Giải pháp phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam thành tập đoàn tài chính - ngân hàng từ nay đến năm 2015

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH …………………… NGUYN TH HU GII PHÁP PHÁT TRIN NGÂN HÀNG CÔNG THNG VIT NAM THÀNH TP OÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG T NAY N NM 2015 LUN VN THC S KINH T …………………. TP. H Chí Minh - Nm 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH …………………… NGUYN TH HU GII PHÁP PHÁT TRIN NGÂN HÀNG CÔNG THNG VIT NAM THÀNH TP OÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG T NAY N NM 2015 LUN VN THC S KINH T CHUYÊN NGÀNH : KINH T TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH : 60.31.12 NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. NGUYN NG DN …………………. TP. H Chí Minh - Nm 2011 -i- LI CAM OAN Tôi cam đoan lun vn này là do bn thân t nghiên cu và thc hin theo s hng dn khoa hc ca PGS.TS Nguyn ng Dn. Các kt qu nghiên cu trong lun vn là trung thc và cha tng đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào khác. Tôi hoàn toàn chu trách nhim v tính pháp lý trong quá trình nghiên cu khoa hc lun vn này. TP. H Chí Minh, ngày 20 tháng 09 nm 2011. Ngi Cam oan Nguyn Th Hu -ii- MC LC Trang bìa Trang Li cam đoan i Mc lc ii Danh mc các ký hiu, ch vit tt vii Danh mc các hình v ix Danh mc các bng x PHN M U 1 CHNG I: Tng quan v tp đoàn Tài chính – ngân hàng 5 1.1. Tp đoàn tài chính – ngân hàng 5 1.1.1. Khái nim 5 1.1.2. c đim 6 1.1.2.1. Cu trúc t chc phc tp 6 1.1.2.2. Quy mô ln 6 1.1.2.3. Dch v tài chính đa dng 9 1.1.3. C cu t chc 10 1.2. Mô hình c bn ca tp đoàn tài chính – ngân hàng 10 1.2.1. Theo mc đ chuyên môn hoá 10 1.2.2. Theo tính cht và phm vi hot đng 11 1.2.3. Mô hình cu trúc ca t chc tp đoàn tài chính – ngân hàng 11 1.3. Phng thc hình thành tp đoàn tài chính – ngân hàng 15 1.3.1. Sáp nhp t chc tín dng 15 1.3.1.1. Khái nim 15 1.3.1.2. Các hình thc sáp nhp 15 1.3.2. Hp nht t chc tín dng 15 1.3.1.1. Khái nim 15 1.3.1.2. Các hình thc hp nht 15 1.3.3. Mua li t chc tín dng 15 -iii- 1.3.1.1. Khái nim 15 1.3.1.2. Các hình thc mua li 16 1.4. S cn thit hình thành tp đoàn tài chính – ngân hàng 19 1.4.1. Sc ép hi nhp, cnh tranh 19 1.4.2. Xu hng toàn cu hoá nn kinh t 20 1.4.3. Phát trin chin lc, qung bá thng hiu 21 1.4.4. S lng ngân hàng ti Vit Nam nhiu nhng quy mô nh 21 1.5. iu kin hình thành tp đoàn tài chính – ngân hàng 22 1.5.1 iu kin khách quan 22 1.5.1.1. Nn tng pháp lý 22 1.5.1.2. iu kin kinh t - xã hi 23 1.5.2. iu kin ch quan 23 1.6. Mt s tp đoàn tài chính – ngân hàng trên th gii 24 1.6.1. Tp đoàn tài chính – ngân hàng Citigroup 24 1.6.2. Tp đoàn Oversea Chinese Banking Corporation (OCBC) 25 1.6.3. Tp đoàn Ngân hàng Trung Quc (Hng Kông)-BOCHK 25 1.6.4. Nhng qui đnh có tính thông l chung v Tp đoàn tài chính – ngân hàng mt s nc 26 1.6.5. Bài hc kinh nghim đi vi ngân hàng thng mi Vit Nam 29 Kt lun Chng I 30 CHNG II: Thc trng và kt qu hot đng ca Ngân hàng Công thng Vit Nam giai đon 2008 - 2010 31 2.1. Mô hình hot đng và c cu t chc ca Ngân hàng Công thng Vit Nam 31 2.1.1. Mô hình hot đng ca Ngân hàng