L iăm ăđ uă
K t lu năch ngă1
2.5.1 Căhi và thách th c trong vi căhuyăđ ng vn ca VCB
2.5.1.1 C h i:
N năkinhăt ătrongăn că năđ nh,ăđ i s ngăng iădơnăngƠyăcƠngăđ cănơng
cao.ăDoăđó,ăl ngăti nătíchăl yătrongădơnăc ăngƠyăcƠngănhi uănênănhuăc uăv ăg iăti tă ki mălƠăy uăt ăngƠyăcƠngăđ căquanătơmăc aăph năl năng iădơn.ăM tăkhác,ălƣiăsu tă huyăđ ngăc aăcácăNHTMălƠăkháăcaoăvƠăítăr iăroăsoăv iăcácăl nhăv căđ uăt ăkhácănh :ă kinhădoanhăch ngăkhoán,ăkinhădoanhăb tăđ ngăs n,ăkinhădoanhăvƠng,ầ
H ăth ngăphápălu tăngƠyăcƠngăđ căhoƠnăthi năvƠăch tăch ăh n,ăđ căbi tălƠă phápălu tătrongăl nhăv căngơnăhƠng.ăCácăc ăch ăchínhăsáchăv ătƠiăchính,ăti năt ,ăđ uă t ầăđ căđ iăm iătheoăh ngăh păd năv iăthôngăl ăqu căt ăd năđ năs ăhìnhăthƠnhă môiătr ngăkinhădoanhăbìnhăđ ng,ăthu năl i,ăthôngăthoángăvƠăminhăb ch.
H iănh păkinhăt ăqu căt ăt oăđ ngăl căthúcăđ yăcôngăcu căđ iăm iăvƠăc iă cáchăh ăth ngăNHTMăVi tăNam,ănơngăcaoăn ngăl căqu nălỦăc aăNhƠăn cătrongă l nhăv căngơnăhƠng,ăđápă ngăyêuăc uăh iănh păvƠăth căhi n camăk tăv iăh iănh pă qu căt .ăTrongăquáătrìnhăh iănh p,ăvi căm ăr ngăquanăh ăđ iălỦăqu căt ăc aăcácăngơnă hƠngătrongăn căs ăt oăđi uăki năphátătri năcácăho tăđ ngăthanhătoánăqu căt ,ătƠiătr ă th ngăm i,.... Các ngân hàng trongăn căs ăđi uăch nhăvƠăho tăđ ngăm tăcáchălinhă ho tăh nătheoătínăhi uăc aăth ătr ngă trongă n căvƠăqu căt ănh măt iăđaăhóaăl iă nhu năvƠăgi măthi uăr iăro.ăNgoƠiăra,ăh iănh păkinhăt ăqu căt ăcònăgiúpăcácăNHTM Vi tăNamăh căh iăđ cănhi uăkinhănghi măt cácăngơnăhƠngăn căngoƠi.
V iăg n 50ăn măxơyăd ngăvƠăphátătri n,ăVCBăđƣăv nălênăvƠătr ăthƠnhăm tă trongănh ngăngơnăhƠngăho tăđ ngăhi uăqu ănh tăt iăVi tăNam,ănh ăđóăth ngăhi uă vƠăuyătínăVCBăngƠyăcƠngăđ căkh ngăđ nhăt iăth ătr ngătrongăn căvƠăqu căt ,ăđơyă
lƠăy uăt ăquanătr ngăgiúp cho VCBăcóăth ăhuyăđ ngăđ căngu năv năl năt ă n nă kinhăt .
2.5.1.2 Thách th c:
C nhătranhăv ănhơnăs ăgi iăgi aăcácăngơnăhƠng:ătìnhătr ngă“ch yămáuăch tă xám”ăs ăx yăraăkhiăcácăngơnăhƠngăkhácăluônăcóănhi uăchínhăsáchăh păd năđ ăthuăn pă nhơnătƠi,ălôiăkéoănh ngănhơnăviênăgi i,ăcóătrìnhăđ ăchuyênămônăcao.
Khóăkh nătrongăvi căchu năhóaătheoăthôngăl ăqu căt ăkhiăh iănh p:ăkhiăm ă c aăh iănh p kinhăt ăqu căt ,ăcácăngơnăhƠngăVi tăNamăc năđápă ngăcácăchu năm că v ăanătoƠnăv nătheoăthôngăl ăqu căt ănh :ăt ăl ăanătoƠnăv năt iăthi u,ătríchăl păd ă phòngăr iăro,ăphơnălo iăn ătheoăchu năm căk ătoánăqu căt .
