NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM.PDF

BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHCM NGUYNăTHăMăHNH NỂNGăCAOăNNGăLCăHUYăNGăVNăTIă NGỂNăHĨNGăTMCPăNGOIăTHNGăVITăNAM LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP.ăHăChíăMinhăậ Nmă2012 BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHCM NGUYNăTHăMăHNH NỂNGăCAOăNNGăLCăHUYăNGăVNăTIă NGỂNăHĨNGăTMCPăNGOIăTHNGăVITăNAM ChuyênăngƠnhăă:ăăăKinhătătƠiăchínhăậ Ngân hàng Mƣăsăăăăăăăăăăăăăăăă:ă 60.34.02.01 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC:ăPGS.TS.ăNGUYNăVNăS TP.ăHăChíăMinhăậ Nmă2012 LIăCAMăOAN  TôiăxinăcamăđoanăLunăvn ThcăsăKinhătă“Nâng cao nng lc huỔ đng vn ti Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam”ălƠăktăquăcaăquáătrìnhăhcă tp,ă nghiênă cuă khoaă hcă đcă lpă vƠă lƠmă vică viă tinhă thnă nghiêmă túc.ă Să liuă trongălunăvnăđcăthuăthpătăngunăthcăt cóăngunăgcărõărƠng,ăđángătinăcy,ă đcăxălỦătrungăthcăvƠăkháchăquan. MCăLC Trangăbìaăph Trang Liăcamăđoan Mcălc DanhămcăcácăkỦăhiu,ăchăvitătt Danhămcăcácăbng,ăbiu Danhămcăcácăhìnhăv,ăđăth Liămăđuă 1 Chngă1: CăS LÝ LUN V HOTăNGăHUYăNG VN CA NGÂN HÀNG THNGăMI 3 1.1 Nhng vnăđ căbn v huyăđng vn ca NHTM 3 1.1.1 Khái nim v huyăđng vn,ănngălcăhuyăđng vn. 3 1.1.2 Mcătiêuănơngăcaoănngălcăhuyăđng vn. 3 1.1.3 Tm quan trng ca hotăđngăhuyăđng vn. 4 1.1.3.1 i vi nn kinh t: 4 1.1.3.2 i vi NHTM 4 1.1.3.3 i vi khách hàng 5 1.1.4 Các hình thcăhuyăđng vn ca NHTM 5 1.1.4.1 Huyăđng vn qua tài khon tin gi thanh toán 5 1.1.4.2 Huyăđng vn qua tài khon tin gi tit kim 6 1.1.4.3 Huyăđng vn qua tài khon tin gi có k hn 7 1.1.4.4 Huyăđng vnădi hình thc phát hành chng t có giá 7 1.1.5 Mt s ch tiêuăđánhăgiáăanătoƠnăhuyăđng vn. 8 1.1.5.1 H s an toàn vn (CAR - Capital Adequacy Ratio) 8 1.1.5.2 T l kh nngăchiătr 9 1.1.5.3 T l cp tín dng so vi ngun vnăhuyăđng 9 1.1.5.4 H s gii hnăhuyăđng vn: 10 1.1.6 Các nguyên tcăhuyăđng vn ca NHTM 10 1.2 Các nhân t nhăhngăđn hotăđngăhuyăđng vn ca NHTM. 11 1.2.1 Nhân t khách quan 11 1.2.2 Nhân t ch quan 12 1.3 Các ch tiêuăđoălng hiu qu huyăđng vn ca NHTM 14 1.3.1 Tcăđ tngătrngăhuyăđng vn 14 1.3.2 Căcu ngun vn tin gi 14 1.3.3 Cơnăđi gia ngun vnăhuyăđng và cho vay 14 1.4 Kinh nghimăhuyăđng vn ca mt s NHTM trên th gii 15 1.4.1 Kinh nghim t ngân hàng ANZ caănc Úc 15 1.4.2 Kinh nghim ca ngân hàng Bangkok ậ Thái Lan 16 1.4.3 Kinh nghim ca ngân hàng Standard Charted  Singapore 17 1.4.4 Bài hc kinh nghim v huyăđng vn cho NHTM Vit Nam 18 Kt lunăchngă1 19 Chngă2: THC TRNGăCỌNGăTÁCăHUYăNG VN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNGăVIT NAM 20 2.1 ánhăgiáăchungăv th trng tài chính, tin t ca VităNamănmă2011. 