một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng tmcp phát triển thành phố hồ chí minh - phòng giao dịch cmt8

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM - PHÒNG GIAO DỊCH CMT8 Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn : TS.Nguyễn Đình Luận Sinh viên thực MSSV: 0954010112 : Huỳnh Thị Ngọc Hương Lớp: 09DQD3 TP Hồ Chí Minh, 2013 BM05/QT04/ĐT Khoa: Quản Trị Kinh Doanh PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP (Phiếu dán trang báo cáo KLTN) Họ tên: Huỳnh Thị Ngọc Hương MSSV: 0954010112 Lớp: 09DQD3 Ngành : Quản Trị Kinh Doanh Chuyên ngành : Quản Trị Doanh Nghiệp Tên đề tài : Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phòng giao dịch CMT8 Các liệu ban đầu : Qua thời gian tìm hiểu Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phòng giao dịch CMT8, nhờ giúp đỡ Ban giám đốc tập thể Anh/ Chị Ngân hàng tạo điều kiện cung cấp cho em thông tin liệu như: Lịch sử hình thành cơng ty, Bảng thuyết minh báo cáo tài chính, Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh báo cáo nhân công ty Các yêu cầu chủ yếu : Tổng hợp lý luận kiến thức học, sau áp dụng kiến thức học vào thực tiễn Ngân hàng Phân tích rõ thực tế đề tài nghiên cứu Tìm hiểu ngành nghề kinh doanh Ngân hàng Đưa nhận xét, đánh giá tình hình Ngân hàng Kết tối thiểu phải có: 1) Nâng cao khả viết báo cáo, nghiên cứu áp dụng thực tiễn 2) Nắm bắt tình hình hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn cơng ty, đưa nhận xét đắn 3) Tìm hiểu vấn đề tồn đọng, cần khắc phục Ngân hàng 4) Đưa biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phòng giao dịch CMT8 Ngày giao đề tài: 12/05/2013 Ngày nộp báo cáo: 15/07/2013 Chủ nhiệm ngành (Ký ghi rõ họ tên) TP HCM, ngày 22 tháng 04 năm 2013 Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) Giảng viên hướng dẫn phụ (Ký ghi rõ họ tên) LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hơn sáu năm kể từ Việt Nam thành viên thức tổ chức thương mại giới WTO, bên cạnh thuận lợi thời cơ, cịn nhiều khó khăn thách thức chờ đợi Việt Nam vượt qua để sánh ngang với nước giới Trong môi trường kinh tế tồn cầu hóa vậy, nâng cao lực cạnh tranh kinh tế yêu cầu khách quan cấp thiết để hội nhập sâu rộng ngày có hiệu Một biện pháp để nâng cao chất lượng cạnh tranh kinh tế lành mạnh hóa hệ thống Tài Chính – Ngân Hàng Ở nước ta, hoạt động tín dụng nghiệp vụ chủ yếu hệ thống NHTM, mang lại 60-70% thu nhập ngân hàng Do hoạt động tín dụng đảm bảo an tồn, hiệu có đóng góp tích cực cho ổn định kinh tế, cải thiện môi trường kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, trì tăng trưởng kinh tế, giải vấn đề thất nghiệp… Hệ thống ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng kinh tế chúng ta, Ngân hàng kênh huy động vốn, cung cấp vốn giữ vốn nhàn rỗi cho tổ chức, cá nhân kinh tế Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng tiềm ẩn nhiều rủi ro Do để có hoạt động cạnh tranh cách hiệu Ngân hàng cần phải quan tâm đặc biệt tới hoạt động tín dụng, đặc biệt hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Hơn lĩnh vực khác toàn hoạt động ngân hàng, tín dụng nội dung kinh doanh chủ yếu, có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Mặt khác, luật doanh nghiệp có hiệu lực với sách Nhà nước khuyến khích phát triển kinh tế nước không ngừng cải thiện mơi trường đầu tư Vì vậy, hoạt động tín dụng ngắn hạn yêu cầu khách quan mà điều kiện cần thiết để đảm bảo trình sản xuất kinh doanh liên tục Với mục tiêu mở rộng sản xuất doanh nghiệp yêu cầu nguồn vốn mối quan tâm hàng đầu đặt Nên hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM nói riêng đẩy mạnh cung ứng vốn hữu hiệu cho kinh tế, góp phần phát triển kinh tế đất nước ngày lớn mạnh Nhận thức tầm quan trọng đó, trình