một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại việt nam trong bối cảnh thựuc hiện cam kết gia nhập tổ chức thương mại thế giới (wto)

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO T R Ư Ờ N G Đ Ạ I HỌC NGOẠI T H Ư Ơ N G NGUYỄN THỊ THU NGA MỘT SÒ GIẢI PHÁP NHẢM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN H À N G T H Ư Ơ N G MẠI VIỆT NAM TRONG BÓI CẢNH THỰC HIỆN CÁC CAM KÉT GIA NHẬP TỔ CHỨC T H Ư Ơ N G MẠI THÊ GIỚI (WTO) Chuyên ngành: Thương Mại M ã số: 603410 LUẬN V Ă N THẠC sĩ T H Ư Ơ N G MẠI ("THƯ việin ỊNCCAI-VHỊ GỊ [Mtmc ị L.-ỂSỂÌ— N G Ư Ờ I H Ư Ớ N G D Ẫ N KHOA HỌC: TS.MAI THU HIỀN Hà nội-2009 MỤC LỤC MỞ ĐÂU Ì CHƯƠNG ì: TỊNG QUAN VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CẤC CAM KẾT GIA NHẬP WTO CỦA VIỆT NAM TRONG LĨNH vực NGÂN HÀNG 1.1 TỐNG QUAN VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Ngân hàng Thương mại 6 1.1.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.3 Chức ngân hàng 1.1.1.4 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Hiệu hoạt động nhân tố ảnh hưởng đến hiệu 19 hoạt động N H T M Ì 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh N H T M 19 1.1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh 21 NHTM 1.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động N H T M 26 1.3.1.1 Các nhân tố chủ quan 26 Ì 1.3.2 Các nhân tố khách quan 30 1.2 WTO VÀ CÁC CAM KÉT GIA NHẬP WTO CỦA VIỆT NAM TRONG LĨNH Vực NGÂN HÀNG 32 1.2.1 W T O 32 1.2.1.1 Lịch sử hình thành 32 1.2.1.2 C cấu tổ chức: 32 1.2.1.3 Những nguyên tắc 33 1.2.2 Những cam kết gia nhập W T O cùa Việt Nam liên quan đến 34 lĩnh v c Ngân hàng Ì 2.2.Ì Cam kết chung liên quan đến lĩnh v c Ngân hàng 34 Ì 2.2.2 Các cam kết cụ thể lĩnh v c Ngân hàng 35 1.2.3 C hội thách thức N H T M Việt Nam k h i gia nhập W T O 39 1.2.3.1 C hội 1.2.3.2 Thách thức ' Ạ'-) CHƯƠNG D: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG BÓI CẢNH VỆT NAM GIA NHẬP WTO 2.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM KHI HỘI NHẬP WTO 46 46 2.1.1 Thực trạng hoạt động hệ thống N H T M Việt N a m 46 2.1.1.1 Tình hình nguồn vốn 46 Ì Ì Tình hình cho vay đàu tư 2.1.2 Đánh giá tác động việc giá nhập W T O t r o n g việc 51 53 nâng cao hiệu N H T M Việt nam 2.1.2.1 Tác động tích cực 2.1.2.2 Tác động tiêu cực 53 55 2.2 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA 57 2.1.1 Phân tích số tiêu đánh giá hiệu hoạt động 57 2.2.1.1 L ợ i nhuận 57 2.2 Ì L ợ i nhuận/Tổng tài sản bình quân (RŨA) 2.2.1.3 L ợ i nhuân/vốn chủ sờ hữu bình quân (ROE) 2.2.2 Đánh giá hoạt động N1NTM Việt nam thòi gian qua 60 60 62 2.2.2.1 Những kết đạt 62 2.2.2.2 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân 71 CHƯƠNG ni: KINH NGHIỆM CỦA TRUNG QUỐC VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH THỰC HIỆN CÁC CAM KÉT GIA NHẬP WTO 3.1 KINH NGHIỆM CỦA TRUNG QUỐC TRONG VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TRONG ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN CÁC CAM KÉT GIA NHẬP WTO 3.1.1 Đặc điểm Ngân hàng Thương mại T r u n g Quốc k h i 76 76 76 nư c gia nhập W T O Ì Ì.Ì Sơ lược cam kết gia nhập WTO Trung Quốc 3.1.1.2 Đặc điểm N H T M Trung Quốc nư c gia nhập 76 77 WTO 3.1.2 K i n h nghiệm T r u n g Quốc việc nâng cao hiệu 78 hoạt động N H T M điều kiện gia nhập W T O 3.1.2.1: Tập trung xử lý nợ xấu yg 3.1.2.2 Tăng vốn chủ sờ hữu 79 3.1.2.3 Cổ phần hoa N H T M N N 3.1.2.4 Cải cách sách lãi suất, sách tỷ giá 3.1.3 K h ả áp dụng kinh nghiệm T r u n g Quốc đối v i N H T M Việt Nam trình hội nhập ĐỊNH H Ư Ớ N G PHÁT TRIỀN CỦA C Á C N G Â N H À N G VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP WTO 3.2.1 Định hướng chung Đảng N h nước phát triển ngành Ngân hàng 3.2.2 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM N Â N G CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH THỰC HIỆN C Á C CAM KẾT GIA NHẬP WTO 3.3.1 Giải pháp Ngân hàng Thương mại: 3.3.1.1 Nâng cao lực tài 3.3.1.2 Nâng cao lực quản trị điều hành 3.3.1.2 Nâng cao chất lưặng công nghệ 3.3.1.4 Xây dựng chiến lưặc khách hàng, đa dạng hoa nâng cao chất lưặng sản phẩm dịch vụ 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách có liên quan, tạo sân chơi bình đẳng cho Ngân hàng Thương mại 3.3.2.2 Nâng cao lực quản trị, lực điều hành, xây dựng sách khả dự báo Ngân hàng nhà nước 3.3.2.3 Nhanh chóng CPH Ngân hàng thương mại Quốc doanh 3.3.2.4 Kiểm soát chặt chẽ việc thành lập Ngân hàng sáp nhập, giải thể Ngân hàng hoạt động hiệu 3.3.2.5 Phát triển thị trường tiền tệ xây dựng hệ thống sách tiền tệ linh hoạt KÉT LUẬN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẤT Chữ viêt tát Viết đầy đủ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam CPH Cổ phần hóa Habubank Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Military bank Ngân hàng TMCP Quân Đ ộ i NHNNg Ngân hàng nước ngồi NHTMCP Ngân hàng Thương mại phân NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại Sea bank Ngân hàng TMCP Đơng Saigon Bank Ngân hàng TMCP Sài gịn Cơng thương Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín TLTK Tài liệu tham khảo TCTD Tơ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ROE (Return ôn Equity): Lợi nhuận vốn chù s hữu RŨA (Return ôn Assets): Lợi nhuận tồng tài sản VP Bank Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp quốc doanh Vietinbank Ngân hàng Công thương Việt Nam ViBank Ngân hàng TMCP Quốc tế Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương DANH MỤC BẢNG BIỂU Số bảng biểu Tên bảng biểu Trang Hình 1.1 M hình N H T M đại li Hình 1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh N H T M 12 Hình Các nhân tố ảnh hưởng đến tiêu RŨA, ROE 25 Hình 1.4 Tổ chức máy thơng thường cùa N H T M 28 Bảng 2.1 Vốn điều lệ số N H T M Việt nam 47 Bảng 2.2 Vốn điều lệ tối thiểu loại hình ngân hàng 48 Bảng 2.3 Một số đối tác chiến lược N H T M Việt nam 50 Bảng 2.4 Tình hình phát triển tín dụng sơ N H T M 51 Bàng 2.5 Tình hình đâu tư chứng khốn sơ N H T M 52 Bảng 2.6 Tình hình góp vịn kinh doanh sô N H T M 53 Bàng 2.7 Lợi nhuận sau thuê sô N H T M năm 2005-2008 57 Bảng 2.8 Chỉ sô ROA sô N H T M 60 Bảng 2.9 Chỉ sô ROA sô N H T M 61 Ì MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Những thập kỷ cuối kỷ 20, xu hướng tồn cầu hóa kinh te ngày diễn mạnh mẽ H ộ i nhập với kinh tế giới tất yếu khách quan tất quốc gia trình phát triển kinh tế Nhận thức rõ vấn đề này, Việt Nam nỗ lợc để đẩy mạnh trình hội nhập vào kinh tế khu vợc giới Thành công lớn q trình hội nhập thời điểm nói đến việc Việt nam gia nhập WTO vào tháng 11/2006 Việc gia nhập WTO mang lại cho Việt Nam nhiều thuận lợi: Hàng hóa Việt Nam đối xử bình đẳng thị trường Quốc tế, góp phần cải thiện cán cân thương mại Đ ầ u tư nước vào Việt nam khơng ngừng gia tăng, góp phần đẩy mạnh sợ phát triển khoa học công nghệ, đẩy mạnh sản xuất nước, giải việc làm cho người lao động Tuy nhiên, thông qua việc phải thợc cam kết gia nhập vào tổ chức này, kinh tế chịu nhiều ảnh hưởng lớn Cạnh tranh gay gắt thị trường nội địa khiến nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn Hệ thống chế sách phải điều chình cho phùhọp với quy định WTO khiến nhiều lĩnh vợc kinh tế bị ảnh hưởng Nằm sợ điều tiết thị trường hệ thống sách pháp luật Nhà nước, lĩnh vợc tài Ngân hàng ngoại lệ Được xem huyết mạch kinh tế, Ngành Ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng sợ phát triền quốc gia V i Việt Nam, trình thợc đề án cấu lại hệ thống Ngân hàng thợc từ năm 1990, nhờ ngành Ngân hàng có nhiều thay đổi lớn số lượng, quy m ô chất lượng, tạo