần Thơ nói chung quý Thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh nói riêng tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báo cho em suốt năm qua. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Cô Nguyễn Thị Lương tận tình hướng dẫn em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. - Ban lãnh đạo, Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng TMCP Phương Tây nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập Ngân hàng. Cuối em xin kính chúc quý Thầy cô Trường Đại học Cần Thơ Ban Giám đốc Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng TMCP Phương Tây nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành đạt công tác sống. Ngày tháng năm 2013 Sinh viên thực (Ký ghi họ tên) Hoàng Thị Bích Phương i LỜI CAM KẾT  Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác. Ngày …. tháng …. năm 2013 Sinh viên thực (ký ghi họ tên) Hoàng Thị Bích Phương ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Ngày …. tháng …. năm 2013 Thủ trưởng đơn vị (ký tên đóng dấu) iii MỤC LỤC Trang _______________________________________________________________ Mục lục iv Danh sách bảng . vii Danh sách hình x Danh mục từ viết tắt . xi Chương 1: GIỚI THIỆU . 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu . 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian nghiên cứu 1.3.2 Thời gian nghiên cứu . 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Lược khảo tài liệu . Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 2.1 Phương pháp luận . 2.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 2.1.2 Nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại 2.1.3 Nghiệp vụ cấp tín dụng ngân hàng thương mại 2.1.4 Một số tiêu đánh giá tình hình huy động vốn cho vay 12 2.2 Phương pháp nghiên cứu 13 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu . 13 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu . 14 iv Chương 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG TÂY - CHI NHÁNH CẦN THƠ 16 3.1 Lịch sử hình thành phát triển . 16 3.2 Cơ cấu tổ chức 18 3.2.1 Cơ cấu tổ chức . 18 3.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 20 3.3 Các sản phẩm dịch vụ 21 3.4 Thuận lợi khó khăn 22 3.5 Mục tiêu phương hướng phát triển 23 3.5.1 Mục tiêu . 23 3.5.2 Phương hướng phát triển . 24 Chương 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÂN PHƯƠNG TÂY – CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA CÁC NĂM (2010, 2011, 2012, VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2013) . 25 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn qua năm 25 4.1.1 Phân tích cụ thể tình hình huy động vốn . 27 4.1.2 Phân tích tiêu đánh giá tình hình huy động vốn 39 4.2 Phân tích tình hình cho vay qua năm . 43 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay . 47 4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ 58 4.2.3 Phân tích tình hình dư nợ cho vay . 70 4.2.4 Phân tích tình hình nợ hạn 80 4.2.5 Phân tích tiêu đánh giá tình hình cho vay . 84 4.3 Đánh giá tình hình huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ qua năm 91 Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẦM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG TÂY – CHI NHÁNH CẦN THƠ . 94 5.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 94 5.2 Chú trọng không ngừng nâng cao hiệu công tác cho vay . 96 v 5.3 Tăng cường kiểm soát nợ, thu hồi nợ hạn chế nợ hạn 98 5.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 98 5.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing . 99 Chương 6: KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN . 101 6.1 Kết luận . 101 6.2 Kiến nghị . 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 PHỤ LỤC . 104 Bảng: Tình hình huy động vốn . 104 Bảng: Kết hoạt động kinh doanh . 104 Bảng; Tình hình cho vay . 105 vi DANH SÁCH BẢNG Trang ______________________________________________________________ Bảng 4.1 Số liệu huy động Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 26 Bảng 4.2 Số liệu huy động Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012 2013 27 Bảng 4.3 Số liệu huy động theo đối tượng Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012. 28 Bảng 4.4 Số liệu huy động theo đối tượng Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012 2013 29 Bảng 4.5 Số liệu huy động theo hình thức Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 32 Bảng 4.6 Số liệu huy động theo hình thức Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012 2013 33 Bảng 4.7 Số liệu huy động theo thời hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 35 Bảng 4.8 Số liệu huy động theo thời hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012 2013 37 Bảng 4.9 Các tiêu đánh giá tình hình huy động vốn Western Bank – chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 39 Bảng 4.10 Các tiêu đánh giá tình hình huy động vốn Western Bank – chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 39 Bảng 4.11 Số liệu Doanh số cho vay – Doanh số thu nợ - Dư nợ cho vay – Nợ hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 44 Bảng 4.12 Số liệu Doanh số cho vay – Doanh số thu nợ - Dư nợ cho vay – Nợ hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 45 Bảng 4.13 Số liệu Doanh số cho vay theo đối tượng Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 48 Bảng 4.14 Số liệu Doanh số cho vay theo đối tượng Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 . 