Luận văn thạc sĩ Nâng cao hiệu quả hoạt động chuyển tiền đi nước ngoài tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Vũng Tàu

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM  VÕ PHM MAI LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐI NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH – NM 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM VÕ PHM MAI LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐI NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU Chun ngành: KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. LÊ TN PHC TP. H CHÍ MINH – NM 2012 Li cam đoan Tôi xin cam đoan Lun vn cao hc này là do chính tôi nghiên cu và thc hin. Các thông tin, s liu đc s dng trong lun vn là hoàn toàn trung thc và chính xác. VÕ PHM MAI LAN Hc viên Cao hc K18 Chuyên ngành: Kinh t tài chính – Ngân hàng Mã s: 60.31.12 MC LC TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG, BIU , S  LI M U CHNG 1: C S LÝ LUN V HIU QU HOT NG CHUYN TIN I NC NGOÀI Trang 1 1.1. Tng quan v phng thc chuyn tin đi nc ngoài 1 1.1.1. Khái nim v phng thc chuyn tin đi nc ngoài 1 1.1.2. Các ch th tham gia hot đng chuyn tin đi nc ngoài 1 1.1.2.1. Ngi chuyn tin 1 1.1.2.2. Ngi th hng 2 1.1.2.3. Ngân hàng chuyn tin 2 1.1.2.4. Ngân hàng trung gian 2 1.1.2.5. Ngân hàng ngi hng 3 1.1.3. Phân loi phng thc chuyn tin đi nc ngoài 4 1.1.3.1. Theo ch th chuyn tin 4 1.1.3.2. Theo mc đích chuyn tin 5 1.1.3.3. Theo phng thc chuyn tin 6 1.1.4. Các li ích ca phng thc chuyn tin đi nc ngoài 9 1.1.4.1. i vi ngi chuyn tin 9 1.1.4.2. i vi ngân hàng 11 1. 2. Nhng vn đ c bn v hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài 12 1.2.1. Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài 13 1.2.1.1. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua thi gian giao dch 13 1.2.1.2. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua chi phí giao dch 13 1.2.1.3. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua doanh s thanh toán và thu nhp t hot đng chuyn tin đi nc ngoài 13 1.2.1.4. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua s lng khách hàng 14 1.2.1.5. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua vic m rng và phát trin h thng ngân hàng đi lý 14 1.2.1.6. Hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài đc đánh giá thông qua vic gim thiu ri ro 14 1.2.2. Các yu t nh hng đn hot đng chuyn tin đi nc ngoài 17 1.2.2.1. Các yu t ch quan 17 1.2.2.2. Các yu t khách quan 19 1.2.3. S cn thit nâng cao hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài 20 KT LUN CHNG 1 21 CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHUYN TIN I NC NGOÀI TI VIETCOMBANK VNG TÀU 23 2.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Vng Tàu 23 2.1.1. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 23 2.1.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Vng Tàu 25 2.1.2.1. Quá trình hình thành và phát trin ca Vietcombank Vng Tàu 25 2.1.2.2. Hot đng kinh doanh ca Vietcombank Vng Tàu 28 2.1.2.3. Mng li hot đng và c cu t chc ca Chi nhánh Vng Tàu 29 2.2. C s pháp lý 31 2.2.1. Các quy đnh ca Chính ph và Ngân hàng Nhà nc 31 2.2.2. Các quy đnh ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 32 2.3. Quy trình chuyn tin đi nc ngoài 33 2.3.1. Quy trình thanh toán 33 2.3.2. Quy trình tra soát và điu chnh đin chuyn tin 36 2.3.3. Quy đnh hoàn tr/thoái hi đin chuyn tin 38 2.4. Thc trng hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti Vietcombank Vng Tàu 39 2.4. 