L iăm ăđ uă
K t lu năch ngă1
2.4.3 Th ph năhuyăđ ng vn ca VCB so vi toàn ngành
Th ăph năhuyăđ ngăv năc aăVCBăsoăv iătoƠnăngƠnhăv năgi ă ăm căkháăcao và
lƠăm t trongănh ng ngơnăhƠngăd năđ uăv ăcôngătácăhuyăđ ngăv năc aăVi tăNam.
Trongănh ngăn măg năđơy,ăm cădùăquyămôăhuyăđ ngăv năngƠyăcƠngăt ng, tuy nhiên
th ăph năhuyăđ ngăv năc aăVCBăcóăxuăh ngăngƠyăcƠngăthuăh păd n.ă
30.69% 66.10% 3.21% N m 2009 Ti năg iăKKH TG CKH và TGTK có k ăh năd iă12ătháng TG CKH và TGTK có k ăh nătrênă12ătháng 25.74% 69.31% 4.95% N m 2010 Ti năg iăKKH TG CKH và TGTK có
k ăh năd iă12ătháng TG CKH và TGTK cóăk ăh nătrênă12ă tháng 25.26% 73.37% 1.37% N m 2011 Ti năg iăKKH TGăCKHăvƠăTGTKăcóăk ă h năd iă12ătháng TG CKH và TGTK có k ăh nătrênă12ătháng
B ng 2.6: Th ph n huỔ đ ng v n so v i toàn ngành c a VCB và m t s NHTM t n m 2008-2011:
Ngân hàng N mă2008 N mă2009 N mă2010 N mă2011
VCB 11,80% 9,38% 8,69% 8,77%
CTG 9,23% 8,70% 9,04% 9,67% ACB 5,97% 6,28% 6,06% 6,95% MB 2,16% 2,35% 2,97% 3,39% (Ngu n: Báo cáo th ng niên c a các ngân hàng, NHNN)
Cóăth ăth yăr ng,ăVCBăđangăph iăđ iăm tăv iăvi căchiaăs ăth ăph năhuyăđ ngă v n,ăc ăth :ăth ăph năhuyăđ ngăv năn mă2008ăchi mă11,8% đ năn mă2011ăch ăcònă
8,77%. NguyênănhơnălƠădoătr căđơyăVCBăch ăchúătr ngăđ năvi căphátătri năm ngă ngơnăhƠngăbánăbuônăch ăch aăquanătơmăđúngăm căđ năvi căphátătri năm ngăngân
hƠngăbánăl .ăTrongăkhiăđóăcácăNHTMăkhác,ăđ căbi tălƠăcácăNHTMăc ăph nl iăphátă tri năr tăs măm ngăngơnăhƠngăbánăl ,ăđơyălƠăm tătrongănh ngăchi năl căr tăt tăc aă cácăNHTMăc ăph năđ ăgiƠnhăth ăph năhuyăđ ngăv n. Doăđó,ăđ ăgi ăv ng và phát
tri nth ăph năhuyăđ ngăv n,ăVCBăc năphátătri năm ngăngơnăhƠngăbánăl ăvìăhi nănayă m ngăngơnăhƠngăbánăl ăđangăcóăr tănhi uăti măn ngăv i kh iăl ngăkháchăhƠngăti mă n ngănhi u,ănhuăc uăv ăs năph măd chăv ăkhôngăgi iăh n,ăt ăl r iăroăth p và quan
tr ngăh nălƠvi căphátătri năm ngăngơnăhƠngăbánăl ăs ăđ măb oăcho s ăphátătri nă nă đ nh và b năv ngăc aVCBăv ălơuădƠi.