H iănh păkinhăt ăqu căt ăm ăraăc ăh iăti păc năvƠăhuyăđ ngănhi uăngu năv nă m iăt ăn căngoƠiănh ngăđ ngăth iăc ngămangăđ nănhi uătháchăth căkhôngănh ăchoă cácă NHTMă trongă n c.ă Cácă ngơnă hƠngă n că ngoƠiă v iă ti mă l că tƠiă chínhă m nh,ă côngăngh ăhi năđ i,ătrìnhăđ ăqu nălỦăvƠăs năph măđaăd ng,ăcóăch tăl ng, đápă ngă đ căcácănhuăc uăđaăd ngăc aăkháchăhƠngăkhiăgiaănh păvƠoăth ătr ngăVi tăNamăs ă t oăápăl căc nhătranhăngƠyăcƠngăl năv iăcácăNHTMătrongăn c.
Bênăc nhăs c nhătranhăc aăcácăngơnăhƠngăn căngoƠiăthìăápăl căc nhătranhă t ăcácăngơnăhƠngătrongăn căcóăchi năl căkinhădoanhăt ngăđ ngăc ngăr tăl n.ă Trongătìnhăhìnhăkhóăkh năchungăc aăn năkinhăt ,ăcácăngơnăhƠngăđangăc nhătranhă kh căli tătrongăcu căch yăđuaătìmăki măkháchăhƠng,ăthuăhútăv năvƠăchi măl nhăth ă ph n.ăCácăngơnăhƠngătrongăn căhi nănayăt ngăđ ngăv iănhauăv ănhi uăm tănh ăc ă s ăh ăt ng,ăcôngăngh ,ăs năph măd chăv ,..ădoăđóăđ ăt năt iăvƠăđ ngăv ngăđòiăh iă VCBăph iăn ăl căkhôngăng ng.
NgoƠiăra,ăs ăc nhătranhăvƠăs ăh păd năc aăcácăkênhăđ uăt ăkhácănh ăđ uăt ă vƠoăch ngăkhoán,ăth ătr ngăb tăđ ngăs năđ iăv iăngu nătƠiăchínhăc aăkháchăhƠngă c ngătácăđ ngălƠmăgi măkh ăn ngăhuyăđ ngăv năc aăcácăngơnăhƠng.
2.5.2 Nh ng k t qu đ tăđ c
M t là, ngu năv năhuyăđ ngăc aăVCBăluônăgi ăđ căt căđ ăt ngătr ngăcao vƠă năđ nh. VCBăluônăc ăg ngătìmăm iăbi năphápăđ ăkh iăt ngăngu năv năhuyăđ ngă nh ăđ a raănhi uălo iăk ăh năv iănh ngăhìnhăth cătr ălƣiăkhácănhau,ăm ăr ngăcácă hìnhă th că huyă đ ngă ti tă ki m,ă phátă hƠnh k ă phi u,ă tráiă phi uầă ngă th i,ăVCB
c ngăhuyăđ ngăđ căm tăkh iăl ngăv năl năt ăcácăt ăch căkinhăt ăl n,ătr ngăh c,ă b nhăvi năđ ăb ăsungăngu năv năkinhădoanh.
Hai là, đaăd ngăhóaăcácăs năph măti tăki m.ă ăđápă ngăđ căcácănhuăc uă
ngƠyăcƠngăđaăd ngăc a khách hàng, VCBăđƣăchoăraăđ iăhƠngălo tăcácăs năph măti tă ki măm iănh :ăti tăki măt ăđ ng,ăti tăki măd ăth ng,ăti tăki măb căthang,ăti tăki mă dƠnhăchoăpháiăđ p,ăti tăki mătr ălƣiătr c,ăti tăki mănh nălƣiăđ nhăk ănh mă h ngă đ năph căv ăt ngăđ iăt ngăkhách hàng.
Ba là, tri năkhaiăt tăcácăs năph măd chăv ăh ătr ăcôngătácăhuyăđ ngăv n.
D chăv ăthanhătoán:ăVCBăngƠyăcƠngăphátătri năthêmănhi uăkênhăthanhă toánătrongăn c,ăqu căt ,ăthanhătoánăonlineătrên internetăb ngăcácăch ngătrìnhăc aă VCBăxơyăd ng,ăthamăgiaăcácăch ngătrìnhăthanhătoánăl năc aăNHNNăvƠăNgơnăhƠngă n căngoƠiănh măđemăl iăs ăti năíchăchoăkháchăhƠng.ăHi uăqu ăc aăho tăđ ngăthanhă toánămangăl iăngoƠiăphíăd chăv ăthuăđ căcònălƠăhi uăqu ăs ăd ngăngu năv năkhôngă k ăh nădoăkháchăhƠngătínănhi măh ăth ngăthanhătoánăc aăVCBăvƠăg iăv năt iăVCB.