20 2.2 Tng quan v hotăđngăhuyăđng vn ca h thng ngân hàng Vit Nam hin nay 21 2.2.1 Th phn huyăđng vn ca các khi ngân hàng ti Vit Nam 21 2.2.2 So sánh th phnăhuyăđng vn ca mt s NHTM ti Vit Nam 23 2.3 Gii thiuăsălc v Ngân hàng TMCP NgoiăThngăVit Nam 24 2.3.1 Gii thiu chung: 24 2.3.2 Tình hình hotăđng kinh doanh ca VCB 26 2.4 Thc trngăcôngătácăhuyăđng vn ti VCB 31 2.4.1 Các hình thcăhuyăđng vnăđƣăđc trin khai ti VCB 31 2.4.1.1 Tin gi thanh toán 31 2.4.1.2 Tin gi có k hn 31 2.4.1.3 Tin gi tit kim 32 2.4.1.4 Phát hành chng ch tin gi 35 2.4.2 Tình hình hotăđngăhuyăđng vn ca VCB 35 2.4.2.1 Căcu ngun vnăhuyăđng theo loi tin 35 2.4.2.2 Căcu ngun vnăhuyăđngătheoăđiătng khách hàng 36 2.4.2.3 Căcu ngun vnăhuyăđng theo k hn gi 38 2.4.3 Th phnăhuyăđng vn ca VCB so vi toàn ngành 40 2.4.4 Phơnătíchăcơnăđi giaăhuyăđng vn và cho vay. 41 2.4.5 V lãi sutăhuyăđng. 42 2.5 ánhăgiáăhotăđngăhuyăđng vn ca VCB 43 2.5.1 Căhi và thách thc trong vicăhuyăđng vn ca VCB 44 2.5.1.1 Căhi: 44 2.5.1.2 Thách thc: 44 2.5.2 Nhng kt qu đtăđc 45 2.5.3 Nhng hn ch 48 2.5.4 Nguyên nhân tn ti 49 2.5.4.1 Nguyên nhân khách quan 49 2.5.4.2 Nguyên nhân ch quan 52 Kt lunăchngă2 54 Chngă3: GIIăPHÁPăNÂNGăCAOăNNGăLCăHUYăNG VN TI NGÂN HÀNG TMCP NGOIăTHNGăVIT NAM 55 3.1 Tm nhìn và mc tiêu phát trin trinăngƠnhăngơnăhƠngăđnănmă2020 55 3.2 nhăhng chinălc caăVCBăđnănmă2020: 56 3.3 Các giiăphápănơngăcaoănngălcăhuyăđng vn ti VCB 57 3.3.1 Các gii pháp thc hin 57 3.3.1.1 aădng hóa và nâng cao chtălng sn phmăhuyăđng tin gi 57 3.3.1.2 Nâng cao chtălng dch v ngân hàng h tr choăhuyăđng vn 59 3.3.1.3 Xây dng chính sách khách hàng hp lý 61 3.3.1.4 Phát trin mngăli hotăđng 62 3.3.1.5 Phát trinăthngăhiu 63 3.3.1.6 Tngăcngăhuyăđng vn trung và dài hn 64 3.3.1.7 Cơnăđi gia tin giăhuyăđng và cho vay 65 3.3.1.8 Bin pháp phòng nga ri ro 67 3.3.1.9 Ơoăto và phát trin ngun nhân lc 68 3.3.1.10 Hinăđi hóa công ngh ngân hàng 69 3.3.2 Các gii pháp h tr 71 3.3.2.1 i vi Chính ph 71 3.3.2.1.1 năđnh kinh t vămôăvƠăkim ch lm phát 71 3.3.2.1.2 Táiăcăcu NHTM và các TCTD 72 3.3.2.1.3 