2.4.4 Phân tích cơnăđ i gi a huyăđ ng v n và cho vay.
B ng 2.7: T ng quanv quỔ mô và c c u theo k h ngi a ti n g i huỔ đ ng
và cho vay c a VCB:
n v tính: t đ ng
K ăh n
N mă2009 N mă2010 N mă2011
Huy
đ ng Cho vay Chênh l ch đ ng Huy Cho vay Chênh l ch đ ng Huy Cho vay Chênh l ch
Ng năh n 164.029 73.706 90.323 198.002 94.715 103.287 238.398 123.312 115.086
Trung và
dƠiăh n 5.428 67.915 -62.487 10.318 82.099 -71.781 3.302 86.106 -82.804
T ngăc ng 169.457 141.621 27.836 208.320 176.814 31.506 241.700 209.418 32.282
V ăquyămô:ăquaăcácăn m chênhăl chăgi aăngu năv năti năg iăvƠăchoăvay c aă
VCB đ uăd ng.ă i uănƠyăchoăth yăngu năv năhuyăđ ngăc aăVCB kháăd iădƠo,ă luônăđ ăđápă ngănhuăc uăchoăvay,ăph nădôiăraăngơnăhƠngăcóăth ăs ăd ngăđ ăđ uăt
vào cácăho tăđ ngăsinhăl iăkhác.ă
V ăc ăc uătheoăk ăh n:ăt ăn mă2009ăđ năn m 2011 ti năg iăhuyăđ ngăng nă h năluônăcaoăh nănhi uăsoăv iănhuăc uăchoăvayăng năh n;ăcònăti năg iătrungăvƠădƠiă h năchi măt ăl ăkháăth păsoăv iăt ngăngu năv năhuyăđ ng và th păh nănhi uăsoăv iă nhuăc uăchoăvayătrungăvƠădƠiăh n.ăPh năthi uăh t c aăchoăvayătrungăvƠădƠiăh nđ că bùăđ păb iăph nădôiăraăc aăti năg iăng năh năsoăv iăchoăvayăng năh n.ăTuy nhiên, vi căs ăd ngăngu năv năng năh năđ ătƠiătr ăchoănhuăc uăchoăvayădƠiăh năcóăth ăd nă đ nt ngănguyăc ăr iăroăthanhăkho năchoăngơnăhƠng; ngoƠiăraăNHNNăc ngăquyăđ nhă t ătr ngăngu năv năng năh năđ căs d ngăđ ăchoăvayătrungădƠiăh n t iăđaăkhôngă
quá 30%,ădoăđóăđ ăđápă ngănhuăc uăchoăvayătrungăvƠădƠiăh n,ăVCBăph iăvayăb ă sungăt ăth ătr ngăliênăngơnăhƠngăv iălƣiăsu tăcao. Vìăv y,ătrongăth iăgianăt iăVCBă c năcóănh ngăchínhăsáchăh păd năđ ăt ngăc ngăhuyăđ ngăngu năv nătrungăvƠădƠiă h năt ădơnăc ,ăđápă ngăđ cănhuăc uăcho vayătrungădƠiăh n, đ măb oăanătoƠnătrongă ho tăđ ngăngơnăhƠng.
B ng 2.8: T ng quan v thu lãi cho vaỔ và chi tr lãi ti n g ic a VCB
Ch ătiêu 2009 2010 2011
Thuănh pălƣiăchoăvay(t đ ng) 15.294 20.581 33.355 Chiătr ălƣiăti năg i (t đ ng) 8.795 12.392 20.933 Chênhăl ch(t đ ng) 6.499 8.189 12.422 (Ngu n: Báo cáo th ng niên c a VCB n m 2009, 2010, 2011 )
Quaăcácăn măt ă2009ăđ nă2011,ăm cădùăt ngăngu năv năti năg iăcaoăh năt ngă ngu năv năchoăvayănh ngăthuănh păt ălƣiăchoăvayăluônăcao h năchiătr ălƣiăti năg i,
đi uănƠyăchoăth yăthuăt ălƣiăchoăvayăđ ăbùăđ păchiătr ălƣiăhuyăđ ngăvƠăđemăl iănhu nă choăngơnăhƠng.ăVìăth ,ăđ ănơngăcaoăh năn aătínhăhi uăqu ăc aăngu năv năhuyăđ ng,ă
VCB c năgiaăt ngăt ătr ngăchoăvayătrongăcôngătácăs ăd ng v n, t ăđóăphátăhuyăcaoă nh tăvaiătròătrungăgianăc aăngơnăhƠngătrongăn năkinhăt .
2.4.5 V lãi su tăhuyăđ ng.
Trongătìnhăhìnhăkinhăt ăc nhătranhăgayăg tănh ăhi nănay,ăđ ăm ăr ngăth ăph nă huyăđ ngăv năcácăngơnăhƠngăc nhătranhănhauăv ăm iăm t:ăcôngăngh ,ăch tăl ngă s năph măd chăv ,ăc ăs ăv tăch tăh ăt ng,ầătrongăđó,ăy uăt ăquanătr ngănh tăph iăk ă đ năchínhălƠălƣiăsu t.ăLƣiăsu tăchínhălƠăcôngăc ăquanătr ngăđ căcácăngơnăhƠngăs ă d ngănh măthuăthútăkháchăhƠng,ăgiaăt ngăth ăph năhuyăđ ngăv nătrongăn năkinhăt .
