Một số giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam nhằm đáp ứng các cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ

Một số giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam nhằm đáp ứng các cam kết về dịch vụ bảo hiểm trong Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG BÙI THU NGÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM NHẰM ĐÁP ỨNG CÁC CAM KẾT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG HIỆP ĐỊNH THƢƠNG MẠI VIỆT NAM-HOA KỲ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – 2005 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG BÙI THU NGÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM NHẰM ĐÁP ỨNG CÁC CAM KẾT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG HIỆP ĐỊNH THƢƠNG MẠI VIỆT NAM - HOA KỲ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ THẾ GIỚI VÀ QUAN HỆ KINH TẾ QUỐC TẾ MÃ SỐ : 60.31.07 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC : TS TRỊNH THỊ THU HƢƠNG HÀ NỘI - 2005 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC NHỮNG CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN LỜI NÓI ĐẦU _1 CHƢƠNG 1- NHỮNG CAM KẾT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG HIỆP ĐỊNH THƢƠNG MẠI VIỆT NAM - HOA KỲ 1.1 Khái quát chung dịch vụ bảo hiểm _6 1.1.1 Khái niệm dịch vụbảo hiểm 1.1.2 Phân loại dịch vụ bảo hiểm 11 1.1.3 Vai trò bảo hiểm kinh tế quốc dân _12 1.2 Những qui định dịch vụ bảo hiểm Hiệp định thƣơng mại Việt Nam Hoa Kỳ _14 1.2.1 Những nét Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ _14 1.2.2 Những qui định dịch vụ bảo hiểm Hiệp định thương mại Việt Nam Hoa Kỳ _18 CHƢƠNG - TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CÁC CAM KẾT VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM CỦA VIỆT NAM TRONG HIỆP ĐỊNH THƢƠNG MẠI VIỆT NAM HOA KỲ _25 2.1 Thực trạng thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam 25 2.1.1 Qui mô thị trường bảo hiểm 25 2.1.2 Hoạt động kinh doanh doanh nghiệp _29 2.1.3 Hệ thống pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm 31 2.1.4 Quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm 33 2.1.5 Những đóng góp thị trường bảo hiểm kinh tế quốc dân 34 2.2 Đánh giá tình hình thực thi qui định dịch vụ bảo hiểm Việt Nam Hiệp định thƣơng mại Việt Nam - Hoa Kỳ 37 2.2.1 Thành lập quan quản lý nhà nước độc lập _38 2.2.2 Xây dụng hệ thống biện pháp bảo vệ người tiêu dùng _39 2.2.3 Chính sách đảm bảo thống ổn định tài doanh nghiệp _40 2.2.4 Cam kết minh bạch hoá cơng khai hố sách bảo hiểm _41 2.2.5 Chính sách nâng cao tính minh bạch - mơi trường cạnh tranh bình đẳng thị trường bảo hiểm 42 2.2.6 Nhận xét chung tình hình thực qui định 44 CHƢƠNG - NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM NHẰM ĐÁP ỨNG CÁC QUI ĐỊNH VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG HIỆP ĐỊNH THƢƠNG MẠI VIỆT NAM - HOA KỲ 45 3.1 Tác động Hiệp định Thƣơng mại Việt Nam -Hoa Kỳ tới phát triển thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam 45 3.1.1 Tác động hệ thống pháp lý công tác quản lý nhà nước _45 3.1.2 Tác động thị trường bảo hiểm _52 3.2 Tìm hiểu kinh nghiệm Trung Quốc mở cửa thị trƣờng bảo hiểm _62 3.3 Các giải pháp phát triển thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam nhằm đáp ứng qui định bảo hiểm Hiệp định thƣơng mại Việt Nam - Hoa Kỳ 68 3.3.1 Nhóm giải pháp phía quan quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm 70 3.3.2 Nhóm giải pháp hệ thống pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm 75 3.3.3 Nhóm giải pháp phía doanh nghiệp bảo hiểm _80 3.3.4 Nhóm giải pháp khác _86 3.4 Kiến nghị 87 KẾT LUẬN _88 PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO _ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN BTA - Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ G ATS - Hiệp định chung Thương mại Dịch vụ MFN - Tối huệ quốc NT - Đối xử quốc gia WTO - Tổ chức thương mại Thế giới BAOVIET - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam BAOMINH - Tổng công ty cổ phần bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh PJICO - Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex PTI - Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện PVI - Cơng ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam VINARE - Tổng công ty cổ phần Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam PHỤ LỤC DANH SÁCH CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM (TÍNH ĐẾN HẾT 4/2005) TÊN DOANH NGHIỆP NĂM VỐN KHỐI DOANH LĨNH VỰC THÀNH TT ĐIỀU LỆ NGHIỆP HOẠT ĐỘNG LẬP Bảo hiểm Việt Nam 1965 900 tỷ Nhà nước đồng Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam 2004 1.500 tỷ Phi nhân thọ Nhà nước Nhân thọ Nhà nước Tái bảo đồng Công ty Tái bảo hiểm quốc 1994 500 tỷ đồng gia Việt Nam (Vinare) hiểm Công ty TNHH Aon Việt Nam Công ty Bảo hiểm TP Hồ chí 1993 1994 Cơng ty cổ phần bảo hiểm Nhà 1995 Công ty cổ phần bảo hiểm 1995 Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí 1996 Cơng ty Liên doanh bảo hiểm 1996 quốc tế Việt nam-VIA 10 Công ty Bảo hiểm Liên hiệp ( Công ty cổ phần bảo hiểm bưu 1997 Công ty liên doanh bảo hiểm Việt – úc Cổ phần 70 tỷ 100 tỷ 6,2 triêu triệu 1998 70 tỷ Cổ phần triệu USD Phi nhân Phi nhân thọ Nhà nước Phi nhân thọ Liên doanh Phi nhân thọ Liên doanh Phi nhân thọ Cổ phần đồng 1999 Phi nhân thọ USD điện ( PTI) 12 70 tỷ Môi giới thọ USD UIC ) 11 Nhà nước đồng (PVI) 1.100 tỷ đồng Petrolimex (PJICO ) tư nước đồng rồng 100% vốn đầu đồng Minh ( Bảo Minh ) 300.000 USD Phi nhân thọ Liên doanh Phi nhân thọ 13 Công ty TNHH bảo hiểm 100% vốn đầu Phi nhân tư nước thọ 10 triệu 100% vốn đầu Nhân thọ USD tư nước 10 triệu Liên doanh Nhân thọ 75 triệu 100% vốn đầu Nhân thọ USD tư nước 11,5 100% vốn đầu triệu Allianz (Việt Nam) 6,295 triệu 1999 tư nước USD 14 Công ty TNHH Manulife (Việt 1999 Nam) 15 Công ty TNHH bảo hiểm nhân 1999 thọ Bảo Minh – CMG 16 Công ty TNHH bảo hiểm nhân USD 1999 thọ Prudential Việt Nam 17 Công ty TNHH bảo hiểm quốc 2000 tếMỹ(Việt Nam)-AIA Nhân thọ USD 18 Công ty TNHH bảo hiểm tổng hợp Groupama Việt Nam 19 Công ty cổ phần môi giới bảo 2001 Công ty Liên doanh TNHH 2002 bảo hiểm Samsung-Vina 21 Công ty Liên doanh TNHH 100% vốn đầu Phi nhân tư nước thọ tỷ Cổ phần Môi giới Liên doanh Phi nhân đồng hiểm Việt quốc 20 triệu USD 2001 triệu USD 2002 bảo hiểm Châu - Ngân hàng triệu thọ Liên doanh USD Phi nhân thọ công thương 22 Công ty TNHH môi giới bảo hiểm Gras Savoye Việt Nam 23 Công ty cổ phần môi giới bảo 2003 hiểm Đông 24 Công ty cổ phần môi giới bảo Công ty cổ phần bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngồi tỷ Cổ phần Mơi giới Cổ phần Môi giới Cổ phần Phi nhân Môi giới đồng 2003 hiểm Đại Việt 25 300.000 USD 2003 tỷ đồng 2003 200 tỷ Viễn Đông 26 đồng Nam 28 Công ty bảo hiểm Ace Ina 2005 (Bermuda) 29 Công ty bảo hiểm New York 2005 Life 30 Công ty cổ phần bảo hiểm AAA 2005 10 triệu 100% vốn đầu tư nước 10 triệu 100% vốn đầu tư nước 10 triệu 100% vốn đầu USD 2005 tư nước ngồi USD Cơng ty bảo hiểm Prévoir Việt 100% vốn đầu USD 2004 300.000 USD Công ty TNHH môi giới bảo hiểm Marsh Việt Nam 27 thọ tư nước ngồi 70 tỷ Cổ phần đồng Mơi giới Nhân thọ Nhân thọ Nhân thọ Phi nhân thọ (Tổng hợp tham khảo Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010) PHỤ LỤC SO SÁNH MỨC ĐỘ MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM CỦA MỘT SỐ NƯỚC ĐANG PHÁT TRIỂN Brazil HIỆN TRẠNG MỞ CỬA TẠI THỜI ĐIỂM CAM KẾT MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG 1997 NƯỚC BẢO HIỂM TRONG WTO Cho phép liên doanh bảo hiểm với - Cho phép thành lập doanh 50%vốn nước ngoài, với