phân tích sự tác động của lãi suất đến tình hình huy động vốn tại ngân hàng nông nghệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh châu thành a, hậu giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN QUANG ĐIỀN PHÂN TÍCH SỰ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A – HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 11 năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN QUANG ĐIỀN MSSV: 4117144 PHÂN TÍCH SỰ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A – HẬU GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN VƢƠNG QUỐC DUY Tháng 11 năm 2014 LỜI CẢM TẠ Sau khoảng thời gian học tập Trƣờng Đại học Cần Thơ với kiến thức đƣợc tích lũy trình học tập dẫn nhiệt tình cuả thầy cô, với giúp đỡ Ban Giám đốc cô chú, anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Châu Thành A, tỉnh Hậu Giang giúp đỡ em cố kiến thức học hỏi nhiều kinh nghiệm thực tiễn trình thực tập Đến nay, em hoàn thành đƣợc luận văn tốt nghiệp “Phân tích tác động lãi suất đến tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang” Em xin chân thành cảm ơn nhiệt tình giảng dạy quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trƣờng Đại học Cần Thơ Đặc biệc thầy Vƣơng Quốc Duy, tận tình hƣớng dẫn chỉnh sửa sai sót giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc cô chú, anh chị Ngân hàng tận tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành luận văn Cuối em xin kính chúc quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh dồi sức khỏe công tác tốt Kính chúc Ban Giám đốc cô chú, anh chị Ngân hàng đạt nhiều thành công công việc sống Cần Thơ, ngày.… tháng……năm 2014 Ngƣời thực Trần Quang Điền i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày……tháng……năm 2014 Ngƣời thực Trần Quang Điền ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ……………………………………………… Cần Thơ, ngày……tháng……năm 2014 Giám đốc chi nhánh (Ký tên đóng dấu) iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN  Họ tên ngƣời hƣớng dẫn: Vƣơng Quốc Duy, Học vị: Tiến sĩ  Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng  Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trƣờng Đại học Cần Thơ  Tên học viên: Trần Quang Điền, Mã số sinh viên: 4117144  Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng  Tên đề tài: Phân tích tác động lãi suất đến tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phú hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: ………………………… ………………………………………………………………………… Về hình thức:………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài:…………………… ………………………………………………………………………………… Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: ……………………… ………………………………………………………………………………… Nội dung kết đạt đƣợc (theo mục tiêu nghiên cứu,…): ………… ………………………………………………………………………………… Các nhận xét khác: ………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Kết luận (cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài, yêu cầu chỉnh sửa,…):………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày……tháng……năm 2014 Giáo viên hƣớng dẫn iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày……tháng……năm 2014 Giáo viên phản biện v MỤC LỤC Chƣơng 1: GIỚI THIỆU………………………………………………………1 1.1 Lý chọn đề tài………………………………………………………… 1.2 Mục tiêu nghiên cứu……………………………………………………….2 1.2.1 Mục tiêu tổng quát……………………………………………………….2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể………………………………………………………… 1.3 Phạm vi nghiên cứu……………………………………………………… 1.3.1 Phạm vi không gian…………………………………………… .2 1.3.2 Phạm vi thời gian……………………………………………………… 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu……………………………………………………2 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU………………………………………………………………………… 2.1 Cơ sở lý thuyết…………………………………………………………….3 2.1.1 khái niệm chức ngân hàng thƣơng mại…………………….3 2.1.2 Lý thuyết lãi suất…………………………………………………… 2.1.3 Lý thuyết nguồn vốn…………………………………………………6 2.1.4 Lý thuyết huy động vốn ngân hàng…………………………… 2.1.5 Các hình thức huy động vốn…………………………………………….8 2.1.6 Một số tiêu phản ánh tình hình huy động vốn ngân hàng………………………………………………………………………… 11 2.2 Cơ sở thực tiễn……………………………………………………… .12 2.3 Phƣơng pháp nghiên cứu…………………………………………………13 2.3.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu………………………………………… 13 2.3.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu…………………………………………13 Chƣơng 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNG A – HẬU GIANG……………………………………………………………16 3.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang…… 15 3.1.1 Lịch sử hình thành…………………………………………………… 15 3.1.2 Phƣơng hƣớng phát triển……………………………………………….15 vi 3.1.3 Chức ngân hàng thƣơng mại…………………………………16 3.1.4 Cơ cấu tổ chức………………………………………………………….17 3.1.5 Chức phận………………………………………… 17 3.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNNO & PTNT Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014…… 19 3.2.1 Khái quát kết hoạt động kinh doanh NHNNO & PTNT Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang giai đoạn 2011 – 2013………………19 3.2.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh NHNNO & PTNT Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang tháng đầu 2014…………… 23 Chƣơng 4: PHÂN TÍCH SỰ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A – HẬU GIANG………………………………………….25 4.1 Thực trạng lãi suất huy động NHNNO & PTNT chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu 2014…………25 4.1.1 Phân tích biến động lãi suất huy động NHNNO & PTNT chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014………………………………………………………………………… 25 4.1.2 Nguyên nhân gây biến động lãi suất huy động NHNNO & PTNT chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang…………………………………… 30 4.2 Thực trạng huy động vốn NHNNO & PTNT chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang giai đoạn 2011-2013 tháng đầu năm 2014… 31 4.2.1 Phân tích nguồn vốn ngân hàng qua năm 2011 -2013… .31 4.2.2 Phân tích nguồn vốn ngân hàng qua tháng đầu 2014……… 35 4.2.3 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng………………… 36 4.2.4 Đánh giá tình hình huy động vốn NHNNO & PTNT chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang qua năm 2011 – 2013 tháng đầu năm 2014………………………………………………………………………… 43 4.3 Phân tích tác động lãi suất đến huy động vốn…………………….47 4.3.1 Lãi suất huy động huy động vốn……………………………………47 4.3.2 Lãi suất tác động đến huy động vốn…………….…………………… 47 Chƣơng 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A – HẬU GIANG…………51 vii 5.1 Những kết đạt đƣợc hạn chế…………………………………… 51 5.1.1 Kết đạt đƣợc……………………………………………………….51 5.1.2 Hạn chế…………………………………………………………………51 5.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang…………………………… ………….…………… 52 5.2.1 Công tác huy động vốn…………………………………………………52 5.2.2 Đào tạo nguồn nhân lực………………………………………… 53 5.2.3 Marketing ngân hàng………………………………………………… 54 5.2.4 Công nghệ sở vật chất……………………………………………55 5.2.5 Chính sách khách hàng…………………………………………………56 5.2.6 Giải pháp khác…………………………………………………… .57 Chƣơng 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ…………………………… …… 58 6.1 Kết luận………………………………………………………………… 58 6.2 Kiến nghị………………………………………………… …………….59 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc…………………………………… 59 6.2.2 Đối với Chính quyền địa phƣơng……………………… …………….59 6.2.3 Đối với Ngân hàng Hội sở…………………………… ……… 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………… ……… 61 viii ngân hàng thực tốt công tác huy động vốn nên phụ thuộc vào vốn điều chuyển từ Ngân hàng Hội sở, từ giảm bớt đƣợc phần chi phí đáng kể cho ngân hàng 4.3 PHÂN TÍCH SỰ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN 4.3.1 Lãi suất vốn huy động Huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thƣơng mại, ngân hàng sử dụng công cụ mà pháp luật cho phép với nhiều hình thức nhằm thu hút lƣợng vốn nhàn rỗi từ bên tổ chức, cá nhân, hộ gia đình vào nguồn vốn ngân hàng nhằm phục vụ cho trình hoạt động kinh doanh Công cụ chủ yếu đƣợc ngân hàng sử dụng để huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ bên lãi suất Chính sách lãi suất cạnh tranh bao gồm lãi suất huy động lãi suất cho vay sách kinh doanh mà ngân hàng quan tâm Trong điều kiện mức trần lãi suất huy động đƣợc NHNN quy định chung cho toàn hệ thống NHTM phần làm giảm áp lực cạnh tranh lãi suất ngân hàng Khi canh tranh lãi suất không chủ yếu nhƣ trƣớc ngân hàng linh hoạt đầu tƣ chất lƣợng dịch vụ để thu hút vốn cho ngân hàng Vì ngân hàng có dịch vụ tốt đem lại nhiều lợi so với ngân hàng khác Trong điều kiện kinh tế thị trƣờng nay, ngân hàng cần phấn đấu nâng cao chất lƣợng dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng nhu cầu khách hàng tăng thu nhập cho ngân hàng Khác với cạnh tranh lãi suất, cạnh tranh dịch vụ ngân hàng giới hạn, điểm mạnh để ngân hàng vƣơn lên cạnh tranh 4.3.2 Lãi suất tác động đến huy động vốn Để đánh giá đƣợc tác động lãi suất đến tình hình huy động vốn NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu 2014 nhƣ nào, ta thấy rõ thông qua việc phân tích bảng số liệu 4.12 hình 4.4: 47 Bảng 4.13 Phân tích tác động lãi suất huy động đến tình hình huy động vốn giai đoạn tháng