tiền đề cho hệ thống Ngân hàng Việt Nam bước vào thời kỳ hội nhập quốc tế Tuy nhiên, hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt nam nhiều tồn đáng quan tâm Sau năm gia nhập WTO, vấn đề lớn kinh tể lạm phát, thất nghiệp gia tăng, người ta bắt đầu nhận thấy chao đảo hoạt động Ngân hàng thương mại: khả thu hồi nợ, khả chủ động nguồn vốn, hoạt động ngoại hối bộc lộ nhiều yếu Trước thách thức việc thểc cam kết gia nhập WTO, Ngân hàng thương mại khơng phải trì sể ổn định hoạt động m cịn phải tăng khả cạnh tranh với Ngân hàng nước ngoài, tổ chức tài phi Ngân hàng định chế tài khác Vì vậy, việc làm để nâng cao hiệu hoạt động hệ thống Ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng nhằm tạo chỗ dểa vững cho trình phát ứiển kinh tế vấn đề quan trọng không với riêng ngành Ngân hàng Xuất phát từ l trên, tác giả chọn đề tài: "Một số giải pháp ý nhăm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Thương bối cảnh thực cam kết gia nhập tổ chức Thương Mại Việt Nam Mại Thế giới (WTO)" làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Thạc sỹ Tình hình nghiên cứu: Liên quan đến vấn đề nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại thời gian qua có số tác giả nước quan tâm nghiên cứu Có kế số cơng trình nghiên cứu như: Luận án tiến sỹ kinh tế với đề tài: "Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam nay" tác giả Phạm Thị Bích Lương (2006)- m ã số: 5.02.09, luận án tiến sỹ kinh tế với đề tài " Phân tích nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam" tác giả Nguyễn Việt Hùng (2008)- m ã số: 62.34.03.01 vài cơng trình nghiên cứu khác Trong luận án tác giả Phạm Thị Bích Lương tác giả nghiên cứu hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt nam giai đoạn 2000-2005, chủ yếu tập trung nghiên cứu bốn Ngân hàng Thương M i Quốc Doanh, qua đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho Ngân hàng Đ ố i với luận án tác giả Nguyễn Việt Hùng tác già mở rộng nghiên cứu sang hệ thống Ngân hàng TMCP, Ngân hàng Liên doanh V i phương pháp đại, kết hợp cà phương pháp nghiên cứu định tính định lng, tác giả cho thấy rõ thực trạng hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam năm gần đây, qua đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động mang tính khả thi cao Tuy nhiên chưa đề tài phân tích, đánh giá tác động việc gia nhổp WTO tác động việc thực cam kết gia nhổp WTO Ngân hàng thương mại Việt Nam Chính vổy, chì nghiên cứu hình thức luổn văn Thạc sỹ, đề tài tác giả nghiên cứu đề xuât ý kiến nhằm xây dựng hệ thống giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam bối cảnh Việt Nam gia nhổp WTO thực cam kết gia nhổp tổ chức M ụ c đích nghiên cứu: Mục đích nghiên cứu luổn văn là: - Nghiên cứu số lý luổn hoạt động hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại cam kết gia nhổp WTO lĩnh vực Ngân hàng cùa Việt Nam - Tìm hiểu thực trạng đánh giá hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt nam gia nhổp WTO - Đ ề xuất số giải pháp nhàm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam bối cảnh thực cam kết gia nhổp WTO Nhiệm vụ nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu luổn văn là: - Nghiên cứu vấn đề lý luổn hoạt động hiệu Ngân hàng thương mại, đồng thời sâu nghiên cứu cam kết Việt Nam lĩnh vực Ngân hàng 95 truyền liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo chủ động cho ngành ngân hàng; - Cải tạo nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin N H N N TCTD Xây dựng triển khai đềán, dự án liên kết, phát triển hệ thông máy rút tiên tự động ATM Phát triển công ty dịch vụ thẻ ngân hàng m hình tơ chức tốn thích hợp; - Cải cách hệ thống kế tốn ngân hàng hành theo chuởn mực kế toán quốc tế, đặc biệt vấn đềphân loại nợ theo chất