a d ng hĩa các lo i hình d ch v ngân hàng
D ch v chuy n ti n đi n c ngồi cho phép các ngân hàng đ a ra đ c các d ch v m i cho các khách hàng hi n cĩ và là m t ph ng ti n t i u đ h p d n thêm các khách hàng m i. Ngân hàng cĩ th phát tri n các d ch v khác liên quan
nh kinh doanh ngo i t , nh n ti n g i,... Cùng v i vi c cung c p các d ch v đ y
đ và đa d ng hố d ch v , danh ti ng c ng nh uy tín c a ngân hàng đ c nâng lên. Vi c t o thêm đ c quan h v i nhi u ngân hàng trong và ngồi n c khác giúp ngân hàng c ng c uy tín và t ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
T ng l i nhu n, ngu n v n cho ngân hàng
Ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi mang l i ngu n thu cho ngân hàng thơng qua thu phí chuy n ti n. ĩ là ch a k các kho n thu t các d ch v ngân hàng và
đ u t kèm theo. Phát tri n d ch v chuy n ti n n c ngồi giúp cho ngân hàng thu hút các khách hàng m tài kho n, thu hút đ c dịng ti n g i thanh tốn c a khách hàng n p vào tài kho n nh ng ch a s d ng đ n. Các tài kho n thanh tốn này giúp
cho ngân hàng cĩ đ c m t ngu n v n huy đ ng đáng k v i lãi su t th p (lãi su t khơng k h n). Ngồi ra, khách hàng cĩ th bán ngo i t cho ngân hàng, t ng ngu n thu ngo i t cho ngân hàng. M t khác, ngân hàng cịn cĩ th m r ng ho t đ ng cho vay b ng ch ng t chuy n ti n đ i v i các doanh nghi p xu t nh p kh u và ho t
đ ng cho vay này khá an tồn, nhanh chĩng, hi u qu khá cao. Cĩ th nĩi l i ích mà ngân hàng nh n đ c t ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi là khá l n. Nĩ khơng ch d ng l i thu nh p c a ngân hàng mà cịn là uy tín, là danh ti ng c a ngân hàng, mà trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng thì uy tín c ng nh danh ti ng là
đi u t i quan tr ng quy t đnh s t n t i, phát tri n c a ngân hàng c ng nh kh n ng c nh tranh c a ngân hàng trong t ng lai.
Thúc đ y h i nh p h p tác qu c t
V i m t h th ng ngân hàng đ i lý r ng kh p, m t ngân hàng dù là nh nh t trên th gi i c ng cĩ th cung c p cho khách hàng m t ph ng ti n thanh tốn qu c t cĩ ch t l ng nh b t c đ i th c nh tranh l n nào, đã t o đi u ki n cho ngân hàng tham gia vào quá trình tồn c u hố, h i nh p v i c ng đ ng qu c t .
Hi n đ i hố cơng ngh ngân hàng
Phát tri n thêm m t lo i hình thanh tốn m i ph c v khách hàng bu c ngân hàng ph i khơng ng ng hồn thi n: nâng cao trình đ , trang b thêm trang thi t b k thu t cơng ngh đ cung c p cho khách hàng nh ng đi u ki n thanh tốn t t nh t, đ m b o uy tín, an tồn, hi u qu trong ho t đ ng c a ngân hàng.
T ng l i th c nh tranh, gĩp ph n m r ng th tr ng và t ng doanh s
V i vi c phát tri n d ch v chuy n ti n đi n c ngồi, cung c p cho khách hàng m t ph ng ti n thanh tốn nhanh chĩng, ti n l i do v y kh n ng thu hút
khách hàng s t ng lên, doanh s cung ng hàng hố d ch v c a ngân hàng c ng t ng lên. Ho t đ ng thanh tốn n c ngồi t o cho ngân hàng m t kh n ng c nh tranh l n h n so v i các đ i th khác. Mơi tr ng v n minh, hi n đ i trong giao d ch khi thanh tốn là y u t quan trong đ thu hút khách hàng, đ c bi t là khách du lch n c ngồi, các nhà đ u t .
1.2. Nh ng v n đ c b n v hi u qu nâng cao ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi
Yêu c u đ i v i ho t đ ng thanh tốn qu c t nĩi chung và ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi nĩi riêng c a ngân hàng là hi u qu và an tồn, ít r i ro. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi là yêu c u c n thi t đ thu hút các đ i t ng tham gia. Hi u qu này đ c th hi n th i gian thanh tốn, đ tin c y, chi phí giao d ch cho m t thanh tốn, thu nh p cho ngân hàng. Bên c nh đĩ, hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi c n th hi n vi c gi m thi u đ c các r i ro cĩ th x y ra trong quá trình giao d ch.
1.2.1. M t s ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi ngồi
1.2.1.1. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua th i gian giao d ch
Th i gian thanh tốn là kho ng th i gian k t khi ch đ nh thanh tốn đ c
đ a ra cho đ n khi các ch th thanh gia thanh tốn nh n đ ti n trên tài kho n. Th i gian giao d ch càng ng n càng th hi n đ c th m nh c a ngân hàng v n ng
l c x lý c a đ i ng cán b , kh n ng v v n c ng nh h th ng quan h đ i lý r ng kh p.