Công thng Vit Nam 31 2.1.1.1. Ngân hàng Công thng Vit Nam hot đng theo mô hình đa nng 31 2.1.1.2. Nhn xét v mô hình hot đng ca Ngân hàng Công thng Vit Nam 36 2.1.2. Cu trúc vn ca Ngân hàng Công thng Công thng Vit Nam 36 2.1.2.1. Cu trúc vn ca ngân hàng Công thng Vit Nam 36 -iv- 2.1.2.2. Nhn xét chung v cu trúc vn ca Ngân hàng Công thng Vit Nam 39 2.1.3. C cu t chc ca Ngân hàng Công thng Vit Nam 41 2.1.3.1. C cu t chc ca Ngân hàng Công thng Vit Nam 41 2.1.3.2. C cu b máy qun lý ca Ngân hàng Công thng Vit Nam 42 2.1.4. Ngun nhân lc ca Ngân hàng Công thng Vit Nam 44 2.2. Kt qu hot đng ca Ngân hàng Công thng Vit Nam 46 2.2.1. Ngành ngh, phm vi kinh doanh và hot đng 46 2.2.1.1. Huy đng vn 46 2.2.1.2. Hot đng tín dng 46 2.2.1.3. Hot đng đu t 46 2.2.1.4 . Dch v thanh toán và ngân qu 46 2.2.1.5. Các hot đng khác 46 2.2.2. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Công thng Vit Nam giai đon nm 2008 – 2010 47 2.2.2.1 Huy đng vn 47 2.2.2.2 Hot đng tín dng 51 2.2.2.3. Các hot đng khác 54 2.2.2.4. Kt qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Công thng Vit Nam nm 2010 57 2.2.3. K hoch kinh doanh ca Ngân hàng Công thng Vit Nam t nay đn 2015 60 Kt lun chng II 66 CHNG III: Gii pháp phát trin Ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn Tài chính – ngân hàng t nay đn 2015 67 3.1. Chin lc phát trin ca Ngân hàng Công thng Vit Nam t nay đn nm 2015 67 3.1.1. Mc tiêu chin lc tng th 67 3.1.2. Mc tiêu chin lc c th 67 -v- 3.1.2.1. Chin lc tng cng nng lc tài chính, phát trin mng li, đa dng hóa sn phm dch v và nâng cao hiu qu kinh doanh 67 3.1.2.2. Chin lc v chun hóa mô hình t chc, qun tr điu hành và minh bch hóa tài chính 68 3.1.2.3. Chin lc v phát trin ngun nhân lc cht lng cao 68 3.1.2.4. Chin lc v đy mnh phát trin và ng dng công ngh thông tin 68 3.2. Thun li và khó khn ca Ngân hàng Công thng Vit Nam trong giai đon mi 69 3.2.1. Thun li 69 3.2.1.1. Tim nng phát trin ca ngành tài chính - ngân hàng 69 3.2.1.2. Ngân hàng Công thng Vit Nam là thng hiu ln 69 3.2.1.3. Mng li hot đng ph khp các tnh thành trong c nc 70 3.2.1.4. H thng công ngh thông tin ngân hàng hin đi 71 3.2.2. Nhân t khó khn 71 3.2.2.1. Din bin bt li ca nn kinh t Vit Nam và th gii 71 3.2.2.2. Khó khn do áp lc cnh tranh ngày càng gay gt 72 3.2.2.3. Khó khn do s chuyn dch ngun lao đng 73 3.2.2.4. Hn ch v công ngh thông tin 73 3.2.2.5. Các hn ch khác 74 3.3 Mô hình và gii pháp phát trin Ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn Tài chính - ngân hàng 74 3.3.1. Mô hình tp đoàn Tài chính – Ngân hàng Công thng Vit Nam 74 3.3.2. Gii pháp phát trin Ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn Tài chính – Ngân hàng t nay đn nm 2015 78 3.3.2.1. Tái c cu mô hình t chc và hot đng 78 3.3.2.2. Nâng cao nng lc tài chính 79 3.3.2.3. Nâng cao hiu qu hot đng ngân hàng 80 3.3.2.4. M rng quy mô và phm vi hot đng trong nc và quc t 81 3.3.2.5. Hin đi hoá công ngh Ngân hàng 82 -vi- 3.3.2.6. ào to và phát trin ngun nhân lc 82 3.3.2.7. Tìm kim, la chn ngân hàng mc tiêu cho chính sách liên kt hp tác, sáp nhp và mua li ngân hàng 83 