lượng/mức độ rủi ro, trích lập dự phịng rủi ro, hạch tốn thu nhập/chi phí; - Tiếp tục hồn thiện hệ thống thông tin, thống kê, báo cáo nội ngành ngân hàng đề xây dựng hệ thống thông tin quản lý, sở liệu quốc gia đại, tập trung thống Triển khai mạng thơng tin nội rộng khắp tồn hệ thống sở ứng dụng cơng nghệ thịng tin cơng nghệ mạng c Giải tốt vấn đề nhân lực: Cần tập trung đào tạo đội ngũ cán có trình độ cao, có khả phân tích ứng dụng cơng nghệ để phân tích tốt, đảm bảo đưa dự báo có tính xác cao cho toàn thị trường Nguồn nhân lực N H N N phải nguồn nhân lực có trình độ tố cần rà soát lại nguồn nhân lực làm việc chưa hiệu quả, bên cạnh cần có sách thu hút nhân tài 3.3.2.3 Nhanh chóng CPHcác Ngân hăng thương mại Quốc doanh Hoạt động ngân hàng, N H T M nhà nước với vai trò chủ đạo năm qua có đóng góp lớn vào thành công nghiệp đổi đất nước, triển khai thực sách tiền tệ cách tích cực, ổn định giá trị súc mua đồng tiền, kìm chế lạm phát, tăng dự trữ ngoại tệ cho quốc gia góp phần tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, nhìn chung chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu phát triển chung nề kinh tế, chưa phát huy hết n 96 chức huy động sử dụng vốn có hiệu để làm cho kinh tế nhà nước thực đóng vai trò chủ đạo N H T M nhà nước đứng trước thực trạng nợ tồn đọng lớn, vốn tự có thấp so với nhu cặu thực tiễn so với ngân hàng giới, tình trạng làm hạn chế huy động vốn cho vay hệ thống ngân hàng Do yêu cặu C N H - H Đ H đất nước cặn phải có khối lượng vốn, cặn phải có N H T M đủ tiềm lực tài để thực phân phối sử dụng vốn cách hiệu Chính vậy, đặt vấn đề CPH N H T M nhà nước cặn thiết Quá trình thực Hiệp định thương mại Việt-Mỹ chuẩn bị hội nhập vào thị trường tài quốc tế với việc tự hóa tài làm cho mơi trường cạnh tranh gay gắt hơn, đặy rủi ro Bổi cảnh đặt cho ngành ngân hàng cặn thiết phải CPH N H T M nhà nước V i yêu cặu cặn thiết xúc nêu trên, đòi hỏi hoạt động ngân hàng V N phải có ngân hàng với quy m ô lớn, lực tài mạnh N H T M nhà nước N H T M cổ phàn đáp ứng vấn đề CPH N H T M nhà nước yêu càu cặn thiết khách quan a Mục tiêu việc cổ phần hoa NHTMNN Thực chất cổ phặn hóa doanh nghiệp nhà nước chuyển hình thức sở hữu nhà nước thành hình thức đa sở hữu thông qua việc chuyển phặn tài sản doanh nghiệp nhà nước cho nhiều chủ thể khác[14] Việc cổ phặn hoa N H T M nhà nước nhàm mục tiêu sau: - CPH ngân hàng thương mại nhà nước với mục đích tăng quy m ô lực vốn sở nhiều hình thức sở hữu vốn (nhà nước, tổ chức kinh tế, cá nhân nước) để tăng lực cạnh tranh, ngân hàng CPH 97 khơng phải dạng N H T M cổ phần dạng ngân hàng liên doanh (góp vốn hai phía V N nước ngồi) Vì vậy, địi hỏi phải có chế quản lý từ phía nhà nước tầm vĩ m ô làm sở cho Hội đồng quản trị điều hành ngân hàng cách hiệu quả, linh hoạt - Tạo nhứng N H T M lớn có khả phục vụ phát triển kinh tế xã hội truyền tải sách nhà nước - Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tạo sức cạnh tranh thị trường quốc tế b Trong trình CPH NHTM nhà nước cần giảỉquyết tốt vấn đề sau: - Vẽ quy mô vốn tự có: Hiện quy m vốn hoạt động N H trung bình giới khoảng từ tỷ USD trở lên Do đó, trình hội nhập để đủ lực cạnh tranh, N H T M N N CPH đạt quy m vốn phải tương ứng với ngân hàng trung bình giới, tức mức vốn tự có ngân hàng phải đạt từ 16.000 tỷ đồng trở lên đó, vốn sờ hứu nhà nước đạt tối thiểu 8.160 tỷ đồng, phần cịn lại gọi vốn từ cổ đơng ngồi nước Quy m vốn N H CPH phái luôn bảo đàm yêu cầu tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu % tổng tài sản có, chuẩn mực quốc tế thiếu - mức vốn giữ vai trò chi phối nhà nước NH CPH: N H T M nhà nước thực CPH hình thức chủ sờ hứu có thay đổi vai trò chủ đạo việc triển khai thực sách tiền tệ khơng thay đổi m tiếp tục phát huy hình thức điều