Ph ng pháp này đ c bi t r t hi u qu trong vi c tr l ng theo danh sách cho ng i lao đ ng n c ngồi cùng m t ngân hàng, cùng m t lãnh th , ho c cĩ nhi u l nh thanh tốn cùng đ c g i đ n m t ngân hàng.
Ngân hàng ng i h ng MT202
MT103
Ngân hàng ng i chuy n
Ngân hàng trung gian
th hai
Ngân hàng trung gian th nh t
Chuy n ti n b ng Bankdraft
Ngân hàng d a trên yêu c u phát hành bankdraft c a khách hàng, phát hành m t bankdraft v i các thơng tin nh s ti n, s tham chi u, ngân hàng, tên ng i
h ng… cho khách hàng. T Bankdraft này đ c g i tr c ti p cho ng i yêu c u
phát hành. ng th i ngân hàng g i đi n cho ngân hàng đ i lý nh m t thơng báo
đ ngân hàng đ i lý s th c hi n thanh tốn cho ng i h ng khi nh n đ c b n g c bankdraft.
Chuy n ti n qua d ch v chuy n ti n
Ng i chuy n ti n s d ng d ch v chuy n ti n nh Money Gram, Western
Union chuy n ti n cho ng i h ng t i n c ngồi. Khi đĩ, ngân hàng s cung c p cho khách hàng mã s nh n ti n g m 8 ho c 10 ch s . Ng i nh n ti n cĩ th nh n ti n b t k ngân hàng nào cĩ d ch v nh n ti n ki u h i Money Gram ho c Western Union.
1.1.4. Các l i ích c a ph ng th c chuy n ti n đi n c ngồi
1.1.4.1. i v i ng i chuy n ti n
Th t c đ n gi n
Ng i chuy n ti n ch c n xu t trình các gi y t theo đúng quy đ nh cùng v i yêu c u chuy n ti n cho ngân hàng.
i v i khách hàng cá nhân, ch c n xu t trình các gi y t nh ch ng minh nhân dân, h kh u ho c gi y khai sinh, h chi u, thơng báo h c phí, gi y nh p h c
(đ i v i đi du h c), gi y t đ c phép đi đ nh c n c ngồi (tr ng h p đi đnh
c ), gi y t c a ng i thân đang sinh s ng t i n c ngồi (tr ng h p tr c p)… i v i khách hàng doanh nghi p, ch c n xu t trình h p đ ng, hĩa đ n, t
khai h i quan… khi chi tr ti n hàng hĩa; b ng ch m cơng, báo cáo th c hi n d ch v … khi chi tr ti n thuê d ch v …
Th i gian nhanh chĩng
So v i các ph ng th c thanh tốn khác, chuy n ti n đi n c ngồi khá nhanh chĩng, ch m t t vài gi đ n vài ngày. Hi n nay, nh m t ng kh n ng c nh tranh c a mình các ngân hàng khơng ng ng nâng cao các s n ph m d ch v nĩi chung và d ch v chuy n ti n nĩi riêng, gi a các ngân hàng t o các m i quan h v i nhau đ
rút ng n kho ng th i gian chuy n ti n, ng i th h ng cĩ th nh n đ c s ti n ngay trong ngày th c hi n giao d ch.
Chi phí th p
Các chi phí liên quan đ n chuy n ti n ch chi m t 0,15% đ n 0,2% t ng tr giá s ti n chuy n đi. Tùy theo chính sách c a t ng ngân hàng, cịn cĩ th u đãi mi n gi m phí cho các khách hàng t t nên chi phí chi tr cho d ch v này càng th p.
Ng i chuy n ti n ch chi tr m t l n cho t t c các chi phí liên quan, giúp cho khách hàng d dàng ki m sốt đ c s ti n mình c n chi tr .
