Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh hải dương

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM THỊ HIỀN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM THỊ HIỀN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HOÀNG VĂN BẰNG Hà Nội - 2015 MỤC LỤC Danh mục ký hiệu chữ viết tắt i Danh mục bảng ii Danh mục hình iii LỜI MỞ ĐẦU ………………………………………………………………1 A Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu B Tình hình nghiên cứu: C Mục đích nghiên cứu: D Đối tượng phạm vi nghiên cứu: E Phương pháp nghiên cứu: F Những đóng góp luận văn: G Kết cấu luận văn: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI, VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM: 1.1.4 Các nghiệp vụ NHTM 1.2 Vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn kinh doanh NHTM 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 10 1.2.3 Cơ cấu vốn kinh doanh NHTM 11 1.2.4 Các hình thức huy động vốn NHTM 13 1.3 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Quan niệm hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại15 1.3.2 Tính tất yếu phải nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 15 1.3.3 Các tiêu đánh giá huy động vốn NHTM 15 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM 17 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 2.1 Chọn điểm nghiên cứu 24 2.2 Câu hỏi nghiên cứu 25 2.3 Phương pháp tiếp cận 25 2.3.1 Tiếp cận hệ thống 25 2.3.2 Tiếp cận thị trường mở 25 2.4 Phương pháp nghiên cứu 26 2.4.1 Thu thập thông tin 26 2.4.2 Tổng hợp, phân tích thông tin 26 2.4.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 28 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG, CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 29 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP ngoại thương Hải Dương 29 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Hải Dương 29 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank Hải Dương 30 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Hải Dương thời gian qua 32 3.2 Thực trạng huy động vốn VCB Hải Dương 36 3.2.1 Đặc điểm kinh tế khu vực 36 3.2.2 Tình hình tăng trưởng nguồn vốn 38 3.2.3 Tình hình biến động loại vốn huy động 42 3.3 Mối quan hệ huy động vốn cho vay 52 3.3.1 Đánh giá chung 52 3.3.2 Những kết đạt nguyên nhân 54 3.3.3 Những mặt hạn chế công tác huy động vốn nguyên nhân57 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 61 4.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh Vietcombank Hải Dương thời gian tới 61 4.1.1 Phương hướng chung 61 4.1.2 Định hướng hoạt động công tác huy động vốn Vietcombank Hải Dương 62 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP ngoại thương chi nhánh Hải Dương 64 4.2.1 Chú trọng công tác đánh giá diễn biến thị trường phân tích nguồn vốn để kịp thời đưa giải pháp thích ứng: 64 4.2.2 Hoàn thiện nâng cao tiện ích hình thức huy động vốn65 4.2.3 Phát triển hình thức huy động 66 4.2.4 Vận dụng chế lãi suất linh hoạt 67 4.2.5 Xây dựng sách khách hàng phù hợp: 69 4.2.6 Hoàn thiện công nghệ đại hoá ngân hàng 70 4.2.7 Đẩy mạnh công tác marketing, phát triển mạng lưới 71 4.2.8 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng 72 4.2.9 Nâng cao trình độ đội ngũ, bố trí lao động hợp lý, đổi công tác quản lý 73 4.2.10 Nâng cao công tác quản trị, điều hành sử dụng vốn 73 4.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Chi nhánh Hải dương 76 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước: 76 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: 79 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam: 81 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU NGUYÊN NGHĨA ATM Máy rút tiền tự động AUD Đô la Úc EUR Đồng EURO GBP Bảng Anh HC-NS Hành - Nhân HĐQT Hội đồng quản trị KBNN Kho bạc Nhà nước KDDV Kinh doanh dịch vụ KTGSTT Kiểm tra Giám sát Tuân thủ 10 NH Ngân hàng 11 NHNN Ngân hàng Nhà nước 12 NHNT Ngân hàng TMCP Ngoại thương 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 NHTW Ngân hàng Trung ương 15 PGD Phòng giao dịch 16 TCKT Tổ chức kinh tế 17 TCTD Tổ chức tín dụng 18 TMCP Thương mại cổ phần 19 TTQT Thanh toán quốc tế 20 TW Trung ương 21 USD Đô la Mỹ 