L iăm ăđ uă
K t lu năch ngă1
2.5.4.1 Nguyên nhân khách quan
Trongă nh ngă n mă qua,ă tìnhă hìnhă kinhă t ă th ă gi iă vƠă trongă n că di nă bi nă ph căt p,ăcóănhi uăkhóăkh năvƠătháchăth c.ăTrongăđó,ăkh ngăho ngăn ăcôngă ăHyă L p,ăb oălo n,ăxungăđ tăchínhătr ăđangădi năraă ăm tăs ăn căTrungăđôngăvƠăB căphi
lƠmăkéoătheoăs ăbi năđ ngăgiáăc ăm tăs ăm tăhƠngăchínhăc aăth ăgi iănh :ăx ng, d u,ăvƠngăvƠăth ătr ngăngo iăt .ăTrongăn c,ăth ătr ngăch ngăkhoán,ăvƠng,ăngo iă h i di nă bi năph că t p,ăl măphátăt ngăcaoă lƠmă nhăh ngăkhôngă cóăl iăchoăho tă đ ngăc aăngơnăhƠng.ăTrongătìnhăth ănƠy,ăChínhăph ăbu căph iăth căhi năchínhăsáchă th tăch tăti năt ăvƠăđƣăt oăraăkhôngăítăh uăqu :ălƣiăsu tăth căơm,ătr nălƣiăsu tăhuyă đ ngăb ăkh ngăch ă ăm că14%/n m,ăd năđ năngu năti nătrênăth ătr ngăb ăc năvƠă kh ăn ngăhuyăđ ngăv năc aăcácăngơnăhƠngăg păkhóăkh n.
- H ăth ngăphápălu tăcònăch aăđ yăđ ,ăch aăđ ngăb ăvƠăthi uănh tăquán,ă cònănhi uăb tăc păsoăv iăyêuăc uăh iănh păkinhăt ăc aăngƠnh ngân hàng. V năb nă c aăNHNNăv aăm iăbanăhƠnhătrongăth iăgianăng năđƣăph iăs aăđ i,ăb ăsung,ănh tălƠă khiăkh ăn ngăth cthiăc aăphápălu tăcònăch aăcaoăđƣăgơyăr tănhi uăkhóăkh năchoăcácă
ngân hàng.
- Thi uătínhăđ ngăb ,ăh pătácăgi aăcácăngơnăhƠng, c nhătranhăgi aăcácăngơnă
hàng ch ăy uălà m ăr ngăm ngăl iăvƠăc nhătranhăv ăgiáă(lƣiăsu tăvƠăphí).ăC nhă tranhăb ngăch tăl ngăd chăv ,ăcôngăngh ,ăth ngăhi uăch aătr ănênăph ăbi n, khi nă th ătr ngăd chăv ăngơnăhƠngăthi uă năđ nhăvƠăd ăx yăraăcácăcu căđuaăt ngălƣiăsu t.ă
R tănhi u d chăv ăngơnăhƠngăbánăl ăđ căcácăNHTMătri năkhaiănh :ăd chăv ătƠiă kho n,ăséc,ăth ,ăqu nălỦătƠiăs n,ătínăd ngătiêuădùng,ăc măc ,ăầănh ngăthi uăs ăliênă k tăh pătácăđƣălƠmăgi măđángăk ăhi uăqu ăkinhădoanhăc aăc ăh ăth ngăngơnăhƠng.
- S ăc nhătranhăgayăg tăgi aăcácăngơnăhƠngătrongăvƠăngoƠiăn c.ăTrênăth ă tr ngăngƠyăcƠngăxu tăhi năthêmănhi uăngơnăhƠngăvƠăt ăch căphiăngơnăhƠngăcóăch că n ngăhuyăđ ngăti năg iălƠmăchoăth ăph năc aăngơnăhƠngăcóănguyăc ăb ăthuăh păl i.ă Trongăquáătrìnhăc nhătranhăđ ăt oăl păvƠăm ăr ng th ăph n,ăthuăhútăđ căv n,ăcácăt ă ch cănƠyăđuaănhauăt ngălƣiăsu tăhuyăđ ngălƠmăchoăm tăb ngălƣiăsu tătrênăth ătr ngă t ngălên,ăgơyăkhóăkh năchoăcôngătácăhuyăđ ngăv n.