Bên c nh đĩ, chi phí chuy n ti n th p h n nhi u so v i các ph ng th c thanh
tốn n c ngồi khác nh s d ng th . Ngồi ra, đ i v i ng i s d ng th thanh tốn t i n c ngồi, ch th ph i t n các chi phí chuy n đ i ngo i t t 1,5% đ n 2%, phí rút ti n m t t 4-7% cho m i l n rút ti n b ng th . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
An tồn, ít r i ro
Giao d ch chuy n ti n đi n c ngồi an tồn h n nhi u so v i thanh tốn b ng bankdraft. N u nh thanh tốn b ng bankdraft, ngân hàng khơng ch u trách nhi m v vi c khách hàng g i bankdraft ra n c ngồi nh th nào thì đ i v i chuy n ti n
ra n c ngồi, ngân hàng cĩ th ki m sốt đ c giao d ch t th i đi m chuy n ti n
đi đ n khi hồn t t (khi ng i h ng nh n đ c ti n). Trong tr ng h p quá trình chuy n ti n phát sinh sai sĩt, ng i chuy n ti n v n cĩ th l y l i s ti n c a mình.
1.1.4.2. i v i ngân hàng
a d ng hĩa các lo i hình d ch v ngân hàng
D ch v chuy n ti n đi n c ngồi cho phép các ngân hàng đ a ra đ c các d ch v m i cho các khách hàng hi n cĩ và là m t ph ng ti n t i u đ h p d n thêm các khách hàng m i. Ngân hàng cĩ th phát tri n các d ch v khác liên quan
nh kinh doanh ngo i t , nh n ti n g i,... Cùng v i vi c cung c p các d ch v đ y
đ và đa d ng hố d ch v , danh ti ng c ng nh uy tín c a ngân hàng đ c nâng lên. Vi c t o thêm đ c quan h v i nhi u ngân hàng trong và ngồi n c khác giúp ngân hàng c ng c uy tín và t ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
T ng l i nhu n, ngu n v n cho ngân hàng
Ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi mang l i ngu n thu cho ngân hàng thơng qua thu phí chuy n ti n. ĩ là ch a k các kho n thu t các d ch v ngân hàng và
đ u t kèm theo. Phát tri n d ch v chuy n ti n n c ngồi giúp cho ngân hàng thu hút các khách hàng m tài kho n, thu hút đ c dịng ti n g i thanh tốn c a khách hàng n p vào tài kho n nh ng ch a s d ng đ n. Các tài kho n thanh tốn này giúp
cho ngân hàng cĩ đ c m t ngu n v n huy đ ng đáng k v i lãi su t th p (lãi su t khơng k h n). Ngồi ra, khách hàng cĩ th bán ngo i t cho ngân hàng, t ng ngu n thu ngo i t cho ngân hàng. M t khác, ngân hàng cịn cĩ th m r ng ho t đ ng cho vay b ng ch ng t chuy n ti n đ i v i các doanh nghi p xu t nh p kh u và ho t
đ ng cho vay này khá an tồn, nhanh chĩng, hi u qu khá cao. Cĩ th nĩi l i ích mà ngân hàng nh n đ c t ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi là khá l n. Nĩ khơng ch d ng l i thu nh p c a ngân hàng mà cịn là uy tín, là danh ti ng c a ngân hàng, mà trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng thì uy tín c ng nh danh ti ng là
đi u t i quan tr ng quy t đnh s t n t i, phát tri n c a ngân hàng c ng nh kh n ng c nh tranh c a ngân hàng trong t ng lai.
Thúc đ y h i nh p h p tác qu c t
V i m t h th ng ngân hàng đ i lý r ng kh p, m t ngân hàng dù là nh nh t trên th gi i c ng cĩ th cung c p cho khách hàng m t ph ng ti n thanh tốn qu c t cĩ ch t l ng nh b t c đ i th c nh tranh l n nào, đã t o đi u ki n cho ngân hàng tham gia vào quá trình tồn c u hố, h i nh p v i c ng đ ng qu c t .