Hoàn thin quy ch bo him tin gi 73 3.3.2.2 i vi NHNN 74 3.3.2.2.1 V chính sách tin t 74 3.3.2.2.2 H tr phát trin thanh toán không dùng tin mt 75 Kt lunăchngă3 77 KT LUNầ 78 TƠiăliuăthamăkho Phălc Phălcă1:ăCácăchătiêuătƠiăchínhăcăbnăđnă30/09/2012 Phălcă2:ăCácăsnăphmăhuyăđngăvnămi caăVCBătă01/01/2012ăđnă30/09/2012. DANHăMCăCỄCăKụăHIU,ăCHăVITăTT ACB Ngân hàng TMCP Á Châu ATM Máyărútătinătăđng BIDV NgơnăhƠngăTMCPăuătăvƠăPhátătrinăVităNam CTG NgơnăhƠngăTMCPăCôngăThngăVităNam EIB NgơnăhƠngăTMCPăXutăNhpăKhuăVităNam GDP Tngăsnăphmătrongănc HBB NgơnăhƠngăTMCPăNhƠăHƠăNi MB NgơnăhƠngăTMCPăQuơnăi NHNN NgơnăhƠngăNhƠănc NHNNg NgơnăhƠngăncăngoƠiă NHTM NgơnăhƠngăthngămi NVB NgơnăhƠngăTMCPăNamăVit POS Thităb thanhătoánăth ROA Tăsutăliănhun/ătngătƠiăsn ROE Tăsutăliănhun/ăVnăchăsăhu SBV NgơnăhƠngăNhƠăncăVităNam SHB NgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăHƠăNi STB NgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăThngăTín TCTD Tăchcătínădng TGTT Tinăgiăthanhătoánă TMCP Thngămi căphn VBARD NgơnăhƠngăNôngăNghipăvƠăPhátăTrinăNôngăthônăVităăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăă Nam VCB NgơnăhƠngăTMCPăNgoiăThngăVităNam VCBS CôngătyăchngăkhoánăNgơnăhƠngăTMCPăNgoiăThngă VităNam WTO Tăchcăthngămiăthăgii DANHăMCăCỄCăBNG BIU STT Tênăbngăbiu Trang Bngă2.1 Báoă cáoă ktă quă hotă đngă kinhă doanhă caă VCBă tă 2009 - 2011 27 Bngă2.2 CácăchăsătƠiăchínhăcăbnăcaăVCBăgiaiăđonă2009ăậ 2011 29 Bngă2.3 CăcuăngunăvnăhuyăđngăcaăVCBătheoăloiătin 35 Bngă2.4 CăcuăngunăvnăhuyăđngăcaăVCBătheoăđiătngă khách hàng 37 Bngă2.5 CăcuăngunăvnăhuyăđngăcaăVCBătheoăkăhnăgi 38 Bngă2.6 ThăphnăhuyăđngăvnăsoăviătoƠnăngƠnhăcaăVCBăvƠă mtăsăNHTMătănmă2008-2011 41 Bngă2.7 Tngă quană vă quyămôă vƠă că cuă theoă kă hnă giaă tinăgiăhuyăđngăvƠăchoăvayăcaăVCB 41 Bngă2.8 TngăquanăvăthuălƣiăchoăvayăvƠăchiătrălƣiătinăgi 42 Bngă2.9 LƣiăsutăhuyăđngăVNDăvƠăUSDăcaămtăsăNHTMă trênăđaăbƠnăThƠnhăphăHăChíăMinh 43 DANHăMCăCỄCăHỊNHăV,ăăTH STT Tênăđăth Trang ăthă2.1 Soăsánhăthăphnăhuyăđngăvnăcaăcácăkhiăngơnă hƠngătiăVităNamăgiaiăđonă2006ăậ 2011 22 ăthă2.2 Thăphnăhuyăđngăvnănmă2011ăvƠătngăvnăhuyă đngănmă2011ăsoăviănmă2010ăcaămtăsăNHTM 23 ăthă2.3 Tcăđătngătrngăhuyăđngăvnănmă2011ăsoăviă nmă2010ăcaămtăsăNHTM 23 ăthă2.4 SoăsánhăthăphnăhuyăđngăvnăvƠăchoăvayănmă2011ăcaă mtăsăNHTM 24 ăthă2.5 CăcuăngunăvnăhuyăđngăcaăVCBătheoăloiătin 36 ăthă2.6 CăcuăngunăvnăhuyăđngăcaăVCBătheoăđiătngă khách hàng 38 ăthă2.7 CăcuăngunăvnăhuyăđngăcaăVCBătheoăkăhnăgi 40 [...]... công tác huy - = 1.4 Kinh nghi m huy ng v n c a m t s NHTM trên th gi i 1.4.1 Kinh nghi m t ngân hàng ANZ c Trong -2004 c Úc i i qua , , nói chung và ngân hàng ANZ nói riêng ngân hàng 16 Úc t ngân hàng phát 010 và l i 1.4.2 Kinh nghi m c a ngân hàng Bangkok Thái Lan Ngân hàng Bang doanh cao Tuy nhiên, ngân hàng Bangkok , các cho 60% 17 và thu hút chi hi ngân hàng 1.4.3 Kinh nghi m c a ngân hàng Standard... hai : và quy mô cao vào và n cao cho ngân hàng - Các NHTM v ngân hàng 1.2 Các nhân t n ho ng v n c a NHTM 1.2.1 Nhân t khách quan - chính - Chính sách tài chính , ch hóa 12 nào: có 1.2.2 Nhân t ch quan ng NHTM , vì Các chính sách hu 13 - :c Phone banking, SMS , các ngân hàn - - ngân hàng: vào ngân hàng ngân hàng tín và lòng tin - khách hàng Chính sách marketing: chính sách này thì khách hàng 14 c chính... riêng cho mình 2 : TMCP t Nam công tá 3 ng nâng cao 2 huy có giá 4 và các quy NHNN V 5 - 6 - lý lu n v ho - c tr Ngo - ng v n t i Ngân hàng TMCP t Nam i pháp nâng cao TMCP Ngo ng v n c a NHTM t Nam c ng v n t i Ngân hàng 3 LÝ LU N V HO NG V N C A I 1.1 Nh ng v 1.1.1 Khái ni m v nv ng v n c a NHTM ng v ng v n , trên cho khách hàng N nên nó qua các sau: 1.1.2 M ng v n thu hút hàng sang 4 gia g,... hàng Standard Charted Singapore gân hàng Standard Charted Ngoài ra, ngân internet banking, phone banking, home banking khách hàng, m Theo ngân hàng Standard Charted Bên 18 1.4.4 Bài h c kinh nghi m v ng v n cho NHTM Vi t Nam NHTM ngân hàng - thu các - - n : 19 K t lu các khái , các n , các NHTM òn ngân hàng t 2, và TMCP v 20 TH C TR NG CÔNG TÁC NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO 2.1 th T NAM ng tài chính,... 2011 NHNN công % USD/VND NHTM tình hình /USD lên 20.693VND còn 1% VND 2011, , 20.828VND/USD 21 , - Tuy - thì , tài Ngân hàng Sài Gòn Gòn chí , song xét , các chuyên gia tài chính 2.2 T ng quan v ho ng v n c a h th ng ngân hàng Vi t Nam hi n nay 2.2.1 Th ph ng v n c a các kh i ngân hàng t i Vi t Nam Trong tình hình àng n N NHNNg và liên doanh 22 100% 80% 8.1% 23.0% 8.8% 8.1% 7.5% 8.9% 11.0% 33.1%... 