49 vii Bảng 4.15 Số liệu Doanh số cho vay theo lĩnh vực Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 51 Bảng 4.16 Số liệu Doanh số cho vay theo lĩnh vực Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 . 52 Bảng 4.17 Số liệu Doanh số cho vay theo thời hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 54 Bảng 4.18 Số liệu Doanh số cho vay theo thời hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 . 56 Bảng 4.19 Số liệu Doanh số thu nợ theo đối tượng Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 59 Bảng 4.20 Số liệu Doanh số thu nợ theo đối tượng Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 . 60 Bảng 4.21 Số liệu Doanh số thu nợ theo lĩnh vực Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 62 Bảng 4.22 Số liệu Doanh số thu nợ theo lĩnh vực Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 . 63 Bảng 4.23 Số liệu Doanh số thu nợ theo thời hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 66 Bảng 4.24 Số liệu Doanh số thu nợ theo thời hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 . 68 Bảng 4.25 Số liệu Dư nợ cho vay theo đối tượng Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 71 Bảng 4.26 Số liệu Dư nợ cho vay theo đối tượng Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 . 73 Bảng 4.27 Số liệu Dư nợ cho vay theo lĩnh vực Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 75 Bảng 4.28 Số liệu Dư nợ cho vay theo lĩnh vực Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 76 Bảng 4.29 Số liệu Dư nợ cho vay theo thời hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 78 Bảng 4.30 Số liệu Dư nợ cho vay theo thời hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 79 viii Bảng 4.31 Số liệu nợ hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 81 Bảng 4.32 Số liệu nợ hạn Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 82 Bảng 4.33 Các tiêu đánh giá tình hình cho vay Western Bank – chi nhánh Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012 . 85 Bảng 4.34 Các tiêu đánh giá tình hình cho vay Western Bank – chi nhánh Cần Thơ tháng đầu năm 2012, 2013 . 86 ix  Chỉ tiêu hệ số thu nợ Chỉ tiêu phản ánh kết thu hồi nợ chi nhánh khả trả nợ vay khách hàng, cho biết số tiền chi nhánh thu hồi thời gian định từ đồng doanh số cho vay. Hệ số gần tốt. Nhìn vào bảng kết ta thấy hệ số thu nợ Western Bank – chi nhánh Cần Thơ qua năm mức cao. - Năm 2011 hệ số thu nợ đạt 142,25%. Nguyên nhân khiến hệ số thu nợ năm qua tăng cao năm qua chi nhánh làm tốt công tác thu hồi nợ đọng tồn năm trước; có kế hoạch kiểm tra, kiểm soát, đôn đốc, thu hồi nợ khách hàng; đồng thời chi nhánh có biện pháp xử lý thu hồi nợ vay đạt hiệu như: phát sớm khoản vay tiềm ẩn rủi ro cao từ có biện pháp ứng phó kịp thời, cấu lại nợ vay, điều chỉnh mức trả nợ, gia hạn nợ, khoanh nợ theo tình hình cụ thể đối tượng khách hàng. Vì vậy, mà công tác thu hồi nợ năm qua Western Bank – chi nhánh Cần Thơ đạt hiệu cao, góp phần đưa hệ số thu tăng 83,23% so với năm 2010. - Năm 2012 100 đồng doanh số cho vay chi nhánh thu hồi 86,11 đồng, giảm 56,24 đồng so với năm 2011. Mặc dù chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh biện pháp có hiệu cao công tác thu hồi nợ thực năm trước. Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khách quan từ bên như: thị trường bất động sản đóng băng, tác động tiêu cực từ khủng hoảng tài suy thoái kinh tế toàn cầu nên môi trường sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp thành phố gặp nhiều khó khăn, khiến doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, đẩy nợ xấu ngân hàng tăng cao, nợ hạn nhiều khiến hệ số thu hồi nợ giảm mạnh. - tháng đầu năm 2013 100 đồng doanh số cho vay chi nhánh thu 75,67 đồng, tăng 4,91 đồng so với tháng đầu năm 2012 kết khả quan thời kỳ kinh tế nhiều biến động bất lợi nay. Đạt kết thời gian qua chi nhánh tiến hành cấu, tái cấu nợ vay, miễn giảm lãi vay, có biện pháp hỗ trợ lãi vay cho khách hàng gặp khó khăn có hoạt động tích cực sau tái cấu, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng phục hồi sản xuất, kinh doanh, tồn phát triển, trả nợ vay cho chi nhánh. Trong thời gian tới Western Bank – chi nhánh Cần Thơ cần trì có biện pháp linh hoạt khắc phục khó khăn hiệu để từ nâng cao hệ số thu nợ nhằm 90 đảm bảo hoạt động hiệu cho chi nhánh, giúp đồng vốn chi nhánh luân chuyển liên tục an toàn.  Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng Đây tiêu thể số vốn đầu tư quay nhanh hay chậm năm. Vòng quay vốn tín dụng tăng thời gian thu hồi nợ nhanh làm cho hiệu sử dụng vốn chi nhánh tốt hơn. Phân tích vòng quay vốn tín dụng nhằm đánh giá tình hình thu nợ so với dư nợ mà chi nhánh phát vay từ hiểu rõ tình hình luân chuyển vốn. Vòng quay vốn tín dụng Western Bank – chi nhánh Cần Thơ năm qua có biến động không theo chiều tăng hay giảm mà có tăng sau giảm. Nhìn vào bảng tổng hợp ta thấy - Năm 2011 1,05 vòng, tăng 0,16 vòng so với năm 2010 công tác thu nợ năm thực tốt, nhiều khoản vay khách hàng sử dụng có hiệu giúp chi nhánh thu hồi hạn. - Vòng quay vốn tín dụng năm 2012 0,85 vòng, giảm 0,20 vòng so với năm 2011. Nguyên nhân nhiều khoản vay khách hàng năm không toán hạn tình trạng mùa, dịch bệnh, thiên tai, giá đầu vào tăng, giá đầu lại giảm. - tháng đầu năm 2013 tình hình kinh doanh khách hàng có chuyển biến tích cực hoạt động kinh doanh, buôn bán hoạt động sản xuất diễn sôi giúp khách hàng nân cao lợi nhuận, chi nhánh thu hồi nợ vay nhiều hơn. Ngoài ra, thời gian chi nhánh đẩy mạnh cho vay ngắn hạn làm vòng quay vốn tín dụng đạt 1,05 vòng, quay nhanh 0,12 vòng so với tháng đầu năm 2012. 4.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG TÂY – CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA CÁC NĂM  Thành tựu đạt Qua việc phân tích tình hình huy động vốn cho vay Western Bank – chi nhánh Cần Thơ, chi nhánh đạt thành tựu tích cực công tác huy động vốn cho vay như: - Nguồn vốn huy động cho vay quản lý sử dụng có hiệu đem lại nguồn thu cho chi nhánh năm sau cao năm trước. 91 - Nguồn vốn huy động cho vay khai thác nhiều đối tượng, nhiều hình thức, nhiều lĩnh vực khác nhau…, từ thu hút lượng tiền lớn dân cư nhằm phục vụ cho hoạt động cho vay. - Chất lượng sản phẩm dịch vụ chi nhánh ngày phát triển theo hướng đa dạng, đại, nhanh chóng tiện ích đáp ứng nhu cầu khách hàng. - Nhiều phòng giao dịch khai trương vào hoạt động góp phần mở rộng quy mô kinh doanh, tạo điều kiện cho chi nhánh ngân hàng phát triển thêm khách hàng mới, giúp khách hàng dễ dàng thực giao dịch với chi nhánh hơn. - Việc quảng bá công tác huy động vốn cho vay, đa dạng hóa nghiệp vụ huy động cho vay; đổi phong cách phục vụ tạo thoải mái cho khách hàng đến giao dịch…giúp lượng khách hàng đến giao dịch ngày tăng.  Hạn chế nguyên nhân Bất kỳ vấn đề có hai mặt nó, huy động vốn cho vay vậy, bên cạnh thành tựu đạt hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ tồn hạn chế sau: - Về cấu hoạt động nguồn vốn ngắn hạn, trung dài hạn cân đối, nguồn vốn trung dài hạn huy động thấp. Do đó, việc sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn thường chứa đựng nhiều rủi ro nên hạn chế phần khả mở rộng tăng trưởng tín dụng trung dài hạn chi nhánh. - Chưa tận dụng khai thác hết kênh huy động vốn đặc biệt kênh huy động vốn phát hành GTCG kênh huy động vốn trung dài hạn. Thêm vào đó, hoạt động cho vay tập trung nhiều vào đối tượng cá nhân mà quan tâm phát triển đối tượng cho vay pháp nhân. - Cùng với biến động bất thường từ kinh tế đất nước khiến kinh tế thành phố chịu ảnh hưởng tồn nhiều khó khăn lạm phát, khủng hoảng tài chính; thiên tai, dịch bệnh, thiên địch xảy khó lường ngày diễn biến phức tạp làm nợ hạn chi nhánh tăng cao so với giai đoạn trước đó. Chính mà chi nhánh dè dặt việc cho vay, thêm vào tình hình thu nợ không thực khả quan khiến chi nhánh kiểm soát chặt chẽ việc cho vay…những điều nhiều ảnh hưởng đến thu nhập chi nhánh. 92 - Chi nhánh gặp phải cạnh tranh gay gắt chi nhánh NHTM lớn địa bàn thành phố Cần Thơ. Do chi nhánh thuộc hệ thống NHTM chuyển đổi mô hình từ năm 2007 nhánh chưa nhiều khách hàng quan tâm ý nhiều công tác huy động vốn cho vay chi nhánh gặp phải không khó khăn từ phía: + Khách hàng gửi tiền e ngại chi nhánh ngân hàng nhỏ, quy mô không lớn chưa nhiều người biết đến tâm lý hầu hết khách hàng gửi tiền ngân hàng nhỏ không an toàn, lãi suất không cao ổn định ngân hàng lớn. + Khách hàng cần vay vốn lúc chi nhánh đáp ứng đầy đủ vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn họ, quy mô chưa lớn nhánh đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ; chi nhánh chưa thể đáp ứng nhu cầu vay vốn cho doanh nghiệp lớn hạn chế lớn chi nhánh. - Các sách NHNN, phủ thường xuyên điều chỉnh thay đổi khiến chi nhánh gặp khó khăn hoạt động huy động cho vay chi nhánh phải thường xuyên cập nhật thay đổi theo cho phù hợp với quy định điều làm hoạt động chi nhánh không ổn định. 93 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG TÂY – CHI NHÁNH CẦN THƠ Mở rộng hoạt động đầu tư Western Bank – chi nhánh Cần Thơ yếu tố quan trọng thúc đẩy kinh tế thành phố phát triển, phù hợp với xu phát triển chung kinh tế đất nước. Để làm điều đòi hỏi chi nhánh ý đến việc tìm kiếm nguồn vốn lâu dài ổn định, mà phải ý đến việc sử dụng nguồn vốn có hiệu quả. Để làm điều chi nhánh cần phải phối hợp chi nhánh với quan có liên quan, từ có biện pháp cụ thể hiệu nhằm mở rộng hoạt động đầu tư, đáp ứng nhu cầu phát triển xã hội. Qua phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ với hạn chế tồn hoạt động này, sau em xin đưa số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn cho vay chi nhánh. Cụ thể sau: 5.1 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN - Đẩy mạnh công tác huy động vốn điều kiện quan trọng giúp chi nhánh nâng cao số vốn huy động địa phương, việc phải thực cách đồng hình thức, đối tượng huy động phải phù hợp với tình hình thực tế thành phố Cần Thơ. Chẳng hạn, giai đoạn 2010 – 2013 kinh tế giới diễn biến phức tạp, kinh tế nước