Dchăv ăngơnăhƠngăhi năđ i: v iăth ăm nhăv ăcôngăngh , VCB là ngân
hƠngătiênăphongătrongăvi că ngăd ngăcôngăngh ăhi năđ iăvƠoăx ălỦăt ăđ ngăcácăd chă v ăngơnăhàng, khôngăng ngăđ aăraăcácăs năph măd chăv ăđi năt ă m iănh măđ aă ngơnăhƠngăt iăg năkháchăhƠng nh : d chăv ăinternet banking, phone banking, SMS banking, home bankingầ
aăd ngăcácălo iăth ăATMănh măph căv ăđaăd ngăđ iăt ngăkháchăhƠng.ă
Hi nănay,ăVCBăđangăphát hành th ăghiăn ăn iăđ aăv iăb năth ngăhi u:ăConnect24,ă
SG24, Visa Debit, Master Debit v i cácă tínhă n ng ti nă ích nh :ă rútă ti nă t iă máyă ATM,ăthanhătoánăcácăhóaăđ năti năđi n,ăti năn c,ăti năđi nătho i,ăthanhătoánăphíă b oă hi m,ă traă c uă s ă d ,ă chuy nă ti nă trongă h ă th ng. Thêmă vƠoă đó,ă h ă th ngă
Autobank c aăVCB v iă1.700ămáy ATMăvƠă22.000ăđi măch pănh năthanhătoánăth ă trênătoƠnăqu c,ăđ căbi tălƠăvi căhoƠnăthi năk tăn iăh ăth ngăATMătoƠnăqu căv iăliênă minhăth ăBanknet vƠoăthángă05/2007ăvƠăk tăn iăv iăliênă minhă th ăSmartlinkăvƠoă thángă05/2008ăđƣăm ăr ngăthêmăm ngăl iăthanhătoánăth ăc aăVCB.
V iă cácă d chă v ă đaă d ngă nh ă trên làm cho giaoă d chă c aă kháchă hƠngă quaă
ngân hàng ngƠyăcƠngăgiaăt ng,ăt ăđóăt oăc ăh iăchoăVCBăgiaăt ngăngu năv năhuyă đ ngăvƠătìmăki măthêmănhi uăkháchăhƠngăm i.
B n là, quyămôăho tăđ ngăvƠăm ngăl iăr ngăkh p.ăTh căhi năchi năl căm ă r ngăquyămôăho tăđ ngăvƠ phátătri năm ngăl i,đ năcu iăn mă2011ăm ngăl iăVCBă
baoăg m:ă1ăH iăs ăchính,ă1ăS ăgiaoăd ch,ăg nă400ăchiănhánhăvƠăphòngăgiaoăd chătr iă r ngătrênătoƠnăqu c,ă3ăcôngătyăconăt iăVi tăNam,ă2ăcôngătyăconăt iăn căngoƠi,ă1ăv nă phòngăđ iădi năt iăSingapore,ă5ăcôngătyăliênădoanhăliênăk t, ngoài ra ho tăđ ngăc aă VCBăcònăđ căh ătr ăb iăh nă1.300ăngơnăhƠngăđ iălỦătrênăg nă100ăqu căgiaăvƠăvùng
lƣnhăth .ă i uănƠyăt oăc ăh iăcho VCB m ăr ngăth ătr ngănh tălƠăth ătr ngăhuyă đ ngăv n,ăphátătri năho tăđ ngăkinhădoanh,ăt ngăkh ăn ngăc nhătranhătrongăxuăth ă h iănh p.ăBênăc nhăđó,ăVCBăc ngăchúătr ngăvi căm ăr ngăcácăkênhăqu ngăbá,ăgi iă thi uăcácăs năph mă m tăcáchătr căti păho căgiánăti păthôngăquaăcácăs ăki n,ăcácă ch ngătrìnhătrênăcácăph ngăti năthôngătinăđ iăchúng.ăNh ăđó,ăcácăthôngătinăđ că c pănh tăđ năkháchăhƠngăr tănhanhăchóngăvƠăđ yăđ .
N m là, c ăch ăđi uăhƠnh lƣiăsu tăkháălinhăho t vƠăcôngăc ălƣiăsu tăđ căs ă d ngăphùăh păv iăt ngăđ iăt ngăkháchăhƠng.ăCácăchiănhánhăc aăVCBăđ căh iăs ă giaoăquy năch ăđ ngăquy tăđ nh,ăđƠmăphánălƣi su tăhuyăđ ngăvƠăchoăvayăt iăđ năv ă mìnhă phùă h pă v iă t ngă đ aă bƠn,ă t oă đ că kh ă n ngă c nhă tranhă vƠă thuă hútă kháchă
hàng.
Sáu là, nơngăcaoăch tăl ngăđ iăng ăgiaoăd ch viên và chuyên viên bán hàng.