hành Hội đồng quàn trị theo chế quàn lý phù hợp Vì vậy, thiết N H T M nhà nước thực CPH vốn nhà nước tham gia phải nắm vai trò điều phối với tỷ lệ tối thiểu % 98 Việc thực thơng qua hình thức : Một là, giữ nguyên vốn nhà nước có N H T M N N (xem % ) , phần % lại phát hành cổ phiếu thu hút thêm vốn từ cổ đơng ngồi nước Hai là, mức vốn điều lệ tăng đến đâu vốn nhà nước giữ tỷ trọng % Tuy nhiên, việc quy định Nhà nước vản nắm giữ tỷ lệ vốn tối thiểu % , có hai khó khăn cần giải quyết: + Hiện nay, ngân sách nhà nước cịn nhiêu khó khăn, khơng đủ vịn đê ln t ì tỳ lệ % mức vốn điều lệ càn phải tăng cao theo yêu cầu r + Khi Nhà nước nắm giữ số cổ phần khống chế có quyền định vị t í điều hành then chốt, vấn đề nhân sự, chế hoạt động Như r "bình rượu cũ", hiệu hoạt động vản thấp, lợi ích đem lại khơng đáp ứng u cầu nhà đầu tư nước - Vê góp vốn đơng nước ngồi: Khuyến khích tố chức, cá nhân nước ngồi tham gia góp vốn để thu hút nguồn lực nước, tỷ lệ tham gia cố đơng nước ngồi mở rộng tỷ lệ tối đa không % vốn điều lệ Trong đó, nên tập trung ưu đãi cho cổ đơng nước ngồi ngân hàng nước ngồi với tỷ lệ góp vốn tối đa khơng q % vốn tự có Bởi ngân hàng sở, điều kiện giúp cho ngân hàng CPH mở rộng phát triển mạng lưới hoạt động (chi nhánh, văn phòng đại diện) đến nước sở Việc CPH ngân hàng đảm bảo ổn định hoạt động tiền tệ-tín dụng hệ thống ngân hàng kinh tế 99 - tình hình tài Mặc dù nay, Chính phủ có chủ trương xử lý nợ tồn đọng N H T M N N tích cực xử lý nhìn chung tỷ lệ nợ tồn đọng cịn chiếm tỷ lệ cao (trên địa bàn TP.HCM khoảng 5,1%) Kinh nghiệm tò thực tiễn CPH D N N N việc xử lý nợ tồn đọng ln vấn đề khó khăn, phể thuộc vào chế chí sách xử lý nợ, phối hợp quan nh chức việc xử lý nợ Ngoài ra, việc xác định thực tế giá trị ngân hàng để CPH vấn đề đơn giản, có nhiều phương pháp đê xác định giá trị t i sản hữu hình việc xác định giá trị t i sản vơ hình à gặp vướng mắc xác định thương hiệu vị hoạt động: + X lý khoản nợ tồn đọng, đặc biệt Nhà nước phải có chế xử l ý dúi điểm khoản nợ theo chủ trương nợ cho vay tốn cơng nợ, nợ khoanh Đây thực trạng khó khăn N H T M nhà nước Quá trình xử l nợ đọng kéo dài thời gian ảnh hưởng đến tiến trình CPH ý + Xây dựng ngân hàng CPH đủ thực lực t i cạnh tranh thị trường quốc tế Muốn thực điều này, cần phải xác định xác giá trị thực tế ngân hàng CPH, đưa mức giá phù hợp m người mua người bán chấp nhận được, sở việc gọi vốn góp cố đơng dễ dàng 3.3.2.4 Kiểm soát chặt chẽ việc thành lập Ngân hàng mới, sáp nhập, giải thể Ngân hàng hoạt động hiệu Theo số liệu NHNN, tính đến tháng 5/2008, hệ thống tổ chức tín dểng Việt Nam gồm có NHTMNN, ngân hàng liên doanh, 37 ngân hàng TMCP, 44 chi nhánh ngân hàng nước ngồi, lo cơng ty tài chính, 13 cơng ty cho thuê tài 998 quỹ tín dểng nhân dân sở Hiện tại, có vận động mở ngân hàng Nhưng kinh tế Việt Nam không thiếu số lượng ngân hàng, m chi thiếu sản phẩm 100 ngân hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng người dân Thay cho mở thêm ngân hàng mới, nên sáp nhập ngân hàng cũ, nâng cấp dịch vụ ngân hàng Nen kinh tế Việt Nam thiếu chất lượng dịch vụ, thiếu văn hoa phục vụ, thiếu người có lực quển trị điều hành hoạt động ngân hàng, thiếu dịch vụ ngân hàng đại cần phểi xem xét kỹ điều kiện cần đủ để cấp phép thành lập ngân hàng thương mại cho thật minh bạch, thật chặt chẽ hơn, cể xã hội ln quan tâm đến vấn đề Những ngân hàng chấp thuận nguyên tắc, họ không đáp ứng điều kiện cần đủ đành phểi chấp nhận bị loại Vì thành lập ngun tắc, khơng có nghĩa ngân hàng phểi thành lập vào hoạt động thức Việc thức thành lập hay khơng cịn phụ thuộc nhiều vào tình hình phát triển kinh tế, tầm nhìn vĩ mơ, tình hình thị trường hàng hoa, dịch vụ, nguồn gốc vốn sờ hữu, lực người điều hành, nguồn nhân lực, chất lượng