22 VCB Vietcombank 23 VND đồng Việt Nam i DANH MỤC CÁC BẢNG STT BẢNG NỘI DUNG Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền dân cư 52 Bảng 3.9 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn 53 Số liệu hoạt động VCB Hải dương ( 2010 2014) Diễn biến huy động vốn VCB Hải dương 2010 - 2014 Diễn biến tổng nguồn vốn VCB Hải dương 2010 - 2014 Cơ cấu vốn huy động từ tổ chức kinh tế VCB Hải dương Cơ cấu vốn huy động từ dân cư VCB Hải dương Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tổ chức kinh tế ii TRANG 34 39 41 43 46 47 51 DANH MỤC CÁC HÌNH STT HÌNH NỘI DUNG TRANG Hình 3.1 Mô hình tổ chức Vietcombank Hải dương 30 Hình 3.2 Kết kinh doanh 36 Hình 3.3 Hình 3.4 Hình 3.5 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng 44 Hình 3.6 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 50 Thị phần huy động vốn số TCTD địa bàn tỉnh HD Thị phần Dư nợ TCTD địa bàn tỉnh Hải dương iii 37 38 LỜI MỞ ĐẦU A Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong kinh tế thị trường, nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại (NHTM) có vai trò vô quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng phát triển kinh tế xã hội đất nước Đặc biệt nước ta giai đoạn nhiều năm tới, vốn đáp ứng cho nhu cầu công nghiệp hóa, đại hóa đất nước vấn đề vô quan trọng cấp bách Do việc mở rộng nguồn vốn huy động sử dụng có hiệu nguồn vốn mối quan tâm hàng đầu hệ thống Ngân hàng Việt Nam Vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động NHTM Đó khoản hình thành nên tài sản ngân hàng, giúp cho ngân hàng hoạt động hiệu Vốn ngân hàng giá trị tiền tệ NHTM tạo lập dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Để nâng cao hiệu huy động vốn, NHTM cần phải có sách hoạt động cách tích cực, có lợi hiệu công tác huy động vốn, kết phụ thuộc vào đặc điểm, trình độ khả ngân hàng Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng, dựa sở thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam, Chi nhánh Hải dương (VCB Hải dương) kiến thức lĩnh hội từ thầy cô tham gia giảng dạy, hướng dẫn, kinh nghiệm sống lòng tâm huyết cán nhiều năm làm Ngân hàng, xin mạnh dạn chọn đề tài: “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương” cho nghiên cứu luận văn - Dịch vụ trả lương cho doanh nghiệp qua thẻ ATM: Hình thức phổ biến nước phát triển Tại Việt Nam, hình thức doanh nghiệp xem xét, lựa chọn Trong năm tới, Vietcombank Hải Dương cần tăng cường dịch vụ toán thẻ, phấn đấu tiếp tục trì thành tích dẫn đầu hoạt động ngân hàng bán lẻ địa bàn - Mở rộng thêm mạng lưới rút tiền tự động ATM: Dịch vụ dùng thẻ rút tiền tự động giúp ngân hàng thu hút giữ khách hàng Dịch vụ mang lại nhiều tính sử dụng cho khách hàng, hạn chế rủi ro mang nhiều tiền mặt - Song song với việc cung cấp dịch vụ, sản phẩm đại này, Vietcombank Hải dương cần đặc biệt lưu ý tới vấn đề an ninh an toàn mạng, đảm bảo hệ thống mạng thông suốt, kết nối, hạn chế tối đa tình trạng lỗi đường truyền, lỗi kết nối, làm ảnh hưởng tới độ tin tưởng lựa chọn người dân 4.2.7 Đẩy mạnh công tác marketing, phát triển mạng lưới - Đẩy mạnh tuyền truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi phương tiện thông tin đại chúng (truyền hình, đài phát thanh, thời báo, tạp chí ) với thông tin cần thiết kèm theo như: lãi suất, kỳ hạn Bên cạnh nên đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để quầy giao dịch khách hàng đọc đến giao dịch - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng giao dịch Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng khai báo thông tin, giải đáp thắc mắc khách hàng, tư vấn giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, xây dựng nét văn hoá giao dịch thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch với trang phục riêng mang nét đặc trưng Vietcombank Hải Dương 71 4.2.8 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Thông qua việc cung cấp dịch vụ có chất lượng, thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng, VCB Hải dương thu hút ngày nhiều khách hàng, sở để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Các dịch vụ triển khai như: - Đa dạng dịch vụ toán quốc tế: chuyển tiền du học, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền cho tổ chức, cá nhân Triển khai công tác tư vấn hỗ trợ doanh nghiệp tham gia sản xuất kinh doanh xuất, nhập hàng hoá qua phận dịch vụ khách hàng, tăng trưởng doanh số toán quốc tế, thu hút khách hàng có hoạt động giao dịch xuất nhập - Liên kết với công ty bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ bán chéo sản phẩm, để cung cấp trọn gói sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tăng thu phí dịch vụ, vừa tân dụng nguồn vốn với chi phí rẻ vừa phát huy mở rộng dịch vụ ngân hàng - Dịch vụ làm đại lý nhận uỷ quyền, uỷ thác - Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm đến vấn đề bán chéo sản phẩm cho khách hàng Tăng cường tư vấn hỗ trợ khách hàng, theo NH cung cấp cho khách hàng thông tin thị trường nước, lập dự án, phân tích dự án, tư vấn pháp lý, tư vấn tài chính… cho khách hàng Tính khả thi hoạt động cao nhờ NH có lượng thông tin lớn, quan hệ rộng có đội ngũ cán am hiểu nhiều lĩnh vực, đặc biệt tài chính, pháp lý thị trường… Khi gửi tiền NH, nhiều khách hàng quan tâm đến dịch vụ ngoại vi khác NH cung cấp Thực tế nhóm khách hàng có số dư tiền gửi lớn Ngân hàng– chiếm khoảng 20% số lượng khách số dư tiền gửi chiếm đến 80% nguồn vốn huy động nhu cầu tư vấn tài chính, quản lý tài sản lớn Việc đáp ứng nhu cầu tư vấn tư vấn tốt cho khách hàng giúp họ yên tâm hơn, tin tưởng sử dụng sản phẩm dịch vụ Vietcombank 72 4.2.9 Nâng cao trình độ đội ngũ, bố trí lao động hợp lý, đổi công tác quản lý Đưa sách khuyến khích (lương, thưởng, hội thăng tiến ) người lao động để thu hút nhân tài, nâng cao lực quản trị điều hành cho cấp lãnh đạo, phổ cập nâng cao trình độ chuyên môn, trình độ ngoại ngữ, tin học cho cán nhân viên ngân hàng Chi nhánh cần quan tâm tới công tác đào tạo nâng cao trình độ cán cách tự mở lớp đào tạo, tranh thủ khoá đào tạo Vietcombank Việt nam Trung tâm đào tạo tổ chức Ngoài yêu cầu cán phải xây dựng kế hoạch học tập nghiên cứu cho riêng để nâng cao trình độ chuyên môn, vận hành ứng dụng máy vi tính, kiến thức pháp luật, kinh tế - xã hội để phục vụ công tác hàng ngày giao Ngay từ tuyển dụng đào tạo, quản lý phải thường xuyên ý lựa chọn, sàng lọc để ngân hàng có đội ngũ cán có phong cách lịch sự, nhiệt tình, vững vàng tư tưởng đạo đức, lối sống giỏi chuyên môn nghiệp vụ 4.2.10 Nâng cao công tác quản trị, điều hành sử dụng vốn Theo quan điểm cá nhân tác giả, giải pháp chi nhánh cần tập trung đẩy mạnh tầm quan trọng cấp lãnh đạo công tác quản trị, điều hành để đạt mục tiêu đặt ra, có mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh cần nâng cao công tác quản trị, điều hành, tiếp tục đẩy mạnh chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn giá thấp Bên cạnh cần giám sát thực kế hoạch đề ra, theo dõi sát vấn đề thực tiêu phòng ban để kịp thời có biện pháp khắc phục khó khăn tồn tại, tâm hoàn thành tiêu TW giao Thông qua việc giám sát chặt chẽ việc tuân thủ quy trình, nghiệp vụ, Chi nhánh giảm thiểu rủi ro tác nghiệp, rủi ro đạo đức phát sinh trình hoạt động, từ tiết giảm chi phí, tăng 73 lợi nhuận Muốn vậy, Chi nhánh cần đặc biệt nâng cao vai trò, trách nhiệm chốt kiểm soát Bên cạnh đó, VCB Hải dương cần xếp, kiện toàn máy cán bộ, thực công tác luân chuyển cán hiệu theo hướng tăng nhân bán hàng Tăng cường công tác đào tạo, đào tạo lại cán Đẩy mạnh công tác đào tạo chỗ, cán nêu cao tinh thần tự học, tự đào tạo để nâng cao trình độ chất lượng dịch vụ Kịp thời nắm bắt tâm tư, đời sống, hoàn cảnh cán bộ, đề hỗ trợ, giúp đỡ kịp thời uấn nắn giúp cán yên tâm công tác trưởng thành sống Các phòng ban sở đạo Ban Giám đốc cần xây dựng rõ lộ trình kế hoạch chi tiết thực giải pháp thực nhiệm vụ kinh doanh, có công tác huy động vốn Các giải pháp cần triển khai thực từ đầu năm, với tinh thần liệt, tránh tình trạng chạy tiêu vào thời điểm nước rút cuối tháng, cuối quý, cuối năm Trên sở kế hoạch sử dụng vốn, VCB Hải dương thực mở rộng quy mô hoạt động huy động vốn hình thức phù hợp chế lãi suất linh hoạt đảm bảo huy động đủ số vốn cần cho hoạt động sử dụng vốn Việc huy động thực có hiệu kết hợp hài hoà với việc sử dụng vốn Sử dụng vốn có hiệu kích thực việc huy động vốn, có huy động vốn sử