tiếp xúc thực tiễn với Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM - PGD CMT8, em chọn đề tài: “ Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phịng giao dịch CMT8” Tình hình nghiên cứu Trong trình nghiên cứu đề tài này, em tham khảo số đề tài cũ sinh viên năm trước sách báo, phương tiện truyền thông - Đề tài thứ đề tài “Phân tích hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển TP Cần Thơ” sinh viên Nguyễn Văn Quân Đề tài nghiên cứu tình hình tín dụng ngắn Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển cần Thơ, phân tích theo hướng chia theo thành phần kinh tế Đây viết chi tiết mạch lạc phản ánh xác tình hình hoạt động tín dung trung dài hạn BIDV ba năm 2003 – 2005, giúp cho đọc giả thấy biến động tình hình tín dụng trung dài hạn Ngân Hàng BIDV Cần Thơ ba năm 2003-2005 Qua đề tài ta thấy tình hình hoạt động kinh doanh NHĐT & PT Cần Thơ giai đoạn hiệu qua tiêu chi phí thu nhập Tuy nhiên đến giai đoạn 2004-2006, Ngân hàng đạt kết khả quan hơn, cụ thể qua tiêu thu nhập chi phí, chênh lệch thu nhập chi phí ngày tăng lên chứng tỏ Ngân hàng hoạt động ngày có hiệu -Đề tài tham khảo thứ hai đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Bình Minh” sinh viên Nguyễn Thị Ngọc Thúy thực Nội dung đề tài phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ hạn ngắn hạn chi nhánh NHNo & PTNT Bình Minh ba năm 2002-2004 Từ thấy điểm mạnh điểm yếu Ngân hàng Trên sở phân tích, tác giả đề xuất biện pháp huy động cho vay ngắn hạn để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng phục vụ khách hàng ngày tốt Qua trình lược khảo tài liệu liên quan đến vấn đề cần nghiên cứu giúp em có sở vững trước tiến hành thực đề tài Bên cạnh việc phát huy điểm mạnh mà đề tài trước đạt được, đề tài em sâu vào việc phân tích chi tiết tình hình tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Ngồi ra, em cịn tham khảo báo “Các giải pháp Tín dụng NHTM thời gian tới” đăng Tạp chí Ngân hàng số tháng 2/2009; báo “Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn TP Hồ Chí Minh” đăng Tạp chí Ngân hàng số tháng 03/2009 Mục đích nghiên cứu Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng, tín dụng lĩnh vực chủ yếu lĩnh vực rủi ro nhiều nhất, việc quản lý vốn tín dụng phải thường xun có hiệu Vì để nâng cao hiệu tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – PGD CMT8, em tập trung vào phân tích tình hình vốn huy động được, phân tích tiêu ảnh hưởng đến tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ hạn Ngân hàng Từ đánh giá hiệu tín dụng ngắn hạn Ngân hàng, đồng thời đưa số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Nhiệm vụ nghiên cứu - Mục tiêu tổng quát Đề tài phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – PGD CMT8 qua năm 2009, 2010, 2011 để thấy rõ thực trạng tín dụng đề xuất giải pháp mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng -Mục tiêu cụ thể: Đề tài tập trung phân tích nội dung sau: + Phân tích doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Nhằm thấy mức tăng giảm doanh số cho vay qua năm nào, từ tìm ngun nhân cho tăng giảm để đề xuất giải pháp thích hợp + Phân tích doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế Nhằm thấy mức tăng giảm doanh số thu nợ qua năm, từ đưa nguyên nhân cho tăng giảm để đưa giải pháp thích hợp + Phân tích dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế Nhằm thấy dư nợ qua năm tăng giảm nào, từ tìm nguyên nhân tăng giảm để đưa giải pháp thích hợp + Phân tích dư nợ hạn theo ngành + Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Trên sở phân tích, rút mặt đạt không đạt tìm nguyên nhân ảnh hưởng đến mặt hạn chế Từ đó, đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn để Ngân hàng ngày vững mạnh phát triển Phương