Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP QT Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI THỊ HỒNG VÂN THÁI THỊ HỒNG VÂN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS-TS THÁI BÁ CẨN THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i ii LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN Tôi xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu riêng Để hoàn thành Luận văn này, xin bày tỏ lòng biết ơn PGS-TS Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày Luận văn trung thực Thái Bá Cẩn tận tình hƣớng dẫn suốt trình thực Tôi xác Những kết luận văn chƣa đƣợc công bố xin chân thành cảm ơn Phòng Đào tạo - Trƣờng ĐH Kinh tế & QTKD Thái công trình Nguyên tạo điều kiện để hoàn thành khoá học trình bày Luận Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu mình! văn Học viên Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt nam - Chi nhánh Thái Nguyên giúp thực thành công Luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Thái Thị Hồng Vân Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii iv 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn 19 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 22 LỜI CẢM ƠN ii 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 22 MỤC LỤC iii 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 23 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 23 DANH MỤC CÁC BẢNG vii 2.2.3 Phƣơng pháp số bình quân 23 2.2.4 Phƣơng pháp chọn mẫu 24 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii 2.2.5 Phƣơng pháp phân tích đồ thị 24 MỞ ĐẦU 2.4 Kết luận chung 25 Tính cấp thiết đề tài Chƣơng THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 25 3.1 Tổng quan VIB 25 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển VIB 25 Kết cấu luận văn 3.1.2 Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Chƣơng MỘT SỐ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ Nhánh Thái Nguyên 30 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 3.1.3 Khái quát kết kinh doanh quản lý tài Ngân 1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thƣơng mại hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 32 3.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 39 1.1.2 Vai trò huy động vốn 3.2.1 Huy động vốn theo dân cƣ 39 1.1.3 Sự cần thiết huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 3.2.2 Huy động vốn theo loại tiền 44 1.1.4 Các hình thức động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 13 3.2.3 Huy động vốn theo thời gian 46 3.3 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 47 1.2.1 Khái niệm: Hiệu huy động vốn gì? 13 3.3.1 Thực trạng chi phí huy động vốn cho đồng vốn huy động 48 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 14 3.3.2 Thực trạng hiệu suất sử dụng vốn huy động 49 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3.3.3 Thực trạng quy mô, chất lƣợng huy động vốn 50 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v vi 3.3.4 Thực trạng rủi ro HĐV 51 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 3.4 Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 52 3.4.1 Thành tựu đạt đƣợc hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 52 STT Từ viết tắt Nội dung NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc VIB Ngân hàng quốc tế Việt Nam HĐV Huy động vốn Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ P QHKHDN Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM - P QHKHCN Phòng quan hệ khách hàng cs nhân CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 58 TMCP Thƣơng mại cổ phần 4.1 Định hƣớng công tác huy động vốn chi nhánh đến năm 2015 58 P KD Phòng kinh doanh 4.1.1 Dự báo nhu cầu vốn để phát triển kinh tế thời gian tới 58 NH Ngân hàng 3.4.2 Những hạn chế, tồn cần khắc phục nguyên nhân hạn chế huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên 54 3.5 Kết luận chƣơng 57 4.1.2 Định hƣớng cho công tác huy động vốn VIB Thái Nguyên 60 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VIB Thái Nguyên 62 4.2.1 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 62 4.2.2 Mở rộng quan hệ đại lý mạng lƣới huy động 66 4.2.3 Giảm chi phí huy động vốn 67 4.2.4 Nâng cao hiệu suất sử dụng vốn 70 4.2.5 Không ngừng đổi công nghệ Ngân hàng 71 4.2.6 Huy động vốn gắn liền với mặt hoạt động ngân hàng 72 4.2.7 Chiến lƣợc khách hàng 73 4.2.8 Chính sách cán đắn phù hợp với nhu cầu kinh doanh 75 4.3 Điều kiện thực giải pháp để giải pháp thực đƣợc, tác giả có số kiến nghị nhƣ sau 76 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 76 4.3.2 Đối với Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam 80 4.3.3 Đối với VIB Thái Nguyên 82 KẾT LUẬN 87 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii viii DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Bảng 3.1: Tình hình cho vay VIB Thái Nguyên qua năm 2011/2013 34 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh VIB Thái Nguyên giai đoạn 2011-2013 38 Bảng 3.3: Bảng 3.5: Biểu đồ 3.1 Huy động vốn VIB Thái Nguyên theo thời gian qua Tình hình cho vay VIB Thái Nguyên qua năm 2011- 2013 35 Biểu đồ 3.2: Huy động vốn VIB Thái Nguyên theo đối tƣợng huy động qua năm 2011- 2013 41 Huy động vốn VIB Thái Nguyên theo đối tƣợng tiền tệ qua năm 2011- 2013 44 Bộ máy tổ chức NHTM CP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 30 Huy động vốn VIB Thái Nguyên theo thành phần kinh tế qua năm 2011- 2013 39 Bảng 3.4: Sơ đồ 3.1: Biểu đồ 3.3: Huy động vốn VIB Thái Nguyên theo đối tƣợng tiền tệ qua năm 2011- 2013 45 năm 2011- 2013 46 Bảng 3.6: Kết huy động cho vay VIB Thái Nguyên giai đoạn 2011-2013 47 Bảng 3.7: Chi phí huy động vốn VIB Thái Nguyên giai đoạn 2011-2013 48 Bảng 3.8: Hiệu suất sử dụng vốn VIB Thái Nguyên giai đoạn 2011-2013 49 Bảng 3.9: Quy mô huy động vốn VIB Thái Nguyên giai đoạn 2011-2013 50 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ MỞ ĐẦU đề đặt cần thiết NHTM nói chung NH TM CP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên nói riêng Tính cấp thiết đề tài Là chi nhánh ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Trong trình hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới, (VIB), Chi nhánh Thái Nguyên chi nhánh điểm vùng Đông Bắc Hà bùng nổ khoa học kỹ thuật, nhu cầu vốn đầu tƣ ngày tăng Nội, vào hoạt động đƣợc 07 năm tháng mƣời năm 2007 cao Đặc biệt nƣớc phát triển nhu cầu rõ nét Vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn NHTM Cổ phần Quốc Tế Việt Nguồn vốn đầu tƣ phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam đƣợc hình thành từ nhiều nguồn khác Song không kể đến vai trò to lớn hệ thống ngân hàng thƣơng mại Hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam có đổi không cấu tổ chức, mà phƣơng thức hoạt động Phù hợp với xu hƣớng đa dạng hóa hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ tốt nhu cầu vốn vay thành phần kinh tế xã hội Với xu hƣớng đa dạng hóa môi trƣờng hội nhập quốc tế, ngân hàng thƣơng mại không ngừng mở rộng đối tƣợng mạng lƣới phục vụ, đồng thời tiên phong Nam - chi nhánh Thái Nguyên để mở rộng quy mô hoạt động nâng cao thứ hạng chi nhánh nhƣng thách thức mà chi nhánh phải đối mặt trƣớc biến động thị trƣờng kinh tế giai đoạn năm 2013-2014 nhƣ canh tranh ngân hàng khác đóng địa bàn Xuất phát từ vấn đề cấp bách đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên” đƣợc lựa chọn triển khai nghiên cứu việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn tối đa lợi ích Mục tiêu nghiên cứu khách hàng Một hƣớng đƣợc nhiều NHTM Việt Nam lựa chọn 2.1 Mục tiêu chung làm xu hƣớng phát triển lâu dài bền vững “Nâng cao huy động Tìm hiểu thực trạng tình hình huy động vốn hiệu huy động vốn NH TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên năm từ vốn , chiếm lĩnh đƣợc thị trƣờng, tin tƣởng khách hàng mang lại nguồn thu cho ngân hàng Nó nhận đƣợc quan tâm không nhà hoạch định sách, mà mối quan tâm hàng đầu doanh nghiệp Trong giai đoạn nay, đa số nguồn vốn NHTM thƣờng ngắn hạn Nhiều ngân hàng chịu vay lãi suất cao để đảm bảo khoản đáp ứng cho nhu cầu tăng trƣởng tài sản, dẫn đến kinh doanh không hiệu phát triển không bền vững, đặt ngân hàng đứng trƣớc nguy rủi ro lãi suất, rủi ro khoản chí dẫn đến ổn định toàn hệ thống tài nhƣ nhiều quốc gia trải qua Do làm để huy động đƣợc nguồn vốn ổn định tập trung vào vốn trung dài hạn vấn 2011 đến 2013 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại - Đánh giá thực trạng huy động vốn NH TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên - Phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn hiệu huy động vốn NH TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên - Đƣa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Huy Động Vốn TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên Chƣơng - Phạm vi nghiên cứu đề tài: MỘT SỐ LÝ LUẬN CHUNG + Về nội dung: Nghiên cứu sở lý luận, thực trạng giải pháp nâng VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN cao chất lƣợng huy động vốn TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Nguyên, từ cho thấy tác động hoạt động huy động vốn đến kinh tế + Về không gian: Tại Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi 1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại Theo luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 nêu rõ: “Ngân hàng nhánh Thái Nguyên + Về thời gian: Khảo sát đánh giá thực tế hoạt động Huy Động Vốn thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động nhận ngân hàng giai đoạn năm 2011-2013 tiền gửi, huy động vốn, cấp tín dụng, mở tài khoản toán, cung ứng Kết cấu luận văn phương tiện dịch vụ toán thực hoạt động kinh doanh Chƣơng 1: Một số lý luận chung huy động vốn hiệu huy khác theo quy định pháp luật hành nhằm mục tiêu lợi nhuận” 1.1.