dụng vốn ngược lại Nhiệm vụ Vietcombank Hải dương phân tích cách hợp lý, kỹ lưỡng mức phí tổn khoản tương ứng với mục lợi nhuận có từ khoản cho vay hay đầu tư để nâng cao mức sinh lời ngân hàng giữ mức khoản định Một chiến lược huy động vốn hợp lý cần gắn kết với nhu cầu sử dụng vốn cho thời kỳ kế hoạch quý, năm hoạt động kinh doanh ngân hàng không đơn giản huy động vốn mà mục tiêu quan trọng phải đạt sử dụng nguồn vốn huy động 74 để thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt hiệu cao Cũng doanh nghiệp khác kinh tế, hoạt động kinh doanh phải bảo đảm bù đắp chi phí có lãi Huy động vốn mà không cho vay cho vay dẫn đến ứ đọng, lãng phí vốn ảnh hưởng đến lợi nhuận thân ngân hàng Vì vậy, đòi hỏi huy động vốn phải gắn với sử dụng vốn - thật mà mục tiêu sách huy động vốn tối ưu nhất, hợp lý Do đó, Vietcombank Hải dương cần nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo hoạt động tín dụng có hiệu Hiện nay, nhu cầu cho vay trung dài hạn ngân hàng lớn, đòi hỏi ngân hàng phải khẩn trương huy động vốn trung dài hạn Nếu dùng vốn huy động ngắn hạn đầu tư hay cho vay trung hạn điều vô mạo hiểm đến an toàn ngân hàng Các khoản cho vay trung dài hạn, dự án đầu tư phát triển, có khả sinh lời hạn chế, vốn thu hồi chậm, rủi ro cao, lãi suất cho vay lại không cao nhiều so với lãi suất ngắn hạn Vì vậy, quan tâm hàng đầu khoản tín dụng trung dài hạn Vietcombank nên tập trung vào tín dụng ngắn hạn, đặc biệt tín dụng ngắn hạn cho doanh nghiệp quốc doanh, nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn, tận dụng nguồn vốn tín dụng có để sinh lời Để làm vậy, Vietcombank cần chủ động đến với doanh nghiệp, hỗ trợ dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu Trước cho vay phải thẩm định dự án kế hoạch vay - trả vốn ngân hàng cách kỹ lưỡng Thường xuyên kiểm tra trình sử dụng vốn khách hàng, đảm bảo sử dụng vốn mục đích có hiệu Đôn đốc thu hồi nợ kỳ hạn kịp thời xử lý vấn đề nảy sinh tránh tổn thất cho ngân hàng 75 4.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Chi nhánh Hải dương 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước: - Tạo môi trường kinh tế ổn định: Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô gắn liền với ba mục tiêu, là: Ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát trì tăng trưởng bền vững + Ổn định tiền tệ: Công tác huy động vốn có lợi công chúng có lòng tin vào ổn định đồng tệ Trong giai đoạn mở cửa, việc người dân dùng lượng lớn nguồn tiền nhàn rỗi để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản cho thấy thiếu tin tưởng vào ổn định tiền tệ Chỉ có ổn định tiền tệ khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiền NH để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Tùy thuộc vào tình hình kinh tế mà thói quen tiêu dung đầu tư người dân có thay đổi + Kiểm soát lạm phát: Với tình hình kinh tế không ổn định, lạm phát mức khó dự đoán xu hướng người dân thiên kênh đầu tư khác chứng khoán bất động sản nhiều gửi tiết kiệm NH + Duy trì tăng trưởng bền vững: Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Môi trường vĩ mô ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn qua NH Nó tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn cản trở, làm hạn chế công tác Đối với người Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô ổn định tiền tệ Đây điều kiện cần thiết cho việc thực thi có hiệu giải pháp nhằm nâng cao khả chất lượng huy động vốn qua NH - Ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng: Hệ thống sách pháp luật Nhà nước đề tài bàn luận đến nhiều đề tài kinh doanh ngân hàng nhiên cụ thể làm cho nội 76 dung nghiệp vụ lại vấn đề rắc rối Việc Nhà nước ban hành văn luật luật cách có hệ thống, đảm bảo hoạt động tài tiền tệ, tín dụng pháp luật hoá có tính hiệu cao không tạo niềm tin với công chúng mà với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển dần tài sản tích trữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào NH Nhà nước cần nâng cao tính hiệu sách tài sách tiền tệ, tăng cường vững mạnh hệ thống tài Trong việc xây dựng thực thi sách này, điều quan trọng phải phân định rõ mục tiêu công cụ sách, tăng cường phối hợp sách quan có