điều kiện cổ nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước đơng nước ngồi có cổ phần lớn sở phê duyệt theo khơng q 30% Cấm hồn tồn hình trường hợp cụ thể thức chi nhánh 100% vốn nước quan quản lí chun ngành ngồi ngoại trừ kinh doanh bảo - Bảo lưu quyền cấm chi nhánh hiểm sức khoẻ Tái bảo hiểm nhà nước độc quyền Trung quốc Quá trình xin cấp phép kéo dài năm - Cho phép mở rộng hoạt động Chỉ cho phép liên doanh với 49% vốn cơng ty bảo hiểm nước nước ngồi Tính đến 1997, có ngồi lĩnh vực bảo hiểm giấy phép liên doanh phê duyệt y tế bảo hiểm hưu trí sau Hạn chế việc chuyển lợi nhuận năm kể từ Hiệp định có hiệu nước bên liên doanh nước lực Bảo hiểm tài sản tai nạn Các doanh nghiệp bảo hiểm phép thực cấp liên doanh với nước đuợc phép kinh doanh lĩnh vực không cạnh - Cho phép 50% vốn góp bên tranh với doanh nghiệp bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ nhà nước 51% bảo hiểm phi nhân thọ Các công ty liên doanh phép thành lập chi nhánh sau cấp giấy phép Sau 84 có bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới có đầy đủ qui định điều chỉnh để doanh nghiệp áp dụng Vì để tránh mâu thuẫn luật , quy định Hiệp định, ta cần sớm ban hành văn pháp lí để sửa đổi, bổ sung luật cho phù hợp với nội dung Hiệp định + Về dịch vụ mở cửa, dịch vụ tái bảo hiểm, ta có số qui định tái bảo hiểm bắt buộc, tái bảo hiểm định, tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định văn pháp lý điều chỉnh hoạt động chưa có Vì tái bảo hiểm bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm, hoạt động quan trọng có tính chất sống cịn doanh nghiệp bảo hiểm nên cần hoàn thiện qui định sau: điều kiện nhận tái bảo hiểm chủ yếu hình thức tài cơng ty nhận tái bảo hiểm nhằm tránh đổ vỡ công ty bảo hiểm ; nội dung hợp đồng tái bảo hiểm ; luật điều chỉnh hợp đồng tái bảo hiểm có qui đinh tỷ lệ tái bảo hiểm định tối đa 60% Hiệp định lại không nêu nên để tránh lợi dụng nhằm tăng tỷ lệ nhận tái bảo hiểm ta cần qui định cụ thể tái bảo hiểm định tái bảo hiểm tạm thời + Về loại hình bảo hiểm, thị trường có nhiều sản phẩm bảo hiểm áp dụng chưa có văn điều chỉnh Vì cần ban hành qui định danh mục chi tiết sản phẩm bảo hiểm phép kinh doanh để đưa hoạt động kinh doanh bảo hiểm vào trật tự thống + Cần sớm loại bỏ văn bản, công văn nội hỗ trợ cho việc ép buộc mua bảo hiểm công ty bảo hiểm nước, công ty bảo hiểm chuyên ngành văn pháp lý mang nội dung chung chung ưu tiên mua bảo hiểm công ty bảo hiểm định + Cần rà soát lại để loại bỏ văn pháp luật khơng cịn phù hợp, văn luật mâu thuẫn với Luật kinh doanh bảo hiểm 85 mẫu thuẫn với cam kết Hiệp định cam kết quốc tế khác mà Việt Nam ký kết 3.3.2.2 Xây dựng hệ thống tiêu hoàn chỉnh, thực nguyên tắc chuẩn mực quốc tế quản lý giám sát tài Những qui định hành văn pháp lý khả tốn, dự phịng nghiệp vụ cịn nhiều bất cập chưa hoàn chỉnh, chưa phản ánh chất tiêu tài chính; từ làm cho công tác giám sát thông qua tiêu tài khơng phản ánh thực trạng tài mức độ an tồn lẽ phải có cơng ty bảo hiểm Cho nên cần phải hồn chỉnh hệ thống tiêu tài cách xác định tiêu để đảm bảo cho cơng tác giám sát tài quan quản lý nhà nước chặt chẽ; từ có sở can thiệp kịp thời doanh nghiệp có nguy khả toán, đảm bảo cho thị trường bảo hiểm phát triển ổn định bền vững Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường bảo hiểm nước cịn có tham gia cơng ty bảo hiểm nước ngồi chịu tác động lẫn thị trường bảo hiểm nước Vì máy hệ thống giám sát tài công ty bảo hiểm phải phù hợp với yêu cầu thực tiễn kinh doanh bảo hiểm nước ta nguyên tắc chuẩn mực quốc tế, đảm bảo cho ngành bảo hiểm Việt Nam hoạt động an toàn đồng thời đảm bảo cho chủ thể tham gia thị trường phát triển tối đa khả 3.3.2.3 Cơng khai, minh bạch hố sách Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ qui định bên