Để thấy rõ hơn về tình hình huy động vốn tại Western Bank – chi nhánh Cần Thơ, cũng như làm rõ hơn về việc tăng, giảm của nguồn vốn huy động, ta tiến hành phân tích tình hình huy động vốn theo các mặt chủ yếu như sau: - Phân tích tình hình huy động vốn theo đối tượng huy động. - Phân tích tình hình huy động vốn theo hình thức huy động. - Phân tích tình hình huy động vốn theo thời hạn huy động.
28
Bảng 4.3: Số liệu huy động theo đối tượng tại Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ trong năm 2010, 2011, 2012.
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Số huy động vốn qua các năm Chênh lệch
2010 2011 2012 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % Cá nhân 342.777 80,68 467.053 78,92 632.893 85,94 124.276 36,26 165.840 35,51 Các tổ chức kinh tế 79.227 18,65 119.536 20,20 92.855 12,61 40.309 50,87 (26.681) (22,32) Các TCTD 14 0,003 18 0,003 129 0,02 4 28,57 111 616,67 Đối tượng khác 2.847 0,67 5.205 0,88 10.589 1,44 2.358 82,82 5.384 103,44 Tổng cộng 424.865 100 591.812 100 736.466 100 166.947 39,29 144.654 24,44
29
Bảng 4.4: Số liệu huy động theo đối tượng tại Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ trong 6 tháng đầu năm 2012 và 2013.
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu các năm So sánh chênh lệch 2012 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Cá nhân 722.833 87,01 814.911 88,05 92.078 12,74 Các tổ chức kinh tế 101.257 12,19 102.733 11,10 1.476 1,46 Các TCTD 15 0,002 18 0,002 3 20 Đối tượng khác 6.658 0,80 7.836 0,85 1.178 17,69 Tổng cộng 830.763 100 925.498 100 94.735 11,40
Nguồn: Phòng Phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ, 6 tháng đầu năm 2012, 2013.
Nguồn vốn huy động tại Western Bank – chi nhánh Cần Thơ được huy động từ nhiều đối tượng khác nhau như: huy động từ các cá nhân, huy động từ các tổ chức kinh tế, huy động từ các TCTD, và huy động từ các đối tượng khác. Nhìn vào bảng số liệu ta nhận thấy:
Đối với tiền gửi của các cá nhân: đây là đối tượng huy động chủ yếu nhất của chi nhánh, nó chiếm trên 80% tổng số vốn huy động tại chi nhánh qua các năm. Tiền gửi của các cá nhân chủ yếu là tiền nhàn rỗi trong dân cư mục đích là để tiết kiệm và sinh lời một phần phục vụ cho những nhu cầu của cá nhân trong tương lai, một phần nhỏ còn lại là phục vụ cho thanh toán. - Với sự điều chỉnh lãi suất lên 11% của NHNN vào những tháng cuối năm 2011 đã giúp chi nhánh thu hút người dân tại địa phương gửi tiền vào chi nhánh chính vì vậy mà tiền gửi của các cá nhân tăng mạnh vào năm 2011 đạt 467.053 triệu đồng, tăng 36,26% so với năm 2010; đến năm 2012 chi nhánh huy động từ các cá nhân được 632.893 triệu đồng, tăng 35,51% so với năm 2011 do nền kinh tế chưa phục hồi hoàn toàn sau các cuộc khủng hoảng nên các kênh đầu tư như: thị trường vàng, thị trường bất động sản không ổn định vì vậy gửi tiền vào ngân hàng được khách hàng xem như kênh đầu tư an toàn và tích cực hơn cả.
30
- Bước sang 6 tháng đầu năm 2013 chi nhánh huy động từ các cá nhân được 814.911 triệu đồng, tăng 12,74% so với 6 tháng đầu năm 2012 do chi nhánh có những chính sách phù hợp như: sử dụng lãi suất linh hoạt, triển khai thêm nhiều chương trình khuyến mãi với nhiều hình thức gửi tiền linh hoạt và hấp dẫn như tiền gửi An thịnh, tiền gửi gửi tiền nhận quà, tiền gửi linh hoạt, tiền gửi định kỳ trả lãi trước… giúp khách hàng có nhiều lựa chọn phù hợp từ đó khuyến khích họ gửi tiền ngày càng nhiều vào chi nhánh.
