Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ngoại thương chi nhánh Phú Thọ

B GIÁO D C VÀ ÐÀ O T O TRU NG Ð I H C KINH T T P. HCM - - - - - HU NH DUY KHÁNH NÂ NG CAO HI U QU HUY Ð NG V N T I NG ÂN H ÀNG TMCP NGO I TH UO NG CHI NHÁNH PHÚ TH LU N V AN TH C SI KINH T TP . H C hí Mi nh – N am 2011 B GIÁO D C VÀ ÐÀ O T O TRU NG Ð I H C KINH T TP.HCM - - - - - HU NH DUY KHÁNH NÂ NG CAO HI U QU HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH UO NG CHI NHÁNH PHÚ TH Chu y ên n gà nh : Kinh t t ài chính – Ng ân hàng Mã s : 60 . 31 .12 LU N VAN TH C SI KINH T NGU I HU NG D N KHOA H C: P GS . TS . BÙI KIM Y N TP. H C hí Mi nh – N am 20 11 L I CAM ÐOAN T ôi xin cam d oan Lu n van th c s i kinh t “ Nâng cao hi u qu huy d ng v n t i Ng ân h àng Thuong m i c ph n Ngo i th uo ng chi nhánh Phú Th ” là k t qu c a quá trình h c t p, nghiên c u khoa h c d c l p và làm vi c v i tinh th n nghiêm túc. Các s li u, k t qu trong lu n van là trung th c và có ngu n trích d n rõ r à ng . TP.HCM, ngày 02 tháng 1 0 nam 20 11 Tác gi Hu nh Duy Khánh M C L C Trang Trang bìa ph L i cam doan M c l c Danh m c các ch vi t t t Danh m c các b ng bi u Danh m c các h ình v , d th Ph n m d u 1 Chuong 1: NHTM VÀ NGU N V N HUY Ð NG TRONG HO T Ð NG KINH DOANH C A NHTM 3 1.1 T ng quan v NHTM 3 1.1.1 Khái ni m v NHTM 3 1.1.2 Ch c nang c a NHTM 4 1.1.3 Vai trò c a NHTM 5 1.1.4 Các y u t nh hu ng d n ho t d ng kinh doanh c a NHTM 7 1.2 Các ngu n v n trong ho t d ng kinh doanh c a NHTM 8 1.2.1 V n di u l v à c ác qu 9 1.2.2 V n huy d ng 11 1.2.3 V n di vay 11 1.2.4 Ngu n v n khác 11 1.3 T m quan tr ng c a ngu n v n huy d ng 11 1.3.1 Ð i v i n n kinh t 11 1.3.2 Ð i v i NHTM 12 1. 3.2 Ð i v i khách h àng 13 1.4 Các hình th c huy d ng v n c a NHTM 13 1.4. 1 Ti n g i không k h n 13 1.4.2 Ti n g i có k h n 14 1.4.3 Ti n g i ti t ki m 14 1.4.4 Phát hành gi y t có giá 15 1.5 Chi phí và r i ro trong công tác huy d ng v n 15 1.5.1 Chi phí cho ngu n v n huy d ng 16 1.5.2 R i ro trong công tác huy d ng v n 18 1.6 Các y u t nh hu ng d n ngu n v n huy d ng 21 1.6.1 Y u t ch quan 20 1.6.2 Y u t khách quan 21 1.7 Kinh nghi m huy d ng ti n g i c a các Ngân hàng trên th gi i 25 K t lu n ch uong 1 29 Chuong 2: TH C TR NG HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG T MCP NGO I TH UONG CHI NHÁNH PHÚ TH 30 2.1 Ðánh giá chung v t ình hình tài chính ti n t Vi t Nam hi n nay 30 2.2 Gi i thi u chung v h th ng VCB 32 2.2.1 L ch s h ình thành và phát tri n c a h th ng VCB 32 2.2.2 Co c u t ch c 34 2.2. 3 L ch s hình thành và phát tri n c a VCB CN Phú Th 37 2.3 Th c tr ng công tác huy d ng v n t i VCB CN Phú Th 37 2.3.1 Các hình th c huy d ng v n du c tri n khai t i VCB CN Phú Th 37 2.3.2 Các d ch v h tr công tác huy d ng v n 43 2. 