1. Tình hình chung v hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti Vietcombank Vng Tàu 40 2.4.2. i vi chuyn tin đi cá nhân 41 2.4.3. i vi chuyn tin đi công ty 46 2.4.4. So sánh vi mt s ngân hàng trong cùng đa bàn tnh Bà Ra Vng Tàu 53 2.4.5. Các ri ro trong hot đng chuyn tin đi nc ngoài ca Vietcombank Vng Tàu 56 2.4.5.1. Ri ro k thut (ri ro tác nghip) 56 2.4.5.2. Ri ro do thiên tai 57 2.4.5.3. Ri ro chính tr 57 2.4.5.4. Ri ro pháp lý 58 2.4.5.5. Ri ro đo đc 58 2.5. Nhng đim mnh 59 2.5.1. Doanh s chuyn tin đi nc ngoài ln 59 2.5.2. H thng ngân hàng đi lý rng khp 60 2.5.3. i ng cán b gii, tn tình 60 2.5.4. Giao dch thc hin nhanh chóng vi chi phí chuyn tin hp lý 60 2.6. Nhng tn ti 61 2.6.1. Nhng bt cp trong hành lang pháp lý 61 2.6.2. Hn ch v công tác tuyên truyn, qung bá ca ngân hàng 62 2.6.3. Hn ch v công ngh, h tng c s ca ngân hàng 62 2.6.4. Hn ch v ngun vn ngoi t 63 2.6.5. Hn ch v dch v đc cung cp 63 2.6.6. Hn ch v trình đ hiu bit ca khách hàng 63 2.7. Nguyên nhân 64 2.7.1. Nguyên nhân xut phát t ngân hàng 64 2.7.1.1. Nguyên nhân do yu t pháp lý 64 2.7.1.2. Nguyên nhân do công tác marketing 65 2.7.1.3. Nguyên nhân do h tng c s, trang thit b ca ngân hàng 65 2.7.1.4. Nguyên nhân do ngun vn ngoi t 66 2.7.1.5. Nguyên nhân do s cnh tranh gia các ngân hàng 66 2.7.2. Nguyên nhân xut phát t khách hàng 66 2.7.2.1. Nguyên nhân do thói quen dùng tin mt và s hiu bit ca ngi dân 66 2.7.2.2. Nguyên nhân do nghip v ngoi thng ca các doanh nghip hot đng nhp khu còn hn ch 67 2.7.2.3. Nguyên nhân do hành vi đo đc ca khách hàng 68 KT LUN CHNG 2 69 CHNG 3 : NHNG GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG CHUYN TIN I NC NGOÀI TI VIETCOMBANK VNG TÀU 70 3.1. nh hng phát trin hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti Vietcombank 70 3.2. Nhng gii pháp nâng cao hiu qu hot đng chuyn tin đi nc ngoài ti Vietcombank Vng Tàu 71 3.2.1. Nhng gii pháp ti Chi nhánh Vng Tàu 71 3.2.1.1. Tng cng hot đng marketing, qung bá, tip th 71 3.2.1.2. Xây dng chin lc thu hút khách hàng 72 3.2.1.3. thc hin tt dch v t vn khách hàng 73 3.2.1.4. Nâng cao cht lng và đa dng hóa dch v chuyn tin đi nc ngoài 74 3.2.1.5. Hoàn thin và đi mi công ngh ngân hàng phc v hot đng chuyn tin đi nc ngoài 75 3.2.1.6. Tng cng ngun ngoi t phc v khách hàng 76 3.2.1.7. Nâng cao nng lc, trình đ cho cán b thanh toán quc t 76 3.2.1.8. Tng cng công tác kim tra, kim soát 76 3.2.1.9. Tng cng công tác gim thiu và phòng chng ri ro 77 3.2.2. Nhng gii pháp đi vi Hi s chính 77 3.2.2.1. Phát trin h thng các ngân hàng đi lý 77 3.2.2.2. Thng xuyên cp nht các thay đi ca các ngân hàng nc ngoài và xây dng các chng trình h tr chi nhánh trong vic kim tra, kim soát các giao dch chuyn tin đi nc ngoài 78 3.2.2.3. Nâng cao trình đ công tác chuyên môn ca thanh toán viên ti trung tâm thanh toán và ti các chi nhánh 79 3.2.3.4. Nâng cao hiu qu ca công tác kim tra, kim soát trong hot đng chuyn tin đi nc ngoài 80 3.1.3. i vi ngi chuyn tin 80 3.2. Kin ngh 81 3.2.1. i vi Chính ph và Ngân hàng Nhà nc 81 3.2.2. i vi Vietcombank 82 3.2.3. i vi doanh nghip nhp khu 83 KT LUN CHNG 3 84 KT LUN TÀI LIU THAM KHO PH LC 1 PH LC 2 PH LC 3 PH LC 4 PH LC 5 [...]... ên c qu à nâng cao hi à vô cùng c Xu tt ti ên, tôi ch ài t V ài Nâng cao hi àng TMCP Ngo àu” cho lu 2 M – Chi nhánh ình êu c ài Tìm hi u m t cách t ng quát v ho ngân hàng TMCP Ngo c ngoài c a t Nam – Chi nhánh V tích tình hình phát tri n trong ho V ng ng chuy n ti c ngoài t i chi nhánh nghiên c u lý thuy t và tình hình th c t pháp, ki n ngh nâng cao hi u qu ho góp ph ng chi tr ti gi i c ngoài, nh... khách hàng th c hi n chuy i th ng i c ngân hàng ph c v ngân hàng a thu n gi a hai bên thanh toán cho -7 - n ti n tr c ti p (chu i) i chuy n MT103 th nh t Ngân hàng trung gian MT103 th hai ng - ng h c g i tr c ti p t ngân hàng chuy n ti c a mình – là ngân hàng gi tài kho n c c i lý i th ng th i à ngân hàng có quan h tài kho n theo lo i ngo i t thanh toán v i ngân hàng chuy n ti n - ng h p có ngân hàng. .. t giao d ch chuy n ti và m c ngoài ch có m t ngân hàng ra l nh có nhi