1.2.1.2. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua chi phí giao d ch
Chi phí giao d ch thanh tốn khơng ch hàm ngha đ n gi n là chi phí c a
ng i s d ng ph i tr mà ý ngh a r ng h n là cân nh c g a chi phí xã h i mà
ng i thanh tốn ph i ch u và các ti n ích mà ng i đĩ đ c h ng. Chi phí giao d ch bao g m: chi phí v th i gian giao d ch, th t c giao d ch ph i th c hi n…c n
quan tâm đ n vi c gi m chi phí giao d ch ho c t ng ch t l ng d ch v . M i khách hàng khi s d ng d ch v c a ngân hàng luơn tìm hi u v các chi phí mà h ph i tr , m t m c phí h p lý, h p d n luơn cĩ s c thuy t ph c đ i v i t t c các đ i t ng cĩ nhu c u s d ng d ch v này.
1.2.1.3. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua doanh s thanh tốn và thu nh p t ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi
Doanh s thanh tốn ph n ánh đ c kh n ng cung ng d ch v c ng nh uy
tín c a ngân hàng đ i v i khách hàng giao d ch. Doanh s thanh tốn càng l n th hi n kh n ng thanh tốn c a ngân hàng càng hi u qu , thu hút đ c nhi u khách hàng s d ng d ch v này. Khi th c hi n yêu c u chuy n ti n đi n c ngồi c a khách hàng, ngân háng s thu đ c m c phí nh t đnh theo bi u phí d ch v c a ngân hàng, ngồi ra cịn cĩ th cung ng cùng lúc nhi u s n ph m khác cho khách
hàng nh cho vay, bán ngo i t … Thu nh p t ho t đ ng chuy n ti n t ng thêm gĩp
ph n làm t ng ngu n thu c a ngân hàng.
Ho t đ ng chuy n ti n càng phát tri n thì càng nâng cao đ c uy tín c a ngân hàng trên th tr ng trong n c và qu c t .
1.2.1.4. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua s l ng khách hàng
Ch tiêu này th hi n đ c th ng hi u c a ngân hàng ngày càng đ c nhi u
ng i bi t đ n, khách hàng ngày càng t ng m t cách n đ nh hay ph n ánh s hài lịng c a khách hàng đ i v i d ch v ngân hàng. Các khách hàng truy n th ng, khách hàng c v n đ n giao d ch v i ngân hàng, đ ng th i khơng ng ng gia t ng đ c khách hàng m i, khách hàng ti m n ng. Chính s hài lịng, th a mãn v ti n ích, ch t l ng, thái đ giao d ch, tính an tồn… c a s n ph m d ch v mà ngân hàng cung ng cho khách hàng t o nên m i quan h hi u qu v i khách hàng. ĩ
c ng là hi u qu c a vi c qu ng bá hình nh c a ngân hàng, làm cho nhi u ng i ngày càng bi t đ n th ng hi u c a ngân hàng, đ n giao d ch v i ngân hàng. ng th i c ng ph n ánh đ c đ i s ng và thu nh p c a ng i dân phát tri n ngày càng cao, t o đi u ki n đ m i ng i ti p c n v i mơi tr ng qu c t , tìm ki m nh ng c
h i m r ng ki n th c hay nh ng c h i kinh doanh.
1.2.1.5. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh giá thơng
qua vi c m r ng và phát tri n h th ng đ i lý
Xu t phát t vai trị c a thanh tốn qu c t nĩi chung, chúng ta th y khi ho t
đ ng thanh tốn cĩ hi u qu ngha là nĩ cĩ m t h th ng ngân hàng đ i lý phát tri n v i s l ng l n và cĩ quan h v i nhi u qu c gia trên th gi i, đi u này t o đi u ki n thu n l i cho ngân hàng trong vi c ph c v các nhu c u v chuy n ti n đi n c ngồi c a ngân hàng.
1.2.1.6. Hi u qu ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi đ c đánh
R i ro trong ho t đ ng thanh tốn đi n c ngồi c a ngân hàng th ng m i là v n đ x y ra ngồi ý mu n trong quá trình th c hi n giao d ch và nh h ng x u
đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
Trong quá trình ti n hành ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi, r i ro x y ra khi quy n l i c a m t bên tham gia b vi ph m. R i ro khơng ch đ c hi u là ch ng t khơng đ c thanh tốn mà cịn đ c hi u là b t k m t s ch m tr nào trong các khâu c a quá trình th c hi n giao d ch. Các r i ro cĩ th x y ra do pháp lý, r i ro tác nghi p, r i ro đ o đ c…
R i ro k thu t (r i ro tác nghi p)
ây là nh ng r i ro x y ra trong quá trình tác nghi p, mang tính ch quan, ph thu c vào trình đ , k n ng x lý nghi p v c a thanh tốn viên và s ph i h p gi a các phịng ban và b ph n trong ngân hàng. Nh ng r i ro k thu t c ng x y ra do h th ng cơng ngh , đ ng truy n c a ngân hàng b tr c tr c, gây ra l i ch ng
trình trong quá trình th c hi n giao d ch. H u qu c a r i ro tác nghi p r t nghiêm tr ng, nh h ng đ n uy tín và tài s n c a ngân hàng. Tuy nhiên các r i ro này hồn tồn cĩ kh n ng phịng tránh.