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thương mại động vốn ngân hàng thƣơng mại “Vốn NHTM toàn giá trị vốn tài sản NHTM tạo lập Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Tế huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác” Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên Chƣơng 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên Để có vốn hoạt động, nguồn vốn chử sở hữu, NHTM nhận tiền gửi khách hàng dƣới nhiều hình thức, cụ thể: - Theo đối tƣợng gửi có: Tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cƣ - Theo loại tiền có: Tiền gửi nội tệ, tiền gửi ngoại tệ - Theo thời gian có: Tiền gửi dài hạn, tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi không kỳ hạn Ngoài hình thức huy động NHTM phát hành sản phẩm tiền gửi khác nhƣ: chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, …để huy động vốn thị trƣờng phù hợp nhu cầu sử dụng vốn Nhƣ vậy, hoạt động nhận tiền gửi NHTM tạo nguồn tiền lớn để Ngân hàng sử dụng vào hoạt động kinh doanh mục đích sinh lời lợi ích kinh tế Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ trƣớc tiên nhà đầu tƣ mời pháp nhân, thu nhận có số vốn định 1.1.2 Vai trò huy động vốn Hoạt động huy động vốn có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng xã hội mà pháp luật gọi vốn pháp định Hơn nữa, thân trình đầu tƣ cho xây dựng mua sắm thiết bị công nghệ cần đến vốn a/ Đối với Ngân hàng nhà đầu tƣ phải tính đến hiệu lâu dài nghĩa đầu tƣ vào công Nguồn vốn huy động nguồn vón chiếm tỷ trọng lớn tổng nghệ lạc hậu mà phải có phƣơng tiện máy móc kỹ thuật tiên tiến nguồn vốn ngân hàng, giữ vị trí quan trong hoạt động kinh doanh Thông thƣờng đầu tƣ lâm vào tình trạng thiếu vốn tự có Vì ngân hàng nguồn chủ yếu đƣợc sử dụng để đáp ƣng nhu cầu tín dụng kinh doanh, họ cần phải tìm cách huy động vốn nhiều cách khác cho kinh tế Do vậy, hoạt động huy động vốn góp phần mang lại nguồn Ngân sách Nhà nƣớc yêu cầu chi cho tiêu dùng đầu tƣ ngày vốn cho ngân hàng phục vụ nghiệp vụ kinh doanh khác Có thể nói hoạt tăng nhƣng nguồn thu ngày eo hẹp tăng trƣởng chậm nên hầu nhƣ bị động huy động vốn góp phần giải yếu tố “đầu vào” NHTM thiếu hụt Nhà nƣớc cần có vốn để thực dự án phát triển kinh tế b/ Đối với Khách hàng xã hội Tất nhiên, nguồn vốn dƣợc Nhà nƣớc đáp ứng cách in Hoạt động huy động vốn cung cấp cho họ kênh tiết kiệm, đầu tƣ thêm tiền nhƣng cách làm tăng tỷ lệ lạm phát kéo theo nhiều nhằm làm cho tiền họ sinh lời, tạo hội cho họ gia tăng tiêu tƣợng khác lợi cho kinh tế dùng tƣơng lai Mặt khác, hoạt động huy động vốn NHTM Do thân Nhà nƣớc cần tự tìm cách huy động vốn để bù đắp cung cấp khách hàng nơi an toàn để cất trữ, tích lũy vốn tạm thời nhàn thâm hụt ngân sách Để khắc phục tình trạng thiếu vốn hoạt động rỗi cho kinh tế, trƣớc hết doanh nghiệp, thân ngân hàng phải c/ Đối với Xã hội có lƣợng vốn để cung ứng cho kinh tế Để có vốn hoạt động Quản lý đƣợc lƣợng tiền lƣu thông xã hội vốn tự có, NHTM phải huy động nâng cao hiệu huy động vốn Vì Định hƣớng đầu tƣ cho ngành kinh tế, cho vùng vậy, hoạt động huy động NHTM kinh tế có ý Điều hòa vốn khách hàng có vốn khách hàng thiếu vốn nghĩa quan trọng 1.1.3 Sự cần thiết huy động vốn Ngân hàng thương mại Chính sách huy động vốn phận quan trọng sách Phải khẳng định việc trì, phát triển kinh tế hàng hoá nhiều tiền tệ quốc gia, liên quan đến sách thu nhập phạm vi toàn xã thành phần theo chế thị trƣờng có định hƣớng Nhà nƣớc nƣớc ta hội, tác động trực tiếp đến quan hệ tích luỹ tiêu dùng, việc hoạch định tất yếu Nó bắt nguồn từ yêu cầu quy luật kinh tế sách huy động vốn kinh tế thị trƣờng có ảnh hƣởng trực tiếp khách quan, nhƣ từ thực trạng thực tiễn phát triển kinh tế đất đến hoạt động tài chính, tình hình lạm phát ổn định tiền tệ Vì thế, việc nƣớc Kể từ nƣớc ta chuyển sang chế thị trƣờng, đơn vị kinh tế đẩy mạnh công tác huy động vốn cho đầu tƣ phát triển giữ vị trí đặc biệt đƣợc tự chủ kinh doanh đòi hỏi phải tự tạo lập nguồn vốn quan trọng trình phát triển xã hội nƣớc ta Kinh khác sử dụng có hiệu Muốn hoạt động sản xuất kinh doanh, nghiệm nƣớc rằng: trình phát triển kinh tế Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ đất nƣớc nguồn đầu tƣ nƣớc có ý nghĩa quan trọng giữ vai trò doanh Một số doanh nghiệp nƣớc mua thiết bị nƣớc theo hình định đến phát triển lâu dài vững đất nƣớc Nguồn thức trả chậm nhƣng vốn nên phải vay thƣơng mại với vốn chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng, điều kiện bất lợi làm ảnh hƣởng không tốt đến hiệu công trình phát huy tốt công tác tăng cƣờng đƣợc nguồn vốn lớn cho Ngoài ra, nói tới tỷ trọng vốn nƣớc vốn nƣớc kinh tế Nhƣ vậy, công việc đẩy mạnh công tác huy động vốn cần xét lâu dài vốn nƣớc phải nhiều vốn nƣớc nhƣng thực tế thiết có ý nghĩa định đến trình phát triển kinh tế lẽ: lại ngƣợc lại Bên cạnh đó, khủng hoảng tài tiền tệ Trên phƣơng diện lý luận kinh nghiệm thực tế nƣớc phát triển, bất nƣớc khu vực giới năm gần cho thấy không kỳ nƣớc phải sử dụng nguồn lực nội Sự chi viện, bổ thể mong đợi tăng trƣởng phát triển nhanh vững nhờ vào nguồn xung từ bên dù viện trợ cho vay hay đầu tƣ nƣớc vốn bên Với cần thiết nhƣ vốn yếu tố định tạm thời Vốn ODA vốn vay cuối phải dùng vốn nƣớc để phát triển kinh tế xã hội trả gốc lãi Vốn đầu tƣ trực tiếp từ nƣớc phần bổ xung, 1.1.4 Các hình thức động huy động vốn Ngân hàng thương mại thay cho đầu tƣ sản xuất nƣớc Vì thế, cần phải phát huy tốt công tác huy động vốn NHTM hoạt động theo phƣơng châm: “đi vay vay” mà vốn tự có ngân hàng chi chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn hoạt động Thực tế việc thu hút vốn đầu tƣ nƣớc phải có vốn (khoảng 5%) Do để tồn phát triển, NHTM phải quan tâm tới đối ứng bên phát triển cách vững Vì dù hình thức tạo vốn để không ngừng mở rộng, phát triển vốn để cạnh tranh công trình đƣợc đầu tƣ từ nguồn vốn nƣớc ngoài, vốn đầu tƣ nƣớc thị trƣờng có ý nghĩa định, vốn đầu tƣ đối ứng Nguồn vốn NHTM nhƣ định nghĩa khoản vốn ngân hàng huy nƣớc đầu tƣ vào sở hạ tầng kinh tế: điện nƣớc, đƣờng xá, thông tin liên lạc động thông qua nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm hay qua việc phát hành công … công trình văn hoá xã hội nhƣ: trƣờng học, bệnh viện … hiệu cụ nợ Những khoản vốn đƣợc coi tài sản nợ NHTM NHTM sản xuất giảm sút Về lợi ích dân tộc, vốn đầu tƣ quyền sở hữu mà có quyền sử dụng tạm thời chúng nƣớc đủ mức cần thiết xét lâu dài nguồn cải làm (tính thông qua NHTM phải có trách nhiệm hoàn trả hạn khoản vốn cộng thêm tiêu GDP) lớn nhƣng phần cải thực mà ta đƣợc hƣởng (tính khoản tiền lãi tính theo mức lãi suất tạm thời gọi chúng lãi suất huy thông qua tiêu GNP) lại động Có nhiều tiêu thức để phận chia nguồn vốn huy động thành loại Nhƣ vậy, kinh tế nhìn thấy phồn vinh nhƣng thực cải khác nhƣ: theo thời hạn huy động, theo đối tƣợng huy động, theo phạm không thuộc sở hữu nhân dân nƣớc Tỷ lệ góp vốn doanh vi không gian … Nhƣng để nhìn nhận thực trạng công tác huy động nghiệp nƣớc dừng lại mức 30% nhƣ lý chủ yếu vốn cách tốt qua đề giải pháp chủ yếu để tăng thiếu vốn đối ứng nƣớc Không doanh nghiệp nƣớc phải dùng cƣờng mở rộng khả huy động vốn NHTM Hoạt động huy động quỹ đất để góp vốn, phần lại phải vay nƣớc để góp vốn liên vốn NHTM đƣợc thực theo hình thức sau: Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 10 1.1.4.1 Huy động qua tài khoản tiền gửi định NHNN; Tỷ lệ dự trữ bắt buộc không quy định cho riêng tài Huy động qua tài khoản tiền gửi khách hàng Nguồn vốn khoản tiền gửi giao dịch mà loại tiền gửi ngắn hạn tài khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng khoản tiền tạm Huy động qua tài khoản tiền gửi giao dịch khách hàng Đây thời nhàn rỗi khách hàng Đây khoản vốn chiếm tỷ trọng lớn khoản tiền mà khách hàng mở tài khoản ngân hàng phục vụ cho khoản vốn qua tiền gửi nguồn vốn huy động tuỳ thuộc vào thoả thuận nhu cầu toán Có thể kê loại tài khoản nhƣ: tài khoản ngân hàng khách hàng mà mức lãi suất tiền gửi đƣợc ấn định toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc cá nhân, séc chuyển tiền…Đây loại tiền gửi có kỳ hạn hay kỳ hạn Lãi suất tiền gửi tài khoản mà ngƣời mở đƣợc quyền sử dụng nhƣng công cụ toán loại có kỳ hạn thƣờng cao lãi suất tiền gửi kỳ hạn, thông ngân hàng để phục vụ cho hoạt động nhƣ: thƣ chuyển tiền, lệ chung Tuy nhiên để thu hút đƣợc nhiều