Biện pháp mở rộng và phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại của các Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM    VÕ TH MINH TÂM BIN PHÁP M RNG VÀ PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG HIN I CA CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PHN TI VIT NAM Chuyên ngành: Kinh t tài chính – Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS – TS TR N HOÀNG NGÂN TP. H  CHÍ MINH – NM 2011   Mc lc MC LC 1 DANH MC HÌNH, DANH MC BNG BIU 5 DANH MC T VIT TT 6 DANH MC TÀI LIU THAM KHO 7 LI M U 8 CHNG 1: NHNG VN  CHUNG V DCH V NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CA SN PHM DCH V NGÂN HÀNG HIN I 11 1.1 C S LÝ LUN V DCH V NGÂN HÀNG 11 1.1.1 Khái nim dch v ngân hàng 11 1.1.2 Các loi hình dch v ngân hàng ph bin hin nay 12 1.1.2.1 Dch v Ngân hàng truyn thng: 12 1.1.2.2 Dch v Ngân hàng hin i 14 1.2 CÁC NHÂN T NH HNG N S PHÁT TRIN CA DCH V NGÂN HÀNG 15 1.2.1 Nng lc tài chính 15 1.2.2 Chính sách giá, phí. 16 1.2.3 Công ngh ngân hàng 16 1.2.4 Trình  qu n lý và ch!t l∀#ng ngu∃n nhân lc 16 1.2.5 Hot ng marketing và chm sóc khách hàng 17 1.2.6 Các nh h∀%ng chin l∀#c và chính sách c&a ngân hàng 17 1.2.7 Quy trình, th& tc giao dch 18 1.2.8 Các yu t khác 18   1.3 VAI TRÒ CA DCH V NGÂN HÀNG 18 1.3.1 i v%i nn kinh t 18 1.3.2 i v%i xã hi 19 1.3.3 i v%i h thng ngân hàng 20 CHNG 2: TÌNH HÌNH CUNG CP DCH V NGÂN HÀNG HIN I CA CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM 22 2.1 TÌNH HÌNH CUNG CP DCH V NH TRUYN THNG 22 2.1.1 Huy ng vn 22 2.1.2 Cho vay 23 2.1.3 Các dch v khác: 25 2.1.3.1 Dch v thanh toán: 25 2.1.3.2 Dch v ngân qu∋: 26 2.2 TÌNH HÌNH CUNG CP DCH V NGÂN HÀNG HIN I 26 2.2.1 Khuôn kh pháp lý 26 2.2.2 Hot ng cung c!p dch v ngân hàng hin i c&a các Ngân hàng TMCP VIT NAM 28 2.2.2.1 . Tài kho n và dch v th(: 28 2.2.2.2 . Ngân hàng in t): (internet banking, mobile banking, …) 29 2.2.2.3 . Dch v ngân hàng ti nhà: (home-banking) 32 2.2.2.4 . Dch v ngân hàng t ng qua in thoi: Phone-banking 32 2.2.2.5 . Dch v ngân hàng qua in thoi di ng: 33 2.2.2.6 . Dch v ngân hàng bán l(: 33 2.3 TÌNH HÌNH PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG HIN I CA M∗T S NGÂN HÀNG TMCP L+N  VIT NAM: 36   2.3.1 Mt s dch v ngân hàng hin i ni b,t c&a NH TMCP Á Châu (ACB): 36 2.3.1.1 . ACB Online: 36 2.3.1.2 Giao dch ngân hàng qua in thoi: 37 2.3.1.3 Công ngh xác nh,n ch& tài kho n b−ng d!u vân tay: 38 2.3.2 Mt s dch v ngân hàng hin i ni b,t c&a NH TMCP Ngoi Th∀.ng Vit Nam: 39 2.3.2.1 Dch v ngân hàng trc tuyn VCB-iB@nking: 39 2.3.2.2 Dch v ngân hàng qua tin nh/n TD VCB - SMS B@nking . 