Hi n đ i hố cơng ngh ngân hàng
Phát tri n thêm m t lo i hình thanh tốn m i ph c v khách hàng bu c ngân hàng ph i khơng ng ng hồn thi n: nâng cao trình đ , trang b thêm trang thi t b k thu t cơng ngh đ cung c p cho khách hàng nh ng đi u ki n thanh tốn t t nh t, đ m b o uy tín, an tồn, hi u qu trong ho t đ ng c a ngân hàng.
T ng l i th c nh tranh, gĩp ph n m r ng th tr ng và t ng doanh s
V i vi c phát tri n d ch v chuy n ti n đi n c ngồi, cung c p cho khách hàng m t ph ng ti n thanh tốn nhanh chĩng, ti n l i do v y kh n ng thu hút
khách hàng s t ng lên, doanh s cung ng hàng hố d ch v c a ngân hàng c ng t ng lên. Ho t đ ng thanh tốn n c ngồi t o cho ngân hàng m t kh n ng c nh tranh l n h n so v i các đ i th khác. Mơi tr ng v n minh, hi n đ i trong giao d ch khi thanh tốn là y u t quan trong đ thu hút khách hàng, đ c bi t là khách du lch n c ngồi, các nhà đ u t .
1.2. Nh ng v n đ c b n v hi u qu nâng cao ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi
Yêu c u đ i v i ho t đ ng thanh tốn qu c t nĩi chung và ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi nĩi riêng c a ngân hàng là hi u qu và an tồn, ít r i ro. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi là yêu c u c n thi t đ thu hút các đ i t ng tham gia. Hi u qu này đ c th hi n th i gian thanh tốn, đ tin c y, chi phí giao d ch cho m t thanh tốn, thu nh p cho ngân hàng. Bên c nh đĩ, hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi c n th hi n vi c gi m thi u đ c các r i ro cĩ th x y ra trong quá trình giao d ch.
1.2.1. M t s ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi ngồi
1.2.1.1. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua th i gian giao d ch
Th i gian thanh tốn là kho ng th i gian k t khi ch đ nh thanh tốn đ c
đ a ra cho đ n khi các ch th thanh gia thanh tốn nh n đ ti n trên tài kho n. Th i gian giao d ch càng ng n càng th hi n đ c th m nh c a ngân hàng v n ng
l c x lý c a đ i ng cán b , kh n ng v v n c ng nh h th ng quan h đ i lý r ng kh p. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.2.1.2. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua chi phí giao d ch
Chi phí giao d ch thanh tốn khơng ch hàm ngha đ n gi n là chi phí c a
ng i s d ng ph i tr mà ý ngh a r ng h n là cân nh c g a chi phí xã h i mà
ng i thanh tốn ph i ch u và các ti n ích mà ng i đĩ đ c h ng. Chi phí giao d ch bao g m: chi phí v th i gian giao d ch, th t c giao d ch ph i th c hi n…c n
quan tâm đ n vi c gi m chi phí giao d ch ho c t ng ch t l ng d ch v . M i khách hàng khi s d ng d ch v c a ngân hàng luơn tìm hi u v các chi phí mà h ph i tr , m t m c phí h p lý, h p d n luơn cĩ s c thuy t ph c đ i v i t t c các đ i t ng cĩ nhu c u s d ng d ch v này.
1.2.1.3. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua doanh s thanh tốn và thu nh p t ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi
Doanh s thanh tốn ph n ánh đ c kh n ng cung ng d ch v c ng nh uy
tín c a ngân hàng đ i v i khách hàng giao d ch. Doanh s thanh tốn càng l n th hi n kh n ng thanh tốn c a ngân hàng càng hi u qu , thu hút đ c nhi u khách hàng s d ng d ch v này. Khi th c hi n yêu c u chuy n ti n đi n c ngồi c a khách hàng, ngân háng s thu đ c m c phí nh t đnh theo bi u phí d ch v c a ngân hàng, ngồi ra cịn cĩ th cung ng cùng lúc nhi u s n ph m khác cho khách
hàng nh cho vay, bán ngo i t … Thu nh p t ho t đ ng chuy n ti n t ng thêm gĩp
ph n làm t ng ngu n thu c a ngân hàng.