pháp nghiên cứu Kết hợp kiến thức trang bị từ thầy cô trường thời gian thực tập, em dùng số phương pháp sau: • Thu thập số liệu từ báo cáo Ngân hàng, thơng tin báo chí • Phương pháp: thống kê, diễn giải, quy nạp, thu thập số liệu thực tế liên quan đến việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – PGD CMT8 03 năm gần (2009, 20010, 2011) • Phương pháp phân tích số liệu: - Dùng phương pháp so sánh tương đối tuyệt đối số liệu hoạt động - Dùng tiêu tài để đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Từ số thu thập được, kết hợp với việc tham khảo thêm tài liệu liên quan đến vấn đề cần nghiên cứu em viết nên đề tài Các kết đạt đề tài Bài viết làm rõ vấn đề mang tính lý luận tín dụng ngắn hạn, hiệu tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Trong em sâu nghiên cứu quan hệ tín dụng ngắn hạn, hiệu tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – PGD CMT8 để phát vấn đề, nguyên nhân vấn đề đưa số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn, từ góp phần: - Nâng cao khả sinh lời - Giảm rủi ro - Đảm bảo khoản - Nâng cao uy tín Ngân hàng Tuy nhiên, hạn chế thời gian trình độ, khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót định, em mong tham gia, góp ý kiến thầy cô, nhà quản trị Ngân hàng người quan tâm đền chuyên đề Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu kết luận, nội dung khóa luận tốt nghiệp gồm chương: Chương I: Cơ sở lý luận tín dụng ngắn hạn Chương II: Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phòng giao dịch CMT8 Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phòng giao dịch CMT8 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng ngân hàng 1.1.1.Khái niệm tín dụng ngân hàng Danh từ tín dụng dùng để hành vi kinh tế phức tạp như: bán chịu hàng hoá, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, ký thác, phát hành giấy bạc Trong hành vi tín dụng vừa nói, thấy hai bên cam kết với sau: - Một bên trao số tài hoá hay tiền bạc; - Cịn bên cam kết hồn lại đối khoản tài hố thời gian định theo số điều kiện Trong quan hệ giao dịch thể nội dung: • Trái chủ hay gọi người cho vay chuyển giao cho người thụ trái hay ngọi người vay lượng giá trị định Giá trị hình thái giá trị hình thái vật hàng hố, máy móc, thiết bị bất động sản • Người thụ trái người vay sử dụng tạm thời thời gian định, sau hết thời hạn sử dụng theo thỗ thuận, người vay phải hồn trả cho người cho vay • Giá trị hồn trả thường lớn giá trị cho vay hay nói cách khác người vay phải trả thêm phần lợi tức Thước đo phần lợi tức giá trị tài hoá tiền tệ lãi suất mà hai bên thoả thuận Người cho vay phải tuân thủ nguyên tắc : Lãi suất cho vay phải chứa đựng yếu tố lạm phát, rủi ro chi phí hội Người cho vay phải ý đến giá trị thời gian tiền Như vậy: Tín dụng quan hệ giao dịch hai chủ thể, bên chuyển giao tiền tài sản cho bên sử dụng thời gian định, đồng thời bên nhận tiền tài sản cam kết hoàn trả phần tài sản mượn cộng thêm phần lợi tức theo thời hạn thoả thuận Từ tín dụng xuất phát từ tiếng la tinh -credittum- có nghĩa tín nhiệm Trong giới tài chính, người xem có uy tín người khác tin tưởng sẵn sàng ký thác tài sản tiền bạc cho Tín dụng cho vay có hứa hẹn thời gian hồn trả Sự hứa hẹn biểu mức độ tín nhiệm người cho vay, yếu tố tín nhiệm yếu tố bao trùm hoạt động tín dụng, điều kiện cần cho quan hệ tín dụng phát sinh Do nhu cầu phát triển lên xã hội loài người mà quan hệ tín dụng hình thành sớm Quan hệ tín dụng lịch sử tín dụng nặng lãi, quan hệ tín dụng hình thành từ đầu chế độ nơ lệ chí cịn tồn đến ngày Hình thức tín dụng coi phương pháp tích luỹ nguyên thuỷ, cơng cụ đẩy nhanh q trình tích tụ tập trung vốn, tạo điều kiện cho phương thức sản xuất đời đời Quan hệ tín dụng phát triển đa dạng phức tạp chế độ chủ nghĩa tư đời Cho đến ngày quan hệ tín dụng phát triển tồn diện Trong thực tiễn thường có chủ thể tham gia vào quan hệ tín dụng cụ thể, ví dụ: • Quan hệ tín dụng nhà nước với doanh nghiệp công chúng thể hình thức nhà nước phát hành giấy nợ cơng trái, trái phiếu thị, tín phiếu kho bạc • Quan hệ doanh nghiệp với hay cịn gọi tín dụng thương mại thể hình thức bán chịu hàng hố • Quan hệ tín dụng cơng ty cơng chúng thể hình thức cơng ty phát hành trái phiếu, bán hàng trả góp • Quan hệ tín dụng ngân hàng, tổ chức tài phi ngân hàng với doanh nghiệp cơng chúng, thể hình thức nhận tiền gửi khách hàng, cho khách hàng vay, tài trợ thuê mua ngân hàng Do có sách tuyển chọn, đào tạo nâng cao trình độ cán hợp lý, ngân hàng đảm bảo vị thị trường, vươn lên thành ngân hàng dẫn đầu toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam - Phát triển chiều sâu hợp tác quốc tế - Theo xu hướng tồn cầu hố, HDBank cần đẩy mạnh quan hệ hợp tác quốc tế để khai thác sử dụng có hiệu nguồn vốn từ bên ngồi, học tập cơng nghệ, tiến tới hội nhập việc, phần tiến tới hệ thống - Đổi mạnh mẽ quản trị điều hành - Việc đổi mạnh mẽ chế quản trị điều hành phải theo hướng rõ người rõ việc, kỷ cương kỷ luật trách nhiệm đầy đủ theo nguyên tắc ngân hàng hệ thống thống nhất, theo chuẩn mực pháp luật quy định phù hợp với thông lệ quốc tế KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương đưa số giải pháp kiến nghị dựa sở phân tích đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – PGD CMT8, nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nói chung tín dụng ngắn hạn nói riêng Ngân hàng 79 KẾT LUẬN Từ đời Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM nói riêng hệ thống NHTM Việt Nam nói chung, với hoạt động tín dụng góp phần phát triển kinh tế Việt Nam cách tích cực Nó khơng cung ứng vốn cho doanh nghiệp tăng cường mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh mà cịn có vai trị quan trọng việc tài trợ dự án, chương trình xây dựng bản, tăng cường sở vật chất kỹ thuật đất nước Tín dụng ngân hàng đạt số thành tựu định, chứng tỏ rõ phận chủ yếu hệ thống tín dụng nước ta, đóng vai trị tích cực việc thúc đẩy q trình tích tụ tập trung sản xuất, thúc đẩy lực lượng sản xuất phát triển góp phần vào trình xây dựng đất nước đưa đất nước lên theo đường chủ nghĩa xã hội Tuy nhiên hoạt động tín dụng NHTM cịn bộc lộ nhiều hạn chế, tồn nhiều vấn đề cần giải Đặc biệt ngân hàng thương mại nhà nước khơng có chức năng, vai trò ngân hàng thương mại khác mà cịn có nhiệm vụ làm đầu tầu cho hệ thống NHTM vấn đề chất lượng tín dụng phải nghiên cứu kĩ để tìm giải pháp nâng cao chất lượng Có hoạt động kinh doanh hệ thống NHTMNN ngày phát triển, thực trở thành đầu tàu cho hệ thống ngân hàng thương mại cho toàn kinh tế quốc dân Phòng giao dịch CMT8 có nhiều nỗ lực, cố gắng vượt qua trở ngại, tâm thực mục tiêu ổn định, an toàn hiệu phát triển, để trở thành đơn vị kinh doanh đạt lợi nhuận cao hệ thống NHTM Việt Nam Song bên cạnh chuyển biến tích cực hoạt động kinh doanh, PGD vấn số vấn đề tồn cần giải tín dụng ngắn hạn Trong khn khổ hạn hẹp đề tài em trình bày số lý luận tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại với số vấn đề thực tế hoạt động tín dụng PGD CMT8 có đưa số đề xuất giải pháp nhằm khắc phục hạn chế để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD giai đoạn Tuy nhiên với trình độ thời gian hạn hẹp 80 chắn khơng tránh khỏi thiếu sót nên em mong nhận bảo thầy để khóa luận tốt nghiệp em hoàn chỉnh Cuối em cảm ơn TS.Nguyễn Đình Luận, Cao Thị Kim Oanh tất anh chị PDG CMT8 tạo điều kiện cho em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn ! 