R i ro pháp lý
R i ro pháp lý là nh ng r i ro liên quan đ n lu t đi u ch nh các ho t đ ng thanh tốn qu c t nĩi chung và ho t đ ng chuy n ti n đi n c ngồi nĩi riêng, quy n và ngha v c a các bên liên quan, lu t gi i quy t tranh ch p khi cĩ v n đ
khi u ki n phát sinh. V n đ pháp lý trong ho t đ ng thanh tốn qu c t c ng là m t n i dung quan tr ng và r t ph c t p, do các bên liên quan các qu c gia khác
nhau, trong đi u ki n mơi tr ng pháp lý và h th ng lu t pháp khác nhau. Trong h th ng lu t pháp đi u ch nh các ho t đ ng ngo i th ng nĩi chung, ho t đ ng thanh tốn qu c t nĩi riêng g m cĩ lu t qu c t và lu t qu c gia.
R i ro chính tr
R i ro chính tr x y ra khi mơi tr ng pháp lý, mơi tr ng kinh t -chính tr c a m t n c ch a n đ nh, th ng xuyên thay đ i. Khi m t qu c gia thay đ i các chính sách v d tr ngo i h i, thu xu t nh p kh u, t giá, lãi su t… s nh h ng
tr c ti p đ n ho t đ ng thanh tốn qu c t c a các bên liên quan. Trong th c t , nh ng thay đ i này th ng khi n các ngân hàng, nhà xu t kh u, nhà nh p kh u khơng th th c hi n cam k t c a mình, làm cho quá trình thanh tốn b ng ng tr , th m chí hu b gây thi t h i cho các bên liên quan.
R i ro chính tr cịn liên quan đ n nh ng l nh c m v n c a các n c đ c bi t là l nh c m v n c a M đ i v i m t s n c và t ch c. N u th c hi n chuy n ti n cho nh ng n c n m trong danh sách c m v n c a M b ng đ ng USD qua các ngân hàng t i M , kho n ti n thanh tốn đĩ l p t c b phong t a. Ngân hàng th c hi n thanh tốn b m t ti n trong khi ng i th h ng v n ch a nh n đ c kho n ti n mà h đ c h ng.
R i ro đ o đ c
R i ro đ o đ c là nh ng r i ro khi m t bên tham gia c tình khơng th c hi n
đúng ngh a v c a mình, làm nh h ng đ n quy n l i c a các bên liên quan. ây
là v n đ quan tr ng trong th ng m i qu c t , b i vì các bên đ i tác th ng cách xa nhau, th m chí khơng h g p nhau trong quá trình mua bán, do v y cĩ th khơng n m rõ nh ng thơng tin v uy tín, đ o đ c kinh doanh, n ng l c tài chính c a đ i
tác. H n n a, do các bên đ i tác cách xa nhau nên đi u ki n ti p c n th ng
xuyên đ theo dõi, giám sát vi c th c hi n ngha v g p nhi u khĩ kh n. Trong đi u ki n nh v y, các r i ro đ o đ c r t d x y ra gây h u qu nghiêm tr ng đ i v i c khách hàng l n các ngân hàng.
R i ro đ o đ c cịn x y ra đ i v i ngân hàng khi khách hàng c tình xu t trình nh ng ch ng t gi m o ho c đã ch nh s a, khi n ngân hàng g p khĩ kh n
trong quá trình ki m tra và ki m sốt giao d ch.
R i ro v uy tín và tài chính c a ngân hàng
R i ro khi phát sinh s cĩ nh h ng nghiêm tr ng đ n uy tín và tài chính c a các bên liên quan. Trong đi u ki n h i nh p kinh t qu c t hi n nay, uy tín c a ngân hàng là v n đ vơ cùng quan tr ng nh h ng đ n s phát tri n c a ho t đ ng kinh doanh ngân hàng nĩi chung, ho t đ ng chuy n ti n n c ngồi nĩi riêng. N u uy tín c a ngân hàng gi m sút, các khách hàng trong và ngồi n c s khơng th c
hi n các giao d ch t i ngân hàng; các ngân hàng n c ngồi khơng l a ch n ngân
hàng đĩ làm đ i tác trong các giao d ch thanh tốn qu c t .
R i ro v uy tín là nh ng r i ro khơng phát sinh h u qu ngay, khơng đnh
l ng đ c và ph i m t m t th i gian dài ng i ta m i nh n ra h u qu c a nĩ. Tuy nhiên, nh ng h u qu đĩ khi đã x y ra s gây h u qu vơ cùng nghiêm tr ng và r t khĩ kh c ph c. Uy tín là v n đ nh y c m và ph i đ c xây d ng trong m t th i gian dài. T o đ c uy tín trên th tr ng qu c t đã là khĩ, nh ng đánh m t uy tín