NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TPHCM.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH TRN NGC KIT NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN NGOI THNG VIT NAM CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T 1 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH TRN NGC KIT NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN NGOI THNG VIT NAM CHI NHÁNH THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc: TS LÊ TN PHC 2 MC LC Trang LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU LI M U 1 CHNG 1 : TNG QUAN V HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 3 1.1. TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI 3 1.1.1 Khái nim v NHTM 3 1.1.2 Chc nng ca NHTM trong nn kinh t 4 1.1.2.1 Chc nng trung gian tín dng 4 1.1.2.2 Chc nng trung gian thanh toán 4 1.1.2.3 Chc nng cung cp các dch v tài chính 4 1.2 VN HUY NG CA NGÂN HÀNG THNG MI 5 1.2.1 Khái nim 5 1.2.2 Các hình thc huy đng vn ca NHTM 6 1.2.2.1 Tin gi thanh toán 6 1.2.2.2 Tin gi tit kim không k hn 6 1.2.2.3 Tin gi tit kim có k hn 7 1.2.2.4 Tin gi có k hn dành cho t chc 8 1.2.2.5 Phát hành giy t có giá 8 3 1.2.2.6 Vay vn ca các t chc tín dng trong nc và nc ngoài. 9 1.2.2.7 Vay vn ngn hn ca NHNN di hình thc tái cp vn 9 1.2.3 Tm quan trng ca huy đng vn đi vi hot đng kinh doanh ca NHTM 9 1.2.4 Hiu qu huy đng vn 10 1.2.4.1 Khái nim 10 1.2.4.2 Các ch tiêu đo lng hiu qu huy đng vn 10 1.2.4.3 Ý ngha ca vic nâng cao hiu qu huy đng vn 16 1.3 CÁC NHÂN T NH HNG HUY NG VN CA NHTM 18 1.3.1 Nhân t khách quan 18 1.3.1.1 S ni lng tin t ca các nc phát trin làm chuyn dch dòng vn sang các nc đang phát trin 18 1.3.1.2 nh hng ca lm phát đn huy đng vn ca NHTM 19 1.3.1.3 Chính sách tin t và chính sách tài khóa 21 1.3.1.4 S n đnh v chính tr - xã hi 22 1.3.1.5 Môi trng kinh t 22 1.3.1.6 Hành vi tiêu dùng, thói quen, tp quán 22 1.3.2 Nhân t ch quan 23 1.3.2.1 Lãi sut 23 1.3.2.2 Cht lng dch v ca ngân hàng 23 1.3.2.3 Các chính sách ca NHTM 25 1.3.2.4 Hình nh và thng hiu 25 1.4 BÀI HC KINH NGHIM HUY NG VN CA MT S NGÂN HÀNG THNG MI TRÊN TH GII 25 1.4.1 Kinh nghim tng huy đng vn ca mt s NHTM M 25 4 1.4.2 Kinh nghim tng trng ngun vn huy đng ca các NHTM Hàn Quc 28 1.4.3 Bài hc kinh nghim đi vi các NHTM Vit Nam 28 KT LUN CHNG 1 31 CHNG 2 : THC TRANG HUY NG VN TI NGÂN HÀNG NGOI THNG VIT NAM CHI NHÁNH TP. H CHÍ MINH 32 2.1 S LC QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIN CA NHTMCP NGOI THNG VIT NAM CHI NHÁNH TP.HCM 32 2.2 TÌNH HÌNH HOT NG KINH DOANH CA VCB HCM GIAI ON 2009-2011 36 2.2.1 Kt qu tài chính 36 2.2.2 Tình hình ngun vn 36 2.2.3 Kt qu s dng vn 37 2.3 THC TRNG HUY NG VN TI VCB TP.HCM 41 2.3.1 Các sn phm huy đng vn 41 2.3.2 Th phn huy đng vn 41 2.3.3 C cu huy đng vn 42 2.4 ÁNH GIÁ HOT NG HUY NG VN TI VCB HCM 45 2.4.1 Nhng thành tu 45 2.4.2 Nhng hn ch 45 2.4.3 Nguyên nhân gây nên hn ch 46 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 46 2.4.3.2 Nguyên nhân ch quan 46 KT LUN CHNG 2 51 CHNG 3 : GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG NGOI THNG VIT NAM CHI NHÁNH TP. H CHÍ MINH 52 5 3.1 NH HNG PHÁT TRIN CA VCB HCM 52 3.1.1 D báo tình hình kinh t xã hi TP.HCM đn nm 2015 52 3.1.2 Chin lc phát trin hot đng huy đng vn đn