t ho c không có ngân hàng trung gian Ngân hàng trung gian có th i th ng h p ng m tài kho n t i lý c a ngân hàng ra l nh N u ngân hàng ra l ng không có quan h tài kho n v i cùng m t ngân hàng trung gian thì giao d ch chuy n ti n này s phát sinh nhi u t ngân hàng trung gian 1.1.2.5 Ngân hàng chi tr Là ngân hà ng (Beneficiary Bank)... Bank/Intermediaty Bank): i lý c a ngân hàng ra l nh, có m i quan h tài kho n v i ngân hàng ra l i, ngân hàng trung gian -3 - ch th c hi n vai trò chuy n ti ng, sau khi tr n t ngân hàng ra l i n ti n c Tùy theo lo i ngo i t giao d ch, ngân hàng ra l nh s ch n l a ngân hàng trung gian t i th , khi chuy n USD, Vietcombank s ch n ngân hàng trung gian t i M , chuy n GBP ch n ngân hàng trung gian t i Anh…[Ph l... khách hàng có yêu c u th c hi n thanh toán b - p, ngân hàng s th c hi n MT103 g n ngân hàng ng th i 2 t thông báo chi ti t v n i dung và s ti n thanh toán c a khách hàng - i lý c a mình s ti n c chi tr trích t tài kho n t ng ng n ti n gián ti p Ngân h i chuy n MT202 Ngân hàng trung gian th nh t MT103 Ngân hàng trung gian th฀ hai ng c bi t r t hi u qu trong vi c tr c ngoài l cg cùng m t ngân hàng, cùng... ngân hàng Sau khi ki m tra ngân hàng th c hi n ghi có vào tài kho n c c i chi u các thông tin ng và thu các chi phí liên quan ng h ng s thông báo v ngân hàng chuy n ti n qua h th n Swift và ch s u ch nh c a ngân hàng chuy n ti n, th m chí có th t ch i thanh toán và tr l i cho ngân hàng chuy n ti n N u có s nghi ng v giao d ngân hàng chuy n ti n cung c p chi ti ng có th yêu c u làm rõ giao d ch -4 -. .. gian: khi ngân hàng chuy n ti n và ng không có quan h tài kho n v i nhau, ngân hàng s g n MT103 th nh i lý c a mình theo lo i ngo i t giao d ch Ngân hàng trung gian này s l c i th n MT103 th ng y, trong chu c các ngân hàng l ti n ngân hàng c th c hi t th c hi n m c tiêu cu i cùng là ngân hàng c thanh chuy n t i các thông tin chuy n i th ng -8 - c ti a ch n s d ng vì th c hi n thanh toán nhanh, chi phí... a ngân hàng i nhu n, ngu n v n cho ngân hàng Ho ng chuy n ti c ngoài mang l i ngu n thu cho ngân hàng thông qua thu phí chuy n ti các kho n thu t các d ch v ngân hàng và n d ch v chuy n ti hút các khách hàng m tài kho c ngoài giúp cho ngân hàng thu c dòng ti n g i thanh toán c a khách hàng n p vào tài kho d n Các tài kho n thanh toán này giúp c m t ngu n v v i lãi su t th p (lãi su t không k h n) Ngoài. .. ti khách hàng, ngân háng s c m c phí nh c nhi u khách c ngoài c a nh theo bi u phí d ch v c a ngân hàng, ngoài ra còn có th cung ng cùng lúc nhi u s n ph m khác cho khách - 14 - i t … Thu nh p t ho ph ng chuy n ti n thu c a ngân hàng Ho ng chuy n ti n càng phát tri n thì càng nâng cao ngân hàng trên th c và qu c t 1.2.1.4 Hi u qu ho qua s c uy tín c a ng chuy n ti á thông ct c nhi u ng khách hàng Ch... chuy n ti c ngoài hi u qu c n ph i gi m n m c th p nh t, nh m nâng cao ch ng thanh toán c a ngân hàng, t o lòng tin cho khách hàng khi s d ng d ch v c a ngân hàng c o uy tín c trên th c th b c x p h ng c a ngân hàng ng qu c t 1.2.2 Các y u t 1.2.2.1 Trình n ho ng chuy n ti c ngoài Các y u t ch quan công ngh , k thu t c a ngân hàng M t qu c gia có trình công ngh phát tri n thì các ngân hàng c có th . PHM MAI LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐI NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU Chun ngành: KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã s: 60.31.12. T TP.HCM  VÕ PHM MAI LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐI NƯỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU LUN VN THC S KINH T . Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Vng Tàu 23 2.1.1. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam 23 2.1.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh