Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP bản Việt

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM    Phm UynăPhng NÂNG CAO HIU QU HUYăNG VN TI NGÂN HĨNGăTHNGăMI C PHN BN VIT Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS.ăTRNGăTH HNG TP. H Chí Minh ậ Nm 2013 LI CAM KT Tôi xin cam kt lun vn nƠy lƠ đ tài nghiên cu đc lp ca riêng cá nhân tôi. Các ngun tài liu trích dn, các s liu s dng và ni dung trong lun vn nƠy là trung thc. ng thi, tôi cam đoan kt qu nghiên cu nƠy cha tng đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào. Hc viên Phm Uyn Phng MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU LI M U CHNGă 1.ă NHNG VNă  Că BN V HUYă NG VN VÀ HIU QU HUYăNG VN CAăNGỂNăHĨNGăTHNGăMI 1 1.1 Huyăđng vn caăNgơnăhƠngăthngămi………………………………. 1 1.1.1 Ngun vn trong hot đng kinh doanh ca NHTM 1 1.1.1.1 Vn t có: 1 1.1.1.2 Vn huy đng: 2 1.1.1.3 Vn đi vay: 3 1.1.1.4 Vn tip nhn: 3 1.1.1.5 Vn khác: 3 1.1.2 Vai trò ca ngun vn huy đng 3 1.1.3 Các hình thc huy đng vn 5 1.1.3.1 Tin gi không k hn: 5 1.1.3.2 Tin gi có k hn: 5 1.1.3.3 Tin gi tit kim: 6 1.1.3.4 Phát hành chng t có giá: 7 1.1.3.5 Ngun vn huy đng khác: 9 1.2. Các nhân t nh hngăđnăhuyăđng vn ca NHTM…………………10 1.2.1 Các nhân t ch quan 10 1.2.1.1 Uy tín thng hiu ngân hàng: 10 1.2.1.2 Mng li hat đng ca ngân hàng: 10 1.2.1.3 C s vt cht và công ngh: 10 1.2.1.4 Ngun nhân lc ca ngân hàng: 11 1.2.1.5 Lãi sut huy đng: 11 1.2.1.6 S đa dng các hình thc huy đng vn: 12 1.2.2 Các nhân t khách quan 12 1.2.2.1 Chính sách ca NHNN: 12 1.2.2.2 Môi trng phát trin kinh t: 13 1.2.2.3 Môi trng chính tr xã hi: 14 1.2.2.4 S cnh tranh gay gt trên th trng vn: 14 1.2.2.5 Tâm lý, thói quen giao dch qua ngân hàng 14 1.3. Hiu qu huyăđng vn caăNgơnăhƠngăthngămi…………………….15 1.3.1 Khái nim 15 1.3.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn ca NHTM 16 1.3.2.1 Quy mô ngun vn huy đng 16 1.3.2.2 C cu ngun vn huy đng 17 1.3.2.3 Chi phí huy đng vn 19 1.3.2.4 Tng quan gia ngun vn huy đng và cho vay 22 1.3.3 La chn gia chi phí và ri ro trong huy đng vn 23 1.3.3.1 Các loi ri ro tác đng đn ngun vn huy đng: 23 1.3.3.2 La chn gia chi phí và ri ro trong huy đng vn: 24 CHNGă 2:ă THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG TMCP BN VIT 25 2.1 Gii thiu v ngân hàng TMCP Bn Vit……………………………… 25 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 25 2.1.1.1 Giai đon 1992-2005: 25 2.1.1.2 Giai đon 2006-2009: 25 2.1.1.3 Giai đon 2010-2011: 25 2.1.1.4 Nm 2012: 26 2.1.2 C cu t chc và mng li hat đng: 28 2.1.2.1 C cu t chc: 28 2.1.2.2 Mng li hot đng: 28 2.1.3 Các sn phm dch v ti ngân hàng TMCP Bn Vit 28 2.1.3.1 Khách hàng cá nhân: 29 2.1.3.2 Khách hàng doanh nghip: 30 2.2 Các hình thcăhuyăđng vn ti ngân hàng TMCP Bn Vit………… 31 2.2.1. Tin gi 31 2.2.1.1 Tin gi thanh toán: 31 2.2.1.2 Tin gi thông thng: 32 2.2.1.3 Tin gi k hn tùy chn: 32 2.2.1.4 Tin gi tích ly b ng 32 2.2.1.5 Tin gi online 33 2.2.2. Tit kim 33 2.2.2.1 Tit kim ph thông: 33 2.2.2.2 Tit kim 39+ u vit 33 2.2.3. K phiu 34 2.3 Hiu qu huyăđng vn ti ngân hàng TMCP Bn Vit……………… 34 2.3.1. Quy mô ngun vn huy đng 34 2.3.2. C cu ngun vn huy đng 38 2.3.3. Chi phí huy đng vn 43 2.3.4. Tng quan gia ngun vn huy đng và cho vay 45 2.3.4.1 Tng quan v quy mô: 45 2.3.4.2 Tng quan ngun vn ngn hn cho vay trung dài hn 48 2.3.4.3 Tng