1.1.3.1 ng v n i v i n n kinh t : các - , - u 1.1.3.2 i v i NHTM , NHTM hình cho ngân hàng 5 là ngân hàng 1.1.3.3 i v i khách hàng cung ngày càng 1.1.4 Các hình th 1.1.4.1 ng v n c a NHTM ng v n qua tài kho n ti n g i thanh toán , cho nên , hay nói cách 6 TGTT 1.1.4.2 ng v n qua tài kho n ti n g i ti t ki m ì này, và khách hàng : - 7 1.1.4.3 ng v n qua tài kho n ti n g i có k h n và 1.1.4.4 ng v i... Ratio) H ngân hàng CAR = *100% Trong - D phát hành dài ) - : cho vay, các T hành Hay nói cách khác khi ngân hàng thanh toán các 9 1.1.5.2 T l kh = - *100% thanh toán ngay s chênh và TCTD khác u, công trái Tín , - 1.1.5.3 T l c p tín d ng so v i ngu n v TCTD n khác - - ng 10 1.1.5.4 H s gi i h ng v n: = *100% - toán còn 1.1.6 Các nguyên t ng v n c a NHTM các NHTM - Các NHTM lãi mua n khách hàng vô... BIDV CTG VCB ACB 93 81 STB 73 75 94 EIB 59 MB 46 29 SHB 2222 15 13 HBB NVB Cho vay 4 ) VBARD, BIDV, CTG, EIB phát 25 2.3 Gi i thi c v Ngân hàng TMCP Ngo Vi t Nam 2.3.1 Gi i thi u chung: Ngày 01/04/1963 Ngâ ngày 30/10/1962 (nay là NHNN t Nam) , : các quan VCB là Ngân hàng t -TTg ngày 21/09/2005 g chúng, ngày 23/5/20 c 138/GP-NHNN cho VCB Ngày 02/06/2008 VCB NHTM c : JOIN STOCK COMMERCIAL BANK FOR FOREIGN... 7.5% 8.9% 11.0% 33.1% 35.8% 42.8% 43.4% 45.2% 60% 40% 68.9% 58.1% 56.1% 49.7% 47.7% 43.8% 2007 2008 2009 2010 Tháng 10/2011 20% 0% 2006 2011 nhà m hàng và chi nhóm ngân hàng này NHTM nhóm NHTM nhà 1%, n 35,8 càng rõ , NHTM 23 NHTM nhà Riêng tuy nhiên không cao và 2.2.2 So sánh th ph ng v n c a m t s NHTM t i Vi t Nam 2010 NVB HBB SHB MB EIB STB ACB VCB CTG BIDV VBARD 16.12% 37.02% 8.89% 9.75% 7.01%... 02/06/2008 VCB NHTM c : JOIN STOCK COMMERCIAL BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM : VIETCOMBANK : VCB Website : http://www.vietcombank.com.vn Ngày 30/6/2009, VCB VCB ã 26 VCB ngoài, 1 v ý ã CB nh khu CB : Ba, , Ngân Banker, Asia Money, Euro Money 2.3.2 Tình hình ho ng kinh doanh c a VCB , . hotăđng huy đng vn ca NHTM. - Chngă 2:ă Thc trngă côngă tácă huy đng vn ti Ngân hàng TMCP NgoiăThngăVit Nam - Chngă 3:ă Gii pháp nâng cao nngă lc huy đng vn ti Ngân hàng TMCP. hotăđng huy đng vn ca h thng ngân hàng Vit Nam hin nay 21 2.2.1 Th phn huy đng vn ca các khi ngân hàng ti Vit Nam 21 2.2.2 So sánh th phn huy đng vn ca mt s NHTM ti Vit Nam. giiăphápănơng cao nngălc huy đng vn ti VCB 57 3.3.1 Các gii pháp thc hin 57 3.3.1.1 aădng hóa và nâng cao chtălng sn phm huy đng tin gi 57 3.3.1.2 Nâng cao chtălng dch v ngân hàng