41 2.3.2.3 Dch v tin nh/n ch& ng qua VCB - SMS B@nking 42 2.3.2.4 Dch v: “VCB-eTopup": 44 2.3.2.5 Dch v ngân hàng 24x7 qua T VCB – Phone B@nking: 45 2.3.2.6 Dch v tài chính trên kênh VCB-iB@nking: 47 2.3.2.7 Dch v thanh toán hóa .n tr sau trên kênh VCB-ib@nking 50 2.3.3 Mt s dch v ngân hàng hin i ni b,t c&a NH TMCP Công Th∀.ng Vit Nam (Vietinbank): 52 2.3.3.1 . VietinBank iPay : 52 2.3.3.2 . VietinBank At Home 55 2.3.3.3 S n ph0m MOMO : 58 2.4 ÁNH GIÁ HOT ∗NG DCH V NGÂN HÀNG HIN I CA CÁC NGÂN HÀNG TMCP TI VIT NAM: 61 2.4.1 Nh1ng thành tu t ∀#c 61 2.4.2 Nh1ng t∃n ti : 62 2.4.3 Nguyên nhân t∃n ti: 62   CHNG 3: BIN PHÁP M R∗NG VÀ PHÁT TRIN CÁC DCH V NGÂN HÀNG HIN I CA CÁC NGÂN HÀNG TMCP TI VIT NAM 64 3.1 NH H+NG CHIN L2C PHÁT TRIN CA NGÀNH NGÂN HÀNG GIAI ON 2010 – 2020: 64 3.1.1 V quan i3m phát tri3n: 64 3.1.2 Mc tiêu chin l∀#c và khâu t phá: 64 3.2 CÁC BIN PHÁP M R∗NG VÀ PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG HIN I CA CÁC NGÂN HÀNG H TMCP VIT NAM: 66 3.2.1 Nâng cao ch!t l∀#ng công ngh: 66 3.2.2 Phát tri3n ngu∃n nhân lc: 67 3.2.3 a dng hóa s n ph0m: 68 3.2.4 Chính sách marketing và phát tri3n th∀.ng hiu: 69 3.2.4.1 Chính sách khách hàng: 69 3.2.4.2 Chính sách giá phí 69 3.2.4.3 Chính sách phát tri3n mng l∀%i kênh phân phi 70 3.2.4.4 Tng c∀4ng qu n bá th∀.ng hiu, tip th 70 3.2.5 Gi i pháp trên c. s5 tng c∀4ng phát huy các dch v s6n có: 70 3.2.5.1 Phát tri3n huy ng vn: 70 3.2.5.2 Phát tri3n tín dng: 71 3.2.5.3 Phát tri3n dch v thanh toán 71 3.2.6 i v%i Chính ph&, NHNN Vit Nam 71 3.2.7 Nhóm gi i pháp khác: 72 KT LUN 74 PH LC: KT QU KHO SÁT TÌNH HÌNH S7 DNG DCH V NGÂN HÀNG HIN I TRONG DÂN C 75   DANH MC HÌNH Hình Ni dung S trang Hình 2.1 Bi3u ∃ tình hình huy ng vn c&a nn kinh t n ht nm 2009 Trang 22 Hình 2.2 Bi3u ∃ t8 tr9ng huy ng vn c&a t:ng khi TCTD so v%i tng s nm 2009 Trang 23 Hình 2.3 Bi3u ∃ tình hình c!p tín dng i v%i nn kinh t n ht nm 2009 Trang 24 Hình 2.4 Bi3u ∃ t8 tr9ng cho vay nn kinh t c&a t:ng khi TCTD so v%i tng s nm 2008 Trang 24 Hình 2.5 Bi3u ∃ t8 tr9ng cho vay nn kinh t c&a t:ng khi TCTD so v%i tng s nm 2008 Trang 24 Hình 2.6 Bi3u ∃ di;n bin tng ph∀.ng tin thanh toán Trang 25 Hình 2.7 Bi3u ∃ c. c!u tng ph∀.ng tin thanh toán nm 2009 Trang 25 DANH MC BNG BIU Bng Ni dung S trang B ng 2.1 Phí dch v VCB – iB@nking Trang 48 B ng 2.2 Các .n v h#p tác v%i Vietcombank cung c!p các dch v phc v cho VCB – iB@nking. Trang 49 B ng 2.3 <c i3m s n ph0m Vietinbank iPay Trang 52 B ng 2.4 Bi3u phí Vietinbank At home Trang 58 B ng 2.5 Bi3u phí dch v MOMO c&a Vietinban Trang 60   DANH MC T VIT TT CMND : Ch=ng minh nhân dân DNVVN : Doanh nghip v:a và nh> DVNH : Dch v ngân hàng KBNN : Kho bc nhà n∀%c GATS : Hip nh chung v th∀.ng mi dch v NH TMCP : Ngân hàng th∀.ng mi c ph?n NHNN : Ngân hàng Nhà n∀%c NHTM : Ngân hàng th∀.ng mi NHTW : Ngân hàng