nói chung kinh tế thành phố Cần Thơ nói riêng gặp nhiều khó khăn: giá mặt hàng đầu vào sản xuất xăng, dầu, điện… tăng cao; thời tiết biến đổi phức tạp, dịch bệnh gia súc, gia cầm lan tràn… ảnh hưởng đến sản xuất, kinh doanh, đầu tư xây dựng đời sống người dân. Với tình hình chi nhánh nên trọng huy động vốn từ hình thức tiền gửi tiết kiệm góp, tiền gửi linh hoạt; tập trung vào đối tượng cá nhân đối tượng luôn có lượng tiền nhàn rỗi định số lượng khách hàng tăng không ngừng. Trong tập trung huy động vốn từ TCKT gian đoạn thật khó, chí có vốn họ sử dụng để giải khó khăn không đem gửi. - Bên cạnh Western Bank – chi nhánh Cần Thơ cần đổi dịch vụ liên quan đến huy động vốn như: phát triển dịch vụ toán tiền 94 lương, tiền điện, tiền nước, tiền bảo hiểm… cho TCKT, hộ sản xuất kinh doanh…điều giúp chi nhánh mở rộng mối quan hệ với TCKT, thành phần kinh tế đối tượng khác. Đặc biệt, chi nhánh nên mở rộng phát triển khách hàng sử dụng thẻ ATM ngân hàng, muốn làm điều trước hết chi nhánh cần xây dựng lắp đặt thêm máy rút tiền tự động siêu thị (Co.opmark, Big C, Metro, Vinatex…), chợ, trung tâm thương mại, trường cao đẳng, đại học, bệnh viện, nhà hàng khách sạn…những nơi dông dân cư sinh sống, làm ăn, địa bàn thành phố để người dân thấy thuận tiện có nhu cầu rút tiền, từ làm gia tăng số lượng khách hàng mở sử dụng thẻ ATM ngân hàng. - Chi nhánh cần có sách lãi suất linh hoạt, uyển chuyển, tùy theo thời điểm định mà chi nhánh phải đưa sách lãi suất huy động cho phù hợp. Để đạt điều này, chi nhánh cần thường xuyên theo dõi biến động lãi suất thị trường dịch vụ tài chính, để đề mức lãi suất phù hợp nhằm thu hút nhiều khách hàng, đặc biệt khách hàng có lượng tiền lớn tạm thời nhàn rỗi, có nguồn tiền gởi ổn định chưa có kế hoạch đầu tư cụ thể nào. Cụ thể, ngân hàng thu hút khách hàng phương thức lãi suất huy động kết hợp nhiều hình thức ưu đãi như: lãi suất bậc thang, hưởng lãi suất trả trước, mở tài khoản gởi tiền nhận quà, rút thăm trúng thưởng…Đặc biệt, chi nhánh cần có sách ưu đãi khách hàng gửi tiền số dư lớn, gửi tiền lâu năm chi nhánh như: mở thẻ ATM miễn phí cho khách hàng, tư vấn khách hàng nhận tiền lãi qua thẻ ATM đến hạn tạo nhanh chóng tiện lợi cho khách hàng đến với chi nhánh; thường xuyên thăm hỏi, tặng quà cho khách hàng vào dịp lễ tết họ thấy quan tâm chi nhánh từ tin tưởng giới thiệu thêm khách hàng đến giao dịch với chi nhánh. - Tập trung nâng cao nguồn vốn huy động trung dài hạn: nguồn vốn huy động Western bank - chi nhánh Cần Thơ chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn, nguồn vốn trung dài hạn chiếm phần nhỏ. Do đó, để đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn chi nhánh cần phải có biện pháp thu hút nguồn vốn như: + Cho khách hàng hưởng lãi hình thức tính lãi trước hàng tháng, hàng quý, cuối kỳ, cuối quý… phù hợp mục đích chi tiêu ngắn hạn khách hàng. 95 + Phát hành trái phiếu ngắn hạn để huy động vốn trung dài hạn từ nguồn tiền nhàn rỗi xã hội phục vụ cho nhu cầu đầu tư, xây dựng phát triển dự án thành phố. + Có thể mở rộng hình thức gửi tiền dài hạn cách áp dụng hình thức gửi tiền trung dài hạn có đảm bảo ngoại tệ hay vàng…nhằm hạn chế tác động lạm phát, đảm bảo lợi ích cho khách hàng, tạo an tâm cho họ gửi tiền thời gian dài chi nhánh. 5.2 CHÚ TRỌNG VÀ KHÔNG NGỪNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC CHO VAY Bên cạnh việc huy động vốn ngày nhiều vào chi nhánh Western Bank – chi nhánh Cần Thơ cần phải nỗ lực để nâng cao hiệu sử dụng vốn. Để tránh nguồn vốn huy động không sử dụng hết làm chi phí tăng lợi nhuận lại giảm, chi nhánh phải có biện pháp để sử dụng vốn cách có hiệu nhằm mang lại lợi ích kinh doanh ngày cao. Vì vậy, trọng không ngừng nâng cao hiệu công tác cho vay việc chi nhánh phải thực nghiêm chỉnh thường xuyên. Cụ thể sau:  Thứ xây dựng sách cho vay có hiệu quả: Một sách tín dụng có hiệu cần phải có quy định rõ ràng điều kiện, nguyên tắc thẩm định, thời hạn cho vay thu hồi vốn lãi, quan trọng có mức lãi suất vừa phù hợp với thị trường, vừa thu hút khách hàng. Chính sách cho vay phải truyền đạt đến nhân viên hình thức văn thông báo mạng nội ngân hàng, đặc biệt nhân viên chi nhánh cần phải theo dõi thường xuyên thay đổi sách cho vay. - Về thủ tục sách liên quan đến vấn đề tính lãi suất, thời hạn vay, mức phí. Việc tính lãi suất phải áp dụng theo đối tượng khách hàng, thích hợp với số lượng tiền vay, khoản tiền vay phương thức tính lãi phải tương ứng với nhau. Thực việc cho vay tập trung có trọng điểm khách hàng thuộc vùng có tiềm lớn phát triển bền vững, để tránh gặp rủi ro chi nhánh nên thận trọng chọn lọc khách hàng kỹ càng. Đặc biệt, chi nhánh cần tập trung cho vay vào khách hàng thuộc lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, thủy sản, xuất nhập khẩu, hộ kinh doanh nhỏ lẻ, đối tượng kinh doanh lĩnh vực lợi lớn thành phố Cần Thơ. - Xác định mức cho vay tối đa đối tượng khách hàng, ngành nghề, lĩnh vực,… cho vay phải thật nghiêm chỉnh thực quy trình tín dụng, tạo mặt tín dư nợ chất lượng cao. Thực 96 đầy đủ quy trình thời điểm trước, sau cho vay để chấn chỉnh kịp thời sai xót. Đảm bảo cho chi nhánh thu nợ hạn.  