đầu năm 2014 tháng đầu 2013 Chỉ tiêu ĐVT Vốn huy động Triệu đồng LSHĐBQ % tháng đầu 2014 280.125 344406 7,01 6,49 (Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang) 350000 300000 14 12 11.75 10.42 250000 10 8.54 200000 307291 150000 243110 100000 174468 50000 0 2011 2012 Vốn huy động 2013 LSHĐBQ (%) (Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang) Hình 4.4 Phân tích tác động lãi suất huy động đến tình hình huy động vốn giai đoạn 2011 – 2013 Đối với năm trƣớc việc cạnh tranh khóc liệt ngân hàng với công cụ lãi suất sức ảnh hƣởng lãi suất huy động đến tình hình huy động vốn vô lớn Để thu hút đƣợc lƣợng vốn từ khách hàng ngân hàng sẵng sàng niêm yết lãi suất huy động với mức cao để phục vụ cho công tác cho vay nhằm giành khách hàng từ ngân hàng khác ngân hàng Thông thƣờng lãi suất huy động cao lƣợng vốn huy động đƣợc nhiều ngƣợc lại ngân hàng niêm yết với lãi suất thấp thu hút đƣợc khách hàng gửi tiền vào ngân hàng 48 Nhƣng ngày nay, phủ qui định mức trần lãi suất tất TCTD lãi suất hội thách thức tất ngân hàng hệ thống NHTM Khi lãi suất cho vay giảm tạo điều kiện cho doanh nghiệp cá nhân có nhiều hội để tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng, đồng thời tạo nên nguồn thu nhập cho ngân hàng Nhƣng lãi suất huy động giảm tạo nên khó khăn cho ngân hàng Vì lãi suất huy động giảm tác động đến tâm lý khách hàng, làm cho khách hàng dự định gửi tiền vào ngân hàng Vì phần lợi nhuận từ phần lãi khách hàng bị lãi suất ngân hàng giảm xuống Qua phân tích bảng số liệu biểu đồ hình 4.4 cho thấy tình hình huy động vốn NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang qua năm 2011 – 2013 tháng đầu 2014 ngày tăng, lãi suất huy động lại giảm so với lƣợng vốn huy động đƣợc Cụ thể, năm 2011 nguồn vốn huy động ngân hàng 174.468 triệu đồng với mức lãi suất huy động bình quân 11,75% Sang năm 2012, lãi suất huy động bình quân giảm xuống 10,42% nguồn vốn huy động tăng lên mức 243.110 triệu đồng Đến năm 2013, lãi suất lại tiếp tục giảm xuống 8,54% nguồn vốn huy động lại tiếp tục tăng lên mức 307.291 triệu đồng Vào tháng đầu 2014, lãi suất huy động bình quân 6,49% giảm so với tháng đầu 2013 7,01% nguồn vốn huy động ngân hàng tăng từ 280.125 triệu đồng vào tháng đầu 2013 lên 344.406 triệu đồng vào tháng đầu 2014 Để lý giải đƣợc nguyên nhân lại có nghịch lý nhƣ ban lãnh đạo NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang nhân viên ngân hàng cho biết thêm lãi suất tác động đến ngân hàng chuyện tất nhiên nhƣng mức độ tùy thuộc vào thời điểm Nguyên nhân việc lãi suất hạ liên tục gây tác động định đến tâm lý ngƣời gửi tiền nhƣng không đủ mạnh để đƣa dòng tiền khỏi ngân hàng nguyên nhân quan trọng Có thể giải thích việc số nguyên nhân nhƣ sau Thứ khách hàng có thời gian tƣơng đối dài để chuẩn bị cho việc hạ lãi suất ngân hàng Nhƣ biết, diễn biến lãi suất huy động thời gian qua theo xu hƣớng giảm liên tục đƣợc chuyên gia phân tích dự báo từ sớm Do ngƣời dân nắm bắt đƣợc thông tin có có tâm lý chuẩn bị Từ ngƣời dân đoán nhận thông tin hạ lãi suất cách chủ động tích cực Nguyên nhân thứ hai thời điểm tại, thị trƣờng đầu tƣ khác không hấp dẫn Các thị trƣờng đầu tƣ đƣợc ngƣời dân ƣa chuộng 49 giai đoạn trƣớc nhƣ: bất động sản, chứng khoán, vàng giai đoạn khó khăn tiềm ẩn nhiều rủi ro nên đa phần ngƣời gửi tiền muốn an tâm nguồn vốn gia tăng lợi nhuận cách an toàn, chọn gửi tiền tiết kiệm ngân hàng kênh hiệu Từ cho thấy tác động lãi suất huy động đến tình hình huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu 2014 mức độ tƣơng đối thấp, dƣờng nhƣ không đáng kể Và việc ban hành mức trần lãi suất NHNN tạo nên sân chơi cạnh tranh công cho NHTM Bên cạnh ngân hàng đạt đƣợc lợi nhuận cao việc huy động vốn không phụ thuộc nhiều vào lãi suất huy động nhƣ trƣớc nữa, ngân hàng giảm phần chi phí chi trả cho tiền gửi 50 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A – HẬU GIANG 5.