3.3.3. L trình bc đi đ thc hin các gii pháp xây dng NHCTVN thành tp đoàn TC – NH 86 Kt lun Chng III 88 KT LUN VÀ KIN NGH 89 Tài liu tham kho Ph lc -vii- DANH MC T VIT TT T vit tt Ni dung đy đ ADB Ngân hàng phát trin Châu Á BOCHK Tp đoàn Ngân hàng Trung Quc (Hng Kông) BH Ban điu hành CAR Capital Adequacy Ratio-T l an toàn vn ti thiu Citigroup Tp đoàn tài chính-ngân hàng Citi CP C phn CPH C phn hóa DPRR D phòng ri ro HC EPS FDI i hi đng c đông Earning Per Share – Thu nhp trên mi c phiu u t trc tip nc ngoài FHC GDP Mô hình tp đoàn tài chính Thu nhp quc dân HQT Hi đng qun tr HOSE IFC IMF S Giao dch chng khoán thành ph H Chí Minh T chc Tài chính quc t International Manetary Fund-Qy tin t th gii M&A NHNN Merge & Acquisition-Sáp nhp và mua li Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHTMQD Ngân hàng thng mi quc doanh NHCTVN Ngân hàng Công Thng Vit Nam (Vietinbank) NHTMCP CTVN Ngân hàng Thng mi C phn Công Thng Vit Nam -viii- OCBC Oversea Chinese Banking Corporation ROA Return on Assets-Thu nhp trên tng tài sn ROE Return on Equity-Thu nhp trên vn c phn TC-NH Tài chính - ngân hàng TCTD T chc tín dng TNHH Trách nhim hu hn TTCK Th trng chng khoán Vietinbank Sc Công ty c phn chng khoán Ngân hàng Công thng Vit Nam Vietinbank Leasing Công ty trách nhim hu hn mt thành viên Cho thuê tài chính Ngân hàng Công thng Vit Nam VFC Công ty Tài chính Vit Nam-Hng Kông WB World Bank-Ngân hàng th gii WTO World trade Organization-T chc thng mi th gii [...]... vay khách hàng th 2.6: H s an toàn v th 2.7: Qu d phòng r i ro cho vay khách hàng th 2.8: V - 2010 u l và L i nhu n sau thu d ki n c a NHCTVN n 2012 - 2015 th 2.9: V ul uV u l d ki n c a NHCTVN n 2012 – 2015 th 3.1: th 3.2: ng Tài s n và V M i ho u l c a NHCTVN v i các ng c a NHCTVN v -Trang 1- M 1 - ngân hàng (TC-NH) - - oàn - - - - - p -Trang 2- - - (NHCTVN - - ngày càng phát tr và m nh thành m t... trong công tác nghiên không nh ng ý ki n óng góp qúy hoàn th n sau này v và r ng -Trang 4- : – ngân hàng : NHCTVN -2 010 : NHCTVN tài chính – àn -Trang 5- – NGÂN HÀNG – ngân hàng (TC-NH): - - - - - - - nhóm do các công ty kinh doanh chuyên nghi g p oàn TC-NH là m t th kinh doanh trong l v th kinh TC-NH và các ho t ng TC-NH; m i thành viên t p oàn là m t doanh nghi p làm nòng c t Gi nh g T p oàn TC-NH,... các a công ty ng c a các công ty con n nh v t p oàn tài chính qu c t , và c mô hình này g ã c cho phép không tr th r i ro a nh v c bi t ph bi n h t ti p n nh ng -Trang 1 3- -NH - con Ngân hàng Ngân hàng Mô hình Kinh doanh Ngân hàng Kinh doanh khoán Kinh doanh b o hi m Công ty khoán ngân hàng - công ty Công ty b o hi m Ngân hàng Công ty khoán Công ty b o hi m các công ty con trong ty con ty con Ngân hàng, ... trình hình thành và phát tri n c a các t p TC-NH Khi phát tri n c trong n là và khu y thành l p T p oàn TC-NH chính i ro có th ng tr Vi t Nam T p oàn này ng v trong h thành t p p, oàn tài chính kinh doanh theo nhi u hình -Trang 2 1- TC-NH Standard Chartered Bank,… 1.4.4 , S Nam nay -Trang 2 2- 31/12/20 các ngân hàng Tuy nhiên, c 10 (xem - hàng - 1.5 – NH Có