nm 2015 và đnh hng đn nm 2020 ca VCB HCM 53 3.2 CÁC GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI VCB TP. HCM 53 3.2.1 Vn dng chính sách lãi sut linh hot 53 3.2.2 a dng các hình thc huy đng vn 54 3.2.3 Xây dng c ch qun lý và chm sóc khách hàng 56 3.2.4 Phát trin các sn phm dch v ngân hàng hin đi 58 3.2.5 ng dng công ngh ngân hàng hin đi 59 3.2.6 M rng mng li hot đng 60 3.2.7 y mnh marketing thu hút khách hàng 60 3.2.8 Tng cng c s vt cht 62 3.2.9 T chc tt công tác phân tích, đánh giá và d báo thông tin 62 3.3 S DNG HIU QU VN HUY NG 63 3.4 NÂNG CAO CHT LNG NGUN NHÂN LC 64 3.5 GII PHÁP H TR 65 3.5.1 i vi NHTMCP Ngoi thng Vit Nam 65 3.5.2 i vi Nhà nc 66 3.5.2.1 i vi NHNN 66 3.5.2.2 S h tr t phía Chính ph 67 KT LUN CHNG 3 67 KT LUN 68 Tài liu tham kho 6 LI NÓI U 1. Lý do chn đ tài Trong quá trình phát trin kinh t, ngun vn huy đng trong nc gi vai trò quyt đnh đn s phát trin lâu dài và bn vng ca mt quc gia. Kinh nghim các nc phát trin cho thy, đ n đnh tin t và kim ch lm phát, Nhà nc phi s dng đng b các gii pháp v kinh t, tài chính tin t, trong đó không ngng tng cng huy đng vn, nht là huy đng vn thông qua h thng ngân hàng thng mi là mt gii pháp hu hiu và thng đc s dng. T vic nhn thy rng huy đng vn đóng vai trò rt quan trng trong phát trin kinh t ca mt quc gia nói chung và ngân hàng TMCP Vietcombank chi nhánh TP. H Chí Minh nói riêng, tôi chn đ tài : “ Nâng cao hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam chi nhánh TP. H Chí Minh ” làm đ tài nghiên cu. 2. Mc tiêu nghiên cu ca đ tài Vn dng nhng lý thuyt kinh t đã hc, kt hp vi nghiên cu thc trng huy đng vn ti ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhánh TP. H Chí Minh qua đó đ ra các gii pháp nhm tng cng huy đng vn hiu qu nht ti ngân hàng TMCP Vietcombank chi nhánh TP. H Chí Minh 3. Phng pháp nghiên cu : Phng pháp nghiên cu đc s dng trong lun vn là tng hp và phân tích, h thng, điu tra kinh t, thng kê so sánh, đ th nhm to ra mt tng th phng pháp cho phép tip cn nhanh đi tng và mc tiêu nghiên cu. 7 5. Kt cu ca lun vn Lun vn ngoài phn m đu, kt lun và danh mc các tài liu tham kho, ni dung đc chia thành 3 chng nh sau : Chng 1 : Tng quan v huy đng vn ca ngân hàng thng mi Chng 2 : Thc trng huy đng vn ti Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam chi nhánh TP. H Chí Minh. Chng 3 : Gii pháp nâng cao hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam chi nhánh TP. H Chí Minh. 8 CHNG 1 TNG QUAN V HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 1.1 TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI: 1.1.1 Khái nim v NHTM: NHTM đã hình thành, tn ti và phát trin gn lin vi s phát trin ca kinh t hàng hóa. S phát trin ca h thng NHTM đã có tác đng rt ln và quan trng đn quá trình phát trin ca nn kinh t hàng hóa, ngc li kinh t hàng hóa phát trin mnh m đn giai đon cao ca nó – kinh t th trng – thì NHTM cng ngày càng đc hoàn thin và tr thành nhng đnh ch tài chính không th thiu. Theo o lut ngân hàng ca Pháp (1941): Ngân hàng thng mi là nhng Xí nghip hay c s mà ngh nghip thng xuyên là nhn tin bc ca công chúng di hình thc ký thác, hoc di các hình thc khác và s dng tài nguyên đó cho chính h trong các nghip v v chit khu, tín dng và tài chính. Theo Ðiu 20 Lut các t chc tín