VCBăr tăchúătr ngăđ năvi căphátătri năvƠăđƠoăt oăngu nănhơnăl c, coiăđơyălƠăchìaă khóaăđemăl iăs ăthƠnhăcôngăvƠăhi uăqu ăc aăngơnăhƠng.ăTínhăđ năcu iăn mă2011,ăs ă nhơnăl căc aăVCBălƠă12.565ăng i,ăch tăl ngănhơnăviênăđ căki măsoátăt ăđ uăvƠoă v iăchínhăsáchătuy năd ngănghiêmătúc.ăNgoƠiăra, VCB c ngăchúătr ngăt iăvi căxơyă
d ngăcácăch ngătrìnhăđƠoăt oăchoănhơnăviênăđ ănơngăcaoăch tăl ngăngu nănhân
l cănh : đƠoăt oăv ăki năth căchuyênămôn,ănghi păv ,ăs năph măngơnăhƠng,ăcácăk ă n ngăv ăđƠmăphánăvƠăch măsócăkháchăhƠng...ăNh ăđó,ăVCBăcóăđ iăng ăcánăb ătinhă thôngănghi păv ,ăđ căđƠoăt oăbƠiăb năv ăl nhăv cătƠiăchínhăngơnăhƠng,ăcóăki năth că v ăkinhăt ăth ătr ng,ăcóătrìnhăđ ăngo iăng ,ăn ngăđ ng,ănh yăbénăv iămôiătr ngă kinhădoanhăhi năđ i,ăph căv ăkháchăhƠngăơnăc năchuăđáoầăVìăth ,ăVCBăluônălƠăs ă l aă ch nă hƠngă đ uă choă cácă t pă đoƠnă l n,ă cácă doanhă nghi pă trongă vƠă ngoƠiă n că c ngănh ăc aăh nă6ătri uăkhách hàng cá nhân.
B Ổ là, xây d ngăv năhóaăVCBătrongăm iănhơnăviên. M iăcánăb ăVCBăt ă trungă ngăđ năchiănhánhăđ uăquánătri tăch ătr ngă“ng i VCB s d ng các s n ph m, d ch v ngân hàng c a VCB”.ăQuaăđó,ăm iăcánăb ăVCBăđƣăth căs ătr ăthành
m tăcánăb ămarketing,ătuyênătruy n,ăqu ngăbáăchoăs năph m,ăd chăv ăc aăVCB,ănh ă đóăcácăs năph măc aăVCBăđ năg năh năv iăkháchăhƠngăvƠăđ iătác.
2.5.3 Nh ng h n ch
Bênăc nhănh ngăk tăqu ăđ tăđ c,ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năc aăVCBăcònă nhi uăh năch ăc năph iăkh căph căsauăđơy:
M t là, c ăc uăngu năv năhuyăđ ngăv ăk ăh n cònăch aăh pălỦ. T ătr ngă ngu năv nătrungădƠiăh nătrongăt ngăngu năv năhuyăđ ngăcònăchi măt ăl ăr tăth p,ă n mă2011ăcóăxuăh ngăgi măsoăv iăcácăn mătr c,ăngu năv năhuyăđ ngăt pătrungă ch ăy uăvƠoăk ăh năng năvƠăph ăthu căvƠoăm tăs ăkháchăhƠngăl n.ă i uănƠyătácă đ ngăđ nănhuăc uăs ăd ngăv năc aăngơnăhƠng,ălƠmăchoăc ăc uăgi aătƠiăs năn ăvƠătƠi
s năcóăch aăđ ngănhi uăr iăroăvƠălƠmăt ngăr iăroăthanhăkho năc aăngơnăhƠng.
Hai là, th ă ph nă huyă đ ngă v nă đangă cóă xuă h ngă gi mă d nă quaă cácă n m. Nguyên nhân là do VCB đangăch uăápăl căc nhătranhăt ăcácăngơnăhƠngăTMCP,ămƠă
các ngân hàng này thì r tălinhăho ttrongăl nhăv căhuyăđ ngăv năv iănhi uăhìnhăth că huyăđ ngăđaăd ng,ăphongăphú nên h ăti păc năv iăkháchăhƠngăt tăh năvà thu hút
đ cănhi uăngu n huyăđ ngăt ăcáănhơnăc ngănh ăt ăcácăTCKT.
Ba là, ch tăl ngăcácăd chăv ăh ătr ăchoăcông tác huyăđ ngăv năcònănhi uă h năch .ăV ăd chăv ăthanhătoán:ăt căđ ăx ălỦăcácăgiaoăd chăkhácăh ăth ngăvƠăqu căt ă
cònă ch m.ă V ă d chă v ă th :ă tìnhă tr ngă máyă ng ngă ho tă đ ngă vìă nguyênă nhơnă ch ă quanănh ăh tăti n,ăh tănh tăkỦăcònădi năraăkháăph ăbi nălƠmăchoăkháchăhƠngăkhôngă hƠiălòng,ăth ăthanhătoánăc aăVCBătuyăđaăd ngănh ngăch ăm iăcungăc păchoăkháchă hƠngăcácăd chăv ăti năíchăc ăb n,ăch aăcóăcácăd chăv ăgiaăt ngăđ c thù vƠăn iătr iđ ă
thu hút khách hàng.