quyền hạn trách nhiệm sách tương ứng, giảm thiểu xung đột xảy việc thực mục tiêu hai sách gây khó khăn cho việc áp dụng triển khai NHTM - Nhà nước cần bước đổi cấu tổ chức, quy định lại chức nhiệm vụ NHNN: nhằm cao hiệu điều hành vĩ mô, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý, giám sát hoạt động trung gian tài Ngoài ra, Nhà nước áp dụng biện pháp cụ thể để hỗ trợ NHTM công tác huy động vốn Đó là: + Tiếp tục vận động, yêu cầu doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực việc mở tài khoản, trả lương, chi trả dịch vụ qua tài khoản cá nhân Đối với ngành dịch vụ, Chính phủ cần có biện pháp bắt buộc để hạn chế đến mức thấp việc toán tiền mặt + Thành lập ban đạo liên ngành để hướng dẫn chung nước mở rộng toán không dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng gồm đại 77 diện Văn phòng Chính phủ, ngành Ngân hàng, Tài chính, Thuế Tổng Liên đoàn Lao động + Tăng cường phối hợp Bộ ngành xây dựng đề án đánh giá số ngành đào tạo tài ngân hàng có, thuê chuyên gia tư vấn giúp trường xây dựng chương trình đào tạo phù hợp với hoạt động Ngân hàng + Đẩy mạnh việc phát triển thị trường chứng khoán nhằm tạo điều kiện cho NHTM thu hút vốn trung dài hạn Với chế huy động vốn đáp ứng theo yêu cầu đầu tư trung dài hạn, đồng thời không tạo điều kiện thu hút sử dụng tốt nguồn vốn từ bên vào Việt Nam Thị trường chứng khoán thời gian qua chững Nếu Thị trường Chứng khoán phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn trung dài hạn thông qua việc phát hành chứng khoán, nhà đầu tư chuyển chứng khoán thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Hiện nay, Vietcombank chủ yếu có vốn ngắn hạn, vốn trung dài hạn huy động thông qua việc phát hành trái phiếu, nhiên việc sử dụng công cụ huy động trái phiếu lúc mang hiệu cao Nếu có thị trường chứng khoán việc phát hành tính khoản trái phiếu nâng cao Để thị trường chứng khoán phát triển cần hoàn thiện điều kiện cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, phát triển mạnh công ty cổ phần, kiện toàn việc phát hành trái phiếu phủ, bước mở rộng phát hành trái phiếu ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu công ty loại vô danh….tạo nhiều hàng hóa cho thị trường hoạt động mạnh mẽ + Phát huy vai trò tích cực phương tiện thông tin đại chúng: Thực tế vừa qua cho thấy, ảnh hưởng tin đồn niềm tin lớn, vậy, có biến động thị trường tài chính, phương tiện truyền thông đại chúng phải nơi cung cấp nguồn tin trung thực, xác 78 kịp thời, tránh tình trạng người dân nhà đầu tư dựa vào thông tin “chuẩn” nên nghe ngóng tin theo tin đồn thất thiệt Trong số trường hợp, thiếu trung thực số phương tiện thông tin đại chúng khiến người dân niềm tin, dẫn đến tình trạng sau họ hành động ngược lại với nguồn tin Việc đặc biệt quan trọng có biến động xảy đến với ngành ngân hàng Cần phải tránh xảy tình trạng khách hàng nghe tin đồn kéo đến rút tiền hàng loạt, ấy, đổ vỡ ngân hàng khó tránh khỏi, “phao cứu trợ” đủ mạnh Xuất phát từ thực tế này, cần sớm có chế tài mạnh, vừa bảo đảm thông tin đầy đủ, trung thực kịp thời, vừa tránh tình trạng “đầu thông tin” để trục lợi, “thông tin nội gián” , làm người dân khó phân biệt thông tin rò rỉ, nội gián với thông tin “vỉa hè” thất thiệt, thời kỳ thị trường vốn ngày phát triển trở thành kênh huy động vốn quan trọng kinh tế nước nhà 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: - Nâng cao tính tự chủ linh hoạt NHNN việc hoạch định, thực thi sách tiền tệ: Ở nước giới, NHTW độc lập việc đưa sách tiền tệ, nước ta nay, định liên quan đến sách tiền tệ Chính phủ thực hiện, từ đề xuất NHNN, dẫn tới có độ trễ định so với thực tế Chính phủ xem xét, định Do đó, Luật NHNN sửa đổi tới cần quy định rõ quyền hạn Quốc hội, Chính phủ, NHNN việc điều hành sách tiền tệ tiến tới giao nhiệm vụ nhiều cho NHNN việc sử dụng công cụ sách tiền tệ Luật cần phân định rõ ràng vấn đề NHNN trực tiếp định vấn đề Chính phủ định, vấn đề cần xin ý kiến Chính phủ - Xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền: Thực thi sách 79 tiền tệ quốc gia cách linh hoạt, tạo dựng sách lãi suất phù hợp với quy luật cung - cầu thị trường, điều hành sáng suốt sách tỷ giá, tăng cường vận