phải cơng khai hố luật, qui định thủ tục hành liên quan đến vấn đề qui định Hiệp định Ví dụ Hiệp định qui định chi tiết việc thực nguyên tắc công khai quyền khiếu kiện công bố định kỳ kịp 86 thời tất vấn đề liên quan tới luật, qui định thủ tục hành liên quan đến vấn đề Hiệp định; công bố sớm đủ thời gian để làm quen với chúng trước thực hiện; có đủ thơng tin ngày có hiệu lực, sản phẩm dịch vụ bị tác động, quan xét duyệt phải tham vấn, địa quan đó; tạo điều kiện cho bên có hội đóng góp ý kiến q trình xây dựng văn Vì quan quản lý nhà nước cần tuân thủ yêu cầu đảm bảo minh bạch, cơng khai sách Theo phải công bố kịp thời định kỳ luật, qui định, thủ tục hành Việc cơng bố phải cho nơi làm quen với qui định trước chúng có hiệu lực theo cam kết 3.3.3 Nhóm giải pháp phía doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm 3.3.3.1 Xây dựng chiến lược phát triển doanh nghiệp phù hợp với lộ trình cam kết Trên sở Chiến lược phát triển tổng thể ngành bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2003-2010 lộ trình thực cam kết dịch vụ bảo hiểm Việt Nam Hiệp định BTA, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nên xây dựng chiến lược phát triển dài hạn riêng Chiến lược phát triển doanh nghiệp cần đề cập đến mục tiêu mở rộng thị phần, sản phẩm bảo hiểm, đào tạo nguồn nhân lực, quảng bá xây dựng hình ảnh doanh nghiệp, đầu tư vốn 3.3.3.2 Nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm Đây biện pháp quan trọng để đẩy mạnh hiệu thị phần bảo hiểm, đóng vai trò định việc thực mục tiêu kế hoạch đề doanh nghiệp Để nâng cao lực cạnh tranh mình, doanh nghiệp bảo hiểm cần làm việc sau : *Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin, trình độ quản lí 87 Tin học hóa tất khâu từ đánh giá rủi ro, khai thác, cấp đơn, quản lí hợp đồng, đến khâu thống kê tổn thất, toán bồi thường cho khách hàng Cần xây dựng chương trình ứng dụng công nghệ thông tin tất khâu, tập trung phát triển hệ thống phần mềm thống kê tính phí, trích lập dự phịng nghiệp vụ, hệ thống truyền liệu báo cáo kinh doanh từ công ty đến chi nhánh ngược lại, đảm bảo cập nhật thơng tin tồn hệ thống, xử lí kịp thời diễn biến thị trường Xây dựng hệ thống giao dịch mạng, lập địa Websites, ứng dụng hệ thống tin học quản lý nội doanh nghiệp Việc triển khai hệ thống công nghệ thông tin đại quan trọng việc trì vị doanh nghiệp bảo hiểm Tuy nhiên chi phí đầu tư lớn, dường xa so với khả tài doanh nghiệp bảo hiểm có qui mơ vừa nhỏ Vì cần kiến nghị Nhà nước có sách cụ thể để hỗ trợ doanh nghiệp nước triển khai áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến vào thực tiễn kinh doanh *Phát triển nguồn nhân lực, nâng cao trình độ cán nghiệp vụ Yếu tố người vấn đề quan trọng định sống cịn doanh nghiệp Doanh nghiệp có phát triển phải có cán đủ lực, trình độ tương xứng Chính cơng ty bảo hiểm cần tổ chức đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán kinh doanh phục vụ kinh doanh, có kế hoạch bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ tập trung vào mặt khai thác, bồi thường, đánh giá rủi ro Đối với đối tượng cần có chương trình đào tạo bồi dưỡng riêng thích hợp Doanh nghiệp cần có chiến lược tuyển dụng cán công khai, phù hợp với tiêu chí cụ thể để đáp ứng cơng việc trình độ ngoại ngữ, tin học văn phịng, kỹ giao tiếp, chuyên ngành đào tạo đại học 88 chuyên môn đảm bảo người tuyển dụng người có đủ lực chuyên mơn làm việc Ngồi để giữ cán có kinh nghiệm, trình độ gắn bó với cơng ty, doanh nghiệp cần nghiên cứu đưa chế độ lương thưởng phù hợp, tạo động lực cho cán yên tâm làm việc cống hiến cho phát triển cơng ty Doanh nghiệp cịn cần có qui định rõ ràng chế độ bổ nhiệm, bãi miễn chức vụ phân cấp, phân trách nhiệm cán quản lý, tạo môi trường làm việc động lành mạnh để phát triển *Nâng cao lực nhận tái