Trung ∀.ng NSNN : Ngân sách nhà n∀%c RSA Token : Hp cung c!p ch1 ký s TCTD : T ch=c tín dng VBH : S n ph0m Vietinbank At Home VN : Vit Nam   LI M U    1. Lý do chn  tài: Trong nh1ng nm tr5 li ây, các ngân hàng th∀.ng mi c&a n∀%c ta ang b∀%c vào cuc cnh tranh gay g/t v%i các ngân hàng th∀.ng mi trong n∀%c lΑn các ngân hàng n∀%c ngoài v%i tim lc tài chính mnh và công ngh hin i. V%i mt ngân hàng hot ng hiu qu và nng ng thì vic cung c!p kp th4i các dch v tin ích, a dng là iu kin c?n thit 3 nâng cao nng lc cnh tranh và hiu qu hot ng. Các dch v ó có th3 chia làm hai nhóm: các dch v ngân hàng truyn thng và các dch v ngân hàng hin i. Các dch v ngân hàng truyn thng có quá trình hình thành và phát tri3n lâu dài nh∀ cho vay th∀.ng mi, huy ng vn, chit kh!u th∀.ng phiu, b o qu n v,t có giá, tài tr# các hot ng c&a Chính ph&, cung c!p các dch v u8 thác,… Các dch v ngân hàng hin i th∀4ng là các dch v g/n lin v%i s phát tri3n, tin b c&a công ngh hin i nh∀ các dch v ngân hàng in t), dch v ngân hàng trc tuyn, dch v ngân hàng bán l(, các dch v t∀ v!n và môi gi%i tài chính, b o hi3m… S phát tri3n c&a các dch v ngân hàng hin i không hoàn toàn là s thay th các s n ph0m truyn thng mà nó mang tính k th:a, th,m chí là s nâng c!p c&a các s n ph0m truyn thng. V%i các s n ph0m dch v ngân hàng hin i thì nh1ng quan h giao dch trc tip gi1a ngân hàng v%i khách hàng ngày càng thu hΒp li và thay th vào ó là các giao dch ngân hàng ti nhà (Home Banking), ngân hàng qua Internet (Internet Banking), ngân hàng qua in thoi (Phone/Mobile Banking) Trong mt nn kinh t nng ng, mt xã hi phát tri3n và thnh v∀#ng thì nhu c?u   s) dng các dch v ngân hàng hin i là r!t l%n. i v%i các n∀%c ang phát tri3n nh∀ Vit Nam có th3 th!y các nhu c?u này ch∀a nhiu, song trong nh h∀%ng lâu dài thì nhu c?u này sΧ không ng:ng tng lên theo tin trình phát tri3n kinh t - xã hi, doanh s và l#i nhu,n c&a m ng hot ng này sΧ d?n chim t8 tr9ng áng k3 và tr5 nên quan tr9ng trong hot ng kinh doanh c&a các ngân hàng th∀.ng mi. Trong quá trình công tác ti ngân hàng, tôi nh,n th!y rõ t?m quan tr9ng c&a dch v ngân hàng hin i trong giai on hin nay. Vì th, tôi ch9n  tài “Bin pháp m rng và phát trin dch v ngân hàng hin i ca các ngân hàng thng mi c phn ti Vit Nam” cho  tài tt nghip c&a mình. 2. Mc ích nghiên cu: Nghiên c=u c. s5 lý lu,n v dch v ngân hàng hin i c&a các ngân hàng th∀.ng mi và phân tích các nhân t nh h∀5ng n hiu qu kinh doanh dch v ngân hàng hin i c&a các ngân hàng th∀.ng mi. ánh giá thc trng hiu qu cung c!p dch v ngân hàng hin i, các t∃n ti và nguyên nhân t∃n ti làm nh h∀5ng n hiu qu cung c!p các dch v ngân hàng hin i c&a các ngân hàng th∀.ng mi hin nay.  xu!t các gi i pháp nh−m c i thin, nâng cao hiu qu c&a các dch v ngân hàng hin i, góp ph?n hoàn thin và phát tri3n các s n ph0m dch v ngân hàng hin i c&a h thng ngân hàng th∀.ng mi n∀%c ta. 3. i tng và phm vi nghiên cu: i t∀#ng nghiên c=u c&a  tài: tình hình cung c!p các s n ph0m dch v ngân hàng hin i c&a ngân hàng th∀.ng mi c ph?n ti Vit Nam.   