Thứ hai nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng: Thẩm định khâu quan trọng hoạt động tín dụng, giúp chi nhánh ngân hàng có định xác trình cho vay. Trong kinh tế thị trường, hoạt động NHTM tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt rủi ro tín dụng. Nhằm hạn chế rủi ro khoản tín dụng, chi nhánh cần có công tác thẩm định chặt chẽ. Tùy vào điều kiện thực tế, dự án đối tượng khách hàng mà nhân viên tín dụng thẩm định khác nhau. - Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, nhân viên tín dụng kinh nghiệm thẩm định. Trong trình thẩm định nhân viên tín dụng chi nhánh cần thường xuyên cập nhật thông tin, dự báo ngành nghề, giá thị trường, thông tin kinh tế - kỹ thuật, chí cần khảo sát thêm thực tế ngành nghề mà khách hàng kinh doanh., để giúp cho công tác thẩm định xác đạt hiệu cao. - Ban lãnh đạo chi nhánh cử cán tín dụng chuyên cho vay khu vực địa bàn định. Việc phân chia giúp cán tín dụng nắm tình hình tài quan hệ làm ăn khách hàng, hiểu nhu cầu vay vốn họ. Từ lập phương án cho vay có hiệu quả, vốn cho vay cấp phát thật vào sản xuất kinh doanh sử dụng mục đích.  Thứ ba, chi nhánh cần đẩy mạnh công tác cho vay như: tổ chức đánh giá đôn đốc, giám sát triển khai chương trình vay vốn (như cho vay ưu đãi xuất nhập khẩu, cho vay mua nhà, cho vay tiêu dùng, cho vay liên kết sản xuất – chế biến – tiêu thụ sản phẩm…). Tiếp tục xây dựng, hoàn thiện ban hành quy trình nghiệp vụ cho vay, chế sách cho vay Western Bank – chi nhánh Cần Thơ.  Thứ tư, chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng, đánh giá mức độ tín nhiệm khách hàng địa bàn thành phố Cần Thơ (đặc biệt đối tượng khách hàng TCKT để nghiên cứu đưa sản phẩm cho vay phù hợp với đặc thù hoạt động sản xuất, kinh doanh đối tượng khách hàng đó, từ tạo điều kiện cho khách hàng chủ động nguồn vốn đầu tư sản xuất, kinh doanh.  Thứ năm, giai đoạn kinh tế nhiều khó khăn nay, nên áp dụng điều kiện cho vay linh hoạt hơn, đặc biệt tài sản chấp chi nhánh cho khách hàng vay vốn chấp hàng hóa, sổ ghi nợ, hay hợp đồng bảo hiểm… tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận 97 nguồn vốn vay; ưu tiên nguồn vốn vay ưu đãi cho đối tượng khách hàng hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản, lĩnh vực có lực cạnh tranh tốt địa bàn thành phố. 5.3 TĂNG CƯỜNG KIỂM SOÁT NỢ, THU HỒI NỢ VÀ HẠN CHẾ NỢ QUÁ HẠN - Nợ hạn vấn đề quan tâm hàng đầu lãnh đạo NHTM nói chung chi nhánh NHTM Phương Tây – Cần Thơ nới riêng. Một NHTM dù có sách quản lý tài chặt chẽ đến đâu xử lý hết nợ hạn, có nhiều rủi ro tiềm ẩn mà ngân hàng dự đoán hết được. Song song với việc tăng cường doanh số cho vay công tác theo dõi thu nợ. - Chi nhánh cần thường xuyên kiểm soát trình sử dụng vốn vay khách hàng, không để khách hàng sử dụng vốn sai mục đích. Thông qua trình theo dõi, chi nhánh nắm bắt khả tài khách hàng, thấy khách hàng có dấu hiệu không ổn tình hình sản xuất kinh doanh có trở ngại, thua lỗ, hàng hóa tồn kho không tiêu thụ được, chi nhánh có biện pháp kịp thời để xử lý khoản vay khách hàng. Chẳng hạn, trình kiểm tra, kiểm soát nợ cụ thể hoạt động sử dụng vốn khách hàng chi nhánh phát khách hàng vay vốn thời điểm làm ăn kinh doanh không tốt, hàng tồn kho nhiều… việc chi nhánh cần làm phải tìm hiểu nguyên nhân khách hàng sử dụng vốn không hiệu quả. Nếu yếu tố khách quan kinh tế khủng hoảng, thời tiết, dịch bệnh… chi nhánh cần xem xét tư vấn cho khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng vay thêm vốn có nhu cầu, để họ khắc phục khó khăn, khôi phục sản xuất, nâng cao lợi nhuận từ trả lại vốn vay cho chi nhánh hạn. Còn khách sử dụng vốn không hiệu yếu tố chủ quan, sử dụng vốn vay không mục đích chi nhánh cần đôn đóc nhắc nhở khách hàng, chi nhánh yêu cầu khách hàng hoàn trả nợ vay trước thời hạn khách hàng vi phạm hợp đồng, nhằm tránh tình trạng nợ hạn gia tăng. 5.4 NÂNG CAO TRÌNH ĐỘ NGUỒN NHÂN LỰC - Yếu tố người yếu tố quan trọng hàng đầu để hoạch định sách kinh doanh chi nhánh nói chung sách tín dụng nói riêng. Vì chi nhánh nên tổ chức thực công tác bồi dưỡng cán công nhân viên ngày giỏi nghiệp vụ giàu kinh nghiệm, phẩm chất đạo đức tốt. Muốn chi nhánh cần tạo điều kiện cho cán nhân viên chi nhánh có dịp tìm hiểu, học hỏi nâng cao trình độ kỹ thuật nghiệp vụ với 98 hình thức: huấn luyện chỗ, tham dự hội thảo, khóa đào tạo ngắn ngày, dài ngày nước nước có điều kiện. - Tạo điều kiện, hội để nhân viên phát huy hết khả tiềm ẩn, cho nhân viên tiếp xúc, trao dồi kinh nghiệm với đồng nghiệp đơn vị khác. - Thường xuyên tổ chức khen thưởng, khuyến khích, động viên tinh thần cán bộ, nhiên viên, đồng thời có biện pháp xử lý sai sót, để tạo tác phong làm việc tốt chi nhánh. - Phân công công việc rõ ràng, cụ thể cán bộ, nhân viên chi nhánh như: tháng nhân viên phải phụ trách mở thêm thẻ ATM cho khách hàng, huy động thêm vốn, làm hồ sơ vay vốn thêm cho khách hàng, hay thu nợ từ khách hàng… Cuối tháng, chi nhánh cần tiến hành họp để nhân viên báo cáo hoạt động thân tháng hoàn thành đến đâu, có gặp khó khăn, thuận lợi gì, từ có sở để lãnh đạo chi nhánh xếp bình bầu thi đua khen thưởng, tạo động lực cho nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ giao. - Bên cạnh đó, chi nhánh cần ban bố sách, quy trình huy động vốn, cho vay đến nhân viên, yêu càu nhân viên nắm rõ hiểu thấu cần thiết tư vấn, giải thích cho khách hàng cách cặn kẽ, tạo sựu thoải mái an tâm cho khách hàng đến giao dịch với chi nhánh. - Mặt khác, nâng cao trình độ nguồn nhân lực không nên dừng việc nâng cao trình độ cán bộ, nâng cao kinh nghiệm hiệu làm việc mà phải kèm với nâng cao phẩm chất đạo đức đầy đủ nghĩa chi nhánh có nguồn nhân lực chất lượng cao. Bởi vì, không ngừng nâng cao trao dồi phẩm chất đạo đức môi trường làm việc áp lực cạnh tranh ác liệt ngành ngân hàng tư lợi ích kỷ dần lấn át ăn mòn phẩm chất người. Điều trở thành nguy đe dọa đến hiệu hoạt động chi nhánh, gây đoàn kết nội bộ. 5.5 ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG MARKETING Ngày NHTM hoạt động biến đổi không ngừng môi trường kinh doanh chiến tranh giành thị trường diễn gay gắt. Điều đòi hỏi Western Bank – chi nhánh Cần Thơ phải xây dựng cấu trúc điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp với tình hình thực tế để nâng cao vị cạnh tranh. Việc thực tốt có giải pháp marketing động hướng. Do hoạt động NHTM chịu ảnh hưởng có thay đổi kinh tế chẳng hạn kinh tế lạm phát tăng 99 cao người gửi tiền có xu hướng gửi tiền ngắn hạn nhiều họ kỳ vọng lãi suất huy động tăng dần lên, người vay tiền có xu hướng muốn vay tiền dài hạn họ biết lãi suất cho vay ngày tăng lạm phát không giảm xuống. Khi hoạt động ngân hàng gặp khó khăn huy động vốn ngắn hạn nhiều nhu cầu cho vay dài hạn lại tăng. Do đó, hoạt động marketing xem hoạt động quan trọng chi nhánh cần phải quan tâm nhiều nữa. Vì vậy, chi nhánh cần phải: - Xác định thị trường truyền thống, thị trường mạnh, thị trường tương lai. Việc xác định thị trường chi nhánh phải nghiên cứu động cơ, thái độ, xu hướng khách hàng việc tiếp cận sản phẩm, dịch vụ chi nhánh. Từ đó, chi nhánh có tác động, biện pháp thích hợp cho loại thị trường. Đồng thời chi nhánh phải chủ động tìm dến khách hàng nhu cầu gửi hay vay tiền xuất phát từ phái khách hàng. - Cử cán bộ, nhân viên chi nhánh khảo sát, thăm dò tình hình hoạt động hộ kinh doanh, xí nghiệp, doanh nghiệp thành phố…để nắm bắt nhu cầu thị trường, nhu cầu mở rộng quy mô sản xuất, cải tiến công nghệ thành phần kinh tế đó. Từ đó, chi nhánh chủ động việc đề kế hoạch tài trợ, cho vay vốn tùy theo ngành nghề cho đối tượng trên. - Cần tổ chức tham gia hoạt động mang tính quần chúng như: tài trợ cho chương trình truyền hình, chương trình văn nghệ, thể dục thể thao, giáo dục thành phố. Tuy tốn nhiều chi phí nới công cụ quảng cáo hữu hiệu chi nhánh ngân hàng nào. - Ngoài ra, chi nhánh nên tiến hành thông tin, quảng cáo báo chí, truyền hình hoạt động chi nhánh thành phố Cần Thơ, thông qua phương thức đổi kinh doanh. Đặc biệt chi nhánh nên tiếp cận với khách hàng tiềm năng, có tên tuổi, chào mời họ tham gia vào danh sách khách hàng chi nhánh qua hình thức tham dự hội chợ thương mại từ khâu sản xuất, tiếp thị khâu thương mại hóa sản phẩm. 100 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Cùng với lớn mạnh hệ thống ngân hàng TMCP Phương Tây, chi nhánh ngân hàng TMCP Phương Tây – Cần Thơ ngày phát triển ổn định bền vững thành phố Cần Thơ nói riêng toàn hệ thống Western Bank nói chung. Thực tế từ ngân hàng nông thôn chuyên kinh doanh phục vụ cho nông nghiệp dần chuyển hướng trở thành chi nhánh ngân hàng đa hoạt động kinh doanh cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ tài đại góp phần vào việc giúp thành phố đẩy mạnh chuyển dịch cấu kinh tế, giúp khách hàng có thêm vốn để tiếp cận tiếp thu ứng dụng khoa học kỹ thuật đại vào sản xuất sản phẩm dịch vụ. Bên cạnh đó, mục đích kinh doanh lợi nhuận chi nhánh trọng quan tâm đến mục tiêu sách kinh tế - xã hội địa phương góp phần đưa kinh tế thành phố phát triển. Mặc dù chi nhánh NHTM nhỏ hệ thống NHTM thành phố Cần Thơ nói riêng Việt Nam nói chung, qua phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ ta nhận thấy rằng: kinh tế Cần Thơ gặp nhiều khó khăn; đồng thời thành phố ngày xuất thêm nhiều chi nhánh NHTM khác; sách Chính phủ, NHNN thường xuyên thay đổi… đặt TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ vào cạnh tranh gay gắt khiến công tác huy động vốn cho vay chi nhánh gặp khó khăn. Tuy nhiên, cố gắng nỗ lực toàn thể cán bộ, nhân viên chi nhánh Western Bank – chi nhánh Cần Thơ tình hình huy động vốn cho vay chi nhánh ngày vào ổn định tiếp tục phát triển năm tiếp theo. 6.2 KIẾN NGHỊ Bên cạnh kết đạt được, với vốn nhận thức hạn chế khuôn khổ luận văn, sau em xin đưa vài kiến nghị góp phần vào hoạt động huy động vốn cho vay Ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ hiệu hơn:  Đối với quyền địa phương - Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho chi nhánh việc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ vay vốn khách hàng, giúp hoạt động chi nhánh thuận lợi hơn. 101 - Ủy Ban Nhân Dân thành phố đạo cấp, ngành phối hợp chặt chẽ với chi nhánh việc xử lý thu hồi nợ nhằm giảm thiểu nợ xấu gia tăng địa phương ảnh hưởng không tốt đến kinh tế thành phố nói chung hoạt động chi nhánh nói riêng. - Hiện nay, giá trị đất đai, nhà Ủy Ban Nhân Dân thành phố đưa chưa phù hợp với thị trường. Vì vậy, Ủy Ban Nhân Dân thành phố cần tính toán lại mức giá quy định giá trị đất đai, nhà cho phù hợp sát với giá trị thị trường hơn. Đây việc giúp chi nhánh có sở đầu tư, mà giúp người vay có hội vay vốn nhiều mang lại hiệu hoạt động tốt cho chi nhánh người vay vốn.  