bảo hiểm Tái bảo hiểm bảo hiểm cho cơng ty bảo hiểm, định sống doanh nghiệp bảo hiểm Vì hàng năm doanh nghiệp phải xây dựng phương án tái tổng thể nghiệp vụ bảo hiểm có tái bảo hiểm, trọng đến lực tài uy tín công ty nhận tái bảo hiểm quốc tế Đồng thời doanh nghiệp bảo hiểm phải nâng cao khả tài đánh giá mặt kỹ thuật để cải thiện khả giữ lại khả nhận tái *Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm Cùng với phát triển kinh tế thị trường, đặc biệt trình hội nhập ngày sâu rộng kinh tế Việt Nam vào kinh tế giới, nhu cầu bảo hiểm với qui mô mức độ phức tạp ngày lớn Bên cạnh tăng lên mức sống người dân, nhu cầu bảo hiểm tài sản có giá trị cao khơng ngừng tăng lên Chính cơng ty bảo hiểm cần nhanh nhậy việc nắm bắt nhu cầu thị trường, đưa sản phẩm hấp dẫn hơn, quyền lợi bảo hiểm bổ sung, phù hợp với phát triển kinh tế mức sống dân cư 89 Nước ta nước phải thường xuyên gánh chịu thiên tai, bão lụt, hạn hán, đặc biệt có phận lớn dân cư vùng sâu vùng xa nên việc trọng phát triển sản phẩm phù hợp với đối tượng hướng doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng thị phần, nâng cao doanh thu, đồng thời phù hợp với mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế xã hội Nhà nước ta Tuy nhiên có tình trạng doanh nghiệp bảo hiểm khơng mặn mà với loại hình bảo hiểm này, chiến lược phát triển sản phẩm doanh nghiệp, kiến nghị Nhà nước cần có sách, chế tài cụ thể để khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm bổ sung sản phẩm mới, mở rộng địa bàn hoạt động *Nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng Mua bảo hiểm tức mua cam kết người bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm thiệt hại mà họ phải gánh chịu rủi ro bảo hiểm gây nên Chất lượng bồi thường dịch vụ hỗ trợ sau bán bảo hiểm câu trả lời xác đáng dịch vụ bảo hiểm mà cung cấp Đó yếu tố mà khách hàng quan tâm lựa chọn doanh nghiệp cung cấp dịch vụ bảo hiểm Vì để thực tốt nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng, câc doanh nghiệp bảo hiểm cần thực số công việc : tổ chức giám định nhanh chóng để xác đinh mức độ nguyên nhân tổn thất sau nhận thông báo khách hàng thời gian nào, địa điểm ; tiến hành bồi thường nhanh, xác, thỏa đáng, giúp khách hàng nhanh chóng khắc phục khó khăn, ổn định sản xuất kinh doanh ; trưng cầu ý kiến khách hàng sau lần giải bồi thường để đánh giá lại công tác bồi thường đề xuất cải tiến chất lượng phục vụ tốt *Chủ động mở rộng phạm vi hoạt động thị trường quốc tế 90 Khi thị trường bảo hiểm nước chịu cạnh tranh lớn ngày thu hẹp biện pháp mở rộng họat động, tìm thêm nguồn khách hàng thị trường nước ngồi thơng qua hoạt động bảo hiểm gốc tái bảo hiểm cần thiết Đây hướng tất yếu trình hội nhập kinh tế quốc tế tự hóa bảo hiểm Đối với bảo hiểm gốc, mở rộng bảo hiểm thị trường quốc tế thường kèm với hoạt động đầu tư xuất nước ngoài, hoạt động đầu tư nước ta cịn hạn chế, trước mắt thông qua hoạt động Hiệp hội bảo hiểm cơng ty tư vấn để tìm hiểu thêm thị trường bảo hiểm nước ngồi, bước đầu thành lập văn phòng đại diện làm đầu mối giao dịch, tìm hiểu mơi trường luật pháp kinh doanh nước Khi điều kiện thuận lợi, cần xúc tiến tìm đối tác liên doanh để thành lập chi nhánh Đối với tái bảo hiểm, điều quan trọng tin cậy kinh doanh công ty nhượng tái Do vậy, nhận tái bảo hiểm từ thị trường bảo hiểm nước ngoài, doanh nghiệp nên cân nhắc nhận tái từ cơng ty có uy tín kinh nghiệm thị trường quốc tế tham khảo thông tin từ Vinare trước nhận tái 3.3.3.3 Phát triển kênh phân phối bán hàng Sản phẩm bảo hiểm phân phối thị trường qua kênh : doanh nghiệp bảo hiểm trực tiếp phân phối sản phẩm (khai thác trực tiếp), thông qua trung gian bảo hiểm môi giới bảo hiểm đại lí bảo hiểm qua mạng internet Thực tế cho thấy kênh phân phối bảo hiểm đóng vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng doanh thu bảo hiểm Vì doanh nghiệp bảo hiểm cần làm việc sau : *Mở rộng quan hệ với công ty môi giới bảo hiểm Trên giới nay, môi giới bảo hiểm thu xếp đến 90% tổng lượng giao dịch bảo hiểm phi nhân thọ Xu hướng ngày có nhiều cơng ty thích 91 sử dụng môi giới bảo hiểm tư vấn bảo hiểm, đánh giá rủi ro cần bảo hiểm, lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, mức phí hợp lý, hỗ trợ giải thương lượng bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm nên mở rộng thắt chặt quan hệ với công ty môi giới họat động Việt Nam, giúp doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng tiếp kiệm thời gian chi phí giao dịch Tuy nhiên sử dụng mơi giới có bất lợi mơi giới đại diện cho quyền lợi người bảo hiểm nên nhiều đưa yêu cầu bất lợi cho bảo hiểm mở rộng điều khoản trái tập quán, mức phí q thấp khơng đủ bù đắp chi quản lý Vì mở rộng phân phối sản phẩm qua môi giới, doanh nghiệp bảo hiểm cần đánh giá rủi ro thận trọng, phải đánh giá tổng thể dịch vụ tốt dịch vụ xấu mà mơi giới mang lại, có biện pháp quản lí rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất cách thích hợp *Phát triển nâng cao chất lượng đại lý bảo hiểm Đại lý bảo hiểm xem “đội qn ngầm” cơng ty bảo hiểm, luồn lách vào địa bàn, tiếp cận khách hàng tận tình phục vụ khách hàng thời gian sâu sát nhu cầu thiết thực khách hàng, mà chi phí mà công ty bảo hiểm cho đội ngũ lại cho mơi giới Vì có kế hoạch phát triển nâng cao chất lượng đại lý bảo hiểm hướng quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Kế hoạch gồm hướng sau : - Xúc tiến khai thác qua tổ chức tài Ngân hàng, Quỹ tín dụng - Xúc tiến khai thác qua Hiệp hội ngành hàng Hiện nước ta có 80 hiệp hội ngành hàng Hiệp hội nhựa VN, Hiệp hội da giầy, Hiệp hội thủy hải sản, Hiệp hội nhà vận tải giao nhận Mặc dù vai trò hiệp hội họat động doanh nghiệp chưa lớn, nhiên tiếng 92 nói hiệp hội doanh nghiệp lưu tâm hình ảnh doanh nghiệp bảo hiểm qua hiệp hội có hiệu nhiều - Tăng cường tuyển dụng đại lý bảo hiểm sinh viên, đặc biệt sinh viên trường trường đại học kinh tế có chuyên ngành bảo hiểm thương mại quốc tế, muốn có hội việc làm lần đầu Đây đội ngũ trẻ, động, có trình độ, có hồi bão chí tiến thủ, phù hợp với yêu cầu làm đại lý bảo hiểm - Nâng cao chất luợng đại lý thông qua chương trình đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ đại lý định kỳ, phổ cập kinh nghiệm khai thác phổ biến tình hình thị trường cho đại lý - Có chế độ hoa hồng chi phí hỗ trợ đại lý hợp lý để khuyến khích đội ngũ đại lí bảo hiểm đơng đảo gia nhập thị trường *Phát triển thương mại điện tử Trong lĩnh vực bảo hiểm, khái niệm thương mại điện tử xa vời mơ hồ nhiều người, nhiên thực chất bán bảo hiểm qua mạng Trong thương mại hàng hóa, tìm hiểu hàng hóa, tìm hiểu đối tác ký kết hợp đồng mua bán thực qua mạng trở nên phổ biến Vì phát triển bán bảo hiểm qua mạng kênh phân phối đáng để doanh nghiệp quan tâm đầu tư Cùng với phát triển công nghệ thơng tin, bán bảo hiểm qua mạng thích hợp với doanh nghiệp doanh nhân có điều kiện tiếp cận internet, giảm chi phí giao dịch đồng thời giúp công ty bảo hiểm gia tăng tốc độ giao dịch dễ dàng mở rộng phạm vi họat động Tuy nhiên với điều kiện nước ta việc phát triển bán bảo hiểm qua mạng chưa thể phát triển mạnh thay kiểu khai thác truyền thống Vì thời gian trước mắt, cơng ty bảo hiểm nên quảng bá sản phẩm bảo hiểm 93 điều kiện điều khoản mạng, hỏi đáp mạng để khách hàng có điều kiện tiếp cận với sản phẩm công ty nhanh chóng thuận lợi 3.3.4 Các giải pháp khác 3.3.4.1 Nâng cao hiệu đầu tư vốn doanh nghiệp bảo hiểm Do đặc thù doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức tài trung gian kinh tế nên phương thức huy động vốn đầu tư vốn doanh nghiệp bảo hiểm khác với loại hình doanh nghiệp