B ng 2.9: Lãi su thuỔ đ ngVND và USD c a m t s NHTM trên đ a bàn Thành ph H Chí Minh
K ăh n VCB BIDV ACB Sacombank
VND USD VND USD VND USD VND USD KKH 2,40 0,10 3,00 0,20 3,00 0,50 3,00 0,10 1ătu n 6,00 - - - 6,00 - 6,00 - 2ătu n 6,00 - - - 6,00 - 6,00 - 1 tháng 14,00 2,00 14,00 2,00 13,88 1,95 14,00 1,99 2 tháng 14,00 2,00 14,00 2,00 13,88 1,95 14,00 2,00 3 tháng 14,00 2,00 14,00 2,00 13,88 1,95 14,00 2,00 6 tháng 14,00 2,00 14,00 2,00 13,88 1,95 14,00 2,00 9 tháng 14,00 2,00 14,00 2,00 13,88 1,95 14,00 2,00 12 tháng 14,00 2,00 14,00 2,00 14,00 1,95 14,00 2,00 24 tháng 12,00 2,00 14,00 2,00 11,40 2,00 14,00 2,00 36 tháng 12,00 2,00 14,00 2,00 10,90 2,00 14,00 2,00 48 tháng 12,00 2,00 - - - - - - 60 tháng 12,00 2,00 - - - - - - (Ngu n: Bi u lãi su t công b c a các ngân hàng, c p nh t ngày 15/10/2011)
Soăsánhălƣiăsu tăhuyăđ ngăVNDăvƠăUSDăc aăVCBăv iăm tăs ăNHTMăkhácătaă th yăs ăkhácăbi tăkhôngăđángăk ,ănguyênănhơnălƠădoăngày 07/09/2011 NHNN ban hành Ch ăth ă02/2011/CT-NHNN quyăđ nhătr nălƣiăsu tăhuyăđ ngăkhôngăv tăquáă
14%, kèmătheoăđóălƠăquyăđ nhărõăcácăhìnhăth căx ăph t đ iăv iăTCTDăhuyăđ ngă v tătr n.ăNh ăđóăđƣăgiúpăchoătìnhăhìnhălƣiăsu tăhuyăđ ngăkháă năđ nhăvƠălƣiăsu tă t măth iăkhôngăcònălƠăcôngăc ăc nhătranhăgi aăcác ngân hàng.
2.5 ánhăgiáăho tăđ ngăhuyăđ ng v n c a VCB
Quaăphơnătíchăth cătr ngăngu năv năhuyăđ ngăc aăVCBăgiaiăđo nă2009ă ậ 2011,ăchúngătaăth yăr ngăv ăc b năho tăđ ngăhuyăđ ngăv năc aăVCBăcóăxuăh ngă t ngătr ngă năđ nh,ăđ măb oăchoăho tăđ ngăkinhădoanhăan toàn,ăt ăđóămangăl iăk tă qu ăkinhădoanhăt tăchoăngơnăhƠng.
2.5.1 C ăh i và thách th c trong vi căhuyăđ ng v n c a VCB
2.5.1.1 C h i:
N năkinhăt ătrongăn că năđ nh,ăđ i s ngăng iădơnăngƠyăcƠngăđ cănơng
cao.ăDoăđó,ăl ngăti nătíchăl yătrongădơnăc ăngƠyăcƠngănhi uănênănhuăc uăv ăg iăti tă ki mălƠăy uăt ăngƠyăcƠngăđ căquanătơmăc aăph năl năng iădơn.ăM tăkhác,ălƣiăsu tă huyăđ ngăc aăcácăNHTMălƠăkháăcaoăvƠăítăr iăroăsoăv iăcácăl nhăv căđ uăt ăkhácănh :ă kinhădoanhăch ngăkhoán,ăkinhădoanhăb tăđ ngăs n,ăkinhădoanhăvƠng,ầ
H ăth ngăphápălu tăngƠyăcƠngăđ căhoƠnăthi năvƠăch tăch ăh n,ăđ căbi tălƠă phápălu tătrongăl nhăv căngơnăhƠng.ăCácăc ăch ăchínhăsáchăv ătƠiăchính,ăti năt ,ăđ uă t ầăđ căđ iăm iătheoăh ngăh păd năv iăthôngăl ăqu căt ăd năđ năs ăhìnhăthƠnhă môiătr ngăkinhădoanhăbìnhăđ ng,ăthu năl i,ăthôngăthoángăvƠăminhăb ch.