nhân viên thân thị trường tài chính, có vân đề nhu cầu dịch vụ mật độ ngân hàng hữu Trong điều kiện nay, vấn đề vốn điều lệ không phểi quan trọng nhất, m quan trọng lại vấn đề sở hữu nguồn nhân lực chuyên nghiệp thuộc lĩnh vực dịch vụ đẳng cấp cao lấy từ đâu, kinh tế có cần nhiều ngân hàng thương mại hay không Một ngân hàng hoạt động cần phểi có máy quển trị đủ tiêu chí lực lực lượng lao động chuyên ngành đông đào Những sinh viên trường thành thạo việc kinh doanh dịch vụ ngân hàng thời gian vài ba năm Hiện hầu hết ngân hàng thương mại cũ thiếu người tài quển trị, thiếu người làm ngân hàng có kinh nghiệm tình độ chuyên môn cao Một ngân hàng thương mại đời muốn có lực lượng đủ tiêu chí cách "giành giật" chất xám hoi từ ngân hàng cũ m loi Trong thực tế, thời gian qua sau việc cấp phép thành lập cho số ngân hàng, thấy xuất nhiều vấn đề biểu rõ tình trạng chảy , máu chát xám nhân lực ngân hàng cũ sang ngân hàng K h i người mang theo bí mật ngân hàng cũ Việc đời ngân hàng chưa đủ điều kiện bền vững gây xáo trộn không chi hệ thống nhân tồn ngành ngân hàng m cịn cho hệ thống khách hàng chiến lược kinh doanh nhiều ngân hàng Vấn đề cấu lại nghiệp vụ, đại hợp lý hoa công nghệ, thể hoa mạng toán thành mạng toán quốc gia, cân đối lại mạng lưới chi nhánh ngân hàng hữu, chí chưa bàn tới việc mở m bàn đến việc sáp nhập ngân hàng nhứ xúc tiến nhanh việc cổ phần hoa ngân hàng thương mại nhà nước làm sở để hình thành vài tập đồn t i mạnh, việc cấp bách hơn, cần thiết khả thi nhiều so với việc cho phép đời ngân hàng Hiện tại, người dân tổ chức kinh tế không kêu thiếu ngân hàng m kêu thiêu tiện ích văn hoa dịch vụ ngân hàng 3.3.2.5 Phát triển thị trường tiền tệ xây dựng hệ thống sách tiên tệ linh hoạt - Phát triển thị trường tiền tệ: Tiếp tục hồn thiện sách, quy định vềtổ chức, hoạt động quản lý, điều hành thị trường tiền tệ theo hướng mở rộng quyền tiếp cận thị trường khả phát hành công cụ tài có mức độ rủi ro thấp, khuyến khích số N H T M lớn có đủ điều kiện lực trở thành thành viên chủ đạo, có vai trị kiến tạo thị trường tiền tệ, đặc biệt thị trường tiền tệ phái sinh Đa dạng hóa đối tượng tham gia, công cụ phương thức giao dịch thị trường tiền tệ, đặc biệt sản phẩm phái sinh, cơng cụ phịng ngừa rủi ro Tạo điề kiện cho TCTD phát hành u giấy tờ có giá có độ an tồn cao, bao gồm loại trái phiếu niêm yết thị trường chứng khoán 102 - Xây dựng, thực thi sách tiền tệ chinh sách quản lý ngoại hối linh hoạt: + Xác định rõ trách nhiệm N H N N việc điều hành CSTT lấy kiểm soát lạm phát làm chức chính, đảm bảo tính cơng khai, minh bạch điều hành CSTT + Gắn kế chặt chẽ điều hành tỷ giá hối đoái với điều hành l i suất; điều t ã hành nội tệ với điều hành ngoại tệ Đ ổ i chếđiều hành lãi suất tỷ giá hối đoái theo nguyên tắc thị trường Việc có nên xây dững sách l i suất ã sách tỷ giá linh hoạt hay không vấn đề quan tâm tranh luận nhà xây dững sách Tuy nhiên, xét dài hạn thị trường tiền tệ với sách linh hoạt điều kiện tốt cho N H T M hoạt động có hiệu quả, kinh tế phát triển tốt + Việc linh hoạt tỷ giá sách tiền tệ phải thữc tránh cú sốc cho thị trường, đồng thời cần kế họp với biện t pháp tài khác giúp cho việc thữc đồng bộ, mang lại hiệu cao Cần nhấn mạnh thêm vấn đề liên quan đến tỷ giá yế tố u quan gây nên sữ biến động đột biế tỷ giá thị trường ngoại tệ Việt nam n thời gian vừa qua, thỉ trường "ngầm" hay gọi thị trường ngoại tệ "chợ đen" Mặc dù thị trường hoạt động không thức, chí phi pháp Việt Nam, thị trường hoạt động công khai tữ do, chiế m tỳ trọng lớn giao dịch mua bán ngoại tệ Việt nam Vì việc thữc linh hoạt tỷ giá cần kết họp với sách chếtài nhàm hạn chế sữ lũng loạn thị trường 103 K É T LUẬN Trong điêu kiện hội nhập kinh tế quốc tế nay, vấn đề toàn cầu hoa kinh tế vấn quốc gia