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Tổ chức tín dụng Lê Vǎn Tư- Lê Tùng Vân- Lê Nam Hải (2000), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Lao động xã hội Cẩm nang tín dụng Thời báo ngân hàng Thời báo kinh tế www.vnbaorg.info www.hdbank.com.vn 10 www.vnexpress.net 11 www.vi.wikipedia.org 12 Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – PGD CMT8 82 83 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận thực Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phịng giao dịch CMT8, khơng chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày tháng Tác giả, Huỳnh Thị Ngọc Hương năm 2013 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới tập thể thấy cô trường Đại học Kỹ thuật Công Nghệ TP.HCM, thầy cô giảng dạy khoa Quản trị kinh doanh tận tình truyền đạt kiến thức kinh nghiệm cho em trình học tập trường Đặc biệt, em xin cảm ơn TS.Nguyễn Đình Luận , người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ, góp ý cho em q trình hồn thành khóa luận tốt nghiệp Ngồi ra, q trình thực tập Phòng giao dịch CMT8 Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM - Chi nhánh Sài Gòn giúp em có điều kiện tiếp cận học hỏi kiến thức thực tế Em xin cảm ơn cô Cao Thị Kim Oanh anh chị Phòng giao dịch CMT8 nhiệt tình giúp đỡ em suốt trình thực tập Do kiến thức thực tế phục vụ cho việc phân tích cịn nhiều hạn chế nên khóa luận tốt nghiệp em khó tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận bổ sung, góp ý thầy anh chị để báo cáo tốt Sau cùng, em xin chúc thầy cô Trường Đại học Kỹ thuật Cơng Nghệ TP.HCM, tồn thể nhân viên Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM - Chi nhánh Sài Gịn thầy Nguyễn Đình Luận đạt thành công sống công việc Chân thành cám ơn! TP.HCM, ngày tháng năm 2013 Sinh viên thực hiện, Huỳnh Thị Ngọc Hương MỤC LỤC  LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Các kết đạt dược đề tài Kết cấu khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NG ẮN HẠN 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.2.1 Căn vào mục đích 1.1.2.2 Căn vào thời hạn tín dụng 10 1.1.2.3 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng 11 1.1.2.4 Căn vào hình thái giá trị tín dụng 11 1.1.2.5 Căn vào xuất xứ tín dụng 12 1.1.3 Chức năng, vai trị tín dụng ngân hàng 12 1.1.3.1 Chức tín dụng ngân hàng 12 1.1.3.2 Vai trò tín dụng ngân hàng 12 1.2 Cơ sở lý luận tín dụng ngắn hạn 15 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngắn 15 1.2.2 Các hình thức tín dụng ngắn hạn 15 1.2.2.1 Hoạt động cho vay 15 1.2.2.2 Hoạt động cho thuê tài ( Leasing) 22 1.2.2.3 Hoạt động bảo lãnh 22 1.2.2.4 Hoạt động chiết khấu 23 i 1.2.3 Vai trị tín dụng ngắn hạn 23 1.3 Một số tiêu đánh giá hiệu tín dụng ngắn hạn 24 1.3.1 Chỉ tiêu định tính 25 1.3.2 Chỉ tiêu định lượng 26 1.3.2.1 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng 26 1.3.2.2 Chỉ tiêu dư nợ tổng vốn huy động 26 1.3.2.3 Chỉ tiêu nợ hạn dư nợ 27 1.3.2.4 Lợi nhuận Doanh thu 27 1.3.2.5 Hệ số thu nợ 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NG ẮN HẠN TẠI NG ÂN HÀNG PHÁT TRIỂN TP.HCM PHÒNG GIAO DỊCH CMT8 29 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM chi nhánh CMT8 29 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển PGD CMT8 29 2.1.2 Mơ hình tổ chức PGD CMT8 31 2.1.2.1 Sơ đồ tổ chức PGD CMT8 31 2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 32 2.1.2.3 Những hoạt động cụ thể phòng giao dịch CMT8 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh PGD CMT8(2009-2011) 34 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM chi nhánh CMT8 37 2.2.1 Tình hình huy động vốn ngắn hạn 37 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn ngắn hạn 41 2.2.2.1 Doanh số cho vay 41 2.2.2.2 Doanh số thu nợ 43 2.2.2.3 Tình hình dư nợ ngắn hạn 45 ii 2.2.2.4 Tình hình nợ hạn 47 2.2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Phát triển TP.HCM chi nhánh CMT8 50 2.2.3.1 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn 51 2.2.3.2 Tỷ lệ dư nợ tổng nguồn vốn huy động 52 2.2.3.3 Tỷ lệ nợ hạn dư nợ 52 2.2.3.4 Tỷ lệ lợi nhuận doanh thu 53 2.2.3.5 Hệ số thu nợ 53 2.2.4 Nhận xét hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Phát triển TP.HCM chi nhánh CMT8 55 2.2.4.1 Những kết đạt 55 2.2.4.2 Những hạn chế 56 2.2.4.