H iănh păkinhăt ăqu căt ăt oăđ ngăl căthúcăđ yăcôngăcu căđ iăm iăvƠăc iă cáchăh ăth ngăNHTMăVi tăNam,ănơngăcaoăn ngăl căqu nălỦăc aăNhƠăn cătrongă l nhăv căngơnăhƠng,ăđápă ngăyêuăc uăh iănh păvƠăth căhi n camăk tăv iăh iănh pă qu căt .ăTrongăquáătrìnhăh iănh p,ăvi căm ăr ngăquanăh ăđ iălỦăqu căt ăc aăcácăngơnă hƠngătrongăn căs ăt oăđi uăki năphátătri năcácăho tăđ ngăthanhătoánăqu căt ,ătƠiătr ă th ngăm i,.... Các ngân hàng trongăn căs ăđi uăch nhăvƠăho tăđ ngăm tăcáchălinhă ho tăh nătheoătínăhi uăc aăth ătr ngă trongă n căvƠăqu căt ănh măt iăđaăhóaăl iă nhu năvƠăgi măthi uăr iăro.ăNgoƠiăra,ăh iănh păkinhăt ăqu căt ăcònăgiúpăcácăNHTM Vi tăNamăh căh iăđ cănhi uăkinhănghi măt cácăngơnăhƠngăn căngoƠi.
V iăg n 50ăn măxơyăd ngăvƠăphátătri n,ăVCBăđƣăv nălênăvƠătr ăthƠnhăm tă trongănh ngăngơnăhƠngăho tăđ ngăhi uăqu ănh tăt iăVi tăNam,ănh ăđóăth ngăhi uă vƠăuyătínăVCBăngƠyăcƠngăđ căkh ngăđ nhăt iăth ătr ngătrongăn căvƠăqu căt ,ăđơyă
lƠăy uăt ăquanătr ngăgiúp cho VCBăcóăth ăhuyăđ ngăđ căngu năv năl năt ă n nă kinhăt .
2.5.1.2 Thách th c:
C nhătranhăv ănhơnăs ăgi iăgi aăcácăngơnăhƠng:ătìnhătr ngă“ch yămáuăch tă xám”ăs ăx yăraăkhiăcácăngơnăhƠngăkhácăluônăcóănhi uăchínhăsáchăh păd năđ ăthuăn pă nhơnătƠi,ălôiăkéoănh ngănhơnăviênăgi i,ăcóătrìnhăđ ăchuyênămônăcao.
Khóăkh nătrongăvi căchu năhóaătheoăthôngăl ăqu căt ăkhiăh iănh p:ăkhiăm ă c aăh iănh p kinhăt ăqu căt ,ăcácăngơnăhƠngăVi tăNamăc năđápă ngăcácăchu năm că v ăanătoƠnăv nătheoăthôngăl ăqu căt ănh :ăt ăl ăanătoƠnăv năt iăthi u,ătríchăl păd ă phòngăr iăro,ăphơnălo iăn ătheoăchu năm căk ătoánăqu căt .
H iănh păkinhăt ăqu căt ăm ăraăc ăh iăti păc năvƠăhuyăđ ngănhi uăngu năv nă m iăt ăn căngoƠiănh ngăđ ngăth iăc ngămangăđ nănhi uătháchăth căkhôngănh ăchoă cácă NHTMă trongă n c.ă Cácă ngơnă hƠngă n că ngoƠiă v iă ti mă l că tƠiă chínhă m nh,ă côngăngh ăhi năđ i,ătrìnhăđ ăqu nălỦăvƠăs năph măđaăd ng,ăcóăch tăl ng, đápă ngă đ căcácănhuăc uăđaăd ngăc aăkháchăhƠngăkhiăgiaănh păvƠoăth ătr ngăVi tăNamăs ă t oăápăl căc nhătranhăngƠyăcƠngăl năv iăcácăNHTMătrongăn c.
Bênăc nhăs c nhătranhăc aăcácăngơnăhƠngăn căngoƠiăthìăápăl căc nhătranhă t ăcácăngơnăhƠngătrongăn căcóăchi năl căkinhădoanhăt ngăđ ngăc ngăr tăl n.ă Trongătìnhăhìnhăkhóăkh năchungăc aăn năkinhăt ,ăcácăngơnăhƠngăđangăc nhătranhă kh căli tătrongăcu căch yăđuaătìmăki măkháchăhƠng,ăthuăhútăv năvƠăchi măl nhăth ă ph n.ăCácăngơnăhƠngătrongăn căhi nănayăt ngăđ ngăv iănhauăv ănhi uăm tănh ăc ă s ăh ăt ng,ăcôngăngh ,ăs năph măd chăv ,..ădoăđóăđ ăt năt iăvƠăđ ngăv ngăđòiăh iă VCBăph iăn ăl căkhôngăng ng.
NgoƠiăra,ăs ăc nhătranhăvƠăs ăh păd năc aăcácăkênhăđ uăt ăkhácănh ăđ uăt ă vƠoăch ngăkhoán,ăth ătr ngăb tăđ ngăs năđ iăv iăngu nătƠiăchínhăc aăkháchăhƠngă c ngătácăđ ngălƠmăgi măkh ăn ngăhuyăđ ngăv năc aăcácăngơnăhƠng.