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VÀ HẠN CHẾ 5.1.1 Kết đạt đƣợc Nguồn tiền nhàn rỗi nhân dân đƣợc ngân hàng khai thác ngày tăng Vốn huy động tăng qua năm tỷ trọng vốn huy động chiếm tƣơng đối cao so với vốn điều chuyển cấu tổng nguồn vốn Tiền gửi dân cƣ tăng mạnh Tiền gửi ngắn hạn dài hạn tăng Đặc biệt, tiền gửi dài hạn tăng mạnh tạo nguồn vốn có tính ổn định tính khoản cao, hạn chế đƣợc rủi ro cho ngân hàng Vốn điều chuyển giảm dần qua năm cho thấy phụ thuộc ngân hàng vào hội sở ngày đƣợc cải thiện Dƣ nợ tổng vốn huy động giảm dần chứng tỏ ngân hàng có biện pháp huy động vốn, theo dõi nợ thu hồi nợ đạt kết tốt, giảm thiểu đƣợc ruie ro khoản cho ngân hàng Thủ tục cho vay đơn giản, dễ hiểu, nhanh chóng, ngày hiệu chặt chẽ hơn, đảm bảo qui định Cán ngân hàng tiếp cận trực tiếp hay gián tiếp với khách hàng với thái độ tôn trọng, lịch quan tâm đến đời sống họ Ngƣời dân đặt nhiều niềm tin vào ngân hàng thái độ phục vụ nhiệt tình đội ngũ nhân viên uy tín ngân hàng 5.1.2 Hạn chế Ngân hàng sử dụng nguồn vốn điều chuyển từ Ngân hàng Hội sở, điều làm giảm tính chủ động ngân hàng hoạt động cho vay đầu tƣ Vốn huy động có tăng qua năm nhƣng chƣa khai thác đƣợc hết khách hàng tiềm Tiền gửi chủ yếu tiền gửi ngắn hạn nên tính rủi ro khoản cao 51 Tiền gửi tổ chức kinh tế tăng nhƣng chiếm tỷ trọng thấp Vì vậy, ngân hàng cần trọng đến khoản tiền gửi tổ chức kinh tế Ngƣời dân quen sử dụng tiền mặt lƣu thông nên dịch vụ đại ngân hàng chƣa phát huy cao 5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNNO & PTNT CHÂU THÀNH A – HẬU GIANG 5.2.1 Công tác huy động vốn Nhìn chung năm qua NHNNO & PTNT Châu Thành A Hậu Giang huy động vốn tƣơng đối tốt, nhƣng nhu cầu vay vốn kinh doanh khách hàng cao nên chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn kinh doanh nhƣ hoạt động khác ngân hàng, ngân hàng phải điều chuyển vốn từ Hội Sở xuống tốn nhiều chi phí để có đủ nguồn vốn đáp ứng cho hoạt động ngân hàng Do đó, cần phải có biện pháp tăng cƣờng huy động vốn NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang, phải đảm bảo mục tiêu sinh lợi an toàn ngân hàng cần thực số giải pháp nhƣ sau: 5.2.1.1 Đối với sản phẩm huy động vốn Ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang phải nhanh chóng triển khai sản phẩm đáp ứng nhu cầu kinh tế đa dạng khách hàng Hệ thống NHNNO & PTNT thiếu sản phẩm mà đối thủ cạnh tranh nhƣ Sacombank, Viettinbank, ngân hàng Liên Việt,… có Nếu đƣợc NHNN cho phép chi nhánh xem xét hình thức huy động nhận tiền gửi vàng để huy động vốn, thực đƣợc biện pháp mang lại hiệu thói quen ngƣời dân thƣờng dự trữ tài sản vàng, cho vàng không bị giá nên an toàn VNĐ, lƣợng vàng dự trữ ngƣời dân lớn Cần đƣa số sản phẩm dịch vụ để xoá bỏ thói quen để tiền nhà ngƣời dân Ngƣời dân có thói quen để tiền nhà, mặt xuất phát từ nhu cầu sống hàng ngày, mặt khác có tiền nhà sử dụng chủ động hơn, sau ngại gửi tiền Vì vậy, ngân hàng cần phát triển tiện ích việc toán không dùng tiền mặt xã hội, cho ngƣời thấy toán không dùng tiền mặt có phần trội hơn, tiện lợi nguy hiểm toán dùng tiền mặt Cần cải tiến thời gian làm thủ tục gửi tiền, làm dịch vụ ngân quỹ cho khách hàng, cần kết hợp song hành khâu kế toán khâu ngân quỹ để rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng 52 Ngân hàng cần đa dạng hoá hình thức trả lãi cho khách hàng Ngân hàng cần cải thiện tờ bƣớm giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tờ bƣớm cần đƣa biểu phí dịch vụ giúp cho khách hàng dễ dàng tìm hiểu, so sánh chọn lựa dịch vụ Mỗi ngân hàng đƣa hình thức huy động vốn mới, ngân hàng nên thông báo rõ yếu tố liên quan có thời hạn, lãi suất, thủ tục rút vốn, lĩnh lãi…và phải niêm yết nơi mà ngƣời thấy để đọc, đồng thời nên bố trí cán thƣờng xuyên túc trực để giải đáp khúc mắc, hƣớng dẫn trực tiếp làm số việc để giúp khách hàng nhanh chóng đƣợc phục vụ 5.2.1.2 Đối với tiền gửi tổ chức kinh tế NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang nên trọng quan tâm đến đối tƣợng khách hàng này, đối tƣợng có lƣợng tiền gửi chiếm tỷ trọng cao tổng vốn huy động ngân hàng qua năm Ngân hàng nên triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ cho đối tƣợng tổ chức kinh tế, để họ có nhiều lựa chọn nhằm nâng cao nguồn vốn huy động Và giữ vững mối quan hệ tốt khách hàng gắn bó nhiều năm với ngân hàng, sử dụng giải pháp sau: Triển khai thực tốt dịch vụ thu chi hộ đến doanh nghiệp doanh nghiệp có nguồn thu thƣờng xuyên để khai thác nguồn tiền gửi không kỳ hạn Thực sách ƣu đãi hợp lý doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ cao để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, tăng nguồn huy động ngoại tệ, thực tốt dịch vụ hỗ trợ khách hàng để mở rộng nghiệp vụ đƣợc triển khai nhƣ thẻ ATM, bảo lãnh,… Đối với doanh nghiệp quốc doanh, công ty cổ phần, đoàn thể trị  xã hội, cần có biện pháp tiếp cận, giới thiệu sản phẩm tiện ích ngân hàng, vận động đơn vị hành nghiệp việc toán tiền lƣơng cho cán nhân viên thông qua việc mở tài khoản cá nhân sử dụng thẻ ATM 5.2.2 Đào tạo nguồn nhân lực Bố trí đội ngũ cán nhiệt tình, khả chuyên môn vững vàng phải có khả giao tiếp tốt để làm việc phận trực tiếp giao dịch với khách hàng Thƣờng xuyên mở lớp đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cán làm công tác huy động vốn Để họ nắm vững khía cạnh cách sâu sắc để lý giải cho khách hàng vấn đề mà họ chƣa hiểu Với 53 hƣớng dẫn nhiệt tình nhân viên ngân hàng giúp cho khách hàng cảm thấy đƣợc quan tâm, giải tỏa đƣợc tâm lý e ngại khiến họ đến ngân hàng cách tự nhiên, cởi mở thân thiện Ngân hàng cần có sách khuyến khích toàn nhân viên ngân hàng, tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng cho ngân hàng thị trƣờng sẵn có Ngân hàng thƣởng cho nhân viên phí hoa hồng nhân viên tìm đƣợc khách hàng có uy tín hợp tác lâu dài với ngân hàng Cụ thể, nhân viên huy động đƣợc số vốn định đó, ngân hàng chi khoản phí hoa hồng theo tỷ lệ phần trăm vốn huy động đó, không cần nhiều cổ vũ động viên làm nhân viên với công việc Không phải tiền mà nhân viên cảm thấy đƣợc quan tâm xem trọng Ngân hàng cần tạo nguồn động lực thúc đẩy nhân viên nhiệt tình công tác huy động vốn Vì mức sống mức cao, nên để nhân viên ngân hàng có động lực cần đảm bảo nhu cầu sống họ, có sách động viên nhân viên nhƣ khen thƣởng, chăm lo đời sống vật chất tinh thần 5.2.3 Marketing ngân hàng Về phƣơng diện marketing ngân hàng hạn chế, cần đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu, tuyên truyền chƣơng trình khuyến ngân hàng đến với khách hàng thông qua phƣơng tiện truyền thông đại chúng nhƣ sóng truyền hình, radio, loa phát địa phƣơng, Nhằm tìm khách hàng giữ liên lạc với khách hàng có Tăng khả cạnh tranh với Ngân hàng thƣơng mại khác Đối với khách hàng lần đến giao dịch với ngân hàng việc tạo ấn tƣợng khởi đầu tốt khách hàng cần thiết Còn khách hàng có quan hệ lâu năm với ngân hàng giữ tốt mối quan hệ với khách hàng thông qua hoạt động tín dụng, tạo mối quan hệ hai chiều thân thiết ngân hàng với tổ chức kinh tế Ngân hàng cho tổ chức vay vốn kinh doanh thu đƣợc kết việc toán nợ cho ngân hàng, họ sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng nhƣ toán quốc tế, chi trả lƣơng cho công nhân, mua bán ngoại tệ… 5.2.3.1 Giới thiệu sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng nên tăng cƣờng công tác tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm dịch vụ lạ, hấp dẫn tới đông đảo ngƣời biết đến Đặc biệt vùng sâu vùng xa nhiều đối tƣợng khách hàng chƣa đƣợc tìm hiểu không lắng nghe nhu cầu họ, nhƣ họ ngân hàng nhƣ sản phẩm dịch vụ ngân hàng Vì vùng sâu 54 vùng xa họ không quan tâm nhiều đến phƣơng tiện đại nhƣ internet, báo trí,… Đây thị trƣờng đầy tiềm 5.2.3.2 Quảng bá hình ảnh ngân hàng Tăng cƣờng công tác tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh ngân hàng Mục tiêu quảng cáo, tiếp thị xây dựng hình ảnh tạo tên tuổi cho ngân hàng Tạo khác biệt với đối thủ, thu hút quan tâm tìm hiểu khách hàng tới ngân hàng Để đạt đƣợc điều ngân hàng cần xây dựng chiến lƣợc quảng cáo, tiếp thị xây dựng hình ảnh danh tiếng cho ngân hàng sau nhƣ: Tài trợ thực chƣơng trình truyền hình mang tính nhân đạo cao thƣờng xuyên có đông đảo kháng giả quan tâm theo dõi Tham gia vào hoạt động từ thiện quy mô lớn Ngoài ra, ngân hàng quảng cáo tiếp thị qua mạng, công nghệ thông tin lan rộng cách nhanh Sử dụng băng rôn, áp phích để quảng cáo để ngân hàng đƣa hình ảnh ấn tƣợng, logo ngân hàng lên băng rôn áp phích đặt giao lộ lớn, nơi công cộng đông đúc ngƣời qua lại nhằm tạo thu hút khách hàng nhƣ quảng bá hình ảnh, tên tuổi ngân hàng với công chúng Phát tờ rơi, tặng phẩm cho khách hàng tiềm năng, làm thẻ ATM miễn phí Vào dịp nhƣ sinh nhật ngân hàng, lễ lớn, tết âm lịch nên mở chƣơng trình khuyến nhƣ rút thăm trúng thƣởng khách hàng tham gia giao dịch ngân hàng 5.2.4 Công nghệ sở vật chất Trong thời buổi nhƣ nay, công nghệ thông tin phát triển vô nhanh chống Công nghệ tiện lợi nhanh Đầu tƣ vào công nghệ đại làm tăng chi phí ban đầu cho ngân hàng Xét lâu dài hoàn toàn xứng đáng công nghệ đại góp phần không nhỏ vào trình hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tƣ vào công nghệ thông tin đại, tiên tiến xu hƣớng chung thời đại Công nghệ thông tin tiên tiến, đại có vai trò đặc biệt quan trọng công cụ đắc lực công tác quản trị rủi ro ngân hàng nhƣ: Công nghệ thông tin giúp ngân hàng linh hoạt việc cung ứng sản phẩm dịch vụ tốt nhất, nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng với mục tiêu nhanh chóng, thuận tiện, xác, an toàn hiệu quả, đồng thời giúp hạn chế tối đa rủi ro trình giao dịch tác nghiệp ngân hàng 55 Ngân hàng thuận tiện việc chiết xuất đƣợc liệu báo cáo phức tạp phục vụ công tác phân tích định kinh doanh Ngoài ra, công nghệ thông tin đóng vai trò việc cảnh báo phát sớm dấu hiệu rủi ro phát sinh trình kinh doanh hàng ngày ngân hàng, thông qua giới hạn hạn mức đƣợc thiết lập Đối với tiêu chí an toàn theo quy định NHNN quan quản lý, hệ thống đại có chức thƣờng xuyên nhắc nhở theo dõi cập nhật thông tin kết tiêu này, giúp ban lãnh đạo ngân hàng chủ động việc định liên quan nhằm chèo lái ngân hàng theo đƣờng ổn định, an toàn hiệu Bên cạnh đó, việc đầu tƣ vào sở vật chất ngân hàng bỏ qua Cơ sở vật chất sở vững để tạo niềm tin nơi khách hàng vấn đề huy động vốn Trƣớc hết, ngân hàng nên đầu tƣ vào sở vật chất cho trụ sở làm việc thêm tiện nghi, trang trí thẩm mỹ, xếp công việc cách khoa học, nhƣ tạo ấn tƣợng tốt cho khách hàng, họ tin ngân hàng làm ăn có hiệu yên tâm ký thác tiền vốn Đặc biệt, đầu tƣ mở rộng mạng lƣới phòng giao dịch NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang phủ khắp nhiều nơi địa bàn, để tạo điều kiện thuận lợi thời gian, không gian thoải mái cho khách hàng đến giao dịch, địa bàn tập trung nhiều dân cƣ khu công nghiệp Tuy nhiên, cần ý đầu tƣ cách hợp lý nhằm giảm thiểu chi phí góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng 5.2.5 Chính sách khách hàng Ngày hệ thống NHTM phát triển ngày rộng khắp, có số ngân hàng phục vụ tận nhà Tuy nhiên, thái độ phục vụ khách hàng tạo nên khác biệt ngân hàng, nhƣ ấn tƣợng ban đầu vô quan trọng Do đó, đòi hỏi chất lƣợng phục vụ khách hàng ngân hàng ngày tốt Nhân viên ngân hàng cần thực tốt việc chăm sóc khách hàng, giao tiếp cần đặt khách hàng lên hàng đầu, làm cho khách hàng có cảm giác thân thiện, vui vẻ đƣợc trân trọng để từ có hài lòng khách hàng giao dịch với ngân hàng Khi ngân hàng có chƣơng trình khuyến có sản phẩm ngân hàng gửi tin nhắn thông báo cho khách hàng NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang cần có nhiều hoạt động thăm dò ý kiến khách hàng, ghi nhận truyền đạt phản hồi khách hàng tới cấp lãnh đạo 56 Phân nhóm khách hàng theo mức độ quan trọng, đặc biệt quan trọng có quan hệ thƣờng xuyên gọi khách hàng “Vip”, quy mô lớn, có mối quan hệ vừa phải cần tiếp cận để xây dựng chiến lƣợc chăm sóc phù hợp Thƣờng xuyên tìm hiểu nhu cầu, thị hiếu khách hàng, nhằm đƣa sản phẩm lạ, hấp dẫn nhƣng không phức tạp Nếu có tƣợng khách hàng rút tiền để chuyển sang ngân hàng khác gửi tiền, ngân hàng cần tìm hiểu nguyên nhân việc khách hàng ngừng giao dịch, để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại nhƣ trì mối quan hệ tốt với khách hàng 5.2.6 Giải pháp khác Đảm bảo uy tín điều quan trọng để giữ chân khách hàng, để giữ tốt uy tín ngân hàng cần đảm bảo khả chi trả khách hàng đến rút tiền, không đƣợc lý mà trì hoãn việc chi trả khách hàng có nhu cầu Nếu để uy tín dù lần đủ khiến cho khách hàng không đến giao dịch nữa, từ ngân hàng khách hàng nguồn vốn mà chi nhánh có đƣợc Hiện hoạt động xuất lao động nƣớc ta diễn ngày nhiều, có lƣợng lớn lao động Việt Nam làm việc nƣớc ngoài, ngân hàng liên kết với công ty xuất lao động hƣớng dẫn ngƣời lao động làm thủ tục mở tài khoản chuyển tiền từ nƣớc Nhƣ giúp ngân hàng có thêm phần vốn huy động 57 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong khoảng thời gian qua, NHNNO & PTNT Châu Thành A - Hậu Giang gặp không khó khăn nhƣng vƣợt qua đƣa thu nhập tăng cao, chi phí giảm nhẹ tạo lợi nhuận cao cho Ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng giúp giải nhiều nhu cầu vốn nhân dân, giúp họ vƣợt qua khó khăn, góp phần cải thiện đời sống ngƣời dân địa phƣơng Bên cạnh thúc đẩy kinh tế địa phƣơng ngày phát triển Với mục tiêu nghiên cứu tác động lãi suất đến tình hình huy động vốn giải pháp gia tăng huy động vốn NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang, nội dung nghiên cứu đề tài hoàn thành số nội dung sau: - Phân tích thực trạng tìm hiểu nguyên nhân làm cho lãi suất huy động giảm giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu 2014 Từ đó, ta thấy đƣợc chủ động ngân hàng việc điều chỉnh chiến lƣợc lãi suất để giúp cho ngân hàng trì thu hút đƣợc lƣợng vốn huy động nhƣng với mức chi phí thấp tạo lợi nhuận cao cho ngân hàng - Phân tích đánh giá thực trạng nguồn vốn huy động NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang giai đoạn 2011 – 2013 tháng đầu 2014 Từ đó, ta biết đƣợc kết nhƣ hạn chế việc huy động vốn NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang Hoạt động huy động vốn ngân hàng phụ thuộc vào vốn điều chuyển Hội sở, điều thể tính chủ động ngân hàng việc sử dụng vốn, đồng thời giảm phần chi phí hoạt động ngân hàng vốn điều chuyển thấp so với vốn huy