B n là, chínhăsáchăch măsócăkháchăhƠngăch aăđ căc iăthi nătoƠnădi n.ăK ă n ngă ch mă sócă kháchă hƠngă cònă y u,ă côngă tácă bánă chéoă s nă ph mă ch aă chuyênă nghi p.ă M tă khác,ă vi că đ aă raă quy tă đ nhă ch mă sócă kháchă hƠngă ph iă thông qua
nhi uăc pălƣnhăđ o,ăb năthơnănhơnăviênăgiaoăd chăkhôngăcóăquy năquy tăđ nhăcácă v năđ ăliênăquanăđ năch măsócăkháchăhƠngăngoƠiăcácăn iădungăđƣăđ căquyăđ nh.ă i uănƠyăđƣă nhăh ngăkhôngăt tăđ nătínhăch ăđ ngăvƠălinhăho tăc aăngơnăhƠngă
trong công tác ch măsócăkháchăhƠng.
N m là, c ăs ăh ăt ngăcôngăngh ăthôngătinăcònănhi uăh năch .ăTìnhătr ngă ngh năm ch,ăr tăm ngăcònăx yăraăth ngăxuyên,ăđ căbi tălƠăvƠoăcácăngƠyăcaoăđi mă nh ăngƠyăcu iătháng,ăcácăngƠyătr căvƠăsauăngƠyăngh ăl ăt t,ăđi uănƠyăkhôngănh ngă
làmăkháchăhƠngăkhôngăhƠiălòngămƠăcònăcóăth ăgơyăr iăroătrongălúcătácănghi p,ăvìăv yă lƠmăh năch ăhi uăqu ăho tăđ ngăc aăngơnăhƠng.
Sáu là, ho tăđ ngămarketingăch aăth tăs ăchuyênănghi păvƠăhi uăqu . Các
s năph măhuyăđ ngăv năm iăch aăđ căqu ngăbáăsơuăr ngănên nhi uăkháchăhƠngă khôngăbi tăđ năm cădùăngơnăhƠngăđangăcóănh ngăs năph măhuyăđ ngăv năh păd n.
Ho tăđ ngăv ănghiênăc uăth ătr ng,ănhuăc uăc aăkháchăhƠng,ăđ iăth ăc nhătranhă ch aă đ că ti nă hƠnhă th ngă xuyên,ă doă đóă ch aă xácă đ nhă đ că chi nă l că kháchă
hàng phùăh păv iătìnhăhìnhăth căt ăc aăngơnăhƠng.
B Ổ là, ch aăcóăh ăth ngăđánhăgiáăhi uăqu ălƠmăvi căc aănhơnăviên,ăđ căbi t
lƠăb ăph năd chăv ăkháchăhƠng gi ăvaiătròătr căti pătrongăcôngătácăhuyăđ ngăv năc aă ngơnăhƠng.ăHi năt iăngơnăhƠngăm iăch ăthi tăl păb ngăđánhăgiáăcôngăvi căm tăcáchă chungăchung,ăch aăcóămôăhìnhăđánhăgiáăcôngăvi căthôngăquaăs năph măvƠăhi uăqu ă th căt .ăVìăv yăch aăth ăcóăm tăc ăch ăkhenăth ngăh pălỦăđ ăkhíchăl ătinhăth nă
nh ngănhơnăviênălƠmăvi căt t,ătơmăhuy tăv iăngh ănghi păc ngănh ănh cănh ănh ngă nhơnăviênăch aăth tăs ăt nătơmăv iăcôngăvi c.
Tám là, VCBăv năch aăcóăs ăđ uăt ăđúngăm căvƠoăc ăs ăh ăt ng.ăCácăchiă
nhánh,ăphòngăgiaoăd chăc aăVCBăcóăki nătrúcăvƠăgiaoădi năch aăđ păm t,ăch aăth ă hi năphongăcáchăđ cătr ngăc aăVCB.ăTh căra,ăc ăs ăh ăt ngăc aăngơnăhƠngăr tăquană tr ng,ăn ungơnăhƠngăcóăc ăs ăv tăch tăt tăs ăkhi năkháchăhƠngăth yăhƠiălòng,ăthi nă c măvƠăh ăs ăanătơmăh nv iăquy tăđ nhă“ch năm tăg iăvƠng”ăc aămình.
2.5.4 Nguyên nhân t n t i
2.5.4.1 Nguyên nhân khách quan
Trongă nh ngă n mă qua,ă tìnhă hìnhă kinhă t ă th ă gi iă vƠă trongă n că di nă bi nă ph căt p,ăcóănhi uăkhóăkh năvƠătháchăth c.ăTrongăđó,ăkh ngăho ngăn ăcôngă ăHyă L p,ăb oălo n,ăxungăđ tăchínhătr ăđangădi năraă ăm tăs ăn căTrungăđôngăvƠăB căphi
lƠmăkéoătheoăs ăbi năđ ngăgiáăc ăm tăs ăm tăhƠngăchínhăc aăth ăgi iănh :ăx ng, d u,ăvƠngăvƠăth ătr ngăngo iăt .ăTrongăn c,ăth ătr ngăch ngăkhoán,ăvƠng,ăngo iă h i di nă bi năph că t p,ăl măphátăt ngăcaoă lƠmă nhăh ngăkhôngă cóăl iăchoăho tă đ ngăc aăngơnăhƠng.ăTrongătìnhăth ănƠy,ăChínhăph ăbu căph iăth căhi năchínhăsáchă th tăch tăti năt ăvƠăđƣăt oăraăkhôngăítăh uăqu :ălƣiăsu tăth căơm,ătr nălƣiăsu tăhuyă đ ngăb ăkh ngăch ă ăm că14%/n m,ăd năđ năngu năti nătrênăth ătr ngăb ăc năvƠă kh ăn ngăhuyăđ ngăv năc aăcácăngơnăhƠngăg păkhóăkh n.