khách hàng, ngân hàng thƣờng đƣa séc…Ngƣời ta gọi tài khoản tiền gửi phát hành séc mức lãi suất hấp dẫn phƣơng thức toán nhanh gọn Dựa vào số Đây hình thức ngân hàng cung cấp tiện ích cho khách hàng việc dƣ khoản tiền gửi ngân hàng mà khách hàng toán hộ Thay toán tiền mặt, khách hàng cần phát chuyển chúng sang tài khoản khác đảm bảo cho khả toán nhƣ uỷ tờ séc nhƣ lệnh cho ngân hàng thực thi việc toán hộ Điều nhiệm chi, uỷ nhiệm thu … việc toán cho Tuy nhiên điều góp phần làm giảm bớt khó khăn không gian, thời gian công tác phụ thuộc vào kỳ hạn loại tiền gửi, loại tiền gửi có kỳ hạn toán khách hàng khách hàng đƣợc thực việc rút số dƣ vào thời gian Ngân Trƣớc tài khoản tiền gửi giao dịch ngân hàng chủ yếu hàng quản lý giữ hộ tiền cho khách hàng, tạo cho khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội hay cá nhân có thu tiện ích việc găm giữ tiền mặt thƣờng tốn chi phí, có nhập cao ngày nƣớc công nghiệp phát triển có công nghệ nhiều rủi ro, mát, hƣ hỏng … ngân hàng làm tốt khâu quản lý ngân hàng đại, cá nhân có tài khoản ngân hàng để giữ hộ khâu chi trả thu hút đƣợc nhiều khách hàng nƣớc phục vụ cho việc chi trả lƣơng hay thu nhập Để thu hút ngày ta, chế độ quản lý tiền tệ quy định tổ chức kinh tế phải mở tài khoản nhiều khách hàng hệ thống ngân hàng phải có mạng lƣới thông tin, hệ ngân hàng chịu quản lý thu, chi tiền tệ thông qua tài thống toán đại khoản Đây cách thức để hệ thống ngân hàng kiểm soát đƣợc lƣu thông Nhìn chung khoản tiền gửi giao dịch khách hàng nguồn tiền tệ kinh tế Cũng với khoản tiền gửi mà ngân hàng có vốn có chi phí thấp ngân hàng việc ngƣời gửi sẵn sàng bỏ qua số thể mở rộng nghiệp vụ nhƣ cho vay ngắn hạn, mua kỳ phiếu tài sản có ngắn hạn khác…Tuy nhiên tài khoản gửi thƣờng kỳ hạn kỳ hạn ngắn, để đảm bảo khả toán ngân hàng phải thực tỷ lệ dự trữ bắt buộc định theo quy Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ tiền lãi để có đƣợc tài khoản lỏng, để dễ dàng toán Nhƣng chi phí để có đƣợc khoản vốn bao gồm chi phí cho việc trì tài khoản phục vụ khách hàng nhƣ: chi phí in ấn, phát hành Séc, chi phí thông tin… Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 59 60 nƣớc ta mà theo kinh nghiệm nhiều nƣớc giới bƣớc vào giai phải chăm lo đời sống nhân dân ổn định kinh tế tầm vĩ mô Điều đoạn đầu công nghiệp hoá - đại hoá không nƣớc lại không gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng Hơn hết, nhiệm vụ tình trạng thiếu vốn đầu tƣ cách gay gắt Thực tế, tốc độ công nghiệp tạo vốn phục vụ cho công nghiệp hoá- đại hoá đất nƣớc thách hoá- đại hoá nƣớc phụ thuộc vào mức độ, cách thức tạo vốn khả thức lớn tất ngành, cấp có ngành ngân hàng dụng nƣớc Vì thế, tuỳ theo hoàn cảnh cụ thể, quốc gia tự Khó khăn kinh tế nƣớc ta ngân sách Nhà nƣớc tìm cho biện pháp phù hợp để huy động vốn sử dụng vốn bị thâm hụt, thị trƣờng tiền tệ phát triển chậm chạp, lƣợng vốn lớn cách tốt phục vụ cho tăng trƣởng kinh tế đại hoá sở kỹ nhàn rỗi ngân hàng chƣa huy động kiểm soát đƣợc; mức độ đảm bảo thuật Ngày trƣớc, nƣớc đầu công nghiệp hoá phải hàng trăm an toàn, phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh tiền tệ thấp, môi năm, nhƣng sau vài chục năm.Trong vài thập kỷ gần đây, nói trƣờng pháp lý chƣa kiện toàn hoàn chỉnh, trình độ quản lý nợ viện trợ tới công nghiệp hoá ngƣời ta nói đến lợi nƣớc sau việc tạo nƣớc ngoài, đầu tƣ xây dựng bất cập, sức cạnh tranh hàng hoá vốn để giải có hiệu vấn đề kinh tế xã hội, công nghệ kỹ thuật, thu hút vốn đầu tƣ nƣớc vào Việt Nam thị trƣờng quốc tế môi trƣờng sinh thái hạn chế Do để khắc phục khó khăn trên, chiến lƣợc công nghiệp Từ phân tích trên, cần nhận thức rõ thời thuận lợi hoá- đại hoá mà ngân hàng tiếp tục triển khai vào quan điểm khó khăn thực tế từ bên trong, lựa chọn khéo léo cách thức tạo vốn tối ƣu cho Đảng Nhà nƣớc ta công nghiệp hoá-hiện đại hoá Trong kinh tế "mở" tăng trƣởng tích cực nƣớc ta Vì cần xác định rõ vấn đề phát triển khoa học công nghệ sở dựa vào nguồn lực ràng nguyên nhân hạn chế thành công trình tạo vốn cho nƣớc, đôi với mở rộng hợp tác quốc tế nhằm khai thác có hiệu công nghiệp hoá đại hoá số nƣớc không nằm việc sử dụng nguồn lực bên mà quan trọng cần đa dạng hoá nguồn vốn nguồn vốn mà việc chọn mô hình tăng trƣởng kinh tế hoạch định cho công nghiệp hoá- đại hoá theo định hƣớng đề thực thi sách kinh tế vĩ mô có chiến lƣợc huy động vốn 4.1.2 Định hướng cho công tác huy động vốn VIB Thái Nguyên Công công nghiệp hoá - đại hoá đòi hỏi nỗ lực vƣơn lên sử dụng vốn mà nƣớc theo đuổi Lịch sử giới chứng minh: Một số nƣớc ỷ lại hoàn toàn vào đầu thành phần kinh tế kinh tế Đất nƣớc ta nghèo, mức thu tƣ từ bên dẫn tới thất bại số nƣớc đạt thành nhập đầu ngƣời gần 450USD/ đầu ngƣời / năm, tỷ lệ tích luỹ công công nghiệp hoá- đại hoá có độc lập tự chủ kinh tế vốn thấp Mặt khác để đạt đƣợc mục tiêu phát triển kinh tế đòi hỏi Thực tế cho thấy, ngân hàng tác nhân quan trọng việc cung lƣợng vốn đầu tƣ lớn ứng vốn cho kinh tế Vì thế, với NHTM khác, VIB Thái Nguyên Vì công tác huy động vốn, đặc biệt vốn trung - dài hạn đƣợc cần tăng cƣờng khả huy động vốn để góp phần đẩy mạnh nhấn mạnh mục tiêu hàng đầu ngành ngân hàng Đây nghiệp công nghiệp hoá- đại hoá đất nƣớc, đặc biệt tăng cƣờng vốn thách thức lớn toàn hệ thống Ngân hàng Quốc tế nói chung chi nhánh trung - dài hạn Bên cạnh việc dồn vốn phục vụ đầu tƣ phát triển, cần Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 61 62 VIB Thái Nguyên nói riêng đặt mục tiêu cho công tác huy động vốn hội chủ nghĩa, tạo điều kiện để ngân hàng hoạt động lành mạnh có hiệu quả, thời gian tới nhƣ sau: góp phần giữ vững an toàn hệ thống, đáp ứng đủ vốn phục vụ cho yêu cầu + Đáp ứng cao vốn phục vụ công cộng công nghiệp hoá - công nghiệp hoá - đại hoá + Chính sách huy động vốn: Mở rộng mạng lƣới huy động vốn đại hoá đất nƣớc + Tạo lập nguồn vốn vững ngày tăng trƣởng nhằm đảm bảo thƣờng xuyên, khả toán, chi trả + Đáp ứng nhu cầu tăng trƣởng nguồn vốn hàng năm cao tốc độ tăng GDP phòng giao dịch, quầy huy động vốn khu dân cƣ tập trung Tiếp cận tổ chức kinh tế có tiềm vốn, mặt khác tranh thủ sử dụng nguồn vốn nhàn dỗi tổ chức tín dụng hệ thống Giảm nguồn vốn điều chuyển VIB hôi sở nhằm tăng cƣờng khả tự chủ vốn Phấn đấu + Mở rộng, phát triển dịch vụ ngân hàng + Từng bƣớc nâng cao tỷ lệ vốn trung - dài hạn cấu + Khai thác sử dụng vốn cách hiệu làm sở tăng trƣởng cho nguồn vốn huy động + Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh, trƣớc hết chiến lƣợc vốn phục vụ tăng tốc độ huy động vốn tăng lên 20 % so với năm 2013, mở rộng thêm hai quầy huy động vốn dự kiến doanh số huy động vốn là1.064.565 triệu đồng + Chính sách khách hàng: Năm tới chi nhánh cố gắng mở rộng thị phần khách hàng truyền thống, đồng thời không ngừng tìm kiếm mở rộng khách hàng Đối với đầu tƣ phát triển, chi nhánh trọng cho phát triển kinh tế đất nƣớc + Đa dạng hoá nguồn vốn, phƣơng thức huy động vốn qua nhiều kênh đầu tƣ công ty trực thuộc địa bàn, nhằm đổi công nghệ, nâng cao Để thực mục tiêu ngân hàng phải quán triệt quan điểm lực sản xuất doanh nghiệp có hiệu cao giúp doanh đạo, phát huy nội lực nƣớc chủ yếu, bên cạnh việc kết hợp tiềm nghiệp có điều kiện chiếm lĩnh thị trƣờng, mở rộng sản xuất lực bên ngoài, đảm bảo thống công tác huy động vốn + Chính sách lãi suất: Đƣa lãi suất huy động lãi suất cho vay đảm bảo mặt hoạt động khác, thực tiết kiệm có hiệu phù hợp với điều kiện đủ sức cạnh tranh, hiệu quả, hấp dẫn đƣợc khách hàng, đồng thời cần quán kinh tế Việt Nam Chi nhánh VIB Thái Nguyên chi nhánh triệt nguyên tắc "Lãi suất - chi phí = hiệu quả"… trực thuộc Ngân hàng Quốc Tế, sở định hƣớng phát triển nguồn vốn Ngân hàng Quốc Tế, VIB Thái Nguyên xác định phƣơng hƣớng, mục tiêu nhƣ sau: Tăng cƣờng huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, coi trọng công tác huy động trung - dài hạn Cụ thể nhiệm vụ năm 2014 VIB Thái Nguyên là: + Phƣơng hƣớng mục tiêu tổng quát chi nhánh: Xây dựng VIB Với việc đề phƣơng hƣớng, mục tiêu cụ thể, định năm tới VIB Thái Nguyên đạt đƣợc thành công hoạt động kinh doanh nói chung công tác huy động vốn nói riêng 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VIB Thái Nguyên 4.2.1 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn Thái Nguyên, thành ngân hàng lớn mạnh quy mô, phạm vi hoạt Trong thời gian qua, VIB Thái Nguyên áp dụng nhiều hình thức huy động lực tài khả cạnh tranh để tồn phát triển động vốn đạt đƣợc số kết đáng khích lệ Tuy nhiên, thực tế kinh tế thị trƣờng, có quản lý Nhà nƣớc theo định hƣớng xã bộc lộ nhiều hạn chế cần đƣợc khắc phục Trƣớc tình hình này, việc Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 63 64 đa dạng hoá hình thức huy động vốn biện pháp để chi đƣợc tận dụng, tất nhiên trƣờng hợp kho bạc thành viên thị nhánh huy động với lƣợng vốn lớn, cụ thể chi nhánh đa dạng theo trƣờng liên ngân hàng số tiền tạm thời nhàn dỗi đƣợc tận dụng đem số quan điểm sau: lại hiệu cao Ngân hàng cần tiếp tục phát huy hình thức huy động truyền thống Hiện có nhiều doanh nghiệp có nguồn tiền lớn