dụng công cụ thị trường mở việc kiểm soát cung - cầu tiền thay cho công cụ dự trữ bắt buộc Về sách điều chỉnh tỷ giá, trường hợp phải điều chỉnh, nên tránh gây sốc cho thị trường mức thấp nhất, không để việc điều chỉnh rơi vào tình trạng "nước đến chân nhảy" - Tăng cường công tác thông tin dự báo: Cần phải xây dựng hệ thống thông tin hỗ trợ ngân hàng công khai, đầy đủ kịp thời, sớm cho đời công cụ, nghiệp vụ tài nhằm làm tăng tính hiệu quả, giảm rủi ro cho hoạt động hệ thống tài - Nâng cao lực quản lý điều hành, tăng cường quản lý hoạt động NHTM: NHNN cần mạnh tay với NH để lọc NHTM hoạt động yếu nhằm đẩy nhanh trình mua lại, sáp nhập NH NHNN trước hết cần kiểm tra, giám sát hoạt động NHTM cách chặt chẽ, tăng cường kiểm tra NH có biểu cạnh tranh không lành mạnh, áp dụng mức lãi suất huy động cao…để đảm bảo an toàn hoạt động toàn hệ thống, tránh trường hợp chạy đua lãi suất, lôi kéo khách hàng Ngân hàng NHNN cần kiên buộc tổ chức tín dụng yếu phải sáp nhập với nhau, không nên để nhiều ngân hàng nhỏ, làm thị trường rối thêm, khó quản lý làm ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động toàn hệ thống chất lượng hoạt động ngân hàng cỏi mức độ ảnh hưởng đến hệ thống khó lường - Hoàn thiện sách kiều hối: Về sách chi trả kiều hối, NHNN nên ban hành nhiều văn hướng dẫn cụ thể sách kiều bào nước ngoài, sách quản lý ngoại hối nói chung Quy chế quản lý ngoại hối Việt Nam hoàn thiện hơn, cởi mở thu 80 hút kiều bào chuyển tiền nước yên tâm gửi tiền NH nhiều Ngoài ra, NHNN cần hỗ trợ NH liên kết với NH công ty kiều hối nước để thiết lập mạng lưới thu nhận kiều hối rộng khắp 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam: - Cần linh hoạt việc đưa giải pháp kinh doanh an toàn, hiệu Ban lãnh đạo cần đạo điều hành kịp thời lãi suất huy động, thay đổi cấu nguồn vốn ổn định, giá cạnh tranh Việc thực đồng có hiệu giải pháp huy động vốn từ TW sở để chi nhánh chủ động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn nguyên tắc đảm bảo khoản đạt hiệu tối đa kinh doanh, tiếp tục đẩy mạnh chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn giá rẻ Căn từ tình hình thực tế nước, NH TMCP Ngoại thương Việt nam cần đưa kế hoạch, tiêu cần thực tháng, quý, năm giao chi nhánh, trọng đảm bảo khoản vào thời điểm cuối năm nhu cầu vốn thường tăng cao xác định định hướng hoạt động cho chi nhánh, từ có kế hoạch tăng cường tiếp cận, chăm sóc để thu hút thị phần nguồn tiền gửi từ khách hàng có tiềm Bên cạnh việc hoàn thiện quy chế, quy trình nội Quy chế mở quản lý tài khoản tiền gửi toán, Quy chế Tiết kiệm giúp tối giản thủ tục, hồ sơ, giấy tờ rườm rà, không cần thiết cho khách hàng, vừa đảm bảo tuân thủ quy định NHNN, vừa tạo thoải mái, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch, thu hút khách - Cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm, áp dụng sách phí phù hợp Hiện nay, Phòng quản lý vốn kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam phòng quan trọng phụ trách hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Do phòng cần phối hợp với phòng chức có liên quan Phòng Quản lý bán sản phẩm bán lẻ nghiên cứu, đưa sách sản phẩm, sách lãi suất, kế hoạch kinh doanh 81 ngoại tệ, tiền gửi mang tính trội áp dụng hệ thống Ngân hàng Ngoại thương - Cần nâng cao chất lượng ( nội dung thời gian) việc xử lý vướng mắc Chi nhánh Để nắm bắt tháo dỡ kịp thời khó khăn, vướng mắc mặt hoạt động có hoạt động huy động vốn chi nhánh, tạo bước phát triển mạnh mẽ hoạt động kinh doanh toàn hệ thống VCB, Ban lãnh đạo cần đạo triển khai công tác thu thập xử lý kiến nghị, tháo gỡ khó khăn vướng mắc cho Chi nhánh tinh thần thẳng thắn, nghiêm túc Qua nâng cao tính trách nhiệm từ Hội sở đến Chi nhánh, tạo tính thống cao việc thực nhiệm vụ kế hoạch, phát huy sức mạnh tối đa hệ thống - Cần đẩy mạnh công tác phát triển mạng lưới, tổ chức, đào tạo nhân Nhằm giúp chi nhánh mở rộng địa bàn hoạt động, nguồn nhân dồi dào, có kinh nghiệm việc xử lý giải nghiệp vụ, đẩy mạnh công tác khách hàng, VCB Trung ương cần có biện pháp đồng xếp lại nhân Chi nhánh theo hướng tăng nhân bán hàng, giảm cán quản lý nợ, cán tài trợ thương mại, cán làm công việc giản đơn… Vấn đề cán