Phm vi nghiên c=u: nghiên c=u tình hình cung c!p dch v ngân hàng hin i c&a mt s ngân hàng th∀.ng mi hàng ?u Vit Nam. C. s5 d1 liu trong th4i k≅ nghiên c=u là nm 2006 n 2010 bao g∃m các loi hình ngân hàng th∀.ng mi ti Vit Nam. 4. Phng pháp nghiên cu: S) dng ph∀.ng pháp duy v,t bin ch=ng kt h#p v%i ph∀.ng pháp nghiên c=u thng kê, so sánh, tn h#p, phân tích i t: c. s5 lý thuyt n thc ti;n nh−m gi i quyt và làm sáng t> mc ích <t ra trong lu,n vn. 5. K t c!u lu∀n v#n: Lu,n vn ∀#c b cc nh∀ sau: - Mc lc - L4i m5 ?u - Ch∀.ng 1: Nh1ng v!n  chung v dch v ngân hàng và vai trò c&a s n ph0m dch v ngân hàng hin i. - Ch∀.ng 2: Tình hình cung c!p dch v ngân hàng hin i c&a các ngân hàng TMCP Vit Nam - Ch∀.ng 3: Bin pháp m5 rng và phát tri3n dch v ngân hàng TMCP ti Vit Nam. - Kt lu,n - Danh mc hình, danh mc b ng bi3u - Danh mc t: vit t/t - Danh mc tài liu tham kh o. [...]... v dch v ngân hàng hin i c&a các ngân hàng th∀.ng mi và phân tích các nhân t nh h∀5ng n hiu qu kinh doanh dch v ngân hàng hin i c&a các ngân hàng th∀.ng mi ánh giá thc trng hiu qu cung c!p dch v ngân hàng hin i, các t∃n ti và nguyên nhân t∃n ti làm nh h∀5ng n hiu qu cung c!p các dch v ngân hàng hin i c&a các ngân hàng th∀.ng mi hin nay  xu!t các gi i pháp nh−m c... trong t∀.ng lai Ti các n∀%c phát tri3n, vic s) dng các dch v ngân hàng hin i ã tr5 nên ph bin và các dch v ngân hàng hin i không ng:ng ∀#c nâng c!p và phát tri3n Tuy nhiên 5 Vit Nam, các dch v ngân hàng hin i ch∀a ∀#c s) dng rng rãi do trình  dân trí, công ngh,… Tuy nhiên, các ngân hàng TMCP ti Vit Nam ang 0y mnh phát tri3n các dch v ngân hàng hin i và không ng:ng... V NGÂN HÀNG HIN I C A CÁC NGÂN HÀNG TMCP T I VIT NAM 64 NH H +NG CHIN L 2C PHÁT TRIN C A NGÀNH NGÂN 3.1 HÀNG GIAI O N 2010 – 2020: 64 3.1.1 V quan i3m phát tri3n: .64 3.1.2 Mc tiêu chin l∀#c và khâu t phá: 64 3.2 CÁC BIN PHÁP M R∗NG VÀ PHÁT TRIN D CH V NGÂN HÀNG HIN I C A CÁC NGÂN HÀNG H TMCP VIT NAM: 66 3.2.1 Nâng cao ch!t l∀#ng công ngh: .66 3.2.2 Phát. .. n∀%c lΑn các ngân hàng n∀%c ngoài v%i tim lc tài chính mnh và công ngh hin i V%i mt ngân hàng hot ng hiu qu và nng ng thì vic cung c!p kp th4i các dch v tin ích, a dng là iu kin c?n thit 3 nâng cao nng lc cnh tranh và hiu qu hot ng Các dch v ó có th3 chia làm hai nhóm: các dch v ngân hàng truyn thng và các dch v ngân hàng hin i Các dch v ngân hàng truyn... vn, … ngân hàng c?n có ngu∃n tài chính tt 3 to nim tin i v%i