2.5.2 Nh ng k t qu đ tăđ c
M t là, ngu năv năhuyăđ ngăc aăVCBăluônăgi ăđ căt căđ ăt ngătr ngăcao vƠă năđ nh. VCBăluônăc ăg ngătìmăm iăbi năphápăđ ăkh iăt ngăngu năv năhuyăđ ngă nh ăđ a raănhi uălo iăk ăh năv iănh ngăhìnhăth cătr ălƣiăkhácănhau,ăm ăr ngăcácă hìnhă th că huyă đ ngă ti tă ki m,ă phátă hƠnh k ă phi u,ă tráiă phi uầă ngă th i,ăVCB
c ngăhuyăđ ngăđ căm tăkh iăl ngăv năl năt ăcácăt ăch căkinhăt ăl n,ătr ngăh c,ă b nhăvi năđ ăb ăsungăngu năv năkinhădoanh.
Hai là, đaăd ngăhóaăcácăs năph măti tăki m.ă ăđápă ngăđ căcácănhuăc uă
ngƠyăcƠngăđaăd ngăc a khách hàng, VCBăđƣăchoăraăđ iăhƠngălo tăcácăs năph măti tă ki măm iănh :ăti tăki măt ăđ ng,ăti tăki măd ăth ng,ăti tăki măb căthang,ăti tăki mă dƠnhăchoăpháiăđ p,ăti tăki mătr ălƣiătr c,ăti tăki mănh nălƣiăđ nhăk ănh mă h ngă đ năph căv ăt ngăđ iăt ngăkhách hàng.
Ba là, tri năkhaiăt tăcácăs năph măd chăv ăh ătr ăcôngătácăhuyăđ ngăv n.
D chăv ăthanhătoán:ăVCBăngƠyăcƠngăphátătri năthêmănhi uăkênhăthanhă toánătrongăn c,ăqu căt ,ăthanhătoánăonlineătrên internetăb ngăcácăch ngătrìnhăc aă VCBăxơyăd ng,ăthamăgiaăcácăch ngătrìnhăthanhătoánăl năc aăNHNNăvƠăNgơnăhƠngă n căngoƠiănh măđemăl iăs ăti năíchăchoăkháchăhƠng.ăHi uăqu ăc aăho tăđ ngăthanhă toánămangăl iăngoƠiăphíăd chăv ăthuăđ căcònălƠăhi uăqu ăs ăd ngăngu năv năkhôngă k ăh nădoăkháchăhƠngătínănhi măh ăth ngăthanhătoánăc aăVCBăvƠăg iăv năt iăVCB.
Dchăv ăngơnăhƠngăhi năđ i: v iăth ăm nhăv ăcôngăngh , VCB là ngân
hƠngătiênăphongătrongăvi că ngăd ngăcôngăngh ăhi năđ iăvƠoăx ălỦăt ăđ ngăcácăd chă v ăngơnăhàng, khôngăng ngăđ aăraăcácăs năph măd chăv ăđi năt ă m iănh măđ aă ngơnăhƠngăt iăg năkháchăhƠng nh : d chăv ăinternet banking, phone banking, SMS banking, home bankingầ
aăd ngăcácălo iăth ăATMănh măph căv ăđaăd ngăđ iăt ngăkháchăhƠng.ă
Hi nănay,ăVCBăđangăphát hành th ăghiăn ăn iăđ aăv iăb năth ngăhi u:ăConnect24,ă
SG24, Visa Debit, Master Debit v i cácă tínhă n ng ti nă ích nh :ă rútă ti nă t iă máyă ATM,ăthanhătoánăcácăhóaăđ năti năđi n,ăti năn c,ăti năđi nătho i,ăthanhătoánăphíă b oă hi m,ă traă c uă s ă d ,ă chuy nă ti nă trongă h ă th ng. Thêmă vƠoă đó,ă h ă th ngă
Autobank c aăVCB v iă1.700ămáy ATMăvƠă22.000ăđi măch pănh năthanhătoánăth ă trênătoƠnăqu c,ăđ căbi tălƠăvi căhoƠnăthi năk tăn iăh ăth ngăATMătoƠnăqu căv iăliênă minhăth ăBanknet vƠoăthángă05/2007ăvƠăk tăn iăv iăliênă minhă th ăSmartlinkăvƠoă thángă05/2008ăđƣăm ăr ngăthêmăm ngăl iăthanhătoánăth ăc aăVCB.
V iă cácă d chă v ă đaă d ngă nh ă trên làm cho giaoă d chă c aă kháchă hƠngă quaă
ngân hàng ngƠyăcƠngăgiaăt ng,ăt ăđóăt oăc ăh iăchoăVCBăgiaăt ngăngu năv năhuyă đ ngăvƠătìmăki măthêmănhi uăkháchăhƠngăm i.
B n là, quyămôăho tăđ ngăvƠăm ngăl iăr ngăkh p.ăTh căhi năchi năl căm ă r ngăquyămôăho tăđ ngăvƠ phátătri năm ngăl i,đ năcu iăn mă2011ăm ngăl iăVCBă
baoăg m:ă1ăH iăs ăchính,ă1ăS ăgiaoăd ch,ăg nă400ăchiănhánhăvƠăphòngăgiaoăd chătr iă r ngătrênătoƠnăqu c,ă3ăcôngătyăconăt iăVi tăNam,ă2ăcôngătyăconăt iăn căngoƠi,ă1ăv nă phòngăđ iădi năt iăSingapore,ă5ăcôngătyăliênădoanhăliênăk t, ngoài ra ho tăđ ngăc aă VCBăcònăđ căh ătr ăb iăh nă1.300ăngơnăhƠngăđ iălỦătrênăg nă100ăqu căgiaăvƠăvùng
lƣnhăth .ă i uănƠyăt oăc ăh iăcho VCB m ăr ngăth ătr ngănh tălƠăth ătr ngăhuyă đ ngăv n,ăphátătri năho tăđ ngăkinhădoanh,ăt ngăkh ăn ngăc nhătranhătrongăxuăth ă h iănh p.ăBênăc nhăđó,ăVCBăc ngăchúătr ngăvi căm ăr ngăcácăkênhăqu ngăbá,ăgi iă thi uăcácăs năph mă m tăcáchătr căti păho căgiánăti păthôngăquaăcácăs ăki n,ăcácă ch ngătrìnhătrênăcácăph ngăti năthôngătinăđ iăchúng.ăNh ăđó,ăcácăthôngătinăđ că c pănh tăđ năkháchăhƠngăr tănhanhăchóngăvƠăđ yăđ .
N m là, c ăch ăđi uăhƠnh lƣiăsu tăkháălinhăho t vƠăcôngăc ălƣiăsu tăđ căs ă d ngăphùăh păv iăt ngăđ iăt ngăkháchăhƠng.ăCácăchiănhánhăc aăVCBăđ căh iăs ă giaoăquy năch ăđ ngăquy tăđ nh,ăđƠmăphánălƣi su tăhuyăđ ngăvƠăchoăvayăt iăđ năv ă mìnhă phùă h pă v iă t ngă đ aă bƠn,ă t oă đ că kh ă n ngă c nhă tranhă vƠă thuă hútă kháchă
hàng.
Sáu là, nơngăcaoăch tăl ngăđ iăng ăgiaoăd ch viên và chuyên viên bán hàng.
VCBăr tăchúătr ngăđ năvi căphátătri năvƠăđƠoăt oăngu nănhơnăl c, coiăđơyălƠăchìaă khóaăđemăl iăs ăthƠnhăcôngăvƠăhi uăqu ăc aăngơnăhƠng.ăTínhăđ năcu iăn mă2011,ăs ă nhơnăl căc aăVCBălƠă12.565ăng i,ăch tăl ngănhơnăviênăđ căki măsoátăt ăđ uăvƠoă v iăchínhăsáchătuy năd ngănghiêmătúc.ăNgoƠiăra, VCB c ngăchúătr ngăt iăvi căxơyă
d ngăcácăch ngătrìnhăđƠoăt oăchoănhơnăviênăđ ănơngăcaoăch tăl ngăngu nănhân
l cănh : đƠoăt oăv ăki năth căchuyênămôn,ănghi păv ,ăs năph măngơnăhƠng,ăcácăk ă n ngăv ăđƠmăphánăvƠăch măsócăkháchăhƠng...ăNh ăđó,ăVCBăcóăđ iăng ăcánăb ătinhă thôngănghi păv ,ăđ căđƠoăt oăbƠiăb năv ăl nhăv cătƠiăchínhăngơnăhƠng,ăcóăki năth că v ăkinhăt ăth ătr ng,ăcóătrìnhăđ ăngo iăng ,ăn ngăđ ng,ănh yăbénăv iămôiătr ngă kinhădoanhăhi năđ i,ăph căv ăkháchăhƠngăơnăc năchuăđáoầăVìăth ,ăVCBăluônălƠăs ă l aă ch nă hƠngă đ uă choă cácă t pă đoƠnă l n,ă cácă doanhă nghi pă trongă vƠă ngoƠiă n că c ngănh ăc aăh nă6ătri uăkhách hàng cá nhân.
B Ổ là, xây d ngăv năhóaăVCBătrongăm iănhơnăviên. M iăcánăb ăVCBăt ă trungă ngăđ năchiănhánhăđ uăquánătri tăch ătr ngă“ng i VCB s d ng các s n ph m, d ch v ngân hàng c a VCB”.ăQuaăđó,ăm iăcánăb ăVCBăđƣăth căs ătr ăthành
m tăcánăb ămarketing,ătuyênătruy n,ăqu ngăbáăchoăs năph m,ăd chăv ăc aăVCB,ănh ă đóăcácăs năph măc aăVCBăđ năg năh năv iăkháchăhƠngăvƠăđ iătác.
2.5.3 Nh ng h n ch
Bênăc nhănh ngăk tăqu ăđ tăđ c,ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năc aăVCBăcònă nhi uăh năch ăc năph iăkh căph căsauăđơy:
M t là, c ăc uăngu năv năhuyăđ ngăv ăk ăh n cònăch aăh pălỦ. T ătr ngă ngu năv nătrungădƠiăh nătrongăt ngăngu năv năhuyăđ ngăcònăchi măt ăl ăr tăth p,ă n mă2011ăcóăxuăh ngăgi măsoăv iăcácăn mătr c,ăngu năv năhuyăđ ngăt pătrungă ch ăy uăvƠoăk ăh năng năvƠăph ăthu căvƠoăm tăs ăkháchăhƠngăl n.ă i uănƠyătácă đ ngăđ nănhuăc uăs ăd ngăv năc aăngơnăhƠng,ălƠmăchoăc ăc uăgi aătƠiăs năn ăvƠătƠi
s năcóăch aăđ ngănhi uăr iăroăvƠălƠmăt ngăr iăroăthanhăkho năc aăngơnăhƠng.
Hai là, th ă ph nă huyă đ ngă v nă đangă cóă xuă h ngă gi mă d nă quaă cácă n m. Nguyên nhân là do VCB đangăch uăápăl căc nhătranhăt ăcácăngơnăhƠngăTMCP,ămƠă
các ngân hàng này thì r tălinhăho ttrongăl nhăv căhuyăđ ngăv năv iănhi uăhìnhăth că huyăđ ngăđaăd ng,ăphongăphú nên h ăti păc năv iăkháchăhƠngăt tăh năvà thu hút
đ cănhi uăngu n huyăđ ngăt ăcáănhơnăc ngănh ăt ăcácăTCKT.
Ba là, ch tăl ngăcácăd chăv ăh ătr ăchoăcông tác huyăđ ngăv năcònănhi uă h năch .ăV ăd chăv ăthanhătoán:ăt căđ ăx ălỦăcácăgiaoăd chăkhácăh ăth ngăvƠăqu căt ă
cònă ch m.ă V ă d chă v ă th :ă tìnhă tr ngă máyă ng ngă ho tă đ ngă vìă nguyênă nhơnă ch ă quanănh ăh tăti n,ăh tănh tăkỦăcònădi năraăkháăph ăbi nălƠmăchoăkháchăhƠngăkhôngă hƠiălòng,ăth ăthanhătoánăc aăVCBătuyăđaăd ngănh ngăch ăm iăcungăc păchoăkháchă hƠngăcácăd chăv ăti năíchăc ăb n,ăch aăcóăcácăd chăv ăgiaăt ngăđ c thù vƠăn iătr iđ ă
thu hút khách hàng.
B n là, chínhăsáchăch măsócăkháchăhƠngăch aăđ căc iăthi nătoƠnădi n.ăK ă n ngă ch mă sócă kháchă hƠngă cònă y u,ă côngă tácă bánă chéoă s nă ph mă ch aă chuyênă nghi p.ă M tă khác,ă vi că đ aă raă quy tă đ nhă ch mă sócă kháchă hƠngă ph iă thông qua
nhi uăc pălƣnhăđ o,ăb năthơnănhơnăviênăgiaoăd chăkhôngăcóăquy năquy tăđ nhăcácă v năđ ăliênăquanăđ năch măsócăkháchăhƠngăngoƠiăcácăn iădungăđƣăđ căquyăđ nh.ă i uănƠyăđƣă nhăh ngăkhôngăt tăđ nătínhăch ăđ ngăvƠălinhăho tăc aăngơnăhƠngă
trong công tác ch măsócăkháchăhƠng.
N m là, c ăs ăh ăt ngăcôngăngh ăthôngătinăcònănhi uăh năch .ăTìnhătr ngă ngh năm ch,ăr tăm ngăcònăx yăraăth ngăxuyên,ăđ căbi tălƠăvƠoăcácăngƠyăcaoăđi mă nh ăngƠyăcu iătháng,ăcácăngƠyătr căvƠăsauăngƠyăngh ăl ăt t,ăđi uănƠyăkhôngănh ngă
làmăkháchăhƠngăkhôngăhƠiălòngămƠăcònăcóăth ăgơyăr iăroătrongălúcătácănghi p,ăvìăv yă lƠmăh năch ăhi uăqu ăho tăđ ngăc aăngơnăhƠng.