nhƣ bƣu điện, nhƣ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, hình thức kỳ phiếu, trái phiếu điện lực, cấp nƣớc… nên cần tổ chức thu qua hệ thống ngân hàng cách ngân hàng, công cụ toán giấy tờ có giá ngân hàng phát yêu cầu ngƣời toán nộp tiền đến quan thu tiền tổ hành, đa dạng hoá thời hạn gửi cụ thể loại 3,6,12 tháng nên thêm loại chức nói để thu tiền hay phải trực nhà để trả tiền trực tiếp qua thu dài hạn nhƣ 1,3,5,10 hay 15 năm với việc đƣa thêm yếu tố chuyển nhƣợng để thuận tiện cho việc bán lại cá nhân, doanh nghiệp hay NHTM trƣớc ngày đến hạn Bên cạnh cần đƣa nhiều hình thức huy động vốn nhƣ tiền gửi tiết kiệm xây nhà, tiền gửi tiết kiệm có thƣởng…, Đơn vị thụ hƣởng tiếp kiệm đƣợc chi phí phải thu qua hộ gia đình, đơn vị, ngân hàng quản lý tài khoản đơn vị cá nhân nói sử dụng số tiền gửi họ để tăng cƣờng nguồn vốn huy động VIB Thái Nguyên nên có phƣơng án để tiếp cận triển khai theo hình thức tiến tới điều kiện tiềm ẩn nguy tái lạm phát nên thực "Bảo tiền Trong năm qua, chi nhánh tiến hành mở tài khoản tiền gửi cá nhân để gửi" phát hành trái phiếu bên để vay vốn nƣớc đồng thời mở rộng trả lƣơng cán công nhân viên khu công nghiệp Đây hình quan hệ với ngân hàng nƣớc tổ chức tài nƣớc ngoài… thức đƣợc sử dụng phổ biến nƣớc nhƣng hình thức Ngân hàng cần quan tâm đến việc huy động tiền gửi qua tài khoản toán, điều có nghĩa khuyến khích dân cƣ làm quen với việc mở tài khoản toán qua ngân hàng Thực tế cho thấy thực tốt công tác tạo đƣợc nguồn vốn lớn cho ngân đƣợc áp dụng VIB Thái Nguyên mẻ với Ngân hàng Việt Nam kinh tế chƣa phát triển, thu nhập ngƣời dân chƣa cao Vì thời gian tới, ngân hàng cần tiến hành hình thức để tạo thói quen cho ngƣời Hơn nữa, ngân hàng áp dụng hình thức mở tài khoản tiền gửi cá nhân để trả lƣơng cán công nhân viên huy động thêm nguồn hàng với chi phí huy động rẻ Để làm đƣợc điều điều kiện vốn kinh doanh sở số dƣ tài khoản tiền gửi cá nhân doanh nghiệp cần quy đinh tổ chức hành nghiệp kể Kho bạc Nhà nƣớc Nhƣ từ số dƣ tài khoản doanh nghiệp ngân hàng, ngân hàng mở tài khoản toán qua ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng sử thực việc chi trả lƣơng cho nhân viên doanh nghiệp Đến kỳ phát dụng khối lƣợng tiền mặt tạm thời nhàn dỗi đơn vị vào trình lƣơng doanh nghiệp gửi bảng lƣơng cho ngân hàng Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh Sự tách bạch việc vào bảng lƣơng để trích tiền từ tài khoản doanh nghiệp sang tài khoản toán mở tài khoản hệ thống quan thuộc ngân sách Nhà nƣớc toán qua Kho bạc làm cho kinh tế thiếu vốn lại thiếu vốn lúc tiền tạm thời nhàn dỗi hệ thống ngân sách lại không Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ nhân viên mà họ mở tài khoản ngân hàng Trong trƣờng hợp nhân viên chƣa có tài khoản tiền gửi, ngân hàng đến tận nhà để tuyên truyền, khuyến khích họ mở tài khoản vừa có lợi cho doanh nghiệp đến ngân hàng rút tiền phát lƣơng, vừa có lợi cho cán công nhân viên Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 65 66 doanh nghiệp an toàn lại đƣợc hƣởng thêm phần lãi số tiền hút đƣợc vốn Công ty nƣớc ngoài, xí nghiệp kinh doanh cá chƣa sử dụng đến tất nhiên ngân hàng phải đảm bảo bí mật số dƣ tài khoản nhân nƣớc Việt Nam Ngoài phải tích cực tìm nguồn vốn ngƣời gửi tiền Chi nhánh cần phát huy mở rộng việc áp dụng mở tài ngoại tệ từ nƣớc cách thông qua hợp đồng vay vốn tổ khoản tiền gửi cá nhân để trả lƣơng cán công nhân viên chức tín dụng nƣớc để đầu tƣ vào dự án kinh tế Để đa dạng hoá hình thức huy động vốn ngân hàng cần phải đƣa 4.2.2 Mở rộng quan hệ đại lý mạng lưới huy động hình thức dịch vụ nhận trả tiền ngân hàng (ngoài hành VIB Thái Nguyên có trụ sở nằm vị trí trục đƣờng Lƣơng Ngọc Quyến, chính, ngày nghỉ, ngày lễ tết) áp dụng công nghệ tiên tiến cho mô hình có Phòng GD Phan Đình Phùng, Gang Thép Đây địa điểm tập trung ngân hàng hoạt động 24/24h ngày để thu hút tiền gửi dân chúng lúc ngày Đồng thời, ngân hàng cần thử nghiệm hình đông dân cƣ có mức sống cao nhƣ môi trƣờng Kinh doanh thuận lợi thức thu nhận tiền nhà, văn phòng doanh nghiệp, sau thức Vì chi nhánh có nhiều thuận lợi việc mở rộng quan hệ giao dịch với áp dụng nơi có đủ điều kiện, vấn đề huy động vốn trung - dài hạn khách hàng Tuy nhiên, địa bàn hoạt động chi nhánh có số vấn đề khó khăn hệ thống NHTM nƣớc ta Để giải vấn chi nhánh NHTM khác hoạt động Việc cạnh tranh để thu hút khách đề đòi hỏi ý, quan tâm ngành, cấp Nhà nƣớc Hiện hàng cần thiết VIB Thái Nguyên Mặc dù gặp số bất lợi nay, nhƣ NHTM khác VIB Thái Nguyên rè rặt, lo lắng đƣa song công tác huy động vốn chi nhánh đạt kết đáng khích lệ biện pháp thu hút nguồn vốn trung - dài hạn Vì để đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn cho kinh tế trƣớc mắt, VIB Thái Nguyên muốn đẩy mạnh công tác huy động vốn dài hạn có hiệu cụ thể cần phải mạnh dạn bƣớc mở Một yếu tố dẫn đến thành công việc chi nhánh chủ trƣơng mở rộng mạng lƣới huy động: Từ chỗ chi nhánh có phòng nguồn rộng hình thức huy động vốn: Gửi lần rút lãi hàng tháng, tháng vốn đảm nhận công tác huy động vốn đến chi nhánh có thêm quầy gửi vào số tiền định vào tài khoản với thời hạn huy động đặt quận , huyện nội, ngoại thành năm đƣợc hƣởng lãi suất có kỳ hạn…Có nhƣ khuyến khích đƣợc Tuy nhiên để công tác huy động vốn đạt thành tốt hơn, huy động khách hàng gửi tiền có kỳ dài hạn hơn, tạo nguồn vốn ổn định cho ngân hàng đƣợc lƣợng vốn lớn đòi hỏi thời gian tới chi nhánh cần mở rộng Trong xu hội nhập với kinh tế khu vực giới để đứng vững, tạo lòng tin với khách hàng chi nhánh phải đa dạng hoá nghiệp vụ huy động ngoại tệ Bởi kinh tế nƣớc ta mở cửa, mở nhiều thêm mạng lƣới huy động Chi nhánh phải tiến hành xem xét tuyến phố, khu vực đông dân cƣ để đặt quầy huy động, đặc biệt hội giao lƣu làm ăn buôn bán doanh nghiệp nƣớc tổ tuyến phố nội thành nơi có mật độ dân cƣ lớn công tác sinh hoạt, chức nƣớc nên nhu cầu ngoại tệ ngày tăng Trong lúc khả nơi cách xa chi nhánh ngân hàng Hơn huy động ngoại tệ VIB Thái Nguyên yếu, Chính chi xuất số khu đô thị mới, việc mở rộng công tác huy động vốn nhánh cần đƣa hình thức huy động hấp dẫn thuận lợi để chi nhánh tới khu vực sớm tạo điều kiện giúp cho chi nhánh huy động huy động vốn TCKT dân cƣ nƣớc mà thu Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 67 68 vốn tốt, đồng thời tạo lập uy tín chi nhánh khách hàng số thị trƣờng Chi phí huy động đƣợc đánh giá qua hệ thống tiêu lãi khu vực nơi tập trung nhiều trƣờng Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên suất huy động bình quân Mặt khác, với mức chi phí trả lãi bình nghiệp…việc phát triển dịch vụ thẻ kênh mang lại nguồn huy quân, đa dạng hoá lãi suất cho phù hợp với hình thức huy động vốn cần thiết, Sự đa dạng hoá lãi suất làm cho tăng tính hiệu động vốn cao sách lãi suất mà ngân hàng đƣa Nếu có sách lãi suất phù hợp, hiệu 4.2.3 Giảm chi phí huy động vốn Một là, sử dụng sách lãi suất huy động hợp lý Trong điều kiện cạnh tranh thị trƣờng, lãi suất huy động có vai trò quan trọng ảnh hƣởng đến kết huy động vốn quy mô cấu nguồn vốn Việc tăng hay giảm lãi suất huy động vốn NHTM tuỳ thuộc vào chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng đƣa cần phải phản ánh quan hệ cung cầu tiền tệ thị trƣờng, theo sát số biến động lạm phát phải có tính cạnh tranh thị trƣờng Các NHTM sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi nhƣ mộ công cụ quan trọng việc huy động thay đổi quy mô nguồn vốn Sự lên xuống bất thƣờng lãi suất việc kinh doanh theo chế thị trƣờng tất nhiên rủi ro có nguy cao, khó lƣờng trƣớc Do vậy, lãi suất huy động vốn ngân hàng cần phải xác định hợp lý cho loại vốn, đảm bảo hiệu kinh doanh cho ngân hàng hấp dẫn khách hàng nhƣng tuân thủ quy định lãi suất NHNN Lãi suất huy động vấn đề quan tâm hàng đầu chủ thể kinh tế Ngƣời gửi muốn lãi suất cao, ngƣời vay lại muốn lãi suất thấp Là trung gian đóng vai trò cầu nối hai đối tƣợng trên, ngân hàng phải tìm cách điều chỉnh mức lãi suất cho hợp lý bên, điều quan trọng phải đảm bảo lợi ích ngân hàng Vì huy quả, ngân hàng tối thiểu hoá đƣợc chi phí hoàn kế hoạch nguồn vốn Vì NHTM cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp thời kỳ, địa bàn nơi ngân hàng đặt điểm giao dịch theo hƣớng nơi có tiềm huy động đƣợc nhiều vốn áp dụng lãi suất cao Hai là, tối ưu hoá lãi suất tiết kiệm phát triển dịch vụ toán, sản phẩm toán nhằm giảm chi phí vốn đầu vào Với hệ thống lãi suất tiết kiệm theo nhiều bậc, NHTM tạo sản phẩm đa dạng hấp dẫn để thu hút khách hàng với lƣợng tiền gửi lớn, đồng thời giảm chi phí vốn tài khoản tiền gửi có số dƣ thấp; khuyến khích khách hàng gửi tiền tham gia vào đợt tiết kiệm dự thƣởng đƣa chế lãi suất cao cho khoản tiền gửi có kỳ hạn dài; phát triển sản phẩm toán quản lý vốn, dịch vụ thẻ để thu hút khách hàng mở tài khoản NHTM sử dụng số dƣ tài khoản nhằm giảm chi phí vốn, tăng độ ổn định nguồn vốn Tăng hiệu kinh doanh cách tăng tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ, tăng tỷ lệ bán chéo dịch vụ sản phẩm, tăng khả sinh lời thông qua việc tối ƣu hoá cấu tài sản công nợ, áp