3.2 Quy mô ngu n v n h uy d ng t i VCB CN Phú Th 44 2.3.4 Qu n tr ngu n v n huy d ng c a VCB CN Phú Th 53 2.4 Ðánh giá k t qu d t du c v à nh ng t n t i trong công tác huy d ng v n 55 2.4.1 K t qu d t du c 55 2.4.2 Nh ng m t t n t i 57 2.4.3 Nguyên nhân c a nh ng m t c òn t n t i 59 K t lu n ch uong 2 63 Chuong 3: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HUY Ð NG V N T I VCB CN PHÚ TH 64 3.1 Ð nh hu ng công tác huy d ng v n c a h th ng VCB 64 3.1.1 Co h i, thách th c trong công tác huy d ng v n c a VCB CN Phú Th 64 3.1.2 Ð nh hu ng công tác huy d ng v n c a VCB CN Phú Th trong th i gian t i 65 3.2 Gi i pháp nâng cao hi u qu huy d ng v n d i v i VCB CN Phú Th 67 3.2.1 Áp d ng l ãi su t huy d ng h p lý 67 3.2.2 Gi i pháp v chính sách quan h khách h àng 67 3.2.3 Gi i pháp v da d ng hóa các s n ph m huy d ng v n 68 3.2.4 Gi i ph áp ph át tri n c ác d ch v Ngân hàng h tr cho huy d ng v n 70 3.2.5 Gi i pháp gia tang tính n d nh c a ngu n v n huy d ng 70 3.2.6 Gi i pháp v phát tri n công ngh v à c i ti n các quy tr ình ng hi p v 72 3.2.7 Gi i pháp v chính sách nhân s 73 3.2.8 Gi i pháp v công tác Marketing v à phát tri n th uong hi u 74 3.2.9 Gi i pháp tang cu ng công tác qu n tr r i ro v huy d ng v n. 76 3.3 NH NG KI N NGH NH M NÂNG CAO HI U QU HUY Ð NG V N T I VC B CN PHÚ TH 76 3.3.1 Ki n ngh d i v i H i s chính 76 3.3.2 Ð i v i các b ng ành và NHNN Vi t Nam 78 K t lu n ch uong 3 80 K t lu n 81 Tài li u tham kh o 83 DANH M C CÁC CH VI T T T ATM : Máy rút ti n t d ng CN : Chi nhánh CSTT : Chính sách ti n t CTCK : Công ty ch ng khoán EUR : Ð ng Euro GBP : Ð ng B ng Anh GTCG : Gi y t có giá NHNN : Ngân hàng nhà nu c NHTM : Ngân hàng Thuong m i PGD : Phòng giao d ch POS : Ði m ch p nh n thanh toán th TCTD : TCTD TGTT : Ti n g i thanh to án TMCP : Thuong m i c ph n Tp.HCM : Thành ph H Chí Minh TW : Trung uong USD : Ðôla M VCB : Ngâ n h àng th uo ng m i c ph n Ngo i th uong Vi t Nam VND : Ð ng Vi t Nam WTO : T ch c th uong m i th gi i DANH M C CÁC B NG, BI U STT Tên b ng bi u Trang B ng 2.1 T c d tang t ng s n ph m trong nu c 33 B ng 2.2 Co c u ngu n v n c a VCB CN Phú Th giai do n 2008 - 2010 48 B ng 2.3 Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB theo s n ph m 50 B ng 2.4 Co c u ngu n v n hu y d ng c a VCB theo lo i ti n 52 B ng 2.5 Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB theo d i tu ng khách hàng 52 B ng 2.6 Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB CN Phú Th theo k h n 54 B ng 2.7 Kh nang thanh kho n c a VCB CN Phú Th 56 B ng 2.8 Chênh l ch lãi su t d u v ào – d u ra bình quân c a VCB CN Phú Th 57 DANH M C CÁC H ÌNH V , Ð TH STT Tên d th Trang Ð th 1.1 Tuong quan l a ch n gi a chi phí v à r i ro 20 So d 2.1 So d T ch c c a H th ng VCB 39 Ð th 2.1 So sánh t c d tang tru ng v n huy d ng c a VCB CN Phú Th 49 Ð th 2.2 T c d tang tru ng v n huy d ng c a VCB CN Phú Th theo s n ph m 51 Ð th 2.3 Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB CN Phú Th theo lo i ti n 52 Ð th 2.4 Co c u ngu n v n huy d ng c a VCB CN Phú Th theo d i tu ng khách h àng 53 Ð th 2.5 Co c u ngu n v n c a VCB CN Phú Th theo k h n 54 1 PH N M Ð U 1. Lý do ch n d t ài K t ngày Vi t Nam gia nh p WTO n am 2007, n n kinh t d ã có nhi u thay d i dáng k . Vi c m c a h i nh p kinh t v i th gi i và khu v c, dã làm thay d i b m t c a n n kinh t , d c bi t là ngành Ngân hàng. Ngành Ngân hàng dang phát tri n m nh m và du c xem nhu xuong s ng c a n n kinh t . Trong di