Sáu là, ho tăđ ngămarketingăch aăth tăs ăchuyênănghi păvƠăhi uăqu . Các
s năph măhuyăđ ngăv năm iăch aăđ căqu ngăbáăsơuăr ngănên nhi uăkháchăhƠngă khôngăbi tăđ năm cădùăngơnăhƠngăđangăcóănh ngăs năph măhuyăđ ngăv năh păd n.
Ho tăđ ngăv ănghiênăc uăth ătr ng,ănhuăc uăc aăkháchăhƠng,ăđ iăth ăc nhătranhă ch aă đ că ti nă hƠnhă th ngă xuyên,ă doă đóă ch aă xácă đ nhă đ că chi nă l că kháchă
hàng phùăh păv iătìnhăhìnhăth căt ăc aăngơnăhƠng.
B Ổ là, ch aăcóăh ăth ngăđánhăgiáăhi uăqu ălƠmăvi căc aănhơnăviên,ăđ căbi t
lƠăb ăph năd chăv ăkháchăhƠng gi ăvaiătròătr căti pătrongăcôngătácăhuyăđ ngăv năc aă ngơnăhƠng.ăHi năt iăngơnăhƠngăm iăch ăthi tăl păb ngăđánhăgiáăcôngăvi căm tăcáchă chungăchung,ăch aăcóămôăhìnhăđánhăgiáăcôngăvi căthôngăquaăs năph măvƠăhi uăqu ă th căt .ăVìăv yăch aăth ăcóăm tăc ăch ăkhenăth ngăh pălỦăđ ăkhíchăl ătinhăth nă
nh ngănhơnăviênălƠmăvi căt t,ătơmăhuy tăv iăngh ănghi păc ngănh ănh cănh ănh ngă nhơnăviênăch aăth tăs ăt nătơmăv iăcôngăvi c.
Tám là, VCBăv năch aăcóăs ăđ uăt ăđúngăm căvƠoăc ăs ăh ăt ng.ăCácăchiă
nhánh,ăphòngăgiaoăd chăc aăVCBăcóăki nătrúcăvƠăgiaoădi năch aăđ păm t,ăch aăth ă hi năphongăcáchăđ cătr ngăc aăVCB.ăTh căra,ăc ăs ăh ăt ngăc aăngơnăhƠngăr tăquană tr ng,ăn ungơnăhƠngăcóăc ăs ăv tăch tăt tăs ăkhi năkháchăhƠngăth yăhƠiălòng,ăthi nă c măvƠăh ăs ăanătơmăh nv iăquy tăđ nhă“ch năm tăg iăvƠng”ăc aămình.
2.5.4 Nguyên nhân t n t i
2.5.4.1 Nguyên nhân khách quan
Trongă nh ngă n mă qua,ă tìnhă hìnhă kinhă t ă th ă gi iă vƠă trongă n că di nă bi nă ph căt p,ăcóănhi uăkhóăkh năvƠătháchăth c.ăTrongăđó,ăkh ngăho ngăn ăcôngă ăHyă L p,ăb oălo n,ăxungăđ tăchínhătr ăđangădi năraă ăm tăs ăn căTrungăđôngăvƠăB căphi
lƠmăkéoătheoăs ăbi năđ ngăgiáăc ăm tăs ăm tăhƠngăchínhăc aăth ăgi iănh :ăx ng, d u,ăvƠngăvƠăth ătr ngăngo iăt .ăTrongăn c,ăth ătr ngăch ngăkhoán,ăvƠng,ăngo iă h i di nă bi năph că t p,ăl măphátăt ngăcaoă lƠmă nhăh ngăkhôngă cóăl iăchoăho tă đ ngăc aăngơnăhƠng.ăTrongătìnhăth ănƠy,ăChínhăph ăbu căph iăth căhi năchínhăsáchă th tăch tăti năt ăvƠăđƣăt oăraăkhôngăítăh uăqu :ălƣiăsu tăth căơm,ătr nălƣiăsu tăhuyă đ ngăb ăkh ngăch ă ăm că14%/n m,ăd năđ năngu năti nătrênăth ătr ngăb ăc năvƠă kh ăn ngăhuyăđ ngăv năc aăcácăngơnăhƠngăg păkhóăkh n.
- H ăth ngăphápălu tăcònăch aăđ yăđ ,ăch aăđ ngăb ăvƠăthi uănh tăquán,ă cònănhi uăb tăc păsoăv iăyêuăc uăh iănh păkinhăt ăc aăngƠnh ngân hàng. V năb nă