nhi u y u các y u có liên chia thành y u 1.5.1... khác -Trang 1 2- Châu Âu, ngân hàng có t m tn 3 ho t chi m nh c kinh doanh khoán, công nghi p chính nào cho phép m t công ty ng kinh doanh: ngân hàng, b o hi m, c Mô hình công ty v n m n v th khoán kinh doanh ngân hàng (parent – subsidiary relationship) Trong mô hình này, các công ty tài chính khác là công ty con Các c ông c a ngân hàng qu n lý ti p các công ty hàng q n lý i v hi m ra ti p ngân hàng. .. và s phát tri n theo u c a n n kinh khác nhau gn ngoài, ngân hàng công ty b o hi m, t o NH hàng tín phi ngân hàng khác m t trong nh là yêu c u ch ngoài, các công ty cho thuê tài ng m i trong Vi c thành l p các ngân hàng, hay hoàn toàn có công ngh , gi m chi phí nhu n t i a cho t p oàn Vi t Nam Bên ây, các ngân hàng ch im ng m i ch tài chính khác nh tài chính, khác nhau nh liên k t, h ngoài; các công. .. ng t và h n ch r i ro trong l nh v h t c a t p ng tài chính- ti y b t tr c M c tiêu c a và im l i hình thành t p oàn TC-NH là m r ng quy mô ho t công ngh , gi m chi phí có th t n t i trong nhu n t i a cho t p oàn 1.1.2 1.1.2.1 TC-NH TC-NH - - con (parent - subsidiary relationship) - Mô 1.1.2.2 TC-NH TC-NH - nh tranh, ng ó em -Trang 7- - TC-NH 1 : TC-NH tài CSH CAR (%) GDP TS/GD P Citigroup 1 2,374,562... chính ph c ra các quy g óng và chính sách phát tr n d tài chính nói chung và t p oàn TC-NH nói riêng 1.5.1.2 - Trình r phát tri n quy mô ho t công th ngu n ch gd v tài chính tác ng c a t p oàn tài chính g doanh v ngân hàng, khoán, v.v M t khác, th t càng òi h i cao khách quan ng b d ch v c a ngân ng sang v b o hi m, tài chính càng phát tr n, khách hàng v ch và ti n ích c a d a d ng hóa ho t g n TC-NH... oàn, ng tài chính g th phân h toàn b ra chi n ngu phát hành, mua bán và c at p khoán, c -Trang 1 1- u l i tài s n c a các công ty con Ngoài ra, ngân hàng m còn mình u góp v n c ph n, liên doanh, liên k t d ng v n c a hình thành các công ty con công ty liên k t Các công ty con là trách nhi m Hình ng pháp nhân c l p, ho t g ch và pháp lý c a công ty con khá a d ng, có ph n do ngân hàng m m là công ty... hàng, công ty Ngân hàng, công ty doanh khác chính công ty con -Trang 1 4- the Financial Services Industry: Trends in Financial Conglomeration in Major Industrial Country - Bank of Japan) M TC-NH ung theo vi -Trang 1 5- 1.3 – NH 1.3.1 1.3.1.1 là hì 1.3.1.2 -C 1.3.2 1.3.1.1 1.3.1.2 - 1.3.3 1.3.1.1 -Trang 1 6- Ho ng mua l i v công ty tìm ki tr l b gi gv ích kinh t nh ng nh ng chúng có nh h p gi a hai công . hình tp đoàn Tài chính – Ngân hàng Công thng Vit Nam 74 3.3.2. Gii pháp phát trin Ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn Tài chính – Ngân hàng t nay đn nm 2015 78 3.3.2.1 lun vn vi đ tài: “GII PHÁP PHÁT TRIN NGÂN HÀNG CÔNG THNG VIT NAM THÀNH TP OÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG T NAY N NM 2015 -Trang 3- 2. MC TIÊU NGHIÊN CU  tài nghiên cu tng. phát trin Ngân hàng Công thng Vit Nam thành tp đoàn Tài chính – ngân hàng t nay đn 2015 67 3.1. Chin lc phát trin ca Ngân hàng Công thng Vit Nam t nay đn nm 2015 67 3.1.1. Mc