Quáătrìnhăm ăc a,ăti năt iăt ădoăhóaătrongăl nhăv căd chăv ăngơnăhƠngăđƣălƠmă
cho các NHTMătrongăn căch uăs căépăc nhătranhăm nhăm ăt ăcácăngơnăhƠngăn că
ngoài,ăc nhătranh trongăm iăl nhăv căho tăđ ngăt ănghi păv ăkinhădoanhăngơnăhƠng,ă m ăr ngăquyămôăho tăđ ngăchoăđ năvi căthuăhútăngu nălaoăđ ngăcóăk ăn ng.ăT ăđó d năđ năs ăd chăchuy năth ăph năt ăcácăngơnăhƠngătrongăn căsangăngơnăhƠngăn că ngoƠi,ămƠăđơyălƠănh ngăngơnăhƠngăcóă uăth ăv ăquyămônh :ăth căl căv năhùngăh u,ă c ăch ăqu nălỦăkinhădoanhălinhăho t,ăthi tăb ăhi năđ iătiênăti n,ăs năph măd chăv ăđaă d ng,ch tăl ngăd chăv ăt tăh năh năsoăv iăcácăngơnăhƠngătrongăn c.
D chăv ăthanhătoánăkhôngădùngăti nă m tă ăVi tăNamăcònăch aăphátătri n,ă ng iădơnăch aăcóăthóiăquenăgiaoăd chăquaăngơnăhƠngănhi u.ă iăđaăs ăng iădơnă v năcònăthanhătoánăb ngăti năm t,ăthanhătoánăb ngăti năm tăchi măđ nă30%ătrongă bánăbuônăvƠă95%ătrongăho tăđ ngăbánăl ă ăVi tăNam. Nh ngăti năíchăv ăd chăv ă ngơnăhƠngăbánăl ,ănh tălƠăd chăv ăthanhătoánăth ăh uănh ăcònăxaăl ăđ iăv iăng iă dơn.ă Vìă v y,ă khiă dơnă s ă ngƠyă cƠngă t ng,ă cácă giaoă d chă thanhă toánă vƠă kh iă l ngă thanhătoánăngƠyăcƠngăl n,ăs ăgiaăt ngăcungă ngăd chăv ăkhôngădùngăti năm tăc aă
NHTM là h tăs căc năthi t,ădoăđó c nătuyênătruy n,ăgi ithi uănh ngăti năíchăthanhă toánăkhôngădùngăti năm tătrongădơnăc .
Gi a khách hàng và các NHTM còn có m tăkho ngăcách,ăđóălƠăcóănhi uălo iă hìnhăd chăv ămƠăkháchăhƠngăkhôngăn măb tăvƠăhi uăbi tăv ăchúngă(nh :ăs năph mă d ch v ,ăcácăv năb n,ăquyăđ nhăhi năhƠnhăc aăngơnăhƠng,ăquy năvƠăngh aăv ăkhiăs ă
d ngăcácăd chăv ,ăthôngătinăkháchăhƠngănh năđ căkhôngăđ yăđ ),ăt ăđóăt oăchoă kháchăhƠngătơmălỦăeăng iăkhi ti păc năvƠăs ăd ngăcácăs năph măd chăv ăc aăngơnă hƠng,ăđ căbi tălƠăđ iăv iăt ngăl pădơnăc ălaoăđ ng.
S căh păd năc aăcácălo iăhìnhăkinhădoanhăkhácănh :ăkinhădoanhăvƠng,ăngo iă t ,ăb tăđ ngăs n,ăcácăhìnhăth căti tăki măb oăhi m,ăầăđangăcóăxuăh ngăt ngăkháă
nhanh nên khách hàng v năkh iăngơnăhƠngăđ ăđ uăt ăquaăl nhăv căcóăl iănhu năcao h n,ăcóănhi uăc ăh iăvƠăti măn ngăh n, làm cho NHTM ngày cƠngăkhóăkh n trong
vi căhuyăđ ngăv n.
C ăs ăh ăt ngăvi năthôngăc aăVi tăNamăch aăth căs ăhi năđ i,ăch aăđápă ngă yêuăc uăchungăc aăxƣăh iăv ăm iăm t,ătrongăkhiăđó,ăcácăs năph măhi năđ iăc aăngơnă hƠngăl iăph ăthu căr tănhi uăvƠoăm ngăvi năthông.ăNh ngăs ăc ,ăch mătr ătrongăquáă trìnhăcungăc păvƠăs ăd ngăd chăv ăph nănƠoălƠădoăch tăl ngăkhôngă năđ nhăc aă m ngătruy năthông.