giao dịch huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất quan trọng việc thu hút khách hàng Tuy nhiên chương trình đào tạo mảng cho cán ít, mà chủ yếu mở lớp đào tạo tín dụng quản lý rủi ro Vietcombank cần có kế hoạch thường xuyên, mở lớp đào tạo kỹ bán hàng, bán chéo sản phẩm dịch vụ cho cán tạo điều kiện cho cán chi nhánh có điều kiện học hỏi, trao đổi, trau dồi kiến thức nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 82 KẾT LUẬN Dịch vụ Ngân hàng kinh tế thị trường, mở cửa hội nhập ngày đa dạng hoàn hảo nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng yêu cầu tăng trưởng kinh tế quốc gia Tuy nhiên, cho dù dịch vụ Ngân hàng phát triển mức độ nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng quan tâm trì nghiệp vụ bản, truyền thống thiếu Ngân hàng Tăng trưởng nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn huy động từ bên có ý nghĩa định đến sống Ngân hàng mà định đến tăng trưởng, phát triển Ngân hàng tương lai Chính việc nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn từ đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Chi nhánh Hải dương đặc biệt có ý nghĩa Bài luận văn đánh giá kết hoạt động Vietcombank Hải dương năm hoạt động từ năm 2010 đến năm 2014, đặc biệt ý đến hiệu huy động vốn Bằng phương pháp nghiên cứu vật, biện chứng, thu thập số liệu so sánh, phân tích, luận văn đánh giá tồn tại, hạn chế hiệu huy động vốn Vietcombank Hải dương, đưa nguyên nhân chủ quan, khách quan tồn tại, hạn chế Từ đó, tác giả đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn đơn vị Bài viết đưa số giải pháp cụ thể, thiết thực với tình hình hoạt động kinh doanh thực tế đơn vị như: phát triển hình thức huy động mới, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng, nâng cao công tác quản trị, điều hành sử dụng vốn … Ngoài ra, viết nêu số đề xuất với đơn vị quản lý ngành NH Nhà nước, NHNN Việt nam, Hội sở VCB để tháo gỡ vướng mắc mà VCBHD vướng phải để 83 đạt mục tiêu đề Như luận văn giải câu hỏi nghiên cứu đặt ban đầu Hy vọng với giải pháp trên, hoạt động huy động vốn Vietcombank đẩy mạnh cải thiện quy mô, cấu, kỳ hạn phục vụ tốt cho công tác sử dụng vốn Vietcombank Hải dương Cuối xin chân thành cảm ơn Thầy giáo hướng dẫn PGS, TS Hoàng Văn Bằng, thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội, Phòng Nghiên cứu tổng hợp Kiểm soát nội NHNN tỉnh Hải dương, Phòng Tổng hợp Vietcombank Hải dương toàn thể gia đình, bạn bè, đồng nghiệp giúp đỡ, tạo điều kiện để hoàn thành luận văn Tôi mong nhận đóng góp thầy cô bè bạn quan tâm để luận văn hoàn thiện 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Vinh Danh, 2006 Tiền hoạt động Ngân hàng Hà Nội: NXB Tài Phan Thị Thu Hà Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002 Ngân hàng Thương mại - Quản trị nghiệp vụ Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Minh Kiều, 2007 Nghiệp vụ Ngân hàng đại Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Thị Mùi, 2005 Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Hà Nội: NXB Tài Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, Chi nhánh Hải Dương, 2004-2014 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Hải Dương Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/6/2010 Hà Nội Quốc hội, 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt nam số 46/2010/QH12 ban hành ngày 16/6/2010 Hà Nội Tạp chí kế toán, 2012 “Phương pháp xác định chi phí huy động vốn sử dụng thước đo chi phí huy động” Hà Nội Trịnh Quốc Trung, 2008 Marketing Ngân hàng Hà Nội: NXB Thống kê Website: 10 http://www.vietcombankhaiduong.com.vn 11 http://www.vietcombank.com.vn 12 ffb.edu.vn (24/5/2013), “ Những điểm yếu hệ thống Ngân hàng” 85 [...]... đề tài Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, Chi nhánh Hải dương, các vấn đề nghiên cứu được xác định thông qua các câu hỏi sau:  Thế nào là vốn, hiệu quả huy động vốn trong NHTM?  