Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc an giang giai đoạn 2008 2010

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM LÊ RẠNG ĐÔNG CHUYÊN ĐỀ NĂM THỨ Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008 - 2010 Chuyên Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Long xuyên, tháng năm 201 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUN ĐỀ NĂM THỨ Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008 - 2010 Sinh Viên Thực Hiện: PHẠM LÊ RẠNG ĐÔNG MSSV:DQT073365 Lớp: DH8QT1 Giảng Viên Hướng Dẫn: LƯU THỊ THÁI TÂM Chuyên Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Long xuyên, tháng năm 2010 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN  Long xuyên , ngày tháng Năm 2011 Giáo viên hƣớng dẫn SVTH: PHAM LÊ RẠNG ĐÔNG GVHD: LƢU THỊ THÁI TÂM Mục lục  Chƣơng 1: TỔNG QUAN 1.1 Lý chọn đề tài: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu: 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa Chƣơng CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn NHTM 2.1.2.1 Vốn tự có 2.1.2.2 Vốn huy động 2.1.2.4 Vốn khác 2.1.3 Huy động vốn 2.1.3.1 Khái niệm huy động vốn 2.2 Nghiệp vụ huy động tiền gửi NHTM 2.2.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán 2.2.1.1Đối tƣợng khách hàng tình sử dụng 2.2.1.2 Thủ tục mở tài khoản 2.2.1.3 Tính lãi tiền gửi toán 2.2.2 Huy động vốn qua tài khoản tiết kiệm 2.2.2.1 Tiết kiệm không kỳ hạn 2.2.2.2 Tiết kiệm định kỳ 10 2.2.2.3 Các loại tiền khác 10 2.2.3 Tiền gửi nhân tố ảnh hƣởng 11 2.2.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng 11 2.2.4.1 Vốn huy động không kỳ hạn / Tổng vốn huy động 11 2.2.4.2 Vốn huy động có kỳ hạn / Vốn huy động 11 2.2.4.3 Tổng dƣ nợ / nguồn vốn huy động 12 2.3 Mơ hình nghiên cứu 12 Chƣơng 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC AN GIANG 14 3.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang 14 3.1.1 Quá trình thành lập: 14 3.1.2 Tên gọi trụ sở: 14 3.1.3 Đia vị pháp lý nguyên tắc quản lý điều hành: 14 3.1.3.1 Địa vị pháp lý: 14 3.1.3.2 Nguyên tắc tổ chức quản lý điều hành: 15 3.1.4 Quyền hạn chi nhánh Bắc An Giang: 15 3.1.5 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Bắc An Giang: 15 3.1.6.2 Cho vay: 17 3.1.6.3 Các hoạt động dịch vụ khác 17 SVTH: PHAM LÊ RẠNG ĐÔNG GVHD: LƢU THỊ THÁI TÂM 3.2 Một số thuận lợi khó khăn chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn từ năm 2008 -2010 17 3.2.1 Thuận lợi 17 3.2.2 Khó khăn 17 3.3 Giới thiệu sản phẩm huy động vốn Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang(BIDV) 18 3.3.1 Tiền gửi toán Việt Nam Đồng 18 3.3.2.Tiền gửi toán ngoại tệ 18 3.3.4.Tiết kiệm có kỳ hạn 19 3.3.6.Tiết kiệm Ổ Trứng Vàng 19 3.3.7 Tiết kiệm rút gốc linh hoạt 19 Chƣơng 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC AN GIANG 20 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn theo doanh số huy động 20 4.1.1 Phân tích vốn huy động theo kỳ hạn 21 4.1.2 Phân tích vốn huy động theo thành phần kinh tế 23 4.1.3 Phân tích vốn huy động theo loại tiền 26 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn qua tiêu Ngân hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang 27 4.2.1 Vốn huy động không kỳ hạn / vốn huy động 27 4.2.2 Vốn huy động có kỳ hạn/ tổng vốn huy động……………………………………… 28 4.3 Đánh giá công tác huy động vốn năm vừa qua BIDV chi nhánh Bắc An Giang 30 4.3.1 Những thành tựu đạt đƣợc công tác huy động vốn 30 4.3.2 Những hạn chế công tác huy động vốn 30 Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 31 5.2.1 Kiến nghị Ngân hàng BIDV Việt Nam 32 5.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc quan hữu quan 32 TAI LIỆU THAM KHẢO 33 PHỤ LỤC 34 SVTH: PHAM LÊ RẠNG ĐÔNG GVHD: LƢU THỊ THÁI TÂM DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Mơ hình nghiên cứu………………………………………………………… 13 Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức hội sở Ngân hàng BIDV Bắc An Giang ……… 16 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Tổng nguồn vốn huy động năm 2008 – 2010………………………20 Biểu đồ 4.2 Vốn huy động theo kỳ hạn năm (2008-2010)……………… …… 21 Biểu đồ 4.3 Vốn huy động theo thành phần kinh tế năm(2008-2010)…… …….23 Biểu đồ 4.4 Tỷ trọng vốn huy động theo thành phần kinh tế 2008-2010)……… …… 24 Biểu đồ 4.5 Vốn huy động theo loại tiền năm (2008-2010) ………… 26 Biểu đồ 4.6 Vốn huy động không kỳ hạn / vốn huy động …………………………… 27 Biểu đồ 4.7 Vốn huy động có kỳ hạn / Tổng