khác Để nâng cao hiệu đầu tư vốn doanh nghiệp bảo hiểm, cần ý thực biện pháp sau : - Tăng vốn phát triển loại hình doanh nghiệp Theo kinh nghiệm nước có ngành bảo hiểm phát triển, để thị trường bảo hiểm phát triển an tồn, hiệu thị trường bảo hiểm nói chung doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng phải có số vốn cao số vốn tối thiểu gọi vốn phát triển Mỗi loại hình doanh nghiệp áp dụng phương pháp tăng vốn đầu tư khác : + Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước, sau xếp, kiện toàn tổ chức, doanh nghiệp tự bổ sung vốn từ nguồn vốn tự có ; Nhà nước cần có kế hoạch cấp bổ sung vốn cho doanh nghiệp bảo hiểm + Đối với doanh nghiệp cổ phần phát hành thêm cổ phiếu để bù đắp phần thiếu hụt + Đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, yêu cầu chủ sở hữu doanh nghiệp có kế hoạch đóng góp thêm vốn - Khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm thành lập quĩ đầu tư, quỹ tín thác cơng ty quản lí vốn đầu tư để nâng cao vai trò, trách nhiệm cơng tác đầu tư - Nâng cao tính chun nghiệp đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm biện pháp nâng cao trình độ cán chuyên nghiệp am 94 hiểu tài đầu tư tài ; đa dạng hố hình thức đầu tư ; áp dụng công nghệ khoa học đặc biệt công nghệ thông tin vào lĩnh vực đầu tư - Thực ưu đãi thuế thu nhập từ hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm 3.3.4.2 Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo Tăng cường công tác quảng cáo tuyên truyền để nâng cao nhận thức hoạt động bảo hiểm, thị trường bảo hiểm cho đối tượng xã hội Điều cần thực từ phía Nhà nước, quan quản lí bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Tuyên truyền quảng cáo hiệu pháp marketing quan trọng Vì Chiến lược phát triển bảo hiểm doanh nghiệp cần đưa tuyên truyền quảng cáo thành giải pháp chiến lược chung 3.3.4.3 Đào tạo cán bảo hiểm cho toàn thị trường Hiện thị trường bảo hiểm Việt Nam có Tổng cơng ty Bảo hiểm Việt Nam có trung tâm chuyên đào tạo nâng cao nghiệp vụ bảo hiểm cho cán Bảo Việt Do Bộ tài cần nhanh chóng nghiên cứu triển khai thành lập Trung tâm đào tạo chung cho toàn thị trường bảo hiểm để hỗ trợ nguồn lực cho doanh nghiệp bảo hiểm 3.4 KIẾN NGHỊ 3.4.1 Đào tạo chuyên gia tính phí bảo hiểm Việc đánh giá xác rủi ro nhận bảo hiểm, đồng thời đưa mức phí phản ánh rủi ro thị trường chấp nhận yếu tố quan trọng định sống doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Tất công việc chuyên gia tính phí bảo hiểm đảm nhận Một số doanh nghiệp bảo hiểm cử cán đào tạo tính phí, nhiên chuyên gia tính phí bảo hiểm 95 chuyên nghiệp đào tạo có kinh nghiệm lâu năm Việt nam chưa có Vì việc đào tạo chuyên gia tính phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nước cần quan tâm chiến lược phát triển doanh nghiệp 3.4.2 Phát triển mơ hình liên kết tập đoàn doanh nghiệp bảo hiểm lớn giới với doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc thông qua quan hệ cổ đơng Như phân tích phần trên, so với doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, doanh nghiệp bảo hiểm nước thua nhiều kinh nghiệm quản lí, vốn, kỹ thuật nghiệp vụ … Việc liên doanh liên kết với công ty bảo hiểm nước hội tốt để doanh nghiệp bảo hiểm nước học tập kinh nghiệm Chính việc phát triển mơ hình liên kết tập đồn bảo hiểm lớn với doanh nghiệp bảo hiểm nước thông qua quan hệ cổ đông thời gian tới cần phát triển 3.4.3 Thuê Tổng giám đốc nƣớc quản lý kinh doanh Hình thức thuê Tổng giám đốc nước ngồi quản lí kinh doanh khơng phải vấn đề mẻ Việt Nam, nhiên lĩnh vực bảo hiểm chưa có Th Tổng giám đốc nước ngồi để tạo nên phong cách quản lí kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nước, hướng phát triển doanh nghiệp bảo hiểm thời gian tới 96 KẾT LUẬN Sau 17 năm kể từ thực Lệnh cấm vận, từ tháng 12/1992, Chính