u ki n th tru ng ch ng khoán và th tru ng ti n t chua phát tri n, ngành Ngân hàng gi vai trò ch l c trong vi c làm trung gian gi a ti t ki m và d u tu, gi a d i tu ng th a v n và d i tu ng thi u v n. Tuy nhiên, ngu n v n huy d ng c a h th ng NHTM còn chi m t tr ng khá nh ch u a t uo ng x ng v i ti m l c c a n n kinh t . Hi n nay, h u h t các NHTM da ng g p r t nhi u khó khan trong vi c t ìm ki m các ngu n v n n d nh v i chi phí h p lí d s d ng cho ho t d ng kinh doanh và thanh kho n. Do v y, yêu c u v vi c tang tru ng v n huy d ng v i quy mô v à ch t lu ng cao l à h t s c c n thi t d i v i các NHTM . Ð ng tru c nh ng th ách th c v s h i nh p và s c nh tranh khá gay g t c a các NHTM c ph n khác, d c bi t là các chi nhánh Ngân hàng nu c ngoài ho t d ng t i Vi t Nam, VCB CN Phú Th dã và dang tìm các ch ính s ách , gi i pháp nh m khai thác t i da nh ng ngu n v n c òn n m trong x ã h i. Xu t phát t t m quan tr ng c a ngu n v n huy d ng d i v i s phát tri n c a n n kinh t nói chung v à ho t d ng VCB CN Phú Th nói riêng, nên tôi ch n d t ài: “ Nâng cao hi u qu huy d ng v n t i Ng ân h àng Th uo ng m i c ph n Ngo i th uo ng chi nhánh Phú Th ”. 2. M c dích nghi ên c u: M c dích c a d t ài : t nh ng v n d nghiên c u trong d tài, phân tích th c tr ng, nh ng m t t n t i, h n ch trong công tác huy d ng v n t i VCB CN Phú Th nh m dua ra các gi i pháp nh m nâng cao hi u qu huy d ng v n, t o s n d nh ngu n v n trong kinh doanh. 3. Ð i tu ng v à ph m vi nghi ên c u: Nh ng v n d c o b n v huy d ng v n c a các NHTM t i Vi t Nam. [...]... m nâng cao hi u qu huy d ng v n t i VCB CN Phú Th 6 K t c u c a d tài: Lu n van có d dài 81 trang, du c b c c nhu sau: Ph n m d u Chuong 1: NHTM VÀ NGU N V N HUY Ð NG TRONG HO T Ð NG KINH DOANH C A NHTM Chuong 2: TH C TR NG HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THUONG CN PHÚ TH Chuong 3: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I THUONG CN PHÚ TH K t lu n 3 CHUONG 1 NGÂN HÀNG... i chi phí huy d ng v n vì dây là chi phí cao nh t trên c chi phí nhân l c, chi phí qu n lý và các chi phí khác 1.5.1 Chi phí cho ngu n v n huy d ng Chi phí huy d ng v n là kho n chi phí du c c u thành b i chi phí lãi ph i tr cho các kho n ti n g i c a khách hàng và các chi phí phi lãi phát sinh khác trong quá trình huy d ng v n Ðây là kho n chi phí tr ng y u trong t ng chi phí c a m i Ngân hàng, cho... công th c sau: Chi phí huy d ng Chi phí tr lãi theo lãi v n d tài tr = su t bình quân trên th kho n vay tru ng ti n t + Chi phí tr lãi d huy d ng v n Chi phí biên là chi phí tang thêm cho m t d ng v n m i mà Ngân hàng ph i b ra khi huy d ng thêm v n Can c vào chi phí biên, Ngân hàng xác d nh m c l i nhu n t i thi u c n d t du c t nh ng tài s n có thêm t các ngu n v n này 1.5.1.3 Chi phí huy d ng v n... phát hành k phi u Ngân hàng, ch ng ch ti n g i d huy d ng v n, các ti n gi h và ch thanh toán, ti n g i c a Kho b c Nhà nu c (n u có) H s này dua ra nh m m c dích gi i h n m c huy d ng v n c a Ngân hàng d tránh tình tr ng khi Ngân hàng huy d ng v n quá nhi u vu t quá m c b o v c a v n t có làm cho Ngân hàng có th m