quan v thu nhp lãi vay và chi phí tr lãi 50 2.3.5 Qun tr ri ro ngun vn huy đng: 51 2.3.5.1 Ri ro lãi sut 51 2.3.5.2 Ri ro thanh khon 52 2.3.5.3 Ri ro vn ch s hu 53 2.4 ánhăgiáăhiu qu huy đng vn ti ngân hàng TMCP Bn Vit…… 54 2.4.1. Nhng mt đt đc: 54 2.4.2. Nhng hn ch và nguyên nhân: 55 2.4.2.1 Hn ch: 55 2.4.2.2 Nguyên nhân: 55 CHNGă3ă:ăGII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUYăNG VN TI NGÂN HÀNG TMCP BN VIT 57 3.1 nhăhng phát trin ca ngân hàng TMCP Bn Vitătrongănmă 2013:…………………………………………………………………………… 57 3.1.1 nh hng chung …………………………………………………… 57 3.1.2 nh hng v huy đng vn………………………………………… 59 3.2 Gii pháp nâng cao hiu qu huyăđng vn ti ngân hàng TMCP Bn Vit……………………………………………………………………………….60 3.2.1 Gii pháp v chính sách huy đng vn 60 3.2.1.1 Tng cng huy đng ngun tin gi không k hn 60 3.2.1.2 Gia tng huy đng vn có k hn 62 3.2.1.3 Xây dng và thc hin chính sách chm sóc KH 63 3.2.1.4 Gim chi phí huy đng 64 3.2.1.5 S dng có hiu qu ngun vn huy đng 65 3.2.2 Gii pháp ci tin công ngh, c s vt cht, trang thit b hin đi 66 3.2.3 Gii pháp v xây dng và phát trin thng hiu 66 3.2.4 Gii pháp v phát trin ngun nhân lc 68 3.2.5 Gii pháp v chính sách điu hành và qun tr 69 3.3 Kin ngh nhm nâng cao hiu qu huyăđng vn ti ngân hàng TMCP Bn Vit………………………………………………………………………….70 3.3.1 Kin ngh đi vi Chính ph: 70 3.3.1.1 n đnh kinh t v mô 70 3.3.1.2 y mnh phát trin thanh toán không dùng tin mt 71 3.3.1.3 Cân nhc vic đánh thu lãi tin gi ngân hàng ca các DN 73 3.3.2 Kin ngh đi vi NHNN: 74 3.3.2.1 iu hành chính sách tin t: 74 3.3.2.2 Thúc đy tái cu trúc h thng ngân hàng: 75 KT LUN DANH MC TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC T VIT TT STT T VIT TT DIN GII 1 ATM Máy rút tin t đng 2 DN Doanh nghip 3 KH Khách hàng 4 KPI Key Performance Indicator 5 KT Kinh t 6 NH Ngân hàng 7 NHTM Ngơn hƠng thng mi 8 NHNN Ngơn hƠng nhƠ nc 9 NAMABANK Ngơn hƠng thng mi c phn Nam Á 10 OCB Ngơn hƠng thng mi c phn Phng ông 11 P.CSKH&PTSPDV Phòng Chính sách khách hàng và phát trin sn phm dch v 12 POS Máy cà th 13 SOUTHERNBANK Ngơn hƠng thng mi c phn Phng Nam 14 TCTD T chc tín dng 15 TECHCOMBANK Ngơn hƠng thng mi c phn K Thng Vit Nam 16 TMCP Thng mi c phn 17 TPHCM Thành ph H Chí Minh 18 USD ô la M 19 Viet Capital Bank Ngơn hƠng thng mi c phn Bn Vit 20 VH Vn huy đng 21 VND Vit Nam đng DANH MC CÁC BNG BIU STT BNG BIU TRANG 1 Bng 2.1: Quy mô huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 35 2 Bng 2.2: Quy mô huy đng vn mt s NHTM Vit Nam t 2009 đn 2012 37 3 Bng 2.3: C cu huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 39 4 Bng 2.4: Chi phí huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 43 5 Bng 2.5: Quy mô vn huy đng và cho vay ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t nm 2009 đn nm 2012 45 6 Bng 2.6: T l ngun vn ngn hn s dng đ cho vay trung dài hn ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 48 7 Bng 2.7: Thu nhp lãi vay và chi phí tr lãi ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t nm 2009 đn nm 2012 50 8 Bng 2.8: Các t l an toàn hot đng ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 52 9 Bng 2.9: Vn huy đng và vn ch s hu ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 53 10 Bng 2.10: T l vn huy đng so vi vn ch s hu mt s NHTM t 2009 đn 2012 54 DANH MC CÁC  TH STT  TH TRANG 1  th 