dng s 02/1997/QH 10 ngày 12/12/1997 và  iu 1 Lut sa đi, b sung mt s điu ca Lut các t chc tín dng s 20/2004/QH 11 ngày 15/06/2004 : - Ngân hàng là loi hình t chc tín dng đc thc hin toàn b ho  t đ ng ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác có liên quan. Theo tính cht và mc tiêu hot đng, các loi hình ngân hàng gm ngân hàng th  ng mi, ngân hàng phát trin, ngân hàng đu t, ngân hàng chính sách, ngân hàng hp tác và các loi hình ngân hàng khác. - Hot đng ngân hàng là hot đng kinh doanh tin t và dch v 9 ngân hàng vi ni dung thng xuyên là nhn tin gi, s dng s tin này đ c  p tín dng và cung ng các dch v thanh toán. Theo iu 5 Ngh đnh s 59/2009/N-CP ngày 16/07/2009 ca Chính ph v t chc hot đng ca NHTM: Ngân hàng thng mi là ngân hàng đc thc hin toàn b hot đng ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác có liên quan vì mc tiêu li nhun theo quy đnh ca Lut các T chc tín dng và các quy đnh khác ca pháp lut. Nh vy, NHTM là đnh ch tài chính trung gian quan trng trong nn kinh t th trng. Nh h thng đnh ch này mà các ngun tin vn nhàn ri s đc huy đng, to lp ngun vn tín dng to ln đ có th cho vay phát trin kinh t. 1.1.2 Chc nng ca NHTM trong nn kinh t: 1.1.2.1 Chc nng trung gian tín dng: NHTM là cu ni gia nhng ngi có vn d tha và nhng ngi có nhu cu v vn. Thông qua vic huy đng khai thác khon vn tin t tm thi nhàn ri trong nn kinh t, ngân hàng hình thành nên qu cho vay cp tín dng cho nn kinh t. Vi chc nng này, ngân hàng va đóng vai trò là ch th đi vay, va đóng vai trò là ch th cho vay. 1.1.2.2 Chc nng trung gian thanh toán: Ngân hàng làm chc nng trung gian thanh toán khi nó thc hin theo yêu cu ca khách hàng nh trích mt khon tin trên tài khon tin gi đ thanh toán tin hàng hóa, dch v hoc nhp vào mt khon tin gi ca khách hàng t bán hàng hóa hoc các khon thu khác. 1.1.2.3 Chc nng cung cp các dch v tài chính: 10 [...]... n v n huy ng r t l n n vi c t ng hay ng c a ngân hàng Lãi su t luôn luôn là v n nóng b ng không ch là c a ngành ngân hàng mà còn là v n áng quan tâm c a các t ng l p dân c và các t ch c kinh t 1.3.2.2 Ch t l ng d ch v c a ngân hàng: Khi ánh giá ch t l xét trên các m t: s chi nhánh và ng d ch v c a ngân hàng, khách hàng s xem a d ng c a các d ch v ; c s v t ch t, m ng l i i ng nhân s c a ngân hàng Trong... khách hàng khi g i ti n vào ngân hàng 1.3.2.3 Các chính sách c a NHTM: Các chính sách c a ngân hàng nh chính sách tín d ng, chính sách u t , chính sách ngân qu … c ng là tiêu chu n quan tr ng n ng l c, trình ra c a nh ng nhà qu n lý ngân hàng M t ngân hàng luôn c nh ng chính sách úng ó thu hút ánh giá ns c khách hàng tin t ng t c nhi u khách hàng g i ti n 1.3.2.4 Hình nh và th ng hi u: M t ngân hàng. .. phí huy Trong môi tr ng v n: ng c nh tranh kh c li t ngày nay, NHTM c n ph i bi t m i kho n m c chi phí bao g m nh ng gì xác i v i huy ng v n b i vì i u này c bi t chính i v i h u h t các ngân hàng và TCTD, chi phí tr lãi cho ngu n v n là cao nh t trên c chi phí nhân viên, chi phí qu n lý gián ti p và các kho n chi phí nghi p v khác Tìm ra ph pháp xác nh chi phí huy ng v n thích h p r t h u ích cho ngân. .. i ho t ng huy a ng v n nh thu, chi h ti n m t, d ch v t i nhà (home banking), d ch v qua internet (internet banking)… ph c v khách hàng t