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 57 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NG ẮN HẠN TẠI NG ÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM PHÒNG GIAO DỊCH CMT8 60 3.1 Định hướng hoạt dộng tín dụng ngắn hạn PGD CMT8 năm tới 60 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn 61 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh 61 3.2.2 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 62 3.2.3 Giải pháp quy trình tín dụng 64 3.2.4 Các biện pháp Marketing sản phẩm tín dụng 66 3.2.5 Thành lập ban thẩm định cho khu vực 68 3.2.6 Phân loại khách hàng 68 3.2.7 Tăng cường công tác quản lý xử lý nợ hạn68 3.2.8 Xác định lãi suất huy động hợp lý 73 iii 3.2.9 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng 74 3.3 Một số kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ quan Nhà nước…… .76 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM 78 KẾT LUẬN 80 Tài liệu tham khảo 82 iv DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT - CBCC : Cán công chức - CBTD : Cán tín dụng - CMT8 : Cách Mạng Tháng Tám - CNH – HĐH : Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa - DSCV : Doanh số cho vay - HĐQT : Hội đồng quản trị - KHCN : Khách hàng cá nhân - NHNN : Ngân hàng Nhà nước - NHTM : Ngân hàng Thương mại - PGD : Phòng giao dịch - TCKT : Tổ chức kinh tế - TMCP : Thương mại cổ phần - TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh v DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 35 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn ngắn hạn PGD CMT8 qua năm (20092011) 38 Bảng 2.3: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 41 Bảng 2.4: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 43 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 45 Bảng 2.6: Tình hình nợ hạn ngắn hạn theo thành phần kinh tế PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 48 Bảng 2.7: Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 51 vi DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ SỬ DỤNG Biểu đồ 2.1: Biểu đồ kết hoạt động PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 36 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 39 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 42 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu thu nợ theo thành phần kinh tế PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 44 Biểu đồ 2.5: Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế PGD CMT8 qua năm (2009-2011) 46 Biểu đồ 2.6: Tình hình nợ ngắn hạn hạn PGD CMT8 qua năm (20092011) 48 vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ SỬ DỤNG Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức máy Phòng giao dịch CMT8 – Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM 32 viii ... hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phòng giao dịch CMT8 Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phòng. .. mang tính lý luận tín dụng ngắn hạn, hiệu tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Trong em sâu nghiên cứu quan hệ tín dụng ngắn hạn, hiệu tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – PGD CMT8 để phát. .. tiễn với Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM - PGD CMT8, em chọn đề tài: “ Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – Phịng giao dịch CMT8? ?? Tình