Đối với tiền gửi của các TCKT: Tiền gửi của các TCKT chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn, không nhằm mục đích lợi nhuận mà chủ yếu là để phục vụ cho việc kinh doanh và thanh toán tiền mua nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào khác.
- Năm 2011 đạt mức huy động 119.536 triệu đồng, tăng 50,87% so với năm 2010 do năm qua do chi nhánh đã mở rộng mạng lưới thanh toán, đa dạng hóa phương thức thanh toán đáp ứng nhanh chóng và kịp thời cho nhu cầu chi trả của khách hàng, từ đó thu hút nhiều các TCKT gửi vốn lưu động của họ vào chi nhánh để thuận tiện cho việc thanh toán; năm 2012 là 92.855 triệu đồng, giảm 22,32% so với năm 2011 việc huy động vốn từ đối tượng này giảm là do năm 2012 được xem là năm khó khăn đối với các TCKT tại thành phố do ảnh hưởng từ các cuộc khủng hoảng tài chính khiến các TCKT gặp khó khăn trong sản xuất và kinh doanh hàng tồn kho tăng cao, thị trường bất động sản chưa có chuyển biến tích cực làm việc thanh toán giữa các TCKT giảm hơn so với 2011.
- Sang 6 tháng đầu năm 2013 chi nhánh huy động được 102.733 triệu đồng, giảm 1,46% so với 6 tháng đầu năm 2012 nhờ vào chính sách hạ lãi suất của NHNN, cùng với những chuyển biến tích cực hơn từ nền kinh tế đã giúp lượng thanh toán của các TCKT nhiều hơn, vì vậy huy động vốn từ đối tượng này đang ngày càng giảm ít hơn và sẽ tăng trở lại trong thời gian sắp tới. Tuy nhiên, đây là tiền gửi không vì mục đích lợi nhuận nên số dư dù tương đối cao so với các đối tượng khác nhưng không ổn định và nó còn phụ thuộc rất nhiều vào tình hình kinh tế tại địa phương, cũng như hoạt động kinh doanh của các TCKT.
Đối với tiền gửi của các TCTD: tiền gửi của đối tượng này chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng vốn huy động tại Western Bank – chi nhánh Cần Thơ nhưng tương đối ổn định, tình hình huy động của đối tượng này các năm qua như sau: năm 2011 là 18 triệu đồng, tăng 28,57% so với năm 2010, nguyên nhân là do trong năm 2011 tiền gửi của các TCTD tăng rất cao do trong năm kim ngạch xuất khẩu gạo và thủy sản của thành phố tăng cao, chiếm đến 68%
31
trong tổng kim ngạch xuất khẩu của thành phố, dẫn đến việc thanh toán giữa các TCTD với chi nhánh tăng để đáp ứng nhu cầu thanh toán tiền xuất khẩu; năm 2012 là 129 triệu đồng, tăng 616,67% so với năm 2011, nguyên nhân là do năm qua chi nhánh đã mở rộng mạng lưới thanh toán giữa các TCTD nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán giữa các TCTD, từ đó nhằm đáp ứng một cách nhanh nhất yêu cầu thanh toán của khách hàng khi họ có yêu cầu; sang 6 tháng đầu năm 2013 đạt 18 triệu đồng, tăng 20% so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguyên nhân khiến huy động vốn từ các TCTD tăng là do để thuận tiện cho việc thanh toán qua lại với nhau, thì các TCTD đã mở tài khoản tiền gửi ở các ngân hàng để đáp ứng nhu cầu kinh doanh và tạo sự nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng khi đến giao dịch với ngân hàng.
Đối với nguồn huy động từ các đối tượng khác: tăng đều qua các năm, trong đó tăng mạnh nhất vào năm 2012 tăng 103,44% so với năm 2011 do Western Bank – chi nhánh Cần Thơ trong năm qua đã biết tận dụng tạo ra nguồn huy động vốn mới nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của các khách hàng có nhu cầu vay vốn của chi nhánh; sang 6 tháng đầu năm 2013 đạt 7.836 triệu đồng, tăng 17,69% so với 6 tháng đầu năm 2012. Điều này chứng minh Western Bank – chi nhánh Cần Thơ đang ngày càng chú trọng việc mở rộng nguồn huy động vốn từ tất cả các đối tượng nhằm làm tăng nguồn vốn huy động tại chi nhánh để phục vụ nhiều nhất có thể cho nhu cầu vay vốn của người dân tại địa phương.