2.1: Huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 35 2  th 2.2: C cu ngun vn theo loi tin ca ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 39 3  th 2.3: C cu ngun vn theo k hn ca ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 41 4  th 2.4: Vn huy đng và cho vay ca Ngân hàng TMCP Bn Vit t 2009 đn 2012 46 LIăMăU 1. Tính cp thit caăđ tài: Trong bi cnh KT th gii suy thoái, lm phát trong nc không ngng tng vƠ s cnh tranh gia các ngân hàng ngày càng khc lit, huy đng vn luôn là vn đ đc các ngân hàng quan tâm. Nghip v huy đng vn là mt trong nhng hot đng c bn, gi vai trò trng tâm ca NH, đang tr thành hot đng nóng, đc các NH quan tâm nhiu nht trong tình trng khan him vn hin nay. Huy đng vn đƣ khó, mƠ huy đng vn có hiu qu li cƠng khó hn. Do đó, lƠm th nƠo đ nâng cao hiu qu huy đng vn là mt vn đ đt ra cho các ngân hàng nói chung vƠ đi vi ngân hàng TMCP Bn Vit nói riêng. ó lƠ lỦ do đ tôi chn đ tài này. 2. Mcăđíchănghiênăcu ca lunăvn: - Nghiên cu c s lý lun v hiu qu huy đng vn ca NHTM - Phơn tích, đánh giá thc trng hiu qu huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Bn Vit -  xut các gii pháp nhm nâng cao hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Bn Vit 3. iătng và phm vi nghiên cu: - i tng nghiên cu: Hiu qu huy đng vn. - Phm vi nghiên cu:  V không gian: Ngân hàng TMCP Bn Vit  V thi gian: t nm 2009 đn 2012 4. Phngăphápănghiênăcu: Lun vn s dng các phng pháp thng kê, tng hp, phân tích, so sánh s liu gia các nm thông qua mt s ch tiêu đ đánh giá thc trng huy đng vn ti ngân hàng TMCP Bn Vit. Qua đó rút ra đc nhng tn ti, hn ch vƠ đ xut nhng gii pháp thích hp nhm nâng cao hiu qu huy đng vn. 5. ụăngha khoa hc và thc tin caăđ tài: Ngun vn ca NHTM ch yu là ngun vn huy đng t nn kinh t. Do đó vn đ huy đng vn nh th nào cho hp lỦ, đng thi qun tr tài chính, phân b [...]... HI U QU I NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP B N VI T I PHÁP NÂNG CAO HI U QU NGÂN HÀNG TMCP B N VI T NG V N T I 1 1.1 1.1.1 ong Th c ch t v n c a ngân hàng là m t b ph n thu nh p qu c dân t m th i nhàn r i trong quá trình s n xu t, phân ph i và tiêu dùng mà n chúng g i vào Ngân hàng th c hi n các m c h u khác nhau Hay nói cách khác là ngân hàng ph i hoàn tr l i cho h m t kho n thu nh p hàng ã th c hi n vai... hàng càng cao thì v n kh d ng c a ngân hàng càng l n b o ng, c th ng thanh m c các i u ki n trên, ngân hàng ph i có ngu n v n th a mãn c hai yêu c u: ch t l ng và kh i l ng Vì v y, ngu n v n huy ng s d ng có hi u qu thì trong kinh doanh ngân hàng c n ph i m r ng qui mô tín d ng, ph i nâng cao ch t l ng tín d ng V n quy c c nh tranh c a ngân hàng Ngu n v n l n là u ki n thu n l i cho Ngân hàng m r ng... chuy n ti n, các d ch v 1.1.2 Vai trò V ngân hàng t ch c m i ho i v i Ngân hàng, v n là s ng kinh doanh nó t ch c m i ho t ng kinh doanh 4 V i c tr ng c a ho t ng Ngân hàng, v n là it ng kinh doanh chính và ch y u Ngân hàng là t ch c kinh doanh lo i hàng hóa c bi t là ti n t Chính vì v y có th nói: V n là i m xu t phát trong chu kì kinh doanh c a Ngân hàng Do Ngân hàng ph i th quá trình ho t ng xuyên... doanh ngân hàng Khi ng lo s c bi ng xuyên ng cân nh c l a ch n NHTM an toàn và thu n l i nh t hay nói cách khác là uy tín nh i v i mình Uy tín c a ngân hàng chính là v trí, hình nh t KH S p c a