- H ăth ngăphápălu tăcònăch aăđ yăđ ,ăch aăđ ngăb ăvƠăthi uănh tăquán,ă cònănhi uăb tăc păsoăv iăyêuăc uăh iănh păkinhăt ăc aăngƠnh ngân hàng. V năb nă c aăNHNNăv aăm iăbanăhƠnhătrongăth iăgianăng năđƣăph iăs aăđ i,ăb ăsung,ănh tălƠă khiăkh ăn ngăth cthiăc aăphápălu tăcònăch aăcaoăđƣăgơyăr tănhi uăkhóăkh năchoăcácă
ngân hàng.
- Thi uătínhăđ ngăb ,ăh pătácăgi aăcácăngơnăhƠng, c nhătranhăgi aăcácăngơnă
hàng ch ăy uălà m ăr ngăm ngăl iăvƠăc nhătranhăv ăgiáă(lƣiăsu tăvƠăphí).ăC nhă tranhăb ngăch tăl ngăd chăv ,ăcôngăngh ,ăth ngăhi uăch aătr ănênăph ăbi n, khi nă th ătr ngăd chăv ăngơnăhƠngăthi uă năđ nhăvƠăd ăx yăraăcácăcu căđuaăt ngălƣiăsu t.ă
R tănhi u d chăv ăngơnăhƠngăbánăl ăđ căcácăNHTMătri năkhaiănh :ăd chăv ătƠiă kho n,ăséc,ăth ,ăqu nălỦătƠiăs n,ătínăd ngătiêuădùng,ăc măc ,ăầănh ngăthi uăs ăliênă k tăh pătácăđƣălƠmăgi măđángăk ăhi uăqu ăkinhădoanhăc aăc ăh ăth ngăngơnăhƠng.
- S ăc nhătranhăgayăg tăgi aăcácăngơnăhƠngătrongăvƠăngoƠiăn c.ăTrênăth ă tr ngăngƠyăcƠngăxu tăhi năthêmănhi uăngơnăhƠngăvƠăt ăch căphiăngơnăhƠngăcóăch că n ngăhuyăđ ngăti năg iălƠmăchoăth ăph năc aăngơnăhƠngăcóănguyăc ăb ăthuăh păl i.ă Trongăquáătrìnhăc nhătranhăđ ăt oăl păvƠăm ăr ng th ăph n,ăthuăhútăđ căv n,ăcácăt ă ch cănƠyăđuaănhauăt ngălƣiăsu tăhuyăđ ngălƠmăchoăm tăb ngălƣiăsu tătrênăth ătr ngă t ngălên,ăgơyăkhóăkh năchoăcôngătácăhuyăđ ngăv n.
Quáătrìnhăm ăc a,ăti năt iăt ădoăhóaătrongăl nhăv căd chăv ăngơnăhƠngăđƣălƠmă
cho các NHTMătrongăn căch uăs căépăc nhătranhăm nhăm ăt ăcácăngơnăhƠngăn că
ngoài,ăc nhătranh trongăm iăl nhăv căho tăđ ngăt ănghi păv ăkinhădoanhăngơnăhƠng,ă m ăr ngăquyămôăho tăđ ngăchoăđ năvi căthuăhútăngu nălaoăđ ngăcóăk ăn ng.ăT ăđó d năđ năs ăd chăchuy năth ăph năt ăcácăngơnăhƠngătrongăn căsangăngơnăhƠngăn că ngoƠi,ămƠăđơyălƠănh ngăngơnăhƠngăcóă uăth ăv ăquyămônh :ăth căl căv năhùngăh u,ă c ăch ăqu nălỦăkinhădoanhălinhăho t,ăthi tăb ăhi năđ iătiênăti n,ăs năph măd chăv ăđaă d ng,ch tăl ngăd chăv ăt tăh năh năsoăv iăcácăngơnăhƠngătrongăn c.