t kh nang chi tr Ð t o m t kho n cách an toàn trong ho t d ng c a Ngân hàng trong m i... co c u c a ngu n v n huy d ng Ho t d ng huy d ng v n c a Ngân hàng ch u nh hu ng b i r t nhi u y u t M i lo i ngu n v n huy d ng l i ch u s tác d ng khác nhau b i các y u t dó Do v y Ngân hàng c n nghiên c u d c di m riêng c a t ng lo i ngu n v n huy d ng d có nh ng hình th c huy d ng v n phù h p, d m b o m c tiêu mà Ngân hàng dã d ra 1.7 KINH NGHI M HUY Ð NG V N C A CÁC NGÂN HÀNG TRÊN TH GI I V i... c a Ngân hàng theo công th c sau: T su t sinh l i t i thi u d bù d p chi phí T ng chi phí lãi + Chi phí phi lãi = T ng tài s n Có sinh l i Công th c trên có nghia là thu nh p t các tài s n sinh l i t i thi u ph i b ng t l này d có th bù d p t ng chi phí huy d ng v n Trên th c t , các c dông, ch s h u Ngân hàng cung tham gia góp v n vào Ngân hàng và nhu v y s phát sinh chi phí v n s h u Ðây là chi phí... t các nu c d u có xu hu ng áp d t lãi su t tr n cho ti n g i các Ngân hàng nh m b o v Ngân hàng tránh kh i m t m c lãi su t huy d ng quá cao, có th làm Ngân hàng lâm ph i tình tr ng phá s n Vi c làm này dã khi n các Ngân hàng ph i c nh tranh v i nhau và v i các trung gian tài chính khác v m t giá c Tuy nhiên, nhi u Ngân hàng cho r ng chi n lu c marketing này không có hi u qu vì nó làm gia tang s lu... ròng s càng l n và Ngân hàng càng có kh nang c nh tranh m nh hon so v i các d i th Có 3 phuong pháp xác d nh chi phí huy d ng v n thu ng du c các Ngân hàng áp d ng ph bi n là: phuong pháp chi phí bình quân, chi phí v n biên t và chi phí h n h p M i phuong pháp d u có m t ý nghia nh t d nh tùy theo m c dích s d ng c a s li u v chi phí huy d ng v n tính toán du c 1.5.1.1 Phuong pháp chi phí bình quân... n ch s h u, nhà d u tu s lo l ng d n kh nang hoàn tr c a Ngân hàng và có th h s rút v n kh i Ngân hàng dó 1.5.2.2 L a ch n gi a chi phí và r i ro trong huy d ng v n c a Ngân hàng Tru c tiên, có s dánh d i gi a r i ro và chi phí huy d ng v n, nh ng ngu n v n có chi phí th p có th ph i ch u r i ro v lãi su t, thanh kho n Nhu th , m i khi ph i huy d ng v n m i, nhà qu n tr ph i l a ch n m t v trí (di... v n huy d ng c a Ngân hàng bao g m: lãi su t, ch t lu ng d ch v , co s v t ch t, quy mô v n t có, thuong hi u, chính sách co b n trong huy d ng v n c a Ngân hàng và các y u t khác 1.6.1.1 Lãi su t c nh tranh H u h t các nhà qu n tr Ngân hàng d u g p khó khan trong vi c d nh giá ngu n v n huy d ng N u Ngân hàng ph i tr m t m c lãi su t l n d thu hút và duy trì s n d nh lu ng ti n g i c a khách hàng . NG HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH UONG CN PHÚ TH . Chuong 3: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH UONG CN PHÚ TH . K t lu n 3 CHUO NG 1 NGÂN. thành, các Ngân hàng không còn ho t d ng riêng l n a mà t o thành h th ng, trong dó Ngân hàng trung uong là co quan qu n lý v ti n t , tín d ng l à Ngân hàng c a các Ngân hàng. Các Ngân hàng còn. HU NH DUY KHÁNH NÂ NG CAO HI U QU HUY Ð NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH UO NG CHI NHÁNH PHÚ TH Chu y ên n gà nh : Kinh t t ài chính – Ng ân hàng Mã s : 60 . 31 .12