vốn huy động…………………………… 28 Biểu đồ 4.8 Tổng dƣ nợ / tổng vốn huy động ………………………………………… 29 SVTH: PHAM LÊ RẠNG ĐÔNG GVHD: LƢU THỊ THÁI TÂM DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  Viết tắt Giải thích NHTM Ngân hàng thƣơng mại BIDV Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển VHĐ Vốn huy động VHĐCKH Vốn huy động có kỳ hạn VHĐKKH Vốn huy không kỳ hạn TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn TVHĐ Tổng vốn huy động ĐCTC Định chế tài VNĐ Việt Nam Đồng USD Đô la Mỹ SVTH: PHAM LÊ RẠNG ĐÔNG GVHD: LƢU THỊ THÁI TÂM Chuyên đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 Chƣơng 1: TỔNG QUAN 1.1 Lý chọn đề tài: Trong lĩnh vực kinh tế nƣớc ta bị ảnh hƣởng chung suy thoái kinh tế năm vừa qua ngân hàng bị ảnh hƣởng nặng nề nhất, ngân hàng có tác động đến lĩnh vực cịn lại góp vốn vào ngành Đặc biệt năm gần xuất ngân hàng có 100% vốn nƣớc ngồi cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, gây khó khăn cho hệ thống ngân hàng nƣớc ta.1 Sự suy thoái kinh tế ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động ngân hàng nƣớc ta, việc huy động vốn trở nên khó khăn, tỷ lệ thất nghiệp ngƣời dân ngày tăng, tình hình tài gặp nhiều khó khăn, ngƣời phải thắt chặt chi tiêu… Đối với ngân hàng vấn đề huy động vốn nhân tố định đến sống cịn, vấn đề vơ nan giải thời điểm nay2 Đối với, Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang, ngân hàng không trọng cạnh tranh lãi suất, mà chủ yếu cân đối nhu cầu nguồn vốn sử dụng vốn nhằm vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng mà đạt hiệu kinh doanh Giải pháp để nâng cao nguồn vốn huy động Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang luôn ý lắng nghe tìm hiểu thấu đáo đối tƣợng khách hàng để có sản phẩm huy động vốn sách khách hàng phù hợp với tâm lý, nhu cầu nhằm tạo cho khách hàng cảm giác tin tƣởng, hài lòng đến với Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang Với mục đích ngân hàng có nhiều sản phẩm dành cho khách hàng nhƣ:Tiết kiệm dành cho trẻ em: Lớn lên yêu thƣơng, Tiền lộc sinh sôi- tết vui gấp bội, Tiết kiệm đắc lộc… Vậy chƣơng trình, sản phẩm có đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn cho ngân hàng khơng tác động nhƣ đến tình hình huy động vốn ngân hàng3 Đề tài: “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008 - 2010” làm rõ vấn đề nêu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu  Phân tích tình hình huy động vốn giai đoạn 2008 – 2010 Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang  Đánh giá đƣợc hiệu huy động vốn thông qua số tiêu tài Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang 22/02/2011 BÁO ĐIỆN TỬ VĂN HÓA DOANH NHÂN PGS TS Phạm Tất Thắng [trực tuyến] ĐỌC TỪ: http://www.vhdn.vn Đọc ngày 15/05/2011 27/02/2010.Huy động vốn chƣa "dễ thở" Thùy Vinh [trực tuyến] đọc từ: http://www.vinacorp.vn Đọc ngày: 15/05/2011 (không ngày tháng) SẢN PHẨM - DỊCH VỤ [trực tuyến].đọc từ:http://bidv.com.vn đọc ngày: 15/05/2011 GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm SVTH: Phạm Lê Rạng Đơng Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 1.3 Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: đề tài tập trung nghiên cứu tình hình huy động vốn Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang Bài phân tích sâu nghiên cứu số khía cạnh nghiệp vụ huy động vốn nhƣ : loại hình, quy mơ, cấu Về thời gian:  Thời gian thu thập số liệu: Số liệu thu thập chủ yếu từ năm 2008 đến 2010 Thời gian thực hiện: Từ ngày 15/04/2011 đến ngày 15/07/2011 Về nội dung: Phân tích tình hình huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi khách hàng Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu Phƣơng pháp thu thập số liệu: Thu thập số liệu tình hình huy động vốn từ báo cáo tài Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 Phƣơng pháp xử lý liệu: Tổng hợp, phân tích số liệu huy động vốn từ 2008 đến 2010 phần mềm excel Sau đó, tiến hành thống kê so sánh thông qua số huy động vốn để làm bật lên việc huy động vốn ngân hàng, từ nêu lên nhận xét, kiến nghị 1.5 Ý nghĩa Đề tài nghiên cứu cho thấy đƣợc tình hình quy động vốn qua tài khoản tiền gửi Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển chi nhánh Bắc An Giang, đánh giá đƣợc hiệu huy động vốn ngân hàng nên từ giúp cho ngân hàng có biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn mình, đặc biệt huy động vốn hình thức nhận tiền gửi GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm SVTH: Phạm Lê Rạng Đơng Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 Chƣơng CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Ngân hàng thƣơng mại4 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân, cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm sử dụng vốn để vay, chiết khấu, cung cấp phƣơng tiện toán cung ứng dịch vụ ngân hàng cho đối tƣợng nói NHTM loại ngân hàng có số lƣợng lớn phổ biến kinh tế Sự có mặt NHTM hầu hết mặt hoạt động kinh tế xã hội chứng minh rằng: đâu có hệ thống NHTM phát triển có phát triển với tốc độ cao kinh tế 2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn NHTM 2.1.2.1 Vốn tự có Khái niệm Vốn tự có đƣợc gọi vốn chủ sở hữu, vốn riêng NHTM Đây số vốn ban đầu đƣợc gia tăng không ngừng với trình phát triển NHTM Về phƣơng diện quản lý, vốn tự có vốn tối thiểu, bắt buộc NHTM phải có để đƣợc cấp giấy phép kinh doanh, đồng thời sở để thu hút nguồn vốn khác Đăc điểm vốn tự có Vốn tự có NHTM thƣờng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn, thƣờng tỷ trọng chiếm tỷ lệ từ 5% đến 10% Vốn tự có tính ổn định cao ln đƣợc bổ sung trình tồn phát triển NHTM Việc gia tăng lực tài NHTM, gia tăng lực cạnh tranh, mở rộng mạng lƣới, mở rộng quy mơ hoạt động Vốn tự có định đến quy mô hoạt động NHTM đồng thời nhân tố để xác định tỷ lệ an toàn hoạt động kinh doanh NHTM Thành phần vốn tự có Vốn tự có NHTM bao gồm hai phần: Vốn tự có cấp I (gọi vốn tự có bản): Đây phận chủ yếu vốn tự có Vốn tự có cấp I mang tính ổn định lâu dài sở để tạo lập nguồn vốn tự có khác Vốn tự có cấp I bao gồm: Vốn điều lệ: Nguyến Đăng Dờn Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại TP Hồ Chí Minh Nhà xuất Thống kê GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm SVTH: Phạm Lê Rạng Đông Chuyên đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 4.1.1 Phân tích vốn huy động theo kỳ hạn Triệu đồng 249,000 250,000 178,000 200,000 161,000 158,000 150,000 90,000 100,000 39,000 50,000 7,000 12,000 3,000 2008 Tiền gửi không kỳ hạn 2009 Tiền gửi 12 tháng 2010 Năm Tiền gửi 12 tháng Biểu đồ 4.2 Vốn huy động theo kỳ hạn năm (2008-2010) Qua biểu đồ 4.2 cho thấy rằng: loại tiền gửi khơng ổn định có tăng giảm đáng kể qua năm Kết cho thấy tiền gửi 12 tháng chiếm tỷ trọng thấp so với hai loại tiền gửi lại, chiếm tỷ lệ từ 2.3% – 3.6% tổng nguồn vốn huy động Tuy nhiên nguồn vốn huy động 12 tháng không ảnh hƣởng nhiều đến ngân hàng, ngân hàng chủ yếu huy đông vốn từ hai nguồn vốn không kỳ hạn dƣới 12 tháng  Tiền gửi không kỳ hạn: Đối với loại tiền này, khách hàng có số tiền tạm thời nhàn rỗi thời gian ngắn mà chƣa dùng đến, họ dùng tiền gửi vào ngân hàng để hƣởng lãi suất đảm bảo an tồn để nhà Tính chất loại tiền gửi không ổn định, nên việc sử dụng vào hoạt động kinh doanh ngân hàng khó, nhƣng lãi suất loại tiền tƣơng đối thấp so với sản phẩm huy động khác Nên sử dụng loại tiền vào kinh doanh giảm đƣợc chi phí cho ngân hàng Đối với loại hình tiền gửi khơng kỳ hạn định chế tài chính, doanh nghiệp, cá nhân chiếm tỷ trọng cao ba loại hình (phụ lục 1) Loại tiền khách hàng rút nhƣng phải chịu mức lãi suất thấp, loại tiền gửi có dấu hiệu giảm dần theo năm Điều cho thấy có thay đổi thói quen gửi tiền khách hàng khách hàng quan tâm vấn đề lãi suất lên hàng đầu gửi tiền qua năm doanh số tiền gửi khơng kỳ hạn giảm dần có lãi suất thấp, cịn tiền gửi có kỳ hạn tăng dần Cụ thể năm 2008 tiền gửi không kỳ hạn đạt 249,000 triệu chiếm 84% tổng nguồn vốn huy động Năm 2009 đối mặt với bất ổn giá cả, lạm phát GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 21 SVTH: Phạm Lê Rạng Đơng Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 diễn làm cho tiền gửi không kỳ hạn ngày giảm, đạt 178,000 triệu chiếm 67% tổng nguồn vốn huy động giảm 29% so với năm 2008 Đến năm 2010 tình hình tƣơng đối ổn định trở lại nên doanh nghiệp nhƣ tổ chức tín dụng sử dụng đến loại tiền gửi không kỳ hạn để thực tốn nên loại hình tiền gửi giảm so với năm 2009 giảm 11%, đạt 158,00 triệu tƣơng đƣơng 48% tổng vốn huy động Sở dĩ loại tiền chiếm tỷ cao Ngân hàng trọng đến vấn đề phát triển sản phẩm dịch vụ Ngoài sản phẩm dịch vụ sẵn có, lần lƣợt qua năm ngân hàng tiếp tục triển khai sản phẩm dịch vụ để phục vụ nhu cầu đa dạng khách hàng nhƣ: Gạch Nợ cƣớc viễn thông Viettel; sử dụng dịch vụ ngân hàng nhà (HomeBanking); sử dụng dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet (InternetBanking); Vấn tin số dƣ tài khoản qua điện thoại di động (SMS Banking); nạp tiền qua điện thoại di dộng (VNTopup); tài khoản thấu chi; chi trả lƣơng hộ; loại thẻ ATM, thẻ ghi Nợ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế Visa Gold,…  Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng: Loại tiền gửi chiếm tỷ trọng tƣơng đối cao quan trọng hoạt động ngân hàng (phụ lục 1) Đây loại tiền gửi ngắn hạn, phù hợp cho khách hàng cá nhân hay tổ chức có tiền nhàn rỗi có nhu cầu gửi tiền ngắn hạn với mục đích kiếm lờ Vì tƣơng lai loại tiền chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động ngân hàng Nguồn tiền có biến động cao nhƣng ổn định tiền gửi không kỳ hạn ln tăng qua năm Nhìn chung qua biểu đồ cho thấy, tình hình huy động vốn có kỳ hạn dƣới 12 tháng tăng nhanh qua năm Cụ thể nhƣ sau: Năm 2009, tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng đạt 90,000 triệu đồng tăng 130% so với năm 2008 Qua năm 2010 lại tiếp tục tăng 79% đạt 161,000 triệu đồng dẫn đầu loại hình huy động vốn theo thời gian Đạt đƣợc kết nhƣ năm qua BIDV áp dụng tăng lãi suất huy động Mở rộng quan hệ hợp tác cá nhân tổ chức Bên cạnh BIDV cịn tăng cƣờng đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo đƣa nhiều sản phẩm huy động nhƣ: Tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm ổ trứng vàng, tiết kiệm tích lũy bảo an, cho vay cán cơng nhân viên… Tiện ích chƣơng trình là: khả sinh lời cao, đƣợc mua bảo hiểm tiền gửi Mặt khác, với phục vụ tận tình chu đáo đội ngủ cán bộ, công nhân viên ngân hàng nên thu hút đƣợc nhiều khác hàng  Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng: Cũng giống nhƣ tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi có thay đổi không ổn định Cụ thể: Năm 2008, doanh số tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng đạt 7,000 triệu đồng, sang năm 2009 doanh số giảm tới 57% so với năm 2008 3,000 triệu đồng Qua năm 2010, nghiệp vụ mình, ngân hàng huy động đƣợc 12,000 triệu đồng tăng đến 300% so với năm 2009 Nền kinh tế An Giang hoạt động chủ yếu hai lĩnh vực nông nghiệp thủy sản Đây ngành nghề có chu kỳ kinh doanh ngắn Do tổ chức kinh tế cá nhân thƣờng gửi tiền ngắn hạn để luân chuyển vốn trình sản xuất kinh doanh họ Vì mà loại tiền gửi thƣờng chiếm tỷ lệ thấp so với tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng Mặt khác thời gian qua giá vàng nƣớc giới liên tục tăng nên phần vốn chuyển sang đầu tƣ vào vàng Đó nguyên nhân cho tiền gửi có GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 22 SVTH: Phạm Lê Rạng Đơng Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 kỳ hạn 12 tháng ngân hàng thấp tiền gửi khơng kỳ hạn có thời hạn dƣới 12 tháng Tóm lại: loại tiền gửi mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời khó khăn định, loại hình tiền gửi có ƣu nhƣợc điểm riêng theo giai đoạn thời gian cụ thể Chính thế, doanh số loại tiền gửi thay đổi rỏ rệt theo năm nhƣ: Doanh số loại tiền gửi không kỳ hạn giảm xuống đáng kể nhƣng thay vào tăng nhanh doanh số loại tiền gửi có kỳ hạn Ngồi ra, chênh lệch vốn huy động loại tiền gửi cao Tiền gửi khách hàng tập trung nhiều vào hai loại hình tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn dƣới 12 tháng tiền gửi khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng không cao tổng ngồn vốn huy động 4.1.2 Phân tích vốn huy động theo thành phần kinh tế Ngồi việc xác định cách xác nguồn vốn theo thời hạn, việc xác định nguồn vốn huy động đƣợc hình thành nhƣ khơng thể bỏ qua đƣợc Từ việc xác định ngân hàng có sách hoạt động hợp lý nhƣ đƣa sản phẩm dịch vụ huy động vốn phù hợp với đối tƣợng khách hàng Triệu đồng 250,000 230,000 170,000 200,000 146,000 150,000 112,000 91,000 100,000 47,000 16,000 50,000 44,000 33,000 2008 2009 ĐCTC Cá nhân 2010 Năm Doanh nghiệp Biểu đồ 4.3 Vốn huy động theo thành phần kinh tế năm (2008-2010) Đối với Ngân hàng BIDV Bắc An Giang đối tƣợng khách hàng tham gia vào sản phẩm tiền gửi Ngân hàng bao gồm định chế tài chính, cá nhân doanh nghiệp Trong phần phân tích biểu đồ 4.1 cho thấy doanh số huy động có thay đổi qua GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 23 SVTH: Phạm Lê Rạng Đông Chuyên đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 năm Không doanh số thay đổi qua năm mà tiền gửi thành phần kinh tế có thay đổi rõ rệt, biểu đồ 4.3 cho thấy rõ điều Qua biểu đồ 4.3 ta dễ dàng nhận