ngân hàng trong lòng ng c a KH s giúp cho ngân hàng có kh v ng và ti t ki g nh kh ng T c d tr d ng ra chi n t ngân hàng l n, có uy tín s có l i th ng v n Dù lãi su t c a h có th n l a ch c nh ng ngân hàng khác... mà ngân hàng nh ng c a ngân hàng là m t trong nh ng ch tiêu ng v n c c nhi u khách hàng bi t t ng và g i ti n vào ngân hàng Quy mô c a ngu n v n ng c c nhu c u v n cho ho t giá là hi u qu và phù h p ph i ng c a Ngân hàng và b o m c l i nhu n cho Ngân hàng Quy mô ngu n v n quy t nh kh ng thanh toán c ng nh khi ng ng c a Ngân hàng, quy t ng l c c nh tranh và uy tín c a Ngân hàng hi u qu ngu n v n v m... doanh c a mình Ngân hàng ph i b ra r t nhi u chi phí Càng huy ng nhi u, chi phí mà Ngân hàng b ra càng ng lên, do giá kh nh Ngân hàng c n quy mô ngu n v n s huy ng chi tr c a mình tr c khi quy t ng t t ch c, cá nhân trong n n kinh t T nh ng tính toán c th Ngân hàng có nh ng quy t nh u phù h p cho m huy ng c a mình Quy mô ngu n v n không ch c n ng nhu c u ngu n v n hi n t i c a Ngân hàng mà còn ph i phù... a ngân hàng V i y u t u ph n tr s n tr s 11 v t ch t, trang thi t b c a ngân hàng M t ngân hàng có tr s b th , khang trang, s ch s , v trí thu n ti n s t c ni không ch xây d ng m t tr s h tr n nay, các ngân hàng ng nh ng tiêu chí trên mà còn chú n cách b trí qu y giao d ch thân thi n v i KH Bên c rút ti n t phát tri n c a công ngh ngân hàng và các d ch v ng ATM, th tín d ng, h th nt n t , d ch v ngân. .. tín d ng, h th nt n t , d ch v ngân hàng n l i, nhanh chóng s giúp cho KH c m th y hài lòng v d ch v mà ngân hàng cung nh ng trang thi t b hi càng nhi i ti n t i ngân hàng V i i, công ngh cao, s khuy n khích KH s d ng ngày n thanh toán không dùng ti n m kho n v pm t cho ngân hàng 1.2.1.4 Ngu n l i là ngu n l c quan tr ng mà b t c doanh nghi p nào gi i s giúp ngân hàng v n hành t t h th ng c a mình nh... h p lý thì s có tác d u ki ig i 12 ti duy trì và thu hút thêm ngu n v n, ngân hàng c n c nh tranh, th c hi n nh a, h th ng lãi su t c n linh ho t, phù h p v u ngu n v n Tuy nhiên, n u ngân hàng huy ng v i m c lãi su t quá cao thì chi p ng h a, t ng thì ngân hàng ph i làm gi m l i nhu hàng c n ph i cân nh tranh, v ng c a ngân hàng s c h t ngu n v tr lãi cho ph n v nh m c lãi su t c lãi su m b o l i... Ngân hàng - Có tính an toàn cao, th hi n ro cho Ngân hàng vi c huy ng v n và s d ng v n h n ch r i m c th p nh t Không ch th , hi u qu c a ho t còn thông qua tác sinh l i nh m mang l i ng c a n ho t ng huy ng v n ng kinh t trong n c c và giá cao i ngo i 1.3.2 Hi u tiêu sau: 1.3.2.1 Quy mô ngu n v ng là t ng kh c trong m t th i gian nh Quy mô ngu n v ph n ánh hi u qu ng v ng mà ngân hàng nh ng c a ngân . NG VN CA NGỂN HÀNG THNG MI CHNG 2: THC TRNG HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG TMCP BN VIT CHNG 3 : GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG TMCP BN VIT 1. Phơn tích, đánh giá thc trng hiu qu huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Bn Vit -  xut các gii pháp nhm nâng cao hiu qu huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Bn Vit 3. iătng và phm vi. 2.4.2.2 Nguyên nhân: 55 CHNGă3ă:ăGII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGÂN HÀNG TMCP BN VIT 57 3.1 nhăhng phát trin ca ngân hàng TMCP Bn Vitătrongănmă 2013:……………………………………………………………………………