khách hàng, giúp ngân hàng tng kh nng huy ng vn cΓng nh∀  m b o kh nng cung c!p vn c&a ngân hàng 3 phát tri3n các dch v ngân hàng hin i, các ngân hàng c?n có ngu∃n tài chính d∃i dào và n nh 3 có th3 phát tri3n và duy trì các dch v này Do ó, nng lc tài chính là iu kin c?n 3 quyt nh kh nng phát tri3n các dch... chung v dch v ngân hàng và vai trò c&a s n ph0m dch v ngân hàng hin i - Ch∀.ng 2: Tình hình cung c!p dch v ngân hàng hin i c&a các ngân hàng TMCP Vit Nam - Ch∀.ng 3: Bin pháp m5 rng và phát tri3n dch v ngân hàng TMCP ti Vit Nam - Kt lu,n - Danh mc hình, danh mc b ng bi3u - Danh mc t: vit t/t - Danh mc tài liu tham kh o Ch∀.ng 1: NH NG V N CHUNG V D CH V NGÂN HÀNG 1.1 C s5 lý... a i3m nh!t nh 1.1.2.2 Dch v Ngân hàng hin i Các dch v ngân hàng hin i có th3 hi3u là các dch v g/n lin v%i s phát tri3n, tin b c&a công ngh hin i nh∀ các dch v ngân hàng in t), dch v ngân hàng trc tuyn, các dch v t∀ v!n và môi gi%i tài chính, b o hi3m… S phát tri3n c&a các dch v ngân hàng hin i không hoàn toàn là s thay th các s n ph0m truyn thng mà nó mang... hi3m… S phát tri3n c&a các dch v ngân hàng hin i không hoàn toàn là s thay th các s n ph0m truyn thng mà nó mang tính k th:a, th,m chí là s nâng c!p c&a các s n ph0m truyn thng V%i các s n ph0m dch v ngân hàng hin i thì nh1ng quan h giao dch trc tip gi1a ngân hàng v%i khách hàng ngày càng thu hΒp li và thay th vào ó là các giao dch ngân hàng ti nhà (Home Banking), ngân hàng. .. qu c&a các dch v ngân hàng hin i, góp ph?n hoàn thin và phát tri3n các s n ph0m dch v ngân hàng hin i c&a h thng ngân hàng th∀.ng mi n∀%c ta 3 i tng và phm vi nghiên cu: i t∀#ng nghiên c=u c&a  tài: tình hình cung c!p các s n ph0m dch v ngân hàng hin i c&a ngân hàng th∀.ng mi c ph?n ti Vit Nam  Phm vi nghiên c=u: nghiên c=u tình hình cung c!p dch v ngân hàng hin... ng:ng hoàn thin chúng Vic phát tri3n các dch v ngân hàng hin i tuy không mang li l#i nhu,n ngay cho các ngân hàng, nh∀ng v lâu dài các dch v này d kin sΧ mang li doanh s và l#i nhu,n áng k3 trong các hot ng kinh doanh c&a các ngân hàng th∀.ng mi 1.2 Các nhân t nh h∀5ng n s phát tri3n c&a dch v ngân hàng 1.2.1 Nng lc tài chính i v%i hot ng cung c!p các dch v truyn thng .   CHNG 3: BIN PHÁP M R∗NG VÀ PHÁT TRIN CÁC DCH V NGÂN HÀNG HIN I CA CÁC NGÂN HÀNG TMCP TI VIT NAM 64 3.1 NH H+NG CHIN L2C PHÁT TRIN CA NGÀNH NGÂN HÀNG GIAI ON 2010 . i nh∀ các dch v ngân hàng in t), dch v ngân hàng trc tuyn, dch v ngân hàng bán l(, các dch v t∀ v!n và môi gi%i tài chính, b o hi3m… S phát tri3n c&a các dch v ngân hàng. cung c!p vn c&a ngân hàng. 3 phát tri3n các dch v ngân hàng hin i, các ngân hàng c?n có ngu∃n tài chính d∃i dào và n nh 3 có th3 phát tri3n và duy trì các dch v này. Do ó,