động - Phân tích tác động lãi suất đến tình hình huy động vốn NHNNO & PTNT Châu Thành A – Hậu Giang Qua phân tích cho thấy khoảng thời gian từ 2011 – 2013 tháng đầu 2014, lãi suất huy động ngân hàng tác động không đáng kể đến tình hình huy động vốn Vì khoảng thời gian gần lãi suất huy động liên tục giảm nên khách hàng dần quen với việc giảm lãi suất nên khách hàng chủ động đoán nhận việc gửi tiền khách hàng dƣờng nhƣ không phụ thuộc vào lãi suất Điều tạo nên lợi lớn cho ngân hàng khách hàng chủ động tìm đến ngân hàng để gửi tiền lãi suất không cao, ngân hàng nhận đƣợc lợi nhuận cao khoản chi phí phải trả cho lƣợng tiền gửi - Trên sở xác định kết mà ngân hàng đạt đƣợc hạn chế mà ngân hàng mắc phải từ đƣa giải pháp nhằm gia 58 tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng, đạt đƣợc mục tiêu phát triển bền vững Mặc dù Ngân hàng phải đối diện khó khăn kinh tế chịu ảnh hƣởng không mặc khác nhƣng ngân hàng vƣợt qua khó khăn, tiếp tục nỗ lực góp phần giải vấn đề khó khăn địa phƣơng mặt vốn làm ăn, hỗ trợ ngƣời dân canh tác, chăn nuôi,…Đó nỗ lực toàn thể cán ngân hàng lãnh đạo sang suốt ban điều hành ban lãnh đạo ngân hàng Với nỗ lực ngân hàng ngày phát triển, vƣơn xa mang thật nhiều phồn thịnh đến với khách hàng nhƣ phƣơng châm ngân hàng đề ra: “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc cần có văn hƣớng dẫn thật cụ thể cách đồng việc thực định Từ có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, tránh sai phạm đáng tiếc xảy ra, hạn chế việc NHTM thực không tinh thần định ban hành Ngân hàng Nhà nƣớc cần tạo điều kiện việc liên kết, hợp tác ngân hàng với nhau, cầu nối NHTM với tổ chức nƣớc Nhằm mục đích hoàn thiện công nghệ ngân hàng, ngân hàng phát triển, đƣa sản phẩm đến tay ngƣời tiêu dùng cách thuận lợi Ngân hàng Nhà nƣớc cần thực thƣờng xuyên công tác tra, kiểm soát dƣới nhiều hình thức để kịp thời phát ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động tín, lành mạnh hóa NHTM, đƣa hoạt động tín dụng ngân hàng vào quỹ đạo pháp luật 6.2.2 Đối với Chính quyền địa phƣơng Đẩy nhanh tiến độ thực hiện, hoàn thành sớm khu công nghiệp, cụm công nghiệp Tăng cƣờng xúc tiến kêu gọi đầu tƣ vào tỉnh Xây dựng sở hạ tầng hoàn chỉnh, hành lang pháp lý thông thoáng, có sách ƣu đãi đầu tƣ hợp lý Hoàn thiện lộ trình đại, công nghiệp hóa, chuyển dịch cấu kinh tế toàn tỉnh Hỗ trợ tiềm kiếm đầu nhƣ hội giao thƣơng cho doanh nghiệp xuất địa bàn Khuyến khích cán công nhân viên tỉnh mở tài khoản tiền gửi ngân hang thực việc trả lƣơng qua ngân hàng Tuyên truyền, vận động giải thích để ngƣời dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng Tạo điều kiện thuận lợi để ngƣời dân sử dụng ngày phổ biến công cụ toán qua ngân hàng 59 6.2.3 Đối với Ngân hàng Hội sở Cần tạo điều kiện để đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên NHNNO & PTNT Châu Thành A - Hậu Giang nhƣ: bồi dƣỡng nghiệp vụ chuyên môn cho nhân viên, mở lớp tập huấn cho nhân viên ứng dụng công nghệ mới, nâng cao kỹ giao tiếp nhân viên để hoạt động chi nhánh ngày đạt kết cao Phát động phong trào thi đua, hội thao Ngân hàng chi nhánh nhằm rèn luyện sức khỏe giao lƣu văn hóa với Khen thƣởng cá nhân tổ chức có thành tích xuất sắc nhằm tạo động lực phấn đấu cho cá nhân tổ chức Kỷ luật nghiêm hành vi trái đạo đức, vi phạm pháp luật làm gƣơng cho toàn thể cán nhằm tạo hệ thống kỷ luật nghiêm minh Ngân hàng 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại (2010) Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, Tủ sách Đại Học Cần Thơ Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2013) Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Cần Thơ, trƣờng Đại Học Cần Thơ Nguyễn Hữu Tâm (2008) Bài giảng Phương pháp nghiên cứu kinh tế, Tủ sách trƣờng Đại Học Cần Thơ Phan Thị Hà (Tạp chí ngân hàng, tháng – năm 2012 (số 13- 16), trang 10 - 14) Bàn điều hành lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trung tâm học liệu Đại học Cần Thơ Nguyễn Sĩ Hằng (2013) Xác định yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ Trung tâm học liệu Đại học Cần Thơ Nguyễn Phạm Thanh Nam Trƣơng Chí Tiến (2007) Quản trị học, Nhà xuất thống kê Đào Thị Ngọc Xứng (2013) Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hậu Giang Trung tâm học liệu Đại học Cần Thơ Nghị định số 59/2009/NĐ – CP Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM Các website: http://doc.edu.vn/tai-lieu/de-tai-lai-suat-tin-dung-ngan-hang-va-su-dieu-hanhlai-suat-tin-dung-ngan-hang-cua-ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam-45459 / (6/9/2014) http://idoc.vn/tai-lieu/khai-niem-lai-suat.html (6/9/2014) http://luanvan.net.vn/luan-van/vai-tro-va-tac-dong-cua-lai-suat-den-viec-huydong-von-trong-nen-kinh-te-thi-truong-42462/ (7/9/2014) http://tapchi.hvnh.edu.vn/upload/5744/20130831/NguyenThanhNhanBiendongls-so112_thang9-201179.pdf (2/10/2014) http://www.div.gov.vn/Default.aspx?tabid=120&News=3689&CategoryID=3 (15/10/2014) 61 [...]... cụ thể Phân tích cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang Phân tích thực trạng lãi suất đối với tình hình huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang. .. suất đến tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển 1 Nông thôn Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang đƣợc chọn để nghiên cứu 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát Phân tích sự tác động của lãi suất đến tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang giai đoạn 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2014... công tác huy động vốn của Ngân hàng 14 CHƢƠNG 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A – HẬU GIANG 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A – HẬU GIANG 3.1.1 Lịch sử hình thành Xuất phát từ việc chia tách tỉnh Cần Thơ thành tỉnh Hậu Giang và thành phố Cần Thơ trực thuộc Trung ƣơng của. .. và sự tác động của lãi suất đến tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang 2 CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỠ LÝ THUYẾT 2.1.1 Khái niệm và chức năng của ngân hàng thƣơng mại 2.1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại NHTM là ngân hàng đƣợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh... Nhà Nƣớc và mức lãi suất luôn luôn biến động để phù hợp với nhu cầu kinh tế tạo nên sự khó khăn cho công tác huy động vốn của các NHTM Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang cũng không ngoại lệ Với vai trò là một NHTM thì Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang đã và đang góp phần xây dựng nông thôn mới nhằm khẳng... trung chủ yếu vào phân tích thực trang huy động vốn và các yếu tố tác động đến tình hình huy động vốn Đề tài sử dụng phƣơng pháp thống kê mô tả là chủ yếu nhằm mô tả thực trạng, huy động vốn của Ngân hàng BIDV Hậu Giang Kết quả nghiên cứu cho thấy, tác giả đã phân tích và đánh giá đƣợc tình hình huy động vốn, bên cạnh đó cũng chỉ ra đƣợc các yếu tố tác động đến tình hình huy động vốn và trên cơ sỡ... thì liệu ngân hàng có bị những khách hàng cho là rủi ro của ngân hàng tăng lên hay không? Điều đó tác động đến nguồn vốn huy động của ngân hàng hay 10 không? Ngân hàng có thể phải huy động vốn bằng những công cụ có lãi suất cao hay không? 2.1.6 Một số chỉ tiêu cơ bản phản ánh tình hình huy động vốn của ngân hàng 2.1.6.1 Vốn huy động trên tổng nguồn vốn VHĐ trên TNV = VHĐ 100 TNV (2.5) Vốn huy động thể... hiểu sự thay đổi của lãi suất ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn nhƣ thế nào Đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động huy động vốn 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian Đề tài đƣợc nghiên cứu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang nên toàn bộ nguồn số liệu đƣợc lấy tại địa bàn tỉnh Hậu Giang Cụ thể tại Ngân hàng Nông nghiệp và. .. chi t khấu, lãi suất tái chi t khấu, Lãi suất liên ngân hàng và lãi suất cơ bản 2.1.3 Lý thuyết về nguồn vốn 2.1.3.1 Khái niệm về nguồn vốn của ngân hàng thương mại Nguồn vốn của NHTM là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động đƣợc để cho vay, đầu tƣ và thực thi các dịch vụ của ngân hàng Nguồn vốn của NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn huy động và vốn vay 2.1.3.2 Vai trò của nguồn vốn. .. Lãi suất tín dụng ngân hàng: trong hoạt động của hệ thống ngân hàng lãi suất tín dụng đƣợc áp dụng nhằm thu hút tiền gửi và cho vay Lãi suất tín dụng ngân hàng đƣợc áp dụng trong hoạt động tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ƣơng cho các ngân hàng và trong quan hệ giữa các ngân hàng với nhau, với công chúng và doanh nghiệp Lãi suất tín dụng ngân hàng bao gồm: lãi suất tiền gửi, lãi suất tiền vay, lãi suất ... lƣợng dịch vụ ngân hàng 24 CHƢƠNG PHÂN TÍCH SỰ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A - HẬU GIANG 4.1 THỰC... Hậu Giang Phân tích thực trạng lãi suất tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Châu Thành A – Hậu Giang Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng. .. VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A – HẬU GIANG 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNH A – HẬU