4.1.1.2 Huy động vốn theo hình thức
32
Bảng 4.5: Số liệu huy động theo hình thức tại Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ trong năm 2010, 2011, 2012.
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Số huy động vốn qua các năm Chênh lệch
2010 2011 2012 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 Số tiền Tỷ trọng
(%) Số tiền Tỷ trọng
(%) Số tiền Tỷ trọng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(%) Số tiền % Số tiền % Tiền gửi thanh toán 140.673 33,11 187.386 31,66 100.159 13,60 46.713 33,21 (87.227) (46,55) Tiền gửi tiết kiệm 280.245 65,96 404.426 68,34 636.307 86,40 124.181 44,31 231.881 57,34
Phát hành GTCG 3.947 0,93 - - - - (3.947) (100) - -
Tổng cộng 424.865 100 591.812 100 736.466 100 166.947 39,29 144.654 24,44
33
Bảng 4.6: Số liệu huy động theo hình thức tại Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ trong 6 tháng đầu năm 2012 và 2013.
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng đầu các năm So sánh chênh lệch 2012 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Tiền gửi thanh toán 106.086 12,77 145.881 15,76 39.795 37,51 Tiền gửi tiết kiệm 724.677 87,23 779.617 84,24 54.940 7,58
Phát hành GTCG - - - - - -
Tổng cộng 830.763 100 925.498 100 94.735 11,40
Nguồn: Phòng Phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ, 6 tháng đầu năm 2012, 2013.
Qua bảng số liệu ta thấy tại Western Bank – chi nhánh Cần Thơ nguồn vốn được huy động chủ yếu qua 3 hình thức, cụ thể:
Tiền gửi thanh toán: là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào với mục đích để đáp ứng việc thực hiện các khoản chi trả trong quá trình hoạt động kinh doanh và giao dịch của mình. Do khoản tiền gửi này là loại tiền gửi không kỳ hạn nên khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào mà không cần báo trước nên chi nhánh rất khó khăn trong việc sử dụng loại tiền gửi này, vì vậy lãi suất của nó cũng được trả thấp hơn nhiều so với các loại tiền gửi khác. Tình hình tiền gửi thanh toán của khách hàng tại chi nhánh qua các năm như sau:
- Năm 2011 là 187.386 triệu đồng, tăng 33,21% so với năm 2010; vào năm 2012 giảm 46,55% so với năm 2011, nguyên nhân là do năm qua số lượng doanh nghiệp, hộ kinh doanh tại thành phố xin nghỉ hẳn, hoặc tạm dừng kinh doanh gia tăng, hàng hóa sản xuất ra nhưng không bán được vì vậy nhu cầu thanh toán giảm đáng kể; sang 6 tháng đầu năm 2013 tiền gửi thanh toán đạt 145.881 triệu đồng, tăng 37,51% so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguyên nhân là do thời gian qua chính sách hỗ trợ của Chính Phủ đã giúp các doanh nghiệp có điều kiện giải quyết khó khăn, nhu cầu thanh toán hàng hóa và dịch vụ gia tăng. Bên cạnh đó, chi nhánh ngày càng tạo được lòng tin cho khách hàng, cung cấp và đa dạng hóa các hình thức thanh toán do đó thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến gửi vốn lưu động vào chi nhánh. Do đối tượng sử
34
dụng hình thức này rất đa dạng bao gồm cá nhân, các TCKT, các TCTD… Với sự thuận tiện và nhanh chóng trong việc sử dụng các dịch vụ thanh toán tại Western Bank - chi nhánh Cần Thơ nên số lượng khách hàng ngày càng gia tăng, tuy nhiên số dư của loại tiền gửi này còn phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế tại địa phương và hoạt động sản xuất, kinh doanh của các doanh nghiệp, cũng như tiêu dùng của khách hàng.