dụng hệ thống xác định lãi suất phí dịch vụ phù hợp đảm bảo bù đắp rủi ro chi phí hoạt động có tích luỹ Công tác huy động vốn ảnh hƣởng đáng kể tới phát triển lợi nhuận ngân hàng, với mức động vốn, ngân hàng cố gắng áp dụng biện pháp nhằm tìm chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ngày thu hẹp nhƣ kiếm đƣợc nguồn vốn cho chi phí huy động vốn bình quân nhỏ ngân hàng khó thu hút thêm khách hàng tiền gửi việc đƣa sử dụng số vốn vay với mức lãi suất chấp nhận đƣợc mức lãi suất huy động cao Để tránh tình trạng cạnh tranh lãi suất huy Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 69 70 động dẫn đến việc đẩy lãi suất lên cao, NHTM cần cải tiến nâng cao công tác huy động vốn, vốn trung dài hạn hệ thống NHTM Vì chất lƣợng dịch vụ để thu hút khách hàng gửi tiền ngân hàng vậy, NHNN cần có giải pháp hoàn thiện công cụ gián tiếp điều Ba là, xây dựng hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro hành sách tiền tệ, hoàn thiện nghiệp vụ thị trƣờng mở để có đủ lực NHTM cần tập trung nguồn lực xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập điều tiết cung cầu vốn, điều chỉnh lãi suất tạo thuận lợi cho hoạt động huy trung, độc lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm nâng cao chất lƣợng động vốn trung dài hạn NHTM Nên tiến tới xóa bỏ việc quy định quản lý rủi ro hiệu hoạt động, hạn chế tối đa tổn thất xảy tạo tiền đề cho phát triển bền vững ngân hàng Cụ thể là: - Xây dựng quy trình quản lý rủi ro theo mô hình cụ thể, đƣa phƣơng án xử lý tình khẩn cấp tổ chức diễn tập để chủ động việc quản lý rủi ro Nghiên cứu việc sử dụng công cụ phòng vệ rủi ro, xây dựng hạn mức rủi ro cho phận, đơn vị trực thuộc có chế đánh giá, giám sát chặt chẽ, khách quan, quán toàn diện trần lãi suất tiền gửi USD pháp nhân Việc trì lãi suất nhƣ không cần thiết, NHNN cần nghiên cứu để ban hành thức lãi suất thị trƣờng liên ngân hàng (VNIBOR), coi lãi suất chủ đạo tạo sở điều hành lãi suất thị trƣờng 4.2.4 Nâng cao hiệu suất sử dụng vốn Hiệu sử dụng vốn đƣợc lƣợng hóa thông qua hệ thống tiêu - Xây dựng quy chế triển khai hoạt động Ủy ban quản lý tài sản khả hoạt động, khả sinh lời, tốc độ luân chuyển vốn … Nó phản Nợ - tài sản Có (ALCO) Ủy ban quản lý rủi ro, cải tiến hệ thống kiểm tra ánh quan hệ đầu đầu vào trình sản xuất kinh doanh thông kiểm soát nội quy trình nghiệp vụ nhằm giám sát chặt chẽ việc qua thƣớc đo tiền tệ hay cụ thể mối tƣơng quan kết thu đƣợc với thực quy trình quản lý rủi ro chi phí bỏ để thực hiên nhiệm vụ sản xuất kinh doanh Kết thu đƣợc - Tổ chức thu thập thông tin, xây dựng hệ thống thông tin bên cao so với chi phí vốn bỏ hiệu sử dụng vốn cao Do đó, bên đầy đủ phục vụ cho công tác dự báo phòng ngừa rủi ro Xây nâng cao hiệu sử dụng vốn điều kiện quan trọng để Ngân hàng phát dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế triển vững mạnh Nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng phải đảm toán theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm tăng hiệu quản lý rủi ro bảo điều kiện sau: - Chuẩn hóa hoạt động kinh doanh tiền tệ nguồn vốn, quản lý nguồn vốn tập trung nhằm làm giảm chi phí vốn đầu vào, chi phí khoản nâng cao hiệu công tác nguồn vốn - Phải khai thác nguồn lực vốn cách triệt để nghĩa không để vốn nhàn rỗi mà không sử dụng, không sinh lời - Phải sử dụng vốn cách hợp lý tiết kiệm Bốn là, đổi điều hành sách lãi suất Hiện bản, lãi suất đƣợc tự hoá, nhiên, khả can - Phải quản lý vốn cách chặt chẽ nghĩa không để vốn bị sử dụng sai mục đích, không để vốn bị thất thoát buông lỏng quản lý thiệp để điều chỉnh lãi suất công cụ gián tiếp, thông qua nghiệp vụ Ngoài ra, Ngân hàng phải thƣờng xuyên phân tích, đánh giá hiệu sử thị trƣờng mở Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) hạn chế Do đó, lãi dụng vốn để nhanh chóng có biện pháp khắc phục mặt hạn chế phát suất huy động bị đẩy lên cao nhƣ thời gian gần gây khó khăn huy ƣu điểm doanh nghiệp quản lý sử dụng vốn Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 71 72 4.2.5 Không ngừng đổi công nghệ Ngân hàng Về tổ chức cần cải tiến đổi mô hình tổ chức với việc đa Ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dạng hoá hình thức huy động vốn cần phát triển mạnh kinh doanh đa Ngân hàng có vai trò lớn việc thúc đẩy ngành kinh tế phát năng, không nhận tiền gửi cho vay theo lối truyền thống mà phải mở rộng triển, Vì mà công nghệ ngân hàng trƣớc bƣớc, công nghệ ngân thêm nghiệp vụ tín dụng thu mua, chuyển nhƣợng, tƣ vấn, môi giới, bảo hiểm, hàng liên quan trực tiếp đến mặt hoạt động nhƣ toán, giao dịch, kế kinh doanh chứng khoán Với việc đổi công nghệ ngân hàng VIB Thái toán…Trong cạnh tranh ngân hàng không ngừng đổi công nghệ Nguyên đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tạo đƣợc uy tín với khách lẽ dịch vụ ngân hàng không đƣợc đa dạng, đổi trừ ngân hàng hàng kéo thêm đƣợc nhiều khách hàng gửi tiền áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến Đối với ngân hàng có 4.2.6 Huy động vốn gắn liền với mặt hoạt động ngân hàng công nghệ tiên tiến chất lƣợng phục vụ thoả mãn nhu cầu khách hàng Việc nâng cao chất lƣợng tín dụng, áp dụng công nghệ đại tốt hơn, huy động đƣợc nhiều vốn Nắm bắt đƣợc vấn đề VIB công tác toán, thực toán không dùng tiền mặt, phục Thái Nguyên thời gian qua tích cực đổi công nghệ ngân hàng: vụ tốt nhất, nhanh cho khách hàng…tất tạo cho ngân hàng Lắp đặt trang thiết bị máy tính, nối mạng cục bộ, điện thoại, rút ngắn thời chữ tín nơi công chúng, có nhƣ ngân hàng thu hút đƣợc khách hàng gian thực nghiệp vụ bỏ qua khâu không cần thiết….Tuy nhiên với yếu tố quan trọng định đến tồn thời gian tới chi nhánh cần tiếp tục phát huy theo hƣớng sau: ngân hàng Công tác huy động vốn phải gắn liền với sử dụng vốn: Việc sử Cải cách thủ tục cho đơn giản, rõ ràng để trình toán dụng vốn có hiệu sở để ngân hàng thực huy động vốn sau nhanh có hiệu quả, tạo đƣợc niềm tin cho ngƣời gửi tiền Tổ chức thực Nếu sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang nghiệp vụ huy động tiền gửi cách đồng khoa học, phát triển công nghệ trải cho nguồn vốn huy động đồng thời tạo uy tín ngân hàng Đây ngân hàng với hệ thống vi tính dàn trải khắp phòng, trang bị máy rút sở để ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động tiền tự động phục vụ yêu cầu rút tiền khách hàng cách nhanh chóng, vốn sau Hơn nữa, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát xác Cần rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ, cắt bỏ khâu triển quan hệ ngân hàng khách hàng, từ ngày có nhiều không cần thiết Thực tế vùng thành thị đại phận dân số cán khách hàng đến giao dịch gửi tiền vào ngân hàng Huy động vốn sử công nhân viên, việc giao dịch họ với ngân hàng nhƣ vay tiền gửi gặp dụng vốn gắn bó với theo nguyên tắc tƣơng ứng thời không khó khăn ngân hàng doanh nghiệp bắt đầu kết thúc hạn, nghĩa nguồn vốn cho vay loại hình ấy, nhiên điều kiện ngày làm việc vào thời điểm khoảng 30 phút sáng đến 30 NHTM có nguồn vốn trung- dài hạn thừa cân đối cho vay phút chiều, việc bố trí thời gian làm việc toàn ngành cho hợp ngắn hạn, có nguồn vốn ngắn hạn thƣờng xuyên luân chuyển ngân lý để vừa đảm bảo đƣợc thời gian nghỉ ngơi cán công nhân viên vừa thu hàng "chiếm dụng" để sử dụng cho vay trung - dài hạn nhƣng phải hút đƣợc lƣợng tiền nhàn dỗi dân hiệu xem xét đề phòng rủi ro xảy Nhƣ phân tích chƣơng III công tác cho vay trung - dài hạn nói riêng công tác cho vay nói chung chi Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 73 74 nhánh chƣa thực mạnh Sự cân đối huy động vốn sử dụng với khách hàng Muốn hoạt đông quảng cáo, tuyên truyền để ngƣời vốn đƣợc cải thiện nhiều song vốn chênh lệch Do chi nhánh cần hiểu biết rộng rãi hoạt động Ngân hàng việc làm cần thiết thiết phải tăng cƣờng hoạt động tín dụng để từ tự đứng vững hết tình hình cạnh tranh khốc liệt NHTM Chi nhánh cần phân loại khách hàng để có sách khuyến khích đối đôi chân Tóm lại, công tác huy động vốn cần có gắn bó chặt chẽ với mặt với khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn ổn định thông qua lãi suất, giảm phí hoạt động khác ngân hàng, đặc biệt sử dụng vốn Có nhƣ VIB Thái toán chế độ ƣu tiên khác Hàng năm cần tổ chức hội nghị khách Nguyên phát triển nhanh vững thời gian tới hàng để củng cố mối quan hệ với khách hàng, nắm bắt tâm tƣ nguyện vọng 4.2.7 Chiến lược khách hàng khách hàng từ đƣa đƣợc chiến lƣợc khách hàng hợp lý Khác với hoạt động sản xuất kinh doanh khác, hoạt động Ngân hàng cần cung cấp dịch vụ toán nhanh kịp thời, kinh doanh ngân hàng quan hệ ngân hàng khách hàng mang xác, cụ thể khách hàng có tiền gửi lớn cần vào lấy có tính thƣờng xuyên lâu dài Khả tồn phát triển Ngân hàng yêu cầu ngân hàng đến tận nơi thu nhận phát cho khách hàng với chi phụ thuộc chủ yếu vào chữ tín khách hàng kể khách hàng gửi tiền phí tối thiểu Khi khách hàng gửi tiền USD có nhu cầu chuyển đổi khách hàng vay tiền Điều khẳng định sách khách hàng biện VNĐ ngƣợc lại ngân hàng phải thực nhanh chóng thủ tục đơn pháp quan trọng thiếu đƣợc hoạt động kinh doanh ngân giản, miễn phí Khi khách hàng cần mở tài khoản tiền gửi cần gọi hàng, cụ thể nhƣ sau: Hiện VIB Thái Nguyên chƣa có tách bạch Phòng nguồn vốn Phòng marketing ngân hàng (Nghiên cứu khách hàng) công tác khách hàng chƣa đƣợc quan tâm nhiều Để công tác huy động vốn có hiệu chi nhánh nên sớm có Phòng marketing ngân hàng riêng hoạt điện cho ngân hàng, ngân hàng cử cán hƣớng dẫn khách hàng làm thủ tục, giải đáp thắc mắc khách hàng nhanh chóng hoàn tất thủ tục cần thiết Chi nhánh cố gắng cải tạo sở vật chất khang trang để tạo độ tin cậy với khách hàng, bố trí nơi làm việc khoa học, thuận tiện, gặp gỡ động chuyên sâu, triển khai sách khách hàng thực có hiệu quả, vào tặng quà với khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn, có quan hệ thƣờng nề nếp Phòng phải có đồng chí cán lãnh đạo, cán nghiệp vụ xuyên với ngân hàng ngày lễ tết Với nhân viên ngân hàng thƣờng xuyên có giao dịch với khách hàng để nắm bắt đƣợc yêu cầu có thành tích cao giao tiếp đƣợc khen thƣởng kịp thời Để vạch đòi hỏi từ phía khách hàng Từ có biện pháp đáp ứng kịp thời yêu cầu chiến lƣợc khách hàng thực cách khoa học, có hiệu chi Ngày công nghệ thông tin ngày phát triển việc khuyếch nhánh cần phải có hòm thƣ đóng góp ý kiến khách hàng, kịp thời trƣơng hoạt động quảng cáo, tuyên truyền việc làm cần thiết Với chấn chỉnh sai sót trình kinh doanh, phát huy thành phƣơng châm "Mọi khách hàng bạn đồng hành Ngân hàng", "VIB tích đạt đƣợc "Sự thành đạt khách hàng thành đạt ngân phát triển bạn", Ngân hàng phải cho ngƣời hàng ", "Khách hàng thƣợng đế", phƣơng châm VIB Thái biết đến hoạt động mình, cho ngƣời dân thấy đƣợc lợi ích giao dịch Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 75 76 Nguyên, có nhƣ chi nhánh thực tạo niềm tin với khách hàng, khơi huy động vốn, lãi suất, tín dụng, tỷ giá hối đoái, ngoại tệ,… phải tăng đƣợc nguồn huy động hiểu biết giải thích phân biệt đƣợc cho khách hàng hình thức huy 4.2.8 Chính sách cán đắn phù hợp với nhu cầu kinh doanh động vốn, nêu bật đƣợc lợi ích việc gửi tiền… Đây sách đƣợc đề cao sách Nói tóm lại, cán ngân hàng cần phải tích cực hoạt bát, lịch VIB Thái Nguyên Chi nhánh đặt hiệu công việc gắn liền giao tiếp, sở tăng cƣờng tín nhiệm, thắt chặt mối quan hệ bạn hàng với quyền lợi trách nhiệm cán công nhân viên Chính sách cán lâu dài Nhƣ thế, tức ngân hàng có sách cán đắn, phù đắn yếu tố quan trọng tạo thành công hợp với nhu cầu kinh doanh, tạo đƣợc niềm tin với khách hàng, giúp ngân ngân hàng Trong trình phát triển lâu dài, VIB Thái Nguyên cần tiếp hàng khơi tăng nguồn vốn để đầu tƣ sử dụng vốn cho kinh tế tục xây dựng đội ngũ cán đƣợc đào tạo đồng nghiệp vụ ngân 4.3 Điều kiện thực giải pháp để giải pháp thực hàng, năm vững sử dụng thành thạo máy vi tính, giỏi ngoại đƣợc, tác giả có số kiến nghị nhƣ sau ngữ,…nhằm phù hợp với đòi hỏi Có hình thức khen 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước thƣởng kịp thời để khuyến khích động sáng tạo, bên cạnh 4.3.1.1 Hoàn thiện sách, hành lang pháp lý hình thức sử phạt nghiêm minh việc làm sai trái, tạo lập môi trƣờng mà ngƣời có mối quan hệ tốt công việc Về thái độ phục vụ nhân viên cần phải thay đổi nhân viên tiếp xúc thƣờng xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng, nhân viên đòi hỏi cần phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở, tận tâm có trình độ Đồng thời phải thay đổi phong cách phục vụ để khách hàng bƣớc vào ngân hàng họ cảm nhận đƣợc điều thành công, phục vụ làm Trong công tác huy động vốn đầu tƣ cho phát triển kinh tế nguồn vốn lớn mà ngân hàng huy động đƣợc khoản tiền gửi, khoản tiền tiết kiệm tổ chức, cá nhân…Đây khoản tiền tạm thời nhàn rỗi khoản tích luỹ dân cƣ Vì để huy động vốn việc thúc đẩy kinh tế phát triển, Nhà nƣớc phải có sách nhằm thu hút vốn, biện pháp hữu hiệu ngăn chặn xài sang lãng phí, tệ nạn tham ô …để nâng cao tích luỹ Khi có khoản tích luỹ cần phải có biện pháp thu hút vốn để biến chúng thành khoản đầu để họ cảm thấy thoải mái bƣớc ngân hàng Tổ chức cán cần đào tƣ phục vụ cho phát triển kinh tế Vì vậy, để huy động đƣợc khoản tiền tạo đào tạo lại cán cách hệ thống theo tiêu chuẩn quy định, cán nhàn dỗi dân cƣ, thu hút ngƣời dân gửi tiền vào ngân hàng vấn làm công tác nguồn vốn phải hiểu biết nhiều mặt nghiệp vụ, có khả đề mang ý nghĩa định phải thực ổn định kinh tế, kiềm chế sử lý tình công tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc lạm phát có cách thức bảo toàn vón cho ngƣời gửi tiền đƣợc quy ngƣời gửi tiền Những ngƣời làm công tác huy động phải thành thạo tỷ định rõ ràng để tạo lòng tin yên tâm công chúng ngân hàng lệ tiết kiệm, đƣợc đào tạo tin học, toán không dùng tiền mặt… nắm giữ khoản vốn họ Nhân viên quỹ huy động vốn sở phải đƣợc phổ cập kiến thức Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 77 78 Nhà nƣớc cần ban hành thực cách đồng văn sửa đổi có hiệu lực kể từ 10/2003 tạo bƣớc hoạt động pháp quy lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng Trong thực kinh doanh hệ thống NHTM nhƣ việc thực thi sách tài - sách tiền tệ cần hƣởng đến việc loại bỏ công cụ điều hành trực tiếp, tiền tệ NHNN Việt Nam Ngoài ra, NHNN cần tăng cƣờng công tác tiến đến sử dụng linh hoạt có hiệu công cụ gián tiếp để điều hành tra, kiểm soát hoạt động NHTM sách tài - tiền tệ Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực 4.3.1.2 Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô phức tạp ảnh hƣởng lớn đến kinh tế Quản lý Môi trƣờng kinh tế vĩ mô có ảnh hƣởng lớn đến công tác huy động giám sát hoạt động ngân hàng cần thiết nhƣng việc quản lý không vốn ngân hàng Nó tạo thuận lợi đến công tác huy động vốn nhƣng tốt, không phù hợp dễ gây sai lệch thị trƣờng tài chính- tiền tệ, đồng thời cản trở làm hạn chế đến kết huy động vốn Nhƣ ảnh hƣởng chung đến kinh tế nhƣ gây không khó khăn ổn định môi trƣờng kinh tế vĩ mô điều kiện tiền đề quan hoạt động NHTM Để tăng tính chủ động cho NHTM hoạt động trọng cho tăng trƣởng nói chung cho việc đảy mạnh thu hút hành lang kinh doanh rộng NHNN ban hành chế lãi suất ngày nhiều nguồn vốn vào ngân hàng thoả thuận Đây định đắn NHNN tình hình hoà Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập nhập với kinh tế giới Những công cụ nhƣ: Hạn mức tín dụng, lãi ổn định kinh tế vĩ mô kiểm soát lạm phát, ổn định tiền tệ, điều suất…là công cụ điều hành trực tiếp NHNN Việc loại bỏ chúng kiện cho việc thực thi có hiệu giải pháp nhằm huy động vốn ngân thay công cụ gián tiếp: Dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trƣờng hàng Thực tế thời gian qua Đảng, Nhà nƣớc cấp, ngành có mở…sẽ làm cho việc điều hành sách tài chính- tiền tệ NHNN đƣợc liên quan có nhiều cố gắng việc tạo lập, trì ổn định tiền tệ linh hoạt hiệu Các ngân hàng bƣớc đầu sử dụng số công cụ sách tài chính- Ngoài biện pháp trên, Nhà nƣớc cần có quy định tiền tệ nhƣ lãi suất, tỷ giá hối đoái…để ổn định kinh tế có kết việc xử lý việc làm sai trái NHTM mà cụ thể trực tiếp cán đáng khích lệ Hiện tƣợng phát hành tiền vào lƣu thông để bù đắp chi tiêu ngân hàng Bên cạnh cần có sách khen thƣởng rõ ngân sách Nhà nƣớc không nữa, phần làm cho tiền tệ ổn định, ràng, tránh tình trạng ngƣời làm bị quy kết trách nhiệm Những vụ bê giảm đƣợc tỷ lệ lạm phát Vì giai đoạn cần phải điều chỉnh bối hoạt động kinh doanh doanh nghiệp thời gian vừa qua công cụ sách cách linh hoạt để dễ dàng thích nghi đƣợc có nguyên nhân không nhỏ tiếp tay cán tín dụng ngân hàng với biến động nhanh chóng kinh tế đồng thời tác động mạnh làm thất thoát tài sản Nhà nƣớc nhƣ gây xáo trộn kinh mẽ tới việc khơi tăng nguồn vốn huy động ngân hàng tế, làm lòng tin công chúng với ngân hàng…Đó học lớn 4.3.1.3 Tạo lập phát triển thị trường vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam Chính vậy, hoạt động Kinh nghiệm nƣớc phát triển cho thấy để phát triển kinh tế ngân hàng phải đƣợc đặt môi trƣờng pháp lý phù hợp với công nghiệp hoá - đại hoá vấn đề huy động vốn, hình thành phát đòi hỏi Bộ luật NHNN luật tổ chức tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ triển thị trƣờng vốn cần thiết Kể từ kinh tế nƣớc ta chuyển từ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 79 80 chế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trƣờng có điều tiết vĩ mô 4.3.2 Đối với Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam Nhà nƣớc, kinh tế có thành tựu đáng khích lệ; tốc độ phát triển 4.3.2.1 Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền vấn đề ngân kinh tế năm sau cao năm trƣớc, đời sống nhân dân đƣợc cải thiện nhiều, hàng, tiền tệ, tín dụng đơn vị kinh tế đƣợc tự chủ sản xuất kinh doanh, tự chủ tạo lập Không phải công chúng có hiểu biết cần thiết hoạt nguồn vốn sử dụng chúng có hiệu quả.Tuy nhiên với chế huy động động ngân hàng nhƣ dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì vốn nhƣ đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt ra, đặc biệt nguồn vốn trung - dài hạn Nhƣ việc hình thành phát triển thị trƣờng vốn theo nghĩa việc làm cần thiết Thị trƣờng vốn đƣợc hình thành phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua việc phát hành chứng khoán, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tƣ chuyển chứng khoán thành tiền mặt việc tuyên truyền qua phƣơng tiện thông tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết ngƣời dân vần đề sách tiền tệ - tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm ngân hàng, để ngân hàng thực vào đời sống dân cƣ Tổ chức thị trƣờng ngân hàng đồng đại Muốn có thị trƣờng ngân hàng hút đƣợc giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lƣới ngân hàng đến tụ điểm kinh tế, khu dân cƣ Thiết lập cách nhanh chóng nhất, doanh nghiệp có đủ điều kiện đƣợc phát hệ thống tin học nối mạng ngân hàng…Tuy nhiên việc tổ chức chứng khoán thông qua việc đấu thầu trung gian bán xây dựng mạng lƣới ngân phải dựa kế hoạch phát triển kinh trực tiếp nhà đầu tƣ tế vùng để bố trí hợp lý ngân hàng hay tổ chức tín dụng nhằm Ngƣời sở hữu chứng khoán bán chứng khoán sở giao phục vụ tốt nhu cầu giao dịch dân cƣ, nhu cầu phát triển dịch, thông qua thị trƣờng vốn tạo kênh cho nguồn vốn xã hội chảy ngành kinh tế nhƣ việc giải vấn đề xã hội vùng đến nơi có nhu cầu đầu tƣ, sử dụng vốn có hiệu với giá rẻ 4.3.2.2 Chính sách lãi suất nhằm thúc đẩy sản xuất nhƣ hoạt động, dịch vụ Ngân hàng có Chính sách lãi suất sách quan trọng ngân thể mở rộng khả huy động vốn thông qua việc phát hành công cụ nợ hàng Vì ngân hàng phải tìm cách trì lãi suất cạnh tranh, nhƣ: trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng Hơn nguồn vốn huy động dành vốn không với mà với tổ chức tiết kiệm ngƣời phát ngân hàng chủ yếu ngắn hạn, công tác huy động vốn trung - dài hạn gặp nhiều khó khăn, thề ngân hàng có nhiều trở ngại vay trung - dài hạn Mặt khác khả toán trái phiếu không đơn giản, có thị trƣờng vốn tập trung, việc phát hàng mua bán lãi trái phiếu theo tính chất thị trƣờng việc huy động vốn đặc biệt vốn trung dài hạn thuận lợi cho NHTM Số hóa Trung tâm Học liệu hành công cụ khác thị trƣờng vốn Đặc biệt giai đoạn khan tiền tệ, cho dù có khác biệt tƣơng đối nhỏ lãi suất thúc đẩy ngƣời gửi tiền tiết kiệm nhà đầu tƣ chuyển vốn mà họ có từ tổ chức tiết kiệm sang tổ chức khác Muốn đảm bảo có lợi cho hai bên VIB phải thực chế lãi suất mềm dẻo, linh hoạt cho ngƣời gửi tiền ngân hàng tức dùng lãi suất làm đòn bẩy tạo tự chủ, động huy động vốn Lãi suất http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 81 82 huy động vốn danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để khuyến lợi gần tƣơng đƣơng với ngƣời gửi tiền năm, lúc họ lo khích tiết kiệm, trách tích luỹ vàng ngoại tệ Đồng thời ngân hàng phải có lắng với rủi ro bất ngờ xảy nhƣ lạm phát, khủng hoảng Mặt sách khôn khéo để tạo mức sinh lời cao cho đồng nội tệ vừa đảm bảo khác, ngân hàng cần đa dạng hoá hình thức trả lãi nghĩa cho ngƣời gửi tiền cân đối hài hoà lãi suất huy động, thu hẹp dần khoảng cách lãi suất đƣợc nhận lãi hàng tháng đến hạn tuỳ ý thay đƣợc lấy đáo hạn hai loại tiền: Ngoại tệ nội tệ mà nâng cao đƣợc sức huy động vốn nhƣ khách hàng rút tiền trƣớc hạn ngân hàng nên nƣớc, phấn đấu giảm chi phí nghiệp vụ ngân hàng sở nâng vui lòng cho họ đƣợc hƣởng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Nhƣ vậy, cao hiệu kinh doanh tiến tới tự hoá lãi suất theo chế thị trƣờng VIB Việt Nam cần phải thực sách lãi suất linh hoạt phù hợp, cụ thể: Ngân hàng cần có điều chỉnh phù hợp mức lãi suất có kỳ hạn tổ chức kinh tế tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dân cƣ hai loại lãi suất có chênh lệch Điều tạo bất bình đẳng tầng lớp dân cƣ Tất nhiên, ngân hàng cần phải quan tâm đến thời hạn tiền gửi, ứng với kỳ hạn phải có mức lãi suất thích hợp, thời hạn dài lãi suất cao Mặt khác, Ngân hàng cần có sách lãi suất ƣu đãi khách hàng quen, khách hàng có số dƣ tiền gửi cao, gửi thời gian dài…còn thời gian tới dịch vụ ngân hàng đƣợc đại hoá ngân hàng không nên trả lãi loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn nhƣng đồng thời ngân hàng không nên yêu cầu khách hàng trả lệ phí dịch vụ cho khoản toán này, có nhƣ khuyến khích dân chúng gửi tiền vào ngân hàng tạo thành thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng hoạt động giao dịch mua bán toán 4.3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm Trong giai đoạn nhu cầu loại vốn trung - dài hạn nhiều mà cung đòi hỏi ngân hàng phải đƣa mức lãi suất phù hợp để thu hút đƣợc nguồn vốn nhằm đáp ứng đƣợc yêu cầu kinh tế Vì cần tách mức lãi suất huy động vốn trung - dài hạn riêng thành hai loại Theo nhƣ tình trạng ngƣời gửi tiền năm đƣợc hƣởng quyền Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ngân hàng vừa thu đƣợc lợi tức vừa đảm bảo công khách hàng ngân hàng tạo niềm tin cho ngƣời dân gửi tiền vào ngân hàng gửi thời gian dài họ vay tiền ngân hàng họ phải trả lãi thƣờng xuyên đến trả hết nợ gốc phải trả lãi Cuối ngân hàng cần có quy định cụ thể việc công bố lãi suất để ngƣời dân theo dõi cách dễ dàng Nếu có thay đổi nên tiến hành công bố vào thời điểm định phải thông báo rộng rãi phƣơng tiện thông tin đại chúng để nhân dân nắm bắt kịp thời Mặt khác ban hành sách lãi suất nên có sách cho ngƣời gửi tiền trƣớc đƣợc hƣởng mức lãi suất kể từ ngày ban hành, thời gian trƣớc hƣởng theo mức lãi suất cũ Nhƣ có phức tạp cho việc tính toán cán ngân hàng nhƣng khuyến khích ngƣời dân gửi tiền mà không lo sợ đồng tiền giá Việc áp dụng sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt phù hợp với thời kỳ cụ thể giải pháp điều kiện để mở rộng nâng cao hiệu công tác huy động vốn 4.3.3 Đối với VIB Thái Nguyên 4.3.3.1 Đẩy mạnh phát triển mạng lưới Tích cực triển khai thành lập thêm phòng giao dịch phù hợp với nhu cầu phát triển hoạt động Ngân hàng Chú trọng đến địa bàn có nhiều tiềm thƣơng nghiệp, công nghiệp phát triển để từ tạo điều kiện tăng cƣờng huy động vốn cung cấp dịch vụ toán Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 83 84 4.3.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn tiện ích dịch vụ mà không cần rút tiền mặt để toán Làm nhƣ góp phần Để trì phát triển hoạt động có hiệu Ngân hàng cần phải to lớn giảm dần tiền mặt lƣu thông Dần dần tạo cho dân cƣ tiếp cận không ngừng phát triển nguồn vốn sở đa dạng hóa hình thức huy sử dụng thể thức toán không dùng tiền mặt nhƣ ủy nhiệm chi, động vốn nhƣ áp dụng hình thức tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi thông ngân phiếu toán, séc toán Sau cá nhân có tài khoản tiền gửi qua phòng giao dịch Đối với khách hàng dịch vụ giúp họ tiết kiệm Ngân hàng thƣơng mại; giám đốc doanh nghiệp, thủ trƣởng quan đơn đƣợc thời gian, tăng chi phí hội, tạo tâm lý thoải mái tránh đƣợc tình vị đƣợc quyền trả lƣơng khoản thu nhập khác (nếu công nhân viên trạng tải số phòng giao dịch Đối với ngân hàng dịch vụ có chức) vào tài khoản tiền gửi ngƣời Ngân hàng thƣơng mại ý nghĩa quan trọng việc bƣớc nâng cao khả phục vụ địa bàn mà cá nhân mở tài khoản Cho dân cƣ đƣợc hƣởng mức lãi khách hàng với chất lƣợng phục vụ tốt hơn, đối tƣợng rộng hơn, phạm vi suất tƣơng đƣơng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, Ngân hàng lựa chọn địa điểm linh hoạt đồng thời bƣớc việc nên cung cấp dịch vụ miễn phí cho ngƣời dân để họ hăng hái mở sử dụng đại hóa dịch vụ toán tài khoản tiền gửi cá nhân, làm quen với thể thức toán không dùng 4.3.3.3 Nâng cao hiệu sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân dịch vụ tiền mặt mà Ngân hàng cung cấp toán dân cư 4.3.3.4 Kiến nghị áp dụng tài khoản vãng lai Phƣơng thức toán qua ngân hàng cách huy động tiền gửi tốt Trong điều kiện kinh tế thị trƣờng nay, ngân hàng Ngân hàng thƣơng mại, đặc biệt hình thức thích hợp có cạnh tranh mạnh mẽ nhiều phƣơng diện Một yêu cầu đặt với khu vực đô thị thu nhập dân cƣ khu vực đô thị cao cộng làm để trì đƣợc lƣợng khách hàng truyền thống mặt khác khai với phát triển hệ thống thƣơng nghiệp tạo điều kiện cho thác tối đa khách hàng tiềm năng; theo tác giả Ngân hàng sử dụng việc toán qua Ngân hàng Vì vậy, để tăng nguồn vốn huy động Ngân giải pháp sau, mở tài khoản vãng lai cho khách hàng Tài khoản vãng hàng cần quan tâm khai thác tối đa nguồn vốn dân cƣ, đặc biệt lai tài khoản tiền gửi không kỳ hạn khách hàng thông qua tài hộ gia đình thƣơng nghiệp, viên chức nhà nƣớc có thu nhập khá, nhân viên lãnh đạo doanh nghiệp liên doanh, công ty nƣớc ngoài, công ty xuất nhập khẩu, nhân viên lãnh đạo doanh nghiệp nhà nƣớc doanh nghiệp tƣ nhân có thu nhập bình quân mức trung bình xã hội, cá nhân khác có thu nhập cao dân cƣ, sau tầng lớp ngƣời lao động khác Bởi vì, tài khoản tiền gửi cá nhân có ƣu điểm lớn là; việc rút tiền mặt tài khoản dễ dàng, thuận tiện nhƣ rút tiền tiền gửi tiết kiệm Không thế, ngƣời có tài khoản tiền gửi cá nhân phát khoản khách hàng sử dụng để vay tiền tạm thời cần thiết Nhƣ vậy, tài khoản dƣ nơ, dƣ có Nhờ đặc điểm nên tài khoản thông dụng, phổ biến cho doanh nghiệp cho ngƣời dân Sử dụng tiện lợi linh hoạt, phù hợp với kinh tế thị trƣờng Vì vậy, theo em Ngân hàng thƣơng mại nên cho áp dụng rộng rãi tài khoản vãng lai để tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng, Ngân hàng áp dụng ƣu điểm tài khoản để đáp ứng nhanh hành séc cá nhân để toán trực tiếp khoản mua hàng hóa, tiền nhà, Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 85 86 nhu cầu khách hàng cần, tạo thoải mái, tạo niềm tin cho khách động kinh doanh Ngân hàng Đồng thời kịp thời phát đình giao hàng vào ngân hàng dịch với khách hàng kinh doanh hiệu giảm ƣu 4.3.3.5 Nâng cao trình độ cán nhân viên cải tiến phong cách phục vụ đãi họ Trƣớc trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng đƣợc coi phù hợp Song so với nhiệm vụ yêu cầu phát triển Ngân hàng trình độ phần đông cán Ngân hàng nhiều bất cập Vì vậy, để nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng cần tiếp tục nâng cao trình độ cán công nhân viên Trƣớc hết ngƣời làm công tác huy động vốn phải thành thạo thể lệ, chế độ huy động vốn, đƣợc đào tạo tin học, toán quốc tế… đáp ứng yêu cầu công việc ngày phức tạp Ngoài nhân viên trực tiếp huy động vốn từ dân cƣ tổ chức kinh tế phải đƣợc đào tạo riêng Để giao dịch với khách hàng họ giải đƣợc yêu cầu khách hàng 4.3.3.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing Các Ngân hàng thƣơng mại thời gian qua quan tâm đến hoạt động tuyên truyền quảng cáo nhƣng chƣa đạt đƣợc hiệu nguyên nhân: Phạm vi hoạt động marketing chƣa đƣợc mở rộng, hình thức chƣa đƣợc phong phú Để nắm bắt đƣợc thị hiếu khách hàng Ngân hàng cần phải đẩy mạnh hoạt động marketing dƣới nhiều hình thức nhƣ phƣơng tiện thông tin đại chúng, đài truyền hình, đài phát thanh, báo chí, tạp chí thông qua hội nghị khách hàng… nhằm phổ biến rộng rãi đến ngƣời dân biện pháp khuyến khích gửi tiền, đặc biệt ý tới tính sinh lời tiền vốn gửi vào Ngân hàng Từ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền thuận lợi, an toàn, nhanh chóng Bên cạnh thông qua hội thảo với khách hàng, Ngân hàng cần tranh thủ thăm dò ý kiến khách hàng để đƣa biện pháp phù hợp nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ nâng cao hoạt Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 87 88 KẾT LUẬN Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, bên cạnh đạo sát Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Thái Nguyên quan chức DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Vốn kinh tế cần thiết, vốn sở để phát triển kinh tế quốc gia, thiếu vốn kinh tế lâm vào trì trệ, suy thoái Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có hiệu ngân hàng thƣơng mại nói chung chi nhánh ngân hàng đầu tƣ phát triển bắc hà nội nói riêng Các báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên cần thiết, qua tạo dựng đƣợc nguồn vốn dồi dào, ổn định , đáp Các định chế tài - NXB thống kê ứng đầy đủ nhu cầu cho phát triển đất nƣớc Việc nghiên cứu nhằm hoàn Giáo trình Khoa học quản lý, tập 1, 2- NXB khoa học kỹ thuật 2002 Giáo trình Ngân hàng thương mại - Quản trị Nghiệp vụ - NXB thống thiện phát triển nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM đóng góp phần to lớn vào việc nâng cao hiệu kinh tế, phát triển kê 2002 sản xuất kinh doanh Trong năm gần đây, hoạt động huy động vốn có bƣớc phát triển đáng kể, lƣợng vốn huy động năm sau cao năm Giáo trình quản lý kinh doanh tiền tệ - NXB tài 1998 trƣớc, đánh dấu bƣớc trƣởng thành đáng kể hệ thống NHTM Kinh tế 2003- 2004 Việt Nam giới - Thời báo kinh tế Việt Nam- 2004 nhƣ lớn mạnh kinh tế Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn Luật tổ chức tín dụng - NXB trị quốc gia 1996 vốn cho phát triển đất nƣớc đòi hỏi cố nhiều gắng chi nhánh Luật Ngân hàng nhà nƣớc- NXB trị quốc gia 1996 ngân hàng VIB Thái Nguyên toàn thể hệ thống NHTM Ngoài ra, giúp Lý thuyết tài tiền tệ - NXB thống kê 1997 đỡ từ phía nhà nƣớc NHNN cần thiết 10 Mankiw (2001), Kinh tế vĩ mô, NXB thống kê 2001 Trong năm gần Thái Nguyên đƣợc xem cửa ngõ phía Bắc Hà Nội, với tỉnh lị đà phát triển, nhu cầu vốn ngày tăng cao Thị trƣờng vốn địa bàn ngày sôi động, cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng diễn ngày rõ rệt Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên thời gian qua có 11 Tạp chí Ngân hàng, tạp chí Thị trường tài tiền tệ, thời báo ngân hàng số năm 2011, 2012, 2013 12 Tạp chí Nghiên cứu kinh tế tháng 3,4/ 2014 13 Tiền tệ ngân hàng - thị trƣờng trƣờng tài - NXB tài 2001 sách cụ thể đắn công tác huy động vốn sử dụng vốn cách hiệu quả, số hạn chế định nhƣng Ban lãnh đạo Chi nhánh có nhìn nhận kịp thời điều chỉnh để bắt kịp với thay đổi thị trƣờng Trong tƣơng lai gia nhập NHTM khác địa bàn làm tăng canh tranh Chính Chi nhánh VIB Thái Nguyên cần có sách phát triển bền vững dựa tảng cũ, đồng thời đòi hỏi cố gắng nỗ lực tập thể VIB Thái Nguyên chia se kịp thời Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ [...]... trong huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên hàng, việc chủ động trong công tác tạo vốn giúp chi nhánh nâng cao đƣợc lợi Công tác huy động vốn ở VIB Thái Nguyên đã đạt đƣợc những thành nhuận kinh doanh Công tác Huy động vốn trong giai đoạn vừa qua luôn đáp công lớn trong thời gian qua Tuy nhiên, nhƣ đã nói ở trên công tác huy động ứng khoảng trên 85% nhu cầu cho vay của chi. .. ngân hàng có sự tác động tới công tác huy động vốn và sử dụng vốn chế, đồng thời là nhân tố tiềm ẩn đe doạ sự ổn định và an toàn của hoạt động của ngân hàng Khi ngân hàng có uy tín, khách hàng sẽ tìm đến với ngân hàng ngân hàng Tăng cƣờng nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ, cố gắng giảm vốn đó để giao dịch, ngân hàng thu hút đƣợc nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng huy động có lãi suất cao, tăng huy động vốn. .. hữu ngân hàng Tức là vốn huy động phải đƣợc sử dụng hợp lý, hiệu suất sử dụng của Ngân hàng, từ đó làm giảm hệ số nợ và tăng thêm mức độ vững chắc về vốn cao, vốn huy động không đƣợc ứ đọng, có sự tăng trƣởng ổn định về số tài chính của công ty, làm tăng mức độ tín nhiệm cho Ngân hàng 1.2 Hiệu quả hoạt động huy động vốn của NHTM 1.2.1 Khái niệm: Hiệu quả huy động vốn là gì? Khái niệm: Hiệu quả huy động. .. khách hàng giảm của chi nhánh hợp lý ở chỗ vừa đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng bạn vừa chi phí trung gian cũng đã nâng cao hiệu quả huy động vốn trong thời gian qua thực hiện đúng mục tiêu huy động vốn mà ngân hàng đặt ra: về lƣợng huy Với những ƣu điểm trên, VIB Thái Nguyên luôn luôn là cơ đầu trong công huy động vốn của toàn hệ thống Trong thời gian tới, chi nhánh cần phát động, thời hạn huy động, ... cho vay so với Chi phí 3.3 Thực trạng hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quốc Tế trả lãi huy động trong giai đoạn này luôn năm trong khoảng 20 đến 23% Vì Việt Nam Chi Nhánh Thái Nguyên vậy ta thấy đƣợc chi nhánh luôn chú trọng trong công tác huy động vốn cũng Xem xét mức độ hiệu quả trên góc độ huy đông và cho vay theo thời công tác tìm đầu vào và đầu ra nên việc sử dụng vốn tại chi nhánh luôn đạt... này đã VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN gây khó khăn cho công tác huy động vốn ngoại tệ của ngân hàng Để huy 4.1 Định hƣớng công tác huy động vốn tại chi nhánh đến năm 2015 động vốn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn bắt buộc các ngân hàng phải 4.1.1 Dự báo nhu cầu về vốn để phát triển nền kinh tế trong thời gian tới đƣa ra mức lãi suất huy động cao Nhƣ thế ảnh hƣởng tới thu nhập của ngân hàng Hơn... 3.3.2 Thực trạng hiệu suất sử dụng vốn huy động 3.3.3 Thực trạng quy mô, chất lượng huy động vốn Tập trung công tác huy động vốn luôn song hành với công tác sử dụng Chi nhánh VIB Thái Nguyên đã có đƣợc những thành công đáng khích vốn phải hiệu quả Trong những năm qua bên cạnh việc đẩy mạnh công tác lệ trong công tác huy động vốn Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng huy động vốn tạo đầu vào cho... VIB Thái Nguyên là một trong những chi nhánh có thế mạnh về nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn tiết kiệm Trong thời qua, chi nhánh đã vận dụng nhiều biện pháp khai thác vốn theo hƣớng ổn định và có lợi trong kinh doanh Huy động vốn từ dân cƣ chi m tỷ trọng chủ yếu 3.2.1 Huy động vốn theo dân cư Để thấy đƣợc thực trạng công tác huy động vốn tai chi nhánh VIB Thái trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. .. hƣởng đến công tác huy Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên đã đƣợc đạt đƣợc những kết quả gì ? có động vốn của các NHTM nhƣ: sự cạnh tranh của các ngân hàng khác, sự cạnh những tồn tại nào? tranh của các định chế tài chính khác, môi trƣờng, pháp luật… Câu hỏi 02: Những nhân tố nào ảnh hƣởng tới hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Thái Nguyên? 1.2.3.2 Các nhân tố... tìm hiểu về hoạt động kinh doanh của chi nhánh nói chung và 10%/ năm, cố gắng huy động một lƣợng vốn lớn Cố gắng phải huy động vốn công tác huy động động vốn và sử dụng vốn tại chi nhánh Qua đó có những trong nƣớc từ 50%- 60% tổng vốn huy động Ngành ngân hàng phải vận động cái nhìn thực tế, quan sát cụ thể để có thể đƣa ra những lập luận, phân tích huy động vốn tối đa, đặc biệt là vốn trung- dài hạn