phủ Hoa Kỳ bước điều chỉnh quan hệ với Việt Nam Xuất phát từ mục tiêu thúc đẩy quan hệ kinh tế thương mại hai nước, hàng loạt tiến song phương đạt mà đỉnh cao Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ ký kết thơng qua thức có hiệu lực kể từ ngày 10/12/2001 Phạm vi điều chỉnh Hiệp định dàn trải nhiều lĩnh vực, việc mở rộng thị trường dịch vụ tài bao gồm thị trường bảo hiểm nội dung quan trọng Hiệp định Là ngành dịch vụ tài linh hoạt đánh giá “nhạy cảm” trước thay đổi môi trường kinh doanh, định hội nhập mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam theo cam kết Hiệp định BTA tạo nhiều hội thách thức cho toàn thị trường cho doanh nghiệp bảo hiểm nước, đòi hỏi doanh nghiệp nhà quản lý bảo hiểm phải cố gắng tìm lối phù hợp để vươn lên khẳng định Mặc dù có nhiều thay đổi tích cực sách dịch vụ bảo hiểm, Việt Nam phải tiếp tục nghiên cứu sửa đổi bổ sung số sách cho phù hợp với cam kết Hiệp định theo hướng mở cửa, tạo sân chơi bình đẳng an toàn cho tất doanh nghiệp bảo hiểm nước Hoa Kỳ Về bản, luận văn phân tích vấn đề sau : Các cam kết bảo hiểm Hiệp định BTA giống cam kết bảo hiểm GATS Vì thực cam kết Hiệp 97 định BTA điều kiện để Việt Nam làm quen với qui định gia nhập WTO thời gian tới Từ ký kết Hiệp định BTA, với tham gia nhiều doanh nghiệp bảo hiểm có vốn nước ngồi Hoa Kỳ, thị trường bảo hiểm Việt Nam trở nên sôi động với nhiều thách thức đặt cho doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Về tình hình thực thi cam kết lĩnh vực dịch vụ bảo hiểm, Chính phủ Việt Nam có nhiều sách đắn thể quan điểm tích cực phát triển thị trường bảo hiểm theo hướng mở cửa Tuy nhiên cần phải có qui định hướng dẫn cụ thể để không chậm chễ việc triển khai sách định hướng đề Những tác động cam kết dịch vụ bảo hiểm Hiệp định BTA phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam thể hai mặt: hội thách thức Qua đó, địi hỏi nỗ lực khơng nhỏ từ phía quan quản lý doanh nghiệp bảo hiểm nước để tiếp tục hoàn thiện nâng cao lực cạnh tranh nhằm đáp ứng cam kết Hiệp định vận dụng tối đa lợi ích mà Hiệp định mang lại để phát triển Trên sở phân tích nói với tìm hiểu kinh nghiệm Trung Quốc mở cửa thị trường bảo hiểm, tác giả mạnh dạn đưa số giải pháp kiến nghị quan quản lý nhà nước bảo hiểm, hệ thống pháp lý bảo hiểm, đồng thời đưa số giải pháp doanh nghiệp bảo hiểm để đứng vững phát triển Các giải pháp nhằm thực thi thành công cam kết phải thực đồng tầm vi mơ vi mơ, theo nhà quản lí hoạt động bảo hiểm phải theo sát tình hình để kịp thời điều chỉnh bổ sung sách cho phù hợp với diễn biến thay đổi thị trường; doanh nghiệp bảo hiểm phải không 98 ngừng nâng cao lực cạnh tranh, áp dụng công nghệ khai thác quản lý, đào tạo nguồn nhân lực … Có bảo hiểm Việt Nam phát triển lành mạnh vững xu phát triển chung đất nước, phù hợp với nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế hoà nhập với thị truờng bảo hiểm giới Hy vọng phân tích đánh giá từ nghiên cứu giúp ích cho nhà hoạch định sách doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đường hội nhập vào kinh tế giới ... qui định dịch vụ bảo hiểm Việt Nam Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ Chương - Một số giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhằm đáp ứng qui định dịch vụ bảo hiểm Hiệp định thương mại Việt. .. cứu cam kết dịch vụ bảo hiểm Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ, đánh giá tình hình thực tác động cam kết Việt Nam giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam nhằm đáp ứng cam kết Mục... TRƢỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM NHẰM ĐÁP ỨNG CÁC QUI ĐỊNH VỀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG HIỆP ĐỊNH THƢƠNG MẠI VIỆT NAM - HOA KỲ 45 3.1 Tác động Hiệp định Thƣơng mại Việt Nam -Hoa Kỳ tới phát triển thị trƣờng