quan tâm Kể từ mở cửa kinh tế, Việt nam nỗ lực để hội nhập sâu vào kinh tế giới Nhưng nỗ lực đem lại cho nhiều thành quữ nghiệp xây dựng đất nước Việc gia nhập WTO thành cơng lớn q trình hội nhập Gia nhập W T O mang lại cho nhiều thuận lợi khơng í khó t khăn Nhiều lĩnh vực kinh tế bị ữnh hưởng cam kế gia t nhập tổ chức này, lĩnh vực Ngân hàng gặp nhiều khó khăn giai đoạn vừa qua Đặc biệt cam kế gia nhập WTO lĩnh vực Ngân hàng t dân thực thi theo lộ trình làm cho Ngân hàng nước gặp nhểu khó khăn Sau thời gian nghiên cứu với đề tài "Một số giữi pháp nhằm nâng cao hiệu quữ hoạt động Ngân hàng Thương M i Việt Nam bối cữnh thực cam kết gia nhập tổ chức Thương Mại Thếgiới (WTO)", sở tập hợp, luận giữi, minh chứng phân tích liệu cách khoa học thực tiễn, tác giữ hoàn thành số nội dung sau: Thứ nhất: Hệ thống hoa vấn đề mang tính lý luận N H T M hoạt động kinh doanh N H T M kinh tế thị trường, nội dung đánh giá, hệ thống tiêu đánh giá Khái niệm hiệu quữ hoạt động kinh doanh N H T M tập trung chủ yếu phương diện lợi nhuận tiêu lợi nhuận NHTM Đặc biệt, tác giữ tập trung phân tích số nhàn tố ữnh hưởng đế hiệu n quữ hoạt động kinh doanh NHTM, đúc kế kinh nghiệm Trung Quốc t nâng cao hiệu quữ hoạt động NHTMNN Hệ thống hoa cam kế gia t nhập WTO lĩnh vực Ngân hàng Thứ hai: Bằng hệ thống tư liệu phong phú tác giữ phân tích thực trạng hiệu quữ hoạt động kinh doanh số N H T M Việt nam từ năm 2005-2008 theo tiêu phữn ánh hiệu quữ thống phần lý thuyế Đồng thời t 104 đánh giá kết làm được, tồn hạn chế nguyên nhân việc hiệu hoạt động N H T M có xu hướng giảm thời gian gần Đặc biệt tác giả phân tích ảnh hưởng tiêu cực tích cực từ việc gia nháp WTO N H T M Việt Nam Thứ ba: V i đẳnh hướng, mục tiêu phát triển N H T M V i ệ t Nam thời gian tới, tác giả khẳng đẳnh nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh N H T M N N trở nên cấp bách hết Trên sờ phân tích lý luận thực tiễn tác giả đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt dộng N H T M Việt nam thực cam kết gia nhập WTO Do điều kiện nghiên cứu, trình độ thời gian có hạn, luận văn khơng tránh khỏi thiểu xót Tác giả mong muốn nhận góp ý, giúp đỡ ý nhà khoa học, nhà quản l bạn đọc liên quan đến lĩnh vực Tác giả chân thành cảm ơn giúp đỡ giáo viên hướng dẫn, đồng nghiệp số cán công tác ngành ngân hàng giúp cho tác giả hoàn thành luận văn nhiệt tình giúp đỡ TÀI LIỆU THAM KHẢO Ì Thái A n (2008), "Thành cơng từ m hình NHTMCP thí điểm đầu tiên", Thời báo ngân hàng, (sổ 124), 16/10/2007, tr4-5; Phạm Thanh Bình (2005) Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập khu vực quốc tế Đ ề tài trọng điểm cấp ngành M ã sô: K N H T D 2003.01 Bộ Thương mại (2006) Toàn văn kiện gia nhập WTO Việt Nam NXB Lao động xã hội Nguyễn Duệ (2001), Quản trị Ngân hàng, N X B Thống kê, H nội Nguyễn Văn Giàu (2008) "Cải cách mở cắa dịch vụ ngân hàng", Tạp chí Ngân hàng, (số 2+3) Xuân Mậu Tý 2008, tr.4-15; ố Phùng Khắc Ke (2008) "Việt Nam năm gia nhập WTO: Kiến nghị từ phía Ngân hàng Nhà nước Việt nam việc triển khai cam kết gia nhập", tham luận Diên đàn Thương mại Đầu tư Việt nam ngày li tháng Ì năm 2008 Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bàn Đại học Kinh tế Quốc dân; Nguyễn Thị Hồng Hải (2006), "Những thách thức hệ thống Ngân hàng Việt Nam hội nhập quốc tế", Tạp chí cơng nghiệp, (Số tháng 12) Nguyễn Việt Hùng (2008), Phân tích nhăn tố ảnh hưởng đến hoạt động cùa Ngân hàng Thương mại Việt nam, Luận án tiến sỹ kinh tế - Trường đại học Kinh tế Quốc dân - M ã số: 62.34.03.01 10 Nguyễn Đắc Hưng (2008), "Hoạt động hệ thống NHTMCP, nâng cao lực cạnh tranh trước yêu cầu mở cắa thị trường dịch vụ", (Hoạt động hệ thong ngân hàng TM Việt Nam năm sau gia nhập WTO), tr.37-42 li Phạm Thị Bích Lương (2006) Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam Luận án tiến sỹ kinh tế Trường đại học kinh tế Quốc dân - M ã số: 5.02.09 12 Nguyên Đ i Lai (2008), "Khái quát nét lớn hoạt động ngân hàng Việt Nam tròn năm sau WTO vấn đề đặt từ việc kiềm chế lạm phát năm 2007", (Hoạt động hệ thắng ngân hàng TM Việt Nam năm sau gia nhập WTO), tr.7-20 13 Luật tổ chức tín dụng số 07/1997/QHX Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chù nghĩa Việt Nam khóa X, kỳ họp thứ thông qua ngày 12 tháng 12 năm 1997; 14 Lê Quốc Lý (2008) "Điễm lại tỉnh hình tiền tệ, tín dụng năm 2007 đề xuất giải pháp, sách năm 2008", Tạp chí Ngân hàng, số 2+3 Xuân Mậu Tý 2008, tr - 17; 15 Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình Lý thuyết Tài - Tiền tệ, Nhà xuất Thống Kê; 16 Nguyễn Đ ứ c Thảo, Ngân hàng kinh tế thị trường, Nhà xuất M ũ i Cà Mau 17 Nguyễn Đình Tự (2007), "Hồn thiện Hệ thống pháp luật đáp ứng yêu cầu gia nhập WTO Hệ thống Ngân hàng Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng, số 3, tháng 11/2007, tr.14-15; 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2003 - 2007 19 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Đe án chiến lược phát triễn ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 20 Ngân hàng Công thương Việt nam, Báo cáo thường niên từ năm 2004-2007 21 Ngân hàng Nông nghiệp phát triễn nông thôn Việt Nam, Báo cáo thường niên từ năm 2004-2007 22 Ngân hàng Đầu tư Phát triễn Việt nam, Báo cáo thường niên từ năm 2004-2007 23 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Báo cáo thường niên từ năm 2005-2007 24 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín, Báo cáo thường niên từ năm 2005-2008 25 Ngân hàng TMCP Nhà H Nội, Báo cáo thường niên từ năm 2004-2008 26 Ngân hàng TMCP Quân đội, Báo cáo thường niên từ năm 2004-2008 27 Ngân hàng TMCP Quốc tế, Báo cáo thường niên từ năm 2004-2008 28 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, Báo cáo thường niên từ năm 2004-2008 29 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương (SaigonBank), Báo cáo thường niên từ năm 2004-2008 30 Trường đại học Ngân hàng Thành phố H Chí Minh (2008), (Hoạt động hệ thống ngân hàng TM Việt Nam năm sau gia nhập WTO), N X B Thống kê, TP Hồ Chí Minh 31 Văn kiện Việt nam gia nhập tổ chức Thương mại giới (WTO)(2007) - N X B Lao động - X ã hội 3.2 Tin tổng hợp từ Intemet: - http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tinnghiencuu,isp?tin=592: "Ngành Ngân hàng Việt Nam sau năm gia nhập WTO" - http://www.sbv.aov.vn/vn/home/tinthoibao.ịsp?tin=914: "Cam kết WTO Ngân hàng" - http://tintuconline.com.vn/vn/print/kinhte/146153/ : "Có l o tỷ USD lập ngân hàng 0 % vốn ngoại" - http://diendannganhang.eom/forums/t/76.aspx "Danh sách ngân hàng có mểt Việt Nam" - http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tinnghiencuu.ịsp?tin=592: "Hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng sau năm Việt Nam gia nhập WTO" - http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tinthoibao.isp7tiiF914 : "Tạo cân cho phát triển hệ thống ngân hàng " - http://www.mofa.gov.vn/vi/tt baochi/nr041126171753/ns061109093142: trình gia nhập Việt Nam" "WTO ... thương mại Việt Nam nay, đánh giá tác động việc gia nhập WTO Ngân hàng thương mại Việt nam, qua đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam bối cảnh thực cam kết. .. Ngân hàng Xuất phát từ l trên, tác giả chọn đề tài: "Một số giải pháp ý nhăm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Thương bối cảnh thực cam kết gia nhập tổ chức Thương Mại Việt Nam Mại Thế giới (WTO)" ... QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH THỰC HIỆN CÁC CAM KÉT GIA NHẬP WTO 3.1 KINH NGHIỆM CỦA TRUNG QUỐC TRONG VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TRONG ĐIỀU