D chăv ăthanhătoánăkhôngădùngăti nă m tă ăVi tăNamăcònăch aăphátătri n,ă ng iădơnăch aăcóăthóiăquenăgiaoăd chăquaăngơnăhƠngănhi u.ă iăđaăs ăng iădơnă v năcònăthanhătoánăb ngăti năm t,ăthanhătoánăb ngăti năm tăchi măđ nă30%ătrongă bánăbuônăvƠă95%ătrongăho tăđ ngăbánăl ă ăVi tăNam. Nh ngăti năíchăv ăd chăv ă ngơnăhƠngăbánăl ,ănh tălƠăd chăv ăthanhătoánăth ăh uănh ăcònăxaăl ăđ iăv iăng iă dơn.ă Vìă v y,ă khiă dơnă s ă ngƠyă cƠngă t ng,ă cácă giaoă d chă thanhă toánă vƠă kh iă l ngă thanhătoánăngƠyăcƠngăl n,ăs ăgiaăt ngăcungă ngăd chăv ăkhôngădùngăti năm tăc aă
NHTM là h tăs căc năthi t,ădoăđó c nătuyênătruy n,ăgi ithi uănh ngăti năíchăthanhă toánăkhôngădùngăti năm tătrongădơnăc .
Gi a khách hàng và các NHTM còn có m tăkho ngăcách,ăđóălƠăcóănhi uălo iă hìnhăd chăv ămƠăkháchăhƠngăkhôngăn măb tăvƠăhi uăbi tăv ăchúngă(nh :ăs năph mă d ch v ,ăcácăv năb n,ăquyăđ nhăhi năhƠnhăc aăngơnăhƠng,ăquy năvƠăngh aăv ăkhiăs ă
d ngăcácăd chăv ,ăthôngătinăkháchăhƠngănh năđ căkhôngăđ yăđ ),ăt ăđóăt oăchoă kháchăhƠngătơmălỦăeăng iăkhi ti păc năvƠăs ăd ngăcácăs năph măd chăv ăc aăngơnă hƠng,ăđ căbi tălƠăđ iăv iăt ngăl pădơnăc ălaoăđ ng.
S căh păd năc aăcácălo iăhìnhăkinhădoanhăkhácănh :ăkinhădoanhăvƠng,ăngo iă t ,ăb tăđ ngăs n,ăcácăhìnhăth căti tăki măb oăhi m,ăầăđangăcóăxuăh ngăt ngăkháă
nhanh nên khách hàng v năkh iăngơnăhƠngăđ ăđ uăt ăquaăl nhăv căcóăl iănhu năcao h n,ăcóănhi uăc ăh iăvƠăti măn ngăh n, làm cho NHTM ngày cƠngăkhóăkh n trong
vi căhuyăđ ngăv n.
C ăs ăh ăt ngăvi năthôngăc aăVi tăNamăch aăth căs ăhi năđ i,ăch aăđápă ngă yêuăc uăchungăc aăxƣăh iăv ăm iăm t,ătrongăkhiăđó,ăcácăs năph măhi năđ iăc aăngơnă hƠngăl iăph ăthu căr tănhi uăvƠoăm ngăvi năthông.ăNh ngăs ăc ,ăch mătr ătrongăquáă trìnhăcungăc păvƠăs ăd ngăd chăv ăph nănƠoălƠădoăch tăl ngăkhôngă năđ nhăc aă m ngătruy năthông.
2.5.4.2 Nguyên nhân ch quan
Tr cătìnhăhìnhăl măphátăt ngăcaoăvƠăchínhăsáchăth tăch tăti năt ăc aăNHNN,ă
các ngơnăhƠngăđuaănhauăt ngălƣiăsu tăđ ătranhăth ăhuyăđ ngăl ngăv nănhƠnăr iăcònă sótăl iătrongătrongăn năkinhăt ,ănh ngăth căt ăvi căđuaănhauăt ngălƣiăsu tăc aăNHTMă khôngăthuăhútăđ căl ngăti nănhƠnăr i t ădơnăc ămƠăch ălƠmădòngăti năch yăt ă
ngân hàng này sang ngân hàng khác. M tăkhác, tơmălỦăkháchăhƠngăkhôngămu năg iă k ăh nădƠiătr cătìnhăhìnhăcóănhi uăbi năđ ngănên l ngăv năhuyăđ ngăt pătrungă ch ăy uă ăcácăk ăh năng năd iă12ătháng.
S năph măhuyăđ ngăv năch aăđápă ngăyêuăc uăc aăkháchăhƠng.ăM cădùăVCBă đƣăchoăraăđ iănhi uăs năph măhuyăđ ngăv n,ătuyănhiênăcácăs năph mănƠyăch aănh mă đ năkháchăhƠngăm cătiêu,ăch aăth căs ăth aămƣnănhuăc uăg iăti năc aăkháchăhƠng,ă doăđóăch aăt oăđ căs ăh păd năc aăs năph m.ăCác chi nhánh trongăh ăth ngăVCBă ch aăch ăđ ngăthi tăk ăcácăs năph măhuyăđ ngăv năphùăh păv iăđ căđi măc aăkhuă v cămìnhămƠăcònă ăl iăquáănhi uăvƠoăchínhăsáchăchungăc aăh iăs ăđ ăra.ăBênăc nhă đó,ăcácăbi uăm uăcònăr mărƠ,ăph căt p,ăkháchăhƠngăkhiăg iăti năph iăkỦănhi uăch ă kỦăgơyăphi năhƠăvƠăkhôngărútăng năđ căth iăgianăgiaoăd chăc a khách hàng.