thấy tiền gửi định chế tài có sụt giảm đáng kể theo năm Cụ thể năm 2008, tiền gửi định chế tài đạt 230,000 triệu nhƣng sang năm 2009 số tiền đạt 146,000 triệu giảm đến 37% Qua năm 2010, số tiếp tục giảm đạt 112,000 triệu Tuy nhiên, trái ngƣợc với tiền gửi định chế tài tiền gửi cá nhân doanh nghiệp tăng nhanh, đặc biệt tiền gửi cá nhân tăng nhanh Trong năm 2009 doanh số đạt 91,000 triệu đồng tăng đến 94% so với năm 2008 năm 2010 tốc độ gia tăng đƣợc trì cao 87% đạt 170,000 triệu đồng vƣơn lên dẫn đầu doanh số Bên cạnh tiền gửi doanh nghiệp có tăng qua năm 2008 5% 79% 16% Định chế tài 2009 11% 13% 39% Cá nhân Doanh nghiệp 2010 50% Định chế tài Doanh nghiệp Cá nhân 34% 53% Định chế tài Cá nhân Doanh nghiệp Biểu đồ 4.4 Tỷ trọng vốn huy động theo thành phần kinh tế qua năm (2008 – 2010) Năm 2008 Ngân hàng thu hút đƣợc nguồn vốn định chế tài với tỷ trọng 79% tổng số đối tƣợng khách hàng Các định chế tài tham gia gửi tiền vào ngân hàng đạt 230,000 triệu đồng Điều cho thấy ngân hàng thật tạo đƣợc lòng tin khách hàng định chế tài thơng qua việc hoạt động địa bàng lâu thông qua sản phẩm huy động nhƣ dịch vụ mà ngân hàng triển khai phù hợp với xu phát triển Ngồi ra, năm 2008 để ứng phó với lạm phát, nhiều tổ chức quốc tế khuyến nghị phủ thực thi triệt để sách chi tiêu công, cải thiện hiệu suất đầu tƣ, thắt chặt tiền tệ tín dụng biện pháp nâng cao lãi suất dự trữ bắt buộc…11 Chính mà năm 2008 số lƣợng lớn định chế tài đầu tƣ vào lĩnh vực ngân hàng lĩnh vực khác làm cho doanh số loại tiền gửi tăng cao Tiếp đến khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng 16% tƣơng đƣơng 47,000 triệu Khách hàng doanh nghiệp tham gia sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng hạn chế đạt 16,000 triệu tƣơng đƣơng 5% tổng nguồn vốn 11 Thứ tư, 13/02/ 2008 Việt Báo [trực tuyến] đọc từ: http://vietbao.vn/Kinh-te/Lam-gi-dedoi-pho-voi-lam-phat-2008/75175624/87/ Đọc ngày:25/05/2011 GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 24 SVTH: Phạm Lê Rạng Đơng Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 Năm 2009, đối tƣợng khách hàng tham gia vào sản phẩm tiền gửi ngân hàng có thay đổi rõ rệt Tổng nguồn vốn năm 2009 giảm tới 8% so với năm 2008 tƣơng đƣơng 270,000 triệu đồng, tỷ lệ tiền gửi định chế tài giảm nhiều giảm đến 30% so với năm 2008 đạt đƣợc 146,000 triệu Riêng hai loại tiền gửi cá nhân doanh nghiệp có thay đổi tích cực so với năm 2008, cụ thể tiền gửi khách hàng cá nhân tăng 94% tƣơng đƣơng 91,000 triệu đồng tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tăng 106% đạt 33,000 triệu đồng Nguyên nhân chủ yếu dẫn tới tình trạng đến năm 2009, tình hình kinh tế ổn định, lãi suất giảm, ảnh hƣởng đến đối tƣợng khách hàng Đặc biệt định chế tài đầu tƣ vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác, gửi tiền vào ngân hàng không cịn biện pháp tối ƣu Ngồi ra, việc mở thêm chi nhánh ngân hàng Tịnh Biên (03/2009) làm tăng lƣợng tiền huy động khách hàng cá nhân doanh nghiệp Đến năm 2010, tình hình kinh tế khơng có nhiều biến động so với năm 2009, tổ chức doanh nghiệp tiếp tục đầu tƣ sản xuất kinh doanh làm cho lƣợng tiền gửi định chế tài tiếp tục giảm mạnh 112,000 triệu đồng, giảm 23% so với năm 2009 chiếm 34% tổng số nguồn vốn huy động Tuy nhiên, nghiệp vụ riêng mình, ngân hàng tác động tích cực vào khách hàng cá nhân doanh nghiệp làm cho lƣợng tiền gửi hai loại khách hàng tăng lên đáng kể Đặc biệt vốn huy động từ khách hàng cá nhân tăng đến 87% so với năm 2009 đạt 170,000 triệu đồng, vƣợt lên dẫn đầu loại hình huy động vốn chiếm 53% tổng nguồn vốn Tóm lại: Trong ba năm qua, doanh số vốn huy động từ định chế tài có phần giảm xuống nhƣng đổi lại tiền gửi khách hàng cá nhân doanh nghiệp lại tăng lên đáng kể, làm thay đổi cấu nguồn vốn huy động năm Đó tín hiệu khả quan ngân hàng thu hút vốn huy động phù hợp với đối tƣợng khách hàng theo thời gian GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 25 SVTH: Phạm Lê Rạng Đông Chuyên đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 4.1.3 Phân tích vốn huy động theo loại tiền Triệu đồng 350,000 311,744 289,485 300,000 257,190 250,000 200,000 150,000 100,000 50,000 19,256 14,461 4,266 2008 2009 VNĐ 2010 Năm Ngoại tệ Biểu đồ 4.5 Vốn huy động theo loại tiền năm (2008-2010) Qua biểu đồ 4.5 cho thấy đƣợc chênh lệch lớn cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền Tỷ lệ ngoại tệ chiếm tỷ lệ thấp so với VNĐ cụ thể nhƣ năm 2008 chiếm 1.45% tổng nguồn vốn Qua năm 2009 loại tiền gửi ngoại tệ tăng lên nhƣng không đáng kể chiếm khoảng 5.3%, đến năm 2010 tình hình tƣơng tự nhƣ năm 2009 tăng thêm đƣợc 4,903 triệu tƣơng đƣơng đạt 5.8% tổng nguồn vốn Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tình trạng trên địa bàn thị xã Châu Đốc chƣa có doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp xuất nhập khẩu, mà có doanh nghiệp vừa nhỏ hộ kinh doanh nhỏ lẻ Ngoài ra, chênh lệch lớn doanh số hai loại tiền việc huy động tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ hầu hết tập trung khu vực đô thị ảnh hƣởng lạm phát dẫn đến việc gia tăng lãi suất huy động VNĐ cách đáng kể Cho nên khách hàng chọn cách gửi tiền VNĐ có lợi nhuận cao so với việc gửi tiền ngoại tệ Tóm lại: nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu VNĐ, ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp nhƣng nhìn chung nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng theo năm GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 26 SVTH: Phạm Lê Rạng Đông Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn qua tiêu Ngân hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang Do ảnh hƣởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu nên ngân hàng vào đua tăng lãi suất nhằm gia tăng huy động vốn để đảm bảo nguồn vốn, đồng thời giữ chân khách hàng Ngân hàng BIDV ngân hàng tham gia vào đua để đảm bảo tính cạnh tranh địa bàn Công tác huy động vốn ngân hàng ngững năm qua đƣợc quan tâm Để biết đƣợc công tác có đạt đƣợc hiệu hay khơng ta vào phân tích tiêu sau: % 4.2.1 Vốn huy động không kỳ hạn / vốn huy động 84% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 66% 48% 2008 2009 2010 Năm VHĐKKH/VHĐ Biểu đồ 4.6 Vốn huy động không kỳ hạn / vốn huy động Vốn huy động khơng kỳ hạn đóng vai trò quan trọng tổng nguồn vốn huy động ngân hàng nguồn vốn có chi phí thấp Qua biểu đồ 4.6 ta thấy số cao, nhiên lại bị giảm dần qua năm Năm 2008 đạt 84% số ấn tƣợng, nhƣng khơng đƣợc trì sang năm 2009 giảm đến 18% đến năm 2010 số đạt 48%.Đạt đƣợc kết nhƣ ngân hàng có sản phẩm dịch vụ toán phát triển hệ thống BIDV đƣợc mở rộng khắp nƣớc nên hệ thống toán liên ngân hàng mạnh, chi phí chuyển tiền thấp nên thu hút đƣợc nhiều khách hàng12 12 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 Chi nhánh Bắc An Ngày: 25/01/2011 GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 27 SVTH: Phạm Lê Rạng Đông Chuyên đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 % 4.2.2 Vốn huy động có kỳ hạn / tổng vốn huy động 60% 52% 50% 40% 34% 30% 16% 20% 10% 0% Năm 2008 2009 2010 VHĐCKH/TVHĐ Biểu đồ 4.7 Vốn huy động có kỳ hạn / Tổng vốn huy động Dựa vào biểu đồ 4.7 cho thấy ngân hàng BIDV Bắc An Giang có nguồn vốn khơng ổn định năm 2008, số VHĐ/TVHD có kỳ hạn đạt 16%, nhiên số tăng cao liên tục theo năm đến năm 2009 đạt 34% năm 2010 đạt 52% Nguyên nhân chủ yếu loại tiền gửi có lãi suất cao tiền gửi khơng kỳ hạn nên khả thu hút khách hàng cao Mặt khác, đối tƣợng khách hàng loại tiền gửi chủ yếu cá nhân có tổ chức có thu nhập ổn định, họ gửi tiền mục đích hƣởng lãi nên hình thức có lợi Tuy với loại vốn huy động ngân hàng phải trả nhiều tiền lãi cho ngân hàng nhƣng khía cạnh cho vay có lợi Do tính chất loại tiền gửi mang tính ổn định nên tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng mà khơng bị hạn chế thời gian sử dụng vốn.Qua cho thấy, năm qua ngân hàng đầu tƣ nhiều vào loại tiền gửi gián tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng cao so với loại tiền gửi không kỳ hạn Đây kết khả quan hoạt động ngân hàng, thời gian tới ngân hàng cần trì phát huy loại nguồn vốn để nâng cao hiệu hoạt động GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 28 SVTH: Phạm Lê Rạng Đông Chuyên đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 % 4.2.3 Tổng dƣ nợ / tổng vốn huy động 149% 160% 140% 117% 120% 91% 100% 80% 60% 40% 20% 0% Năm 2008 2009 2010 TDN/TVH Đ Biểu đồ 4.8 Tổng dƣ nợ / tổng vốn huy động Qua biểu đồ 4.8 cho ta thấy khả sử dụng vốn ngân hàng qua năm 20082010 Nhìn chung số tăng nhanh theo năm, năm 2009 tăng thêm 26% so với năm 2008 đạt đƣợc 117% Sang năm 2010 số ln đƣợc trì ổn định tăng thêm 32% đạt đƣợc 149% Qua biểu đồ cho ta thấy đƣợc tình hình sử dụng nguồn vốn huy động ngân hàng tốt, đảm bảo tất nguồn vốn huy động ngân hàng tham gia vào trình cho vay Điều cho thấy cơng tác huy động vốn