Đối với ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ - Hiện quy trình cho vay chi nhánh nhiều thủ tục tốn nhiều thời gian. Do đó, chi nhánh nên xem xét rút ngắn quy trình cho vay tạo điều kiện thuận lợi nhanh chóng cho khách hàng đến chi nhánh vay vốn. Tuy nhiên, rút ngắn nghĩa bỏ qua làm gặp rủi ro lớn, mà rút ngắn rút ngắn thời gian, thủ tục không cần thiết đảm bảo quy trình cho vay thực nghiêm túc an toàn. - Công tác marketing chi nhánh chưa thật sôi nên hiệu chưa cao. Vì vậy, chi nhánh xem xét thành lập thêm phòng chuyên hoạt động marketing vào hệ thống chi nhánh để công tác thực hiệu cao tương lai. - Đặc biệt chi nhánh cần mở rộng nâng mật độ máy rút tiền tự động ATM tất khu vực nội ngoại thành đại bàn thành phố, khu vực đông dân cư hệ thống máy rút tiền tự động ATM chi nhánh Cần Thơ ít, điều không tạo thuận lợi cho người sử dụng thẻ chi nhánh. 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn cộng sự, 2009. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Đại học quốc gia thành phố Hồ Chí Minh. 2. Ths. Thái Văn Đại Bùi Văn Trịnh, 2010. Tài liệu hướng dẫn học tập tiền tệ - ngân hàng. Đại học Cần Thơ. 3. Ths. Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Quản trị ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Nhà xuất Đại học Cần Thơ. 4. Ths. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ. 5. Trần Ái Kết cộng sự, 2008. Giáo trình lý thuyết Tài – tiền tệ. Hà Nội: Nhà xuất giáo dục. 6. TS. Nguyễn Thị Thanh Hương, 2007. Kế toán ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất Hà Nội. 7. PGS.TS. Võ Thị Thanh Lộc, 2010. Giáo trình Phương pháp nghiên cứu khoa học viết đề cương nghiên cứu (ứng dụng lĩnh vực kinh tế - xã hội). Cần Thơ: Nhà xuất Đại học Cần Thơ. 8. Huỳnh Thị Thùy Trang, 2011. Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây – Western Bank, Luận văn đại học. Trường Đại học Cần Thơ. 9. Huỳnh Thị Như Ngọc, 2011. Phân tích rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây, Luận văn đại học. Trường Đại học Cần Thơ. 10. Nguyễn Ngọc Bửu Châu, 2004. Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng Công thương – chi nhánh An Giang, Luận văn đại học. Trường Đại học Cần Thơ. 11. Phan Văn Phó, 2008. Phân tích tình hình huy động vốn cho vay vốn ngân hàng Công thương Việt Nam – chi nhánh Cà Mau, Luận văn đại học. Trường Đại học Cần Thơ. 103 PHỤ LỤC TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Theo đối tượng Cá nhân Các tổ chức kinh tế Các TCTD Đối tượng khác Theo hình thức Tiền gửi toán Tiền gửi tiết kiệm Phát hành giấy tờ có giá Theo thời hạn Ngắn hạn Trung dài hạn Tổng cộng tháng đầu năm 2010 2011 2012 2012 2013 342.777 79.227 14 2.847 467.053 119.536 18 5.205 632.893 92.855 129 10.589 722.833 101.257 15 6.658 814.911 102.733 18 7.836 140.673 280.245 3.947 187.386 404.426 100.159 636.307 106.086 724.677 145.881 779.617 385.568 39.297 424.865 521.128 70.684 591.812 646.644 89.822 736.466 735.033 95.730 830.763 753.818 171.680 925.498 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Tổng thu nhập Thu từ lãi Thu lãi Tổng chi phí Chi phí lãi Chi phí lãi Lợi nhuận tháng đầu năm 2010 2011 2012 2012 2013 49.157 46.860 2.297 43.670 31.630 12.040 5.487 126.000 120.910 5.090 94.785 77.822 16.963 31.215 147.731 147.026 705 102.867 79.768 23.099 44.864 56.224 55.870 354 44.907 37.885 7.022 11.317 62.729 62.347 382 56.261 44.875 11.386 6.468 104 TÌNH HÌNH CHO VAY Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu tháng đầu năm 2010 2011 2012 389.115 215.549 261.599 Cá nhân 181.705 143.445 197.585 364.868 425.222 Pháp nhân 207.410 72.104 64.014 35.122 47.835 Ngắn hạn 220.408 134.227 258.338 382.137 453.032 Trung dài hạn 168.707 81.322 3.261 17.853 20.025 76.520 46.096 64.093 125.487 139.381 72.757 54.980 100.220 95.288 122.400 Thương mại dịch vụ 239.838 114.473 97.286 179.215 211.276 Doanh số thu nợ Theo đối tượng 230.071 306.840 225.271 Cá nhân 143.125 138.065 128.501 238.052 351.267 86.946 168.775 96.770 45.005 6.712 Ngắn hạn 120.137 155.040 183.383 278.454 351.267 Trung dài hạn 109.934 151.800 41.888 4.603 6.712 51.119 67.333 56.070 80.077 109.862 42.625 30.812 36.002 30.112 48.264 Thương mại dịch vụ 136.327 208.695 133.199 172.868 199.853 Dư nợ cho vay Theo đối tượng 336.890 245.599 281.927 Cá nhân 144.360 149.740 218.824 312.927 348.201 Pháp nhân 192.530 95.859 63.103 49.605 48.804 Ngắn hạn 218.803 197.990 272.945 342.032 374.710 Trung dài hạn 118.087 47.609 8.982 20.500 22.295 75.298 54.061 62.084 121.081 91.603 69.063 93.231 157.449 195.467 231.585 192.529 98.307 62.394 45.984 73.817 14.214 11.214 16.456 3.556 2.719 3.689 5.045 5.048 10.658 8.495 12.767 16.090 13.796 Doanh số cho vay 2012 2013 399.990 473.057 Theo đối tượng Theo thời hạn Theo lĩnh vực Nông , lâm, thủy sản Công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, xây dựng Pháp nhân 283.057 357.979 Theo thời hạn Theo lĩnh vực Nông , lâm, thủy sản Công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, xây dựng 362.532 397.005 Theo thời hạn Theo lĩnh vực Nông , lâm, thủy sản Công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, xây dựng Thương mại dịch vụ Nợ hạn Ngắn hạn Trung dài hạn 105 21.135 18.844 [...]