Nh năth căc aănhơnăviênăngơnăhƠngăv ăvaiătròăc aăcôngătácăhuyăđ ngăv nă cònăthi uănh tăquán.ăụăth căv ăt măquanătr ngăc aăcôngătácăhuyăđ ngăv năcònăch aă đ căt ngăcánăb ăcông nhơnăviênănh năth căđ yăđ ,ăthi uăs ăth ngănh t,ăh ătr ăgi aă cácăphòngăbanătrongăvi căthuăhút,ăphátătri năngu năv năhuyăđ ng. Trìnhăđ ăcánăb ă ngơnăhƠngăc aăVCBăcònăh năch ăsoăv iănhuăc uăh iănh păqu căt .ăM tăs ăcánăb ătínă d ngăch ăchúătr ngăcôngătácăchoăvayămƠăch aăchúătr ngăđ năcôngătácătuyênătruy n,ă qu ngăbáăcácăd chăv ăm iămƠăngơnăhƠngăđangătri n khai.ăT ăt ngăvƠăỦăth cătráchă nhi măc aăm tăs ăcánăb ăch aăth căs ăđ iăm itheoăh ngăngơnăhƠngăph iăcungăc pă s năph măd chăv ăđ năt nătayăkháchăhƠngăvƠăcoiăkháchăhƠngălƠă“th ngăđ ”, v năcònă m tăs nhơnăviênăth ăhi nătinhăth nătráchănhi măch aăcao,ăcònăt ătháiăđ ăquanăliêu,ă khôngănhi tătìnhăkhiăgiaoăd chăv iăkháchăhƠng.ăNgoƠiăra,ăvi căgi iăthi u,ăt ăv năcácă s năph m,ăd chăv ăngơnăhƠngăcònămang tính đ iăkháiănênăđƣăphátăsinhănh ngăb tă ti năchoăkháchăhàng.
Chínhăsáchătuy năd ngăvƠăđƠoăt oăch ath tăs đ căchúătr ng.ăM cădùăcôngă tácă tuy nă d ngă t iă VCBă đ că ki mă soátă t ă đ uă vƠoă v iă chínhă sáchă tuy nă d ngă
nghiêm túc,ătuyănhiênăđôiălúcăcôngătácănƠyăcònămangătínhăch ăquanăb iăm iăquanăh ă thơnăquenăho căh ăhƠng,ăđi uănƠyălƠmăchoăđ iăng ăcánăb ăc aăVCBăch aăth tăs ăcóă trìnhăđ ăchuyênămônăgi iăvƠăcóăn ngăl căth tăs .
Ho tăđ ngămarketingăch a th tăs hi uăqu .ăMarketingălƠăm tătrongănh ngă ho tăđ ngăquanătr ngătrongăchi năl c phátătri năd chăv ăvƠăqu ngăbáăcácăs năph mă c aăngơnăhƠngăđ năkháchăhƠng,ătuy nhiên cácăchínhăsáchăqu ngăbáăs năph măch aă mangătínhăđ cătr ngănênăch aăthuăhútăkháchăhƠng.ăM tăkhác,ăch ăđ ăkhuy năkhíchă đ iăv iăcánăb ălƠmăcôngătácăphátătri năd chăv ăch aăth aăđáng,ădoăđóăh ăch aănhi tă tìnhăv iăcôngăvi cămìnhăđangălƠm.
TrênăđơyălƠăm tăs ănguyênănhơnă nhăh ngăđ năhi uăqu ăhuyăđ ngăv năt iă VCBătrongăth iăgianăqua.ăVi cătìmăraănh ngănguyênănhơnăvƠăcácăh năch ăs ăgiúpă chúngătaăđ ăraăcácăgi iăphápăthi tăth căh nătrongăch ngă3.
K t lu năch ngă2
Thôngăquaăphơnătíchătìnhăhìnhăhuyăđ ngăv năc aăVCBăv iănh ngk tăqu ăđ tă đ cătrongăth iăgianăv aăquaăchoătaăth yăngơnăhƠngăđƣăcó nh ngăb căti năquană tr ng,ăt oăđƠăphátătri n,ăs năsƠngăchoăs ăc nhătranhăngƠyăcƠngăgayăg t khiăh iănh pă kinhăt ăqu căt . Tuy nhiên,ăbênăc nhănh ngăk tăqu ătíchăc căđƣăđ tăđ c,ăVCB v n có nhi uăv năđ ăcònăt năt iăc năđ căgi iăquy tănh : c ăc uăngu năv năhuyăđ ngăv ă k ăh năch aăh pălỦ,ăs năph măti tăki măch aăth căs ăđaăd ng,ăho tăđ ngămarketingă ch ă m iă đ c c iă thi nă trongă th i giană g nă đơy,ă tuyă nhiênă ch aă th tă s ă chuyênă