t nh t C s v t ch t và m ng l i chi nhánh c ng là m t y u t quan tr ng trong vi c thu hút ngu n v n huy ng c a ngân hàng M t ngân hàng có tr s b th , khang trang cùng trang thi t b và công ngh hi n i t o cho khách hàng c m giác an tâm khi g i vào ngân hàng H n n... các chi nhánh m i t i các t nh, thành ph , khu dân c , khu ô th m i, khu công nghi p… có nhi u ti m n ng M ng l 31 i này là kênh huy ng v n r t quan tr ng và hi u qu mà không c n ph i t ng cao lãi su t trên th tr Ch t l ng ti n g i ng d ch v c a ngân hàng còn i ng nhân s c a ngân hàng Trong ho t hàng, y u t con ng c ánh giá thông qua ng huy ng v n c a ngân i là y u t h t s c quan tr ng M t ngân hàng. .. NHTM Ph tính chi phí huy ng v n ng pháp này chú tr ng vào c c u h n h p các ngu n v n mà ngân hàng ã huy th tr nh tùy theo ng trong quá kh và xem xét m c lãi su t mà ng òi h i ngân hàng ph i tr cho m i ngu n v n i huy ng Công th c tính chi phí bình quân nh sau: T ng chi phí tr lãi Chi phí tr lãi bình quân = T ng s v n i vay và ti n g i Ph ng pháp này có ích cho ngân hàng khi s d... khách hàng duy trì m t s d t i thi u nào ó s chi phí th p ho c mi n phí và ng d n c cung c p các d ch v v i m c c l i, n u khách hàng duy trì s d i m c t i thi u, khách hàng ph i tr m c phí cao h n Th ba, trên c s phân chia khách hàng theo nh ng tiêu chí trên, quan tr ng nh t là m c có chính sách c th th ng xuyên và s d ti n g i, ngân hàng i v i t ng lo i khách hàng V i t ng it ng khách hàng, ngân hàng. .. c i m i cho phù h p v i s phát tri n c a xã h i Hi u qu công tác huy ng v n c các ngân hàng quan tâm không ch vì nó là m t nghi p v truy n th ng c a ngân hàng mà còn vì nó là m t trong nh ng ho t ng ch y u và mang l i nhi u l i nhu n cho ngân hàng Do ó trong m i giai o n, nâng cao hi u qu công 23 tác huy ng v n luôn là v n c các Ngân hàng Th ng m i chú tr ng Nhu c u phát tri n c a xã h i ngày càng... r t h u ích cho ngân hàng xây d ng m t chính sách kinh doanh có hi u qu , l ng c qu n tr tài s n và ngu n v n 18 c bi t là chi n Có 3 ph ng pháp xác nh chi phí huy ng v n th ng c các ngân hàng áp d ng ph bi n là: chi phí bình quân; chi phí v n biên t và chi phí h n h p M i ph ng pháp u có m t ý ngh a nh t m c ích s d ng c a s li u v chi phí huy + Ph ng v n tính toán c ng pháp chi phí bình quân ây là... tr ng ngu n v n n nh, b n v ng làm ti n cho vi c nâng cao th ph n, thõa mãn nhu c u v n cho khách hàng c v s l ng, th i h n và lãi su t - m b o kh n ng thanh toán và nâng cao hi u qu kinh doanh c a ngân hàng 1.2.4 Hi u qu huy ng v n: 1.2.4.1 Khái ni m: Hi u qu huy ho ch ng v n th c ch t là vi c ngân hàng ti n hành nh, t ch c th c hi n và ki m tra vi c huy ng các ngu n v n sao cho thích h p v i nhu c . hình ngân hàng gm ngân hàng th  ng mi, ngân hàng phát trin, ngân hàng đu t, ngân hàng chính sách, ngân hàng hp tác và các loi hình ngân hàng khác. - Hot đng ngân hàng là hot. chung và ngân hàng TMCP Vietcombank chi nhánh TP. H Chí Minh nói riêng, tôi chn đ tài : “ Nâng cao hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam chi nhánh TP 3 : Gii pháp nâng cao hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam chi nhánh TP. H Chí Minh. 8 CHNG 1 TNG QUAN V HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG