Giải pháp tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Vũng Tàu

- i - B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH *****  NGUYN H VÂN GII PHÁP TNG THU T DCH V PHI TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH VNG TÀU LUN VN THC S KINH T TP.H CHÍ MINH, NM 2009 - i - B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH *****  NGUYN H VÂN GII PHÁP TNG THU T DCH V PHI TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH VNG TÀU CHUYÊN NGÀNH : KINH T - TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ S : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS TRN HUY HOÀNG TP.H CHÍ MINH, NM 2009 - i - LI CAM OAN Tôi xin cam đoan rng đây là công trình nghiên cu ca tôi vi s h tr t Thy hng dn Trn Huy Hoàng. Các ni dung nghiên cu và kt qu trong đ tài này là trung thc và cha tng đc công b trong bt c công trình nào. Nhng s liu trong các bng biu phc v cho vic phân tích, nhn xét, đánh giá đc chính tác gi thu thp t các ngun khác nhau có ghi trong phn tài liu tham kho. Ngi vit,  Nguyn H Vân - ii - LI CÁM N Xin ghi li ni đây lòng bit n chân thành, sâu sc ca tôi đn Thy Trn Huy Hoàng – ngi đã đnh hng, giúp tôi phát hin đ tài và hng dn tn tình, thu đáo trong sut quá trình tôi thc hin lun vn tt nghip này. Xin cm n Quý Thy Cô Trng i hc Kinh t TP.H Chí Minh đã nhit tình truyn đt kin thc và khi gi trong tôi nim ham mê nghiên cu trong sut thi gian tôi theo hc lp Cao hc Tài chính – Ngân hàng khóa 16. Tôi cng xin cm n các giáo s, tin s, các nhà nghiên cu đã có nhng công trình nghiên cu trên lnh vc tài chính – ngân hàng đã tip sc cho tôi v thông tin, t liu đ tôi hoàn thành đ tài này. TP.H Chí Minh, tháng 10 nm 2009  Nguyn H Vân - iii - MC LC Trang bìa Li cam đoan Li cám n Danh mc các t vit tt Danh mc bng biu, biu đ Li m đu CHNG 1: TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ DCH V PHI TÍN DNG 1.1 Tng quan v ngân hàng thng mi Trang 1 1.1.1 Khái nim ngân hàng thng mi Trang 1 1.1.2 Chc nng ca ngân hàng thng mi Trang 2 1.2 Các loi hình dch v ngân hàng thng mi Trang 3 1.2.1 Khái nim dch v ngân hàng Trang 3 1.2.2 c đim ca dch v ngân hàng Trang 3 1.2.3 Phân loi dch v phi tín dng Trang 4 1.2.3.1 Dch v phi tín dng truyn thng Trang 5 i, Thanh toán trong nc Trang 5 ii, Thanh toán quc t Trang 5 iii, Kinh doanh ngoi hi Trang 6 iv, Dch v y thác Trang 7 v, Dch v gi h và ký gi Trang 7 vi, Dch v truyn thng khác Trang 8 1.2.3.2 Dch v phi tín dng hin đi Trang 8 i, Dch v th Trang 8 ii, Dch v qun lý tin mt Trang 10 iii, Dch v ngân hàng đin t (Internet Banking – Home Banking – Phone Banking – Mobile Banking – PC Banking) Trang 10 iv, Dch v thông tin t vn Trang 10 - iv - v, Dch v đa c Trang 13 vi, Dch v ngân hàng giám sát Trang 13 vii, Giao dch các công c phái sinh Trang 14 viii, Môi gii đu t chng khoán Trang 15 1.3 Bài hc kinh nghim t mt s ngân hàng thng mi trong nc Trang 15 Kt lun chng 1 Trang 20 CHNG 2 : THC TRNG HOT NG KINH DOANH VÀ C CU THU NHP TI NGÂN HÀNG TMCP VIT NAM – CHI NHÁNH VNG TÀU 2.1 S lc v v trí đa lý, đc đim kinh t - xã hi tnh Bà Ra – Vng TàuTrang 21 2.2 Ngân hàng thng mi Vit Nam trong quá trình hi nhp Trang 23 2.2.1 Hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng Trang 23 2.2.2 C hi Trang 23 2.2.3 Thách thc Trang 24 2.2.4 im mnh Trang 25 2.2.5 im yu Trang 25 2.3 S lc quá trình hình thành và phát trin ca VCB Vng Tàu Trang 26 2.4 Kt qu hot đng kinh doanh ti VCB Vng Tàu 2005-2009 Trang 27 2.4.1 Mng li hot đng Trang 27 2.4.2 Hot đng huy đng vn Trang 28 2.4.2.1 Tc đ tng trng Trang 29 2.4.2.2 Th phn huy đng vn Trang 29 2.4.2.3 C cu huy đng vn Trang 30 2.4.3 Hot đng tín dng Trang 31 2.4.3.1 Tc đ tng trng Trang 32 2.4.3.2 Th phn Trang 32 2.243.3 Cht lng tín dng Trang 32 2.2.4.4 C cu d n Trang 33 2.4.4 Hot đng bo lãnh Trang 35 - v - 2.4.5 Hot đng dch v Trang 35 2.4.5.1 Kinh doanh ngoi t Trang 36 2.4.5.2 Thanh toán quc t Trang 38 2.4.5.3 Thanh toán trong nc Trang 40 2.4.5.4 Thanh toán và phát hành th Trang 41 2.4.5.5 Dch v ngân qu Trang 43 2.4.5.6 Hot đng dch v khác Trang 43 2.5 Kt cu ngun thu ti VCB Vng Tàu Trang 44 2.5.1 Thu nhp t hot đng tín dng – bo lãnh Trang 45 2.5.2 Thu nhp t hot đng dch v phi tín dng Trang 47 2.6 ánh giá kh nng cnh tranh ca VCB Vng Tàu trong hot đng dch v ngân hàng vi các ngân hàng thng mi cùng đa bàn Trang 48 2.6.1 im mnh Trang 48 2.6.2 im yu Trang 49 2.7 Các nguyên nhân làm hn ch trong vic nâng cao t trng thu dch v phi tín dng ca VCB Vng Tàu Trang 53 2.7.1 Nguyên nhân khách quan Trang 53 2.7.2 Nguyên nhân ch quan Trang 54 Kt lun chng 2 Trang 56 CHNG 3 : GII PHÁP TNG THU T DCH V PHI TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH VNG TÀU 3.1 nh hng phát trin ca VCB Vng Tàu Trang 57 3.1.1 D báo tình hình kinh t - xã hi tnh Bà Ra – Vng Tàu đn nm 2015 Trang 57 3.1.2 Chin lc phát trin ca VCB Vit Nam đn nm 2015 Trang 58 3.1.3 Chin lc phát trin ca VCB Vng Tàu đn nm 2015 Trang 59 3.2 Gii pháp tng thu t dch v phi tín dng ti Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Vng Tàu Trang 60 - vi - 3.2.1 Thâm nhp th trng và thu hút khách hàng Trang 60 3.2.2 M rng th trng và qun lý khách hàng Trang 61 3.2.3 Phát trin dch v ngân hàng trc tuyn Trang 65 3.2.4 Phát trin các dch v ngân hàng tn ni Trang 66 3.2.5 Hoàn thin và m rng các sn phm dch v sn có Trang 67 3.2.6 Phát trin dch v mi Trang 70 3.2.7 Chun hóa quy trình nghip v Trang 70 3.2.8 Phát trin công ngh thông tin Trang 71 3.2.9 Nâng cao cht lng và qun lý ngun nhân lc Trang 72 3.2.10 Xây dng chin lc Marketing Trang 75 3.2.11 Tng cng công tác chm sóc khách hàng Trang 75 3.3 Gii pháp h tr Trang 76 3.3.1 Kin ngh vi VCB Vit Nam Trang 76 3.3.1.1 Xây dng nhóm sn phm dch v theo đi tng khách hàng Trang 76 3.3.1.2 Xây dng h tng công ngh thông tin hin đi – phù hp – an toàn Trang 76 3.3.1.3 Chun hóa quy trình – mu biu trong h thng Trang 76 3.3.1.4 Xây dng ch đ đãi ng phù hp, phân minh Trang 77 3.3.1.5 Xây dng biu phí, lãi sut, t giá phù hp vi tình hình kinh t Trang 77 3.3.1.6 Tng cng công tác xây dng thng hiu, hình nh VCB Trang 78 3.3.2 Kin ngh vi NHNN, các B, Ngành, Chính ph Trang 78 Kt lun chng 3 Trang 80 KT LUN Trang 81 PH LC TÀI LIU THAM KHO - vii - DANH MC T VIT TT ACB Ngân hàng TMCP Á Châu AGRIBANK Ngân hàng Nông nghip & Phát trin nông thôn Vit Nam ANZ BANK Australia Newzeland Bank ATM Automatic Teller Machine BIDV Ngân hàng u t & Phát trin Vit Nam CTCP Công ty c phn DNNN Doanh nghip Nhà nc DNNVV Doanh nghip nh và va EVN Tp đoàn đin lc Vit Nam EXIMBANK Ngân hàng thng mi c phn Xut Nhp Khu Vit Nam FPT Công ty là Công ty c phn phát trin đu t công ngh FPT L/C Th tín dng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHNT Vit Nam Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam NHNT Vng Tàu Chi nhánh Ngân hàng Ngoi thng Vng Tàu OCEAN BANK Ngân hàng thng mi c phn i Dng PTSC Công ty c phn dch v du khí PVD Tng công ty c phn Khoan và dch v khoan du khí PVGAS Tng công ty khí Vit Nam - Công ty TNHH mt thành viên PVN Tp đoàn du khí quc gia SACOMBANK Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín TCTD T chc tín dng TECHCOMBANK Ngân hàng thng mi c phn K Thng VCB HCM Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – CN TP.H Chí Minh VCB Vit Nam Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam - viii - VCB Vng Tàu Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – Chi nhánh Vng Tàu VIB Ngân hàng thng mi c phn Quc t VNPT Tp đoàn Bu chính vin thông Vit Nam VIETSOVPETRO Xí nghip liên doanh du khí Vietsovpetro WTO T chc thng mi th gii [...]... trong ó ngân hàng ng ý qu n lý vi c thu và chi cho m t công ty kinh doanh - Thu chi ti n m t t i qu y: ngân hàng nh n ti n (VND và ngo i t ) t khách hàng g i ti n, chuy n ti n, thanh toán, … ng th i chi ti n m t cho khách hàng có nhu c u t i qu y giao d ch - Thu chi h : ngân hàng thay m t khách hàng th c hi n nghi p v thu h , chi h t ng i mua hàng hóa – d ch v , chi tr l ng, … iii, D ch v ngân hàng i... u ki n phát tri n s n ph m d ch v ngân hàng - Khách hàng Có r t nhi u ph ch ng lãi t s d tài kho n t i ngân hàng ng th c thanh toán qua h th ng ngân hàng nh : thanh toán b ng y nhi m chi, y nhi m thu, … Ngoài ra, còn có các giao d ch thanh toán gi a các ngân hàng nh : thanh toán qua Ngân hàng Nhà n c, thanh toán bù tr gi a các ngân hàng, thu h – chi h gi a các ngân hàng, … M c dù trong t ng giao d ch... 2008, Ngân hàng Nhà n c th c hi n chính sách “th t ch t ti n t ”, l m phát t ng cao, … ã làm thu h p kho n thu nh p t ho t hàng ng tín d ng c a các ngân i u này gi i thích vì sao t tr ng thu t d ch v phi tín d ng nâng lên trong k t c u thu nh p c a các ngân hàng Tuy nhiên, không th ph nh n k t qu t c t phía các ngân hàng khi thu nh p t d ch v phi tín d ng t ng nhanh n u xét v s tuy t i Nhìn chung, các ngân. .. nhiên, phi tín d ng chuy n d ch c c u thu nh p d a vào m r ng ho t t hi u qu , các ngân hàng c n nh n rõ ti m l c c a mình, th hi u khách hàng, xu h n c ngoài ng d ch v ng phát tri n c a th tr có th hoàn thi n h n h ng và kinh nghi m t các ngân hàng ng i c a mình ghgh - 21 - CH NG 2 TH C TR NG HO T VÀ C C U THU NH P T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH 2.1 S l á S l NG KINH DOANH NG VI T NAM – CHI NHÁNH V NG TÀU... – ngân hàng có quy mô l n trong khu v c mà VCB V ng Tàu là m t chi nhánh trong h th ng VCB V ng Tàu c ng là m t trong nh ng chi nhánh ngân hàng có th i gian ho t n m nh t và gi vai trò ch l c trên ng lâu a bàn v i nh ng óng góp quan tr ng cho - xii - ngành ngân hàng t nh BRVT Tuy nhiên, VCB V ng Tàu v n ch a th t n d ng h t n ng l c tài chính, kinh nghi m, uy tín c a mình thay i nhanh c c u ngu n thu. .. doanh c a ngân hàng trong nh ng n m t i Tuy nhiên, doanh thu c a ngân hàng ph n l n xu t phát t ho t ng tín - 16 - d ng M c dù thu nh p c a BIDV v n t ng u qua các n m nh ng t tr ng thu d ch v trên t ng thu nh p v n ch a có bi n i rõ nét N m 2008, BIDV có s chuy n bi n m i khi t tr ng thu t d ch v chi m h n 16% trong t ng thu c a ngân hàng BIDV ang y m nh các ho t ng d ch v nâng cao t tr ng thu d ch... ch và tình hình ho t - u t thông qua chi n l c công b thông tin ng c a doanh nghi p ra công chúng, D ch v t v n thu : + Ngân hàng t v n kê khai thu giá tr gia t ng và các lo i thu khác theo qui nh + L p báo cáo quy t toán thu thu nh p doanh nghi p và thu thu nh p cá nhân + H ng d n các n i dung c a các lu t thu + T v n v các lu t thu qu c t - 13 - + Ho ch nh k ho ch ti t ki m thu + H tr các doanh... doanh thu c a các ngân hàng th ng m i Vi t Nam t p trung vào l nh v c tín d ng Chính vì ph thu c ch y u vào ho t ng truy n th ng là c p tín d ng nên n m 2008, khi Ngân hàng Nhà n c th c hi n m t s bi n pháp nh : t ng d tr b t bu c, t ng lãi su t c b n, bán tín phi u b t bu c cho các ngân hàng th 30% ng m i, kh ng ch m c t ng tr th t ch t ti n t nh m ch ng l m phát ã tác ng rõ ng tín d ng n doanh thu, ... i m c thu khá khiêm t n cho ngân hàng nh ng do kh i l ng giao d ch l n nên t ng phí thu toán mà các ngân hàng s khai thác c là khá l n Ngoài ra, nh d ch v thanh c ngu n ti n g i c a khách hàng v i chi phí th p ii, Thanh toán qu c t Khi tham gia các giao d ch th ng m i v t biên gi i, các khách hàng ã s d ng d ch v thanh toán qu c t c a ngân hàng nh m t l i m b o t phía ngân -6 - hàng có th mua hàng tr... thái s khai c a ngân hàng Sau c công nguyên, nh ng ng i “gi ti n” này ã nghi m nhiên tr thành ch ngân hàng khi có hai phát ki n quan tr ng x y ra: - Xu t hi n hình th c thanh toán ch ng th xác nh n ti n có g i - Ch ngân hàng có th em ti n g i cho th l i này chia cho nh ng ng c hình thành Cùng v i s i g i ti n và ch ngân hàng Và c th ngân hàng phát tri n c a n n s n xu t hàng hóa, ngân hàng th i i vay . HCM Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam – CN TP.H Chí Minh VCB Vit Nam Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam - viii - VCB Vng Tàu Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam. NGUYN H VÂN GII PHÁP TNG THU T DCH V PHI TÍN DNG TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VIT NAM – CHI NHÁNH VNG TÀU CHUYÊN NGÀNH : KINH T - TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ S : 60.31.12. đ tài: “Gii Pháp Tng Thu T Dch V Phi Tín Dng Ti Ngân Hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam – Chi Nhánh Vng Tàu vi mong mun góp phn vào s phát trin bn vng ca chi nhánh.  tài nghiên