Tầm quan trọng của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn với các NH TMCP nói chung và Vietcombank Hải dương nói riêng  Vietcombank Hải dương nên làm gì để nâng cao hiệu quả huy động trong... hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, Chi nhánh Hải dương G Kết cấu của luận văn: Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo; Luận văn được kết cấu như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về vốn và Hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3 : Đánh giá Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, ... nguồn vốn chủ yếu trong nguồn vốn kinh doanh của NHTM - Hiệu quả huy động vốn phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có kết quả cao với chi phí thấp - Nâng cao hiệu quả huy động vốn góp phần đảm bảo đủ vốn kinh doanh cho Ngân hàng - Nâng cao hiệu quả huy động vốn góp phần đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng - Nâng cao hiệu quả huy động vốn góp phần tạo ra khả năng cạnh... Ngoại thương Việt nam, Chi nhánh Hải dương Chương 4: Giải pháp và các kiến nghị nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, Chi nhánh Hải dương 4 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI, VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm về NHTM Ở mỗi quốc gia, khái niệm về NHTM được định nghĩa khác nhau Ở Việt Nam, Luật các tổ chức... - Nâng cao hiệu quả huy động vốn , ThS Đường Thị Thanh Hải ( Tạp chí Tài chính số 5/2014) - Nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam , Lương Thị Quỳnh Nga, Trường Đại học Kinh tế Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ Kinh tế năm 2011 - “Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam , Nguyễn Thị Lan Phương, Trường Đại học Ngoại Thương, ... nguồn vốn huy động qua các năm Chỉ tiêu này dùng để đánh giá mức tăng trưởng và ổn định của vốn huy động 16 * Chỉ tiêu đánh giá chi phí huy động vốn Tỷ lệ chi phí trên vốn huy động = Tổng chi phí Tổng vốn huy động Tỷ lệ chi phí trên vốn huy động được càng thấp thì lợi nhuận thu được khi sử dụng đồng vốn đó cho vay ngày càng cao và như vậy hiệu quả huy động vốn cũng tăng Vì vậy để tăng hiệu quả của vốn huy. .. chỉ việc NHTM huy động được đầy đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh với cơ cấu vốn ( thời hạn, loại tiền…) hợp lý và chi phí thấp nhất, đem lại hiệu quả kinh doanh cao nhất cho Ngân hàng Hiệu quả huy động vốn phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có kết quả cao với chi phí thấp 1.3.2 Tính tất yếu phải nâng cao hiệu quả huy động vốn tại các NHTM Huy động vốn là một trong... hiện tại? 2.3 Phương pháp tiếp cận 2.3.1 Tiếp cận hệ thống Tiếp cận hệ thống được sử dụng trong đánh giá các yếu tố bên trong và bên ngoài, có ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, chi nhánh Hải dương Tiếp cận hệ thống được sử dụng trong đánh giá các yếu tố có ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam, chi nhánh Hải dương. .. phong toả do ngân hàng chấp nhận hối phiếu thương mại… Thông qua nghiệp vụ đại lý, NHTM cũng thu hút được một lượng vốn đáng kể trong quá trình thu hộ hoặc chi hộ khách hàng, làm đại lý cho các TCTD khác, nhận và chuyển vốn cho khách hàng hay một dự án đầu tư 14 1.3 Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.3.1 Quan niệm về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại Hiệu quả huy động vốn của... văn thạc sĩ thương mại năm 2010 - Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công thương Việt nam, chi nhánh Hoàn Kiếm”, Phạm Thị Thanh Thủy, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Chuyên ngành Kinh tế Tài chính Ngân hàng, Luận văn thạc sĩ kinh tế năm 2009 Có thể thấy rằng, các tài liệu trên đã đề cập được một cách tổng quan về hoạt động huy động vốn và các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với ... tng ngun huy ng qua cỏc nm Ch tiờu ny dựng ỏnh giỏ mc tng trng v n nh ca huy ng 16 * Ch tiờu ỏnh giỏ chi phớ huy ng T l chi phớ trờn huy ng = Tng chi phớ Tng huy ng T l chi phớ trờn huy ng c... giỏ Thc trng hiu qu huy ng ti Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit nam, Chi nhỏnh Hi dng Chng 4: Gii phỏp v cỏc kin ngh nõng cao hiu qu huy ng ti Ngõn hng TMCP Ngoi thng Vit nam, Chi nhỏnh Hi dng CHNG... Ch tiờu ỏnh giỏ chi phớ huy ng T l chi phớ trờn huy ng = Tng chi phớ Tng huy ng Nghiờn cu ch tiờu ny tỡm gii phỏp cho t l chi phớ trờn huy ng thp nht t ú thu v ngun li nhun cao nht cho NH 2.4.3.2