Tiền gửi tiết kiệm: là khoản tiền gửi của cá nhân, tổ chức có lượng tiền nhàn rỗi muốn gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời và an toàn. Do loại tiền gửi này là tiền gửi có kỳ hạn nên số dư rất ổn định vì thế chi nhánh có thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn này, do đó chi phí cho việc sử dụng nguồn vốn huy động theo hình thức này cũng cao hơn so với các nguồn vốn huy động từ hình thức thanh toán. Tình hình huy động vốn theo hình thức tiền gửi tiết kiệm những năm qua như sau:
- Năm 2011 tăng 44,31% so với năm 2010; năm 2012 tăng 57,34% so với năm 2011 nguyên nhân là do thu nhập của người dân địa phương ngày càng tăng, nhưng tại thành phố Cần Thơ hiện nay có rất ít những hình thức đầu tư vì thế họ chọn cách đơn giản nhất là gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng.
- Sang 6 tháng đầu năm 2013 đạt 779.617 triệu đồng, tăng 7,58% so với 6 tháng đầu năm 2012 do NHNN điều chỉnh giảm lãi suất cơ bản nên các NHTM buộc phải giảm lãi suất huy động và cho vay, điều này làm tăng cho vay nhưng lại bất lợi cho huy động, làm cho huy động vốn theo hình thức tiết kiệm tăng, tuy nhiên tăng không mạnh.
Phát hành giấy tờ có giá: tại Western Bank – chi nhánh Cần Thơ thì việc phát hành GTCG chủ yếu là kỳ phiếu dưới 1 năm, đây là hình thức huy động chưa được chi nhánh sử dụng nhiều do chi phí huy động vốn bằng hình thức này tốn nhiều chi phí hơn so với huy động vốn theo các hình thức truyền thống khác, nên các năm qua hầu như là không có số dư.
35
Bảng 4.7: Số liệu huy động theo thời hạn tại Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ trong năm 2010, 2011, 2012.
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Số huy động vốn qua các năm Chênh lệch
2010 2011 2012 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 385.568 90,75 521.128 88,06 646.644 87,80 135.560 35,16 125.516 24,09 Trung và dài hạn 39.297 9,25 70.684 11,94 89.822 12,20 31.387 79,87 19.138 27,08 Tổng cộng 424.865 100 591.812 100 736.466 100 166.947 39,29 144.654 24,44
36
Nguồn: Phòng Phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ, 2010, 2011, 2012.
Hình 4.1 Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn tại Western Bank – chi nhánh Cần Thơ trong năm 2010, 2011, 2012.
Năm 2010 Trung và dài hạn. 9,25 Ngắn hạn. 90,75 Năm 2011 Ngắn hạn. 88,06 Trung và dài hạn. 11,94 Năm 2012 Ngắn hạn. 87,80 Trung và dài hạn. 12,20
37
Bảng 4.8: Số liệu huy động theo thời hạn tại Western Bank – Chi nhánh Cần Thơ trong 6 tháng đầu năm 2012 và 2013. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
6 tháng đầu các năm So sánh chênh lệch 2012 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Ngắn hạn 735.033 88,48 753.818 81,45 18.785 2,56 Trung và dài hạn 95.730 11,52 171.680 18,55 75.950 79,34 Tổng cộng 830.763 100 925.498 100 94.735 11,40
Nguồn: Phòng Phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ, 6 tháng đầu năm 2012, 2013.
Nguồn: Phòng Phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Tây – chi nhánh Cần Thơ, 6 tháng đầu năm 2012, 2013.
Hình 4.2 Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn tại Western Bank – chi nhánh Cần Thơ trong 6 tháng đầu năm 2012, 2013.
Qua bảng số liệu và biểu đồ ta thấy:
Đối với huy động vốn ngắn hạn: luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động, chiếm khoảng 80% trở lên. Tiền gửi ngắn hạn là loại tiền gửi có thời hạn dưới 12 tháng.
- Tình hình huy động vốn ngắn hạn trong thời gian qua tăng không đều qua các năm đặc biệt tăng mạnh vào năm 2011 tăng 35,16% do trong năm qua
6 tháng đầu năm 2012 Ngắn hạn. 88,48 Trung và dài hạn. 11,52 6 tháng đầu năm 2013 Trung và dài hạn. 18,55 Ngắn hạn. 81,45
38
tình hình kinh tế tại thành phố Cần Thơ vẫn chịu sự tác động từ sự bất ổn từ nền kinh tế toàn cầu nói chung và của Việt Nam nói riêng, lạm phát ở mức khá cao, khi có lạm phát xảy ra dẫn đến hiện tượng trong khi người vay tiền luôn