ngân hàng đƣợc quan tâm mức Tuy nhiên để đạt đƣợc kết cao nửa thời gian tới ngân hàng cần trì phát triển cơng tác huy động vốn, để tăng nguồn vốn cung cấp cho khách hàng cho vay Tóm lại, cơng tác huy động vốn ngân hàng ngày đƣợc đẩy mạnh, phát triển phù hợp với xu thị trƣờng lực ngân hàng Mặc dù tổng nguồn vốn bị giảm xuống nhƣng tình hình kinh tế khó khăn nay, thành tựu đáng khích lệ, kết phấn đấu không ngừng đội ngủ nhân viên ngân hàng Qua phân tích cho thấy tất nguồn vốn huy động ngân hàng điều đƣợc sử dụng tốt, tham gia vào trình cho vay, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 29 SVTH: Phạm Lê Rạng Đơng Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 4.3 Đánh giá công tác huy động vốn năm vừa qua BIDV chi nhánh Bắc An Giang 4.3.1 Những thành tựu đạt đƣợc công tác huy động vốn Từ kết phân tích cho ta thấy công tác huy động vốn ngân hàng BIDV Bắc An Giang đạt đƣợc thành tựu sau:  Thành tựu bật nguồn vốn huy động ngân hàng ln trì mức ổn định trải qua giai doạn khó khăn chịu tác động tiêu cực từ biến động kinh tế  Tất nguồn vốn huy động tham gia vào trình cho vay  Sẩm phẩm dịch vụ ngân hàng đƣa phù hợp với đối tƣợng khách hàng nên thu hút đƣợc đa số khách hàng khu vực 4.3.2 Những hạn chế công tác huy động vốn Mặc dù ngân hàng đạt đƣợc kết nhƣ nhƣng tồn số mặt hạn chế công tác huy động vốn nhƣ:  Các sản phẩm huy động vốn đa dạng nhƣng chƣa phát huy hết hiệu sản phẩm có Sản phẩm huy động vốn chủ yếu sản phẩm truyền thống nhƣ: tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm nên hạn chế số lƣợng khách hàng tham gia  Lãi suất huy động chƣa linh hoạt, chƣa mang tính cạnh tranh địa bàn GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 30 SVTH: Phạm Lê Rạng Đông Chuyên đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Sau phân tích tình hình huy động vốn ba năm 2008 – 2010 kết mà ngân hàng đạt đƣợc khả quan Các kết đạt đƣợc cụ thể nhƣ sau:  Doanh số vốn huy động ổn định tăng trở lại năm 2010 sau biến động kinh tế cuối năm 2008 đầu năm 2009 Và có xu hƣớng trì tăng năm 2011 tinh hình kinh tế nƣớc tƣơng đối ổn định trở lại  Doanh số huy động vốn theo thành phần kinh tế có thay đổi rỏ rệt ba năm qua, làm thay đổi cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng nhƣ: Vốn huy động từ định chế tài liên tục giảm ba năm vừa qua, nhiên thay vào tăng lên mạnh mẽ nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân nguồn vốn có xu hƣớng tăng nửa năm 2011, riêng doanh số vốn huy động từ khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng thấp nhƣng ba năm qua tăng lên đáng kể  Doanh số vốn huy động theo thời hạn giống nhƣ vốn huy động theo thành phần kinh tế có biến động khác nhau: Doanh số huy động loại tiền gửi không kỳ hạn giảm ba năm nhiên doanh số huy động loại tiền gửi dƣới 12 tháng ngƣợc lại tăng lên nhanh có xu hƣớng tăng năm tới Riêng doanh số loại tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng tỷ trọng thấp nhƣng năm vừa qua tăng lên  Nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu tiền gửi VNĐ, tỷ nguồn vốn huy động ngoại tệ chiếm thấp so với VNĐ, nhiên nguồn vốn có tăng lên nhƣng khơng đáng kể  Tình hình sử dụng nguồn vốn huy động ngân hàng tốt, đảm bảo đồng vốn huy động đƣợc cho vay thị trƣờng GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 31 SVTH: Phạm Lê Rạng Đơng Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Kiến nghị Ngân hàng BIDV Việt Nam  Xây dựng chiến lƣợc cụ thể nửa để thu hút vốn từ hộ dân cƣ Vì nguồn vốn mang tính ổn định qua thời kỳ tạo cho Ngân hàng chủ động cân đối vốn đầu tƣ cho đối tƣợng thích hợp ổn định lâu dài  Mở rộng nửa mạng lƣới giao dịch địa bàn nhằm tiết kiệm thời gian tạo điều kiện thuận lợi giao dịch nơi dân cƣ sống tập trung có điều kiện sản xuất kinh doanh Thành lập thêm tổ lƣu động để huy động vốn cho vay nơi vùng nông thôn nhằm khai thác hết tiềm lực có tạo điều kiện cho khách hàng quan hệ giao dịch tiết kiệm đƣợc chi phí thời gian lại Cần mở rộng gia tăng nửa hình thức dịch vụ tiện ích nhƣ: sử dụng dịch vụ ngân hàng nhà (HomeBanking); sử dụng dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet (InternetBanking); Vấn tin số dƣ tài khoản qua điện thoại di động (SMS Banking); nạp tiền qua điện thoại di dộng (VNTopup); tài khoản thấu chi; chi trả lƣơng hộ; loại thẻ ATM, thẻ ghi Nợ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế Visa Gold,…  Đa dạng hóa nửa hình thức huy động vốn, cho vay cung ứng dịch vụ tiện ích ngân hàng thuận lợi thơng thống đến doanh nghiệp dân cƣ, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dụng cho sản xuất kinh doanh đời sống 5.