Ho t đ ng chuy n ti n càng phát tri n thì càng nâng cao đ c uy tín c a ngân hàng trên th tr ng trong n c và qu c t .
1.2.1.4. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua s l ng khách hàng
Ch tiêu này th hi n đ c th ng hi u c a ngân hàng ngày càng đ c nhi u
ng i bi t đ n, khách hàng ngày càng t ng m t cách n đ nh hay ph n ánh s hài lịng c a khách hàng đ i v i d ch v ngân hàng. Các khách hàng truy n th ng, khách hàng c v n đ n giao d ch v i ngân hàng, đ ng th i khơng ng ng gia t ng đ c khách hàng m i, khách hàng ti m n ng. Chính s hài lịng, th a mãn v ti n ích, ch t l ng, thái đ giao d ch, tính an tồn… c a s n ph m d ch v mà ngân hàng cung ng cho khách hàng t o nên m i quan h hi u qu v i khách hàng. ĩ
c ng là hi u qu c a vi c qu ng bá hình nh c a ngân hàng, làm cho nhi u ng i ngày càng bi t đ n th ng hi u c a ngân hàng, đ n giao d ch v i ngân hàng. ng th i c ng ph n ánh đ c đ i s ng và thu nh p c a ng i dân phát tri n ngày càng cao, t o đi u ki n đ m i ng i ti p c n v i mơi tr ng qu c t , tìm ki m nh ng c
h i m r ng ki n th c hay nh ng c h i kinh doanh.
1.2.1.5. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua vi c m r ng và phát tri n h th ng đ i lý
Xu t phát t vai trị c a thanh tốn qu c t nĩi chung, chúng ta th y khi ho t
đ ng thanh tốn cĩ hi u qu ngha là nĩ cĩ m t h th ng ngân hàng đ i lý phát tri n v i s l ng l n và cĩ quan h v i nhi u qu c gia trên th gi i, đi u này t o đi u ki n thu n l i cho ngân hàng trong vi c ph c v các nhu c u v chuy n ti n đi n c ngồi c a ngân hàng.
1.2.1.6. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh
R i ro trong ho t đ ng thanh tốn đi n c ngồi c a ngân hàng th ng m i là v n đ x y ra ngồi ý mu n trong quá trình th c hi n giao d ch và nh h ng x u
đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
Trong quá trình ti n hành ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi, r i ro x y ra khi quy n l i c a m t bên tham gia b vi ph m. R i ro khơng ch đ c hi u là ch ng t khơng đ c thanh tốn mà cịn đ c hi u là b t k m t s ch m tr nào trong các khâu c a quá trình th c hi n giao d ch. Các r i ro cĩ th x y ra do pháp lý, r i ro tác nghi p, r i ro đ o đ c…
R i ro k thu t (r i ro tác nghi p)
ây là nh ng r i ro x y ra trong quá trình tác nghi p, mang tính ch quan, ph thu c vào trình đ , k n ng x lý nghi p v c a thanh tốn viên và s ph i h p gi a các phịng ban và b ph n trong ngân hàng. Nh ng r i ro k thu t c ng x y ra do h th ng cơng ngh , đ ng truy n c a ngân hàng b tr c tr c, gây ra l i ch ng
trình trong quá trình th c hi n giao d ch. H u qu c a r i ro tác nghi p r t nghiêm tr ng, nh h ng đ n uy tín và tài s n c a ngân hàng. Tuy nhiên các r i ro này hồn tồn cĩ kh n ng phịng tránh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
R i ro pháp lý
R i ro pháp lý là nh ng r i ro liên quan đ n lu t đi u ch nh các ho t đ ng thanh tốn qu c t nĩi chung và ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi nĩi riêng,