... tiêu chung Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay tại ngân hàng TMCP Phương Tây - chi nhánh Cần Thơ, từ những phân tích đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường hiệu quả công tác huy động vốn và cho vay tại ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phương Tây - chi nhánh Cần Thơ qua các năm (2010, 2011, 2012, và 6 tháng... năm 2013) - Phân tích tình hình cho vay tại ngân hàng TMCP Phương Tây - chi nhánh Cần Thơ qua các năm (2010, 2011, 2012, và 6 tháng đầu năm 2013) Cụ thể: + Phân tích doanh số cho vay + Phân tích doanh số thu nợ + Phân tích tình hình dư nợ + Phân tích tình hình nợ quá hạn - Đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn và cho vay tại ngân hàng TMCP Phương Tây - chi nhánh Cần Thơ 1.3 PHẠM... động vốn Chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ chi phí ngân hàng phải bỏ ra khi huy động vốn càng nhiều và ngược lại Chi phí huy động vốn/ Tổng vốn huy động = Chi phí huy động vốn Tổng vốn huy động X 100% 2.1.4.2 Một số chỉ tiêu đánh giá tình hình cho vay  Tổng dư nợ trên vốn huy động (Lần): Chỉ số này xác định khả năng sử dụng vốn huy động vào cho vay Nó giúp cho nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của ngân. .. VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG TÂY – CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG TÂY – CHI NHÁNH CẦN THƠ  Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Tây Ngân hàng TMCP Phương Tây - Western Bank, tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Cờ Đỏ được thành lập vào ngày 01 tháng 12 năm 1988 và hoạt động trên địa bàn Thành phố Cần Thơ với số vốn. .. vốn và cho vay vốn tại ngân hàng công thương Việt Nam – chi nhánh Cà Mau” (Phan Văn Phó 2008) Đề tài đi vào phân tích hai hoạt động: + Thứ nhất là đi sâu vào phân tích cụ thể tình hình huy động vốn của ngân hàng thông qua sự biến động trong cơ cấu nguồn vốn, và thông qua các hình thức huy động vốn khác nhau qua các năm + Thứ hai là tác giả đã phân tích khá chi tiết thực trạng hoạt động cho vay vốn tại. .. Tổng vốn huy động  Chỉ tiêu vốn huy động trên dư nợ: Chỉ tiêu này đánh giá khả năng huy động vốn của các chi nhánh để phục vụ cho vay, chỉ tiêu này còn đánh giá ngân hàng có bao nhiêu vốn hình thành từ huy động Tổng vốn huy động Chỉ tiêu Vốn huy động/ Dư Nợ = Tổng dư nợ X 100%  Chỉ tiêu chi phí huy động vốn trên tổng vốn huy động: Chỉ tiêu cho thấy chi phí mà nhân hàng phải bỏ ra cho hoạt động huy động. .. phân tích tình hình huy động vốn và cho vay tại ngân hàng TMCP Phương Tây - chi nhánh Cần Thơ qua các năm (2010, 2011, 2012, và 6 tháng đầu năm 2013) 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU Luận văn đại học Phân tích rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây (Huỳnh Thị Như Ngọc - 2011) Trong đề tài này, tác giả 2 đã cung cấp một số thông tin giới thiệu về ngân hàng TMCP Phương Tây như: lịch sử hình. .. 2.1.1.3 Cơ cấu vốn của NHTM Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà Ngân hàng tạo lập và huy động được để đầu tư cho vay và đáp ứng cho các nhu cầu khác trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Các nguồn vốn của Ngân hàng thương mại bao gồm: vốn tự có, vốn huy động, vốn vay các tổ chức tín dụng khác và các nguồn vốn khác  Vốn tự có (vốn chủ sở hữu) Vốn chủ sở hữu là số vốn thuộc... vay vốn tại ngân hàng bằng việc phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay, nợ quá hạn qua các năm Bên cạnh đó tác giả còn đưa ra một số chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn và cho vay vốn tại ngân hàng, từ đó giúp người đọc có cái nhìn tổng quát và rõ ràng hơn về hoạt động huy động vốn và cho vay vốn của ngân hàng 3 CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP... đánh giá hoạt động huy động vốn và cho vay là một việc làm hết sức cần thiết giúp ngân hàng tìm ra những hạn chế để khắc phục, cũng như thấy được những điểm mạnh để tiếp tục đổi mới và phát huy đưa ngân hàng ngày càng phát triển bền vững và lớn mạnh Đây cũng là lý do em chọn đề tài Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay tại ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ làm luận văn tốt nghiệp . theo thời hạn tại Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ trong 6 tháng đầu năm 2012, 2013 56 Bảng 4 .19 Số liệu Doanh số thu nợ theo đối tượng tại Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ trong năm 2010,. ______________________________________________________________ Hình 3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ 19 Hình 4.1 Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn tại Western Bank – chi nhánh Cần Thơ