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc quan hữu quan  Phát triển toàn diện hệ thống TCTD theo hƣớng đại, hoạt động đa năng, đa dạng sở hữu loại hình, đủ điều kiện hoạt động lành mạnh, ổn định nâng cao lực cạnh tranh; đa dạng hóa dịch vụ, tăng quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng theo nguyên tắc thị trƣờng…  Về lãi suất: Thực chế lãi suất linh hoạt tạo điều kiện cho NHTM độc lập tự chủ việc thực hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, nhà nƣớc cần theo sát diễn biến lãi suất thị trƣờng để tránh tác động theo chiều hƣớng xấu  Thiết lập quỹ bão hiểm mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam: chế thị trƣờng, việc kinh doanh lãi lỗ đƣơng nhiên ngân hàng không nằm ngồi quy luật Nếu ngân hàng hoạt động hiệu sẻ thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền, ngƣợc lại, thua lỗ, tỷ lệ rủi ro cao ảnh hƣởng đến uy tín ngân hàng, gây tình trạng rút tiền ạt khách hàng, khiến cho hoạt động ngân hàng thêm khó khăn có nguy phá sản Do đó, để nhà đầu tƣ yên tâm gửi tiền cần thiết phải thực bảo hiểm tiền gửi, làm tăng tính an toàn cho khoản tiền gửi khách hàng GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 32 SVTH: Phạm Lê Rạng Đơng Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Tham khảo từ internet 22/02/2011 BÁO ĐIỆN TỬ VĂN HÓA DOANH NHÂN PGS TS Phạm Tất Thắng [trực tuyến] ĐỌC TỪ: http://www.vhdn.vn Đọc ngày 15/05/2011 27/02/2010.Huy động vốn chƣa "dễ thở" Thùy Vinh [trực tuyến] đọc từ: http://www.vinacorp.vn Đọc ngày: 15/05/2011 (không ngày tháng) SẢN PHẨM - DỊCH VỤ [trực tuyến].đọc từ:http://bidv.com.vn đọc ngày: 15/05/2011  Tham khảo từ sách Nguyến Đăng Dờn Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại TP Hồ Chí Minh Nhà xuất Thống kê Nguyễn Minh Kiều.2009 Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại TP Hồ Chí Minh Nhà xuất thống kê Phan Thị Thu Hà Quản trị ngân hàng thƣơng mại TP Hồ Chí Minh Nhà xuất ban giao thơng vận tải GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 33 SVTH: Phạm Lê Rạng Đơng Chun đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 PHỤ LỤC Phụ lục Vốn huy động theo kỳ hạn qua năm (2008 – 2010) ĐVT: triệu đồng Năm Chỉ tiêu So sánh 09/08 So sánh 10/09 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền % Tiền gửi KKH 249,000 178,000 158,000 -71,000 -29 -20,000 -11 Tiền gửi < 12 tháng 39.000 90.000 161.000 51.000 131 71.000 -19 Tiền gửi > 12 tháng 7.000 3.000 12.000 -4.000 -57 9.000 300 Tổng 295.000 271.000 331.000 Nguồn: phòng Kế hoạch - Tổng hợp Phụ lục Vốn huy động theo thành phần kinh tế ĐVT: triệu đồng Năm Chỉ tiêu So sánh 09/08 So sánh 10/09 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền % Tiền gửi ĐCTC 230,000 146,000 112,000 -84,000 -37 -34,000 -23 Tiền gửi cá nhân 47,000 91,000 170,000 44,000 94 79,000 87 Tiền gửi DN 16,000 33,000 44,000 17,000 106 11,000 33 Tổng 293,000 270,000 326,000 Nguồn: phòng Kế hoạch - Kổng hợp GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 34 SVTH: Phạm Lê Rạng Đông Chuyên đề: Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008-2010 Phụ lục Tỷ trọng vốn huy động theo thành phần kinh tế qua năm (2008 – 2010) ĐVT: % Đối tƣợng khách hàng 2008 2009 2010 Đinh chế tài 78 54 34 Doanh nghiệp 16 43 52 Cá nhân 12 13 Nguồn: phòng Kế hoạch - Tổng hợp Phụ lục Phân tích vốn huy động theo loại tiền ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Việt Nam đồng 289.485 257.190 311.636 4,266 14,461 19.256 293,751 271,651 Ngoại tệ Tổng 331.000 Nguồn: phòng Kế hoạch - Tổng hợp GVHD: Lƣu Thị Thái Tâm 35 SVTH: Phạm Lê Rạng Đông ... An Giang giai đoạn 2008- 2010 Chƣơng 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC AN GIANG 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn theo doanh số huy. .. tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008- 2010 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn qua tiêu Ngân hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh. .. Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc An Giang giai đoạn 2008- 2010 Chƣơng 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC AN GIANG 3.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu Tƣ Phát Triển